人命币理财

漫画：“设局” 新华社发 徐骏 作

新华社福州７月４日电 题：３０多万人疯狂购买的“虚拟货币”竟是传销骗局——起底沃客理财

新华社“新华视点”记者郑良

火爆时需排队一个月才能买上其所发行的虚拟货币，短短一年内就吸引会员３５万人。曾经在网络上火爆的所谓“互联网金融创新平台”——沃客理财，其实是一个只有小学文化程度的犯罪嫌疑人搭建的传销平台。

根据近日福建泉州市公安局通报的情况，这起传销案形成高达３０９层的传销网络，涉案总金额５０亿元。

所谓发行“虚拟币”其实是在后台“设局”

位于泉州晋江市繁华地段的一处高档写字楼１５层，沃客生活信息科技有限公司大门紧锁，透过玻璃门，可以看到地面散落着不少宣传画册。

“以前这里门庭若市，来自全国各地甚至海外的投资者络绎不绝，投资缴款还得排队。”多名沃客理财投资者告诉记者。

沃客生活信息科技有限公司宣称是一家“互联网＋”投资公司，其经营的沃客理财号称集互联网金融理财优点于一身。如今，在互联网上仍然可以找到其宣传信息：“４５天投资翻倍，一年可获得十倍收益”“只要有闲钱，躺着也能赚钱”。

据了解，沃客理财是犯罪嫌疑人王良妙于２０１５年３月设立的网络理财平台，宣称经营“ＤＥＭＷＫ新加坡外贸进出口公司”发行的虚拟货币ＣＰＭ。参与投资者需有老会员推荐，缴费购买激活币成为会员，缴纳７００元就可以成为一星会员，最高的六星会员需缴纳３．５万元。成为会员后，根据缴纳金额获得１００至５０００不等的Ｋ币。

王先生２０１５年１１月成为沃客理财会员。他说，会员有静态和动态两种收益模式。静态模式就是用入会时获得的Ｋ币购买ＣＰＭ虚拟货币，动态模式则是发展下线人员抽取佣金。

宣称让投资者“躺着就能赚钱”的就是静态收益。据王良妙交代，ＣＰＭ跟新加坡的公司没有任何合作关系，是其在网络平台上创设并发行的，初始限量发行３０万个，发行价格２美元，ＣＰＭ只能在会员之间买卖。随着不断有新会员加入参与交易，ＣＰＭ的价格会不断上涨，当上涨到一定价位时，王良妙等人会在后台按１：１比例进行拆分。拆分后，会员持有的ＣＰＭ会倍增，倍增后价格会回落到初始价格，这时会员就可以出售ＣＰＭ换取现金。每个会员账户最多参与７次ＣＰＭ拆分，其后该账户自动出局。

动态收益是发展下线获得的佣金，不同会员级别抽成比例不同，且抽成方式多种多样，包括推荐奖、对碰奖、领导奖、商务中心奖等。

据了解，从２０１５年３月至２０１６年５月案发，王良妙网络传销团伙在全国３１个省份以及菲律宾、新加坡等国发展会员３５万人。

今年年初，晋江市法院对这起案件作出一审判决，主要犯罪嫌疑人王良妙犯组织、领导传销活动罪，被依法判处有期徒刑１３年，其余３０名犯罪嫌疑人分别被判处１年至７年不等的有期徒刑。

位于晋江市繁华地段一处高档写字楼的沃客生活信息科技有限公司大门紧锁（5月30日摄）。新华社记者魏培全摄

铺天盖地宣传营造“暴富”神话，“空手套白狼”获利１２亿元

据了解，王良妙通过拉人头发展会员，从会员缴费抽成等获利达１２亿余元，多名团伙成员获利数千万元至数百万元，大量投资者血本无归。

记者调查发现，沃客理财打着“互联网金融”旗号，以高额收益为诱饵，通过开办培训班、在五星级酒店举行酒会、租用高档写字楼和商务会所接待前来考察的会员，投巨资在一些新闻媒体上刊播软文、广告等，铺天盖地宣传，营造“暴富”神话。

２０１５年１０月，沃客生活信息科技有限公司在一家五星级酒店举办了盛大的推介会，发布沃客生活网上线信息，邀请了全国各地会员代表、新闻媒体、“互联网专家”等参与。在随后的一些宣传中，沃客生活信息被吹嘘成“互联网创新的优质平台”“互联网＋”绝无仅有的模式。王良妙现身说法：“目前每天都有几百个会员在进账，开完这场会，会员肯定倍增，翻倍再翻倍，有这么多会员进场，没有什么事做不成。”

２０１５年下半年至２０１６年上半年，沃客理财多次举行类似推销活动，吹嘘其“创新”模式，但其目的就是拉人头加入会员。

晋江市公安局经侦大队办案民警说：“沃客理财并没有销售实际的产品，会员购买的虚拟货币ＣＰＭ不具有实际价值，也不与任何实际产品挂钩，其所有资金都来自于会员缴纳的会费。老会员获利来源于新会员投入的会费，整个系统的运作依赖于新会员的不断加入及资金投入，如果没有新会员加入最终就会崩盘。”

沃客理财平台上，有一张投资ＣＰＭ虚拟货币收益表：投资７００元，７次拆分３１５天，获益７５６０元；投资３．５万元，７次拆分３１５天，获益４７．２万元。

“身边不少人都在投资沃客理财，不断有‘暴富’的故事传出，到后来投资者越来越多，甚至需要排队近一个月才买得到ＣＰＭ虚拟货币。”晋江的一名投资者告诉记者。记者调查发现，在暴利引诱下，投资者趋之若鹜。传销团伙的一些上线人员建立微信群，将会员的收益“晒出来”，包括某某会员最近用投资收益买了百万元豪车，在厦门等地买了房等信息，刺激投资者加大投入、发展下线。

“庞氏骗局”频现，投资者为何“飞蛾扑火”？

泉州市公安局经侦支队负责人说，此类“空手套白狼”“拆东墙补西墙”的“庞氏骗局”之所以屡屡得手，除了犯罪团伙天花乱坠地宣传忽悠，更多是利用了投资者的心理。

记者调查发现，不少投资者都清楚沃客理财非法传销的实质，但认为自己不会成为“击鼓传花”的最后一个人。接受警方调查时，一名投资者说：“所谓的ＣＰＭ虚拟货币本身没有任何价值，在其他平台也没法交易，只能转手给新进场的会员，迟早会崩盘。”有投资者说，投资金额不算高，而且４５天就可以翻倍，一年时间能翻十倍，就算明知道会崩盘，也可以赌一赌，毕竟不断有会员再加入，崩盘时自己已经脱身。

但实际上，不少投资者赚到第一笔收益后，不断增加投入，越陷越深，很多投资者还没等拿到收益，平台已经崩盘。从公安机关调查情况看，沃客理财平台设立之初就投资的人确实赚到了一些钱，但总的来看，没有赚到钱、收不回成本的占大多数。记者调查发现，从事非法传销过程中，王良妙等人注册了多家公司，如沃客生活信息科技有限公司、沃客生活汽车贸易有限公司、沃客生活电子商务有限公司等，通过合法外衣掩盖其非法传销本质，让投资者防不胜防。厦门勤贤律师事务所律师曾凌说，互联网传销影响范围广、参与人数多，社会危害大，加大打击的同时，要加大监管力度，工商、公安等部门在发现传销组织苗头时就应该及早介入，迅速查处，及时消除风险隐患，防范事态扩大蔓延；同时要加强对投资者的风险教育。

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鼠年春节的新冠肺炎疫情，让原本计划去夏威夷度假的小张，只能待在家里，所持有的美元只能闲置……其实，小张的情况并非个例，如今，手中持有外币的人越来越多——由此也带动了“外币理财”的需求。

对大多数投资者来说，都是对人民币理财比较熟悉，对外币理财还不够了解。比如，“外币理财主要包含哪些形式”“哪些人群适合开展外币理财”等，都成为人们关心的热点话题。

产品种类繁多

实际上，当前国内的外汇理财产品种类较多，主要分为与利率、汇率、信用、指数、商品挂钩等五大类型，每一类型又包含结构各异的产品，而不同产品具有不同的特点，因此风险利弊各不相同。

“常规的几个外汇理财主要有外币储蓄、外币理财产品、QDII基金、外汇买卖这几种。”上海农商银行有关人士表示，其中，外币储蓄是目前投资者选择较为普遍的一种方式，性质类似人民币存款，收益稳定，风险较低。由于外汇储蓄利率不同，不同币种不同汇率，建议选择强势货币进行外币储蓄。

外币理财产品则分为保本和非保本，以结构性产品居多。“所谓结构性外币理财产品，是将固定收益产品和汇率期权、利率期权等金融衍生品相结合而成的产品，可以挂钩各币种汇率、股票指数、利率、商品价格等，对个人及机构投资者要求较高。”上述人士说。

普益标准研究员梁传义同时表示：“外币理财产品可分为开放式或封闭式、保本型或非保本型、固定收益或浮动收益，其形式内容与一般理财产品一致，仅投资的币种不是人民币而已。”他提醒，一般浮动收益型外币理财产品的风险更多暴露在汇率风险、利率风险、利差风险等市场风险上，或违约风险、流动性风险等，产品可能挂钩国外黄金、国外债券或国外股票等指数，普通投资者需在专业顾问指导下购买。

值得一提的是，开展外币理财业务的机构需QDII（Qualified Domestic Institutional Investor)资格，即获批的“合格境内机构投资者”才可开展境外代客理财业务。从币种角度区分，分为人民币投资的外币理财产品或外币投资的外币理财产品。投资者用人民币购买的QDII理财产品，委托银行开展境外投资，使投资者在没有外币的情况下也可以参与国际金融市场投资。

此外，QDII基金是指在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。与QFII一样，它也是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性制度安排。近几年，随着美元的走强和欧洲施行量化宽松，此类产品更具有吸引力。

而在外汇买卖上，上述上海农商行人士表示，银行提供多渠道服务模式，可以使用网上银行、手机银行等进行交易，根据外汇牌价买进卖出赚取差价收益。外汇买卖操作虽然收益可观，但是需承担一定风险，需要掌握外汇走势行情，并具有足够操作时间，所以更适合专业投资者。

把握时机是关键

在不少业内人士看来，随着国家政策不断优化和完善，逐步开放外汇市场已成为目前汇率改革工作的重要方向，外汇理财将迎来井喷式发展。

但如此种类繁多的产品，究竟更适合哪些人群呢？梁传义表示，如近期有出国留学、旅游、商务活动等需求的人群，账户中或有闲置外币存款，可购买投资期限短、流动性高的低风险外币理财产品，获取高于外币存款的收益。“部分专业投资者如对某些外币开展了研究分析，判断浮现投资机会的时候，亦适合购买外币理财产品。”他说。

毫无疑问，从事外币理财也要把准时机。业内专家建议，一般而言，判断外币有升值预期的时候，适合提前兑换外币购买外币理财产品；对于持有闲置外币存款的投资者而言，购买在风险承受能力范围之内的外币理财产品也是划算的。

上海农商银行有关人士表示，外汇理财产品容易受到包括利率水准及其波幅、投资策略以及到期时间等市场因素影响，而且，海域结构性存款相连接的标的资产价格会受到多种因素影响，包括标的资产的价值和波动率的变化、发行人信用、汇率变化及难以预料的经济、金融、政治事件等。

基于此，该人士建议，要做好外币理财规划，首先要确定个人外汇理财目标，是分散投资、实现外汇保值增值还是为了未来出国留学和旅游做准备；其次了解外汇市场目前情况，选择合适时机进场；最后选择合适的外汇理财产品，根据风险承受能力，选择不同资金规模的外币理财产品。

谈及近期新冠肺炎疫情的影响，中国银行有关人士表示，疫情对中国经济的影响是短期的，中国经济长期向好、高质量增长的基本面没有变化，预计人民币汇率将在合理均衡水平上保持基本稳定。而从全球金融市场的角度看，全球经济复苏之路道阻且长，市场高度关注美联储后续货币政策变化。“建议投资者可以结合自身用汇需求以及风险偏好，配置不同流动性水平及风险收益特征的外币产品。另外，从外币理财产品选择来看，投资者可根据自身用款情况酌情选择短、中、长期限的外币理财产品。”

谨防上当受骗

理财有风险，投资需谨慎，这对外币理财来说也一样。“从资金方面来说，投资者需注意自身流动性需求。例如：购买的产品可在出国使用资金之前提取出来；持有外币的投资者需注意外币存款的利息较低；未持有外币的投资者可按需把外币理财产品纳入资产配置池之中。”谈及开展外币理财的注意事项时，梁传义如是说。

他同时表示，在意识上，还需注意非保本或浮动型产品将暴露在众多市场和信用风险之中，投资者需留意自身的风险承受能力和风险承受意愿；除人民币投资的外币理财外，保本型和固定收益型外币理财产品即使获取了产品收益，也需考虑外币兑人民币的汇率风险对实际收益的影响；非保本型和浮动收益型外币理财产品的收益不确定性更高。

此外，在需求方面，需注意以投资为目的的外币理财产品收益率叠加汇率因素，是否优于直接购买本币投资境内的理财产品；还需注意外币理财产品的费用。例如：人民币兑英镑、澳元等外币需收取外币兑换手续费等。

值得一提的是，上述上海农商银行人士提醒，在从事外币理财时，要尽量使用闲散资金投资；货比三家，确定最优投资方案，目前具有高安全性、流动性和低风险性的储蓄存款仍是外币理财中最基本的选择，切记不要一味追求高收益。“投资外币需谨防上当受骗，近年来个人在购买境外理财产品、保险或投资移民等方面的失败案例屡见不鲜。”该人士说。（经济日报·中国经济网记者 钱箐旎）

来源：经济日报

摘要： 参与者需要重新思考币圈理财的风险与问题。

作者|嚯嚯

编辑|文刀

受传统银行、互联网P2P金融平台发行投资理财产品的启发，数字资产理财成为币圈平台的基础服务，推出方包括各大交易所和钱包服务商甚至是项目。

简单来说，就是投资者以手里的数字资产作为本金，投入某个理财产品，到期后获得利息。蜂巢财经梳理了目前币圈主流交易平台和钱包的理财产品发现，它们的年化收益率在6%至10%，普遍高于当前传统金融理财标的。

存币生息、以币赚币，从钱生钱的角度看，币理财看上去是一种相较持币待涨更具资金效率的投资方式。一个值得深思的问题是息从何来？这就关系到各种理财产品推出方的收入来源。

从更早的2013年开始，理财推出机构的获利手段也从1.0版本的搬砖套利，逐渐演变为如今P2P借贷、量化交易、Staking挖矿等多元模式。不过，大多数存币生息服务或理财产品都由中心化机构管理。除资产不透明的问题外，资产被盗、市场高波动及推出方的资金链健康与否都是暗藏的不确定性，哪个环节出了问题，都直接威胁到用户资产。

可以说，币圈的理财产品同样存在系统性风险。“收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”2018年6月，时任银保监会主席郭树清针对互联网金融理财平台做的风险提示，对不受监管的币市同样具备警示作用。

用高收益率引流

币圈众多的理财产品平台中，霸占流量入口的交易所一直是充满竞争力的选手，“X币宝”也成为各个交易所正向上线的产品。

过去一个月，包括Hanbitco、ZB、LBank在内的多家数字资产交易所都推出了新一期的存币理财服务，年化收益率普遍超10%。

5月30日，ZB（中币）的QC余币理财产品上线不足半月，吸引了 5623人参与。这是一款类似于余额宝的理财产品，按天计息，支持随时提现。

“高年化”是该产品的获客法门。目前，QC余币理财产品的年化收益为14.5%，而QC (QuickCash)是一个基于量子链智能合约发行的稳定币，其价值与人民币1：1锚定。理论上来说，它单位价格始终稳定在1元。

ZB交易所的余币理财页面

有多年炒币经验的投资者于建业发现，这样一个价格锚定人民币的币理财，14%的年化收益，比同样逻辑下支付宝中的余额宝高得多，“余额宝目前的7日年化收益才在1.5%至1.7%之间。”

不仅有稳定币。6月3日，LBank发布了最新一期的“持币生息”公告。公告表明，从6月8日起，站内用户可以参与BTC、USDT的持币生息活动，理财不设锁仓要求，单个用户的最低参与额度为100USDT或0.01BTC，约合700元。LBank同样给出了10%的高年化收益预期。有别于ZB平台理财额度不设限，LBank设置了1000万USDT的理财总容量。

今年6月，一家号称为“韩国数字资产交易平台”的Hanbitco也上线了新一期的存币理财产品，其中BTC、XRP、EOS的存币年利率为6%，上述年化收益率虽不及LBank和ZB，但仍远高于传统金融平台的理财产品收益率。

除了交易所以外，钱包服务提供商同样是币圈理财产品推出的主阵地。此前，包括比特派、Kcash在内的钱包服务商都推出了针对不同数字资产的理财产品，年化收益率普遍在10%至20%之间。

钱包、交易所都是币圈用户离不开的工具，也是币圈流量的主要入口。除此之外，另一类由项目方发行推出的“锁仓计划，分红返利”等类理财，更像是项目方维持投资者粘性、不断吸引投资者买入的做法，这些项目币种的锁仓理财计划，往往设有更高的年化收益。

不过，近几年随着贝尔链、ZXC友链等问题项目的爆雷，这类自产币、自销币的“锁仓分红”玩法已逐渐在币圈主流用户中失去了竞争力和信任度。

息从何来？

从近期交易所、钱包推出的理财产品看，高年化收益俨然成为了目前币圈理财的趋势。一个问题是，此类产品本身的利息从何来？这就关系到推出方的盈利模式。

当前币圈理财产品推出平台主要靠交易业务、贷款生息、现货及衍生品量化交易、Staking挖矿等方式给付用户利息。

一名了解这一生态的从业者介绍，Staking收益主要来自智能代投和节点增益等PoS挖矿收益；交易平台除了日常的手续费收入外，融资融币这类业务就好比传统的银行贷款，靠出借各种币获得利息来盈利；量化交易则是钱包等机构型平台在做的生意，推出理财产品吸储，有专业的量化团队在二级市场做现货或衍生品获利，然后到期给用户付息，“量化交易能否获利，很大程度取决于交易团队的实力，比如Cobo钱包就有专门负责量化交易的团队。”

目前，提供理财服务的钱包更稳妥、更主流的获利手段是担任一些区块链网络节点，提供Staking挖矿的入口，用户参与后定期从钱包节点中分得部分收益。

“Staking”源于Proof of Stake（PoS）中的Stake（权益）一词，指的是机构或个人通过参与PoS类通证中投票、验证区块等活动，根据拥有权益获得收益的行为。简单理解类似“以币挖币”。

据Staking Rewards网站统计，截至6月3日，共有超109种数字资产开放了Staking，总市值为 168亿美元，币本位的平均年化收益约为15.25%。

当前Staking市场币本位平均年化收益达15%

交易所提供的高年化理财收益则主要依托于借贷，其业务逻辑类似于传统银行及互联网的P2P借贷业务。如今包括ZB、Gate.io等交易平台都上线了此类服务，平台方充当中间商，为有杠杆交易需求的用户，桥接有闲币不用的用户，简单来说就是融资融币服务，借出方收取借入方的利息，平台收取一定的手续费。

事实上，作为金融衍生品，数字资产理财在币圈由来已久。最早可以追溯到2013年。

币圈大V李笑来就曾操持过这样的业务，由他担保的比特币银行“比特沙”率先推出了理财产品。2014年，火币网也推出过余币宝返息业务。几乎同一时间，主打数字资产理财的比特币存钱罐也曾风靡一时。

当时的比特币存钱罐运营方的盈利模式是“搬砖套利”，团队运用不同交易所间的比特币价差，低买高卖，赚取差价。

当比特币形成全球市场，流动性、价格透明性相应增加，交易所间的价差也随之越来越小，“搬砖”逐渐套不来“利”，这种盈利模式也就不复存在。随着币圈经济模型的多元化发展，融资融币、量化交易、Staking挖矿，便成为一些规模化运营的机构的主流盈利方式。

如今，以数字资产为投资标的理财产品已经是各大交易所、钱包服务提供商面向C端用户的基础业务。不过，无论是量化交易、Staking挖矿抑或是融资融币，高波动市场的币市特征也成为影响理财产品预期年化收益的重要因素。

系统性风险暗藏爆雷导火线

照理说，理财的目的是对财务进行管理，以实现财务的保值、增值。但历年来，币圈理财产品在走向创新、多元的同时，也因市场的不成熟、无监管、运营主体经营不善甚至主动作恶等问题，给投资者带来资金亏损，甚至血本无归。

今年2月，数字资产交易所FCoin自爆存在高额亏空，从而引发大规模挤兑风波。维权者中就包括一批将钱放在该平台进行理财的投资者。

就在FCoin暴雷当天，另一家数字货币金融服务平台ExinOne也因此出现了暂停充提币的连锁反应。该平台运营着一个名为“余币宝”的数字货币理财产品，公告称，暂停充提的原因是该平台余币宝的部分数字资产，也存放在FCoin的理财账户里。

此前，FCoin曾推出了多款理财产品，提供USDT、BTC、ETH、EOS、BCH等币种的理财服务，大多数币种的年化收益率在2%至6%之间。值得一提的是，FCoin曾在公告中称，他们的理财产品主要通过量化交易的手段获利。也就是说，交易平台也会参与到二级市场中，与其他用户博弈，成了“既当运动员又当裁判员”的典型。

Staking挖矿也并非稳赚不赔的手段。蜂巢财经曾在今年4月统计，当时的Staking生态中，市值排名前十的项目，仅XTZ在金本位实现了盈利，其余项目的亏损比例在40%至60%间。

提供融资融币的交易所也不像外界感观的那样资金力雄厚。今年3月12日，比特币闪崩，币价从最高7980美元跌到5555美元。一天后，比特币价格最低至3800美元。当时，多家提供借贷服务的交易平台，其储备金也出现了断崖式下跌。伴随着资金的离场，币圈的借贷需求骤降。

除市场这个最大的不确定性外，团队正规性、资产安全性也都是理财产品高收益率背后的隐患。

在现实的法币世界中，理财产品大都由银行、保险公司、证券公司、基金公司等注册持牌的金融机构推出，受中国人民银行、银保监会、证监会以及地方金融管理部门的监管。即便如此，人们依然能看到理财平台、信托产品频频暴雷的新闻，e租宝诈骗、各种网贷平台跑路都犹在眼前。更别说游离在监管之外的币圈。

无论是交易所、项目方、钱包服务商、矿池或者是量化团队，都可以根据自身的商业模式及特点，推出存币生息、以币挖币的玩法，而这些发行方都处于监管真空的环境中，风险不言而喻。

“收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”2018年6月，时任银保监会主席郭树清在陆家嘴金融论坛上针对互联网P2P金融平台的警示，在如今的币圈同样适用，高收益的背后是绝对的高风险。

作者：蜂巢财经News；来自链得得内容开放平台“得得号”，本文仅代表作者观点，不代表链得得官方立场凡“得得号”文章，原创性和内容的真实性由投稿人保证，如果稿件因抄袭、作假等行为导致的法律后果，由投稿人本人负责得得号平台发布文章，如有侵权、违规及其他不当言论内容，请广大读者监督，一经证实，平台会立即下线。如遇文章内容问题，请发送至邮箱：linggeqi@chaindd.com

格隆汇6月11日丨绿康生化(002868.SZ)公布，鉴于闲置自有资金在批准额度内可循环滚动使用进行现金管理，2020年6月10日，公司运用暂时闲置自有资金4000万元购买了厦门国际银行的“结构性存款”人民币理财产品，投资期限93天，产品预期年化收益率3.50％，产品到期日2020年9月11日。

文/资金盘排行 熊大

如今，在币圈常见的就是“存币生息”的资金盘，熊大之前也说过存币生息的盘子就是资金盘，无论如何包装，万变不离其中的传销性质。今天熊大来说以下以碰瓷为宣传的BTE比特以理财资金盘。

前几天，熊大在写ZG交易所的时候，顺带说过上线ZG的这个BTE代币，当时熊大猜测这个项目就是ZG搞的，毕竟一个资金盘项目上线交易所，更加肆无忌惮的以传销模式对外宣传拉人头，你说和交易所没关系那是不可能的。在去年，比如火牛计划，火星计划还有火炬计划都是以交易所的名义搞的，BTE也不例外。

今日，熊大从筠连县市场监督管理局消息，端掉BTE比特以理财运营中心。据筠连县市场监督管理局成该场所内张贴悬挂有宣传“BTE”比特币交易所及购买“比特币”赚取收益的相关信息展示牌，向群众宣传网络投资平台及比特币交易信息，疑似从事传销活动。我局高度重视，立即安排部署人员并联合片区所及派出所民警开展暗查摸访。而后宣传劝导，并对该会场的宣传牌进行了拆除。

宣传牌拆除

从BTE模式上看就知道其实就是一个包装的资金盘，用其代币搞资金盘的很多，让大家认为有币就可以变现，但是风险就是币价容易操作，分分钟钟跌去99%都不在话下，即使宣传的年收益在高，分分钟钟让你归零也很正常。

模式

资金盘都是包装，就看谁包装的牛逼，大家可以看下BTE这个盘子如何进行包装洗脑，这么牛逼的介绍不成为个国际大盘都说不过去，吸取教训，总结经验看下BTE十大核心全球首创。

1）本金全天24小时秒进秒出，没有任何手续费，本金永不锁仓，全球首创。（就问你相不相信项目方就靠流量吃饭）

2）18年7月12号到现在没有关过一分钟网，系统升级都从来不关网，基金会一直兑现承诺，系统自动结算，每天准时分润，技术全球首创。（从来不关网，只会果断跑路）

3）BTE全球排名交易所，进出USDT全部免手续费，全球首创。（跟第一条雷同）

4）比特以BTE基金会，自带造血功能，收购全球成千上万的网站，把这些网站打造达到20%以上的收益，把这些收益全部拿来与玩家分润，不是前面人拿后面人的钱，全球首创。（吹上天，成千上万个垃圾网站来做广告圈钱倒是可信）

5）收益拿多久，只要网络存在，账户存在，收益就永续。（收益永远存在账户，只是不给提现）

6）BTE矿池技术全球首创，BTE矿池价格与交易所同步。（技术靠吹，代码靠乱敲）

7）BTE全球首创唯一没有手续费云码交易所。（第三次强调没有收费，强行凑到10条）

8）BTE~19年11月11日正式上线全球排名17位ZG.COM交易所，正式通过政府检查，2020年接下来上火币网，以及多家全球排名的交易所。（火币直接就否认了，至于ZG，本身就是割韭菜并且已经垮台的交易所，最后的结局确实是警方“检查”了）

9）全球首创矿机合约托管制，我们的矿机是托管给了德国柏林币交所。（谈到外国，总是充满了神秘，充满了胡编乱造，反正你也没法考察）

10）全球限量发行2万台矿机，可以分割到小数点第四位，永不增发。我们的矿机是通过燃烧代币挖出主链，集中算力。（鬼她妈才要买这2万台矿机，钱多着呢）

就是这么宣传牛逼的一个代币，却接二连三去碰瓷火币OK，如果代币有价值，相信知名交易所肯定争先上线其代币，而不是如下的辟谣。

辟谣

回头去看看Plustoken，贝尔链，巨商，闪链she，都是利用模式来吸引投资者，通过拉人头、分红、合伙人等等推广营销模式，配合资金控盘，来吸引散户进场接盘。说白了模式币几乎等同于资金盘或者传销币。

不管是任何一个代币，如果去用资金盘的方法去走，肯定也是走不长的。一些上线三流交易所的代币根本没有任何价值，价格没有价值支撑无非都是炒作，所以谨慎高位接盘，否则可能就是万年套。

来源：东方财富网

原标题：《神州民企》霸王集团漏报１月购４千万人币理财产品属一时疏忽

霸王国际(01338)公布，早于1月14日，附属公司霸王广州认购由中国银行(03988)(沪：601988)提供合共本金4000万元(人民币。下同)的保本、短期及固定收益率理财产品，构成须予披露交易，但未有尽快作公布。该集团指，不按时遵守上市规则规定并非故意违反，且纯属个别事件，因管理层一时疏忽所致，将采取补救措施以防同类事件再次发生。

该集团指，乃在最近在对截至去年12月31日年度财务报表进行审计期间发现有关认购事项，董事已于昨日举行董事会会议，以追认及批准该等认购事项，包括独立非执行董事在内的董事认为，有关理财产品条款乃按一般商业条款订立，属公平合理，且符合该集团及股东整体利益。

该集团指，已采取措施包括已更新关于现金和资金管理内部控制手册，确保未来对理财产品任何投资均符合上市规则第14章规定、将加强对管理层及财务部门员工培训包括外聘法律顾问对员工合规性要求和须予披露交易例子进行培训，强调遵守上市规则重要性；也将提醒管理层和财务部门员工将可能构成潜在须予披露交易的交易向首席财务官报告以供批准，而首席财务官应在进行这些交易前评估披露要求，并已就认购理财产品编制一份内部管控核对清单，列出将来投资或续期理财产品时须依循的内部程序，将就合规事宜与其专业顾问更紧密联系及审核及风险管理委员会应在下一次发布中期报告报告有关事项执行进度。

该集团指，所购3款理财产品属保本理财固定收益型，其年化收益率为3.2%，分别于4至7月到期，如持有至期满的投资收益分别为约15.96万元、14.64万元和15.96万元。

(责任编辑：DF527)

楚天都市报3月5日讯（记者余皓 通讯员周子力）随州人聂某花2.5万余元，委托秦某购买网络虚拟货币“狮子币”理财，结果5天被亏光。聂某遂将秦某告上法庭要求返还本金并支付利息。今日，记者从省高院获悉，近日，随州市曾都区法院一审判决驳回了聂某的诉讼请求。

2018年7月，聂某经人介绍认识秦某，得知秦某购买国外的“狮子币”进行投资理财赚了不少钱，他颇为心动。于是，他遂委托秦某帮其购买“狮子币”进行理财，并通过手机银行向秦某转账25346.1元。

2018年10月8日，聂某在秦某的帮助下，在“狮子链”钱包上注册个人账户。秦某登录聂某的账户为其购买了2000个狮子币。购买成功后，聂某登录“狮子链钱包”的个人账户进行查实并时刻关注狮子币涨跌动态。

2018年10月13日，仅仅5天，2000个狮子币的市场价值迅速贬值，投资款化为乌有。聂某、秦某双方为此发生争执。随后因国外政策原因，注册地在国外的“狮子链钱包”被强制关闭。聂某遂诉至法院要求秦某返还25346.1元本金并支付利息。

法院审理后认为，非法债务不受法律保护。“狮子币”是一种类似于比特币的网络虚拟货币，根据中国人民银行等部门发布的通知、公告，虚拟货币不是货币当局发行，不具有法偿性和强制性等货币属性，并不是真正意义上的货币，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用，公民投资和交易虚拟货币不受法律保护。

本案中，聂某委托秦某购买狮子币，双方形成委托合同关系，委托购买“狮子币”这类虚拟货币的行为在我国不受法律保护，其行为造成的后果应当由聂某自行承担。聂某请求秦某返还购买狮子币资金25346.1元及利息的诉讼请求，法院不予支持，遂作出上述判决。

今日，办案法官就此案提醒世人注意：虚拟货币的投资交易不受法律保护，投资者要保持头脑清醒和理性。

新华社福州7月4日电 题：30多万人疯狂购买的“虚拟货币”竟是传销骗局——起底沃克理财

新华社“新华视点”记者郑良

火爆时需排队一个月才能买上其所发行的虚拟货币，短短一年内就吸引会员35万人。曾经在网络上火爆的所谓“互联网金融创新平台”——沃克理财，其实是一个只有小学文化程度的犯罪嫌疑人搭建的传销平台。

根据近日福建泉州市公安局通报的情况，这起传销案形成高达309层的传销网络，涉案总金额50亿元。

所谓发行“虚拟币”其实是在后台“设局”

位于泉州晋江市繁华地段的一处高档写字楼15层，沃克生活信息科技有限公司大门紧锁，透过玻璃门，可以看到地面散落着不少宣传画册。

“以前这里门庭若市，来自全国各地甚至海外的投资者络绎不绝，投资缴款还得排队。”多名沃克理财投资者告诉记者。

沃克生活信息科技有限公司宣称是一家“互联网＋”投资公司，其经营的沃克理财号称集互联网金融理财优点于一身。如今，在互联网上仍然可以找到其宣传信息：“45天投资翻倍，一年可获得十倍收益”“只要有闲钱，躺着也能赚钱”。

据了解，沃克理财是犯罪嫌疑人王良妙于2015年3月设立的网络理财平台，宣称经营“DEMWK新加坡外贸进出口公司”发行的虚拟货币CPM。参与投资者需有老会员推荐，缴费购买激活币成为会员，缴纳700元就可以成为一星会员，最高的六星会员需缴纳3.5万元。成为会员后，根据缴纳金额获得100至5000不等的K币。

王先生2015年11月成为沃克理财会员。他说，会员有静态和动态两种收益模式。静态模式就是用入会时获得的K币购买CPM虚拟货币，动态模式则是发展下线人员抽取佣金。

宣称让投资者“躺着就能赚钱”的就是静态收益。据王良妙交代，CPM跟新加坡的公司没有任何合作关系，是其在网络平台上创设并发行的，初始限量发行30万个，发行价格2美元，CPM只能在会员之间买卖。随着不断有新会员加入参与交易，CPM的价格会不断上涨，当上涨到一定价位时，王良妙等人会在后台按1：1比例进行拆分。拆分后，会员持有的CPM会倍增，倍增后价格会回落到初始价格，这时会员就可以出售CPM换取现金。每个会员账户最多参与7次CPM拆分，其后该账户自动出局。

动态收益是发展下线获得的佣金，不同会员级别抽成比例不同，且抽成方式多种多样，包括推荐奖、对碰奖、领导奖、商务中心奖等。

据了解，从2015年3月至2016年5月案发，王良妙网络传销团伙在全国31个省份以及菲律宾、新加坡等国发展会员35万人。

今年年初，晋江市法院对这起案件作出一审判决，主要犯罪嫌疑人王良妙犯组织、领导传销活动罪，被依法判处有期徒刑13年，其余30名犯罪嫌疑人分别被判处1年至7年不等的有期徒刑。

铺天盖地宣传营造“暴富”神话，“空手套白狼”获利12亿元

据了解，王良妙通过拉人头发展会员，从会员缴费抽成等获利达12亿余元，多名团伙成员获利数千万元至数百万元，大量投资者血本无归。

记者调查发现，沃克理财打着“互联网金融”旗号，以高额收益为诱饵，通过开办培训班、在五星级酒店举行酒会、租用高档写字楼和商务会所接待前来考察的会员，投巨资在一些新闻媒体上刊播软文、广告等，铺天盖地宣传，营造“暴富”神话。

2015年10月，沃克生活信息科技有限公司在一家五星级酒店举办了盛大的推介会，发布沃克生活网上线信息，邀请了全国各地会员代表、新闻媒体、“互联网专家”等参与。在随后的一些宣传中，沃克生活信息被吹嘘成“互联网创新的优质平台”“互联网＋”绝无仅有的模式。王良妙现身说法：“目前每天都有几百个会员在进账，开完这场会，会员肯定倍增，翻倍再翻倍，有这么多会员进场，没有什么事做不成。”

2015年下半年至2016年上半年，沃克理财多次举行类似推销活动，吹嘘其“创新”模式，但其目的就是拉人头加入会员。

晋江市公安局经侦大队办案民警说：“沃克理财并没有销售实际的产品，会员购买的虚拟货币CPM不具有实际价值，也不与任何实际产品挂钩，其所有资金都来自于会员缴纳的会费。老会员获利来源于新会员投入的会费，整个系统的运作依赖于新会员的不断加入及资金投入，如果没有新会员加入最终就会崩盘。”

沃克理财平台上，有一张投资CPM虚拟货币收益表：投资700元，7次拆分315天，获益7560元；投资3.5万元，7次拆分315天，获益47.2万元。

“身边不少人都在投资沃克理财，不断有‘暴富’的故事传出，到后来投资者越来越多，甚至需要排队近一个月才买得到CPM虚拟货币。”晋江的一名投资者告诉记者。

记者调查发现，在暴利引诱下，投资者趋之若鹜。传销团伙的一些上线人员建立微信群，将会员的收益“晒出来”，包括某某会员最近用投资收益买了百万元豪车，在厦门等地买了房等信息，刺激投资者加大投入、发展下线。

“庞氏骗局”频现，投资者为何“飞蛾扑火”？

泉州市公安局经侦支队负责人说，此类“空手套白狼”“拆东墙补西墙”的“庞氏骗局”之所以屡屡得手，除了犯罪团伙天花乱坠地宣传忽悠，更多是利用了投资者的心理。

记者调查发现，不少投资者都清楚沃克理财非法传销的实质，但认为自己不会成为“击鼓传花”的最后一个人。接受警方调查时，一名投资者说：“所谓的CPM虚拟货币本身没有任何价值，在其他平台也没法交易，只能转手给新进场的会员，迟早会崩盘。”有投资者说，投资金额不算高，而且45天就可以翻倍，一年时间能翻十倍，就算明知道会崩盘，也可以赌一赌，毕竟不断有会员再加入，崩盘时自己已经脱身。

但实际上，不少投资者赚到第一笔收益后，不断增加投入，越陷越深，很多投资者还没等拿到收益，平台已经崩盘。从公安机关调查情况看，沃克理财平台设立之初就投资的人确实赚到了一些钱，但总的来看，没有赚到钱、收不回成本的占大多数。

记者调查发现，从事非法传销过程中，王良妙等人注册了多家公司，如沃克生活信息科技有限公司、沃克生活汽车贸易有限公司、沃克生活电子商务有限公司等，通过合法外衣掩盖其非法传销本质，让投资者防不胜防。

厦门勤贤律师事务所律师曾凌说，互联网传销影响范围广、参与人数多，社会危害大，加大打击的同时，要加大监管力度，工商、公安等部门在发现传销组织苗头时就应该及早介入，迅速查处，及时消除风险隐患，防范事态扩大蔓延；同时要加强对投资者的风险教育。

7月20日，主流数字货币平台中币上线了热门币种DOT。用户们热情高涨，不到几分钟，DOT便全部售空。伴随着这波高涨的投资热情和近期众多主流加密货币的强势领涨，DOT的币价也在短短几天内一路高歌猛进，从最初的920QC涨到了现在1431QC，涨幅高达55%。

在经历了这段时间的上涨之后，DOT也正常的开始“降温”，涨幅趋于平和，币价也维持在了1300QC到1500QC之间。有不少投资者错过了这一次的投资机遇，进场的太慢，抱怨着这才刚买币呢怎么就不涨了呢，又得等下一波涨势。

但其实，笔者认为这未尝是一件遗憾，只要灵活的运用中币推出的各项理财服务，这个看似遗憾的遗憾则可以为未来投资机会到来之时创造更多的收益。

余币理财作为中币的主要理财产品，自然也增加了DOT。中币余币理财为用户们提供了一个低门槛、易操作、高收益的理财手段。

我们拿上文提到的热门币种DOT来举个例子。

首先我们在中币官网（zb.live（推荐）/zb.com）登陆自己的账户，回到主页面后，将鼠标悬停在在上方“理财”字样，然后点击下属二级菜单中的“余币理财”便进入了中币余币理财的操作界面。中币余币理财的操作界面很简单，已存币、昨日收益、总收益、理财记录等信息一目了然。这时我们只需要点击“存入“按钮，在弹窗中输入需要存入的DOT数量然后点击存入，完成验证后便成功了。

作为主流数字货币交易所里唯一一个支持DOT存币理财的平台，中币余币理财提供的收益也是非常可观的。根据目前官网上的数据，DOT的七日年化收益是6.7401%，这代表着如果您存入了100个DOT，一年后你便可以收获6.7个以上的DOT，按照目前的币价进行换算，也就是8586QC，何况这只是目前的价格。如果之后的DOT币价再一次的涨势迅猛，那么中币余币理财所产生的额外的、免费的DOT带来的收益也是相当丰厚的。

而且完全不用担心，因为自己存入了DOT而会因为余币理财的条款限制而错过下一次的涨势，中币余币理财支持随存随取。把DOT存进去，隔天再把DOT取出来，这个过程非常的顺滑、简单、快捷。经过笔者亲自测试，存币和取币的处理速度都非常的快。

很多人会担心中币余币理财兑付利息的能力，其实大可不必。按照官方相关信息，笔者了解到用户使用中币余币理财后得到的收益是从杠杆交易中拿出来的，中币作为一家稳健运营了七年的老牌加密货币交易所、即使放眼国际都属于排名前列的大牌交易所，是完完全全有能力从它自身的杠杆交易里收取足够多的利息来返还给使用中币余币理财的用户的。所以完全没有必要去担心中币的利息兑付能力。

我们可以看出，对于用户而言，中币能够在余币理财上提供较低的门槛、简单的操作与管理以及切实的高息存币理财收益；也可以清楚的感受到中币在带领用户以最低风险进入加密资产市场，同时最大程度发挥加密资产的“理财属性”。这就是为什么我们能够在非常多的财经门户网站上看见很多作者自发的表达中币同时适用于资深投资者与投资者新手的观点，因为中币一直把用户放在首位。

本文来源： 金色财经 / 作者：考拉说币

兑吧(01753)发布公告，作为财务管理政策的一部份，于2019年10月15日：(1)公司自招银国际认购招银国际理财产品，本金额为2100万美元;及(2)杭州兑吧自华夏银行认购华夏银行理财产品，本金额为人民币2.5亿元。

于完成认购理财产品后，集团与招银国际及华夏银行各自的未结算理财产品的累计金额将分别为4180万美元及人民币2.5亿元。

来源: 智通财经