互助理财理财

这两年，民间又冒出个新词，叫民间互助理财，说到理财两个字，我们能联想到的就是银行、股票、证券等等，所以有时候自然而然的认为民间互助理财也是这样的形式，只不过不知道具体怎么理财，由谁操作而已，第一感觉就是有风险，但大部分不会想到这也是传销的变种。

民间互助理财又名“民间自愿互助理财”、“自愿连锁经营”、“自由连锁经营业”、“民间合伙私募”等，属于虚拟经济的范畴，也就是说并没有实体，从1998年引进回国，现在已遍布全国各地，从业人员数量数不胜数。其运作方式为：以五级三晋制为奖金制度，上线通过谎言的形式诱惑下线加入，从而获取利益。在国家以及相关媒体的宏观调控中，统称为“新型传销组织”。

有关传销的东西总是换汤不换药的，比如说在互助理财中，实习业务员、组长、主任、经理、高级业务员就换成了一星、二星……，投入资金变成了5万，回报也变成了800万，同样的，它是没有实体的，也需要三天的考察时间，这三天也就是所谓的洗脑时间，他们同样住高档小区，只不过听课地点从家里换成了酒店，这里不分年纪大小，70多岁的都会被骗进来做个发财梦，何况十几岁的呢，更是比比皆是。

这里的讲师强调，“交了5万元，排队不干活保准赚大钱，别人也能把你推到领导层。”这被他们称作“社会主义互帮互助”。一个人需要找到三个人，3变9，9变27，五个阶层，第五个阶层还有四个阶层，也就是需要243个人。从分钱的角度来看，也就是说，新人把5万元一交，从其上线开始，可以分到8个人手里，每个人拿的钱都不一样。自己想分到钱，就得赶紧拉新人，不拉人是没有钱拿的。如果发展不好，就需要自己不断的往里投钱，一个认识的人甚至疯狂到为全家人都投了钱，一个人五万，前后共投进去了50万，带上花销，前前后后共花了100多万，对于当时的他觉得能分到钱很开心，认为这个生意真的能赚钱，殊不知他只不过是拿出来了自己的钱让大家分……

有些传销分子喜欢上了这种骗钱的方式，沉迷于这种碌碌无为的日子，因此他们为了躲避国家的打击，经常会换个名字，换个地方重新开始，这也就是为什么传销老是打不掉，反而各地都有，因为传销窝点在搬迁的时候不会彻底搬完，会在原来的地方留一部分，人少了就可以降低执法部门的注意力，同时搬走的人也分散了执法部门的注意力，这就导致了一个城市很多地方都有，并且不好打击的原因。

不过当我们知道了这些，就应该注意一一下了，出门在外，还是自己的安全比较重要，传销组织不会考虑这个人有没有钱，以后会会怎么样，所以我们还是尽量保护自己，避免不必要的损失。

风清扬反传销网讯：喀左民间自愿互助理财投资49800的赵某被逮捕

被告人赵某某，男，1974年**月**日出生，居民身份证号码1502041974********，汉族，中专文化，无业，户籍所在地内蒙古自治区包头市青山区，住辽宁省大连市沙河口区**街道**小区**号楼**单元**室。因涉嫌组织、领导传销活动罪于2018年12月18日被喀左县公安局刑事拘留，经本院批准，于2019年1月9日被逮捕。

本案由喀左县公安局侦查终结，以被告人赵某某涉嫌组织、领导传销活动罪，于2019年3月6日向本院移送审查起诉。本院受理后，于2019年3月6日已告知被告人有权委托辩护人，依法讯问了被告人，审查了全部案件材料。

经依法审查查明：

被告人赵某某经敕某某（另案处理）介绍来到**地区加入“民间自愿互助理财”传销组织，并被任命为C3层级。之后黄某某、孙某某、王某某（三人均另案处理）相继加入。自2016年5月起，王某某以“民间自愿互助理财”的名义，以高额的动态收益和静态收益回报为诱饵，**展**，吸收资金。静态收益为：投资一单是49800元，投入一单之后，如果没有**展其他人加入“民间自愿互助理财”，六个月可以拿回本金和1200元的利息。动态收益为：如果**展**加入“民间自愿互助理财”的人员达到一定数量的时候，就可以出局，出局需要**展五个层级，五个岗位（A、B、C1、C2、C3），出局之后就可以拿到150至450万元。王某某为C1 级别，被告人赵某某为C3级别，是王某某的上线。经对王某某银行卡资金流水统计，王某某给被告人赵某某银行卡汇款277500元，此款系该传销组织C3级别的岗位工资。

认定上述事实的证据如下：

1.物证：扣押决定书、扣押清单、发还清单；2.书证：案件来源、抓捕经过、户籍证明、交易明细等；3.证人证言：证人敕某某、刘某某、史某某等人的证言；4.被告人的供述与辩解：被告人赵某某的供述与辩解；5.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录：搜查笔录。

本院认为，被告人赵某某明知是传销组织而加入，并被传销组织负责人任命为C3级别，对C2、C1级别进行管理，收取固定的岗位工资，属于传销组织中的领导者，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二十五条、第二百二十四条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以组织、领导传销活动罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。

此致

喀左县人民法院

检 察 员： 董守权

2019年3月26日

附：

1.被告人现羁押于喀左县看守所。

2.案卷材料和证据3册。

12月3日，河北省三河市检察院公布了一起“民间自愿互助理财”传销案的起诉书。徐州市沛县欧某因加入“民间自愿互助理财”传销后，以“资本运作”为名发展下线，并在该组织中负责宣传、培训等工作，犯组织、领导传销活动罪被检察院提起公诉。

经查，自2013年年底起，被告人欧某伙同高某、顾某善、陈某（三人已判决）先后加入“民间自愿互助理财”传销组织的“江苏团队”。并以“资本运作”为名，在河北省三河市燕郊开发区星河皓月小区拉人头，发展下线。

该组织自下而上划分为六个级别分别是发展层、A岗、B岗、C1级别、C2级别、C3级别。要加入该组织需要投资人缴纳49800元，交完钱后成为该组织的发展层人员，这时发展层人员可以发展下线，同时该组织的其他级别人员也可以发展下线，发展来的人员都放在发展层。

当发展层人员数达到27人时，发展层的27人晋升到A岗，按加入的顺序分别编号1-27，该27人分为3组每组9人，其中1、4、7、10、13、16、19、22、25分为一组，2、5、8、11、14、17、20、23、26分为一组，3、6、9、12、15、18、21、24、27分为一组。

该三个小组单独发展，若其中一组的发展层人员达到27人，发展层人员晋升到A岗按上述方式分组，原A岗的9人晋升到B岗，B岗的9人分为3组，每组3人（不需按条件分配）。

晋升到B岗的人员，需9个A岗的人员及3个B岗的人员及1个C1级别的人员共同再去发展27个发展层人员，且B岗人员需要具备3个以上的直接或间接下线，否则直接被弹出局，被弹出局人员可获得51000元，若符合条件顺利晋升到C1级别。

当发展层人员达到27人后，投资人直接晋升为C2级别，晋升到C2级别后，当发展层人员再次达到27人后，投资人直接晋升到C3级别，晋升到C3级别后，当发展层人员再次达到27人后，投资人直接出局。

每加入一个新投资人，需向C1级别人员缴纳49800元，由C1级别人员负责钱款的管理和分发，其中介绍人分得8800元，A岗人员分得5000元，B岗人员分得4000元，C1人员级别分得8000元，C2级别人员分得10000元，C3级别人员分得14000元。

被告人欧某、高某、顾某善、陈某在该组织中负责宣传、培训等工作，欧某、高某任C3级别，顾某某任C2级别，陈某任C3级别，四人在同一个盘中，组织内部参与人员达30人以上。欧某违法所得达20万元。

2017年3月20日，三河市公安局民警接李某等人报警，称顾某善等人涉嫌组织领导传销。同年8月29日，三河市公安局对该案立案侦查。

公诉机关认为，欧某以“民间互助理财”为名，要求参加者以缴纳费用方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，以发展人员数量作为计酬依据，引诱参加者继续发展他人参加，骗取财物，其犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以组织、领导传销活动罪追究其刑事责任。根据相关法律的规定，提起公诉，请依法判处。[此文来源于鹰鉴，版权归原作者，如有侵权，请联系删除]

本站了解到，2015年10月底，上海市松江区男子周某伙同温某来、董某珍、张某、曹某等人在北京商议借鉴河北省廊坊市燕郊开发区“民间互助理财”传销模式创立“尚贸投资平台”，并借助微信建立一批以“尚贸”为前缀的会员群，周某、温某来、张某、董某珍、曹某、王某、杨某等人成为初始会员，并通过初始会员推荐的方式介绍好友加入该微信群成为“尚贸投资平台”的会员。

“尚贸投资平台”在无任何产品情况下，以排队领钱、互助金融、弹出保本为幌子，分别设计“先锋版300”、“超越版300”、“内循环600”、“外循环1100”、“升级版1300”、“新年升级版1800”等多种理财产品形式，以拉人头的方式发展下线成为会员。

该组织设计了发展层、A级、B级、C1级、C2级五个呈金字塔形状层级的组织结构，其中C2级最高，新加入会员按照理财产品要求在交纳人民币300元、600元、1100元、1800元后成为上述产品发展层，后按照“公排跳点”规则，发展层每达到8人，则A级、B级、C1级、C2级逐级晋级直至达到C2级拿钱出局。

发展层交纳的费用，按照固定份额被各层级及相关人员分掉，其中推荐新会员入群者除享受到“分享奖”（即介绍费）外，还可以从新会员的入会金中获得现金分成。

截止到案发时，“尚贸投资平台”实际投资，经过周某、温某来、董某珍收取的涉案金额达到235000元。

2019年5月10日，广东省江门市蓬江区人民法院以适用普通程序公开开庭审理了此案。经庭审后，法院认为，周某、温某来、董某珍无视国家法律，共同以互助返现为名建立微信群，通过缴纳费用、发展人员的方式进行返利，骗取财物，均已构成组织、领导传销活动罪。公诉机关指控的罪名成立。

近日，上述法院依照相关法律的规定，以组织、领导传销活动罪，分别判处周某有期徒刑一年二个月，并处罚金3万元；判处温某来有期徒刑一年三个月，并处罚金3万元；判处董某珍有期徒刑一年，并处罚金2万元。

相关阅读：“民间互助理财”传销鼓吹自己是“国家帮扶行业，这个行业需要打造7亿中产阶级，等到2020年，这个行业中大部分人将会成为7亿中产阶级之一，每人都是百万富翁”。

“民间互助理财”传销组织采取“五级三晋制”的晋级发展模式，团队按照从低到高的顺序列分为A层、B层、C1层、C2层、C3层。加入该组织需投资人交纳49800元，交钱后成为该组织的发展层人员，发展层人员可以发展下线，该组织的其他级别人员也可以发展下线，发展来的人员都放在发展层。

“民间互助理财”传销组织内部资金收取和分利管理工作由C1层具体负责，新加入的人员将49800元交纳C1层后，C1层按照层级将49800元按照固定份额分给各层级及相关人员，其中推荐人员获得8800元的推荐奖，A层人员获得5000元岗位工资，B层人员获得4000元工资，C1层人员获得8000元工资，C2层人员获得10000元工资，C3层人员获得14000元工资。

央广网北京4月10日消息 据经济之声《天天315》报道，自愿投资49800进入发展层，发展1-3名投资人，就有机会获得上百万元的回报，若反悔，还可以“随时”退出，退出时能获得六万元，等于“一进一出”就能赚1万多元。无风险高收益，一看就又是一个美丽的谎言，却有不少投资者深陷其中。

民间互助理财、民间自愿互助理财，这些理财方式你听说过吗？近日，有多位四川绵阳的投资者向《天天315》栏目组反映，他们通过朋友介绍，加入一个“民间互助理财”组织，这个组织打着“互助养老”的名义靠拉人头返利赚钱，不少人投入几十万元后，利息一分没返组织者就不见踪影，本金也不知去向。到目前为止，已有不少投资者向当地警方报案。

“民间互助理财”听上去好像是哪个银行卖的理财产品，但其实是个传销陷阱。所谓的“民间互助理财”到底是如何设局拉人的？来关注几位投资者的真实经历。

四川绵阳投资者李先生（化名）2016年被朋友多次拉到四川绵阳市涪城区洞天公园的洞天食尚、涪城区杨家镇皇元宴会假日酒店、山东省乳山市等地的酒店，去参加“民间自愿互助理财”的理财讲座，或者行业酒会。会上会下，多个人向李先生介绍一个名为“民间互助理财”的养老项目，多个人都称这个项目是国家扶持项目，项目地点在山东乳山市，投资49800元，两年内便可获利120万元，并拿出了所谓的国务院办公厅文件等材料。

李先生在多人的怂恿下，最终选择加入投资队伍。“他们说跟养老保险差不多，年轻的交钱，老一辈的领钱，实际上就是后面加入的人交钱，前面加入的人领钱，名称就叫做民间互助理财，前后我个人就投入了40、50万。在加入之前，他们承诺会保住本钱。但是进去之后没多久，四个股东就卷钱跑人，集体失踪了，根本联系不上。”

四川绵阳投资者王先生是被老乡以帮助包揽工程为由，强拉硬拽加入“民间互助理财”投资队伍的。

王先生告诉记者：“我老乡说他有个项目讲座，能不能帮他听一下，我说不感兴趣，对这个东西也不懂。后来三天，每天有不同的人，多个省份的，包括什么‘公安局’的、‘派出所’的都是退休人员，他们跟我说，这个没事，不是骗人的。然后我老乡说，‘保证你回本，不会让你吃一分钱亏，投资49800万，就算后悔不做，都会给6万块钱’。”

记者：投给谁呢？对方是谁呢？

王先生：他说是山东市政府搞的一个“民间互助理财”，说是一个什么养老项目，是国家搞的，还有红头文件，什么东西都拿出来了，我就越来越相信了。

王先生介绍，加入前这个项目的组织者要求新人要先上培训课，在培训课上，所谓的讲师会反复介绍如何轻松获得高额回报，能够加入的人何其幸运等内容。“上5-7天课，他说一次性投资49800，一家人不能多投，只能投一单。刚去我是在发展层，之后13个人能找到27个人就翻盘，翻了后我就能上了一层；后面再翻一盘，又找27个人，不找人就让你弹出去，弹出去的话是6万块钱回本。我说万一后面没人不就是“死掉”了嘛，他说哪里会“死”，你不叫人，别人叫，13个人找27个人。

根据投资者提供的一段录音证据资料，该项目的组织者介绍这个“理财项目”时称，这是老百姓相互帮助、团队运作的一个“理财项目”。其有四大特点，第一，自觉自愿；第二，可以随时退出，“回家想想后悔了，可以退钱”。第三，“绝对”保本。第四，团队运作，没有单打独斗。

组织者还称，这个“行业”对于加入的人员会进行“优选”。优选的是40岁—62周岁，人品好、有担当的健康人士。不选的是国家人才、在职人士，退休的可以，还有不选威海本地人。不让本地人参与，是因为项目太赚钱，发工资一发就是几十万，担心投资者人身安全得不到保障。

这个所谓的“理财项目”到底怎么赚钱？组织者称，“这个行业是‘一进三出口’，投资者一次性投资49800，投资过后绝不会让重复投资，投资者有三个出口：第一个出口是1-7天内的犹豫期，7天之内后悔了想退出的，会退还49800。第8天49800将会被分配。如果在第一个出口没退但又后悔了想退出的，那么就等第二个出口，即“B点弹出”，如果没有带进来一个朋友就会被弹出，在这个出口是拿6万块钱，多拿10200的资金利息。第三个出口是成功出局，也叫‘完美出局’，如果投资者能带进一个朋友，能挣63万；第二个朋友如果带入两个朋友，就是126万，3个朋友189万，N个朋友N个63万……”

据王先生介绍，他加入前，这个项目的组织者宣称，一次性投入多次回报，不发展人也能拿到6万元，但王先生投入49800元后没几天，组织者又宣称为了能够快速获得120万元，需要再次投入资金“抢点”。为了能够尽快赚到钱，王先生又再次投入资金，在之后他就越陷越深，本来不打算发展人的他，为了尽快赚到上百万，他又邀请亲朋好友来听课，并加入了投资队伍。他以为很快就能拿到高额回报，没过多久却听到噩耗，利息一分没，返组织者就不见踪影，本金也不知去向。“他们说，4个管理人员把里面的钱全都分了，跑了。我们坐飞机过去，发现他们住的地方人都跑光了。好多人都陷进去了。”

目前为止，已有不少投资者向山东乳山市银滩公安机关、四川绵阳市公安机关报案。山东乳山市警方向记者透露，“民间自愿互助理财”“民间互助理财”都属于传销骗局，警方已经抓获多个传销头目。

山东乳山市警方：不是有一个组织，有很多组织。

记者：它这个组织是叫“民间互助理财”？

山东乳山市警方：都叫这个名字。

记者：是理财项目还是传销组织？

山东乳山市警方：肯定不是理财项目，是传销组织。这个“民间互助理财”燕郊也有很多，我们这边跟那边差不多。

记者在网上搜索河北燕郊传销问题后查找到相关信息，据河北省三河市公安局通报，2017年9月，河北省三河市公安局抓获30名“民间自愿互助理财”传销头目。

据河北省三河市公安局通报，2017年3月20日8时许，市民李某某等人报警说：顾某某、陈某等人以“民间自愿互助理财”资本运作为名，在三河市燕郊开发区某小区拉人头，发展下线，进行传销犯罪活动。接到报警后，三河市公安局高度重视，立即对报案人反映的问题展开调查。经查，该传销组织由下往上划分为六个级别分别是：发展层、A岗、B岗，C1级别、C2级别、C3级别，其中顾某某属C2级别，陈某属C3级别。民警掌握了相关犯罪嫌疑人的犯罪信息后，将犯罪嫌疑人顾某某抓获。经讯问，犯罪嫌疑人顾某某对组织领导传销活动的事实供认不讳。

2017年9月14日，三河市公安局民警获得重要线索：犯罪嫌疑人陈某将返回江苏省淮安市老家，遂再次与淮安市公安局淮阴分局经侦大队取得联系，在淮安市淮阴区某小区将犯罪嫌疑人陈某抓获。经讯问，犯罪嫌疑人陈某（男，江苏省淮安市人）对组织领导传销活动的事实供认不讳。

如何识别传销？警方提醒，警惕规则复杂、名头响亮的投资项目和经济活动，这其中往往隐藏着传销陷阱。传销行为无论怎样改头换面，都少不了交纳入门费、发展下线、按照参加人员数量获取提成等特点。一旦加入其中，不仅容易陷入违法犯罪当中，也会给自己的人身安全带来危险。一旦发现传销活动，应当立即向公安、工商部门进行举报，以防坠入传销“陷阱”，遭受不应有的财产损失。

大多数投资者现在都十分懊悔卷入了这样一场传销骗局，多个人告诉记者，这类承诺无风险高收益的所谓的理财项目，一看就有猫腻，但冠上国家扶持项目的名头，披上互助养老的外衣后，真是难以看清真相，才误入传销组织，进入后想着已经投入一笔了，拿不回来，也还想多赚些，后来就越投越多、越陷越深，别人怎么劝都没用。直到组织者卷钱跑路，人才清醒过来。为什么进入传销的人会难以自拔？关于这一问题，北京市潮阳事务所律师裘叶说，首先现在的传销组织会对投资者有一个定位。第二，他们会通过一些熟人介绍，而不是向陌生人宣传某个项目，他们都会现身说法。第三，他们会选择在很高档的酒店或者度假村进行讲解，但是讲解的过程中，他们完全不会提可能存在什么样的风险，只会说有多少收益，而且在那种特定的氛围之下，很多人可能就会被洗脑了。而且很多组织会要求投资者不能跟别人说，要保持一定的范围性，在这种情况下，时间久了之后，投资者就会陷入圈套，陷进去之后，直接割肉出来可能十分困难，所以就会不停投入，结果就越陷越深。

现在投资者最关心的问题是，被骗的钱款还能追回吗？对此，北京市中简律师事务所律师胡晓认为，从理论上来讲是有一定可能性的，因为在公安机关介入之后，如果确认它是犯罪行为，一是会追缴其违法犯罪所得，另外也会涉及到一个退赔的过程。这一案例首先是一个很典型的传销模式，最后这四个人之所以会忽然跑路，应该是因为资金链已经断裂。在这样的情况下，钱可能已经被他们用完，所以投资者的钱是不太乐观的。

如何识破冠上国家扶持项目的名头，披着互助养老外衣的传销骗局？如果误入了该怎么脱身？裘叶表示，对于所谓的国家扶持项目等，一个谨慎的消费者前期是要进行很多考察工作的，需要去考察他宣传的内容是否真实，而且要通过多种渠道去进行了解，例如可以去国家的某个部委官网查一下是否有这个项目，对于这些信息，投资者要有一定的分辨能力。

目前变相传销，尤其是以保健品、收藏品、投资等为载体的骗老类传销这类传销事件层出不穷。有些传销组织不仅给老人造成经济损失，还会影响其身心健康，进而破坏家庭和谐与社会稳定。类似的传销行为为什么会屡禁不止？是不是监管难度很大？裘叶指出，传销组织无论以某种名义来进行宣传，实质上就是收钱最终跑路路，在前期没有发展到一定规模时，监管部门可能很难去判断。而且现在传销组织用上了一些理财类或者金融类的方式，前期很难判断它到底是一种普通的民事行为、金融类的投资行为还是违法犯罪的传销行为，等到后期有人发现是个骗局再去举报，这时项目的状态已经比较大，包括进一步去查实到最后定性可能会有一段时间，对于监管来说确实存在一定的问题。而且现在基本上是事情出来之后监管部门才介入，但很多情况下，消费者的投资利益可能已经受损，最后能否追回来钱也非常不乐观。 裘叶认为，监管现在有点滞后，应根据不同的渠道，前期进行相应的监管，可能效果会好一些。

监管部门什么时候介入会更好一些？有没有可能提前介入呢？胡晓表示，现在互联网的传播优势和网络支付的便捷性也让这种骗局很快得到扩散，很多传销组织还会利用股权投资、金融互助、共享经济等新名词进行欺骗，如果投资者没有及时更新自己的知识结构，就很容易上当。而普通的投资者进去传销以后会变得贪婪，这时候他已经变成了一个帮凶，很多明显可以预见的风险和行为都会视而不见、听而不闻，也不会主动去寻求监管部门的帮助，问题就很难及时得到遏制。

如今传销案件有新变化，新型网络金融传销案件屡见不鲜，这些传销行为有所谓的金融性、隐蔽性、跨区域性，监管确实存在一些难度，那么如何监管网络金融传销才能有效遏制传销行为？裘叶律师认为，网络传销案件相关部门有相应的预见，比如通过设置一定的热词，或前期有一定的搜查或搜索能力，但是要明确的是因为它披上金融性或者其他的“外套”，所以在核定事件到底是违法行为，还是普通的金融投资情况，要经过一系列的分析，而不是简单因为有这种行为就直接定性，所以确实前期在做工作的时候有一些困难，但是现在监管部门也在加大监管力度，设置一些工具，如果后期确定才有相应的动作，但这除了监管部门之外，也需要普通消费者提高理论或者认识。裘叶律师提示很简单的一点，“天上掉馅饼”的事是不可能存在的，比如消费者投入49800元，什么都不用干，就能拿6万元钱，这个利息明显高于银行，这个时候就应当有一定的警觉性。人们经常说高风险意味着有高收入，但是什么风险都没有仍然有高收入，这时应该有个提醒意识，希望消费者提高自身的辨别能力。

消费者选择投资项目时，应注意哪些问题？裘叶提醒，首先要看项目所宣传的东西符不符合自身实际，比如银行理财前期会给消费者做调查问卷，确认消费者承担责任风险有多大。第二，对于目前宣传的很多高收益产品，其实对于消费者来说要明白“高收益意味着高风险”，那么这些风险消费者能不能承担？如果自身承担不了，那么裘叶建议还是不要参与这些所谓的理财或者投资行为。第三，目前这种投资行为需要消费者一定的知识结构，而不是随便都能够加入且成功获利，所以这一部分还是要提醒消费者，要根据自身实际情况给予实际考虑。

针对这个问题，胡晓律师提示要记住四个字：风险控制。风险控制有最基本的两个层面，从法律层面可能要看一下这是谁发的产品，是不是正规金融机构；第二，在签约过程中有没有必要的风险提示，不管是投资有风险的警示语，还是落实到合同中有没有显著的、醒目的风险提示，这是最基本的要求，如果没有多半是有问题的。从财务分析层面看，消费者要考虑下投资的项目到底是什么？有没有实质性的东西在支撑，要分析一下它在多长周期内能提供多大的产品回报。

前两年，三河市燕郊镇的“民间互助理财”传销组织在当地执法部门的高压态势的打击下，传销人员纷纷逃离，转移到山东、山西、山东、辽宁等地继续从事传销活动。

2月26日，山东省威海市文登区法院对外披露了一起“民间互助理财”传销案的判决书。鹰鉴了解到，山东省淄博市博山区女子徐某因犯组织、领导传销活动罪被法院判处有期徒刑，并处罚金。

经查，2017年8月份以来，被告人徐云经人介绍在乳山市银滩经济开发区加入“民间互助理财”组织。该传销组织要求参加者以缴纳入会费的方式获得加入资格，并按照一定顺序形成层级，直接或间接以发展人员的数量作为计酬或返利依据，引诱参加者继续发展他人参加。

实际上，“民间互助理财”这种就是一个资金盘游戏。该组织把参与者划分为发展层、A级、B级、C1级、C2级、C3级六个级别，每个加入的人都需要投资49800元。

然后，老会员按照层级关系以固定的资金分配比例，集体分掉新加入成员所交纳的49800元，通过不断发展亲戚朋友加入，最终能赚到120万出局。其中，本人分三个月得6000元，介绍人分得5800元钱的推荐奖，A级分得3000元，B级分得5000元，C1、C2、C3均分得10000元。

2018年6月份，徐云成为该传销组织的C1级别，同年8月成了C2级别。同年9月中旬，徐云带着自己整个团队的传销人员来到威海市南海新区，继续开展“民间互助理财”传销活动，并晋升为C3级别。

在此期间，徐云负责传销团队的资金流转，迎接新会员、给各个级别发工资，安排给会员讲课等职责。

至案发，徐云在该传销组织中为最高级别C3级，起组织、管理、协调作用，是该传销组织的组织者和领导者，组织内部参与人员45人。

徐某被抓后供述，她共获利40余万元。用其中的15万元现金和贷款15万元买了一辆雅阁轿车。

2019年5月16日，威海市文登区人民检察院以起诉书指控徐某犯组织、领导传销活动罪，向威海市文登区法院提起公诉。威海市文登区法院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了此案。

经审理后法院认为，徐某组织、领导的传销活动人员在三十人以上且层级在三级以上，其行为已构成组织、领导传销活动罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，予以支持。

鉴于徐某归案后能够如实供述，当庭自愿认罪，追回违法所得，对其可酌情从轻处罚。根据本案的犯罪事实、性质、情节及社会危害性，依照相关法律的规定，判处徐某有期徒刑一年二个月，并处罚金五万元，违法所得40万元予以追缴，由侦查机关上缴国库。[此文来源鹰鉴，版权归原作者，如侵权，请联系删除]

一些地区出现以“资本运作”、“分钱游戏”、“民间互助理财”等为名的传销团伙，它吹嘘零风险，保证一年半可赚800万。看到这里朋友们是不是感到十分熟悉，今天我们来讲一讲，所谓的“民间互助理财”号称赚800万，这是“1040工程”传销的变种。

“民间互助理财”传销是由“1040工程”传销演变而来。它把“五级三晋制”稍微做了改变，原来的“业务员”、“组长”、“主任”、“经理”、“高级业务员”这五个名称变换成“一星”到“五星”，实际投入资金一般是50800、50600、50300这几个数目，不在采用“1040工程”传销的谎称缴税的套路，而是直接告诉成员每个星级具体能分到多少钱。此传销要求每人拉3个下线，这和“1040工程”传销一样。区别是“民间互助理财”模式更加灵活，它允许单线出局、鼓吹可任意退单，这样能欺骗人加入。

小张经好友介绍交纳50300元参加了所谓的“民间自助理财”，它没有任何实体商品，购买21份股份后小张成为三星会员。传销分子告诉他通过发展新会员才能拿到高额回报，拉到的人越多分到的提成越高。小张经过几个月却没有拉拢到任何人，他当时并没有感觉这是传销，反而是认为自己不适合该行业，于是提出退单想拿回他的五万多元钱，办理完退出手续后，好友让小张回家等消息，可钱一直到现在也没有到账。

小张表示该组织内部管理相对较严格，人员一般租住在小区楼房，四五人住在三室一厅的套房内，每套房内选出一名“家长”负责管理；他们每天早晨7点必须起床，晚上9点按时休息，如果需要外出必须请假，平常不让看电视。小张注意到有的人收到邀约后，听说仅需要投入几万元，拉拢29名成员就能升级到五星“老总”，并能够获得200万到800万的奖金，立刻开始凑钱加入进来，还打电话四处亲友来此参观。

这里的传销人员多数来自底层，大概有八成的人是借钱来参与所谓的“民间互助理财”。其中类似小张这种情况的比较多，半年也找不到人来入伙，依然恋恋不舍这几百万的财富梦，虽然已经知道这是分钱游戏，却总是活在将来万一成功的幻想中。

“民间互助理财”和“1040工程”都是传销，虽然传销组织会穿上成各种外衣到处迷惑人，我们只要不贪心，基本就能避开它们。大家如果有其它建议，欢迎交流。

一大早反传销网接到咨询,问反传销网老师投资49800民间互助理财到底是不是传销?

针对49800民间互助理财,反传销网老师明确告诉您：是传销。

民间互助理财详解：

民间互助理财共有三个层级：发展层,保本层,盈利层

发展层：所有刚加入的称之为发展层（A1-A27）

保本层：A-B（如图）

A层级岗位收入1.5万元,A层每人可以拿到5000元（5000*3人）

B层级岗位收入3.6万元,B层级每人可以拿到4000元（4000*9人）

盈利层：利润期（C1-C3）

C1岗位收入：21.6万元,C1层每人可以拿到8000元（8000*27人）

C2岗位收入：81.0万元，C2层每人可以拿到10000元（10000*81人）

C3岗位收入：340.2万元,C3层每人可以拿到14000元（14000*243人）

综合相加A-C级别总共可以拿到450万元。

民间互助理财鼓吹：一次性投资49800,刚加入为发展人,每个人以排队的方式先进行公排，

发展到27人时大家就可以翻盘晋升下一层级，继续找人翻盘。

（特别注明：民间互助理财传销骗局）

鼓吹如果招不来下线全额退款而且还可以多拿1200元（本金49800+多拿1200元总共51000元）也有团队鼓吹拿6万，多给10200元。

运用最简单的骗局：几何裂变形式

其实大家一目了然就能看到几何倍增实际上就是三角形（我们俗称金字塔）金字塔也就是我们常说的传销。

鼓吹特色：

公排跳排实人实点满点运作集体晋升如何运作呢？

如果某人加入之后7天之内后悔可以选择退出，退还49800

如果超过7天（第8天）想退出的话那不好意思您要等到第二个层级B层级（传销术语B弹出）

第三个层级如果都成功了称之为“完美出局”。

六大特色：

满点运作集体晋升合作抢点多劳多得一次投入多次回报一次扶持一次包装公平公正公开透明可继承可转让可委托，可置换可等待可弹出目前49800民间互助理财比较严重的地区：山东威海乳山，烟台，辽宁大连长兴岛，河北保定，燕郊。

反传销网提醒您：民间互助理财实际就是广西“69800””1040”的变种升级，就是彻头彻尾的传销骗局，大家一定要谨慎小心。

涉案762亿元、实际吸收资金超过500亿元、在全国31个省市区约有90万名投资受害者的“E租宝”案，善后工作还在进行中，新型理财骗局却层出不穷。有网友向本刊记者爆料称，家人被一个名为“49800民间互助理财”的理财组织“洗脑”，陷入疯狂“拉人头”的泥潭。

“民间互助理财”又叫民间自愿互助理财、自愿连锁经营、民间合伙私募等。最著名的是“1040阳光工程”。“1040阳光工程”的核心是发展下线，刚加入的新会员缴纳的“会费”用来供养上层会员，只要新会员不断入会，上层就能不断产生收入，而“空手套白狼”不需要任何产品、创业成本就可以将本金翻倍，诱使很多不明就里的投资者入局。2014年10月，警方针对“1040阳光工程”设立专案组，2018年7月，香河警方一举抓获“1040阳光工程”22名“骨干成员”，遣返下线人员200余人。

与“1040阳光工程”相似，“49800民间互助理财”也是通过缴纳入门费、发展下线获利。记者了解到，目前“49800民间互助理财”团队在山东、河北、辽宁一带较为活跃，在网上各大论坛、贴吧投诉的网友也大多来自这些地区。

五层三进制

49800是指入门费49800元，简单来说，缴纳49800元入门费后，只要按照“49800民间互助理财”组织规定的方式对下线进行排点，不出三个月可以获得120万元回报，而如果继续“往上走”，最终还将获得450万元收入。

“49800民间互助理财”设置了“五层三进制”的金字塔制度，除了发展层，制度共有五层，位于每一层的人每发展3名符合要求的下线，即可实现层级晋升，由下向上我们为每一层标注为A~F层。

A层为发展层，也就是金字塔最底端的刚入门人群，缴纳49800元成为会员。

B层和C层被称为“保本层”，B层级每发展1个下线（A会员）可以获得5000元收入，发展3名A会员即为合格；当伞下A层成功晋升为B层时，原来的B层也就相应成为C层，C层可以获得9名新入A会员每人4000元奖励，总计36000元；D层及以上称为盈利层，D层可以拿到隔两代的A层27名会员的每人8000元奖励，总计21.6万元；E层可以拿隔三代的81名A层会员每人10000元的奖励，总计81万元；F层可以获得隔四代的243名A层会员每人14000元奖励，总计340.2万元。

至此，F层会员在经历了“五层三进”后，总计将收获450万元收入。按照“49800民间互助理财”的宣传标语，将帮助至少7亿人成为“中产阶级”，我们可以发现，每成就一位450万收入的会员，伞下将有至少363个下线，同时，这363人中，至少有243人是刚缴纳入门费还未产生任何收入的底层“难民”。

回顾“1040阳光工程”，入门费为69800元，每一层可以发展3个下线，当团队总计下线人数达到29人（即4层）时，投资者开始得到回报，随着团队下线数量不断增加，收入也不断扩大，最终在获得1040万元时“出局”。相似的裂变方式，相似的获益渠道，不变的“后者供养前者”，“49800民间互助理财”已经被很多人拉入黑名单。但是这不影响不明真相或者心存侥幸的投资者趋之若鹜。

据爆料网友称，该组织目前已致近十万人受骗，但该数据未能得到有效证实。

“造福社会”

“《春天的故事》是歌颂深圳特区的，《走进新时代》是歌颂上海开发区的，《美丽北部湾》是歌颂两广地区的，《美丽的燕郊我的家》就是国家重点打造燕郊的代表歌曲……”

“讲师”侃侃而谈，从国家政策到地方发展，从经济调控到个人理财，一首歌曲也能被解读出致富信号。

网友小张告诉记者，在他妈妈的一番游说之下，已经有两位亲属投资入局，但是新的入局者越来越难找，在意识到这个理财系统可能是骗局后，那两位亲属每天堵在家门口催促要钱。这笔钱小张当然还不上，因为连他妈妈投资的本钱都尚未收回。

虽然从一开始就意识到是骗局，但是很多人抱有侥幸心理，小张说：“我妈说只要找到三个人就可以了，让他们再分别去裂变，我们拿了自己的钱出局就好。”“49800民间互助理财”宣称有六大特点：满点运作集体晋升、合作抢点多劳多得、一次投入多次回报、一次扶持一次包装、公开公正公开透明、可继承可转让可委托可置换可弹出。

真的这么简单吗？

另一位爆料人小刘告诉记者，2019年年初，他被一位老乡带着来到燕郊的一场“理财讲座”，会中，“理财老师”详细讲解了“49800民间互助理财”的盈利模式，还出示了多份看似权威的文件，很多参会者相信这是一个受到政府扶持的“养老项目”。

小李向记者解释道，“来参会的大多是草根族，都很淳朴，大家希望通过自己的努力能为社会减轻负担。”“49800民间互助理财”的“讲师”告诉大家，随着国家实体经济越来越不景气，“社会经济振兴靠老百姓自己，我们要尽量给社会减少负担，虚拟经济就是一种方式。”面对网上的种种负面，“讲师”解释道：“我们国家的政策分显性政策和隐性政策两种，鼓励49800这一类的属于隐性政策，我们不可能帮助所有人致富，只能富一部分人，所以不得已要适当释放出负面信息……”

无论说的多么离谱，台下总是掌声雷动。据网友爆料，早在2017年“49800民间互助理财”就已经兴起，在某处培训窝点，几十人接受“培训”，期间派出所干警曾前往驱赶，并带走“讲师”，但听众并不认为有很大问题：“这也是派出所表演的一部分，你看我们都没事，讲师下午也会放出来的，因为我们这个项目不能被所有人知道，只能通过演这样的抓人戏码来劝退一部分人，致富的只能是少部分。”

“49800民间互助理财”确实不属于个例，无论是被称为“民间互助理财”前身的“1040阳光工程”，还是层出不穷的庞氏盘，这些组织都找到了一个尽量减少负面的方法：不限制人身自由、严格控制扰民、不发展本地人。它们大多会扛出国家宏观调控的大旗，凡是解释不通的地方，就很隐晦的用“国家政策”一言带过，“只可意会，不可言传”。

致富没有捷径

很显然，“49800民间互助理财”符合《中华人民共和国反传销法》所规定的“组织者或者经营者发展人员，通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益的行为”。

通过限制人身自由、闭门“洗脑”、禁止受众与外界联系的传销被称为“北派传销”，而不限制人身自由、通过“高大上”的会议形式灌输传销理念、鼓励拉拢亲朋好友入局的传销形式被称为“南派传销”，典型案例就是“1040阳光工程”。

通常，“南派传销”一般是连锁营销、纯资本运作，还会在宣传中加大对“国家政策”的解读，很多心甘情愿入会的人就是轻信了所谓的“国家调控”，入局后为了拿回本金，不断坑骗更多亲朋好友“投资项目”，越陷越深。

近年来，在执法部门的持续严厉打击下，传销蔓延的势头已经有所收敛。但是很多新型传销又冒出头来，改头换面，很多传销组织没有固定工作场所，会议地点也是“打一枪换一个地方”，给执法带来很多不便。本刊记者梳理了类似“1040阳光工程”以及其他不宜分辨的庞氏骗局的特点，致富没有捷径，希望投资者擦亮眼睛。

第一，现在的很多骗局并不会限制人身自由，是否限制人身自由早已不是判断传销的唯一标准。

第二，强调下线裂变的重要性。对于庞氏骗局或者其他新型传销而言，拉人头是最重要的环节，如何设计一套方便操作又能快速聚拢资金的下线裂变制度就很关键了。原则上，“再拉几个人就可以拿到多少钱”的说法都有问题。

第三，一旦没有新鲜血液进入，组织就会面临崩盘。资金骗局的本质是新人供养老人，组织想要继续发展，就必须有“新鲜血液”缴纳入门费供养上级，因此会要求下线不断裂变、发展新的下线。

第四，受骗者学历越来越高。随着骗局模式不断进化，如今走入“资本运作”骗局的已经不限于文化水平较低的人，很多刚走出大学校门的人在社会阅历较弱的时候也容易误入歧途。

第五，混淆直销与传销的概念，以直销的合法性作外衣。很多传销会举着直销的大旗，甚至模仿直销的培训方式设计一套看似完善的教育模式。同时，为了减少不必要的麻烦，新型传销组织的“自律性”更强，组织会要求会员尽量减少对当地百姓造成不良影响。看似文明的行为背后是洗脑与骗钱的本质。

交49800元三个月可拿到120万元，这种民间互助理财其实也是一种传销

对于高息回报的金融理财产品，现在还是依然层不出不穷，很多的P2P平台，在互联网上大肆宣传，往往就是打着高利息回报的方式来吸引投资，可是近年来看了那么多的倒闭产品，或者老板跑路的，这足以证明这种金融其实就是彻头彻尾的一场骗局而已。

前两年最有名的就是E租宝倒闭，现在还有很多人是其的受害者。这么多的事实表明，其实你的理财产品只不过是一场庞式骗局罢了。不管是什么平台的网贷，都逃不过要宣传他们的高利息和安全性，但出事情的往往就是这两个关键点上，首先前期给你一点甜头，之后再让你加大投入，等到差不多了，他们就跑了。

最近，在山东省乳山市就有这么一伙组织，专门拉中老年人或者老头老太太去参加所谓的“实在考察”，说是必须要去参加三天，你才能听明白其中的奥秘。其实这三天，就是洗脑的三天，最后很多人就被骗去了49800元。这伙骗子强调，只要投资49800元，三个月后就可以收益到120万元，这哪里有这么好的事啊，普通人一听就知道是个骗局了。

这伙人还表示，不能有太多人去参加，不然什么人都来就变成欺骗单纯的人了。这个是什么样的逻辑思维，我还是第一次听这么说。据脱离的受害者表示，他们在上课的时候，还培训听课人员，遇到什么人他们问什么问题应该怎么回答，包括自己的家人问，都有一个标准的回答语。

通过这些洗脑后，这些人都会做着发财的梦，这真的太可怕了。这种传销不是控制人身自由，但他们却控制了人的思想，通过控制思想才会让你乖乖地交钱出来，这手段足够厉害了，如果是抵抗力不强的人，不出三天就可以轻而易举地受到他们的控制了。

据有些受害者家属讲述，家里的老人被骇49800元后，没过几天还又拉了朋友一起去，也交了一样的钱，两个人回来做着发财的梦。可没见天，收到钱的那个老总带着钱跑了，害得他家老人又把钱还给了带去的朋友，也因为家里就一共损失了十几万块。

其实，这种什么金融互助理财的东西，也就是拿着高额回报的幌子来欺骗老年人一辈子的积蓄，还让老人再拉别人一起去投资，其实也是一种传销违法行为。虽然不控制人身，但他们高超的洗脑技术实在让人可怕，很多老年人通过三天的听课马上就乖乖回来拿钱去交。而且在年轻人明显已经提醒的情况之下，还偷偷去交，这种精神控制的力量非常可怕，值得我们警惕。家里有老人如果出现这种情况，要立即想办法让他们远离。

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