五年定期存款利率表

目前5.5%的利率还是相对比较少，如果有看到当然可以存了，毕竟这个收益率已经超过不少理财产品了。

5.5%的利率在哪？

在国有六大行以及12家全国性股份制商业银行里，我们是看不到5.5%的利率额，即使是大额存单里也看不到，在这些全国性的大银行，定期存款利率一般最高不会超过4.5%。5.5%的利率基本上都是在一些小银行以及民营银行里，因为这些银行的实力较弱，如果不通过提高利率来吸引储户的话，与全国性的大银行相比，根本没有任何的竞争力。

如下图所示：江苏的某银行五年期的存款利率可以达到5.65%，不过这类小银行一般都没有跨地级市经营，而官网的利率一般都会柜面的利率低，所以非本地居民的用户，要享受到这类存款利率，只能算是可遇而不可求。

相比与地方小银行，民营银行的购买则相对便捷一些，且由于民营银行很多没有线下网点，所以线上线下的利率往往是一致的。

安全性问题

小银行的综合实力确实会比全国性的大银行差一些，但是也无需过于多虑，我国建国70年的历史里，商业银行破产的案例仅有两起（海南发展银行以及河北省肃宁县尚村农信社），且有国家兜底。虽然自2015年起国家不再对银行的破产进行兜底，但是根据2015年出台的《存款保险条例》规定，对于本息在50万元范围之内的金额，即使商业银行破产，也可由存款保险基金进行全额赔付，超过部分的资金待银行清算后在核算。

如果是线下银行网点定期存款承诺5年定期存款利率5.5%的情况下，你一定要多家注意确定是否是单纯的定期存款，个别银行网点是会吧理财产品或保险产品说成是定期存款。如何区分是否是单纯的定期存款也比较容易的，首先就去询问银行网点工作人员如果工作人员确定说是单纯的定期存款并非是理财与保险等产品后你在选择存款，还有也是比较重要的一点切记你一定要记住，银行单纯的定期存款是不需要签署任何合同与协议的，只有保险产品或理财产品才需要签署合同与协议的切记。

因此只要你本息不超过50万元，那么存在小银行也无需过于担心，所以有5.5%的定期存款，那么就存吧，可遇而不可求的事。

银行五年期存款的利率在5%以上已经算是相对较高，是否选择这款产品还要考虑另外两个重要因素：银行的规模以及累计收益率。

因素一：银行的规模决定其安全性

自从银保监监发布了新规以后，银行理财不再保本保息，这就意味着普通投资者投到银行的钱会存在亏损的风险，但是从另一方面来考虑，本身银行理财的收益率不高，这部分钱用于投资的产品的风险程度也不高，那么投资的时间越长，银行收回成本的概率也就越高，从这方面来考虑的话，其实银行定金理财的风险是相对低很多的。

无论是1年期、3年期还是5年期的产品，你的投资的时长超过了一半的时间，那么则意味着投资的风险大大降低。

另外，我们还需要重点关注银行的规模，中等偏上规模的银行都很难出现系统级别的风险，中等规模及以上银行其实指的就是四大行再加上浦发、广发、平安等中等的规模的银行。即使出现了风险也会有国家选择兜底，因此我们在银行的选择上一定要选中等规模及以上的银行。

因素二：累计收益率

从年化收益率上来讲，每年5.3%的年化收益率，5年下来收益率可以达到36%。

计算方式：1.053的5次方=1.36

对于普通人的理财来讲，5年的总收益率达到30%以上，其实并不是一个特别好的收益，主要担心这个收益率不太一定能够跑赢国家现在的通货膨胀率。

但是就目前的投资环境来看，无论是股票投资还是其他的投资产品能够达到稳定的30%多的收益率也是很困难的。因此，在基金、股票等投资产品存在着诸多不确定性的前提下。如果5年期的定期理财能够达到这样的一个收益率，我还是比较推荐的。

综上分析，通过银行的规模和安全性以及产品的累计收益率这两大方面来进行分析，我觉得如果一家银行的规模能够有一定程度，而且收益率能保持在5%以上还有值得考虑的。

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在利率市场化条件下，存款利率是高还是低，主要由货币的供应与需求关系决定，当供不应求时货币价格即利率必然上涨，这是市场规律作用的结果。在当前情况下，有的银行存款利率能够达到5%以上，甚至最高达到5.8%，这靠不靠谱？看了以下分析，再下结论不迟。

虽然，央行在过去的一年连续四次降准，向市场释放了数以亿万计的流动性，但好像银行特别是中小银行的资金面紧张程度并未出现明显改善。2018年以来，全市场存款余额增速整体呈现下降趋势，2018年11月较年初减少的3个百分点，存款增长乏力，银行存款荒的局面仍在持续。但是，各家银行的贷款增速并未同步下降，这样二者的差距不断扩大，部分中小银行在揽存方面可谓心急如焚，因为不仅存款规模制约着贷款增速，会最终传导到利润空间被限制，而且还有监管机构的MPA考核。存款，可谓银行一切业务的中心。

2015年，央行取消了对所有商业银行和农村金融机构存款利率上限设置，银行可以根据自身情况实行自主定价。然而，中小银行尤其是城商行、农商行以及民营银行等地方性小银行，由于在品牌影响力，地域限制，产品与结算等方面明显弱于国有银行和股份制银行，所以存款压力很大。

而存款又是立行之本，所以地方性小银行不得不以提高存款利率来吸引更多资金，以分得市场一杯羹。城商行，农商行的5年期利率也最高可以达到了5.225%。这些存款产品都是储蓄管理条例中银行一般性存款，计提存款准备金，缴纳存款保险基金，保本保息，受存款保险条例保护，在安全性方面有绝对保障。

至于定期存款能否达到5.8%？

这是肯定的，其中代表就是互联网银行的5年期智能存款，即使满3年提前支取，利率也为4.5%，是普通活期存款利率的15倍，到期支取利率为5.8%。像这类民营银行的智能存款，利率超过5%的还有很多，所谓智能存款，也是民营银行金融产品创新的一种，之所以提前支取利率也很高，是因为它通过转让未到期收益权给第三方金融公司，从而保证了存款人利益。

到期利率达到5.8%，确实是目前存款利率市场最高点，但据民营银行介绍，由于他们没有实体门店，都是借助互联网平台的强大流量来销售产品，因此其综合成本远远低于传统银行。所以，即使利率达到这个水平，以网络银行著称的民营银行仍然可以消化。智能存款属于银行表内业务按照监管要求计提存款准备金，缴纳存款保险基金，因此本金和利息也会受到存款保险条例保护。近期，央行对部分民营银行就智能存款业务进行“窗口指导”，进一步规范了智能存款的管理与销售，可惜只能抢购了，看来很受百姓信任与青睐。

以上仅为个人观点，不做任何投资性建议！

许多人都知道，存钱可以有利息，而存钱时间越长，利息就越高。根据当前的存款利率水平，可以将5.5％的5年期利率定为上限，并且没有更高的存款利率。对于保守型投资者来说，该产品无疑是获得高利息的有效手段。银行利率上涨，定期存款五年利率高达5.5%，存钱多的人有福了！

自2015年以来，中央银行一直在释放货币流动性，例如降息5次，降准11次，利率水平持续下降。实际上，银行存款与银行理财产品的收益率相同，如果为5％，则银行存款必须归还本金和利息，而银行理财产品的收益率就是预期收益率。给定该预期利率，这还取决于该金融产品能否实现如此高的回报率。

目前，在一些中小型银行中，存款利率不低于5.5％。如下图所示，营口沿海银行的最高利率在5年内达到了5.8％。根据该机构披露的最新数据，今年4月结构性存款表现不佳。平均预期最高回报为4.97％，比3月份低14个基点。下降幅度不小。但是，接近5％的预期最大收益仍然可以使其在存款产品中脱颖而出。

在当前市场利率水平下，五年期定期存款利率高达5.5％，几乎是极限。仍然很难找到一个小型的城市商业银行或信用合作社，但更建议存放此类存款产品。中低风险的财务管理，因为小城市商业银行或信用合作社的信用风险更大，而五年期的流动性风险更大。

实际上，当银行的五年期定期存款利率为5.5％时，通常只要满足保本的要求，所以，当某银行五年定期存款利率为5.5%时，一般部分储户会考虑将5万或10万资金存入其中。

五年期5.5%与大部分人接触到的四大行利率相差甚多（四大行五年期的利率即使是大额存单也普遍在4.25%以内），那么这个利率可信吗？存在这类存款里是否会有风险？

5.5%的银行

目前五年期利率超过5.5%的虽然不多，但是认真找找还是可以找到一些的，这些利率主要存在于地方小银行以及最近几年新成立的民营银行里面。这类银行之所以愿意给出高息最主要的原因在于与大银行竞争中他们处于弱势地位，如果不通过提高利率来揽储，那么这些银行会失去储蓄存款的来源，而这关乎银行的生死存亡，毕竟小银行最主要的收入来源为存贷息差，没有存款，谈何贷款？

或许等有一天壮大了之后，这种高年化收益率就没有了，我记得邮储银行在前几年的时候，年化的利率就是给的高，现在被纳入国有银行之后，我发现这等好事没有了，这说白了是银行生存过程中的一个权宜之计，你并没有必要用阴谋论过多的去丑化，银行和别的机构不一样，关系着金融稳定，你记住只要是国家批准的银行，你存在里面的钱即便是这个银行出了问题，你的存款金额不超过50万，到时候出事了保险公司会给你赔付的，这也是存款保险制度。

只要你在这些银行里选择的确确实实显示为定期存款，那么只要在五十万元的范围内就是可靠的，按照我国《存款保险条例》的规定，商业银行应为储户的存款投保，当商业银行发生破产倒闭时，由存款保险基金对储户在五十万元的本息范围之内先行赔付，因此只要你的存款资金本息在五十万元范围之内，那么实际上存在任何一家银行，安全性都是一样的。

总结

目前5.5%的存款利率的银行并不多，如果有机会遇到可以适当投资部分，毕竟这个利率已经比很多银行的理财产品利率还高，只要资金在50万元范围之内，那么安全性就无需过于担心。

但是存款的过程一定要再三确认这不是保险，是储蓄存款，因为这个5.5%的利率跟理财产品的收益很相像，所以一定要小心别被银行的人员忽悠了，要再三确认，只要是存款就没有任何问题，你的资金就是是安全的，理财则存在亏损的可能，这个必须清楚。

年利率达到5.2%，虽然是五年期的定期存款，不过在笔者看来，这已经算是一个比较不错的利率了，这个利率可以说超过全国98%以上的银行存款利率。

银行五年期的定期存款利率达到了5.2%，这是否值得存？

只要去银行存过钱的应该都了解，央行的基准利率现在已经没有公布五年期的存款利率，而各大银行给出的五年期利率基本上都是与三年期的一致，而央行给出的三年期利率只有2.75%，反过来看下5.2%的年利率，在基准利率的基础上上浮了90%，我们要清楚，大部分银行对于存款利率上浮都是有一定审核的，不可能做赔本买卖是不，而且每个银行虽然会有上浮，但是上浮力度也不一样，比如国有银行即使是大额存单这种，上浮力度也才30%-55%之间，所以说年利率5.2%已经算很高的了。

举个简单的例子：你拿着5万元去银行存款，如果存的是国有银行，那么三年期的利率或是五年期的利率只能达到2.75%，那五年后所得利息为6875元。

而如果你拿着这5万元存的是年利率5.2%的银行，那五年后所得利息为13000元，两者相差了6125元，相差之大一眼就能看到。所以笔者说，如果该银行给出的五年期利率真的达到了5.2%，那觉得是值得存的。

五年期定存年利率5.2%是值得存入，但是还有其他更划算的吗？

该种类的存款唯一的一个缺点就是时间性太长，五年，可以说在风云变化的理财市场上，这个时间是有点长了，而且还有一点就是定期存款无法提前支取，如果你存了三年了，但是急需用钱要提前支取，那利率只能按活期利率0.35%来计算，损失可是很大的。

所以笔者觉得，可以适当的放低对利率的要求，比如达到4%以上的，虽然相比5.2%是有差距，但是流动性要好得多。比如如果资金够的话可以考虑大额存单，大额存单有按月付息型的，也有到期一次性付息型的，大额存单还具有可转让的特性。

再比如民营银行的智能存款。智能存款靠档计息，而且利率也是蛮不错的，存满三年的话利率与大额存单相差不多，而且门槛较低，唯一缺点就是所有交易操作全靠网络。

总结

银行五年期定期存款的利率达到5.2%，笔者认为只要确定是属于一般性存款，那以这个利率来看，是可以选择存入的。如果觉得期限太长的话，有一定资金的可以考虑大额存单，资金量较小的可以考虑智能存款，总之存款种类那么多，总有一款适合你。

在银行业内，五年定期存款利率在4%的现象较为常见，甚至有极个别银行存款利率确实超过5%乃至在5.225%附近，但定期存款利率超过5.5%的银行却较为罕见，因为民营银行、城商行、农商行以及股份制商业银行中均很难找出定期存款利率为5.5%的银行，因此，在这种情况下，多数储户可能会认为存款利率如此较高的银行可能并不存在。然而，在部分地方性银行当中，却存在五年定期存款利率为5.5%的现象，甚至极个别银行五年定期利率超过5.5%，那么，当银行五年定期存款利率为5.5%时，你会将5万或10万资金存入吗？

首先，虽说多数储户对存款利率较高业务情有独钟，但当某银行存款利率远远高于一般银行的存款时却会产生怀疑与质疑，并且也不会轻易将资金存入，只因怕资金方面不安全，尤其当银行存款利率高出一般银行1%到2%的现象时更是如此，然而尽管话虽如此，但部分地方银行的存款利率确实高达5%，甚至是超过5%的。比如贵州某地方性银行五年期存款利率高达5.7%；山东某民营银行5年期限的存款利率达到5.45%；除此之外，还有其他地方性银行的存款利率也高于5%，由此也说明确实存在五年定期存款5.5%的银行。

其次，一般来说当银行五年定期存款利率为5.5%时，相信多数储户不会轻易将5万或10万资金存入其中，因为大多数储户还是比较谨慎的，通常只有当其他储户跟着办理五年定期存款利率为5.5%的业务时，才会将5万或10万资金存入该存款利率较高的银行当中，否则还是会以观望为主，因为担心资金会出现打水漂的现象。

除此之外，当银行五年定期存款利率为5.5%时，意味着在央行基准利率上上浮80%以上，而且银行面临知名度小、网点分布少、地域性以及局限性较强的现象，在这种情况下银行五年定期存款利率上浮70%到80%是相当有必要的，因为在达到吸存客户的同时，也对银行冲刺业绩以及运营方面具有帮助作用。当然，一般只要是正规的银行并且有相关合法的营业执照，那么通常对储户而言在资金方面是有保障的。

再者，假如储户追求高收益的存款利率，那么在面对银行五年定期存款利率为5.5%时，其实可以进行充分的了解，并且通常只要满足保本保息的要求，那么部分储户可能会将5万或10万资金存入，因为这意味年收益在2500元到5500元之间，而且在收益方面也明显高于民营银行以及其他股份制商业银行等，所以，当某银行五年定期存款利率为5.5%时，一般部分储户会考虑将5万或10万资金存入其中，然后每年也可以产生相对不错的年收益，而这也恰好是部分储户想要的结果。

文/李闰

银行存款作为我国最为大家熟知的理财方式，这么多年以来经久不衰。随着金融市场的进一步发展，越来越多的理财产品进入到了大家的视野，但到目前为止还没有哪种产品可以真正地威胁到银行存款的地位。我国有大大小小数百家银行，其存款利率有很大的差距，银行存款看起来简单，但是选择没做好，利息同样有着不小的差距哦！

各大银行最新存款利率表

选择银行存款虽然是省心了，但是你也不得不去了解一下银行之间的存款利率，不然，同样是银行存款，别人存款的利息收入可能会比你多出一大截！

1、六大行。六大行在我国范围内，网点的覆盖率是最高的，也是大多数人办理金融服务时首选的银行。拥有着庞大客户群体的六大行，其存款利率怎么样呢？

可以看到，在六大行当中，建设银行与邮储银行的存款利率排名靠前。在三年期以上存款当中，邮储银行与工商银行存款之间的利率差来到了82.5个基点，10万元本金一年时间息差就有825元，差距比较明显。

2、股份制银行。股份制银行目前作为我国商业银行的中坚力量，它们为了与六大行竞争，必须采用差异化的竞争方式，而银行存款，偏偏不是股份制银行看重的竞争点。

希财君找了一些股份制银行做代表，可以看到，在全期限产品里面，股份制银行存款利率几乎都被六大行压制，这也与它们的业务侧重点有关。股份制银行在信用卡这些信贷领域发展的比较不错，招商银行就是例子，估计它们也想通了，与其提高存款利率来吸引存款，不如在信用卡这一块加大力度，与大银行差异化竞争，找到新的业绩增长点。

3、城商行与农商行。这两个银行目前在我国的地位有一点尴尬，不论是规模，还是业务宽度与专业度都与上面两种银行有着比较大的差距。从客户规模上面来看，受品牌与地域的限制，也与上述两种银行没法比，因此为了最大程度的吸收到客户存款，提高存款利率是最简单有效的办法，

从某机构披露的数据来看，目前我国城商行在长期限银行存款利率方面有着一些优势。比如盛京银行5年期存款利率能达到4.29%，不少城商行三年期定期存款利率在4%左右，城商行的存款利率在众多银行当中，整体居前。

从上述的利率数据可以看出来，哪怕都是银行存款，五年期定期存款的最大的利率差来到了4.29%-2.75=1.54%，10万元本金一年时间的息差来到了1540元。看到这个利率数据，你还能随随便便的选择银行存款吗？上述数据是根据某机构监测数据整理所得，大家可以用作参考，实际利率以你当地银行网点挂牌利率为准。

说起小银行存款不安全，希财君在这里提醒一下，由于有着存款保险条例的存在，单人单个银行50万以下的存款还是很有保障的。相信50万的存款保障额度，对目前大多数人来说，应该足够了！

作者：李闰/审核：赵溪

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我国大部分地方农村信用社在存款利率方面稍微高于四大行，这一点是很多人都清楚的，因为部分农村信用社一年定期存款利率3.3%，而目前四大行的定期存款利率在央行基准利率1.5%之上上浮10%到30%，存款利率在1.75%到1.95%之间，所以，最后在收益方面的差距自然较为显著，当然，出现该类现象的原因是每个地方的情况不同，因此存款利率方面差距较为突出。

就拿部分农村信用社在定期存款方面来说，整取整存三个月利率2.86%、半年利率3.08%、一年3.30%、两年3.75%、三年4.25%，五年4.75%，而从这些定期存款利率来看，部分农村信用社的存款利率高于部分国有银行的大额存单业务，最后产生的收益差距也较大。那么问题来了，当部分农村信用社五年定期存款利率4.75%，存入35万年收益是多少呢？

首先，当农信社五年定期存款利率为4.75%时，储户存入35万元最后产生的总收益为：35万*4.75%*5年=8.3125万元，这意味着存入35万元后的年收益是1.66万元，对于月薪3000元的工薪阶层而言，1.66万元的收益相对于2.1倍年薪，也意味着将35万元存入部分存款利率较高的农村信用社产生的年收益接近于一个月薪3000元普通工作人员将近一半的年薪，3.6万元的薪资加上1.66万元的存款产生的收益总共5万元左右还是挺不错的。

其次，就算在银行业内，五年定期存款利率高达4.75%也并不多见，这意味存入35万元产生的年收益低于1.66万元，以建设银行与中国邮政储蓄银行为例，五年定期存款利率分别为3.85%、4.125%，如果储户将35万元存入其中产生的年收益分别为1.34万元、1.44万元，这意味着一年产生的收益与部分定期存款利率高达4.75%的农信社相比相差3000元到4000元，那么5年时间的总收益相差1.5万元到2万元左右，通常储户存入资金越大时间越久，那么最后的收益也相差较大。

当然，对于部分农村信用社五年定期存款利率4.75%的现象，并不是每个储户都能够享受到的，因为农村信用社具有局域性的特点，因此导致局限性较大。另外，如果一个人有35万资金其实关键在于是否属于闲置资金，而且要确保在较长的一段时间内最好不会用到这笔资金，这样的储户适合将资金存入银行或者当地存款利率较高农信社，从而才能够获得一定的收益，否则就不适合办理定期存款利率，而且无论存款利率有多高都可能不太适合将资金存入其中。

现在，各大银行五年定期存款利率都不足5%，乍一看，我们从时间成本和价值方面看都会感觉不划算。

因为很多人会想不通，只要有5万元，用这些钱来投资点什么，一年的回报也会超过从银行获取的利息。

但是，很多人忽略了一点，因为对于我们大多数普通人来说，财商水平有限，没有比靠银行来“创造利润”更可靠的创富途径了。所以，在多数人那里，有点闲钱，多存点时间，拿5%的利率还是愿意接受的，是心里感觉划算的。

银行给的利息少，也是有银行的道理的。银行是干嘛的？吃利息差的，当然大银行还可以通过贩卖理财产品、收取手续费获益。而且银行放款之后，总是有一定坏账的。另外，还要向央行存放存款准备金。

首先，央行利率比较低，五年大致也就是不到3%。而对于5.3%的利率，大型商业银行，基本上都达不到这个水平，即便是大额存款也达不到。这种能给到5%利率的，也只能是那些区域性的小银行了。

其次，其他的理财产品，年化收益也不是多高。和存银行比较起来，也没有多少优势，还不能保本。

不可否认的是，人们在低利率下，还选择存在银行，最主要的原因，还是因为银行存款的安全性是最高的。因为我们国家有存款保险制度保护，不超过50万的存款是受到保护的。

不过，为了获得这么高的利率，选择五年期定期存款也有一些弊端，就是这些钱存放在银行，其流动性受到了极大的限制。需要五年到期后才可以获取到收益，提前因为什么急用支取，会损失多数利息收入。

我们年轻人进了银行，看到很多退休老爷爷老奶奶把钱存进了银行，感觉有点可惜，为什么不拿出来做点其他的什么投资，但是在他们看来，那些因为投资而丢了本钱的事例实在太多了。所以，利息少，本钱总还在。

不过，这个钱到了银行手里，银行也是要把钱投资出去的，就是简单的贷款出去，风险也是有了。而存款人，存钱到银行，自己是不承担任何风险的。