买基金理财有风险吗

来源：新浪财经

今天正值#518理财节#，跟大家简单的盘点下“买基金常见的坑”及“避坑指南”。目前基金公司已经接近150家，基金产品快7000只了，种类也非常多，在买基金之前，一定要“多学、多看”。目前关于公募基金的学习的平台是非常多的。当然，在购买基金前，仔细研读基金的招募说明书。权益类基金一般到账也需要3—5天。

你所赚的每一分钱，都是你对这个世界认知的变现，你所亏的每一分钱，都是因为对这个世界认知有缺陷。

你永远赚不到超出你认知范围之外的钱，除非你靠运气，但是靠运气赚到的钱，最后往往又会靠实力亏掉，这是一种必然。

这个社会最大的公平就在于：当一个人的财富大于自己认知的时候，这个社会有100方法收割你，直到让你的认知和财富相匹配为止。

在投资理财中，更是如此。今天跟大家简单的盘点下“买基金常见的坑”及“避坑指南”。

一、完全不懂，跟着别人推荐瞎买

最近很多抄底原油基金的朋友应该是深有体会，没有了解清楚一些原油基金的特性，没有搞明白原油下跌的逻辑，跟着瞎买。在买基金之前，一定要“多学、多看”。

目前关于公募基金的学习的平台是非常多的。给大家推荐一些书目、网站。

1、推荐书目

高等教育出版社出版的《证券投资基金》，这本书比较系统和全面；如果想了解深刻一点可以读读约翰·博格写的《共同基金常识》；如果想对中国基金发展有详细的了解，可以读读中国证券投资基金业协会编著的《基金》等。

2、网站

“新浪基金”有个“基金学苑理财”，有一些很好的基础知识和技巧可以学习。

当然，在购买基金前，仔细研读基金的招募说明书。主要是了解基金的基本信息：基金过往的表现好不好，基金过往的风险有多高？基金投资于什么？基金由谁管理？基金所收取费用如何？

二、没有具体投资目标

很多朋友开始入场的时候，都是看到周围的人赚钱了。自己没有任何的投资目标，一旦发生了亏损，就觉着基金都是骗人的；一旦小赚了一点，就信心满满，加仓渴望暴富。在投资基金的时候一定要有明确的投资目标。

1、买多少？

需要对自己的家庭资产进行一个全面的梳理，到底有多少流动资金，未来还会有哪些支出和收入，哪些钱能放2年以上、有些钱只能放几个月。做好梳理后再来确定自己的投资金额。

之前我读过一篇文章，讲的投资中的“三要三不要”，我觉得很有参考意义。“三要”是“要留够孩子的读书钱、要留够老婆的化妆钱、要留够老人的生活费”；“三不要”指“不要辞职炒股/基、不要借钱炒股/基、不要满仓炒股/基”。

具体金额投多少呢？有一个感性的指标，就是市场大跌或者大涨，晚上不至于紧张或者兴奋的睡不着觉。

2、买什么？

基金的品种很多，看看自己的风险偏好、投资期限、资金量大小、目前手中已有的一些产品类型。

买基金就是选管理人，我更推荐基金经理经验丰富，历史业绩表现稳健的产品。经验丰富的基金经理在应对极端情况时，会更加沉稳。尤其是经过牛熊周期“洗礼”的基金经理，从长期来看，基金业绩会表现得更加平稳。

3、怎么买？

是一次性购买、定投还是分批买？可以搭配着来，先一次性买20%左右，再拿5%资金做长期投资，剩下的钱可以跟着市场节奏来分批操作。

4、什么时候卖？

需要设置“止盈止损”策略。

三、误区：太关注短期波动

太关注短期波动的投资者有几个特点：喜欢盯盘、每天看净值变化；轻信专家言论，过分关注短期的调整；把基金当做股票炒。

1、不要天天盯盘

天天盯盘，会让我们关于关注短期的波动，影响我们正常生活，也会消耗我们投资的意志力。特别是在市场大幅波动的时候，可以找的别的事情来转移注意力。

2、不要轻信专家言论

每个专家的发言都有一定的语境环境，而且说的很多观点都是模棱两可的，同时专家的观点都是对此刻和过去发生一些事情的总结和点评，是没有考虑未来会出什么样的政策的。

3、不能把基金当股票炒

不能把基金投资混同于股票买卖，频繁进行短线交易。一方面，短期买卖赎回费比较高，一般持有时间少于7天，赎回费都是1.5%；持有半年以上赎回费都是0.25%；另一方面，基金赎回也不是瞬时到账。权益类基金一般到账也需要3—5天。如果期间发生市场急跌，想补仓，也没钱；最后，你也没基金经理牛，选择了就去坚定持有，调仓换股的事情交给基金经理吧。

当然，还有追热点买基、过于自信、不是避险是避损、没有考虑通胀的影响、处置效应等等，这里就不再一一展开。总之，投资是件严肃的事，也是一场买定离手、盈亏自负的游戏，我们是不可能赚到超过自己认知范围外的钱的，如果想赶上基金投资的黄金时期，需要自己多花点时间。

综合来源巴蜀养基场等

有时候银行为了提高业务量，会给客户推荐一些收益比较高，但是风险也比较大的产品，但是当他们向客户推荐的时候就只提收益，对于风险要么就不提，要么就蜻蜓点水般轻轻带过，就这样许多人就听从了银行的推荐，最后却出了问题。

郑州的王阿姨就因为这个事情，天天都在奔波，她拿出一张纸，这上面牵扯到好几百万。就因为这张纸，现在王阿姨的几百万已经拿不出来了。前两年，王阿姨在这浦发银行办了这个业务，说的是理财，到期了王阿姨才发现原来的理财变成了基金，现在不仅是利息没有，本金也一分都提不出来了！

王阿姨说：“我就是太相信他们了，我一再询问，他们都说，大姐很安全没事的”，王阿姨表示，那笔钱到现在已经到期4个多月了，银行什么说明都没有。王阿姨的女儿说，母亲把钱放在银行就是为了求一个稳定，现在就连本金都没有了，母亲这么大年纪了怎么受得了。

记者跟随王阿姨两人来到了当时办理业务的银行，王阿姨说，当时她们给她说的就是理财，什么都没有说明。然而负责给王阿姨办理业务的理财经理却表示，当时给王阿姨办理业务都是按照正常流程来的。

王阿姨的女儿说，当时理财经理给王阿姨承诺的是两年五点四的收益，然而到现在就连本金都拿不出了。理财经理则表示，所有银行都没有保本保收益这个事情的。

王阿姨女儿就质疑当初为什么不跟她母亲说明不是保本保收益了的，理财经理说：“我们都是正常流程销售的，有录音录像给你提示到的，并且这个是经过客户本人同意的”。

王阿姨说：“就是太相信银行了，现在银行就给我耍赖，心情非常沉重，我现在都没法生活了”，双方争吵的不可开交。记者安抚了下王阿姨，然后向理财经理发问：“关于这个基金有没有一个风险的说明书，有没有让人看过”，基金经理明确表示是有的，也给了王阿姨看过，然后也是本人签字的。

至于现在的问题就是，王阿姨买的这个基金为什么都提不出来了呢？理财经理解释，王阿姨买的这个基金是可交换债，现在这个债券出现了违约的情况，银行也在积极协调处理当中。

而王阿姨买的这个债券如果可以兑换的话，之后不排除王阿姨能够把钱给赎回来的情况。对于这件事银行表示，现在银行每一个部门，每一个人都在努力去解决这个事情，也希望能够得到客户的理解，如果后续有什么问题的话，会及时跟客户沟通的，尽量减少客户的损失。

对于此事小编想说的是，理财有风险，投资需谨慎。之前一直有句话叫：你不理财，财不理你。但这也应该是在安全稳定的情况下才去做的。本来大家去银行投资理财产品的话，是本着对银行的信任，但最终却变成了这样一个后果。还是希望银行能够对得起客户的这份信任，起码要明确告知客户相关产品的风险，不能只跟客户强调收益。当然大家在买理财产品时，最好还是质询下身边的专业人士，不要一味相信销售人员的一面之词。

现如今，人们对于自己的财务管理观念越来越强烈了，所以很多人开始理财、投资。而大部分理财的人，应该都听说过基金这两个字吧！实际上，基金也是理财的一种，可以有效的帮助大家实现财务增值。但是，大家应该也知道，只要是理财，都会有风险的。所以，很多人虽有理财的心，却不敢贸然投资。

但实际上，理财虽然有风险，但是也有窍门。只要掌握了理财的窍门，就可以规避大部分的风险，从中获取利益。新手理财，往往都会纠结，何时才是买入的最佳时期。甚至很多人根本没有规划，而是完全冲动买入。最终，不但没能赚到钱，甚至还沦为了被庄家收割的“韭菜”，损失惨重。

其实，对于投资者来说，除了买入的时间重要以外，卖出的时间也十分重要。很多在投资中亏了钱的人，并不是没有掌握好买入的时机，而是没有把握住卖出的机会。今天，小编就给大家分享一些关于基金卖出的重点时机，希望能够对大家有所帮助！

基金什么时候卖出最好？首先想到的，当然是赚钱了卖出！大家购买基金，目的是为了什么？当然是为了赚钱，如果都不赚钱，那么还买干什么呢？所以，卖出的前提当然就是赚钱了！计算一下你购买基金的本金以及所支付的手续费用之后，是否还有可观的盈利，如果有的话，就可以及时卖出了！

不过，值得一提的是，千万不要过分贪念。虽然赚钱很重要，但一定要知足。很多人在投资之初，其实已经开始赚钱了。但是有些人贪心不足，总想要赚的更多，结果没想到，原本上涨的基金，竟然开始亏损。最终，不但没赚钱，反而还亏钱了。所以，想要在投资者赚钱，就一定要学会知足。

那么，到底怎样才叫合适的盈利呢？其实，这并没有一个固定的标准，而是根据你自己的情况来决定。在选择购买基金的时候，先给自己设定一个盈利目标。这样，只要你的基金盈利达到了自己的目标，不管走势多好，都及时地卖出。当然，个人设立的目标也不可太高，一般内行人建议基金收益目标设立在5倍就可以了。

最后，还有一点，也是基金卖出的最佳时机。大家应该都知道，我们购买的基金，一般都会有估值，很多投资者都觉得，基金的估值越高越好。但实际上，一旦你持有的基金估值太高，其实就不适合继续持有了。因为，基金一旦达到了一定的高度之后，必然会出现持续下跌，如果不及时卖出，最终一定损失惨重。

其实，投资是一门学问，并不是小编的几句话，就能够说得清的。小编能够告诉大家的，只不过是一些卖出的时机。而真正想要在投资中赚钱，投资者还是应该要多去研究，投资的门道和学问，只有这样才能够避免沦为被收割“韭菜”，从而赚取财富！

来源：九泰基金订阅号

在基金理财的过程中需要避免那些误区？今天就带大家分析一下。

投资期限太短

许多投资者在投资操作过程中，容易将炒股的习惯带到基金投资中，频繁进行波段操作。这样一来二去，最后发现市场的确是涨了，但是自己却没有赚到钱。

这主要的原因是波段操作让本该赚到的收益被完美错过。举个栗子，在牛市震荡上涨期间，许多基金投资者选择频繁买卖操作，这样一来，投资者不仅在频繁申购赎回时错过某一阶段的上涨行情，还会搭进更多的时间成本。

他们忽略了基金投资中很重要的一点——基金是一种需要长期持有、长期投资，才能显现收益的理财品种。

投资目的不明确

您最初的投资目标是什么？是希望获得较高的额外收益？还是希望在中年时期给孩子囤下一笔教育资金？亦或是为了以后的养老做准备？对于不同的投资目标，在基金的选择方向上也是不同的。

总体来看，个人或家庭的投资目标大致可以分为以下几类：

(1)以储蓄为目的，来应对各种不测事件，其中包括收入的突然中断和伤病险费等。

(2)子女教育，每个家庭投资计划里子女教育占据着重要的位置，数年后所得的本金和收益可以用来支付子女的教育费用。

(3)住房，这是目前绝大多数家庭主要的投资目标之一。

(4)退休金，年轻时可能在这一方面的需求还不是很迫切，但随着年龄的增长，这一方面的需求会变得愈发重要。

希望短期暴利的心理

“不要怂，满仓干，一把梭！”这句毒鸡汤在投资界已经坑害了不少人，相信大家身边也总流传着一两个朋友幻想着一夜暴富，却最终投资爆仓的真实案例。

投资一定得学会控制风险，而且注意不同风险类型基金产品的搭配。这样在做上面的选择题时，即便选错了，你还有机会再选。比如可以将30%资产用于配置风险较高的股票型基金，剩下的资产购买风险较低的债基、货基。

心情易随涨跌波动

许多投资者在投资盈利时表现出风险厌恶的特征，会提早的结束投资，通常表现为在市场行情上涨的时候，只盈利了一点点，就开始迫不及待的卖出，事实上这种心理容易导致错过大行情。另一方面，在亏损时又呈现风险喜好特征，表现为在市场只出现小幅下跌时就快速补仓。所以建议大家可以用基金定投的方式，在低位时一点点买入，等到牛市来临的时候，你会感谢当初坚持定投的自己。

时下理财的产品有很多，而如果配置得好的话，对于普通人来说便是帮助我们财富增值的利器。毕竟，如果光靠我们的死工资存钱，那一辈子都有可能超越不了100万，更不用说更大的目标了。

不过，网上也有很多人都在说，买股票的话具有较大的风险，而且建议不要买股票，转而更推荐买基金。而严格来说，基金也有同样的风险，所以普通人便有点纠结，不知道该怎么办才好。

那么，股票与基金之间，谁的风险更大呢？普通人理财，又真的不应该碰股票吗？买基金，又真的能够赚到钱吗？普通人该如何平衡风险与收益呢？今天，我们就一起来聊一聊。

一、股票与基金之间，谁的风险更大？

严格来说，任何一项理财产品都是有风险的，毕竟哪怕是所谓的保本型定期理财产品，前些日子也有一定程度上的跌幅和亏损，这的确是刷新了很多人的认知，让我们都不敢想象。

而对于普通人来看的话，光购买定期理财这种低收益的产品，肯定是不够的。毕竟，长远来看的话，有可能压根就跑不赢通胀，更不用说为自己实现财富增值了，这便是现状。

也就是说，我们应该不时的配备一些高风险的理财产品。虽然从目前来看的话，股票的风险远超过基金，但个人觉得如果有一定闲钱搞乱，还是都可以配置一些的，毕竟如果牛市来临的话，这样我们才能够赚到钱，而不会错失投资机会。

二、普通人理财，该不该碰股票？

或许大家也都知道，买股票赚钱很快甚至是很容易，所需要的，仅仅是一定的眼光以及市场。说得再直白一点，有可能哪天运气非常好，抄底一只跌停的股票，当天变成了涨停，如此一买一卖之间，利润便高达了20%。

要知道，整整20%的收益，在定期理财产品方面是无法达到的。所以严格来说，普通人理财的话，股票是必备的选项，只不过，其配比应该相对占总金额的一小部分，而不能是大部分都投进去。

当然了，如果普通人完全无法了解股票，甚至是一点都不懂的话，那还是建议离股票远一些。因为，股市里所谓的七亏二平一赚，是经过无数人失败经验而总结出来的，我们自认没有那么好的技术和运气，不是吗？

三、风险与收益，该如何平衡？

任何一种理财产品，都是具有一定风险的，不同之处在于，风险高与低的差别而已。个人觉得，如果只是刚开始理财的话，更推荐购买一些简单且收益较低的理财产品，这种阶段的目标，并非是为了盈利，而是为了让自己产生强制存款的习惯。

而当习惯养成，甚至是有一定存款之后，我们便能够提升自身的风险等级，加入一些高风险的理财产品，如基金、股票等等。只有不断混合着投资，我们才能尽可能创造最大的收益值。

当然了，个人觉得在投资之前，应该专门做一项风险评估测试，了解自身的风险接受等级。如果最终发现自己无法接受10%－20%的跌幅或者说亏损的话，那还是不要投资高风险理财产品为佳，避免未来亏损后又止损，将浮亏给落实了，不是吗？

小胖目前所投资的理财产品，大部分都是基金，当然了，自己也有配备一些定期理财产品。不得不说，这种配置给自己带来的收益的确是正值（长久持有的话），但是，收益率也会相对低下，所以自己最近也在想着如何调整投资方向。

也就是说，如果自身有一定闲钱的话，还是可以在股市里玩一玩的，所为的不是赚钱，而是去体验风险，甚至是看一看自己能否接受这种亏损的风险，如此，未来才能知道是否真的适合投资这种产品，而不是听别人说不投就不投。

那么，您觉得买股票的风险大吗，普通人如果不买股票的话，又该买什么样的理财产品呢？在您的理财配置当中，股票占比又是多少呢？今年以来，您的收益为正还是负呢？欢迎一起在留言区聊一聊！

（打字不易，看完请帮忙点个赞哈，如果您喜欢小胖的文章，也请关注一下，小胖先谢过啦！）

来源：解毒基遇

在市场极度低迷的情况下，那个仍劝你买基金的理财经理，最应该值得你信任！

善良和利益面前，他们选择了善良。

有一个词我很喜欢用，那就是“信息不对称”，尤其在金融市场里，可谓被利用的淋漓尽致。

举个例子，作为业内人士，我对平安的保险鲜有感兴趣的。

因为我很清楚各个保险公司产品的定价，不过消费者对品牌的依赖感还是很强的，所以当大家去买平安的保险的时候，我去买了平安的股票。

当下越来越多的数字货币投资者的财富被收割，而收割者就是利用了这些投资者关注收益但缺乏对风险的认知。

投资者看到前期收益就觉得可信了，并不知道自己的钱去哪了，利息是怎么来的。

不过，信息不对称是难以被完全解决的，只能被尽量减少。

一个是需要投资者主动增强对投资标的的认知；另一个就是找一个行业内值得自己信任的专业人士。

我讲的专业人士，不只要在自己的领域有一定的专业水平，还一定要善良。

只有这样，才真正有利于你。

判断一个人是否善良，有时很难，有时也很简单。

比如现在，在市场如此极度低迷的情况下，他还经常苦口婆心的劝慰你那颗已对A股判死刑的心的话，他大概率值得你的信任。

因为这个时候，他希望多卖给客户些基金(特指股票型基金)多赚些手续费的动机已降到零度以下。

不论是金融机构还是其他各种代销平台，从利润创造的角度出发，就是提供符合客户需求的产品，越迎合客户偏好，越容易创造销量，所以在考核制定上也是因地制宜。

所以这种情况下，现在推荐基金，理财人员并没有什么好处。

相反，基金客户的维护难度异常大，基金净值每天波动，买入后也很可能几个月不赚钱，经常要面对客户的怀疑，每次都要鼓足了十二分的勇气才敢给客户打电话。

相比给客户推荐固收、保本产品还有保险产品等等没有净值波动、创收又可能更高的，这个时候推荐基金，性价比真是弱的一逼…而且，正常还很可能吃力不讨好。

那他还为什么这样做呢？

因为他经历过牛市，也经历过熊市，他们知道那些亏钱的客户为什么亏钱。

同时他也很清楚，投资是反人性的。

所以他做足了心理准备，只希望自己的努力，能让哪怕只是一个客户明白：熊市中，短期不一定赚钱，还可能亏钱一段时间，但一年、两年抑或三年后，可以赚很多钱。

牛市中，短期很容易赚钱，还可能赚很多，但一年、两年基本不到三年后，还是会因为买在高位，亏很多钱。

就像《大话西游》里，他冒着被打死的风险，

因为他不想你事后只留下悲壮豪言：曾经A股以2700点徘徊在我面前，我没有好好珍惜，只要失去时才追悔莫及！

对于普通的投资者来说，最常见的两种投资方式，莫过于理财产品和基金，如果投资得当，可以获得不错的收益，但很多人对理财产品和基金的了解不多，那么买理财好还是基金好？哪个风险更高？下文就来带大家了解一下。

在风险层面看，购买基金的风险要比理财产品更高。虽然基金的风险要小于炒股，但并不代表所有基金都是低风险的，对于普通个人投资者来说，如果没有掌握一些基础的金融知识，也很有可能出现投资亏损。

而购买理财产品的话，虽然也有一定的风险，但比大部分基金要低，并且操作简单，更适合一些没有投资经验的人群。但相对来说，理财产品是有固定期的，流动性较差，并且在收益方面，基金的预期收益更高。

近期A股市场总体处于震荡寻底阶段，3000点关口早已失守，截至7月4日收盘沪指报2786.89点。面对本次大跌，投资者在基金市场上又当如何？

近些年来基金定投越来越为投资者所熟悉，基金定投理财的人有很多，但并不是所有人都适合基金定投，因为每个投资产品都有自己的特点，每个人的经济状况也不相同。要根据自己的具体情况，扬长避短，了解投资产品的特点及投资方法。

这三种人不适合买基金

一、承受不了亏损的人

基金定投不是万能的。任何一种理财产品都是有风险的，基金定投虽然能够降低风险，但并不能完全消除风险。基金定投只是机械的进行投资，最后取得平均收益。而基金定投降低了风险，代价就是不太可能得到最大收益。很多投资人在市场低迷的时候，由于承受不了亏损而去赎回基金，赔本也是正常。实际上，在市场低迷的时候，最关键的是坚持定投，因为这时候才是低价收集筹码的时候。也只有在市场低迷的时候坚持定投，才可能在市场高涨的时候获得收益。有风险意识是好事，但是问这个问题的人说明对基金还是很不了解。简单说，基金是把大家的钱集中到一起，然后基金经理替我们去投资，比如买卖债券或者股票。是投资就肯定有风险，所以记住一句话：任何基金都不会承诺保本保息。

二、频繁买卖基金的人

股票基金频繁买卖交易的投资者一般是比较急性子的，或者抱着一夜暴富的心态，一旦发现短期内基金没有盈利就会赎回换仓，然后陷入恶性循环，亏损越来越多，心态越来越坏，如果是业余时间进行基金投资，甚至会影响正常工作时候的心态，导致投资没做好，正常工作也受到负面影响。

各位，基金不像股票合适频繁的买卖，因为成本很高，股票的手续费我们可以跟券商谈判，有些人甚至可以拿到万分之二的费率，买1万块的股票，手续费才2块钱。但是基金就不行了，基金的买卖费率是固定的，比如主流的混合基金，4折的申购费是千分之六，买1万块的基金，手续费就是60块钱。基金交易中的成本会减少基金的收益，如果是长期投资，基金交易的手续费成本会比较低，有些债券基金持有时间越长费率越低，但是股票基金频繁交易会大大增加基金手续费成本，一年交易4次和一年交易12次的成本是不一样的，更遑论有的投资者甚至恨不得天天交易，就算有所盈利也都被手续费给抵消了。

三、总想一劳永逸的人

这个世界上没有一劳永逸的事情，很多人听说基金定投很方便，投完不用操心，投资完就真的不管了。只要按期扣款，就可以坐享收益了。定投虽说是懒人投资，可是也是讲究方式方法的，比如你定投的基金怎么样？后期发生了哪些变化？盈利了要不要赎回？这些都需要你根据市场波动情况实时地调整定投时间和定投额度。

基金定投的特点

一、平均成本、分散风险

普通投资者很难适时掌握正确的投资节点，可能常在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何变化，每个月固定一天定额投资基金，从银行账户中自动扣款，自动按照基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金就可以按期投入了，投资的成本也比较平均。

二、自动扣款，手续简单

定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，一般以月为单位，但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言，如果自己去购买基金，就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”，充分体现了其便利的特点。

三、适合长期投资

由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。

最近由于A股市场表现不佳，2018年开放式股票型基金上半年取得正收益的不足一成，混合基金也仅二成取得正收益。业内人士认为，当前市场估值优势明显，恐慌情绪有所减弱，优质成长股有望成为反弹先锋。随着机构整体仓位逼近历史极限低位，目前继续降仓并不明智，长线资金择优布局大概率能够取得较好的收益。

临近年末，各大银行为了揽储吸引客户，开启了一年一度的价格战。在银行理财产品收益连续下滑几个月之后，现在终于有了上升的趋势，不少人期待在年末的时候可以多赚一点利息收入，但是网上频频爆出的买理财产品反而产生了亏损的新闻也让不少人开始犹豫，现在银行理财产品风险到底怎么样？

买“理财”却亏了钱

希财君有看到几则新闻，都是关于银行理财的，某某在银行买了理财产品，最后反而亏了几十万。

究其原因，是理财与基金没分清。广州的A女士2016年在某银行花了200多万买了一款“理财产品”，银行宣称保本保息且年利率5%，A女士索要合同时银行员工以各种理由推脱，最后导致A女士本金亏损了60多万。原来A女士买的并不是银行理财产品，而是一款基金。在这次事件中银行员工有“诱骗”的嫌疑，同时也与A女士自己的粗心大意有关。

银行理财风险与其类型有关

任何投资都有风险，也不是说银行所有的理财产品都有很大的风险，买了就会亏，一般来说，银行理财还是比较安全的，具体风险就要看产品类型了。

1、低风险类

保本型理财。这个大家想必也很熟悉，不用希财君过多介绍，只不过目前打破了刚性兑付，保本理财产品越来越少了，收益率也在慢慢的下降，目前在3.5%左右。

货币基金。货币基金，大家了解最多的就是某宝了，现在不止某宝，各大银行都有他们自己对接的货币基金产品，比如建行、兴业银行等等，基本上银行都会有他们自己的货币基金产品。

2、中等风险类

普通的理财产品。这个是大家去银行买的最多的理财产品，不保本不保息，期限一个月至数年不等，它们其实是银行的资管计划，所募集的资金一般来说也是进行比较稳健的投资，该类产品发生违约的可能性也不是很高。根据某数据研究机构披露的数据，该类理财产品目前平均的收益率在4.36%左右。

3、高风险类。

这类理财产品标注的收益往往比较高，有的可以达到10%以上，当然对应的也是高风险。所募集的资金一般用来投资股权、大宗商品、股票指数等高风险标的。代表的银行有民生银行、交通银行与中国银行等，普通投资者需要谨慎选择。

购买银行理财如何尽量避免亏损？

现在银行套路多，去银行理财也不是很安全的事情了，那么该怎样避免买理财时的一些坑呢？

1、看清条款，多问多咨询。买理财的时候千万不要怕麻烦，不管是银行人员营销你也好还是自己选购也好，该看的条款一定要看清楚，多问，不要胡乱就买了，最后理财变基金变保险吃亏的是自己。

2、不要盲目追求高回报。你去银行买理财，一款收益4%，另一款收益10%。不同收益的产品匹配的风险等级是不同的，收益越高，风险也就越大，大家在买产品的时候也要注意。

银行理财产品亏了银行会赔吗？

关于理赔，这个也是要分情况的，如果是保本类型的理财产品，实际发生了亏损的话，银行一般也会进行赔偿。除了保本型的产品，只要银行没有在营销过程中有隐瞒或者诱导客户等情况出现的话，银行一般是不负责的，客户自负盈亏。

现在银行卖理财，一般会要求客户进行双录，即在产品的销售过程中录音录像，这样做的目的即是为了维护客户的权益，也是为了保障银行自身的权益。

任何投资都会有风险，出于对自己财产负责的考虑，投资者在买理财的时候不要怕麻烦，多问几次，多看条款，避免掉进银行理财坑。

作者：李闰/审核：赵溪

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来源：带你财貌兼收的可儿

随着财商意识的提升，越来越多人知道并信奉基金投资，于是开启基金投资之热。

银行在我们心中根深蒂固，很多人都会默认银行理财是没有任何风险的。所以，很多人跑去银行购买基金。

南京一位林女士，过去一直在工行购买保本型理财产品。一次产品到期后，在银行理财经理的推荐下，购买了一只股票型基金，共计投入45万元。

没过多久，林女士急用钱，提前赎回，才发现，这个基金不但没赚钱，还亏损本金14万。

这是怎么回事呢？

01、银行购买理财产品，并不如想象中那么安全。

老一辈们往往都默认银行理财产品都是无风险的，其实并不然。

按照产品发行主体来分，银行理财产品可以分为三类：银行自营产品，银行代销产品和银行托管产品。

林女士购买的股票型基金属于银行代销产品，代销产品出现亏损情况，是由发行机构或者投资者承担，银行不担责。

那那么多理财产品，为什么银行理财经理独独要给林女士推荐高风险的股票型基金呢？这是他们不会告诉普通外人的一个秘密。

这里就涉及到，银行的佣金制度，代销理财产品的佣金一般比银行产品高，差额可能达上百倍，理财经理就可能为了绩效工资重点推荐这款产品。

另外，银行还有时候会代销本行参股的基金公司的产品，这种情况下，银行理财经理也免不了会重点推荐这些基金。

所以，银行理财产品也不是如我们想象中百分百安全，我们在银行购买理财产品，也要擦亮眼睛，问清产品性质！

02、主动型基金VS指数型基金，傻傻分不清楚！

基金，就像一个篮子，基金公司装入各种各样资产（如股票、债券、现金、理财产品等），然后交由基金经理等专业人士共同打理，共同投资人共享收益。

基金可以分为主动型基金和指数型基金。前者指的是募集资金后由基金经理操盘，将资金投资于他所偏爱的股票，债券等，以期获得超越市场基准的收益。

而指数型基金，则选取特定指数（如沪深300指数）作为跟踪对象，它的资金全部投资于所追踪指数的成分股中，不需要基金经理过多的投入研究，选股，进行管理。

所以，一般主动型基金的管理费为1.5％，指数型基金的管理费为0.5％。再加上其他交易费用或者其他隐性费用。总之主动型基金在运营成本方面可能是指数型基金的四五倍。

而我们去银行购买基金，银行理财经理赚取的佣金一般是基金的认/申购费加部分管理费。所以，从银行理财经理利益出发，自然会优先向您推荐主动型基金。

秉承着尽可能降低投资成本的理念，所以，我们应该首选指数型基金。在长期投资中，交易成本占很大的一个比重，谨记，省到就是赚到！

03、往期收益不代表未来收益。

一般主动型基金短期收益都要好于指数基金，所以，理财经理在向客户推荐基金时，都会倾向于拿出近期业绩非常不错的基金进行推荐。

而如果我们不懂的基本基金知识，也往往容易被基金短期优异的收益所诱惑，投入资金。

不过往期收益良好并不能代表未来收益就是好的。特别是主动型基金收益，每年都会有很大差异和波动。去年的冠军基金到了今年业绩垫底也是常有的事。

不过理财经理可不会给你想那么长远，保障你的长远收益，能够将基金卖出去，赚到佣金收入，这也是他们乐于推荐短期收益好的主动型基金的原因。

2007年，股神巴菲特曾经发起过一个著名的对赌协议。

由对冲基金的专业人士基金经理主动挑选股票组合成基金，巴菲特自己则选择美国标准普尔500指数基金，双方互赌接下来10年哪个收益更高？

一边是对冲基金公司的专业人士，基金经理，主动选股，主动研究，投资，

一边就是简单的跟踪投入标准普尔500指数基金，不需过多的投入时间精力去研究，我们普通人也可以做到。

揭晓答案。

这也是我为什么极力给大家推荐指数基金定投的原因，低投入门槛（100元起投）、分散风险（指数基金囊括了几十，甚至几百只股票）、且收益长期来看高于主动型基金。

所以，增长自己的理财知识，才能形成明智的判断，不受理财经理的影响，我们自己的资金自己做主！