中国的数字货币有哪些

(财经天下)全球首个央行数字货币问世将带来什么？

中新社北京7月30日电 (记者 夏宾)当各国央行都在部署数字货币时，立陶宛喝下了“头啖汤”，该国近日发行全球首个基于区块链技术的央行数字货币，命名为“LBcoin”，引发行业关注。

但该数字货币的主要用途是作为纪念收藏，而非用于各支付流通场景。LBcoin以6枚一组的价格出售，价格为99欧元。

全球首枚央行数字货币问世将带来什么？抹链科技高级研究员孙航天在接受中新社记者采访时称，LBCoin的推出，能对数字货币在法律、技术和网络安全问题上进行完善，为未来数字货币的全面落地提供宝贵经验，将在一定程度上促使各国加快央行数字货币的研发和推出，也提供了一定的借鉴意义。

同时，在监管方面，数字货币面临的最重要问题就是反洗钱和反恐怖主义融资，中国央行数字货币(DCEP)在这方面将大数据与可控匿名进行结合，既能够有效甄别反洗钱等违法犯罪活动，又能极大保护公民隐私。

“央行数字货币的落地意味着货币无纸化的趋势已经开启，这在未来将极大地促进贸易全球化，货币市场的竞争也将带来更加繁荣的全球经济，将深深地改变社会，改变每一个人的生活。”KuCoin高级合伙人Alicia对中新社记者说。

Alicia认为，数字货币这类新生事物的出现，往往对监管提出更加严峻的挑战。“监管对数字货币的健康发展非常重要，监管是一门平衡的艺术，需要拿捏有度，既要防范系统性风险，但也不能一刀切，阻碍新兴经济的发展。”

央行数字货币未来一旦“遍地开花”，这对全球范围内的美元霸权会有何影响？孙航天认为，虽然世界各国暂时都还没发行大规模落地的央行数字货币，但未来各国逐步发行央行数字货币的过程，也就是“去美元化”不断壮大的过程，央行数字货币会是各国对抗美元霸权的有力武器之一。

“各国央行推出的数字货币对美元国际货币的地位提出了挑战。”Alicia则强调，数字货币在短时间内很难替代美元，也很难影响美元的霸权地位，不过对于削弱美元的霸权有重要的意义。

对于筹备中的中国央行数字货币(DCEP)可以有哪些期待？工银国际首席经济学家程实认为，从内部来看，以DCEP为支点，货币政策工具的数字化升级有望从三个层面拓展政策空间，提升政策效力。一是加速普惠金融深化，二是加强货币政策直达性，三是跨越“流动性陷阱”。

从普惠金融的角度看，程实指出，在技术层面上，DCEP具有降低交易成本、提高征信效率、强化支付便利的功效。基于此，央行能够进一步推动金融科技有序发展、加速金融行业数字化转型。

作为数字货币底层技术的区块链，也正迎来新的发展机遇。截至7月底，中国的河北、贵州、湖南、北京、广州、赣州等多省市均已发布区块链发展行动规划，对区块链平台建设、促进企业“上链”方面进行规划，国内区块链产业正迎来发展期。

此外，中国央行印发《关于发布金融行业标准推动区块链技术规范应用的通知》和《区块链技术金融应用评估规则》，要求各类金融机构定期开展外部安全评估、开展区块链技术应用的备案工作。

Alicia直言：“健全的监管体系是一个产业成熟发展的标志。官方出台的这两份文件，从顶层设计角度对区块链产业的发展提出一整套规范和指导意见，将在政策层面对区块链赋能金融领域予以正确引导。”

孙航天指出，两份文件对区块链技术在金融领域的健康发展具有积极的推动作用，可以看出，2020将成为区块链与产业结合的重要一年。而制定技术标准和业务规范，可提升中国在金融区块链领域的话语权。(完)

来源：中国新闻网

来源：经济观察报

其实，数字货币可能只是从替代M0开始，但不应仅局限于M0，而应尽可能替代所有货币，最大程度地发挥数字货币的功能与价值。

王永利：作者系中国银行原副行长、深圳海王集团首席经济学家

“数字货币一本账”或是央行数字货币最可能实现且最有价值的模式突破。那样，央行才能全方位全流程监控全部数字货币，又不影响金融体系的基本稳定。

2009年初比特币问世后，迄今为止非国家主权（法定）货币的各类民间“数字货币”层出不穷，它给国家主权货币带来很大压力，也促使不少国家中央银行欲研究和推出”法定数字货币”。其中，中国央行设计的数字货币（DCEP）已进入实测阶段。

不过，网络内生加密“数字货币”，属于“去中心”、超主权的，与央行主导的主权（法定）货币在逻辑上就存在天然矛盾；而且一个国家同时运行两套“法定货币”体系，也违反“一国主权（法定）货币是以该国主权范围内、法律可以保护的可交易社会财富作为支撑”的基本逻辑，难以保持一国“货币总量”与该国“财富规模”相对应的基本要求，很容易造成货币体系的混乱甚至崩溃，是行不通的。

这就迫使中央银行必须跳出比特币一类“去中心”化纯粹网络内生数字货币的模式，坚守信用货币或主权（法定）货币的本质与基本逻辑。

其中，在推动新型央行数字货币时，必须明确的问题是：央行能否直接面向社会主体吸收存款、发放贷款、办理具体业务的收付清算？是否会对现有的商业银行等金融机构造成巨大冲击并威胁到货币金融体系的稳定？

所以，即使技术上可以做到将央行数字货币系统直接面向全社会开放（开源），由央行直接办理所有的数字货币存贷款和收付清算等业务，但由于这样做容易对现有货币与金融体系带来巨大冲击，存在极大风险，很难实行。

由此，本着积极稳妥、趋利避害的原则，央行数字货币创新方案可能的选择或是：

央行数字货币平台面向社会开放（开源），所有的社会主体（包括金融机构）直接在央行数字货币平台开立“唯一基础账户”，这成为数字货币所有者最统一最基础最重要的备查账户，需要做到实名制，逐笔登记每一笔收付金额并保持账户适时余额，但账户余额仅为备查数据，不予计息的；社会主体可以同时在商业银行等金融机构开立“业务专用账户”，专门记录户主开办具体业务时引发的权利义务变化及其结果。该账户与其在央行的基础账户保持勾连，在实名制上可以有所放松；社会主体发生数字货币收付时，相关信息需要同时传送央行与业务相关银行等金融机构进行账务处理，相关账户处理结果要反馈给户主，以保护户主利益；央行与经办业务的金融机构也要逐笔调整往来关系，保持账务处理上的收支平衡。

这样，就在央行形成了“数字货币一本账”，央行就可以实时掌控所有数字货币逐笔的收付情况及数字货币具体的分布情况，但央行并不办理具体业务；真实的存贷款业务仍由商业银行经办，但其只能了解与自己经办业务相关的信息，不能了解业务交易对手方的情况；央行、商业银行等金融机构、户主之间可以分布式记账并相互核对。由此，可以实现央行对数字货币收付流通全方位、全流程的严密监控，增强数字货币反洗钱、反恐怖输送、反商业贿赂与偷税漏税的力度，又可以在央行之外实现有限匿名，适度保护商业秘密与个人隐私，不会对现有货币金融体系产生巨大冲击。

这就是央行数字货币最可能实现，又最具变革价值的模式突破。

如此，央行数字货币的收付清算模式将与现有电子货币收付清算模式发生深刻变化。

当然，这对数字货币的载体以及每一笔业务的信息多重传送提出了更高要求，对央行数字货币开源系统以及信息接受、账务处理、数据核对、数据存储与安全管理等提出了极高要求。

中国央行要推行的数字货币DCEP，主要是替代M0，并采用现有的“央行-商业银行-社会主体”的“双层运行体系”，但并未披露DCEP的具体模式和运行细节。其实，数字货币可能只是从替代M0开始，但不应仅局限于M0，而应尽可能替代所有货币，最大程度地发挥数字货币的功能与价值。否则，其实际价值或投入产出效果就可能存在问题。

无论如何，央行数字货币只能是法定货币表现形态的数字化与运行方式的智能化，要纳入法定货币总量统一管理。正因为央行数字货币仍属于国家统一的主权（法定）货币，所以，数字货币的国际化与国际竞争力，依然取决于整个国家的综合国力与国际竞争力，取决于该国央行数字货币系统的国际竞争力，并不是谁先推出数字货币，谁就能主导世界数字货币新体系。

17日，央行数字货币研究所确认，数字人民币体系（DC/EP）当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。不过，央行数研所表示，当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。那么央行数字货币是什么？用于哪些场景？是否会取代现金、微信、支付宝？

1、中国版数字货币是什么？

简单说，人民银行数字货币就是人民币电子版。通俗来讲，数字货币就是人民币的数字化，与纸币同样等值仍具有国家信用，具有法偿性，同样具有与人民币所相应的职能。相较于比特币等虚拟货币，央行数字货币因有国家背书，币值会更加稳定。

2、在哪些场景可以用到？

根据央视报道，从使用场景上看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，相比于纸币没有任何差别。

有资深业内人士表示，基于人民币现金的支付、交易、反洗钱等在现代社会管理难度越来越大，成本也越来越高。而发行数字货币，能够有效解决这一问题。

此外，有媒体报道，央行数字货币将以交通费补贴的形式，在5月发放给苏州相城区各区级机关、事业单位和直属企业员工。不过，记者询问了多个有关单位，均未予置评。

3、是否会取代现金、微信、支付宝？

央行副行长范一飞表示，央行数字货币注重替代M0（即纸钞和硬币），并且保持了现钞的属性以及主要特征，满足了便携和匿名的需求，将是替代现钞的最好工具。世界银行首席信息安全架构师张志军认为，法定数字货币不可能完全取代纸币，因为还要考虑到上了年纪的人群，所以要支持两种形式并存。由此可见在未来较长一段时间，数字货币还不能完全替代现金，可能是并存的状态。

另外相关专业人士也表示，微信、支付宝属于M1和M2级别的数字化，而央行数字货币注重替代M0。由此可见数字货币不会完全取代微信、支付宝。只是相比微信、支付宝不同的是，数字货币最大的优势是只要手机有电，哪怕没有网络，两个手机一碰触就可以使一个人电子钱包里的数字货币转给另外一个人。同时不需要绑定银行账户，不像支付宝、微信需要绑定银行账户。

综上所述，关于央行数字货币是什么？用于哪些场景？是否会取代现金、微信、支付宝？大家有了一定的了解，随着中国经济的发展，期待未来会有更大的变化。

来源：新财富杂志

央行推出数字货币DCEP，在经济方面，有利于央行及时掌握宏观经济的动态；在货币政策方面，对传统的货币派生机制将产生影响。发行DCEP，有利于保护人民币在国际上的货币主权地位，完善人民币跨境清算体系；有利于提高人民币向国际渗透的能力，有利于人民币国际化，有利于使人民币在迈向货币新形态的进程中拥有领先地位。

DCEP对人们生活的影响一方面主要在于支付方式和支付习惯的改变；另外一方面，对全社会信用体系的建立将产生革命性的影响。

来源:新财富(ID:newfortune)

作者:陈刚 张夏 | 陈刚是招商证券高级策略分析师，张夏是招商证券首席策略分析师

DCEP（数字货币电子支付）的推出日益临近。最近一次央行公告是在4月17日晚间，央行表示，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。

中国可能将是世界上第一个发行主权数字货币的国家。大家最关心的问题始终是：DCEP会给我们带来什么样的改变？市民和企业日常的生活和生产、国家对宏观经济的治理、涉及到人民币的跨境支付与结算，各有什么样的影响？以下我们将一一解读。

01

DCEP会给中国内部、跨境支付以及国际贸易结算带来什么样的改变？

对中国内部而言，首先需要明确的一点就是，我国央行的数字货币是对M0的替代，即对现有纸钞的替代。因此，数字货币与纸币一样，具有货币基础职能如价值尺度、流通手段、支付手段和贮藏价值，而目前的支付宝等电子支付是基于现有的银行账户体系，将M1、M2电子化的支付工具。因此，数字货币跟目前已有的第三方支付是有本质上区别的。

此外，银行数字货币可以极大地降低纸币、硬币发行流通成本，提高支付清算的效率。

我国央行的DCEP作为M0发行，一个重要的目的就是节省纸币的发行成本。截至2019年12月，我国流通M0为7.72万亿，同比增长5.4%。目前纸币、硬币的印制、发行、流通、贮藏各个环节的成本都非常高，防伪、携带均有成本。央行的数字货币就能很好地在保持现钞属性和价值特征的同时，又能够满足便捷性和安全性的要求，有助于完善支付体系，提升支付清算的效率。

最后，数字货币提高央行对于货币供给和流通的控制力。目前流通的货币完全是匿名的，央行无法追踪交易的具体情况。央行数字货币能够实现对货币的精准追踪，使得央行能够对货币的流通和宏观经济的运行情况有更加及时准确的把握，提高政策的有效性和准确性。央行通过大数据提升央行对货币供给和流通的控制力，有利于减少洗钱、逃税等违法犯罪行为。

对于跨境支付和国际贸易结算来说，数字货币可以使支付和结算成本降低。目前我国跨境清算依然高度依赖美国的环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）和纽约清算所银行同业支付系统（CHIPS），央行发行数字货币有望摆脱对现有SWIFT和CHIPS支付体系的依赖，为人民币的流通和国际化带来便利。

02

DCEP会对中国经济与货币政策产生什么影响？

对于经济方面，数字货币有利于提高央行对宏观经济动态的及时掌握。由于现行纸币缺乏详细的跟踪记录，导致央行对于宏观经济运行情况的掌握有时滞。数字货币通过对每一笔交易详细的记录，为央行创造了实时全面的感知手段。进一步央行可以通过云计算、大数据等工具对宏观经济做出更准确、及时的分析预测。

对于货币政策方面，数字货币对传统的货币派生机制将产生影响。一方面，数字货币系统相比于传统的纸币硬币，具有更高的清算效率，会使得清算账户和第三方储备账户中的资金减少，等同于投放信贷的资金增加；另一方面，由于数字货币更加高效便捷的支付特征，会减少居民对资金的持有偏好，从而降低资金的漏损率，最终使得货币乘数增加。货币政策的传导主要有利率、信贷、外汇和金融资产价格四个渠道，其中利率又是非常重要的渠道。由于DCEP可以差别计息，甚至可以打破零利率的下限，有望为货币政策的调节拓宽空间。此外，现行货币政策的调节主要是通过总量和利率的调节，具有一定的时滞性而且不够精确。数字货币的使用，有利于央行对货币总量，流向的精确把握，保障货币政策的有效运行和传导。同时，数字货币也有利于央行的监管，及时打击非法行为，缓解对货币政策的负面影响。

03

DCEP会对人民币的国际货币地位有所助益吗？

DCEP的发行，有利于保护人民币在国际上的货币主权地位，完善人民币跨境清算体系。从未来发展趋势来看，纸币信息技术含量低、安全性低。DCEP的出现一方面满足了公众对安全性的需求；另一方面，Facebook的Libra等私人数字货币的出现，无疑为国家货币主权敲响了警钟。Libra作为支付工具，在发展得很好的情况下，可能进一步脱离储备资产，变成一个信用货币，进而发展成一个世界级的超主权货币，进而对一国的货币政策和主权产生巨大影响。现任央行货币研究所所长穆长春也表示，“发行央行数字货币的首要目的是保护货币主权”。

此外，目前我国跨境清算依然高度依赖美国的环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）和纽约清算所银行同业支付系统（CHIPS），央行发行数字货币有望摆脱对现有SWIFT和CHIPS支付体系的依赖，完善人民币跨境清算体系，便于人民币走向国际。

DCEP有利于提高人民币向国际渗透的能力，利于人民币国际化。近些年来，我国一直致力于人民币国际化的推进，但目前，全球近60%的外汇储备仍然是美元计价形式。随着数字化，智能化时代的到来，各国实体世界的联系逐渐向虚拟世界扩展，我国央行发行DCEP让纸币数字化，有利于提高人民币的国际渗透能力和使用效率，便于人民币流出国门，对人民币的国际化起到推进作用。

DCEP的发行让人民币在迈向货币新形态的进程中拥有领先地位。目前全球进入以大数据、云计算、5G等为代表的信息技术新时代，货币作为承载各种信息的载体，向智能化数字化发展是必然趋势。全球各国一直在密切关注数字货币的进程，尤其进入2020年，各国态度明显变得积极，推进力度骤然加大。此外，私人数字货币的推出也倒逼各国向数字货币领域迈进。4月份最新的白皮书2.0进一步修订，增加提供锚定单一法币的稳定币，并且，白皮书显示，一旦这几种法币相应的数字货币发行，将会纳入其数字形式货币。我国央行在数字货币领域的提前布局，DCEP的发行让人民币在这场向国际货币新形态迈进的过程中拥有领先地位，对未来重塑经济发展规律，甚至洗牌现有货币格局都可能带来重要影响。

04

DCEP会给人们的生活带来翻天覆地的变化吗？

DCEP对人们生活的影响，一方面主要在于支付方式和支付习惯的改变。尽管微信、支付宝等第三方支付机构提出“无现金社会”的口号，但它们目前还不是现金的替代者，其虚拟账户中的自己只是作为支付工具存在。而真正的数字货币不依赖于第三方支付，甚至不依赖于网络，在支付的时候即使没有网络都可以完成支付，因此，如果第三方支付虚拟账户中的资金变成了真正的数字货币，将会对整个支付行业带来巨大变革。另外一方面，对全社会信用体系的建立将产生革命性的影响，主要在于DCEP跟个人信用的联系更为紧密，过去经济活动中的一些非法或者灰色交易将无所遁形。

05

DCEP在推行上面有什么优势？可以从Libra或其他类似的数字货币中吸收什么经验？

相比于Libra等数字货币，中国央行的DCEP至少具备发行主体、发行模式、用户习惯三大优势。

发行主体的优势。中国央行作为货币发行机构，推行DCEP具有天然的优势。一方面，央行作为发行主体时，发行数字货币的时候能够同时推出配套的监管措施，有利于从纸币时代到数字货币时代的无缝切换，监管难度大大降低，而前期Libra在推行的过程中遇到的最大阻碍之一，就是各国央行对于监管方面的担忧。另一方面，由于我国央行的数字货币是对M0的替代，即对现有纸钞的替代，因此，数字货币本质上并不会影响国家货币政策，反而会更加有利于进行宏观调控，有利于央行对货币总量，流向的精确把握，保障货币政策的有效运行和传导。

发行模式的优势。我国央行数字货币的投放模式为“二元模式”：由央行按照100%准备金将数字货币兑换给商业银行，商业银行或商业机构再对接公众。具体可以将CBDC（中央银行数字货币）运行分为三层体系：第一层参与主体为央行和商业银行，涉及数字货币的发行、回笼以及商业银行之间的转移；第二层是商业银行到个人或者企业用户的存取，CBDC在商业银行库和个人或企业数字货币钱包之间转移；第三层是个人或企业用户之间的流通。

双层运营模式的好处在于，一方面在现有货币运行框架下让法定数字货币逐步取代传统货币，充分利用现有的资源。商业银行和一些其他商业机构，在基础设施和服务体系上都已经比较成熟，经验储备和人才储备都相对充分，双层运营体系，可以充分利用这些资源，不至于央行另起炉灶。另一方面，双层投放运营能够防止金融脱媒。如果商业银行直接对公众发行数字货币，就意味着不需要商业银行了，中央银行掌握所有的个人、企业资信信息，可以替代商业银行开展所有的金融业务，但这样就会给中央银行带来极大的压力，同时也会类似计划经济，没有充分的市场竞争，阻碍金融的创新，一旦出现任何信息传达不充分或者决策的偏差就会带来严重的后果。双层运营分散化解风险，避免过度集中于央行，也缓解央行的负担。

终端用户的优势。目前全球移动支付最发达的便是中国，中国目前以支付宝、微信支付为主要形式的移动支付普及率超过70%，普及率为世界第一，用户量3倍于美国全部人口。中国央行的DCEP最终在支付形式上跟支付宝、微信支付类似，使得终端推广难度大大降低，而美国等国家目前主要还是以传统信用卡支付为主要形式，用户习惯的培养成本较高。

Libra也有值得借鉴之处，可以从Libra等数字货币中部分借鉴区块链技术的应用，虽然我国央行数字货币不预设技术路线，采取双层运营体系，不一定使用区块链技术，同时采取中心化的治理模式。区块链技术的应用和中心化的治理模式并不完全冲突，区块链技术被各国政府、企业应用于金融场景的根本原因，在于区块链信任提升的特征可以用来简化业务流程、节约成本，特别是在区块链被发改委列入新基建后，区块链作为一种技术思维可以赋能金融产业。

06

需要建立新的法律法规来适应这一新的货币与支付形式吗？

从法律法规的角度来看，DCEP的最终落地需要对应法律程序方面的修改，例如，《中国人民银行法》确立了人民币在中国的法定货币地位，并赋予了中国人民银行人民币发行权。此外，根据《人民币管理条例》规定，人民币的形式仅包括纸币和硬币，因此目前还不包括数字化或电子化形式。因此，若DCEP作为人民币的新形式，会涉及到《人民币管理条例》的修改。《人民币管理条例》属行政法规，条例的修改需要国务院决定，根据《人民币管理条例》第七条的规定，“新版人民币由中国人民银行组织设计，报国务院批准”，以及第十六条规定“中国人民银行发行新版人民币，应当报国务院批准”，因此，作为一种新版人民币，DCEP发行需国务院的批准。

来源：新浪博客

（思进注：长久关注我的网友都知道我对以比特币为代表的虚拟币的观点，以及很早之前就明确指出，货币（特指法币）的数字化是大趋势，而数字货币只能由央行发行，或至少背书。最近一段时间，央行的数字货币，成为热门话题，特转发下文《央行的数字货币是什么？会对生活造成哪些颠覆式的影响？》，和大家分享，特别提一下，我还认为，央行的数字货币还可能在一定程度上，遏制货币形式的贪腐……）

央行的数字货币是什么？会对生活造成哪些颠覆式的影响？

作者 | 齐俊杰

来源 | 知识星球找老齐的读书圈

最近一段时间，央行的数字货币，成为热门话题，在农行账户上，有一张数字货币的内测照片。有媒体消息，说是在苏州相城区是数字货币的主要测试点，4月份可能会完成相关技术准备，5月份的时候，可能这里的人，就会感受到越来越多的数字货币，甚至不排除，收入的一部分通过数字货币发放。那么大家的问题来了

第一，什么是数字货币？他其实跟纸币是一样的，都是央行发行的货币，具有国家信用背书，拥有纸币一样的使用场景，就是法定货币；

第二，有人说这玩意跟支付宝和微信有啥区别，从定位上，数字货币是就是流通中的货币，就是一点存款都没有。而支付宝和微信，主要是存款形式存在，也就是说一个是直接流通的，后者是先存再流通，以记账的方式存在的。所以就会产生一个结果，数字货币只能用于交易，而不会产生利息，至于怎么将数字货币存起来，那是以后技术对接的事情，现在大家还没想好；

第三，这个东西怎么用，数字货币你就把他当成纸币就行了，任何用钱场景都可以使用，法律上规定，不得拒收，换句话说，商家可以决绝接受支付宝微信，但是不能拒收数字货币；

第四，央行推出数字货币的意图是什么？很可能是要替代纸币，因为功能完全一毛一样，只是用数字化的形态存在，不会折损，也便于央行的数量化管理。现在技术已经很发达了，数字货币交易甚至不需要网络，两个手机一碰，钱就付走了；

第五，数字货币跟我们之前听到的什么比特币，以太币半毛钱关系都没有，这个数字货币就是货币发行的一种尝试，所以绝不能理解为炒币，但是老齐也多说一句，这次央行搞数字货币，也释放了一个信号，那就是货币发行权这块，绝不可能放弃。所以任何一种去中心化的，基于区块链技术的数字货币，想挑战央行系统，这是绝对不可能的。所以炒币的，基本就是博傻，即便真是趋势，央行肯定也会自己干。当然这次的数字货币，跟币圈理解的数字货币还是完全不同的。他也不是什么去中心化的。只是形态上一样，内核完全不一样。

说完了这几个问题，大家可能对数字货币有个简单的认识，但也有人会说，这是脱了裤子放屁，多此一举，没看出跟我们现在用的东西有啥区别，确实是如此，其实央行的数字货币表面上看特别简单，就是纸币的替代者，你把这些代码看成是纸币就行了，但是，这种技术进步还是有非常重要的意义的。

首先，他会逐渐取代纸币，纸币由于种种原因，非常不利于管理，钱以纸币的形式只要出了银行，货币的去向就无法追踪了，所以最后就导致了问题，比如我们熟悉，央行发钱出来救助实体经济，结果钱转了一圈，又跑到房地产了，纸币的话只要他把贷款取出来，然后再存进去，这个钱运转的路径就中断了。但是数字货币就可以始终追踪，到底看谁把钱违规使用了。另外，之前我们看到很多贪官，收现金摆在家里，以后这种情况无异于自首。在系统里一查就知道了。根本不用灵魂拷问。还有就是那些假币贩子也彻底没了生意。

其次，货币供给收缩，会更加精准，到底有多少钱再流通，一目了然，有利于货币政策调节，既可以监控货币总量，也可以监控货币流通速度，央行可以更加精准的投放货币，甚至达到去中介化，比如美国最近就跳过商业银行直接由美联储去买债券，以后我们的央行也可以这么干，只要把握好钱的总量，就不会引发通货膨胀。之前的通缩通胀，都是由于不知道印了多少钱造成的，结果等反应过来已经晚了。

第三，有利于社会信用的建立，数字货币跟人的信用融为一体，隐匿财产的老赖将无所遁形，你说因为房价跌了，我就不还贷款了？只要有法院判决，人家可以轻松找到你的财产，并且直接执行。而且当一切现金的流动，全都在掌控之中后，大额资金流动也就不再设限。有利于社会效率的提高。

第四，对于现有商业环境，将产生颠覆式的影响，央行的数字货币，可能会对支付宝和微信造成较大的威胁。起码支付功能已经具备，未来会怎么样就不好说了，大家都得尽快适应。找到技术对接路径，另外，也为什么刷脸支付，人工智能，智能投顾等等领域做好了准备。像银行网点，ATM柜员机，这些东西，可能会逐渐消失，然后就是各种收银行业，比如超市，高速路，售票等等也将失去工作机会。

总之，未来已来，用了上百年的纸币，可能也会在未来几十年逐渐退出历史舞台，就像马云说的一样，这次疫情过后，世界和中国经济将发生巨大的变化，之前互联网技术只是让很多企业活的好，之后互联网技术是很多企业能够活下去的关键点，互联网技术必须要成为新的基建，其实，老齐之前就有个判断，以前还在说互联网公司，传统制造业，但之后不会有了，任何企业都要建立在互联网技术，数字技术之上，也就是说互联网技术和数字技术，就跟之前的电力是一样的，成为社会的底层代码。你已经不可能躲开这个趋势，那就只能是适者生存。不适应的人就会被淘汰，甚至永久失业。世界虽然在前进，但对某些个人来说，你的世界却是在衰退。所以你除了努力学习，跟上时代之外，已经别无选择。

（提示：本文仅代表该作者观点，投资有风险，入市须谨慎，不构成任何具体投资建议）

从数字货币站上风口开始，虚拟币的价格持续走高，各种数字货币如雨后春笋般涌现，行业大佬、各行各业投资者纷纷拥抱区块链，币圈市场展现出勃勃生机。但从2018春节以来，币市一直处于下跌熊市，搞的人心惶惶。都说熊市是进入币圈的最佳时机，相信又有不少玩家纷纷试水，那么面对熊市，最值得投资的数字货币有哪些呢？

首先像一些主流数字货币BTC、ETH，在此就不多说了，下面是给大家整理了一些风险评级相对较低的一些币种，大家可以做下参考。

EOS

EOS 为区块链奇才 BM（Daniel Larimer）领导开发的类似操作系统的区块链架构平台，旨在实现分布式应用的性能扩展。EOS 提供帐户，身份验证，数据库，异步通信以及在数以百计的CPU或群集上的程序调度。该技术的最终形式是一个区块链体系架构，该区块链每秒可以支持数百万个交易，同时普通用户无需支付使用费用。

TRX

波场tron以推动互联网去中心化为己任，致力于为去中心化互联网搭建基础设施。旗下的波场tron协议是全球最大的基于区块链的去中心化应用操作系统协议之一，为协议上的去中心化应用运行提供高吞吐，高扩展，高可靠性的底层公链支持，并且通过创新的可插拔式智能合约平台更好的兼容以太坊的智能合约。

SNT

snt(status) 是一个开源的聊天平台和支持以太坊上面的去中心化应用（dapp）的移动浏览器。在2017年6月22日开始的ico因热度太高造成以太坊网络有史以来最拥堵的一天，因为其智能合约限制大额投入，投资分布较均匀，总共募集到约30万eth。snt ico的成本价格为万分之一eth，按当时币价计算约为0.25cny，请务必注意投资风险。

OMG

omisego 这个项目是采取传统vc+ico组合模式，之前通过vc融资了大概2500万美元的omise发起的ico，项目名称为omisego。它打算利用以太坊的技术开发一个电子钱包，通过omisego，任何人都可以以一种完全分布式和比较便宜的方式来进行金融交易。

ZRX

0x是一个点对点交易的开源协议，以促进以太坊区块链中erc20代币的交易。该协议旨在作为开放标准和通用构建模块，推动包括交易所功能的去中心化应用（dapps）之间的互操作性。交易由以太坊智能合约系统执行，可以公开访问，免费使用，且任何dapp都可以接入。 建立在协议之上的dapps可以访问公共流动资金池或创建自己的流动资金池，并对其交易量收取交易费用。

ELF

ELF是一个去中心化云计算区块链网络，具有高性能、资源隔离特性以及更完善的治理和发展结构。在ELF的网络中，节点根据类型进行划分，专业化记账节点（全节点）能够运行在服务器集群之上，提高整个区块链网络性能；“主链+多侧链”结构，有效实现资源隔离、“一链一场景”；设立代币持有人的委托票选制度，保障网络高效治理及良性发展。

GNT

golem 是建立在以太坊平台上的去中心化计算机算力租赁平台。通过 golem 平台，任何用户都可以成为算力的发售方和租用者。无论用户提供的是一台闲置的家用电脑还是几台大型的数据中心，都可以加入到 golem 平台中。基于以太坊的交易系统被应用于 golem 平台，用于结算算力提供者的收益和算力使用者所需要支付的费用。

CIC

云保链(CIChain,Cloud-insurance Chain)是首个保障区块链世界的风险保障平台，是一个开源的基于以太坊智能合约的区块链应用平台。从钱包安全保障到ICO风险保障，还可以定制丰富的创新型保障产品，每个用户都可以使用云保链的CIC代币完成投保、承保和自动化理赔整个风险对冲过程。即人人皆可成为“保险公司”，赚取长期稳健的保障收益。云保链保障智能合约实现了理赔的自动化，同时让区块链世界的保障去中介化，极大降低了信任成本和运营成本。

QTUM

量子链qtum是首个基于utxo模型的pos智能合约平台，可以实现和比特币生态和以太坊生态的兼容性，并通过移动端的战略，促进区块链技术的产品化和提高区块链行业的易用性，旨在将真实商业社会与区块链世界连接。因此，量子链是一个区块链应用平台的集大成者。

以上就是最值得投资的数字货币推荐了，主要将币圈主流数字货币以及未来投资相对潜力较高的数字货币为大家做了整理。当然，以上推荐只是一些个人建议罢了。并不代表大家买了一定会涨，相对一些其他币来说，这些币风险相对较低一些；数字货币涨跌也是“游戏规则”，所以还是提醒大家投资有风险，购买需谨慎。

2020最具潜力的十大数字货币有哪些？热门虚拟币解析盘点 ADA，今年很强劲，从2毛钱一跃到了1块左右，没用埋伏的人非常可惜了。前十五当中的币中，选择性的埋伏一些币，也是看运气，每一年都是有币再洗牌，而EOS今年表现并不好，没有再上涨过一直维持在18-20左右。

link从3月份的13块钱左右到今天的58，足足翻了4-5倍，从而也成为了今年强劲的币种之一 BSV从3-4月份的80U左右拉涨到今天的220U，也就是从500多块钱到现在的1500-1600块钱，也算翻了2倍左右，由于该币的拉盘机构非常厉害，迅速而猛，所以也是非常值得关注和埋伏的币种之一。

ETH也是今年更为强劲的明星币之一，其它的不做点评了，我想很多人错过了的就是没有埋伏link，ada,eth这3个币了，在2020年也将是唯一一次翻倍可观的币了。 当然如果是没有赶上手动囤币这3种币，如果是做量化交易，就可以忽略这些手动囤币的困扰了。24小时自动交易，不惧风险和瀑布。资产安全，自己在币安，火币等交易所设置一下即可。非常方便，量化让小白进入币圈更无忧。

本文来源： 金色财经 / 作者：比特币智能自动交易程序员

中国人民银行近日发布公告称,未发行法定数字货币(DC/EP),也未授权任何资产交易平台进行交易。网传所谓法定数字货币发行,以及个别机构冒用人民银行名义推出“DC/EP”或“DCEP”,可能涉及诈骗和传销,请社会公众提高风险意识,不偏信轻信,防止利益受损。这是央行近一段时间以来,第二次对数字货币进行辟谣。

央行数字货币近期消息不断,引起社会关注。许多人都很好奇,究竟何为数字货币?数字货币与现有的人民币有什么区别?

北京市网络法学研究会副秘书长赵鹞说,央行数字货币具有法偿性,其功能和属性与现有的人民币纸币相似,只不过形态是数字化的,是具有价值特征的数字支付工具,不需要账户就能实现价值转移。“例如,两个人的手机里都有数字钱包,只要手机有电,无需网络,两个人的手机一触碰,一人数字钱包里的数字货币就可以转给另外一个人,不需要绑定任何银行卡,类似于我掏出自己口袋里的纸币放进你的口袋。”

数字货币如何运营?央行数字货币研究所所长穆长春介绍,央行数字货币采取的是双层运营体系。单层运营体系,是人民银行直接对公众发行数字货币。而在数字货币发行时,人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构,再由这些机构兑换给公众,就属于双层运营体系。“央行做上层,商业银行做第二层,这种双重投放体系适合我国的国情。既能利用现有资源调动商业银行积极性,也能够顺利提升数字货币的接受程度。”

赵鹞说,数字货币发行后的流通方式是,商业银行在人民银行开户,按照百分之百全额缴纳准备金,个人和企业通过商业银行或商业机构开立数字钱包,既可以强实名制,也可以弱实名制。对于用户来说,不需要跑到商业银行,只要下载、注册一个APP,就可以使用数字货币。

中国移动支付高度发达,不少人已经习惯了只带手机不带现金出门,数字货币一旦推出会给我们的生活带来哪些变化?“在能够联网、不在乎匿名性的场合,比如小额日常消费,使用移动支付完全没有问题。但如果在无法联网、用户希望匿名维护隐私等情境下,数字货币就有了用武之地。例如,某些大楼里移动网络信号不佳、大部分飞机航班还未开通WiFi,为应对这些情况,用户可以提前下载安装数字钱包,来收付数字货币。”国信证券经济研究所金融业首席分析师王剑说。

数字货币离我们还有多远?人民银行有关负责人近日表示,央行将数字货币作为未来最重要的基础设施之一,积极开展法定数字货币研发工作。2014年启动数字货币前瞻性研究,2016年成立数字货币研究所,2017年成立专项工作组启动数字货币研发试验。目前,数字货币在坚持双层投放、M0替代、可控匿名的前提下,基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。下一步,将遵循稳步、安全、可控原则,合理选择试点验证地区、场景和服务范围,不断优化和丰富功能,稳妥推进数字化形态法定货币出台应用。

来源：人民日报

什么叫数字货币？

所谓数字货币就是以电子形式的替代货币，是一种不受管制的、数字化的货币，它的功能和属性跟纸钞完全一样。

微信、支付宝支付需要在手机上绑定银行账户，再通过商业银行存款货币来进行结算，而数字货币是央行直接发行的，可以直接放在手机的数字钱包里，支付时不需要网络，只要两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。

数字货币有什么优势？

1.减少印刷、流通以及处理货币的成本；

2.便于追踪，央行可以运用大数据方法掌握数字货币的流动情况；

3.便于管理，可以彻底杜绝假币现象，也可以通过数字货币对不法行为（洗钱、诈骗等）进行追踪；

4.提高人民币数字货币的战略地位，我国有望成为第一个以央行信用背书正式发行数字货币的经济体。

数字货币可能带来哪些投资机会？

1.发行环节，主要涉及银行相关的IT供应商：

长亮科技：国内银行核心系统龙头企业，全球领先的金融IT解决方案供应商；

恒生电子：国内金融全领域服务商龙头企业，是国内著名的金融、证券等软件开发商之一，也是电信、期货、电子政务、安全、软件外包等领域重要的软件开发商和系统集成商；

四方精创：国内区块链数字货币龙头企业；

科蓝软件：为国内金融行业提供基于“网络银行”架构体系的全面金融产品和服务的整体解决方案，拥有国内最多的网上银行成功案例的系统提供商；

先进数通：国内领先的金融解决方案及服务提供商，在金融渠道应用、信息资产管理和分析、个人金融服务等领域处于领先地位；

宇信科技：国内领先的金融科技赋能企业，向金融机构提供咨询规划、软件产品、应用开发、技术服务、运营维护、系统集成等全价值链服务；

润和软件：向国内外客户提供以业务数字化解决方案基础的综合科技服务，主营业务横跨金融科技、物联网两大领域；

高 伟 达：向银行、保险、证券等金融机构提供IT解决方案、IT运维服务和系统集成服务，核心客户为以建设银行为代表的国内大型银行；

2.流通环节，主要涉及到钱包服务提供商、支付服务提供商：

拉 卡 拉：国内第三方支付龙头企业；

新 国 都：国内领先的电子支付服务硬件及服务提供商；

新 大 陆：国内最主要的卡系列机具供应商之一和金融、通信等行业较有影响的应用软件开发商和服务商。

3.管理环节，主要涉及到安全加密、KYC认证等相关服务商：

卫 士 通：国内知名密码产品、网络安全产品、安全运维服务和行业安全解决方案综合提供商；

三 六 零：国内最大的互联网和移动安全产品及服务提供商之一；

飞天诚信：全球领先的智能卡操作系统及数字安全系统整体解决方案的提供商和服务商。

近期，我国法定数字货币研发的进展引起社会普遍关注。中国人民银行数字货币研究所相关负责人近日表示，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。

人民银行自2014年开始研究法定数字货币。人民银行数字货币研究所相关负责人介绍，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，数字人民币体系在坚持双层运营、流通中货币（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，并遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则。

人民银行数字货币研究所相关负责人强调，当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。

Q

什么是中国版数字货币？怎么用？

A

简单说，人民银行数字货币就是人民币电子版。

说起数字货币，大家第一反应可能是比特币或者脸书计划推出的Libra。

但是，与这些所谓的数字货币不同，我国央行将要推出的数字货币有国家信用背书，可以说是人民币的电子版本。因此，央行的数字货币是具有法偿性的。

更重要的是，有国家背书，央行的数字货币币值会更加稳定。而比特币等所谓的虚拟货币，无法保证币值稳定，被“割韭菜”就成了常事。

从使用场景上看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，相比于纸币没有任何差别。同时，使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定。

Q

数字人民币有哪些好处？

A

发行成本低、交易更便捷……

有资深业内人士表示，基于人民币现金的支付、交易、反洗钱等，在现代社会管理难度越来越大，成本也越来越高。而发行数字货币，能够有效解决上述问题。

同时，中国版数字货币不需要绑定任何银行账户，摆脱了传统银行账户体系的控制。

此外，在网络信号不佳的情况下，网银和支付平台的支付功能常常会处于瘫痪状态，而DC/EP的双离线技术可保证在极端情况下，像用纸币一样，使用央行数字货币。例如，在没有网络的情况下，只要两个装有DC/EP数字钱包的手机碰一碰，就能实现转账或支付功能。

Q

发行数字货币会引发通货膨胀吗？

A

等价替换流通中的货币，不会让钱贬值。

央行发行的数字货币从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。

为了保证央行数字货币不超发，商业机构向央行全额、100%缴纳准备金。也就是说，发行时，人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

此外，考虑到前期数字货币仅限于试点，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持正常水平。

因此，数字货币不会引发通胀。