二年期贷款基准利率

近日房贷利率从固定利率转换成浮动利率，在全国范围内逐步实施，有人说受到疫情影响，加上楼市近两年发展速度放缓的情况下，房贷利率会有所降低，以此来促进经济发展，但是就目前房贷利率计算方式来看，接下来的房贷利率会增加还是降低依然是未知数！不过此次房贷利率的改革，其意义重大，意味着偏向于市场化。

先来看看历年5年期存款与贷款基准利率分析

从1991年-2015年，5年期贷款基准利率总体呈下降趋势，近五年内稳定在4.9%，具体贷款利率根据当地银行加点浮动为准，从趋势上来看，贷款利率的下调有利于降低人们贷款压力，同时也鼓励更多人选择贷款消费或者创业，促进经济快速增长，1998年成为基准利率的分水岭，这一年也是“房改年”，从下半年起停止了住房分配制度，实现住房供给商品化，房地产的发展很大程度上影响了贷款基准利率的变化，建设和完善城镇住房供应体系促进贷款消费，使得贷款利率逐渐下调。

从定期存款利率历年数据来看，每年对应的期限普遍低于相应期限贷款基准利率，当然这与银行的经营体系有关，存款和贷款的利率差是银行主要盈利方式之一，只有存款的银行或只有贷款的银行都不能保持长久经营，1999年的存款基准利率处于低洼处，5年期仅有2.79%，到2007年存款基准利率达到最大值5.85%，存款利率的浮动与人们闲余资金有关，老百姓闲余资金较多时，对贷款的需求有所减少，导致银行方的收益有所降低，为了控制成本，存款利率便出现下调现象，而贷款基准利率的提高，一方面原因是“超前”消费数量增多，负债率提高，闲余资金减少，另一方面银行资金的竞争力增大，特别是地方银行的建立，使得市面资金逐渐分流。

所以从5年期存款和贷款基准利率来看，下降对楼市有利好迹象。贷款基准利率越低越能减轻房贷压力，当然对于部分城市而言并非如此，特别是近十年内房价增长较快的城市，虽然房贷利率有所降低，贷款中金额和中利息却逐渐增加，按照贷款基准利率下行发展下去，接下来的时间内房贷基准利率依旧会有下调趋势，但是最终的房贷利率是否会下降还是得看不同银行的上浮比例。

楼市偏向“市场化”，利于经济稳定！

房地产快速发展已有20年之久，1998年的“房改”标志着楼市逐渐趋于“市场化”，让房子赋予商品的特性，用货币衡量房产价值，然而房子又作为人们生活的刚需产品，土地有限，盲目开发房地产建设来促进经济增长面临“泡沫”风险，例如日本楼市崩盘的原因就在于将房子过分商品化，调控方面不够精准，最终导致房子贬值、房价下跌。

而我国的楼市得以健康发展，需依靠宏观调控。例如一二线城市首付比例普遍高于地级市，二套房首付比例、贷款、契税高于首套房，同时我国房地产采取是土地出让金制度，在限购、限售调控方面加强有利于抑制炒房现象发生，除了为投资房产设立高门槛外，还推出二手房出售缴纳个人所得税制度，总总调控均指向“房住不炒”，为楼市健康发展保驾护航！那么为什么房贷利率计算方式会偏向于市场化呢？其意义有两点：

1.报价银行增多，同时这18家银行能提高LPR的代表性，在这18家银行里最终确定的LPR值作为参照目标，有利于各大城市贷款利率维持在一定水平线上，保障全国经济均衡发展。2.保障借贷双方利益，房贷利率在LPR浮动基准利率模式下，对双方而言，降低了偏向于其中一方所带来的风险，加强了存款利率和贷款利率对称性。

对于此次贷款市场的改革，国外更看好货币宽松政策，例如美联储、欧央行等部分官员倾向于进一步降息，对银行而言，降息意味着利润空间有所降低，特别是全球已经形成超前消费模式，在征信系统不断完善的前提下，贷款数量并不会出现大幅上涨空间，盲目降息对银行而言容易出现增加负债现象。

综上所述，楼市健康发展，一方面要受到必要的宏观调控，另一方面也要回归到市场化发展，房企、银行、购房人三者之间相互影响、相互作用，才能更有效加强楼市逐步趋于稳定！

央行披露第三期贷款市场报价利率（LPR）。1年期LPR利率为4.15%，5年期LPR利率为4.80%。此前10月21日披露显示，1年期LPR利率为4.20%；5年期LPR利率为4.85%。

11月20日，央行披露第三期贷款市场报价利率（LPR）。1年期LPR利率为4.15%，5年期LPR利率为4.80%。

此前10月21日披露显示，1年期LPR利率为4.20%；5年期LPR利率为4.85%。

观点地产新媒体了解到，此前央行于11月11日公布了10月份的金融统计数据报告。报告显示，10月末，广义货币(M2)余额194.56万亿元,同比增长8.4%，增速与上月末持平，比上年同期高0.4个百分点；狭义货币(M1)余额55.81万亿元,同比增长3.3%，增速比上月末低0.1个百分点，比上年同期高0.6个百分点；流通中货币(M0)余额7.34万亿元,同比增长4.7%。当月净回笼现金734亿元。

同时，10月份人民币贷款增加6613亿元，同比少增357亿元，其中住户部门贷款增加4210亿元。

另据国家统计局公布的2019年1至10月份全国房地产开发投资和销售情况。数据显示，1至10月份，全国房地产开发投资10.96万亿元，同比增长10.3%，增速比1至9月份回落0.2个百分点其中，住宅投资8.07万亿元，增长14.6%，增速回落0.3个百分点。

房地产开发企业到位资金情况，1至10月份，房地产开发企业到位资金145151亿元，同比增长7.0%，增速比1—9月份回落0.1个百分点。

其中，国内贷款21288亿元，增长7.9%；利用外资131亿元，增长63.2%；自筹资金46996亿元，增长3.3%；定金及预收款49163亿元，增长9.4%；个人按揭贷款22137亿元，增长14.1%。

来源：新华网

原标题：贷款利率“换锚”进展如何？标债资产认定影响怎样？——人民银行相关部门负责人回应热点问题

新华社北京10月16日电 题：贷款利率“换锚”进展如何？标债资产认定影响怎样？——人民银行相关部门负责人回应热点问题

新华社记者吴雨、张千千

贷款利率“换锚”近两个月，目前进展如何？刚公开征求意见的标准债权资产认定规则，将带来哪些影响？已开展3年多的互联网金融风险专项整治，会否如期结束？对于这些热点问题，人民银行相关部门负责人日前一一进行了回应。

未来贷款基准利率将逐渐淡出

8月17日，人民银行宣布改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，并要求各行在新发放的贷款中主要参考LPR定价，加紧推动LPR运用。

人民银行货币政策司司长孙国峰在日前召开的三季度金融数据发布会上表示，近两个月来，新发放贷款使用LPR定价的占比不断提高，进展超出预期。9月末，银行新发放贷款运用占比达到56%，其中大银行占比更高。

为尽快推动LPR运用，监管部门曾对大行提出“三五八”的要求，即在今年三季度末、今年年底、明年一季度末这三个时间节点，新增贷款以LPR作为定价基准的比例分别不少于30%、50%、80%。

8月和9月，一年期LPR报价已连续两次下调。孙国峰表示，LPR下降和市场预期大体一致。LPR下降主要原因是报价机构加点幅度收窄，这主要得益于全面降准和定向降准，有利于降低银行风险成本和溢价。

16日，央行开展中期借贷便利（MLF）操作2000亿元，期限为1年，利率3.3%，与此前的利率保持一致。孙国峰表示，MLF的利率变化只是影响LPR的一个因素，LPR定价与市场利率走势关系更为密切。当前的市场利率水平较去年已大幅下降，随着推进LPR运用，将会进一步促进企业实际贷款利率下行。

孙国峰透露，央行正在研究存量贷款定价基准的转换。随着新增贷款运用LPR比例的提高、存量贷款转换的推进，未来贷款基准利率逐渐淡出是一个水到渠成的过程。

明确标债资产认定利于接续产品替换

日前央行联合多部门拟明确标准化债权类资产认定规则，并公开征求意见。人民银行金融市场司司长邹澜在当日的发布会上表示，认定规则是资管新规的配套文件，具体规则仍沿袭资管新规中的规定，都在市场预期之内，对市场的影响比较有限。

数据显示，三季度末，表外融资仍然呈下降态势，委托贷款减少6454亿元，信托贷款减少1078亿元，未贴现的银行承兑汇票减少5224亿元。不过，这三项合计比去年同期少减1.03万亿元。

对于原有产品的接续问题，邹澜表示，相关金融机构从资管新规一出来就有所准备，标准化债权资产认定规则的最终落地，有利于标准化产品的发行，市场也为不同产品的替换保留了更加包容和开放的空间。

此外，按资管新规的要求，票据应属于非标产品，但为了更加平稳地过渡，金融机构正在尝试推出标准化票据。邹澜表示，目前标准化票据仍在不断完善，如果顺利推出，这也可以成为接续非标产品的好选择。

明年互联网金融整治工作将基本结束

人民银行当日还对2016年启动的互联网金融风险专项整治工作进展作出了回应。“网贷领域自去年以来取得了较大进展，借贷余额、人数、机构数量都出现大幅度下降。”邹澜表示，其他领域目前已经基本进入收尾工作，更多的是需要防止死灰复燃并建立长效机制。

邹澜介绍，P2P备案制迟迟没有落地，和不少网贷机构存在的问题有关。根据此前的“三查”工作来看，多数P2P机构没有采取信息中介的形式，更多还是在做信用中介。“相信到明年相关整治工作将会基本结束，后期构建长效机制、化解风险等工作还需要较长时间。”

国家统计局15日发布数据显示，9月份CPI（全国居民消费价格指数）同比上涨3%，PPI（全国工业生产者出厂价格指数）同比下降1.2%。针对市场关切，孙国峰表示，当前中国并不存在持续通胀或通缩基础，但要防止通胀预期扩散，也需要关注预期的变化。“从货币政策的角度来看，CPI、核心CPI、PPI等指标都是关注重点。”

8月25日，央行发布对个人住房贷款利率政策进行了调整，增加了8条新规则。新政策主要涉及到住房贷款基准利率定价机制的变动，大家对于他具体是什么，会有什么影响极为关注。

新政策都有什么？

首先是个人住房贷款利率形成机制的调整。新政策规定今年10月8日起，商业银行发放的个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率LPR作为定价基准加点形成，各省可以依据当地的房地产政策在基准利率上进行利率加成，发放贷款的商业银行也可以根据自己的经营状况和客户的信用情况进行风险加成，即“个人住房贷款利率=基准利率+各地政策调整加成+个人贷款风险加成”。这意味着个人住房贷款的基准利率由之前的贷款基准利率变成了LPR。

其次还规定了利率调整周期不少于1年。个人住房贷款利率至少每年调整一次。省和商业银行的利率加成一经确定就不得改变，只有定价基准需要调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。并且规定了个人首套和第二套商业住房和商用购房贷款的最低利率下限：个人的首套商业住房贷款的利率不低于低于相应期限贷款市场报价利率，第二套个人住房贷款和商业用的购房贷款利率至少在基准利率加上增加0.6%。

新政策有什么影响

总的来说，央行此举具有两个主要目的。一是将住房贷款利率的基准利率转换为LPR来进一步促进贷款利率的市场化，二是更好地发挥贷款利率和市场作用来调节房地产市场。

贷款利率的市场化要求住房贷款利率也要市场化。2019年8月17日，央行就开始完善LPR的报价机制。全国银行间同业拆借中心从今年8月20日起，在每月20日(遇节假日顺延）会LPR。而LPR是按各家银行公开市场操作利率(主要指1年期借贷便利利率)加点报价计算形成的。至此贷款利率和市场利率并存的双轨制转为LPR一规制。

目前最新的一年期的LPR是4.3%，而一年期的贷款基准利率是4.35%。相比之前的国家规定的贷款基准利率，LPR每个月都会更新，调整的频率更为及时和频繁。

从国家宏观调控房地产的角度来说，个人住房贷款和房地产贷款在金融机构的贷款中占有重要比重。截至6月末，个人住房贷款余额27.96万亿元，同比增长17.3%，占全部新增贷款的23%。新政实施后，如果银行的流动性充裕，利率就会下降，利率下降带来住房贷款利率的下降，居民的购房意愿就会上升，推动房地产价格上涨。相反，社会和银行的流动性紧张时利率的提高会抑制居民对购房的需求，从而抑制社会资金流向房地产市场，促使房地产降温。

但是对于居民来说，最为关心的是自己是应该住房贷款的实际利率到底是上升还是下降，自己是选择在新政策实施之前购房还是选择在新政策之后买房。这些要通过每个省份的加成利率出来之后才能决策。而是在新政策之前买房还是之后买房，要依据居民对未来利率走向的预期。但是个人住房贷款的期限一般较长，在新政策实施之后，住房贷款的利率是基本和市场利率相一致的，尽管有近一个月的滞后性，但是在长期来说，早买一个月和晚买一个月的利率差异不会相差太多。居民更应该考虑的是各省份的具体利率加成和自己买房时的信用状况，因为这些加成一旦确定就不会改变。

希望这次住房贷款利率的调整会对调控房价发挥更好的作用。

证券时报记者孙璐璐

证券时报记者从中央国债登记结算有限责任公司了解到，近日，由中央结算公司举办的中债指数专家指导委员会第十五次会议在京召开，央行行长易纲出席并发表重要讲话。

久未公开露面的易纲在此次内部会议中就利率市场化、人民币汇率、债券市场机制建设作了讲话。尤其是就如何推动利率市场化改革，易纲透露了不少“干货”。

研究不再公布

贷款基准利率

易纲表示，目前存贷款基准利率处于适度水平，在维护老百姓利益和保持银行竞争力之间取得了平衡，适合中国国情。在进一步推动利率市场化改革的过程中，央行存款基准利率仍将继续发挥重要作用；贷款利率实际上已经放开，但仍可进一步探索改革思路，如研究不再公布贷款基准利率等，同时要继续深入研究贷款利率走势，以及存量贷款合同切换的问题，坚持在有利于老百姓、有利于解决中小企业融资难融资贵问题的前提下推进改革。

实际上，稳妥推动利率“两轨并一轨”是央行今年要推进的一项重点工作。在5月17日央行发布的《2019年第一季度中国货币政策执行报告》中专门开设专栏详细阐述利率并轨。《报告》称，深化利率市场化改革,目前的重点是推动贷款利率“两轨合一轨”，这有利于增强市场竞争，促使金融机构更准确地进行风险定价，降低风险溢价，并进一步疏通货币市场利率向贷款利率的传导，促进降低小微企业融资成本。

至于贷款利率并轨的具体路径，《报告》所提出的思路与易纲提出“研究不再公布贷款基准利率”较为一致。《报告》指出，贷款利率并轨的重点是要进一步培育市场化贷款定价机制，并提及现有的贷款基础利率(LPR)的报价机制“市场认可度和公信力逐步增强，已成为金融机构贷款利率定价的重要参考”。

国家金融与发展实验室副主任张平就认为，在保持流动性合理充裕的情况下，降低企业资金成本，必须进一步加快利率市场化改革，打通“宽货币、紧信用”的梗阻，解决市场利率走低、但贷款利率并不跟随的问题。在此基础上再解决银行体系与银行体系外的利率传递机制。

华泰证券首席固定收益分析师李超预计，解决民企融资难融资贵问题，依然是当前货币政策的结构性压力，因此，利率并轨会加快推进，央行有望取消贷款基准利率，并用LPR(贷款基础利率)代替，然后一次性下调政策利率10~15个基点以引导LPR下行，从而降低企业实际融资利率。

稳汇率再发声

易纲在此次会议上也就人民币汇率问题发表了看法。他表示，对保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定充满信心，中美10年期国债利差仍处于较为舒服的区间，美联储加息可能性降低，都有利于人民币汇率稳定。

至此，截至目前，已有四位金融监管部门高层近期为稳汇率密集发声。自5月初受中美贸易争端再起引发的人民币汇率持续走贬以来，央行出手稳汇率的频率愈发加快，足见当局对汇率稳定的看重。这些稳汇率举措也在逐步见效，近日人民币汇率初现企稳迹象，跌幅显著收窄。中信证券研究所副所长明明认为，人民币汇率阶段性走弱基本告一段落。

此外，在债券市场机制建设方面，自1981年恢复国债发行以来，中国债券市场实现了快速发展，今后还有很大的增长空间。下一步应切实推动债券发行落实投资者保护条款，提高债券存续期内信息披露的质量，提升债券违约处置的效率、透明度和可预测性，进一步增强中国债券市场的吸引力。应从市场建设层面出发推进债券市场对外开放，不断缩小与成熟市场的差距：

一是以法治思维和法治方式进行市场建设，打造良好的法制环境；二是在市场实践中鼓励思想碰撞和充分讨论，提出新的概念，制定完善新的规则和协议，并争取被国际市场接受，这是金融市场实力的体现。在债券市场开放的大背景下，金融基础设施要发挥专业智慧，提出专业方案，兼容一级托管和多级托管模式，更好地服务对接国际投资者；三是建设良好的市场文化，与国际接轨，争取被广泛接受和喜爱；四是进一步提高资源配置效率，更好发挥市场在资源配置中的作用。

日常生活中遇到资金短缺问题，大部分人都会通过贷款来做周转。银行贷款的利息主要是由贷款期限、贷款额度以及贷款利率三要素共同决定的，贷款额度及贷款期限可由用户根据自己的实际情况进行自由选择，但是贷款利率则是银行规定的，因此在贷款时，用户对于贷款利率的关注也都最高的。很多用户也会疑惑，银行的贷款利率，到底是怎么计算出来的。

银行的贷款利率其实主要是根据央行规定的贷款利率进行的上下浮动，并非时根据某个公式计算得出的，2019年央行贷款基准利率如下：1年以内年利率4.35%；1年到5年之间年利率为4.75%；5年以上年利率为4.9%。商业银行贷款利率都会按照央行的基准利率进行浮动调整，各大银行的贷款利率都有些许不同。

公积金贷款

我国各个银行公积金贷款利率是按照央行基准利率执行的。

1、一年至五年(含五年)，年利率2.75%;

2、五年以上，年利率3.25%

公积金贷款是针对缴纳住房公积金的职工推出的，只有符合条件的才可以申请住房公积金贷款。

抵押贷款

目前我国大多数银行抵押贷款的利率上浮比例在20%左右。

综上，对于不同种类的贷款产品，利率也会不同，一般抵押担保类贷款产品利率会相对较低，信用贷款类产品利率会较高。如果用户想要在银行进行贷款，那么可以多咨询几家银行后在进行业务办理，毕竟各家银行的利率都是不同的，一般国有银行的存款利率以及贷款利率都会低于商业银行及地方银行，用户可以多加咨询，选择最适合自己的进行办理。

但需要说明的是，银行贷款的门槛往往比较高。除了要求征信良好外，还要求借款人有长期稳定的职业经历和理想的薪资，以及至少一年以上的社保流水等等。因此，并非每个人都可以申请银行贷款，这种情况下互联网信用贷是个不错的选择。

互联网信用贷，是由互联网金融平台通过在线方式进行审批和发放的一种纯信用贷。常见的互联网信用贷包括BAT旗下的有钱花等等。最大的特点是运用人工智能和大数据风控技术，方便、快捷。

相比之下，互联网信用贷的准入门槛比银行消费贷更低，并且有钱花满易贷最高额度也能到到20万，承接了大部分人的资金周转需求。

“有钱花”是度小满金融（原百度金融）旗下的信贷服务品牌，提供面向大众的个人消费信贷服务，打造创新消费信贷模式，延承百度的技术基因，有钱花运用人工智能和大数据风控技术，为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务。

贷款已经跟当代人的日常生活必不可分，可能一辈子都不贷款的人少之又少。今天就来说说银行贷款利率那些事。

一、银行贷款利率

虽然现在市面上的各类贷款产品有很多，但是出于对银行的信任，很多用户在需要借钱时，还是会首先选择银行贷款，毕竟相比较民间机构的贷款利率，银行贷款的还是会略微低一些，那么自然用户需要自己承担的利息费用也会低一些，这样自己的经济压力也会随之降低。我们所说的银行贷款利率，也就是指银行发放贷款后从借款人这里收取的利率。

二、2019年最新贷款基准利率表

根据2019年中国人民银行的贷款基准利率来看：

1、商业贷款利率如下：一年以内（含一年），利率为4.35％；一至五年（含五年），利率为4.75％；五年以上，利率为4.9%。

2、公积金贷款期限在五年以下（含五年）的，利率为2.75%，期限在五年以上的，利率为3.25%。

银行的贷款利率主要是根据央行规定的贷款利率进行的上下浮动。以商贷五年以上为例，基准利率为4.9%，实际基本会在6%左右。

三、贷款利息如何计算

银行的贷款利息一般是按月复利计算的，复利计算就是银行每月在计算利息时，会将剩余未还款的利息都加入到本金，然后来计算下期利息，一般银行计算信用卡逾期利息，最低还款利息就是按照复利方式计算的，这种计算方式俗称“利滚利”。

银行贷款利息计算都有统一的一般计算标准：上月未还款本金*月利率=当月贷款利息；贷款月利率=贷款年利率÷12；贷款日利率=贷款年利率÷360或贷款月利率÷30。

四、贷款的还款方式

还款主要有两种还款方式，等额本息和等额本金，两种还款方式不同，会导致最终的还款利息会有所不同。

例如贷款10万元，借款期限为1年，年利率为4.35%采用等额本金偿还欠款，首月欠款金额为10万元，首月需要还款的本金为8333.33元，需要偿还的贷款利息为100000*4.35%/12=362.5元，第二月剩余未还款本金为91666.67元，还款利息为91666.67*4.35%/12=332.29元；以此类推；

若用户选择的是等额本息的还款方式，那么每月需要偿还的欠款为8,530.99元，首月需要支付的贷款利息为100000*4.35%/12=362.5元，因此首月偿还的本金为8168.49元，那么第二月偿还的利息就是（100000-8168.49）*4.35%/12=332.89元，第二月偿还的本金就是8,530.99-332.89=8198.1元，以此类推，直到贷款全部还清为止。

五、贷款时该选择哪家银行

这要从存款利率说起。在揽储时，各银行之间存在竞争关系，大银行存在天然的优势，为了与之抗衡，所以中小银行会给出比大银行更有吸引力的存款利率。

银行的主要收入来自存款与贷款的息差，正所谓羊毛出在羊身上，中小银行的利率高，自然成本也高了，为了保持盈利，只能提高贷款利率。所以，一般来说，大银行的利率往往低于中小银行。

六、要想申请较低利率的银行贷款，该怎么做？

1、最好在贷款银行保持较好的资金流水和资产证明。作为银行的优质客户，可以为银行带来良好的效益，银行怎么会不珍惜这种用户呢？自然会在评定贷款利率是网开一面。

2、在提交贷款资料时，尽量多的展示自身的财力，例如本人名下的房产、车辆、金融投资等。

3、有抵押物的贷款往往比无抵押物的贷款利率低，在能力范围之内可以给银行提供抵押物。

4、能申请公积金贷款利率的可以优先申请公积金贷款，毕竟公积金贷款的利率明显低于商业贷款利率。

20日，新形成机制下的贷款市场报价利率(LPR)迎来首次报价。全国银行间同业拆借中心公布数据显示，今日新公布的1年期LPR为4.25%，5年期以上LPR为4.85%。其中1年期LPR较此前4.31%的老利率下行6个基点，低于同期贷款基准利率4.35%，基本符合市场预期。

事实上，市场人士对今日LPR小幅下行已经有所预期。对此人民银行此前在答记者问中提到的，前期市场利率整体下行幅度较大，LPR形成机制完善后，将对市场利率的下降予以更多反映，兴业研究宏观分析师郭于玮表示，这可能意味着LPR将有所下降。但市场人士普遍认为，机制改革平稳推进，短期内LPR不会有太大变化，对金融市场影响不大。

在分析人士看来，此次公布的LPR并未实现实质性的“降息”。申万宏源银行团队认为，如果LPR报价介于3.915%至4.35%之间，并未直接形成实质性降息，1年期贷款利率(4.35%)下浮10%后是3.915%，是当前贷款利率的实际底线。只要LPR不低于3.915%这一当前底线，则本次LPR改革不应被视作“降息”。

由于LPR按照MLF利率加点的方式进行报价，而1年期MLF利率此前保持在3.3%，此次LPR主要反映报价行加点的结果。根据人民银行此前公告内容，MLF反映了银行平均的边际资金成本，加点幅度则主要取决于各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。

目前资金利率表现整体较为平稳，从上海银行间同业拆放利率(Shibor)来看，昨日1年期Shibor下行0.35个基点，保持连续两个交易日小幅下行，其他各个期限利率波动幅度均未超过0.35个基点。回购利率方面走势也较为平稳。

新的LPR报价增设了5年期以上品种，首次公布的5年期以上LPR为4.85%。关于该品种定价问题，中国人民银行调查统计司原司长盛松成撰文时提到，当前MLF最长期限只有1年，即使TMLF也仅3年，与5年期LPR存在一定期限错配，如何定价还需继续考量。

而郭于玮提到，5年期以上LPR定价，既可以参考过去5年期基准利率与1年期基准利率之差，也可以参考国债的期限利差来决定。过去5年贷款基准利率较1年期高出40个基点，国债5年与1年的期限利差也接近40个基点。

与原先4.31%的利率水平相比，此次公布的LPR并未出现太大偏差，基本符合市场人士的预期。郭于玮认为，由于商业银行负债来源主要是存款，而存款利率仍然锚定存款基准利率，所以LPR也可能呈现一定的刚性，灵活性可能不如市场利率。

对于后续展望，多位分析人士认为，人民银行或将允许MLF利率适当下行带动LPR整体下降。国泰君安证券研究所全球首席经济学家花长春认为，当前我国经济仍然面临下行压力，后续预计公开市场操作利率将下行，通过LPR切实引导企业融资成本下降。

我们日常生活经常会提到存贷款基准利率，其实贷款基准利率指的是是央行发布给商业银行的贷款指导性利率，主要同于于调节社会经济，也和我们日常的贷款息息相关。那么2017贷款基准利率是多少？银行贷款基准利率怎么算？

2017贷款基准利率

1、各项贷款，一年以内（含一年）：4.35。一至五年（含五年）4.75。五年以上：4.90。

2017贷款基准利率

2、个人住房公积金贷款年利率%，五年以下（含五年）：2.75。五年以上：3.25。

银行贷款基准利率怎么算

1、银行贷款基准利与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。国家规定基准利率，各银行根据各种因素确定差别贷款利率，即在基准利率基础上上浮或下浮。现行基准利率是2012年7月6日调整并实施的，种类与年利率如下：短期贷款六个月（含）5.6%；六个月至一年（含）6%；一至三年（含）6.15%；三至五年（含）6.4%；五年以上6.55%。

2、房贷：银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的，根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平，部分银行利率最大优惠可达85折。五年期限以上85折优惠后利率为6.55%*0.85=5.5675%，三季度以来由于资金供应紧张、信贷资金不足等原因又有所收紧，过年以后也许有所放松。首套房利率一般在基准利率与85折之间。

来源：智汇掌上金融

很多人会选择贷款买房，其中最影响贷款买房的便是房贷的基准利率。不少购房者对其不甚了解。那么，2020房贷基准利率是多少？房贷利率怎么计算？接下来大家一起来看看吧。

2020房贷基准利率是多少？

目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4．90％，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同。

全国首套房平均利率为5．38％，利率普遍上浮5％－20％。二套房贷款利率普遍上浮10％－30％。

同期公积金贷款基准利率为3．25％，二套房贷款利率普遍上浮10％。

第2套房界定以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数，已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第2套房。

房贷利率怎么计算？

如果只贷款1年或不足1年的，利率为4.35%;如果贷款是在1至5年，利率为4.75%;如果贷款是在5年以上的，利率为4.90%。

1、利息=贷款额×年利率×期限，这个公式是在期限内按单利计算并且是到期一次性还本付息的计算公式。

2、贷款则不同，一是以月复利计算的；二是分期偿还，偿还后的那部分本金不在后续计算利息了。

3、以现行的七折房贷优惠计算利息，现在5年期以上基准利率为5.94%，优惠后为4.158%，折算为月利率为4.158%/12=0.3465%。

以上就是有关于2020房贷基准利率是多少，房贷利率怎么计算的全部内容了，不同地区，不同银行，首套房房贷利率可能都有所差别，大家要根据当地标准来哦。