二年定期存款利率

来源：格隆汇

格隆汇11月8日丨据证券日报，近日，根据融360大数据研究院发布监测的数据显示，2019年10月份，银行定期存款利率继续下降，目前各期限存款利率均值降至今年最低。融360大数据研究院数据显示，10月份，银行定期存款利率中，3个月期平均利率为1.441%、6个月期平均利率为1.695%、1年期平均利率为1.986%、2年期平均利率为2.610%、3年期平均利率为3.266%、5年期平均利率为3.224%。与9月份相比，10月份存各期限存款利率均呈现下降趋势，其中3年期和5年期存款利率降幅最大。

本报记者 彭妍

随着利率市场化进程的持续推进，银行存款利率的“价格差距”也愈发明显。

近日，《证券日报》记者走访发现，目前以北京市为代表的一线城市银行存款利率并未出现明显调整，而二、三线城市中小银行利率上浮幅度较大，最高较基准利率上浮170%。另外，各家银行发售大额存单以及上调其利率的积极性增加，部分银行调高大额存单利率，最高较基准利率上浮55%。

京城多家银行

上调大额存单利率

今年3月底，本报记者曾走访北京地区国有银行发现，除了中国银行短期定存利率均上浮40%以外，其他大行存款利率各档最高上浮幅度平均在20%到30%之间，部分中小银行定存利率较基准利率上浮40%以上。如今时隔不到一个月，记者再次走访调查发现，各大银行在定期存款方面利率没有太大变动。但是，近期多家银行陆续上调大额存单利率，部分城商行大额存单利率最高较基准上浮52%。

多位银行理财经理也表示，“近期我们银行在定期存款方面利率没有太大变动。各家银行的存款产品都是按照基准利率上浮，只要基准利率保持不变，定期存款利率短期内不会有太大变化。但是，近期部分银行调高大额存单利率。”

《证券日报》记者的走访调查印证了理财经理的说法。本报记者获悉，目前已有多家银行率先上调大额存单利率，其中四大国有行全线上调，而城商行上调幅度最大。相对于基准利率，大行上浮倍数由1.4倍提升至1.45倍；股份制行由1.4倍提升至1.45倍-1.5倍；城商行由1.42倍提高至1.52倍。

其中，建设银行率先推出利率水平较基准利率上浮45%的大额存单，认购起点金额为30万元，期限为一年。随后农业银行、中国银行、工商银行也推出利率水平较基准利率上浮45%的大额存单，起购金额为30万元。招商银行、中信银行、兴业银行分别推出50万元、100万元起购的大额存单，利率水平较基准利率分别上浮45%和50%。

此外，部分城商行以相对较高的利率“领跑”利率市场，最高较基准上浮52%。某城商行客户经理表示，该行定期存款的利率本身就比其他银行高，目前定期存款利率没有变化。但是20万起存的大额存单，全面上浮52%。

除了部分银行发售大额存单以及上调其利率的积极性增加之外，投资者购买的热情也随之上涨。某国有行的理财经理告诉本报记者：“由于资管新规将落地以及银行存款利率上限放开，存款的需求增大，银行发行的大额存单期限品种也比之前多，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年，而且大额存单有额度限制，部分期限产品一两个小时全部售罄。”

二线城市部分中小银行

存款利率上浮抢眼

在一些二、三线城市，部分银行不仅大幅提高存款利率，也调高了大额存单利率，本报记者在调查过程中发现，有的银行一年期存款利率最高较基准上浮170%，大额存单最高较基准上浮55%。

其中，江苏省兴化市有部分城商行在此次降准前，各个期限定期存款利率均上浮30%。此次降准后，本报记者拨打银行网点电话后发现，对应的各个期限定期存款利率均上浮45%。而大额存单上调的幅度更大，降准前各个期限存款利率均上浮45%，降准后均上浮55%。

同时，据《证券日报》记者了解，辽宁省沈阳市有部分银行将一年期存款利率上浮。其中，沈阳地区一家农商行、辽阳地区一家城商行一年定期存款利率分别为4.05%和3.6%，比北京地区大额存单的利率还要高出不少，较基准利率上浮比例分别为170%和140%。

而在湖北地区，有个别城商行一年期存款利率达到2.94%，较基准利率上浮96%。同时，近期该行还调高了个人大额存单利率，其中3年期大额存单利率从3.99%上调至4.26%，上调之后较基准利率上浮约55%。

业内人士表示，资管新规即将落地，银行资产回归表内迫在眉睫，不少银行通过发行结构性存款产品来应对银行理财转型压力和揽储压力。银行存款利率浮动上限逐步放开后，各种类型银行不仅在调整大额存单的利率，也对其他种类的存款产品有一定的调整。总体来看，银行存款利率或维持平稳甚至上行。

证券日报之声

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之声

有了钱之后，很多人选择把钱存放在银行。银行存款是很多人都喜欢选择的一种理财方式，毕竟银行存款有存款保险保护，安全靠谱。

那么，2020年银行存款最新利率是多少呢？

目前，银行存款主要分为定期和活期两种，但也不是只有定期和活期这两种存款。

定期存款就是存一定期限的存款，灵活性较差；而活期存款则是可以随存随取。

根据央行基准利率：活期存款利率为0.35%，三个月定期存款利率为1.10%，半年定期存款利率为1.30%，一年期定期存款利率为1.50%。

央行基准利率有参照作用，其他利率水平根据央行基准利率水平来确定。

而银行类型不同，利率也是不同的。

国有银行存款利率均值如下：

一年期：1.750%；二年期：2.250%；三年期：2.750%；五年期：2.750%；

大型商业银行存款利率均值如下：

一年期：2.04%；二年期：2.82%；三年期：3.68%；五年期：3.55%；

城商行存款利率平均值如下：

一年期：2.06%；二年期：2.75%；三年期：3.54%；五年期：3.63%；

农商行存款利率平均值如下：

一年期：2.06%；二年期：2.77%；三年期：3.57%；五年期：3.59%。

而我们也发现，三年期存款利率跟五年期存款利率差不多，甚至三年期存款利率比五年期存款利率要高，也就是说不一定存款时间越长，获得的利率就越高。因此在存款的时候千万要问清楚利率究竟是多少。

由此可见，100万存在这几个类型的银行中，一年之后可以得到的利率分别为：国有银行：17500元；大型商业银行：20400元；城商行：20600元；农商行：20600元。

但是实际上呢，目前我国的银行类型不仅仅有这几种，还有民营银行。

民营银行存款利率高达5%，却不愿意买？

目前，民营银行逐渐的走入我们的视线当中。而民营银行的存款利率是比较高的，活定期利率甚至可以达到4%~5%，但是为什么大家还是不愿意买呢？

原因还是信任罢了！

首先，“民营”银行，民营两字，很多人觉得没有国有的靠谱。

其次，民营银行成立的时间都比较短，而且数量很少，目前一共有18家民营银行，最早成立的民营银行微众银行成立时间是2014年底，太年轻，很多人都没听过，尤其是喜欢存银行的都是上了年纪的叔叔阿姨们，很少上网。

还有一点就是，民营银行没有网点，只能通过网络办理，很多老年人总感觉网上存款不靠谱。

实际上，民营银行也是靠谱的！

相对于大中型银行来说，虽然说民营银行的实力要差很多，但是呢，民营银行也是属于银行机构，也可以吸收公众的存款，而且民营银行在吸储的时候，也是要缴纳存款准备金、存款保险基金的，因此，我们在民营银行存钱的话，也是受存款保险制度保护的，储户本息在50万元以内的存款，是可以得到100%保障的。

总而言之，存款利率高低的规律是：国有5大行≤股份制银行≤地方城商行、农商行≤民营银行。

大额现金可以选择大额存单

手里有100万的话，选择大额存单还是比较合适的。各大银行大额存单利率均值如下：

国有银行：一年期2.22%；二年期：3.1%；三年期：3.98%；

股份银行：一年期2.23%；二年期：3.12%；三年期：4.13%；

城商银行：一年期2.31%；二年期：3.23%；三年期：4.22%；

农商银行：一年期2.29%；二年期：3.18%；三年期：4.21%；

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我国一直是储蓄大国，储蓄率在全球一直遥遥领先，最高时达50%，但是近年因为消费观念的盛行，导致储蓄意识一直降低，开年因为新冠疫情，很多人都失去了工作，没有了经济来源，日子变得举步维艰，这使得很多人开始重视起了储蓄的重要性。

选择银行定期存款，是大众普遍的方式了。众所周知，对于客户来说，定期存款自然是年限越长的收益越多。不过，很多人都会发现一个奇怪的现象，每次去银行存钱的时候，银行的工作人员却建议定期存款首选两年而不是三年。那么定期存款到底是存两年还是三年好呢？有何“猫腻”没有？

两年和三年存款利息差距

很多人都会有疑虑，因为存款利率越高，对于定期存款客户来说肯定是划算的。央行两年定期存款利率是2.1%，三年定期存款利率是2.75%，但是，事实上，银行工作人员的建议对你是有利的。

以存款10万为例，某地方银行利息会比央行高很多，两年定期存款利率为4.14%，三年定期利率为4.77%，存两年，你每年可以获得4140元的利息，存三年，你每年可以获得4770元的利息，虽然利息多了630元，但代价是10万的存款在一年内无法动用，明显是“捡了芝麻丢了西瓜”。

流动性与灵活性

不选择长期来作为定期存款，是因为考虑到其灵活性与流动性。如果选择五年的长期限，将面临长时间的资金被套牢，万一遇突发事件，要取出存款，急需用钱的时候，它的将利息大打折扣，这对于储户来说非常不划算。因此，大多数情况下，银行工作人员一般都建议最好的选择是时间比较适中的两年定期，这样对比三年的利率下来也不会很低，这样既不缺乏灵活性，又有一定的流动性。

但说到资金的流动性，两年定期更适合小金额储户。例如，储户存了一笔三年定期存款，如需要提前取出，是不能按年收益计算，只能按活期存款计算来取出。而且存款利率相差不大，就算是多存了一年，差距也不会很大，仅仅是相差一年，其时间成本还是比较大的。所以，相比之下，两年定期存款还是比较具有优势性的。

如果存满两年之后，别的银行推出更好的理财产品，储户也可以把这些钱取出来去其他银行储存，一年之差，资金的差别就大了。因此不推荐大家选择年限较长的定期存款，但如果你选择存一年定期也没有这个必要，因为利率实在是太低了。

银行利润为盈

银行的主要支出，就是支付客户的利息，为了要考虑银行盈利问题，而银行主要的盈利在于利率差。想要让存款利率往低处走，银行工作人员当然是尽可能的推荐低息的存款方式。总之，储户选择了低利率，而银行房屋贷款利率较高的话，银行就能赚取一定的差价，以达到盈利目的。

虽然两年定期存款与三年定期存款利率相差不大，但其实是不可小看的。例如存了10万，那么就可以因此少支出数几百元的利息成本，几百元虽然不多，但是长年累月积累下来也是一笔不小的数目。最重要的是，每个客户都可以少支付一些利息，成千上万个客户累计起来，就可以节省一笔不菲的额外支出。

存期与银行工作人员业绩挂钩

银行工作人员一般都会有业绩要求，储户定期存款时间越短，对银行工作人员的业绩越有利。相反，如果储户定期存款时间越长，对银行工作人员的业绩而言肯定是不利的。因此，银行工作人员只会推荐你选择期限短的存款，这样对他们来说也是有利的。

另外，定期存款只适用于几万元的客户，如是几十万的大额现金，可以选择大额存单。因为大额存款银行的利率会比定期存款高一点。

所以，手上如果有闲钱，秉持着保守态度去银行存放，两年定期也是不错的选择。如果定期存款利率不能满足的话，其实还有别的选择渠道，各大银行推出的理财产品多种多样，我们可以选择一些国有银行，后期存放也比较有保障。有些理财产品还比定期存款的利率还高，无论选择哪个进行理财，总之各有利弊，还是要切合自身情况以及未来发展趋势去安排。适合自己的理财方式，才能获得更多的回报。

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在我国各大银行之间在存款利率、规模、资金等方面的相差较为明显，尤其某些农村商业银行、民营银行以及国有银行等各大银行在存款利率方面的差距较为显著，甚至极个别银行的定期存款利率远远高于国有银行，因此让不少储户产生一种恍惚感，并且对那些存款利率太高的银行缺乏一定的信任感。拿部分农村商业银行来说，5年定期存款利率5.225%，跟国有银行存款利率2.75%相比差距几乎拉开一倍，那么，当部分农村商业银行5年定期存款利率5.225%的时候，这种高利率靠谱吗？

首先，农村商业银行简称农商银行，是由辖区内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构，同时也受银保监会的监管。近年内各地区的农村合作银行逐渐全部改制为农村商业银行，根据网络上公布的信息可知，目前国内农村商业银行有385家接近400家，而每个地区的农村商业银行存款利率都是当地监管部门根据地方上综合情况做出的调整，同时还跟地域性以及储户数量、人口总数量等多种因素有密切相关。因此，比如部分农村商业银行活期存款利率0.385%，在定期存款利率方面，1年期利率3.3%，2年期利率4.125%，3年期利率4.675%以及5年期存款利率5.225%都是每家商业银行按照市场行情以及符合特定区域所制定的，同时也是被监管部门所认可的，所以，从这些角度来说，这种高利率靠谱的。

其次，部分农村商业银行规模与资金各方面可能均较弱，再加上办理存款业务的储户数量较少，地域性局限较大等多方面不利的因素，从而使得部分农村商业银行不得不大幅度提高存款利率，其中定期存款的利率较为突出，因为3年定期存款利率4.675%以及5年定期存款利率5.225%并不是绝大多数银行可以达到的，通常当银行存款利率太高后需要考虑运营成本以及亏损等多方面的问题，但规模较小的银行为了吸存、提高竞争力以及占市场等多方面的目的，所以提高存款利率是一个必然的表现，于是存款利率会在央行基准利率上上浮60%左右。

当然，对于部分农村商业银行5年定期存款利率5.225%的现象，意味着当储户将一笔30万资金存入其中后，产生的年收益大概就有1.5万元，5年后的总收益为7.8375万元接近于8万元，在多数农村地区，对于银行存款产生的7.8万元左右的收益，算得上是一笔相对不错的收益，而且基本上能够算是一年到两年的收入，因此，部分农村商业银行定期存款利率确实较高，但由于多数人没有闲置资金可以存入当地银行，所以，自然也无法体验高利率存款。

总的来说，大部分银行的存款利率都是以央行的基准利率作为参考标准，而且只要是正规的银行并且有相关合格的营业执照，无论地方农村商业银行还是某些民营银行，那么出现5年定期存款利率5.225%的现象，一般这种高利率的存款是靠谱的并且是有保障的，因为我国大小银行均受相关部门的监管，所以，部分银行存在高利率存款业务，那么通常是合情合理的。即便如此，储户还是要注意风险，因为部分银行可能成立的时间较短，在某些方面难免会存在各种问题。

年利率达到5.2%，虽然是五年期的定期存款，不过在笔者看来，这已经算是一个比较不错的利率了，这个利率可以说超过全国98%以上的银行存款利率。

银行五年期的定期存款利率达到了5.2%，这是否值得存？

只要去银行存过钱的应该都了解，央行的基准利率现在已经没有公布五年期的存款利率，而各大银行给出的五年期利率基本上都是与三年期的一致，而央行给出的三年期利率只有2.75%，反过来看下5.2%的年利率，在基准利率的基础上上浮了90%，我们要清楚，大部分银行对于存款利率上浮都是有一定审核的，不可能做赔本买卖是不，而且每个银行虽然会有上浮，但是上浮力度也不一样，比如国有银行即使是大额存单这种，上浮力度也才30%-55%之间，所以说年利率5.2%已经算很高的了。

举个简单的例子：你拿着5万元去银行存款，如果存的是国有银行，那么三年期的利率或是五年期的利率只能达到2.75%，那五年后所得利息为6875元。

而如果你拿着这5万元存的是年利率5.2%的银行，那五年后所得利息为13000元，两者相差了6125元，相差之大一眼就能看到。所以笔者说，如果该银行给出的五年期利率真的达到了5.2%，那觉得是值得存的。

五年期定存年利率5.2%是值得存入，但是还有其他更划算的吗？

该种类的存款唯一的一个缺点就是时间性太长，五年，可以说在风云变化的理财市场上，这个时间是有点长了，而且还有一点就是定期存款无法提前支取，如果你存了三年了，但是急需用钱要提前支取，那利率只能按活期利率0.35%来计算，损失可是很大的。

所以笔者觉得，可以适当的放低对利率的要求，比如达到4%以上的，虽然相比5.2%是有差距，但是流动性要好得多。比如如果资金够的话可以考虑大额存单，大额存单有按月付息型的，也有到期一次性付息型的，大额存单还具有可转让的特性。

再比如民营银行的智能存款。智能存款靠档计息，而且利率也是蛮不错的，存满三年的话利率与大额存单相差不多，而且门槛较低，唯一缺点就是所有交易操作全靠网络。

总结

银行五年期定期存款的利率达到5.2%，笔者认为只要确定是属于一般性存款，那以这个利率来看，是可以选择存入的。如果觉得期限太长的话，有一定资金的可以考虑大额存单，资金量较小的可以考虑智能存款，总之存款种类那么多，总有一款适合你。

银行一年定期存款利率3%，而结构性存款利率5.2%，哪个更好一点？

在生活中部分人习惯于将资金放在余额宝当中，然后看着资金一天天变多还是挺知足的，然而，在近年内随着余额宝中收益不尽人意，因此有些人开始想将资金存入一些收益率相对较高，同时又具有安全保障的理财工具或办理银行存款业务。当然，有些储户在面对银行一年定期存款利率3%，而结构性存款利率5.2%的现象时，在哪个更好一点的问题上犹豫不决，并且有点左右左右摇摆不定。

其实，银行定期存款与结构性存款存在本质上的不同，前者属于银行一般性存款业务，而后者结构性存款却不是存款，而被称之为收益增值产品，众所周知，在银行业内定期存款是保本保息的，而结构性存款保本不保息，而自从银行理财打破刚兑后，银行理财产品是不保本不保息，另外，结构性存款是通过与货币汇率、银行利率等波动指数挂钩，产生更高的收益的一种产品。因此，储户在面对银行一年定期存款利率3%，而结构性存款利率5.2%，在选择哪个更好一点的问题，其实关键还在于储户追求与关心的是什么，同时储户属于哪一类类型的投资者。

首先，假如储户追求的是高收益率，那么按照一般情况下来说，尽管结构性存款保本不保息但收益依然高于银行定期存款利率，因为部分银行一年定期存款利率3%，而结构性存款年利率5.2%左右，而且就算某些货币的汇率达到特定范围，那么原先预期的5.2%利率，最后按照4%或者4.5%计息均是有可能的，因此从这方面考虑来看，银行结构性存款最后产生的收益还是相对较高的，而且收益方面明显高于部分银行的定期存款业务。

其次，从资金安全性以及风险系数等方面来看，无论银行定期存款还是结构性存款在资金方面均是绝对安全的，而且也均是保本的，而结构性存款的缺点是不保息，当然这也是风险高于银行定期存款的原因，并且流通性相对较差，所以，储户在办理定期存款或结构性存款拿不定主意的时刻，其实要清楚的知道自己更加看重与在意哪些方面，另外，自己面对结构性存款时是否对外汇汇率及利率走势有一定认识，并且是否有能力承担一定的风险，只要储户想清楚了这些最基本的东西，那么，在面对银行一年定期存款利率3%，而结构性存款利率5.2%，哪个更好一点的问题上自然心里有数。

总的来说，银行定期存款与结构性存款各自均具有一定的优势，而且不同类型的储户适合不同类型的业务。通常对于厌恶风险并且对外汇汇率一概不知的储户，可能银行一年定期存款利率3%的业务更加适合自己，反之，对于那些具有一定承担风险的能力，同时对外汇汇率的走势等多方面的金融知识掌握较为全面的储户而言，可能银行结构性存款会更加好一定，也更加适合自己，总之，每个投资者在理财的过程中均需要找到适合自己理财工具尤为重要。

近日，根据融360大数据研究院发布监测的数据显示，2019年10月份，银行定期存款利率继续下降，目前各期限存款利率均值降至今年最低。

融360大数据研究院分析师刘银平对《证券日报》记者表示：“过去一年银行定期存款利率呈现出先升后降趋势，其中今年5月份至6月份达到阶段性峰值，此后便开始下降，9月份、10月份存款利率降幅较大。”

各期限存款利率均值

全降至今年最低水平

融360大数据研究院数据显示，10月份，银行定期存款利率中，3个月期平均利率为1.441％、6个月期平均利率为1.695％、1年期平均利率为1.986％、2年期平均利率为2.610％、3年期平均利率为3.266％、5年期平均利率为3.224％。

《证券日报》记者注意到，与9月份相比，10月份存各期限存款利率均呈现下降趋势，其中3年期和5年期存款利率降幅最大。9月份银行定期存款3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期的平均利率分别为1.444％、1.703％、2.002％、2.642％、3.335％、3.275％　。

融360大数据研究院分析认为，目前各期限存款利率均值全降至今年最低水平。

记者查询，2018年10月份银行定期存款利率的相关数据是3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期的平均利率分别为1.442％、1.697％、1.985％、2.626％、3.298％、3.283％　。

“相对于去年10月份，今年10月份除了1年期存款利率同比上升0.1％，其它期限存款利率均同比下降。”刘银平坦言。

此外，据统计，2019年10月份有84家银行新发行大额存单，发行数量共611只，较9月份减少了15只，环比下降2.4％。发行量排在前五位的银行分别是招商银行、曲靖银行、广州农商行、光大银行、中信银行，10月份发行量分别为53只、30只、30只、29只、22只，其中招商银行的大额存单在购买门槛、期限、付息方式方面都比较丰富。

刘银平分析表示，相对于普通定期存款而言，大额存单存在三大优势：一是利率更高，二是流动性更高；三是计息方式多样化。

地方性银行

揽储竞争激烈

从银行角度来看，在各类银行中，10月份农商行各期限存款利率均排名首位，城商行排名第二，大型国有银行排名第三，股份制银行则垫底。

刘银平表示：“10月份除了农商行存款利率上升外，国有银行、股份制银行、城商行存款利率均下调，城商行存款利率下行是跟大趋势一致的。”

据融360大数据研究院对各期限存款利率均值进行排名，3个月期存款汉口银行、湖北银行、泉州银行、上海农商银行、天津农商银行、武汉农商银行并列第一，利率均为1.65％；6个月期存款汉口银行、湖北银行、泉州银行、上海农商银行、天津农商银行、武汉农商银行并列第一，利率均为1.95％；1年期存款天津滨海农商银行利率最高，为2.33％；2年期存款天津滨海农商银行利率最高，为3.26％；3年期存款仍是天津滨海农商银行最高，为4.26％；5年期存款泉州银行利率最高，为4.8％。

而在各期限存款利率排名前十的银行榜单中，汉口银行、湖北银行、泉州银行、上海农商银行、武汉农商银行、天津农商银行等均为榜上常客。

值得关注的是，10月份天津滨海农商银行存款利率大幅上调，其中1年期、2年期、3年期存款利率在各类银行中均排名第一，5年期存款利率排名第四。

刘银平强调认为：“在各期限存款利率排名前十的银行中，城商行、农商行几乎各占一半比例，可见地方性银行揽储竞争十分激烈。”

《证券日报》记者翻阅去年10月份银行定期存款利率发现，各期限定期存款利率中汉口银行和泉州银行也均排名靠前。

“银行吸储能力与多方面因素有关，除了银行存款利率高低之外，还包括银行规模、网点布局、金融服务水平、科技创新等方面，国有银行在银行规模、网点布局方面占据先天优势，股份制银行在金融服务水平和科技创新方面则处于领先位置，而地方性城商行和农商行则大多依靠高利率的存款来加强吸储竞争力。”刘银平最后表示。

各大银行存款利率（已于2015年10月24日起执行）

银行 活期（年利率%） 定期存款（年利率%） 3个月 6个月 1 年 2 年 3 年 5 年 工商银行 0.30 1.35 1.55 1.75 2.25 2.75 2.75 建设银行 0.30 1.35 1.55 1.75 2.25 2.75 2.75 交通银行 0.30 1.35 1.55 1.75 2.25 2.75 2.75 农业银行 0.30 1.35 1.55 1.75 2.25 2.75 2.75 中国银行 0.30 1.35 1.55 1.75 2.25 2.75 2.75 广发银行 0.30 1.40 1.65 1.95 2.40 3.10 3.20 光大银行 0.30 1.40 1.65 1.95 2.41 2.75 3.00 华夏银行 0.30 1.40 1.65 1.95 2.40 3.10 3.20 民生银行 0.30 1.40 1.65 1.95 2.45 3.00 3.00 平安银行 0.30 1.40 1.65 1.95 2.50 2.80 2.80 浦发银行 0.30 1.40 1.65 1.95 2.40 2.80 2.80 招商银行 0.30 1.35 1.55 1.75 2.25 2.75 2.75 中信银行 0.30 1.10 1.30 1.50 2.10 2.75 2.75 从表上可以看出，活期存款利率工商银行居中。金投银行。

来源：证券日报

近期的汇率波动令美元资产受到更多关注。《证券日报》记者走访商业银行发现，部分银行从7月份开始上调美元定期存款利率。其中，个别银行2年期美元定期存款年利率最高可达3.5%，是多数商业银行同期利率（0.8%）的4倍多。与此同时，上周美元理财产品收益率下降了0.1个百分点，各银行美元理财产品销售紧俏。

美元定存利率差距大

近日，《证券日报》记者从银行获悉，少数商业银行大幅提高了美元定期存款利率。

以某总部设在南方的商业银行为例，自7月2日起，银行上调了美元定期利率。起存金额为1000美元-10000美元（不含），3个月、6个月、1年、2年的美元存款定期利率分别为2.1%、2.25%、3.1%、3.3%。起存金额为1万美元-20万美元（不含），3个月、6个月、1年、2年的美元存款定期利率分别为2.2%、2.4%、3.2%、3.4%。起存金额为20万美元以上，3个月、6个月、1年、2年的美元存款定期利率分别为2.3%、2.55%、3.25%、3.5%。

《证券日报》记者浏览其他商业银行官网发现，目前中资银行美元定期存款业务中，3个月期限美元挂牌定期存款利率普遍在0.3%左右，个别利率较高的银行可达0.5%；6个月期限美元挂牌定期存款利率普遍在0.5%左右，个别利率较高的银行可达0.8%；1年期限美元挂牌定期存款利率普遍在0.8%左右，个别利率较高的银行可达1.3%。这意味着，美元定期存款即使按照官网挂牌价执行，不同银行间的利息差也不小。

此外，《证券日报》记者走访多家银行了解到，包括工商银行(港股01398)、农业银行(港股01288)、中国银行(港股03988)、建设银行(港股00939)、交通银行(港股03328)、招商银行(港股03968)、民生银行(港股01988)、华夏银行等在内的多个商业银行，美元定期存款利率均按照各银行官网公布的挂牌价执行。

如果按照各银行官网挂牌利率执行，按照存款20万美元，1年期定期存款挂牌利率最低的银行（0.7%）和最高的银行（1.3%）利息差可达1200美元。按照7月9日人民币对美元汇率中间价报6.6393来计算，20万美元定存1年的利息差为人民币7967.16元。

而按照个别银行大幅上浮后的利率计算，存款20万美元，1年期定期存款最低的银行（0.7%）和最高的银行（3.25%）利息差可达5100美元。按照7月9日人民币对美元汇率中间价报6.6393来计算，20万美元定存1年的利息差为人民币3.39万元。

某股份制银行理财经理告诉《证券日报》记者，各家银行对于外币存款利率有自主定价的权利，每家银行的职责以及银行发展方向不同，吸收外币储备需求量就不同，这也是各家银行外币产品定期存款利率差距大的重要原因。

美元理财收益率下降

根据融360监测的数据显示，上周（6月29日-7月5日）美元理财产品发行23款，平均预期收益率为2.36%，美元理财产品收益率下降了0.1个百分点，在正常波动范围内。需要注意的是，美元理财产品的收益率与美元汇率无直接联动关系。

在《证券日报》记者上周末走访的多家银行中，某总部设在北京的商业银行发行的美元理财产品收益率相对较高，起购金额为0.8万美元，360天、185天、94天、38天挂钩利率结构性存款产品的预期收益率分别达到3.2%、2.95%、2.75%、2.4%；挂钩利率7天定期开放型结构性存款产品的预期收益率达到2.17%。而同期其他银行一年期美元理财产品的预期收益率最高不超过2.8%。

值得一提的是，《证券日报》记者走访的多家银行美元理财产品均出现不同程度的额度紧张。

在某国有大行，所有类型和期限的美元理财产品在周末都已提前售罄。该行理财经理表示，“美元理财产品不容易买到，您可以下周查看一下，现在欧元产品还有剩余，也可以考虑一下。”

在走访过程中，有银行理财经理表示，以往很多投资者根本看不上美元理财2%左右的年化收益率，目前有投资者将汇率波动与美元理财收益率相加计算，收益看起来就有吸引力了。但是，银行理财经理称，绝大多数购买美元理财的客户都是现在或未来有美元使用需求、账户有美元储备的客户。如果没有出国旅游、留学、商务等实际需求，仅从投资理财角度，完全没必要把手里的人民币换成美元，毕竟汇率波动是双向的。

还有银行理财经理提醒，如果美元不是常用货币，仅考虑目前部分银行美元定期存款利率上浮或美元理财产品利率提高，盲目将人民币兑换成美元，实际回报反而可能因汇率波动以及各类手续费而减少。