20w如何理财

目标年化收益5%，这个预期收益目标在合理的范围内。只不过要稳定的前提下，虽然预期收益目标不算太高，但就目前的市场行情来讲，还是有一定难度的。

以大众所知的稳定收益类产品，例如银行定期存款，大额存单、结构性存款、货币基金、定期理财等，这些都是稳健类产品，在前两年定期理财收益还是可以达到5%以上的，不过今年受疫情的影响，全球经济增速放缓，金融市场各类理财产品的利率也出现了下滑，目前基本上达到年化收益5%非常少。想要获得年化收益5%，需要承受一定是风险，或本金浮动。

那么、有哪些风险相对较低，且能实现年化收益5%的理财产品？

第一、短期纯债基金

纯债基金主要投资于债券市场，不参与股市投资，其风险较低，波动也比较小，纯债基金的年化收益率在1%-8%左右，目前市场上的短期纯债基金有300只左右，选择不同最终决定能获得怎样的收益也不尽相同。

纯债基金虽然也会偶尔出现单日下跌，但是其跌幅较小，例如我自己持有的一只纯债基金，从2019年8月份至今，只在2019年10月9日这天出现过一次负增长，至今没有出现过负增长的情况，最多就是走了个平局，不涨不跌，只要选择的短期债基业绩还OK的话，那么实现年化收益5%以上就不是难题。

第二、互联网智能存款

去年的时候，各商业银行与各个互联网金融平台合作，那会上线的银行储蓄存款，一年期利率最高可达5%，5年期利率最高达5.6%，现在互联网智能存款利率也下降了，50元起存门槛5年期最高在4.9%，1000元起存5年期利率可达5.1%，10000元起存5年期利率可达5.4%，有按季度派息的，也有每年派息的，低风险，支持提前取出，整体来讲，这个利率还是蛮高的。

综上

对于稳健类理财产品来讲，能实现年化收益5%以上可选的范围有限，5%以内的比较多。而能实现年化收益5%的虽然可选范围广，但是风险系数也相对较高，例如偏股型基金、黄金等、这些产品波动大，短期随时都有可能银行市场行情导致本金亏损，但从长线投资来讲，只要购买的基金业绩不是特别差的那种，那么实现年化收益率8%以上，基本上不是难题。

主要关键点还是在于个人对风险的承受能力，既然更偏向于稳健投资方式，那么可以选择风险较低的产品即可。

#投资理财#

1手里有钱，如何防止通货膨胀是每个人都应该考虑的问题，因此如何理财让手中的钱增值以便对冲通货膨胀是很多人都要考虑的。但是对于退休老人来说，手里的钱就是用来养命的，大家不能随便理财，在考虑收益的同时也应该更多地考虑安全。

对于退休老人来说，想要通过理财来防止通货膨胀，大家可以参考几种理财渠道。

第一、银行存款。

银行存款有多种方式，有活期存款，定期存款，结构性存款和大额存单。你目前有20万的可支配资金，你可以选择的空间还是比较大的。

一种方式是可以选择在一些小银行里面购买三年定期或者5年定期。目前有很多小银行都非常缺存款，因此对于那些存款额度比较大的客户他们能给到的利率一般都是比较高的，如果你一次性在某个小银行存个三年期或者5年期，获得4.5%的利率应该是没多大问题的，这意味着20万块钱一年的利息差不多有9000块钱。

另一种方式是购买银行大额存单。银行大额存单目前非常受到大家的欢迎，而大额存单之所以被大家所推崇，因为大家存单的优势是比较明显的。一方面是利率比普通存款要高一些，另一方面是灵活性更好。目前很多银行推出的三年期大额存单利率都可以给到4.18%，而且可以提前支取，提前支取挂档计息。

除此之外，目前有很多银行大额存单都有按月付息的这种付息方式，也就是说每个月都可以领取利息，这对于退休老人来说，通过利息来维持生活还是很不错的。

还有一种方式是智能存款，这种智能存款目前在市场上同样非常受到大家的欢迎。有些银行推出的智能存款5年期的满期利率可以达到5%，而且智能存款也可以提前支取，提前支取挂档计息，有些银行智能存款存满一年以上提前支取就可以获得4%的利率，这个是非常给力的。

第二、购买国债。

国债一直是老百姓理财的主要方式之一，相对于其他理财方式来说，国债的安全性是非常高的，其安全等级跟银行存款差不多。

在确保本金安全的情况下，国债的利率也并不低，目前3年期的电子式国债利率是4％，五年期的电子式国债利率是4.27%，这个利率要比目前一些定期存款和银行理财产品高。而且国债的流动性也比普通定期存款好，国债可以提前支取，提前支取同样是挂档计息，这点跟大额存单差不多。

以上我们提到的这两种理财方式对于老年人来说是最合适的，存款产品和国债基本上都是保本保息，不会有什么风险，这对于老年人来说是非常合适的。

当然除了我们上面所提到的这些理财方式之外，大家还可以购买一些中低风险的理财产品。比如现在有一些平台或者银行本身也会推出一些低风险的理财产品，这些理财产品的投向主要是国债，央行债券，高信用等级企业债等等，虽然这些理财产品不能保本保息，但从历史数据来看，大多数低风险理财产品都是比较安全的。

目前大多数低风险的理财产品，年化收益率都可以达到4%~5%之间。而这些低风险理财产品期限一般都是在1个月到一年之间，流动性要比三年期或者5年期的定期存款或者国债更好，到期了还可以继续存入获得复利。

总之，对退休老年人来说，大家在理财的过程当中，首先要考虑的是安全，只有确保本金安全的情况下谈收益才会有意义。而按照目前理财市场行情来看，真正安全的理财产品一般年化收益率都不会超过5%，因此大家在理财的过程当中一定要认真选择，对于那些高收益率的理财产品千万不要触碰，以免出现本金损失的风险。

今年以来，余额宝的收益直线下滑，截止目前，已经跌破2%，与银行定期存款收益类似。然而，官方数据显示，今年1、2月份的CPI指数均超过5%，继续存款在余额宝，显然已经无法有效对抗通货膨胀。

在我看来，投资理财是系统工程：首先，要进行资产判断，确认个人财务状况；其次，要进行简单的资产配置；最后，还得遵循经济周期，调整资产结构，如此，才能让资产保值增值。

01 像公司管理一样，管理个人资产

投资理财的第一步，是确认个人的资产状况，世界上没有适合所有人的投资方法，我们必须根据自己的财务实际，制定理财策略。

理财需要在收益性、流动性和风险性上取得平衡，个人资产状况不同，平衡点的选择就不同。因此，我们需要给“20万”存款定性。

这笔钱是子女出国就学的费用，是应对爸妈意外、疾病的储蓄款，还是长期不会使用的存款呢？如果是近期就要使用的钱，那么我们首先要保证流动性，而如果是闲置的资金，我们则可以追求更高收益。

例如，余额宝就是流动性极佳，但收益率较差的理财产品，适合“短期要用”的资金的理财，存款在余额宝，能够随取随用，可以满足我们突发的资金需求。

02 简单的资产配置能够减少投资风险

了解个人财务状况，确认20万资金的属性之后，我们可以开始选购理财产品。老话说，别把鸡蛋放在一个篮子里，投资理财时，我们可以通过资产配置，防控风险。

第一，永远为意外做足准备。人生海海，难免会有意外发生，没有未雨绸缪的人，容易被意外击垮，尤其是突发的资金需求，让不少人惊呼“一分钱难倒英雄汉”。

为了避免生活因为意外陷入困境，我们应该留足生活备用金，这笔钱大约是3-6个月的生活费。有了这笔钱，我们便多了面对“黑天鹅”事件的底气，面对老板的刁难，也更敢于说“不”。

生活备用金的投资，着重于保障流动性，最好能够随取随用，所以余额宝之类的货币型基金是绝佳的选择。如果你每月的固定开支为5000元，那么可将1.5万--3万元现金继续存在余额宝，作为生活备用金。

第二，固收类资产是资产配置的“压舱石”。投资理财市场风云变化，在市场的起起伏伏中，不少投资人的本金都收到侵蚀，因此，我们需要配置一定数额的固收类资产，稳定账户的整体收益。

民营银行的智能存款是很好的选择。一方面，它属于银行存款类产品，受到存款保险制度保护，本金安全有保障；另一方面，它的收益水平相对较高，部分产品的年化收益能够超过4%，基本能够对抗通胀；除此之外，它的计息方式灵活，能够兼顾流动性。

理论上，资产配置中固收类资产占比越高，资产越安全，当然，相对收益也更稳健。如果你是风险厌恶者，可以拿出80%的现金投资固收类资产，即20万现金中，买入16万元的固守类产品。

以支付宝一款民营银行存款为例，180日的派息周期，年化收益4.3%，16万元一年收益可达6720元。

第三，权益类资产能够提振账户收益。长远来看，股票市场是投资回报率最高的市场之一，但是它的短期风险很高。通过资产配置，我们可以小规模的投资股票，兼顾账户风险控制和追求更高收益。

对于投资新人而言，定投指数型基金比较合适。指数型基金通过复制指数成分股，通过分散投资的方式，追踪指数，追求市场平均收益。总的来看指数型基金的波动较小，而定投的方式，则进一步减少了投资风险。

我们可以拿出20万现金的20%，约4万元进行指数基金定投，分12期把资金投入股市，每期3000元左右。

如果风险承担能力较差，可以选择沪深300指数，如果风险承担能力较好，创业板指数的长期收益率更高。

03 投资一定要遵从经济周期

当然，资产配置的比例并不是固定不变的。确定资产配置，除了要考虑自身财务状况、风险偏好之外，还要考虑经济周期的影响。

某种程度上看，经济大环境直接决定我们的投资收益，投资理财最好要能做到因时而动。

当经济进入衰退周期，各路资产价格普遍下跌，我们在资产配置时，就应该更重视风险，稳健为主，现金为王。

例如近期，受疫情的影响，世界经济增速疲软，美股罕见4次熔断，原油期货价格历史性跌为负值，此时我们可以加大智能存款等固守类资产的配置，对抗经济周期性风险。

当经济进入繁荣周期，通胀水平上升，现金贬值加剧，我们在资产配置时，就应该更重视收益，尽可能追求高收益。我们可以加大股市投资力度，趁着股市的上涨周期，获取更高的收益。

综上，单纯投资余额宝显然不是好的理财手段，我们应该根据经济周期的不同，做好资产配置，才能在资产收益与投资风险中取得平衡。20万资金在留足生活备用金后，可以分别买入固收类资产和权益类资产。

关于低风险的银行理财，你有什么推荐吗？欢迎留言讨论。

我是正好，专注小白理财的80后巨蟹男，请关注@正好的理财笔记，和我一起慢慢变富。

如果觉得我写得好，请帮忙点个赞，让更多人看见，多谢！

文/UC资讯 生活财经 作者：新闻资讯

理财，并非做什么理财产品比较高，最重要的是“合理性”。

最近与金老师交流的有两个朋友，他们理财的案例就具有“不合理性”的代表性。一位朋友，他所有的资金都集中放在股市实现理财，另外一位朋友，他所有的资金都做长期固定期限的理财。显然，他们二者的理财方式，都不合理。股市投资的潜在回报率，确实很高，但并不稳定，也有损失本金的高风险。长期固定期限的理财，虽然年化收益率要比短期要高，但对资金流动性有很大的限制性。

这样理财的渠道并没有错，但错在方式，推高了风险以及降低了流动性。所以，金老师这两位朋友，最后的理财结局，也都是失败的。所以，题主要考虑的问题不是受伤有20万元的资金，做什么理财比较好，而是如何在安全稳定降低风险的基础上扩大收益，而不是单一的做什么理财。金老师认为，20万元的资金做搭配式理财，更为合适。

如果20万元的资金只做某一产品，不管是风险还是流动性，都不能综合，更加达不到合理性的要求。所以，我们可以将20万元资金分为多份，依据投资者自身的条件进行选择。一部分资金可以做远期固定期限的理财，比如三年定期存款、长期限的保险理财等。虽然期限长，但年化收益率却能达到中低风险等级理财产品的年化收益率，当然了，流动性就弱了一些。

再将一部分做中短固定期限的中低风险等级的理财，中低风险等级理财并没有本金风险，并且年化收益率相对定期存款要高一些。因为短期与中期固定期限相结合，相对流动性能提高不少，就算是有应急情况，就近时间也能应急。

最后剩下的资金，大约10%-20%，分别做一些余额宝类型货币基金理财。这部分资金虽然年化收益率低于其他部分资金，但流动性强，能更好满足资金流动性的要求，并且货币基金的风险性低，稳定性强。还可以考虑将5%的资金投资一些基金、股票，不过要选择价值类标的，就算是亏损也不会给整体资金带来很大的风险，要是收益较好，却能扩大收益性。理财，最应该注重的是合理性。

特别声明：以上内容仅供参考，具体信息，请以实际情况为主。感谢原作者的辛勤创作，转载只是为了更好的传播新闻资讯之目的，未与作者取得联系，如有侵权，请原作者速与我们系，我们将第一时间删稿！

时下是一个互联网发达的社会，对于普通人来说，利用互联网进行理财，算是最方便的事情了。这一点，或许和父辈们的想法不一样，他们能够存下钱，但大部分父母却不一定懂得如何理财。

坦白讲，父母们存钱很不容易，但正是因为如此，才应该将这些存款收益最大化，这样才能让其享受到钱生钱的快感。近日，某网友提问：父母辛苦了大半辈子，攒下了20万存款，由于不懂理财，所以让自己帮忙打理，该如何让这些钱享受收益呢？

那么，父母好不容易存下的钱放在自己这里，该如何帮他们理财呢？风险与收益之间，又该如何抉择呢？父母让年轻人帮忙理财，所为的又究竟是什么呢？今天，我们就一起来聊一聊，理财那些事儿。

一、父母20万存款让自己理财，该怎么理？

坦白讲，父母们的思维和年轻人肯定是不一样的，也就是说，他们有可能因为自身技能以及学历的原因，所以工资不是很高，所以存钱对于他们来说就是特别困难的事情。换句话说，父母好不容易攒下的20万元，理财的话，最好是以保守的方式进行。

首先，我们应该问一下父母，这笔钱他们短时间内会不会用到？如果不需要，那便可以用来购买定期理财产品。如今，定期产品的收益率，大概为4%左右，一年下来也会有8000多块钱。

当然了，定期的购买方式，也不建议一次购买，而是每月购买一笔。这样的话，一年后，每个月都会有一笔钱到期，这样哪怕是未来要用钱，也能够灵活周转，或许这正是父母所想要的。

二、风险与收益之间，该如何抉择？

一说到理财，很多人所想的，自然是让收益最大化，甚至是用最少的本金去博最大的收益。这种想法，适合于年轻人，但不得不说，并不适合父母这一代人。因为对于他们来说，好不容易存下的钱，是不容得有什么太大的损失的。

哪怕年轻人真的想要提高收益率，个人也仅仅推荐购买指数基金而已。它相对于股票来说，波动不会那么大，而且长期持有的话，未来收益率也会相对可观，只要在盈利的时候卖出即可。

不过，即便是投资指数基金，也只建议拿出一部分钱来投资，而不是所有的本金。因为，我们需要以保本的理财产品打底，然后再来求更高的收益，这才算是相对合理的。毕竟这笔钱不是自己的，我们还是需要对其负责才行。

三、父母让年轻人理财，所为的是什么？

目前来看的话，有很多父母在有了存款之后，都会让年轻人帮忙理财。这里有几个目的：其一，便是父母们确实不懂得该如何理财，甚至是挑选理财产品，交给年轻人的话，他们会更加放心。

而其二，便是父母想要培养年轻人一个负责任的态度，说白了，把所有的身家交给你，自然是相信你。而年轻人在理财时，自然会精心对待，甚至是有一定的压力，在这种压力之下，年轻人也才会成长，甚至是更加有责任感。

其三，便是父母想要让年轻人也具备一定的存钱能力。换句话说，父母将20万给你理财，你在理财的过程当中自然也能体会到钱生钱的快感，这样，会增加自身存钱的欲望，不是吗？

理财，的确是时下年轻人应该具备的一项技能。很多人都说理财是骗人的，这取决于个人的理财知识储备以及对于理财的看法，只要运用合理，它能让我们财富增值，又怎么可能是骗人呢？当然了，如果我们一味追求高风险，甚至是购买一些超出认知的产品，亏钱后自然就会觉得它是骗人的。

不论什么时候，个人觉得指数基金的投资，对于普通人来说真的算是一个利器。因为，长期持有或者投资的话，它最终都能带给我们不错的收益，这不正是我们想要看到的吗？

那么，您觉得父母有20万存款在自己手上，该如何帮他们理财呢？父母们存钱不易，理财又真的能够容忍损失吗？您觉得，理财应该具备什么样的心态更好呢？欢迎一起在留言区聊一聊！

（打字不易，看完请帮忙点个赞哈，如果您喜欢小胖的文章，也请关注一下，小胖先谢过啦！）

对于普通人而言，20万的存款并不是一笔小数目。而关于理财，大家也都知道一个基础定理：风险和收益是成正比的，收益越大，本金所面临的风险也就越高。

而理财的最终本意说简单点，无非就是两个层面，让财富保值或是升值。但在现实中，想让自身财富做到以上两点，往往需要面临更大风险考验，这就类似“鱼和熊掌，不可兼得”一样。

因此，以当中最好的平衡点理解，人们在理财方式上最希望看到的：就是既能保障本金的安全的同时，又能得到更高的理财收益。那么，20万元该如何选择？

几个保障本金的选择：

一：选择有优势的银行

在金融市场上，银行存款对等于安全，几乎没有任何异议。不过，本金虽有足够的安全性，但利率带来利息仍是一大诟病。比如在基准存款利率上，一年期的存款利率仅为1.5%，而按年数依次排列分别为：1.5%、2.1%、2.75%，就算各家银行在此基础上有一定的上浮，但带来的利益并不高。

所以，在追求高收益，保障本金的前提下，尽量选择一些地方性银行办理存款业务。比如在大银行上，20万元的大额存单，其利率最高不过4.1%；而在一些有揽储需求的地方性银行身上，20万的大额存单利率，至少可以达到4.5%以上，甚至更高。

至于小银行抗风险能力较低这一点，并不需要过多的去考虑，因为有着保险条例在，只要本息不超过50万，其存款的安全性都是一样的。

二：选择风险较低的理财产品

在热门的APP上（如支付宝、微信），经常可以看到一些为期一年，且风险等级为中低风险的理财产品，利率在4%左右，起投门槛也不大。

这类中低风险的理财产品虽然不承诺保本，但从实际情况来看，这类理财产品遭遇亏损的概率非常小。再从另一面来看，这类理财产品，历史兑付率基本达到100%。虽说理财产品有风险，但中低风险的理财产品，基本不会让本金产生亏损。

三：线上的银行存款

截止到目前为止，在线上的银行存款选择，从利率上对比下来，线上推出的存款选择仍要高于线下。存款利率不仅接近5%，同时起投的门槛也不高，这就好比你在线下的地方性银行身上，需要20万才能达到4.7%存款利率，在线上只需要50元、或是1万元就能达到。

而安全性，也无需多说，时下可以做到保本保息的理财方式，只此存款这一项选择。至于说到线上存款的收益性，其优势也比较明显，每满360天，就可以按存入时的年利率派息。比如20万存入时，利息为4.75%，那么满一个周期后，利息为9500元。

同时，线上存款的流动性，也远比线下有优势。比如线下三年的定存，存储时间如果不到三年提前支取，那么利息只能按活期利率计算；而在线上，存款明面虽是五年，但满一个周期后，本金带来的利息不变，如果对资金有任何需求，随后四年都可以提前支取。

总结

以上三种选择，可以说是目前最安全的理财方式，可以搭配选择，按喜好分配资金。而三种选择中，我认为线上的存款选择最优，原因如下：

线下的银行，即使有20万，存款利率也不可能轻易达到4.7%以上，同时跑银行也比较费时费力。而中低风险的理财产品，其一：收益有浮动，利率带来的收益不固定；其二：风险虽低，但从安全角度入手，依旧还存在风险，因为它做不到百分百安全，一旦有任何损失，用户只能自负盈亏。

因此，从本金的安全性出发，银行存款还是最佳理财方式，而线上推出的存款选择，即能完全满足安全需求，也能将本金的流动性、收益性达到最佳平衡点。

不过，怎么选择因人而异，想要跑赢通胀，银行存款显然略有不足。如果有着较高的风险承受能力，那么收益较高的理财产品是种较好的选择；如果是保守型理财群体，那么银行存款最好的选择。

现在的余额宝完全没有任何优势了，就连银行存款利息都比余额宝的收益高。所以说20万元不选择存入余额宝是正确的选择，20万可以通过以下投资理财。

（1）购买国债

国债是所有投资理财当中安全性最高的，被称为零风险的投资。

国债就是指以国家信用的基础之上发行的，也是国家融资的一种工具。投资者出钱购买国债，得到债权；约定一个时间，国家会按照约定的时间连本带息的结算把钱还给投资者。

所以说对于没有任何承担风险的人，这20万元是可以购买国债的，国债收益率大约在4%左右，20万元每年有8000元的利息收入，这是一笔不错的利息收入。

（2）银行存款

银行存款其实跟国债类似，风险性比较低，收益率一般，比较适合一些低风险承受能力的人投资。

如果有20万的话，可以选择一定农商银行的大额存单，大额存单都起20万元起存，年利率大约在5%左右，20万元一年有1万元的利息收入。

（3）银行理财产品

20万元想要追求更高的利息收入，除了国债，存款之外，当然可以选择一些银行理财产品，理财产品比存款收益率要高，但风险较大。

当然20万元可以购买中低风险的理财产品，到千万不要购买高风险的理财产品，高风险的本金亏损概率大，这种理财得不偿失。

（4）信托理财产品

信托理财产品属于多样化了，年化收益率在8%～10%之间，不同风险的信托理财产品收益率不同。

但是购买信托理产品一定要有风险承受能力的人，因为信托产品风险程度不同，高风险就高收益，20万一年有16万～2万元利息收入。

20万元投资什么更好？

根据现在投资理财行业，20万元有很多可以选择，关键是要选择一种最适合自己的理财产品。

我个人认为20万元除了以上4种投资之外，我个人推荐炒股，这20万元用来炒股也许是最好的选择。

因为咱们A股即将迎来牛市行情了，再度等大盘探底成功之后，20万全仓券商股持有，一轮牛市下来翻1～3倍非常正常，等牛市之后退出股市，把钱投资其他安全性高的理财产品。

综合以上分析得知，20万元可以选择的投资太多了，20现在除余额宝之外，最好的选择是投资股票，专门等一波牛市行情，迎来一波牛市行情，比把20万投资十年八年投资其他的收益更加好。

友情提示：以上推荐的投资理财产品仅供参考，盈亏自负。

手上能有20万元的闲钱不容易，毕竟当前社会，很多人都入不敷出了，更别谈什么存款了。那么20万元的资金，要想定存个3到5年，选择三年期好，还是选择5年期好？如果按照以往来说，两者各有优势，三年期灵活一些，五年期利率高一些，但是随着利率的改革以及大额存单的出现，目前而言，选择3年期的定存会更加有优势。

利率

按照2015年10月，中国人民银行发布的最新基准利率情况表，已取消了5年期的基准利率，最长期限变为三年期，这也导致了不少商业银行，在取值5年期的基础利率时直接引用3年期的基准，出现了三年期与五年期的定存利率是一样的情况，以大家最为熟悉的四大行为例，其官网上的挂牌利率，三年期与五年期并无区别，因此在一样的情况下，肯定优选3年期的。

大额存单

大额存单始于2015年，但是兴于2018年，也就是在保本理财退出市场之时，大额存单起了替代的作用，大额存单的起存点恰好是20万元，因为起存点较高，相对应的大额存单的利率也比普通的定期存款利率来得高（具体如下图所示，以3五年期为例，在全国性大银行，一般普通定期的存款的利率就只有3.85%左右，而大额存单可以达到4.18%），其次大额存单还可以提前支取，支取时靠档计息，这是普通定期所不具备的，所以有条件的情况下，优先选择大额存单。

当然不是所有银行都有发行五年期的大额存单的，现实中不少银行大额存单最长期限仅有3年期的，这也是说为什么定存3年与5年，选择3年期的更好。

总结

定存，主要考虑的是两方面的因素，一是安全，20万元在《存款保险条例》的保障范围之内，所以存在任何一家银行的安全性都一样；二是利息，在安全性一致的情况下，利息显然越高越好，这方面来说，不要局限于大银行，大银行三五年期的利率基本一样，在小银行三五年期的利率上才会有所区别，因此如果小银行有5年期的大额存单，可以优先5年期的大额存单，如果没有选择3年期的大额存单即可。

如果还想收益再高一些，可以考虑基金，但要选择可信赖的基金公司和基金经理，认真考察其过往业绩。股票如果没有经验和时间去研究，或者是自己比较熟悉看好的领域，建议就不要碰了，以免偷鸡不成蚀把米，冲进去就被人收割了。

现如今，结构性存款、大额存单、债券、保本保息理财等各类投资理财产品已逐步进入城乡家庭，成为人们经济生活中必不可少的组成部分。个人理财已成为当今社会的一种时尚和潮流。

你不理财，财不理你。在你的人生规划中理财必不可少，要想让你自己的财富跑赢通货膨胀，后半辈子不被钱所羁绊，就需要进行投资理财。

对于一个年轻人投资理财，我有以下几个观点：

一、理财是为了钱让为你打工。

“股神”巴菲特曾说：“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。”

这个名言道尽了理财的精髓，理财是为了钱生钱，是为了让钱为你去不停歇地工作。

二、尽早开始理财。

理财是一个长期的过程，不是一夜暴富的事，它需要长期的积累和沉淀。

在个人理财过程中，复利扮演着非常重要的角色。

爱因斯坦曾说过 “复利是世界第八大奇迹”。

在有限的时间，把有限的精力和财富，持续而反复地投入到某一领域，长期坚持，最终财富的雪球越滚越大，实现财务自由。这是经济学中典型的复利思维。

所以在理财中一定要重视复利的力量和威力。

例如，假如你1年投资1万元，年收益率为8%，连续投资5年，10年，20年、30年、40年的具体情况见下表：

1万元投资情况统计表

由上表不难看出，1万元本金，连续理财40年后，已聚变为20多万元，可见复利的威力真是巨大。

所以，你如果有闲钱，建议尽早开始理财。因为理财越早开始越好，效果越佳。

时间是一位伟大的作者，它带来的回报一定超过你的想象。

三、要强制储蓄

作为年轻人，步入社会不久，本身工资水平不高，收入不多，本身开支不小。对于大多数人，偶尔省下收入的10%存下来很简单，但每月坚持下来并不容易。建议改变你平时用钱习惯，用先存再花的原则强迫自己存钱。

每个月都拨10%储蓄，经年累月下来，可以储备不少资金。用强制储蓄的方法来建造自己的财富池。

四、要量入为出，适度消费

如今，贷款信息漫天飞，办信用卡的门槛越来越低，支付宝里面也有花呗，借呗。

这些似乎都在告诉我们，提前消费，才是当今社会的主流。

越来越多的人享受着提前消费带来的便利，但也不要忘了它带给你的压力。

我们应该在自己的经济承受范围内适度消费，不能随心所欲，想买什么就买什么，甚至为了和朋友攀比、撑门面而不惜网贷举债消费而不考虑自身的偿债能力，这都是很不明智的行为。

在消费之前建议你好好考量一下自己是否承受得起，“量入为出，适度消费”。

五、可尝试做一些简易的理财。

年轻人如果有闲钱，千万不要让它躺在银行里睡大觉，可以把它存放等余额宝、支付宝、薪金宝等货币型基金中，目前年化利率为2%-3%，而且存取十分方便，可随用随取。

年轻人如果闲钱比较多（1万以上）），可以购买各大银行推出的各种保本保息或结构性银行存款的理财产品，其年化利率一般在2.5%-4%。

学会投资理财非常重要，最主要是投资理财能让自己减少不必要的开支，通过投资理财更容易让你攒够人生第一桶金，为自己以后的精彩人生路奠定一个坚实的经济基础。

建议年轻人能制定自己合理的理财计划，在学习和工作之余，多学习相关的理财知识，利用理财工具持之以恒地去理财，相信你的人生会很“出彩”！

最后为大家推荐一本投资相关的书（门口的野蛮人Ⅱ），这本书讲的是两匹华尔街之狼的世纪之战，连索罗斯与麦凯恩都参与其中的公司金融战争。华尔街最富有的两人，资本、法律、舆论、政治，他们穷尽一切手段，对一家公司展开多空掠夺，在股东积极主义的外衣下，他们依旧是逐利嗜血的野蛮人。这本书绝对绝对物超所值，大家可以根据自己的实际情况选择是否购买：

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这个是比较专业问题，普通人理财赚不到钱，同时要分散风险，鸡蛋不能放在一个蓝子。

1.一定比例配资国债，几乎无风险。

2. 一定比例配资银行理财，有比较小的风险。

3.一定比例配资基金，货币基金，债券基金，股票基金及混合型基金。

4.小比例的配资商品类，期货，黄金及原油类

5.最后记住投资理财是专业的活，一定要专业，不然很可能赚不到钱，甚至亏钱！

你终将实现比较好的理财手续，终将是人生这场马拉松比赛的胜利者，终将是人生的赢家！