为什么我办不了信用卡

关于信用卡好处和弊端的争议从来就没有停过，喜欢的人把它夸上了天，讨厌的把它贬下了地，今天普惠君和大家一起来深扒信用卡的4宗罪。

信用卡就是一只小怪兽！

安全性没有办法彻底保障想想那些被盗刷的悲剧们，小编都就不举例子了。

容易冲动消费当你觉得“为了这个，花这些钱合算”的时候可要注意了，你冲动消费正是因为“渴望”而产生的多巴胺压过了理性思考的前额叶皮层。而信用卡，打折等方式正好缓和了花钱让我们产生的痛苦，进而让前额叶皮层的反应变弱，刺激我们听从自己的渴望。

卡太多会容易弄混还款日期过了宽限期还没还上钱，那事情可就大条了——你的征信记录上就会有逾期的记录，连续两个月没还上就会有最长逾期记录，这个记录是由各家银行上报到人民银行征信数据库里，5年之后才会消除，全国所有银行都可以查到的哟，你怕不怕。

分期付款更“危险”同样是刷5万的卡，一次刷走和分20次刷走差在哪——一次性刷走5万，你的心理压力会非常大，那么很可能后面一段时间你会考虑尽快还钱，让自己解脱这笔债务；而分20期的话，心理压力就会小很多----每期就2500而已，可能你开始时还会提醒自己还款，但过了1个月，你就会觉得还款负担不大，还可以承受更多的债务，孰不知债务风险的扩大都是从无法正确认清自己的资产状况开始的。

上面几点，比较以点概面，但却是真实存在于信用卡使用中的问题。

*以上内容仅供参考

如今人们的消费方式发生了较大变化，有越来越的年轻人喜欢提前消费，而信用卡就是大家用于提前消费的主要工具，信用卡的透支功能为人们提供了较多便利，但有人却说千万不要办理信用卡，这究竟是什么原因？

有网友称不要办理信用卡，主要是因为信用卡也存在一定的风险性，最常见的风险就是逾期风险，信用卡是银行提供给持卡人的一款可以用于透支消费的信用工具，用户在使用信用卡消费后需要严格按照要求偿还欠款，如果持卡人未能按时还款，那么不仅会产生利息费用，还会被银行罚息，个人信用也会因此受影响。另外，如果持卡人的消费控制能力较差，那么很容易因信用卡养成不好的消费习惯，从而成为卡奴。

总的来说，千万不要办理信用卡，并不是信用卡不好，而是问题出在了使用信用卡的人身上，所以并不是让人都适合办理信用卡，以下3种人就不太使用使用信用卡：

1、自控能力较差的。如果持卡人只管刷卡，而不管自己的还款能力，那么对于这类人来说，办理信用卡就有较大风险，如果持卡人盲目的刷卡消费，很容易出现过度透支，导致无力还款的情况。

2、太懒的人也不是很办理信用卡。使用信用卡的朋友都知道，我们需要牢记信用卡的账单日和还款日，如果懒得看账单，也懒得还款，那么最好不要办理信用卡，否则很容易因不小心错过还款日而发生逾期，给自己造成不必要麻烦。

3、对信用卡免息期无兴趣的人。信用卡最大的特色就是可以享受免息期，并且持卡人在消费时还可以享受各种优惠权益，如果持卡人只是单纯的将信用卡当做储蓄卡来使用，那么不如直接办理一张储蓄卡。

不知道你现在有几张信用卡了呢？小编身边就有这样一位卡神，大概已经有100张信用卡了，申请信用卡从来就没被拒过！现在手里的信用卡大概覆盖10家银行。这位卡神还告诉小编，现在出门吃饭，超市买东西都有对应的卡片可以享受打折或者减免优惠。最让小编惊讶的是，通过信用卡，他和朋友出国旅游的机票和酒店居然都是免费的。小编这位朋友的段位绝对已经是高端信用卡玩家啦！

之前有卡友在后台留言，说自己申卡时屡屡碰壁，很是困扰。今天小编就和大家分享下卡神是如何做到申请这么多卡都没被拒的吧！其实，申请信用卡就跟找男朋友一样，适合自己的就是最好的。小编举例说明一下。

第一种情况：卡神虽然有了这么多卡，其实小编并不建议普通人也申请这么多。现在整个社会都在构建大信用体系，卡片审核相对卡神申卡的那个时间严格了许多，说实话一个人能申请下来这么多张卡很难了。对于普通人来说，现在还是多重视自己的信用问题，信用卡数量控制在5张之内就可以了。卡片多不利于账单管理，造成逾期对自己的影响就很严重了。

第二种情况：很多人办理信用卡的理由是其透支功能。办卡时如果能一步到位获得一张大额信用卡确实很完美。不过高额信用卡对于申请人的资产，工作都有更高的要求，对于我们工薪阶层来说，门槛相对还是高的。工薪阶层小编就更建议从普卡办理入手。用卡过程中有很多提额的机会和技巧。慢慢普卡也会变成一张大额卡的。

以上第二种情况卡神也遇到了，他并没有太纠结额度问题，直接申请了普卡。卡神的第二个建议：申请信用卡时，银行主要围绕个人信息、征信、资产和稳定性对申请人进行综合评分。既然银行是综合评分，那资料肯定是越全越准确对申请人越有利。

1、个人信息：在保证自己的征信记录良好的前提下，填写申请表格时，一定要保证信息是真实的。

2、资产和稳定性：在提交资料时，大家要尽量多提供各种证明，如工作证明、财力证明（车、房）、学历证明、职称证明等等。

关于银行硬性指标这块如果你的情况真的很特殊，譬如白户，资料上没有办法，但可以考虑在战术上选择曲线救国的方式。譬如选择好审核的商业银行；选择与自己有过金融关系的银行。

卡神最后提到的是负债问题。负债过高并不是指你欠别人多少多少钱，而是指信用卡以及贷款的欠款情况。负债过高会让银行担心你的资金状况，还会认为你的资金会用作他用。出于风险考虑银行会选择拒绝你的申请。一定把负债降下来之后，再去申卡。

其实申卡过程中卡友碰到的问题这篇文章肯定没有全部覆盖到，卡友也可以在文章后留言。小编和卡神交流后再给予说明回复啦。

信用卡是银行推出的业务之一，在银行办理业务时经常会有工作人员向我们推销信用卡，信用卡是一把双刃剑，能够让我们提前消费，提前享受，但是使用不当也会造成严重的后果，比如信用卡逾期，多次信用卡分期等，这也是说不要办理信用卡的原因，下面我们来详细说说为什么不要办理信用卡？

1、造成盲目消费，信用卡消费不需要消费者当下就出钱，二是有一个消费额度，直接扣除额度，获得自己要购买的商品，在账单日后还款日前将消费的额度还上，这样会给消费者一个不需要花钱即可获得商品的错觉，会造成盲目消费。

2、多次分期产生高手续费，信用卡能够申请分期，当消费额度过高自身没有足够的能力偿还时，可以选择分期，一次两次的分期持卡人还能承受，若是分期的次数较多，不仅要偿还本金，另外产生的手续费也偿还，还款压力一样会非常大，还多出一笔费用。

3、信用卡逾期，合理的使用信用卡不仅可以让自己提前享受，每个月按时还款还可以累积自身信用，后期在银行办理贷款业务通过率会高很多；但是出现信用卡逾期不仅会有罚息，在个人征信上也会产生不良记录。

什么人从来不用信用卡

信用卡消费确实被很多年轻人选择，但是也还有不少人并没有申请信用卡，现在消费者能选择类似信用卡服务的产品有很多，比如支付宝花呗、京东白条等，这些产品在信用消费市场也分到了一杯羹，随着移动支付普及，现在不管是线下门店还是线上购物基本都可以使用花呗来付款，这也造成了信用卡用户流失。

不使用信用卡的人大多都是年龄偏大或者刚出学校的人，若是消费者花呗额度高，也可能不会使用信用卡。

众所周知，黑户办信用卡难度很大，那么白户为什么也不好申请信用卡呢？

其实原因很简单，首先我们要知道，白户就是征信信用状况空白的用户，也就是说他们没有贷过款，也没有办过信用卡等等，而银行在审核办卡资格的时候，都会重点审核申卡人的信用等级，信用等级高的审核快，额度高，等级较低的就额度低。

而信用状况空白，银行就无法进行审核信用等级这一步骤，因为没有东西可以供他们参考，因此白户就不好申请信用卡了。

但是不好申请并不代表就不能申请，毕竟每个人都是从白户过来的，总有第一步，那么白户怎样更好地迈出申请信用卡的这一步呢？

首先，可以选一个申请门槛比较低的发卡银行，金投网在这里建议大家考虑商业银行的信用卡，比如招商银行（小金的第一张信用卡就是招商的young卡，很好申请）、交通银行、民生银行等等。

其次，对于信用卡等级来说，金投网认为，作为一个白户，还是从普通信用卡开始吧，这类门槛比较低，相对额度和增值服务会逊色一点，毕竟好申请啊，但是如果你经济实力很ok的话，可以考虑直接申请高端信用卡，像白金卡等，增值服务多多，但是一般没年费优惠政策，不在乎就可以选择~

一般办信用卡，主要选择银行和等级，至于卡种，大家根据自己的需求选择，经常超市购物的可以选择超市联名卡，经常出差坐飞机的可以选择航空联名卡，等等，主要看自己的需要。

选择好了发卡银行，和卡种，那么直接填资料申请即可，其实现在申请信用卡很简单，只要你不是黑户，金投网经常看到银行员工驻守商场门口，不停询问过往的人们需不需要办信用卡，只要一张身份证就可以办理，还送一个行李箱，优惠多多，所以白户不用担心。

在优惠活动方面，一般交通银行、民生银行、兴业银行、招商银行这些银行信用卡优惠活动比较多，大家可以参考一下。

最后，金投网提醒，作为一个白户，还是有必要给自己的征信报告上划上一笔的，现在申请信用卡的门槛较低，我们可以先利用信用卡来养好征信，方便之后再办理贷款业务，毕竟像房贷、车贷申请都会看你的征信报告。

大家觉得呢？

临近年关，不少银行也开始为信用卡开卡量的业绩而努力了，机智如小西，就打算趁这个节骨眼申请一张白金卡试试。

然后失败了。

嗯，看来银行风控系统也是很高级的，明智地拒绝了她这个背了一身房贷和车贷的人。什么时候，银行对于开卡这件事似乎都不会放低门槛啊！

那么问题来了，申请信用卡失败的主要原因，到底有哪些？了解了以下干货再去申请信用卡，你可能会更有底气哦！

没选对卡

如果你的月收入不到1万块，申请一张有年费的白金信用卡显然是不合适的，事实上，由于信用卡市场的竞争日趋激烈，现在银行推出的大部分信用卡都是面向特定人群的。

比如面向大学毕业生的招商银行Young卡，面向年轻妈妈的的农行漂亮升级妈妈信用卡，面向新老司机的平安车主卡。

如果你对自己的经济状况和用卡需求有一个合理的认知，一般就能和银行考评的标准匹配上。

另外，小银行（比如城商银行）因为业务扩展的压力，下卡比大银行更容易。

当然了，申请信用卡时选择的渠道也是一个要考虑的地方，一般是首选银行柜台或者约业务员上公司组团办卡，官方网站和微信服务号也可以尝试，但需要注意银行告知的各种规则，比如傲娇的花旗银行，不是北上广深的人，很难在网上申请到。

没包装好自己

如果你想申请一张不错的信用卡，那么在此之前，最好让自己保持最佳的资质状态。

比如说，申卡之前，不要为财务风险高的人提供担保，一旦被担保人出现财务问题，那么你作为担保人，在银行那里也就丧失了个人信用。

又比如说，不要在申请新卡之前注销现有的信用卡，因为办过已注销的信用卡也会在个人征信系统中有所体现，那么在银行看来，你注销信用卡，可能说明你对信用卡的需求并不高，即便能批下来，额度也不会乐观。

此外，准备好自己的学历证明、存款证明、收入证明、房产证、车辆行驶证等能够证明自己硬实力的东西，才能让你在信用卡审批环节中争取更高的话语权。

没偿还能力

用了信用卡里的额度之后，有没有偿还能力？这事儿是银行说了算的，不是你。

所以你首先要向银行证明的，就是自己目前债务压力不大，银行会根据征信报告比对你的收入情况和目前的房贷、车贷情况，确认你办卡的动机是否纯粹，是否是为了拆东墙补西墙。

像小西，就属于贷款过多被拒，另外，如果你目前持有的信用卡没绑定挖财信用卡管家APP，经常逾期还款，那么银行也会认为你的资金周转情况不良而拒绝办卡。

所以，好的信用贵在平日里的点滴积累啊！

没有稳定工作

大家有没有想过，为什么国企、事业单位的工资没有私企高，却更容易办下信用卡和贷款？

因为工作的稳定性。想要轻易丢掉铁饭碗工作的人毕竟不多，而私企由于人才流动性高，很容易造成信用卡持卡人不断换工作之后银行联系不上的情况，这对银行的风控是有影响的。

申卡前换工作，会增加你收入来源方面的不稳定性，提高被银行拒绝的几率。同样的道理，很多银行批贷款的一项规则都是你要在当前单位工作半年以上。

更不容易办下卡来的则是个体户、自由职业者。挖财君有不少朋友，全职做微商之前都忘了做一件事，就是利用单位的收入证明以及与工资划转银行的关系，办一张信用卡，这一失误经常造成日后资金周转不太方便。

刚刚毕业的小师弟来询问我要不要办信用卡？听得出他的语气很纠结。

经过一番沟通，我了解到了他这番纠结的来源：只要是因为网络上刷爆信用卡、欠债的案例很多，担心万一办理了信用卡，一时刷昏了头，也会落到年纪轻轻就身陷巨债的后果；而且父母可能会强烈反对。

但是，他也明白，想要在喜欢的城市扎根，除了申请本地户口，增加归属感的还是需要房子和车子。而且对于一个小康家庭来说，好几十万首付的阔绰肯定不会发生在自己身上，所以还是需要从长计议，而办理信用卡，提高信用额度，为以后做铺垫，他认为是可行的。

年纪轻轻就懂得人生其实没有多少荡气回肠的故事，只有抱着“庸俗”的心态用付出换取回报！

看着他对人生再也没有儿戏感的脸，我表示：你要相信自己，网络上刷爆信用卡只是个例！对于你来说，办理信用卡不是“铤而走险”而是“稳中求进”。

其实，信用卡的真实价值还体现在很多方面，信用卡不仅要办，而且要早办，原因主要是以下几点：

开卡有豪礼

各大银行为了吸引新客户，尤其是刚毕业参加工作的大学生，舍得下血本，会给首次办卡开卡并达到消费要求的持卡人相对比较丰厚的开卡礼，价值上百元的行李箱、各样家电、各种代步工具等等，办卡即可领走！

别说你不想要贪这种便宜，挤破脑袋在淘宝下多少本钱凑单也不能得到的幸运大奖，而通过办理一张信用卡就可以轻轻松松拿到了，哪一样划算，大家都清楚。

满足现金借款需求

借钱是一个难题，甚至会成为道德绑架的工具，给身边的亲戚、朋友带来很多困扰！

都说世间人情债最难还，难在哪里？难就难在，人情债没办法量化。即使经济上清偿了，在亲情和所谓的中国式‘恩情’的纠缠中，永远没有两清的时日。

银行的现金借款是一个不错的选择。比如浦发银行的金、广发的智能金这些现金借款业务，拥有相应银行的信用卡，会大大增加授信额度。

拥有礼宾待遇

申请信用卡的另外一个重要的理由就是可以享受礼宾待遇，比如机场接送机服务，有西装革履的绅士为你提旅行箱，一家人出去旅游，大大提升出行体验！

当然这个可能需要一定的业务积累，虽然这不是办理信用卡的主要目的，不过想想是不是会觉得很贴心周到呢！

可以积累信用

信用卡本质上是一种无抵押的短期消费信贷，银行基于持卡人的还款能力、还款意愿授予一定的信用额度，持卡人的卡片持有及用卡情况都会有所记录。

当前个人信用的重要程度不言而喻，良好的信用卡使用记录就是最好的信用证明之一，银行在审核房贷、车贷等贷款时都会参考。

很多人会由于做生意、买房、买车的原因，向银行申请贷款。但如果你的征信一片空白，银行又凭什么相信你有还款的能力和信用呢？

这类人被定义为“征信小白”，也是很容易被银行拒绝的。如果你拥有信用卡，而且按时足额还款，积累了良好的个人信用记录，批准贷款时就会很容易了。而且，随着以后个人征信应用领域的不断拓展，积累良好的个人信用，会使自己的财富之路越走越广。

这也是前面师弟看中信用卡这个优势，过来询问我的原因！

优化现金流

信用卡最长可以拥有56天的免息期。

打个比方，如果你月底发工资，然后将工资立刻购买银行的低风险理财产品，假设理财周期36天，年化收益率为3%。

然后日常的所有的消费都用信用卡，只需在信用卡最后还款日之前进行还款，要比拿到工资存入活期储蓄账户中，以储蓄卡消费，要多得到利息差以及信用卡积分。

日积月累也是一笔不少的额外收益。

一个人逐渐长大，就必须接受一个现实：你与别人的差距并不是在瞬间被拉大， 而是在他们默默别有计划开始！

你认为当差距出现的时候，总会有点征兆；比如一场罕见的日食，会让世界全部被黑暗笼罩；抑或是一场沙尘暴，一阵天昏地暗，哪怕是一场暴雨来临之前，也会有狂风肆虐！

然后别人存款上的金额，收入上的数字，你可能无法知道得一清二楚！最后当他们足够有底气背起一套房子或者一辆车子的时候，你会感慨或者疑惑：是什么时候，他开始了默默努力的。

不管怎么说，办理信用卡并不只是提倡消费，也可以用来赚取收益或者为未来做铺垫。

这种说法有点片面，信用卡的出现具有两面性，它有好处也有坏处，好处是方便了我们的日常生活消费，平常出去购物吃饭，用信用卡都有打折活动。说千万不要办信用卡，主要是因为使用信用卡不当容易带来麻烦，那么信用卡都有哪些坏处呢。

首先是信用卡的过度消费问题。很多人使用信用卡，结果过度消费导致最后无力还款沦为卡奴，他们甚至借网贷来还信用卡，拆了东墙补西墙，最终越欠越多，债务危机就像滚雪球一样越滚越大，甚至因为恶意透支被判刑，抓去坐牢，最后妻离子散、家破人亡的都有。

其次，信用卡如果丢失的话，容易被盗刷。我国信用卡虽然要设置消费密码，但如果信用卡丢失的话，依旧容易被盗刷，因为国内信用卡在国外网站上不需要密码，只需要信用卡有效期以及背面的安全码就可以交易成功，所以信用卡被盗刷的风险也是挺大的。

只要是正常人，就会有人性的弱点，而信用卡恰恰是利用了人性的弱点，让人们不知不觉陷入了消费的陷阱，看似没用多少钱，每个月账单出来一看吓一跳。你有几张信用卡？你们觉得信用卡还有什么坏处？

现在几乎人人都有一张或几张信用卡，很多年轻人在购物时都习惯性使用信用卡透支消费，因为信用卡消费不仅可以享受免息期，还有各种积分、优惠，但网上却有部分网友说千万不要办理信用卡，这究竟是什么原因，办理信用卡有什么坏处？

信用卡的本质是属于信贷产品，持卡人可以使用信用卡的额度透支消费，这样可以让大家提前购买到自己喜欢的商品，并且只要持卡人能够在规定的时间内还款就可以享受免息期，相当于是信用卡用户先拿银行的钱来买东西，过段时间后，再将这比钱还给银行，这种消费方式给人们提供了较多便利，但任何事情都是具有双面性的，如果信用卡使用不当，那么也会给自己造成诸多不良后果，有部分人称千万不要办理信用卡，就是因为办理信用卡可能存在以下坏处：

1、持卡人养成不好的消费习惯。

有部分卡友刚开始信用信用卡时还挺好的，但由于信用卡花的是额度，在花的时候持卡人并没有感觉到是在还钱，以至于用户开支越来越大，刷卡越来越多，直到到了还款日，才反应过来自己消费过度了，如果信用卡用户长时间都处于这样的消费模式，那么会给自己造成较大的还款压力，可能成为卡奴。

2、信用卡用户平时不注意用卡安全，导致经济损失

网上经常会有关于信用卡被盗刷的新闻，如果持卡人不好好保管自己的信用卡卡号、安全码、密码，那么可能会出现卡片被盗刷的情况，这样会给持卡人造成经济损失。

3、因信用卡逾期而影响个人信用

使用信用卡消费后，用户应该在规定的还款期限内偿还欠款，如果不小心发生逾期行为，那么银行就会将用户的逾期记录上传到央行征信系统，会给持卡人个人信用留下污点，若个人征信不良，那么后期买房、买车都可能受到影响。

为什么说千万不要办信用卡，信用卡不想用了怎么办？

在生活中使用信用卡消费的现象越来越常见，办理信用卡的人也越来越多，但是最近有很多网友却说，千万不要办理信用卡，这是什么原因了，如果办理信用卡又不想用了该怎么办？

信用卡是银行提供给持卡人的一款用于透支消费的信用工具，可以在一定程度上减轻大家消费时的经济压力，并且持卡人只要在规定的期限内还款，就可以享受免息期。但任何事情都有两面性，之所以有人说千万不要办理信用卡，是因为信用卡存在以下风险：

1、逾期风险。使用信用卡后需要按时还款，但是不小心忘记还款日导致逾期的人却大有人在，一旦信用卡逾期，就会面临催收、罚息、上征信等不良后果。

2、过度透支风险。信用卡可以透支消费，这让部分没有自控能力的人，可能出现过度消费的情况，一旦持卡人过度消费，很可能会发生无力还款的情况。

信用卡用好了可以给大家带来较多便利，但是如果使用不当，那么大家也会因信用卡而产生诸多不良，如果持卡人不想继续使用信用卡了，那么建议大家拨打信用卡客服热线申请将卡片注销，因为信用卡是有年费的，如果持卡人不想继续使用，又将信用卡放置不管，那么很可能会因年费发生逾期，另外对于任意放置的信用卡，有可能出现卡片盗刷的风险。

持卡人在申请注销信用卡之前，要保证将信用卡欠款全部还清，否则是无法注销信用卡的，另外如果是申请办理的销户，那么建议大家在申请注销信用卡45天后再次拨打银行客服热线确认卡片是否注销，因为信用卡销户通常需要45天左右的时间。