40万存款怎么理财

因为这次大环境的原因，现在很多人认为未来几年房价是有可能大幅回落的，这种担心也是不无道理的，毕竟很多人一下子收入有了很大的缩减。现在的政策是收紧的，但是它并不是在禁止上涨，是在抑制涨速。

也许有的地区房子可能会有大幅降价情况，那也是因为之前的泡沫太大了，但是一线城市和那些准一线城市房子想大幅的降价还是很难的。毕竟市场的价格是由供求关系决定的，一线城市拥有教育、医疗和文化等等优势，很多有钱人都想拥有这些便利条件，但是土地就这么大，房子是有数的，所以你想享受这些便利可能就会多付出一些金钱。

记得一位北大教授说过，国内的一线城市的房价和国际上的那些有名的大都市相比，我们的价格还并不算高呢，甚至还有一定的上涨空间。所以说能买房还是要早买房，房产投资长期来看还是最划算的投资。别等三年后再想买房的时候理财的那点收益怎么也追不上房价的上涨幅度。别等过了十年后又是望着房价感叹，早知今日，何必当初啊！

如果三年内不买，非要三年后买的话，那这笔钱理财的前提就是稳健盈利，存银行和货币基金的风险低但是收益也有限。建议可以选择定投指数基金，基金定投是最简单最容易操作的方法，长期坚持下去，往往能取得非常不错的收益，基本不会亏损，坚持的时间越长，亏损的概率就越低，如果能坚持3年5年甚至更久，基本能做到100%盈利的。所以，很多投资小白就是用基金定投指数基金的方式，战胜了在股市中沉浸了十几年的老股民。

上述是个人的一些看法，欢迎交流，有什么不同看法欢迎在评论区交流，飞流看到会及时回复的。如果您还没有关注飞流，那还等什么呢！随手一赞，好运不断；关注飞流，股票皆牛。

其实就目前的形势来说，房产依旧是最好的投资产品之一，不过既然你选择了不买房，那么40万元，要如何理财呢？40万元对于大部分人而言，其实已经不算是一笔小资金了，所以安全性上尤为重要，因此不建议你投资风险太高的产品。

一个好的理财方案，应该既兼顾收益性又兼顾流动性，在此基础上对于40万元的资金，我认为按照短期、中期以及长期，三个期限进行错配会更好。

短期

短期性的产品，建议选择货币基金或者开放式理财产品，这两个产品风险性，按照理财等级来划分的话，应该是属于R1型的风险等级，因此安全性上无需多虑；在赎回条件上，这两个产品都是随时可以赎回的产品，流动性极高；在收益率上，这几年虽然有所回落，但依旧保持在2.5%左右水平，整体上较合理。所以从三方面的因素上来考虑的话，这两个产品时短期中的最优的选择，配置在5万元左右（5万元足以应对绝大部分的日常突发所需了）。

中期

中期指的是1年期-3年期的产品，中期可投的产品也很多，不过建议你选择的银行的理财产品或者结构性存款，这两个产品的收益率相对较高，安全性也比较可靠，唯一的不足之处就是产品时封闭化运作，未到期之前不可赎回，所以我们选择中期这个时间段，既不会太长也不会太短，一旦后续有资金需求，不会等待太久，这部分配置个10万元左右。

长期

长期的话建议选择5年期的大额存单，目前五年期的银行定期利率往往已经比理财产品的收益率更高，如果是大额存单(20万元起）收益率更优，大额存单具有靠档计息以及可转让的功能，五年期虽然很长，但一旦需要真正临时需要要到这笔资金，靠档计息或者可转让可以让你随时变现，且减少损失，所以长期部分选择大额存单更优，因此剩余的25万元可以选择大额存单。

总结

上述的适当错配，将资金分散在几个低风险的产品里，本身风险已经很低，还进一步分散化，另外还几个产品错配之后，无论是在收益还是在流动性上都有兼顾，算是一个不错的搭配。

40万元的本金用于理财投资，可不是一笔小数目，安全性是我们首要考虑的因素；其次，流动性、收益率也都需要兼顾，大额存单、货币基金以及理财产品可以说是最佳的选择！

40万元用来理财，最安全的就是选择国债和银行存款，但是否最合适要根据每个人的具体情况而定，针对不同的人有不同的选择，下面分三种情况来选择。

（1）如果是一个完全不承担风险的投资者，40万最安全，最适合的当然就是选择国债，因为安全性是最高的，而且收益率也不低，年收益率在4%～4.5%之间，所以对于这类人是最适合的保本保息的。

（2）如果是一个只承担一丁点风险的，属于保守型的投资者，我认为最安全，最适合的理财产品是银行存款，保本理财产品，债券和货币基金等，这些理财产品是最为合适的。

（3）如果是一个能承担风险，而且又想追求高收益的，属于激进型的投资者，最安全，最合适的炒股，股票市场可以满足这类投资者的需求，所以我认为股票市场最适合这类人。

总之40万元用来理财，有很多理财产品，有很多理财方式可以选择，但想要选择最安全，最适合的理财产品并没有绝对性的，不同的人群有不同的标准，没有最安全和最适合，只有更安全和更适合的理财。

40万是放余额宝划算还是存银行划算？

根据当前余额宝和银行存款相比，不管从哪里角度来分析，40万元都是选择存银行更划算，余额宝的优势已经不存在了，成为过去式了。

具体选择哪个更划算，其实我们可以从以下几个角度来分析，答案就非常明了：

（1）安全角度

银行存款是安全性非常高的，属于零风险的理财，因为40万元存款在《存款保险条款》50万以内的保障之内，所以安全性非常高。另外余额宝虽然是保本理财产品，但始终都是存在风险的。

（2）收益率角度

余额宝的收益率现在是低得可怜了，年利率只有在2%～3%之间了，而银行存款收益率有高有低，智能存款一年期收益率达到4.5%，五年期的达到5.8%，收益率完全可以秒杀余额宝收益率。

（3）流动性角度

余额宝的资金流动性是非常强的，达到随存随取的状态，但新规之后，余额宝在1万元的限制。而银行存款活期和智能存款是没有任何限制的，只要里面有钱，随时都是可以取出的。

通过余额宝和银行存款三个角度可以分析，40万肯定是选择银行存款更划算。

汇总

40万元想要通过理财钱生钱的话，确实有很多选择，根据每个人来选择适合自己就是最安全的。至于余额宝和银行存款相比，肯定选择银行存款更有优势。

手上有40万存款，排除三年内买房需求，该如何配置？

首先，我们要对投资理财有个正确的认识。任何投资都是有风险的，收益越高风险越高，这是基本的常识。如果要把钱拿来投资，你要有一个基本的收益预期，比如每年收益率5％还是10％，同时要结合你自身的条件来进行风险评估，看你最多可以承受什么样的风险。

当我们在正规理财平台购买投资产品之前，我们都会进行风险测评，根据你的年龄、收入、资产、投资经验、风险厌恶程度综合确定你的风险类型。有的人不能承受任何风险，有的人可以承受损失20％，他们可以购买的产品是不一样的。

风险是什么？就是收益的不确定性，你买入股票，有可能赚钱，有可能亏钱，这就是风险。

即使是最稳健的存款，你也有可能面临损失——还好我们国家有存款保险制度，50万以内的存款受到国家法律保护，即使银行破产，也会获赔。

其次，在知道你的风险承受能力和预期收益之后，才能提供进一步的投资建议。

从稳健的角度来说，我们可能给出如下的投资建议。

1.5％-10％常用的钱，留作生活支出，可以放在货币基金里面。对于上班族来说，有工资的流入，常用资金其实不用维持太高的比例，可以适当地降低。

2.40％-60％的钱，买入稳健理财产品，比如大额存单、长期银行理财，收益率相对较高一些。目前来看，银行理财的预期收益率已经年化3-4%左右，其实还是远远高于存款的，如果适当配置，可以考虑一些相对收益较高的。

3.20-30％左右的钱，考虑买入股票基金，博取长期投资的收益。阿新认为，目前市场估值处于底部，大家可以适当配置一些指数基金，分批买入，等待上涨。

最后，建议给自己配置一些基础保险，来对冲风险。

对于大多数人来说，生活中充满了各式各样的风险——风险就是不确定性，和前面的投资风险不是一个层次的概念。

人有可能生病，死亡，遭遇意外，对于家庭来说，都是很大的风险。于是，我们可以考虑买入重疾险、定期寿险、意外保险来对冲风险。

欢迎各位朋友关注阿新聊财经！

根据2020年环境来看，不投资房子是正确的，这40万打算3年时间不用，当然还有很多可以选择。

主要是不知道这40万投资什么样的产品，比如说追求投资收益要多高？接受风险程度的有多大？资金流动性安全性如何？从不同的出发点有适合不同的投资，下面进行分类推荐几种投资方式，可以用40万投资以下几种产品。

（1）从40万安全性考虑

如果这40万不想承担风险，当然是可以选择投资一些安全稳健的投资。

比如说这40万元可以选择存款，银行大额存单20万，另外20万元可以选择智能存款，这样分散存比较好。

除了可以选择存银行之外，当然这40万元还可以购买国债，国债安全性为非常高；除此之外，为可以购买货币基金，但现在货币基金收益率低，已经没有优势了。

（2）从40万资金流动性考虑

如果重点考虑资金流动性的话，这40万可以投资的方式非常少了，资金流动性产品非常少，只有两个产品智能存款和货币基金。

这两个产品的资金流动性是非常好的，随存随取，资金没有任何限制，什么时候需要钱什么时候可以取出来。所以这40万元，随便你喜欢存智能存款还是购买货币基金，只要开心就好。

（3）从40万收益率考虑

追求高收益率的投资是非常多的，最高的是金融投资，这40万元可以用来炒股，或者炒黄金，炒期货等都是可以的，一年翻几倍都是可能的。

想要稳健一点，而且收益率高一点的，可以选择购买金融机构的理财产品，短期理财产品收益率也是比较高的，中风险的理财产品收益率在6～8%之间，高一点的收益率可能达到10%左右。

（4）综合多方面考虑

假如这40万元要考虑本金的安全性，资金的流动性，以及本金收益率等，我个人推荐这40万全部投资智能存款。

民营银行的智能存款是最适合的，智能存款是当前综合考虑的首选：

其一本金安全高，100%的安全有保障；

其二资金流动性非常强，随存随取的；

其三收益率高，一年期的收益率达到4.5%，五年期的达到5.8%！

所以银行智能存款是综合各方面考虑的最佳选择。

综合以上四个角度来分析，针对不同的角度这40万的就有不同的投资选择，以上四种投资供参考选择。

理财二字，对于很多年轻人来说相信已经再熟悉不过了，毕竟，传统的理财模式结合互联网之后，似乎更加得到了年轻人的青睐，也更加的让年轻人懂得了理财的好处。这一点，似乎与父辈们的理财思维比起来，将会更好。

投资一定要用闲钱，相信这是很多人都听过的话。也就是说，一般几年内不用的钱，便可以用其来进行钱生钱，甚至如果运气不错，且加上市场行情较好的话，将会有非常不错的收益。近日，一网友在社区提问：手上有40万存款，三年风不打算买房，该如何理财？

那么，像这种3年都不打算用的闲钱，该如何理财投资呢？投资理财之前，应该先给自己树立一个什么样的目标呢？对于理财，到底是求风险更重要，还是求收益更重要呢？今天，我们就一起来聊一聊，理财那些事儿。

一、投资理财之前，该树立一个什么样的目标？

做任何一件事情之前，都应该给自己树立一定的目标，只有这样，我们才能更加有动力的朝着目标前进，甚至在未来每隔半年进行一定系统的盘点，以此来查看自己有没有走偏，然后不断加以矫正。

也就是说，放到理财来看的话，我们最应该设立的目标，应该是和收益或者说收益率有关。换句话说，即每个月你想要达到什么样的收益？然后，再用这种收益进行反推，看自己适合什么样的理财产品。

常规来看的话，小胖最推荐的自然是定期理财产品，目前市场上的收益率约4%左右，如此算下来，平均每年便会有1.6万左右的收益，即每个月1333元。如此，看到这种数字之后，或许才会对理财真的有兴趣，而不是随便说自己想理财，然后又不知道目标是什么，最终有可能半途而废。

二、40万闲钱三年不用，该如何理财？

当然了，如果真的只将40万块钱拿来购买定期理财产品，其实是有些浪费的。毕竟，4%的收益率并不是太高，在结合自身的年纪之后，应该将目标设得更高一些，这样，才能享受更多的收益。

常规来看的话，在定期理财之上，小胖更推荐指数基金。而投资的方法，也就是定投，即将这40万元分成24份（2年内将其全部投完），每月平均投16666元到指数基金上面。如此一来，收益率将会有所提升，三年左右的时间也差不多可以有一波小小的牛市，整体的收益率，达到6%问题并不大。

当然了，每个月平均投资16000左右的话，余下的钱可以继续购买定期理财产品或者货币基金这种灵活的理财产品，只需要保证在每个月的扣款日能够有钱投进去就行。操作简单，只需要投入一点耐心即可，这，才是最适合普通人的理财产品。

三、理财，该求风险还是求收益？

对于有些人来说，因为他们对于自身的风险接受能力不清楚，所以在理财方面的话，他们更喜欢求高收益。举个简单的例子，如果这位朋友有40万元，或许他所想的，便是最少每年要赚10万元，这，肯定是不现实的。

但是，因为没有人告诉他什么样的收益率才算是合理的，所以就会朝着10万块钱一年的收益去想办法，最终，有可能便投资了风险特别高的产品，到头来非但没有赚到钱，反而还有可能亏损了本金，最后才发现得不偿失。

也就是说，最好的检测自身的风险接受能力的方法，便是先拿出一小部分钱，各种理财产品都去尝试一下。例如，如果买了股票之后，某天突然来了个跌停，从而导致自己睡不着觉的话，那就不适合这种产品。以这种睡眠是否香甜来选择理财产品，或许才算是相对合理的。

坦白讲，小胖所购买的理财产品大体上分为两部分：定期理财以及指数基金。从过去这三年左右的时间来看的话，自己的收益还算是相对可观的。当然了，最近这段时间里因为疫情的原因，所以账户会有所亏损，但这种亏损的钱都是之前赚的，所以没动到本金。

也就是说，只有合理的选择了最适合自身的理财产品，这样才能保证一直有信心和耐心继续投资。不然的话，最终有可能是各种产品都在尝试，而亏损与盈利则对半，这样，或许便是浪费了时间，不是吗？

那么，如果手上有40万存款且三年时间内不用的话，您觉得该如何规划理财呢？在您看来，理财应该更注重风险还是收益率呢？您又是如何看待理财的呢？欢迎一起在留言区聊一聊！

（打字不易，看完请帮忙点个赞哈，如果您喜欢小胖的文章，也请关注一下，小胖先谢过啦！）

存款40万，如何理财，5年能实现100万？这个问题，很显然需要计算收益率，然后根据收益率来倒推看看什么投资理财产品能够达到这个目标要求。

通过这个问题，你就可以判断，什么的目标收益率是合理的，而什么样的目标收益率是不合理的。

先说结论，存款40万，没有理财产品能够保证5年一定能够实现100万，只能说有可能。

01

存款40万，5年实现100万的理财收益率是多少？

那我们就先来算算，存款40万，5年实现100万的收益率是多少？100万是40万的2.5倍，也就是40万，每年要赚12万，按照单利计算，年化收益率需要达到30%，如果按照复利计算，就是大约年华收益率为20%以上。那么目前有什么投资理财产品，能够稳定每年收益率达到20%以上，使得40万理财，5年实现100万，明确的说，没有这样的产品。

02

各个不同风险等级理财产品收益率是多少？

下面来看看，不通风险等级理财产品收益率是多少？

低风险理财产品，一般是固定收益率产品，有货币基金，如余额宝等，现在已经低于2%了，即使比较高的货币基金收益率，也只有2.6%左右，一般不会超过3%了。

还有银行定期存款，3年期也就也就3.5% ，大额存单，5年期也就4%左右，国债在4.27%。

再来看中等风险的理财产品，固定收益率的一般有银行理财产品，R3等级的产品，一般也不会超过5%。

因此，中低风险的固定收益类的理财产品，一般不超过5%，远远达不到20%以上的收益率。

那么看来，只有高风险的股票和股票型基金，才有可能超过20% 的收益率。但是高风险投资，有一个特点就是，收益率不固定。今年收益率可能达到30%，甚至更高的收益率，但是明年的收益率就可能亏损-20%，甚至更低的收益率。

也就是说，没有一个理财产品能够保证5年，平均收益率在20%以上。

03

怎样理财，才有可能实现40万，5年实现100万的目标？

先来看看，世界上谁能够长期实现年化收益率超过20% ，那就只有股神巴菲特了，他50年的投资业绩年化收益率在21%左右，比较接近40万理财，5年实现100万的目标。由此可以看出，平均年化收益率超过20%的投资理财难度有多大了。

要想达到这个目标，作为普通投资者，总体来看，40万买入优秀的股票型基金和优质公司股票，长期投资，才有可能实现这个目标。

注意是才有可能，而且必须选择出优秀的基金和股票。

比如我们以近5年为标准，选择出一只超过150% 收益率的基金，万家行业优选混合近5年收益率为167.91%，2005年成立以来收益率为669.28%，可以达到40万，5年实现100万的目标。关键要能够找到这种优秀的基金，而且长期持有，因为这样的基金凤毛麟角。

也可以选择几只优秀公司股票，能够长期持有，也可以实现这个目标。比如持有贵州茅台股票，从2015年的不到100元，一直涨到4月11日的1323.01元，涨了十几倍，抓住这样的大牛股，还能超越40万，5年实现100万的目标，关键是否能抓住这只牛股，并且牢牢的持有。有很少一部分投资者抓住了贵州茅台，狠狠的赚了一大笔，但是毕竟这样的投资者还是少数。

总之，存款40万，如何理财，5年能实现100万，靠固定收益率的中低风险产品，根本无法实现，要想实现只能依靠高风险理财产品，需要承受股票和基金的剧烈波动，而且能不能达到目标，具有很大的不确定了。关键要看理财的本领了，还要看股市给不给力了，不过难度相当的大。

近几年房价有所调整，这就让一些本来就犹犹豫豫买房的购房者，在这个时间节点保持着观望的态势，那么手里有闲钱就会考虑去进行投资。不买房进行投资的目的，一方面是为了套期保值，另一方面是为了不让手中的钱在通货膨胀中贬值。现在不买房，手中有40万存款，应该如何理财？

首先我们可以去考虑跑赢通货膨胀，现在货币基金的收益率越来越低，在4月份部分货币基金的年化收益率降到了2%以下，这就说明市场风险投资“不香”的时候，投资者会考虑参与固收类的产品进行避险。骑牛看熊认为可以参与银行的大额存单，或者国债产品进行投资，通常是需要10万元起步，时间最短为1年，时间越长收益越高，在目前的银行利率基准上，能达到了4%的收益率就比较可观了，但是中途取出就按照活期计算了，所以说要注意投资期限。

如果投资期限在3到5年，目前大盘在2800点附近反复震荡，已经处于一个历史相对低点，那么选择指数基金定投的方式，这样做也是不错的投资选择。骑牛看熊认为不要一把梭哈全仓介入，而是分批买入的思路，每个月以固定的资金在固定的时间进行投资，最终通过熊市转牛市的行情转变，在牛市行情中获得正收益。在进行指数基金定投时，路上的艰辛只有自己知道，只要指数基金不退市，那么指数反弹创出新高的那一天就是自己收获的日子。

这40万元既然是准备买房，但是近几年又是等待机会的，投资者又没有较多的理财经验。骑牛看熊认为保住本金是第一位，也许心里想着过3年再买房，结果1个月之后出现了买房的转机，哪知道手中的钱亏损了，或者买了定期短时间无法取出，这可就是叫天天不应叫地地不灵了，这时可以去参与国债逆回购交易，分为上海和深圳交易所的国债逆回购。上海国债逆回购有1、2、3、4、7、14、28、91、182天9个品种；深圳国债逆回购有1、2、3、4、7、14、28、63、91、182、273天11个品种，投资者在月末进行参与往往有不错收益率。

现在不投资房子是比较明智的，现在的房子确实不适合投资了，宁愿把你这40万元投资其他，下面说说你这40万该如何理财呢？

我个人根据你40万分两个理财方案，一个是谨慎性，另外积极型的。

（1）谨慎的理财方案

把你40万分3份，一份是20万，一份是10万，另外一份也是10万。

20万元可以存民营银行五年大额存单，民营银行大额存单年利率5%以上，高一些的达到5.8%，所以这20万每年有1万元利息收入，这是属于零风险，也是作为你的不动产。

10万元存民营银行智能存款，一年期以上的可以达到4%，三年五年的可以达到4.5%，这10万元存智能存款每年有4000元以上利息，这笔资金主要就是考虑应急的，这10万元随时都可以支取的，流动性特别强。

10万就是购房理财产品，至于买什么理财产品随你了，现在各大金融机构都有自己的自营理财产品。可以选择中风险，年收益率在6%左右的，每年有6000元的收益，风险比较低，收益比较高。

（2）积极型的理财方案

你这40万元平均分成2份，各20万元，各20万元进去中高风险的投资，追求高收益的理财。

其中20万元用来购买理财产品，当然理财产品可以买中高风险的，但建议尽量选择中风险，年收益率在6%~8%之间的。比如说银行理财产品，保险理财产品，信托理财产品，证券理财产品等等。

另外20万元可以用来投资股市，当然股市是高风险高收益的，为了降低你炒股的风险得到高的收益，你10万元买一只国有银行股，长期持有等分红，而且还有股价带来的收益。另外10万就根据你个人炒股风格来调配了，是做超短还是中线波段都是可以的，自己选择最好的操作方法。

这两个理财方案，我是根据你40万元给出的理财方式，同时已经考虑了风险，也考虑了收益，再有就是考虑了资金流动性。你可以根据你自己的具体情况选择一种投资理财的方案。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

当人们获得一定的资金时，人们会开始进行理财，通过理财会获得更多的收益。大家是否考虑过，怎样的理财方式才是最适合自己的呢？不同的理财产品都具有不同的收益，不同的理财产品的风险也有所不同。投资者应该如何在这些纷繁复杂的投资产品中选择一款适合自己的投资产品，也是投资者们应该思考的问题。那么，当手上拥有40万存款时，如果在三五年内不考虑买房，投资者们可以选择以下的方式理财。

一、在进行理财前做一个周详的计划

人生是需要做一个周详的计划，为自己未来要走的道路做一个计划，这样才不会在漫长的人生道路中迷失了方向。理财跟人生之路是一样的，那么在理财前，投资者需要如何做一个周详的计划呢？

投资者需要有一个目标，比如说将来的规划，可以是买一辆车，或者存多少钱来改善自己的生活，或者是想存钱去旅游等。这些都可以被定做短期目标。当有了目标计划之后，投资者可以开始考虑投资的产品每个月可以赚多少钱，只要有了一个前进的目标，才能更快地实现理想。投资者还可以根据自己手中的资金，做一个详细的投资规划，比如准备选择什么项目进行投资，投入多少资金，每月可以攒多少钱，这些都应该是投资者考虑的问题。

二、银行的理财收益多高才是正常水平

在现实生活中，因为受到宏观货币政策的影响，人们已经不满足于当前的收入，很多人希望获得更高的收益，那么在这个追逐资本和利益的市场上，到底怎样的理财收益才是合理的呢？

在国内，一般正常的投资收益是比企业的盈利水平低一些，因此，对于正常的投资收益来说，一般的收益在10%以下的投资风险是比较小的。

三、通过大额存单获得更高的利息

如果将手中的四十万作为大额存单放在银行，银行会为投资者推出专门适合投资者的高利息产品。这些产品的购买点一般是在20万元到100万元起，三年之后，这款投资产品的利率可以达到4%，这个收益与国债水平持平。而且银行的理财产品的信誉度高，投资者可以放心地进行投资。从而增加自己的收益。

综上所述，如果投资者手中有四十万的存款，如果暂时没有打算买房，那么一定要进行理财。当投资者进行理财时，首先需要做一个周详的理财计划，其次最保险的理财的方式是将资金投资到银行的理财产品中，虽然现在的银行许多理财产品都不再向客户保证收益，但是，银行的理财产品的风险都比较低，如果投资者在银行存入大额存单，银行也会为投资者提供相应收益较高的产品，投资者也可以从中获得更大的收益。