个人定期存款

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邮储银行：个人本外币定期存款到期自动延期至3月31日。

虽然现在互联网等新兴的理财方式成为了越来越多人的选择，但是不可否认还是有一大部人人选择银行定期存款。根据央行数据显示，2018年全国住户存款总额达到了72.44万亿人民币，2019年增长了9.7万亿，2020年一季度又增长了6.47万亿，所以去银行存钱的人还是很多的。去银行存钱很多人选择定期就是因为安全，保本保息，但是却有很多人不知道，除了定期存款，银行还有一款存款类产品也是保本保息的，它就是大额存单。

大额存单是2015年才出来的，刚出来的时候起存标准比较高，个人要求要30万起存，企业机构要1000万起存，2016年进行了调整，个人起存标准调整到20万，当然这个标准是央行规定的，有个别的银行还是会根据自身的实际情况调整。那同样是存款类产品，定期存款和大额存单有什么不同呢？到底哪个更好呢？

定期存款和大额存单区别

定期存款和大额存单最基本的区别就是起存标准不同，定期存款最低50元就可以存，而大额存单最低要求20万才能存，所以这也就限制住了绝大多数人，因为在中国当前还有很多人的存款是达不到20万的。除了起存标准不一样之外，大额存单还有定期存款没有的功能，比如靠档计息、可转让、按月付息、高利率等等。

高利率

同一家银行同样期限内，大额存单利率永远比定期存款来的高。普通定期存款利率一般都是在央行的基础上上浮20%-30%，而大额存单最高能上浮到50%，个别地方银行更是远远超过50%的上浮标准，所以存款达到20万的话，那么大额存单会是更好的选择，因为存同样的时间，利息会更多。

靠档计息

靠档计息可以说是大额存单的一大特色，以往我们存定期，要提前支取时只能按照活期利率计息，等于是损失了一大部分利息，而大额存单有靠档计息功能则不会。比如我们10万元存3年期大额存单利率4.18%，在2年半左右的时候想提前支取，这时候如果是定期存款，那么只能按照0.35%利率计息，利息可能就只有875元。我们假设银行2年半左右大额存单靠档利率是3.85%，那么我们就能按照这个利率计息，得到的利息就有9625元，相差了11倍的利息。

按月付息

按月付息也是大额存单的一大特色，这对于一些退休的老年人来讲是一个非常好的功能，可以把所有的存款存成大额存单，然后每个月支取利息。当然按月付息的利率会比到期支取利率来得稍微低一些，但是不能否认流动性更好。

可转让

如果是普通的定期存款，是没有办法转让给他人的，但是大额存单却可以，这一功能可以说大大地增加了大额存的流动性和灵活性。特别是跟靠档计息功能相配合更能减少利息的损失。

综上所述，虽然大额存单比定期存款好，但是由于起存标准太高限制住了很大一部分人，所以如果你的存款已经达到了20万，那么别再傻傻存定期了，为什么以前没有人告诉我有大额存单。

众所周知，银行是我国最大的金融机构，同时也是覆盖范围最广的金融机构，特别是在城市中，银行可以说是随处可见，这一点相信很多人都深有体会，特别是爱逛街的人，往往没走多远就能看见一家银行网点，所以银行也自然而然成为了很多想要理财的人的第一选择，毕竟在“家门口”的更显得“亲切”！

不过小编有一句话想说，虽然说选择银行时就近原则是一个不错的选择方式，但如果说和利息相比的话，就近原则就显得可有可无了，当然了，如果你对钱没有兴趣的话，那就无所谓了。自2015年以来，央行实行利率市场化以后，各家银行对于利率有了更大的自主性，可以上升或者下调自家银行的利率，所以说，也许相邻的两家银行，也许给出的利率就不一样。

想要理财除了选择银行是关键以外，选择产品也是重中之重。银行定期存款可以说是大伙都很熟悉的一款产品，起存门槛只有50元，每个人都可以存得起，但如果当本金达到一定的量级以后，还继续存银行定期存款划算吗？据银行员工透露：如果存款达到20万以上，就别再傻傻的存定期存款了，储户应该有更好的选择，而这个选择就是大额存单。

2015年6月15日，央行正式推出大额存单这款产品，一下子引爆了理财市场。众所周知，各家银行对于定期存款的利率会进行一定的上浮，但一般上浮力度也就是在30%左右，而大额存单利率的上浮力度大部分银行在35%-40%之间，少部分银行能达到45%以上，俗话说“商人逐利”，储户也是这样，大额存单一经推出，一下子就成为了近几年最受储户喜欢的产品之一。

小编个人觉得，大额存单相当于银行定期存款的升阶版，不管是在利率水平上还是在存款门槛上，要知道大额存单的起存门槛在20万以上，这也把很多理财者给拒之门外了，毕竟有20万可不是一个小数目，所以说如果当存款金额达到了20万以后，千万不要再去存定期存款了，可以考虑存大额存单了，不过还是要多咨询下不同的银行，看看哪一家银行大额存单的利率比较高，选择较高的银行存入。

那如果当存款达到100万时，还选择存大额存单吗？对此银行员工也透露说：有100万存款的话，在一些规模较小的银行可以找银行经理，咨询一下是否能上浮利率，也就是跟银行谈利息，虽然说上浮力度不会很大，但俗话说“蚊子再小也是肉”，有总比没有好，再者退一步说，没有利率上浮的话，银行为了你的100万存款，也会给出很多福利，比如积分、礼品、VIP等等，总之是只有好处，没有坏处，对于储户来说，何乐而不为呢？

总结

银行主要的盈利手段就是存贷利息差，也就是说只要银行有存款，那就能不断的产生收益，也只有这样的银行，才能不断的发展壮大，所以说银行总是“千方百计”的揽储，所以说如果你的存款够多，在银行眼中，你就是大爷，反之的话你就是一个普通的客户，仅此而已，别以为银行有多好，“天下熙熙皆为利来，天下熙熙皆为利往”，这句话用来形容银行一点都不为过。

作为储户，我们要做的就是合理利用银行之间的竞争性，选择利率较高的银行，利率较高的产品，不要认为哪一种产品比较熟悉就一直选择存这种产品，这无疑是在浪费自己的钱，浪费本可以简简单单就到手的钱，希望各位小伙伴能谨记！

□本报记者欧阳剑环

日前，多家银行发布提示称，为减少客户不必要的外出和人员聚集，对个人客户定期存款产品实行自动延期，延期期间仍执行原存款期限的相应利率。在疫情防控的关键时期，多家银行倡议客户通过线上渠道办理金融业务，为此，银行纷纷加大了这方面的支持力度。

应对疫情特别服务

日前，包括国有六大行在内的多家银行发布温馨提示，推出疫情防控期间个人存款顺延服务。对于到期的定期存款，消费者无需在目前疫情高发时期急于办理转存，而且存款收益也得到了保证。

需要提醒的是，各银行对该政策的调整时间有所不同。例如，邮储银行提出，“若您持有我行到期不转存的整存整取存款或个人大额存单，到期日在2020年1月31日(含)至2020年3月31日(含)期间的，如您在2020年3月31日前不便前往营业网点办理支取和续存等交易，我行将按照存入时约定的利率计息至2020年3月31日。”

民生银行发布的《关于个人定期存款到期自动延期的温馨告知》提出，对于持有2020年1月24日(含)至2020年3月31日(含)期间到期且已开立纸质存单的个人定期存款类产品(安心存、大额存单、普通整存)的客户，将按原利率计息至2020年3月31日，充分保障客户的利益。

记者从邯郸银行获悉，2019年末该行储蓄存款922亿元、204.1万户，其中定期储蓄存款811.5亿元、55.9万户，2020年1月29日至2月29日到期61.9亿元、11.6万户，日均到期存款达2亿元、3600多户。因此，邯郸银行在1月29日就发布了定期存款延期到期的通知，这一措施实施两天的时间内，共减少12142人来行办理转存业务，金额44158万元，占同期到期定期存款的75.7%。

畅通线上渠道

除了定期存款延期到期外，为满足疫情防控期间的客户服务需求，多家银行均加大了线上渠道的服务支持力度，在手机银行和网上银行为客户提供便捷的金融服务。

在理财业务方面，民生银行称，该行在运行保障上下足功夫，持续强化在线服务功能。理财团队做好自我防护的前提下启动员工在线办公，在理财经理的远程协助下，客户可以便捷地通过手机银行APP、远程银行、电话银行服务，在家即可实现转账汇款、存款理财、产品购买、缴费支付、密码修改、信息变更、卡片激活等业务的线上办理，免去网点办理的麻烦。

渤海银行各地分行点纷纷设立了线上咨询服务室，配备专业的服务人员进行专门线上服务，为个人客户给予一对一线上操作指导；上线“防疫知识问答有奖竞赛”，让消费者“宅”在家也能边理财边学习。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，总体来看，金融服务在疫情中没有受到较大影响，这与一直以来金融行业的数字化有很大关系，未来金融机构也应进一步强化线上远程服务的能力，更好地服务客户。

来源: 中国证券报

自从我国进入互联网时代，理财方式也变得更加的多了，但不得不说，在银行理财依然是很多人不变的选择，毕竟银行可以说是我国最大的金融机构，而且安全性和各种保障制度都比较高，储户有这样的选择也无可厚非。

在银行众多的产品中，银行定期存款一直深受储户的喜爱，因为在很多人的观念中，银行定期存款就是保本又保息，起存门槛又非常低，可以说每个人都可以接受，但据银行员工所述，如果你的存款已经超过了20万，就别再傻傻的存定期存款了，这又是为什么呢？

其实这个主要是因为大额存单的出现。自从2015年央行推出大额存单以来，可以说大额存单在各个方面都“碾压”了定期存款，但大额存单也有一个缺点，那就是起存门槛较高。2015年的时候大额存单的起存门槛为30万，到了2016年央行调低到20万，但这个起存金额也是由各家银行自主规定，但就现在而言，最低的起存金额就是20万。

大额存单和银行定期存款同属于银行一般性存款，都受到《存款保险条例》的保护，也就是说在存款安全性方面，两者的安全等级是一致的，下面我们一起来看看，为什么银行员工会“良心劝告”储户说，有20万存款的时候就别再存定期了，而要去选择大额存单？

大额存单利率高于定期存款

有人说“花钱比赚钱容易，赚钱又比存钱容易”，小编个人是蛮赞同这个观点的，要知道现在有的人月入上万，但能存下来的钱也许就1000到2000元，大部分的收入都用于生活开支或者偿还各种贷款，所以说在存钱如此困难的情况下，每个人都希望通过理财让自己的存款获得尽可能高的收益。

在同一家银行中，大额存单和定期存款在相同的存期中，大额存单的利率一定比定期存款高，这一点是毋庸置疑的，要知道定期存款的利率一般在央行的基准利率基础上上浮20%-35%，而大额存单的利率上浮力度最高能达到50%，比如说某国有银行三年期定存的利率为3.5%，而三年期的大额存单利率能达到3.85%，别小看利率只差了0.35%，三年下来差距可不小。

大额存单可以按月付息

众所周知，定期存款的计息方式都是到期后本息一次性付清，如果提前支取的话，只能按照活期利率计算，而大额存单有两种付息方式，一种就是与定期存款一样的到期后还本付息型，一种是按月付息型，这对于很多每个月都需要靠利息收入来生活的人来说，这无疑是非常好的一个产品，绝对能“碾压”定期存款。

大额存单具有可转让属性

上面也说了计息方式，如果急需用钱时，定期存款只能以损失利息为代价来提前支取，而大额存单具有可转让属性，也就是说可以把存单转给别人，从别人手中获得现金，损失的利息相对于定期存款来说无疑少得太多了。

举个例子，在银行存了20万的大额存单，存期为三年，但在存了2年8个月的时候急需用钱需要提前支取，那这时候可以寻求银行帮助，将其转让给别人，当然了，转让过程中我们也要让出一部分利益，这一点是无可厚非的。

总结

其实很多银行即使你存款已经超过了20万，如果储户不主动提出要存大额存单的话，那银行员工也不会提醒，毕竟银行也想多赚钱，对于这样的银行和银行员工，小编建议各位储户还是换一家吧，属实有点“太狠”了，你觉得呢？

新京报讯（记者 顾志娟）疫情期间银行定期存款到期了怎么办？近日，工农中建四大行均向客户发出通知，为减少不必要的外出，四大行均对个人本外币定期存款到期自动延期。

在延期时限上，四大行均按照原利率计息至2020年3月31日。四大行针对的定期存款到期时间略有区别，工行、农行为2020年1月24日（含）至2020年3月31日（含）期间到期的个人本外币定期存款，中行、建行为2020年1月31日（含）至2020年3月31日（含）到期的定期存款。另外，本次调整的定期存款类别基本均包括大额存单、整存整取存款、定期一本通等。

值得提醒的是，在到期日前至银行网点办理续存的客户，银行将按照续存的期限、利率执行。

新京报记者 顾志娟 编辑 陈莉 校对 贾宁

也许很多人都会想，现在有多少人去银行存定期呢？实际上有这样一个想法的人要么对银行不了解要么就是年轻人，现在去银行存定期的人还是很多。

央行公布的数据显示，到2020年一季度末，居民总存款将达到88.61亿。如果以14亿人口计算，每人平均在银行有6.3万左右的存款，从这一数据可以看出，去银行定期存款的人数仍然很多。

诚然，这一数字是被平均的，现实生活中还有许多人的存款是不到6.3万元，甚至是负债的，只是这个平均数能表明，目前存定期的人还是很多的。

到银行存定期的人都知道，目前的定期存款有一年、两年、三年和五年这几种类型，存完定期后，一旦到期，银行就会将存款自动转为活期存款，等待储户取钱。但这样的话，很多人都会损失利息。

为解决储户的这一烦恼，银行也推出了自动转存业务，再存一次定期又能按定期存款利率计息，这与活期利率相比还是相当好的。但也有不少人看到了定期转存实际上也是存在“套路”的。

银行的自动转存利率，在定期存款到期后，按照当日的存款利率自动转存，而不是按照您以前的存款利率自动转存。例如，您以前存的定期，在存期内利率为3.5%，在到期日之后利率为3%，那么银行将以3%的利率再存一次定期，也有银行直接按照基准利率存钱，这样也无形中也使许多储户损失了利息。

设定转存功能，银行不会给你很高的利率，而现在许多银行为了揽储都会推出存折送礼、返现金活动，如果你设定自动转存，这些送礼就无法取回了。

事实上，银行推出自动转存实际上也是为了留住储户，否则，不少人定期存款到期后，看到其他银行存款利率高于先前存款利率，便会转到他人手中，无异于损失一笔存款。

尽管自动转存是一种“套路”，有许多人已经深陷其中，但我们也要注意到，现在很多人很少关心存款的到期时间。

如果到期后没有取出，或者去手动转存真的白花了一笔利息，自动转存至少可以很好地解决这个问题。但如果可以手动转存，还是建议自己去银行手动转存。

总之，任何事情都有好的和不好的方面，总的来说，自动转存是一个很好的功能，可以让一些粗心的人减少损失，但这并不是银行的“常规”。银行业的主要目标是赚钱，不可能傻傻地把钱送给存款人，都是想方设法为了让存款人留在银行。

可能很多人会想，定期存款管它有没有“套路”，现在去存定期的人有多少？真有“套路”的话，能套住几个人。其实有这个想法的是对银行不了解或者你是年轻人，虽然现在互联网等各种理财方式越来越方便了，但是去银行存定期的也不在少数。

根据央行发布的数据显示，2018年全国居民存款达到了72.44万亿，2019年增长了9.7万亿，2020年一季度又增长了6.47万亿，也就是说到了2020年一季度末全国居民住户存款总额就达到了88.61亿，假如按照14亿人口计算的话，每个人平均在银行有6.3万左右的存款，从这个数据就能看出来去银行存定期的人还是很多的。

当然这个数据是被平均的，现实生活中还有很多人的存款是达不到6.3万的，甚至是负债情况，就像我跟马云、马化腾、王健林的财富平均一下，我也是百亿富翁，但现实生活中小编也还是负债人群，只是这个平均数据能表示当前存定期的人还是有很多的。

如果去银行存定期的人都知道，当前定期存款有一年期、两年期、三年期和五年期几种类型，存定期之后，如果到期的话，银行会把这笔钱自动转为活期存款等着储户去领。但是这就会让很多人白白损失了利息，毕竟很少会有人记得存款到期时间，转为活期之后只能按照活期利率计息，利息几乎等于没有。

为了解决储户的这个烦扰，银行也推出了自动转存业务，也就是当到期存款到期之后，银行就会自动在存一笔定期，这个功能可以说是相当好，毕竟相对于活期利率计息，在存一笔定期又能按照定期存款利率计息。但是也有很多人看出了定期转存其实也是存在“套路”的。

定期存款到期之后，银行自动转存时利率是按照当日的存款利率来进行自动转存的，并不是按照你之前存款的利率转存的。比如你之前存的一笔定期，存时利率3.5%，而到期之后当日的定期存款利率3%，那么银行就会按照3%的利率再存一笔定期，也有银行则直接按照基准利率来存，这无形之中也让很多储户损失了一笔利息。

设置转存功能，银行不太可能给你高利率，并且现在很多银行为了揽储都会推出存款送礼品，返现金的活动，如果你设置自动转存，这些礼品是不可能拿得到。银行推出自动转存其实也是为了留住储户，不然很多人定期存款到期之后，看到其他银行的存款利率比之前存的银行来得高，那么又会转投他人怀抱，等于损失了一笔存款。

当然虽然自动转存是一种“套路”，有很多人已经入坑，但是我们也要从其他角度来看，现在很多人很少会去在意存款到期时间，如果到期之后没有取出去或者去手动转存真的是白白损失了一笔利息，自动转存至少很好地解决了这个问题。但是如果能手动转存的话，还是建议自己去银行手动转存，不仅能了解当前的存款利率是否提高，还有可能有礼品拿。

综上所述，任何事情都有好有坏的方面，总得来讲自动转存是很好的一个功能，能够让一些粗心大意的人减少损失，但是这又何况不是银行的另一种“套路”。银行的主要目的就是要盈利，不可能傻傻的给储户送钱，为了留住储户银行可以想尽任何办法。当然对于小编这种没有任何存款的人来讲，这个问题完全不用考虑了，你的存款是否设置了自动转存？

记者在近日采访中了解到，2月初，我市各家银行按照监管部门要求，纷纷推出关于个人定期存款到期自动转存新举措，并通过线上宣传和网点张贴的方式，向广大客户做好宣传工作。

据悉，各家银行的规定基本一致：凡有某银行在2020年2月5日(含)至2020年3月31日(含)期间到期未支取且未选择自动转存功能的个人定期存款(整存整取)产品，该行将按照原期限、利率进行自动转存，无需客户到营业网点手工办理转存手续，在确保客户利益最大化的同时，减少不必要的外出。同时，各家银行积极引导客户通过各相关银行7×24小时开通手机银行、网上银行，在线办理大额转存、活期转定期、定期转活期、通知存款、充值缴费、线上信贷等各项业务，让客户足不出户就能享受到银行安全、便捷、高效的金融服务。

（文章来源：开封日报）

对于很多人来讲，特别是中老年人害怕本金亏损，承担不了太大的风险，所以手里有钱时都会把钱存银行定期或者购买国债，因为这些都是保本保息的理财产品，如果是提前取款，最多也就是损失一部分利息，本金没有任何风险，即使是银行倒闭了，也受存款保险条例保障，50万以内都是本息照付。

但是要知道风险越低也决定了收益率不会太高，在银行所有的理财方式中，定期存款是所有理财中收益率最低的，如果是在以往为了追求稳定，没办法我们只能选择定期存款。但是自从资产新规出来之后，银行大力推荐大额存单，让大家多了一种保本保息的理财方式。很多人对于大额存单可能还不是很了解，那么什么是大额存单呢？

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。其实大额存单2015年就已经有了，只是那时候很多银行的理财产品几乎都是保本保息收益率更高，所以大多数人选择了理财产品，而没有对大额存单有所关注，再加上银行没有进行推广，所以很多人对大额存单其实并不了解。但是自从资产新规出来之后，银行理财产品要求不能在保本保息，银行为了和互联网理财竞争，就开始大力推广大额存单，大额存单也就开始让大家熟悉起来，购买的人群也越来越多。那大额存单有什么特点能让那么多人转投这种理财方式呢？

存款金额

大额存单区别于定期存款的地方就是起存金额不一样，大额存单最早的起存金额要求是30万，2016年调整到20万，而定期存款最低的存款标准只要求50元就可以，所以在这一方面大额存单要求是比较高的，同时也限制住了很大一部分人。

优势

大额存单有着定期存款没有的优势。第一就是存款利率，同样期限的一笔存款，大额存单的存款利率永远比定期存款来得高，一般定期存款的执行利率都是在央行的基准利率的基础上上浮20%-30%之间，而大额存单上浮的比例则达到了30%-45%，对于一些中小银行上浮比例能达到55%，所以大额存单在存款利率这方面的优势是很明显的。

第二就是靠档计息，这也是区别于定期存款的地方，定期存款如果未到期取款的话，那么就只能按照活期利率计息，而大额存单打破了这种规则，举个简单的例子，比如存了一笔三年期的大额存单，但是在2年9个月的时候由于急需用钱只能取出来，这时候大额存单的靠档计息优势就出来了，如果这时候取出来按照大额存单的靠档计息功能，能够给予2年6个月的大额存款利率计息，剩下3个月再按照活期利率计息，所以实际上我们损失的就只有3个月的定期利息，虽然有点损失，但是相对于定期存款是相当划算的。由于央行的规定，靠档计息这个功能已经开始在被取消了。第三就是可转让，大家都知道定期存款是不能转让的，但是大额存单却推出了可转让功能，大大的增加了流动性和灵活性，这个功能在实际生活中是很有用的。

综上所述，如果你的存款已经达到了20万以上，那么别再傻傻存定期了，大额存单才是最好的选择。当然如果有更好的投资渠道，其实并不应该把钱存银行，因为这样永远也跑不赢通货膨胀，但是对于一些退休的老年人来讲，除了定期存款和国债之外又多了一种新的理财方式，而且流动性更好，对于这些退休人员把钱存银行是更好的选择。