一万元一个月理财

随着时代在不断的向前发展，我们人类社会的不断前进和消费水平不断的增强，在此期间也有许多的社会原因，大量商品的物价也在不定期的上涨，因此货币的价值也会随着改变，例如几十年前的１００元和现在的１００元来对比，区别还是十分的大的，当今的生活越来越好，但也伴随着缺点而来，例如现在科技的发达人们出门在外都是用移动支付，但实际上还是在使用的现金，只不过便利了付款的过程，在现在科技的发展影响人民币的价值受到影响，那么一万元人民币在１０年之后等于我们现在的多少钱呢？

我们要想了解这个答案的话，第一步我们需要先计算出未来１０年的通货膨胀率，但我们需要了解的是在未来会有许多不确定的因素，为了减少我们计算的误差，我们可以利用在过去10年间的通货膨胀率来推算未来10年的通货膨胀率，然后我们就可以大概算出数值。随着经济发展，每年的GDP增长，这就意味着每年会相对应的出现通货膨胀率，人们的货币购买力是不断的下降的。

在我们国家过去的十年内，我们的GDP平均增速大概在8%，每年货币的实际贬值率大概在4%，在一些专业人士的计算下，我们国家如果按照这种比率来计算的话，10年之后的10,000元可能相当于现在的4000元也就是大家所说的“钱越来越不值钱”。

随着通货膨胀的出现，我们可以发现人民币真的越来越没有价值，就像在十年前的１００元我们可以购买到很多东西，而现在的１００元可能出去买个菜就花光了。我们的生活水平提高了但人民币却贬值了，这会让我们不断去猜想、推测下一个十年后人民币的价值是多少。但为什么人民币是在不断的贬值呢？要知道影响人民币的因素有很多，经济、科技、政治都会影响到人民币的价值。然而有人会想着把钱存入银行，还可以获得一些利息，减少通货膨胀带来的损失，但是银行的利息数额定期不到5%，远低于通货膨胀带来的损失，但是把钱存进银行确实安全和具有保障的选择。我们了解到这些数据后，可以知道人民币的多少和通货膨胀率的高低是有联系的，每个国家对于通货膨胀都是不可避免的，所以千万不要想人民币十年后会比现在的价值更高。

但是这些数据也只能作为大概的数值，并不能作为最终的结果，到底如何能让人民币不贬值的厉害，在目前来说很多人可能会选择存入银行或做理财和投资，但目前为止没有一个十分稳妥的办法。而且现在有很多人都觉得周围的物价都在不断疯狂的上升，而自己的工资却一成不变，这样的对比让现在比例严重失调。有很多人一个月的工资也只够付房租和生活费的，完全存不了存款。那对于这样的现象大家又有什么看法呢？

如果你有一万元钱，你会存到余额宝还是微信的零钱通？

现在很多人都对理财有了自己的概念，毕竟自己能够通过有限的资产，让自己的资金慢慢的增多，这也是一个很好地途径，所以说，很多人都看中了很多的投资软件，这样的状况一度让很多理财软件如雨后春笋般崛起。

但是我们日常使用的软件里面，也包括这类软件，比如说我们支付宝中的余额宝这样的一个应用，很多人使用余额宝也是因为支付宝这个软件的安全性能做的还是比较不错的，所以说，余额宝和支付宝之间，也是互惠互利的。

但是有了支付宝的余额宝，就会有很多别的软件效仿支付宝这样的做法， 主要是因为，人们手中的资金才是这些人看重的地方，以往的时候，我们的金钱都是存放在银行这样的地方，但是今天，如果说自己的金钱还是存在银行的话，那么很多人也会觉得这样的人，足够傻。

现在银行的存款利率已经不能够和别的软件相比，虽然说，经历了这么久的发展，余额宝早就不再是以往的那个余额宝了，在利率方面也下降了不少，但是还是有很多人会选择余额宝这个平台，主要是看中了这个平台的安全性能。

除了余额宝之外，微信也推出了零钱通这样的功能，作为一个理财软件。其实腾讯开始的时候，并没有做这方面的业务，或者说是，腾讯做的没有支付宝这么出名，所以人们对于零钱通这个功能，还是相当的陌生的。

那么如果是摆在你面前的就是这两款软件，一个是支付宝里面的余额宝，另一个就是微信上面的零钱通，你手里有一万块钱的话，那么你会选择什么样的答案呢，很多人选出来之后，也是很让人意外的。如果你有一万元钱，你会存到余额宝还是微信的零钱通？

首先，一万块钱并不是很多的资金，放在支付宝里面和余额宝里面，基本上就是差不多的，毕竟支付宝就是一个理财软件，在很多功能上也做得足够完善，但是余额宝就不一样的，这个功能主要是和支付宝进行合作，利用支付宝的这个平台宣传自己的产品，同时也是和支付宝达成了战略协议。而且现在余额宝也是能够随用随取的，所以用起来也是非常的方便。

其实相比之下，还是微信的零钱通的利息更加高一些，毕竟这是一个后来者，如果是想要自己的钱增值更快地话，还是要选择零钱通这样的产品，零钱通的利息比较高，这也是很多人都能够体会到的。

其实支付宝已经在支付领域打下了坚固的江山，但是支付宝和微信比较起来，还是少了很多的热度，所以说，支付宝这样的软件，并不能够做到十全十美。如果是把自己的金钱放在支付宝里面，我们可以通过支付宝里面的功能，把自己的资金用于购买很多的理财产品，同时也能够买保险。

但是微信的优势就在于社交方面，很多人在日常生活中还是会使用微信完成一些小额支出，这样的操作足够方便，同时微信也支持还信用卡这样的功能，包括提现还有可以转账，只不过微信也是想要利用自己的社交优势，把自己的产品做成人们喜欢使用的产品。但是微信也有缺点，那就是不能够自我认识到自己的缺点，开发出来多款平行的理财产品，这也会削弱自己的软件力量。所以这笔钱到底是放在哪款软件之中还是要看个人的使用习惯和喜好问题。你说呢？

1980年黄金恰好处于当时的高点，后续又经过了几次起起伏伏，截止到目前为止基本稳定在1200—1300美元/盎司之间。

1980年的时候黄金价格浮动变化尤为大，最高点时达到850美元/盎司、最低点时为481.5美元/盎司，全年黄金均价为612.11美元/盎司。当年国际上发生了很多大事，导致民众对于社会局势充满了担忧，黄金作为避险最好的工具，价格不可避免的出现了大幅度、大范围的上浮。首先是里根政府上台后推行高利率政策，使美元汇率坚挺，给黄金投资者很大打击，金价下降；其次9月份伊朗与伊拉克发生战争，又导致金价出现了大幅度的上浮！

而到了今天，国际金价价格变化幅度也不算大，每盎司甚至只有1282.72美元，比80年时翻了一番，但1980时的一万元人民币最少值现在的几十万元，所以说如果在这将近40年的时间里一直持有黄金，那必然是一笔赔本买卖。

综上所述，别说跟投资房产相提并论了，哪怕是将现金存到银行里面，现在的本息合计也绝对超过2万元了，所以虽然说黄金保值一点错都没有，但增值的空间真的非常有限，如果是我的话肯定不会投资黄金，因为其比投资理财产品差太多了！

在银行的朋友可能很有感悟，在疫情之前，每到月末季度末，都要在存款的道路上挣扎一番，还不一定能完全任务，十分痛苦，也不知道全国人民的存款都去哪了。疫情过后，银行业的存款余额猛增，存款从四面八方跑步进场，好像全国人民突然都发现没有存款是万万不行的，与此同时股票市场，基金市场，债券市场，楼市都有热钱涌入，整个世界放眼望去，只有中国经济可以在这场灾难中勉强内化。

有钱存银行了，摆在普通老百姓面前的问题来了，该如何理财呢？放活期虽然方便，随时可以用，但是活期存款的利息只有0.35%，可以忽略不计，多存一天活期就多损失一天钱生钱的收益。存定期吧，虽然本金和利息都有国家保证，但是一年期收益也只有1.8%左右，还得保证一年之内不能支取。买国债吧，一个月国家可能才发行一次，还得买三年五年的，收益也就4%左右。怎么算都跑不赢通货膨胀或者刚刚好抵御通货膨胀，所以最近咨询理财的人特别多。

作为一名专业理财规划师，今天就以一个30岁左右的年轻家庭，五万元存款为例，和大家伙讨论讨论该如何理财，如何在控制风险的前提下实现收益最大化，试算一下五万元一年能不能实现收益一万元。

“把鸡蛋放在不同的篮子里”对这句话大家都不陌生，但是该选择哪几个篮子，每个篮子放多少，却没有明确的指示。因为针对不同的年龄，不同的家庭资产配置是不一样的，今天我们主要讨论年轻家庭，以存款五万元为例子，我建议分成四份，第一份是固定收益理财，第二份是浮动收益投资，第三份是随时可以提取的产品，第四份是保障型配置。

1、固定收益类理财产品的特征是收益较高，期限可自主选择，风险很低。现在银行大部分的固收类理财产品的起点金额为一万元，期限可由1个月到1年不等，朋友们可以根据自己的实际情况选择期限，我一般建议风险厌恶投资者五万存款里放两万买固收类理财一年期，收益率在4%-5%左右。

2、浮动收益率投资比较宽泛，一般是银行代销的基金，贵金属，信托以及证券市场的股票等，对于存款五万的朋友，最好的配置是拿出一万元购买基金或贵金属。选择一个前景比较好的基金，在市场行情较好的时候收益率非常可观，像今年的行情，很多基金半年就翻倍了，一万块就变成了两万块。今年的贵金属涨势也十分凶猛，当然不可能每一年都有这么好的行情，但是浮动收益产品的配置对于资产的保值增值十分重要。有丰富投资经验的朋友也可以在大环境很好的时候选择股票市场，选择近几年过热的高精尖的板块。

3、随用随取的产品对于家庭来说也十分重要，毕竟谁也保证不了会有啥急事，工资比较还要维持家里日常开支，建议朋友们拿出一万以内的资金购买随用随取的产品，但随用随取并不是放银行活期。早在五年前，银行就有随用随取的产品，当时年化收益率最高的时候还达到了3.5%左右，其本质就是货币基金，银行作为托管方可以上你先用钱，后记账，随后这类产品就出现在支付宝和微信上，本质都一样，只需要很简单的一个开通，存款就可以在像活期一样享受比定期还高的利息，目前的政策规定是一万以内当天随用随取，一万以上第二天到账，一般来说是够用了的，如果实在不够，还可以先使用信用卡应应急。

4、保障型配置对于一个家庭来说，就是一份意外保险。现在的人生活节奏太快，天灾人祸也时有发生。看多了身边的例子，才尤其认同身体是革命的本钱，也承担着家庭的未来。每年花一万元左右给家人们购买一份返还型健康险十分必要，这些钱一方面可以保证如果出现大灾大难有赔付，不至于导致生活一落千丈。另一方面可以让自己将来有资金返还，对于财富保值也是一个很不错的选择，很多保险公司都有类似的产品，买的越早价格越低，但收益还不错，基本可以略高于固收类理财产品。

所以说，理财和不理财真的相差很大，五万元一年收益一两万也不是难事。有些人觉得自己不懂，也怕别人会骗自己，就让钱呆呆的躺在账户上，不买房买车也不享受生活，导致资金一年比一年不值钱。其实只要有心，也不想着一夜暴富，理理财还是很容易学会的。

感谢您的关注，期待您的留言和讨论，让我们一起进步！

不管是千元投资还是万元投资，都应该找到一个适合的创业项目。那么，一万元创业做什么好？一万元说多不多，但是也不少了，可以用来投资理财，也可以拿来做生意。把一万元放在余额宝一个月的收益大概是三十多元；对于做生意，接下来就去一览成本在一万元以内的创业好项目。

一万元创业做什么好？

粥吧。粥吧是目前市场上新兴的餐饮类别，由于其经营形式十分灵活。目前该项目在南方地区，尤其广东一带具有较好的投资空间。北方地区由于饮食习惯，暂时不具备投资条件。该项目初始投资较低，但需要一定量的流动资金。而且该项目属于微利创业项目，投资者可以向有关部门申请创业贷款，同时可享受3年的免息优惠。

一万元创业做什么好

特色小吃部。关于一万元创业做什么好，如果你在厨房里的表现很不错，不妨在闹市区开办一家有特色的小吃部。只雇用一名服务员，加上房租、置办炊具，所需流动资金和其他费用，投资可以控制在万元以下。你的小吃部以经营家常饭菜为主，经营方式为早餐、快餐，经营品种以地方特色饭菜为主，注重粗粮细作。

DIY个性化数码影像。个性化产品对消费者的诱惑力是巨大的，为了一件属于自己的个性化商品，消费者往往愿意付出几倍的代价。影像的材料成本一般都只有几元钱甚至几毛钱，毛利率超过70%。特别是水晶影像产品，利润基本在150%左右，可以说是一个本小利大的行业。

代销店。一些企业为了拓宽市场份额，减少费用支出，在销售方式上推出代理制。所以说到一万元创业做什么好，如果你有条件，不妨和这些企业合作开办一家代销店。代销店投资少、风险小，一般在确定营业场所之后，企业只向你收取一定的押金，再无其它大的投资。

美白护理洗牙店。全套洗牙设备价格不到5000元，适合小本投资的创业者。近几年来，随着生活水平的提高，人们对牙齿的保健也越来越重视，所以开间专门美白护理牙齿洗牙店大有市场。需要注意的是，洗牙属于医疗范畴，开店除了办理《卫生许可证》和《营业执照》以外，还要办理《医疗机构执业许可证》。

以上就是一万元创业做什么好的相关介绍，一万元虽然不是很多，但是我们可以利用一万元进行“钱生钱”，让它变得更多，所以不要以为现在物价高，一万元用处就不多了，实际上一万元用处多着，就看你要怎么使用了。

现如今，结构性存款、大额存单、债券、保本保息理财等各类投资理财产品已逐步进入城乡家庭，成为人们经济生活中必不可少的组成部分。个人理财已成为当今社会的一种时尚和潮流。

你不理财，财不理你。在你的人生规划中理财必不可少，要想让你自己的财富跑赢通货膨胀，后半辈子不被钱所羁绊，就需要进行投资理财。

对于一个年轻人投资理财，我有以下几个观点：

一、理财是为了钱让为你打工。

“股神”巴菲特曾说：“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。”

这个名言道尽了理财的精髓，理财是为了钱生钱，是为了让钱为你去不停歇地工作。

二、尽早开始理财。

理财是一个长期的过程，不是一夜暴富的事，它需要长期的积累和沉淀。

在个人理财过程中，复利扮演着非常重要的角色。

爱因斯坦曾说过 “复利是世界第八大奇迹”。

在有限的时间，把有限的精力和财富，持续而反复地投入到某一领域，长期坚持，最终财富的雪球越滚越大，实现财务自由。这是经济学中典型的复利思维。

所以在理财中一定要重视复利的力量和威力。

例如，假如你1年投资1万元，年收益率为8%，连续投资5年，10年，20年、30年、40年的具体情况见下表：

1万元投资情况统计表

由上表不难看出，1万元本金，连续理财40年后，已聚变为20多万元，可见复利的威力真是巨大。

所以，你如果有闲钱，建议尽早开始理财。因为理财越早开始越好，效果越佳。

时间是一位伟大的作者，它带来的回报一定超过你的想象。

三、要强制储蓄

作为年轻人，步入社会不久，本身工资水平不高，收入不多，本身开支不小。对于大多数人，偶尔省下收入的10%存下来很简单，但每月坚持下来并不容易。建议改变你平时用钱习惯，用先存再花的原则强迫自己存钱。

每个月都拨10%储蓄，经年累月下来，可以储备不少资金。用强制储蓄的方法来建造自己的财富池。

四、要量入为出，适度消费

如今，贷款信息漫天飞，办信用卡的门槛越来越低，支付宝里面也有花呗，借呗。

这些似乎都在告诉我们，提前消费，才是当今社会的主流。

越来越多的人享受着提前消费带来的便利，但也不要忘了它带给你的压力。

我们应该在自己的经济承受范围内适度消费，不能随心所欲，想买什么就买什么，甚至为了和朋友攀比、撑门面而不惜网贷举债消费而不考虑自身的偿债能力，这都是很不明智的行为。

在消费之前建议你好好考量一下自己是否承受得起，“量入为出，适度消费”。

五、可尝试做一些简易的理财。

年轻人如果有闲钱，千万不要让它躺在银行里睡大觉，可以把它存放等余额宝、支付宝、薪金宝等货币型基金中，目前年化利率为2%-3%，而且存取十分方便，可随用随取。

年轻人如果闲钱比较多（1万以上）），可以购买各大银行推出的各种保本保息或结构性银行存款的理财产品，其年化利率一般在2.5%-4%。

学会投资理财非常重要，最主要是投资理财能让自己减少不必要的开支，通过投资理财更容易让你攒够人生第一桶金，为自己以后的精彩人生路奠定一个坚实的经济基础。

建议年轻人能制定自己合理的理财计划，在学习和工作之余，多学习相关的理财知识，利用理财工具持之以恒地去理财，相信你的人生会很“出彩”！

最后为大家推荐一本投资相关的书（门口的野蛮人Ⅱ），这本书讲的是两匹华尔街之狼的世纪之战，连索罗斯与麦凯恩都参与其中的公司金融战争。华尔街最富有的两人，资本、法律、舆论、政治，他们穷尽一切手段，对一家公司展开多空掠夺，在股东积极主义的外衣下，他们依旧是逐利嗜血的野蛮人。这本书绝对绝对物超所值，大家可以根据自己的实际情况选择是否购买：

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大学，是我们人生中的一个重要阶段。很多以前不曾想过的梦想和旅行还有对未来的憧憬，都可以通过自己的努力来一步一步实现。尤其是经过大学这个阶段，我们即将步入社会，所以我们需要在大学期间更多地了解社会，探索社会，寻找适合自己的未来的道路。

不管是上大学也好，还是出来工作也好，理财都是我们日后生活学习不可或缺的一部分。因为它不仅可以优化自己的财务架构，也可以加速自己财富积累的脚步，还可以锻炼你对个人财务管理的能力，自控能力等。所以说，学习理财，是一件很有必要的事情，越早开始越好。很多正确的理财观念在大学这个阶段就需要树立起来。比如：投资是长期的事情，不要过于在乎短期的收益。再比如：风险与收益是成正比的，不要为了追求高收益，而忽视风险。

通过对闲置资金的打理，大学生朋友可以对理财这件事有更加直观、深刻的认知。对于大学生一万元的闲钱，建议还是选择定投的方式，投资基金组合。

定投有哪些优势呢？

1、强制储蓄，财富积少成多。现在许多大学生花钱都是大手大脚的，往往一到月底才发现怎么这个月花了这么多钱，仔细想想有的钱都是一时冲动才花出去的。而定投会在一定程度上实现强制储蓄的功能，聚沙成塔，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

2、定期申购，摊低风险和成本。定投的资金是在不同市场阶段分期投入的，能有效摊低投资成本，分散投资风险，避免买在山顶上套牢。

3、无须择时，省时省心。大学生朋友都不是专业的投资者，对于基金、股票等投资产品的研究不多，对买入基金的时机把握不好，很容易追涨杀跌，而定投无须择时，只需设置好定投规则，每期自动扣款申购，省时省心。

4、门槛很低，渠道很多。基金定投渠道很多，许多手机APP都能进行定投。定投起点也很低，有的最低10元即可开启定投。非常适合资金不多的大学生朋友。

定投选择什么样的基金好？

很多人都推荐指数基金，比如沪深300+中证500的组合，上证50+创业板50的组合。吃不胖de瘦子认为，这些都是非常稳健的基金组合，既有大盘蓝筹股，又有中小创个股，风格搭配均衡。同时指数基金还具有费率低，投资分散，踩雷影响小等优点，非常适合大学生朋友。

此外，吃不胖de瘦子认为，在A股市场中，主动型基金获得超额收益的能力还是非常强的，大学生朋友可以优选几个长期投资收益不错的基金经理，选择两三只他们管理的基金，构建基金组合进行长期投资。

很多年轻人喜欢把钱放在余额宝里，现在随着货币基金收益率持续下跌，大家又开始寻找新的地方。

一万元说多不多，说少不少，不过已经符合很多理财种类的起步门槛了。除了余额宝，大家还可以放在银行存款里、购买银行理财产品或进行基金定投。

一、银行存款

年纪大一点的人，习惯以定期存款的方式，把积蓄放在银行里吃利息。它的优点是安全可靠，缺点是流动性差，万一因急用提前支取出来，对利息的折损较大。年轻人对支取的灵活性要求较高，那么传统的定期存款方式就少了一点儿吸引力。

现在有一种年化收益率在4%左右的“活期存款产品”引起了很多网友关注。这些存款基本都能当日起息，支取也多为T+1日到账，产品的开通、存入和转出不收取任何服务费。看起来是不是和当年的“余额宝”有几分神似呢？

提供这些创新型存款产品的多为中小银行，以民营银行和一些地方性商业银行如城商行、农商行为代表。

购买也很简单，通过一部手机操作就能完成。可以下载对应的手机银行APP进行操作，也可以在支付宝、微信、度小满理财app上操作，因为多数银行会选择和互联网巨头公司合作代销。

二、银行理财

在很多年轻人印象里，银行理财离自己有点远。一说起银行理财，想到的是大爷大妈们一大早在银行网点门口排队的场面。

年轻人以前很少买银行理财，主要因为银行理财门槛至少5万元起购，很多年轻人一下子拿不出这么多闲钱。现在情况变了，银行理财门槛降到了1万元，刚工作的年轻人也能买得起。如果你是第一次购买银行理财，记得到线下网点面签一下，做风险评估问卷，之后就可以在手机银行app上方便地挑选和购买了。

手机银行里的理财产品，收益和风险高低各有不同。按照资管新规，现在严禁银行做出“保本保息”承诺，所以在挑选银行理财产品时，一定要仔细看产品说明书，挑选和自己风险承受能力相符的产品。

三、基金

既然货币基金的收益率令人不太满意，你可以考虑下其他基金。很多人喜欢一种叫做“基金定投”的方式，就是每隔一段固定时间(比如每月或者每周)，以固定的金额投资于同一只基金。其优点是投资起点低，一元即可投资，手续费也很便宜。

基金定投与一般的银行理财产品不同，具有组合投资、分散风险的特点。但要想获得较高收益，必须选择好入场的时机，以及定投的对象。

收入稳定的年轻人，可以选择货币基金和股票基金的混搭产品，货币基金风险较低，可以作为保底的投资，而股票基金具有较高的收益，适合用来提高投资的收益部分。

以上是三种常见理财方式，适合事业刚起步的年轻人。

类似阿里旗下的借呗、腾讯旗下的微粒贷，有钱花是原百度金融旗下的信贷服务品牌，都属于大品牌，不仅利率很低而且十分靠谱。依托百度技术和场景优势，有钱花运用人工智能和大数据风控技术，为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务。

每经编辑：卢祥勇

曾被称为“全民理财利器”的余额宝，收益率已大不如前。

6月2日，天弘余额宝基金7日年化收益率已经低至1.5%，比银行一年期人民币存款基准利率(1.75%)还要低0.25个百分点。打开支付宝App的余额宝页面，部分货币基金的7日年化收益率已经逼近1%。

收益率低的不只余额宝。在腾讯零钱通，部分货币基金产品的7日年化收益率也接近1%。

图片来源：摄图网

在微博上，不少网友都表示，“余额宝这利息真是低到不想看。”有用户表示，“余额宝收益率实在太低了，我已经将里面大部分钱都转移至银行了，只剩下几千元零花钱。”

当“躺赚”越来越难时，低风险理财还有哪些新方式？

宝宝类产品收益率持续走低

创立于2013年6月的余额宝，本质是天弘基金旗下一款货币基金，相较于银行储蓄，此前其收益较高，买卖便捷，与其他金融产品相比风险也低。依托支付宝平台的广泛用户基础，加之1元起投的低门槛，余额宝在几年之内迅速晋升为“全民理财利器”。

今年4月6日，天弘余额宝7日年化收益率首次跌破2%，如今仅过去不到两个月，截至6月2日，7日年化收益率进一步跌至1.5%。

而如果看余额宝平台上的其他货币基金，可以发现，有多只货基的7日年化收益率甚至已经跌破了1.5%，部分甚至接近1%。比如华泰柏瑞货币A，6月2日的7日年化收益率为1.4890%；国泰利是宝货币收益率为1.4440%；长盛添利宝货币仅为1.0970%。

在腾讯零钱通，7日年化收益率最高的货币基金产品为工银添益快线货币，收益率为1.7360%。收益率最低的一款产品，其7日年化收益率为1.1030%。

有分析称，余额宝收益率持续走低或和银行大额存单收益下降有关系。天弘余额宝基金资产配置显示，银行存款占比51.84%。

梳理显示，5月份，新发行的1年期个人大额存单利率，各大银行各有不同，交行为2.28%，农行为2.25%，建行为2.175%，浙商银行为2.18%。但这都比余额宝高出很多。

余额宝收益率持续走低会带来用户流失吗？虽然两者没有必然联系，但据央行报告显示，一季度住户存款增加6.47万亿元，同比多增4012亿元，平均每天超过700亿元存款涌向银行。由此可见，越来越多的人倾向将钱放在银行，或寻求更高的收益。

年报显示，截至去年年底，天弘余额宝持有人户数为6.41亿户，较去年6月末增加约0.22亿户。

截自天弘余额宝货币市场基金2019年年报

数据显示，余额宝“吸金”能力连年下降。据天弘余额宝货币市场基金2019年年度报告，截至2019年底，其基金资产净值1.09万亿元，2018年底是1.13万亿元，2017年底这个数据为1.57万亿元。

值得注意的是，今年一季度末，天弘余额宝基金资产净值约为1.26万亿元，相比于2019年底约1.09万亿元，增加了约1700亿元。这也是2017年二季度之后，单季度规模增加最多的一次，总规模也连续3个季度攀升，回到1.2万亿上方。

有意思的是，同样是蚂蚁金服的产品，和余额宝不同，花呗日息是0.05%，乍一看不算高，但换算下来年利率达18%。

也就是说假如你有1万元，放余额宝，按现在的收益率1月收益为12.5元，一年下来收益差不多150块钱；但是如果还是1万元，你要用花呗逾期一年，不好意思，还1800多元利息。

替代产品风险低不等于无风险

当“躺赚”已经成为过去，面对着持续走低的收益率，低风险偏好的投资者有哪些理财方式可选呢？

其实早在余额宝7日年化收益率跌破3%之后，支付宝理财平台也推出了“货基+债基”的组合方式，买入时，组合中的一部分购买的是货币基金，另一部分购买的是债基。这类组合从目前来看，年化收益率基本上能在3%以上，甚至由于债基收益率的走高，有的组合收率逼近5%。

造成组合差异的很大一个因素在于，各个组合债基和货基的配比也不太一样，有的货币和债基的比例是7：3，有的是货币和债基的比例是4：6，因此投资者如果选择此类进行投资时，要注意一下组合是如何构成的。

另外，需要注意的还有，这种组合由于包含了不同的产品，因此流动性肯定也没有单纯的货币基金那么好。比如要像其他货币基金一样，1万元以内提现2小时到账是做不到的，一般都是T+1才到账，而且其中的债基部分，持有时间如果少于7天，基金公司还会收益1.5%的赎回费率，30天之内往往也有一定的赎回费。也就是说，这类产品不太适合7天之内的随时支取。

除了这种组合的理财方式，近期基金公司不断在推“固收+”产品，这类产品的定位其实就是在货币收益率持续走低的环境下，希望能够满足投资者追求较高回报但是又不想冒太多风险的需求。

这种产品一般来说，就是以债券资产打底，然后在这个基础上配置再进行一些可以提高收益的操作，比如“债券+股票”“债券+量化”“债券+打新”等方式。对于投资者来说，如果风险偏好较低，这也是一种选择，只不过选择这类产品最重要的一点就是看它的收益来源。

有业内人士指出，“市场上大部分的偏债混合基金，尽管是股票比例更低，但是由于股票和债券本身的波动率差异更大，事实上还是权益投资贡献了组合更大的收益。”

换句话说就是，有的虽然看上去是偏债基金，其收益在某个时间阶段表现也还不错，但其实主要是因为在这段时间内，其持有的股票仓位收益较多，这类产品并不是以追求绝对收益为目前的“固收+”产品。对于低风险投资者，也未必适合。

总的来说，不管是“货基+债基”的组合投资，还是“固收+”产品，其实都是为了在风险可控的基础上，博取更好收益。对于低风险投资者而言，选择这些产品显然不能跟以往直接“躺”在货基里相比，该做的功课还是要做足。

每日经济新闻综合自中新网、每经App

每日经济新闻

作者：宝宝知道 全民理财

一万元如何投资理财：资金调度要适当

只有1万元创业的创业者在资金调配上是一门很大的学问。如果只有1万元的话，花6千～7欠元在购买设备及原材料就好，最好保留2千～3千元当周转金。另外需要提醒的是，创业是有风险的，创业者如果孤注一掷将所有资金投入在事业上，一旦事业面临挫折，创业者的生活将会陷入更糟糕的窘境。

许多资金不足的创业者会想向银行贷款，投资专家建议，创业者借贷金额不要太高，以免造成创业时莫大的压力。自备金与借贷金最好不要超过比例1：1，也就是说创业者自己储存1万元，跟银行借贷最多不能超过1万元，如此一来创业者可以有更充足的资金可以运用，负债的压力也就没那么大。

一万元如何投资理财：利用花费较小的行销技巧

1万元创业的创业者不太可能花大钱在广告、宣传上面，如果是在报纸上刊登广告对创业者来说又是一笔沉重的负担。所以只有1万元创业，可以利用一些小小行销技巧，不用花钱或花少少的钱一样能够宣传。如从事各种才艺培训行业的创业者就可以向邻居、家长提供自行印制的宣传单，贴在社区的公告栏上就可以达到宣传的效果。

一万元如何投资理财：专业技能重于设备

1万元创业不可能花大钱添购设备，所以创业者必须以自己的专业技巧取胜。例如SOHO者投资设备可能只有1万元以下，先购计算机设备、打印机、传真机等简单设备就可以成立一间工作室，但是SOHO族必须拥有个人专业的技术，例如网站建设、动画设计、外语翻译、美术编辑、文字等，只有高超的专业能力才能让顾客满意，事业长久。

各种才艺培训班的创业者本身就要有英语、数学、美术、音乐或作文的能力才能够吸引家长带着他们的儿女上门求教。

网络开店或路边摊也不容忽视做功课这件事，这两个行业的设备加商品总投资额甚至只要1千～2千元就可以全部搞定，可是如果创业者对于商品的流行趋势、商圈的变化仍旧是外行的话，想要赚到钱恐怕是一件很难的事。

一万元如何投资理财：赚取利润后要追加投资

小资本创业的创业者在赚得利润后，最好是再投资在设备上，例如SOHO族可以买更先进的设备，路边摊和网络开店可以朝实体店面的目标迈进。薄饼屋老板林先生一开始只有4万元创业，后来陆陆续续将所赚的利润再投入设备当中，现在每个月的净利高达1.6万元。

一万元如何投资理财：眼光放远，朝永续经营迈进。

许多1万元创业的人一开始可能是违法经营或无法缴交税金，但是这些都只是过渡期的短暂事业，创业者必须将眼光放远，朝合法、大型连锁的梦想前进。例如开办幼儿园就可以朝双语幼儿园连锁总部迈进。其实，这些都不是痴人说梦话，许多大企业老板刚开始创业时，资金也都不到1万元，只要脚踏实地经营，一步一个脚印地努力，小本创业一样能够成就大事业。

图文转自网络

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