30天的理财

刚刚过去的2017年，也是中国P2P网贷行业的合规年，据相关数据显示，截至2017年12月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1931家，相比2016年底减少517家。

虽然2017年大量平台的退出，使得合规经营成为主流趋势，但随着2018年监管持续加码，网贷备案登记正式落地，势必将再次开启一轮淘汰赛，投资者仍需谨慎选择投资平台，保障资金安全。

“优先选择头部平台，不要盲目追求高收益。”收益越高，风险越大是永恒不变的投资铁律，虽然这已经是人人皆知的道理，却仍然有大量投资者被利益所蒙蔽双眼，将科学的理财配置，变为单纯的投机行为。而大部分投资者在面对高收益、小周期的短标时往往容易抱有侥幸心理，殊不知问题平台往往都是依靠短期标吸取资金。

那么，以最受投资者青睐的30天短标为例，什么样的收益率才是合理的呢？让我们来一起盘点下吧。

陆金所：30天标的年化收益5.3%

陆金所是国内P2P平台一哥，其产品线较多，涵盖了活期、定期、网贷、私募资管、保险等诸多金融产品种类，经营的业务综合性较强。其中，陆金所的网贷业务已经交给旗下的“陆金服”打理，当前，陆金服的网贷产品主要包括“稳盈保障类”和“优选系列”两条产品线，其中30天标“稳盈-安e”年化收益率为5.3%。

真融宝：30天标的年化收益6.5%

真融宝成立于2014年8月，总部位于北京，是一家综合性金融科技平台，先后获得经纬中国、红杉资本A、B轮融资，平台累计成交规模超过1200亿，被评为“中国数字经济指数首批样本企业”、荣登2017年度中国互联网金融百强榜单”。目前，真融宝主打的标的，30天周期年化收益率为6.5%。

拍拍贷：30天标的年化收益5.8%

拍拍贷成立于2007年6月，是国内最早上线的互联网金融平台之一，其总部位于国际金融中心上海。上线10多年来，拍拍贷用户已经超过6550万人，成交额高达934亿元。当前，拍拍贷的产品主要包括散标投资、彩虹计划和月月涨以及债权购买，共四种。其中，期限30天的“月月涨”，年化收益为5.8%。

经过多家优质平台的对比，我们不难发现，一般30天短标的年化收益均在7%以下。在我们列举的3家平台中，即便是相对较高的真融宝，也仅仅只有6.5%的年化收益。所以，小编建议大家选择理财平台时，如果该平台30天产品年化收益超过7%，则需要非常谨慎的核实平台资质，是否存在违规和跑路风险。

好基金比出来，排行榜上见分晓。

2月28日，短期理财型基金（该类基金为开放式基金，一级分类属于债券型基金，二级分类为短期理财）中，7日年化收益排名前十名的基金如下：

● 第1名：华夏理财30天债券B

7日年化收益3.757%。该基金成立于2012年10月24日，累计单位净值3.7570元，最新规模为211.49亿元。

● 第2名：华夏理财30天债券A

7日年化收益3.516%。该基金成立于2012年10月24日，累计单位净值3.5160元，最新规模为15.18亿元。

● 第3名：中银理财30天债券B

7日年化收益3.416%。该基金成立于2013年1月31日，累计单位净值3.4160元，最新规模为262.18亿元。

● 第4名：广发理财7天债券B

7日年化收益3.377%。该基金成立于2013年6月20日，累计单位净值3.3770元，最新规模为199.94亿元。

● 第5名：汇添富理财60天债券A

7日年化收益3.324%。该基金成立于2012年6月12日，累计单位净值0.0000元，最新规模为3.68亿元。

● 第6名：民生家盈理财月度债券E

7日年化收益3.278%。该基金成立于2014年8月11日，累计单位净值3.2780元，最新规模为115.77亿元。

● 第7名：大成月添利债券B

7日年化收益3.268%。该基金成立于2012年9月20日，累计单位净值3.2680元，最新规模为140.53亿元。

● 第8名：民生家盈理财7天债券B

7日年化收益3.22%。该基金成立于2013年2月7日，累计单位净值3.2200元，最新规模为77.2亿元。

● 第9名：银华双月定期理财债券A

7日年化收益3.215%。该基金成立于2014年9月5日，累计单位净值3.2150元，最新规模为8.78亿元。

● 第10名：建信月盈安心理财债券B

7日年化收益3.215%。该基金成立于2012年12月20日，累计单位净值3.2150元，最新规模为150亿元。

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基金哪支强，业绩比比看。

7月24日，短期理财型基金（该类基金为开放式基金，一级分类属于债券型基金，二级分类为短期理财）中，7日年化收益排名前十名的基金如下：

● 第1名：交银理财21天债券B

7日年化收益6.987%。该基金成立于2013年1月9日，累计单位净值6.9870元，最新规模为75.53亿元。

● 第2名：交银理财21天债券A

7日年化收益6.824%。该基金成立于2012年11月5日，累计单位净值6.8240元，最新规模为0.08亿元。

● 第3名：交银理财60天债券B

7日年化收益5.381%。该基金成立于2013年3月13日，累计单位净值5.3810元，最新规模为60.43亿元。

● 第4名：交银理财60天债券A

7日年化收益5.095%。该基金成立于2013年3月13日，累计单位净值5.0950元，最新规模为0.03亿元。

● 第5名：华夏理财30天债券B

7日年化收益2.141%。该基金成立于2012年10月24日，累计单位净值2.1410元，最新规模为108.81亿元。

● 第6名：汇添富理财30天债券B

7日年化收益2.133%。该基金成立于2012年5月9日，累计单位净值2.1330元，最新规模为228.82亿元。

● 第7名：大成月月盈短期理财债券B

7日年化收益2.092%。该基金成立于2012年11月29日，累计单位净值2.1070元，最新规模为82.85亿元。

● 第8名：中银理财7天债券B

7日年化收益2.044%。该基金成立于2012年12月24日，累计单位净值2.0440元，最新规模为100.31亿元。

● 第9名：易方达月月利理财债券B

7日年化收益2.029%。该基金成立于2012年11月26日，累计单位净值2.0290元，最新规模为141.91亿元。

● 第10名：中银理财30天债券B

7日年化收益1.983%。该基金成立于2013年1月31日，累计单位净值1.9830元，最新规模为223.16亿元。

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不比不知道，这些基金就是强。

6月3日，短期理财型基金（该类基金为开放式基金，一级分类属于债券型基金，二级分类为短期理财）中，7日年化收益排名前十名的基金如下：

● 第1名：汇添富理财30天债券B

7日年化收益2.311%。该基金成立于2012年5月9日，累计单位净值2.3110元，最新规模为251.92亿元。

● 第2名：工银14天理财债券发起B

7日年化收益2.167%。该基金成立于2012年10月26日，累计单位净值2.1670元，最新规模为51.48亿元。

● 第3名：信诚28日盈债券B

7日年化收益2.156%。该基金成立于2017年5月25日，累计单位净值2.1560元，最新规模为75.87亿元。

● 第4名：中银理财30天债券B

7日年化收益2.1%。该基金成立于2013年1月31日，累计单位净值2.1000元，最新规模为222.7亿元。

● 第5名：汇添富理财30天债券A

7日年化收益2.022%。该基金成立于2012年5月9日，累计单位净值2.0220元，最新规模为2.44亿元。

● 第6名：交银理财60天债券B

7日年化收益1.994%。该基金成立于2013年3月13日，累计单位净值1.9940元，最新规模为69.36亿元。

● 第7名：易方达月月利理财债券B

7日年化收益1.99%。该基金成立于2012年11月26日，累计单位净值1.9900元，最新规模为144.22亿元。

● 第8名：中银理财7天债券B

7日年化收益1.972%。该基金成立于2012年12月24日，累计单位净值1.9720元，最新规模为129.8亿元。

● 第9名：华夏理财30天债券B

7日年化收益1.935%。该基金成立于2012年10月24日，累计单位净值1.9350元，最新规模为140.01亿元。

● 第10名：广发理财30天债券B

7日年化收益1.912%。该基金成立于2013年1月14日，累计单位净值1.9120元，最新规模为378.64亿元。

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最近，有不少网友向我咨询：银行推出一新的存款产品，期限仅30天，年化收益率达到6.08%，这是什么存款产品？这么高的收益，安全吗？

经过了解，网友咨询的是银行的结构性存款产品。目前，银行取消定期存款“靠档计息”之后，客户的存款收益下降了，存款意愿降低。银行为了重新唤起客户的存款意愿，吸引更多的客户前来存款，频繁地推出了结构性存款产品。

结构性存款是最近二三年才推出的存款品种，因此对于这种存款新品种，许多人还是不了解。

通俗地说，结构性存款是一种“存款+期权”的产品，也就是将存款收益与利率、汇率、商品、股票、信用等金融衍生品挂钩，形成“低风险低收益+高风险高收益”挂钩型产品组合。结构性存款的这种设计，使得它能在保证最低收益的情况下，给予客户博取“额外收益”的机会。

结构性存款是有期限的，因此看视为定期存款。结构性存款是一种低风险存款产品。既然是一种存款产品，那么存款本金是安全的。它的收益模式如下：

结构性存款到期本息=100%本金+产品说明书约定的条件收益

可见，结构性存款是保本保最低收益的。客户购买结构性存款，到期后可100%拿回本金之外，至少可获得还可获得最低收益。

例如，某银行推出的一款“业绩基准为1.32%-6.05%”的结构性存款，那么无论什么情况，客户至少能获得1.32%的年化收益。

至于客户是否能获得高收益，要看产品的性质和客户的选择。目前，银行推出的结构性存款，大致可分为2种。

一种结构性存款不需要客户选择“方向”（即不需要客户选择“看涨”或“看跌”），产品的高收益全靠银行的运作结果来决定。一般来说，这种结构性存款的预期收益率不会很高，但客户都会拿到高的收益。

例如，某银行曾经推出一款期限92天，预期利率为2.50%至4.00%。在存款到期时，客户都拿到了4.00%。

另一种结构性存款，银行会同时推出“看涨”和“看跌”两种产品，客户购买时需要选择“方向”（选择“看涨”或“看跌”），这种存款的高收益由“客户的选择”来决定。

例如，某银行发行的一款期限30天的结构性存款产品，类型为单边触碰型，分为A款和B款。A款：业绩基准为1.35%-6.08%，方向是“看跌”；B款：业绩基准1.32%-6.05%，方向是“看涨”。

上述这款结构性存款产品，当客户选对“方向”时，客户就可获得6.08%或6.05%的收益。如果客户选错了“方向”，客户就只能获得可获得1.35%或1.32%的最低收益。

对于不具备“选择方向”能力或是不愿意“选择方向”的客户，只要A款和B款半买一半，就能获得“中等收益”。

例如，某客户有200万元资金购买上述结构性存款，为了获得“中等收益”，他将100万元购买A款，另100万元购买B款。假设这款结构性存款实现了“看涨”的条件（即A款实现了高收益），客户获得的收益是6142元，年化收益率为3.6744%。具体计算如下：

100万元的A款收益=（100万元×6.05%）÷12个月=5042元；

100万元的B款收益=（100万元×1.32%）÷12个月=1100元；

200万元存1个月的收益=5042元+1100元=6142元；

200万元存1个月的年化收益率=（6142元÷200万元）×12个月×100%=3.6744%

因此，对于稳健型的存款客户，就可采取如上的存储技巧，获得结构性存款的“中等收益”。

我是“居家理财”，作为银行从业人员，我专注于银行存款、贷款、基金、保险、理财等文章的写作。关注我，便于查看更多理财知识和技巧！

基金哪支强，业绩比比看。

5月26日，短期理财型基金（该类基金为开放式基金，一级分类属于债券型基金，二级分类为短期理财）中，7日年化收益排名前十名的基金如下：

● 第1名：工银60天理财债券B

7日年化收益8.859%。该基金成立于2013年1月28日，累计单位净值8.8590元，最新规模为23.73亿元。

● 第2名：工银60天理财债券A

7日年化收益8.545%。该基金成立于2013年1月28日，累计单位净值8.5450元，最新规模为4.08亿元。

● 第3名：信诚28日盈债券B

7日年化收益5.495%。该基金成立于2017年5月25日，累计单位净值5.4950元，最新规模为75.87亿元。

● 第4名：信诚28日盈债券A

7日年化收益5.19%。该基金成立于2017年5月25日，累计单位净值5.1900元，最新规模为0.08亿元。

● 第5名：工银14天理财债券发起B

7日年化收益2.282%。该基金成立于2012年10月26日，累计单位净值2.2820元，最新规模为51.48亿元。

● 第6名：汇添富理财30天债券B

7日年化收益2.264%。该基金成立于2012年5月9日，累计单位净值2.2640元，最新规模为251.92亿元。

● 第7名：易方达月月利理财债券B

7日年化收益2.225%。该基金成立于2012年11月26日，累计单位净值2.2250元，最新规模为144.22亿元。

● 第8名：中银理财30天债券B

7日年化收益2.158%。该基金成立于2013年1月31日，累计单位净值2.1580元，最新规模为222.7亿元。

● 第9名：民生家盈理财月度债券B

7日年化收益2.114%。该基金成立于2013年4月25日，累计单位净值2.1140元，最新规模为69.6亿元。

● 第10名：华夏理财30天债券B

7日年化收益2.016%。该基金成立于2012年10月24日，累计单位净值2.0160元，最新规模为140.01亿元。

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基金哪支强，业绩比比看。

4月16日，短期理财型基金（该类基金为开放式基金，一级分类属于债券型基金，二级分类为短期理财）中，7日年化收益排名前十名的基金如下：

● 第1名：农银14天理财债券A

7日年化收益5.503%。该基金成立于2013年12月18日，累计单位净值5.5030元，最新规模为2.28亿元。

● 第2名：工银60天理财债券B

7日年化收益5.065%。该基金成立于2013年1月28日，累计单位净值5.0650元，最新规模为23.51亿元。

● 第3名：工银60天理财债券A

7日年化收益4.761%。该基金成立于2013年1月28日，累计单位净值4.7610元，最新规模为4.52亿元。

● 第4名：华夏理财30天债券B

7日年化收益3.894%。该基金成立于2012年10月24日，累计单位净值3.8940元，最新规模为140.6亿元。

● 第5名：工银14天理财债券发起B

7日年化收益3.821%。该基金成立于2012年10月26日，累计单位净值3.8210元，最新规模为51.26亿元。

● 第6名：华夏理财30天债券A

7日年化收益3.656%。该基金成立于2012年10月24日，累计单位净值3.6560元，最新规模为6.35亿元。

● 第7名：工银14天理财债券发起A

7日年化收益3.521%。该基金成立于2012年10月26日，累计单位净值3.5210元，最新规模为4.63亿元。

● 第8名：南方理财14天B

7日年化收益3.226%。该基金成立于2012年8月14日，累计单位净值3.2260元，最新规模为140.74亿元。

● 第9名：广发理财7天债券B

7日年化收益3.054%。该基金成立于2013年6月20日，累计单位净值3.0540元，最新规模为151.53亿元。

● 第10名：南方理财14天A

7日年化收益2.938%。该基金成立于2012年8月14日，累计单位净值2.9380元，最新规模为4.67亿元。

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基金哪支强，业绩比比看。

2月19日，短期理财型基金（该类基金为开放式基金，一级分类属于债券型基金，二级分类为短期理财）中，7日年化收益排名前十名的基金如下：

● 第1名：信诚理财7日盈债券B

7日年化收益6.804%。该基金成立于2012年11月27日，累计单位净值6.8040元，最新规模为16.63亿元。

● 第2名：信诚理财7日盈债券A

7日年化收益6.558%。该基金成立于2012年11月27日，累计单位净值6.5580元，最新规模为0.4亿元。

● 第3名：工银60天理财债券B

7日年化收益5.649%。该基金成立于2013年1月28日，累计单位净值5.6490元，最新规模为23.51亿元。

● 第4名：工银60天理财债券A

7日年化收益5.343%。该基金成立于2013年1月28日，累计单位净值5.3430元，最新规模为4.52亿元。

● 第5名：交银理财60天债券B

7日年化收益3.163%。该基金成立于2013年3月13日，累计单位净值3.1630元，最新规模为70.9亿元。

● 第6名：华夏理财30天债券B

7日年化收益3.129%。该基金成立于2012年10月24日，累计单位净值3.1290元，最新规模为140.6亿元。

● 第7名：建信双周理财B

7日年化收益3.095%。该基金成立于2012年8月28日，累计单位净值3.0950元，最新规模为78.67亿元。

● 第8名：大成月月盈短期理财债券B

7日年化收益3.073%。该基金成立于2012年11月29日，累计单位净值3.0730元，最新规模为141.56亿元。

● 第9名：嘉实理财宝7天债券B

7日年化收益3.048%。该基金成立于2012年8月29日，累计单位净值3.0480元，最新规模为93.74亿元。

● 第10名：汇添富理财30天债券B

7日年化收益3.008%。该基金成立于2012年5月9日，累计单位净值0.0000元，最新规模为250.42亿元。

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（关注我，每天学习金融相关知识）

你不理财，财不理你，跟着我，每天学点理财知识，30天，学会科学理财！

疫情过后，越来越多的人意识到，生意没有以前好做了，钱没有以前好挣了，摆在面前有两条路：1、找到新的开源点；2、节流。开源，要么你就得搞个副业增加收入，要么就得把现有资产利用好，增加资产性收入；节流，很直白，省吃俭用就行了。于是乎，理财意识和理财观念日渐受到大家的重视！

接下来的一段时间，我将全面介绍理财形式相关知识，让大家全面了解各类理财形式的基本知识、特点、方法等，内容涵盖：股票、基金、债券、理财产品、信托、保险、期货、期权、黄金、原油等。今天，我们来聊一聊股票的那些事儿。

股票是全球大众化投资方式之一，在中国，由于其投资门槛低，开户、操作方便，更加受到国人的追捧，官方统计，目前国内股民数量接近1.5亿。可是，国内股票市场诞生时间距今只有30年时间，相比于国外几百年的历史，实属年轻，很多股民，近些年物质生活水平的提高，投资意识萌发，由于缺乏投资渠道，股票就成为大家为数不多的投资方式之一，但是，在这其中，大部分的股民，没有经过专业培训，缺乏一定的投资知识，就贸然冲进股市，结果，可想而知，在一个高度专业化的投资市场，那些缺乏专业知识的股民，就成为各大机构投资者猎杀的对象，最终伤痕累累，他们还给这类股民起了个生动的别名【韭菜】，一茬一茬的割。

所以，要想在股市这种专业化市场里存活下来，甚至赚到钱，你就必须了解它，熟悉它！

股票是什么？股票是股份制公司为了筹集资金颁发给投资者的一种凭证，它是一种权利凭证，也是股东凭证，你拥有了一家公司的股票，就意味着你是这家公司的股东，就依法享有了法律赋予股东的权利。狭义的来说，我们说的股票，更多的指的是上市公司的股票。

既然股票是股东凭证，那么自然持有股票的人就享有几个权利：1、参加股东大会；2、参与公司重大决策投票；3、收取股息和红利。但，很多股民，根本不知道自己有这些权利。

股票可以自由买卖、转让，这极大的增加股票的流通性，这也是为什么很多股民不清楚也觉得没必须清楚股东权利的原因，因为，今天，他可能持有这家公司的股票，明天，他可能就换成另一家公司的股票了。

那么，股民究竟如何通过股票来获利的呢？主要有两种方式：

1、股息收入，部分上市公司每年都会拿出一部分净利润出来给股东进行分红，有些分红比例还相当高，且年年如此，如贵州茅台、伊利股份、五粮液、万科A等，股息收入远高于一年期银行存款利息；

2、股价差价收入，由于股票可以买卖，所以，股价就会不断波动，于是，我们还可以通过低价买入股票，高价卖出股票，来赚钱价差之间的利润，这也是绝大多数股民炒股的原因，希望通过低买高卖，频繁交易，快速获利。

比较这两种获利方式，我们可以看到，方式1比较稳定，但获利较小；方式2能够快速获利，但风险比较大，没有一定的成功率和稳定性，绝大多数人在频繁操作的过程中会一步步亏损掉自己的本金。

炒股，归根到底，就是两个关键点：1、选股；2、择时。选股，就是要选到优质股，能有上涨的股票；择时，就是要在正确的时间进行买卖。

怎么更好的选股呢？我总结了一下，有以下几种方法：

1、价值选股法。这种需要懂得一些专业财务知识，选取那些营收和利润能常年（5年以上）保持20%以上增幅的股票，不断买入，坚持持有，这类股票，每年有着不错的分红，同时，长期来看，股价也保持持续上涨，综合收益，非常可观。

2、事件驱动法。保持对市场热点事件的关注，寻找热点相关的上市公司，挖掘龙头股，例如：中美贸易战中，美国不断打压中国科技公司，尤其是华为，这就对国内科技公司有着极大的催化作用，一些半导体公司、芯片公司等，受到这个事件的催化，股价往往有不错的表现。

3、主题选股法。板块往往涵盖的股票非常多，不容易了解整个板块下各个股票的情况，所以，为了更好地进行选股，人们发明了各种各样的主题，将密切相关的股票放入其中，便于最快最准的找到热点主题的关联股票。比如：国家在环保这块频频出政策支持，我们就可以尽快锁定环保主题，找到对应股票；国家出台创投这块扶持政策，我们就可以即可关注创投主题，找到相关概念股。

4、技术选股法。这种需要对股票技术分析具有一些专业知识，通过对技术指标的分析，寻找出那些上涨中继、触底反弹、趋势反转等特征的股票。

好，了解了选股的方法后，如何更好地进行买卖择时呢？

1、大盘环境。个股的买卖脱离不了大盘整体环境，大盘环境好，出现买点，个股也应跟着买入；大盘环境差，个股及时走势再好，也应适当减仓，规避风险；

2、量价关系。个股连续上涨，交易量不断萎缩，说明买方力量在衰竭，股票应该卖出；个股连续下跌，交易量不断萎缩，说明卖方有惜售情绪，股价很难再持续下行，应当买入。当然，这只是通俗意义上的讲解，具体情况，咱们还得结合股票具体情况来进行分析。

最后，我们谈谈，炒股中需要注意或规避的点：

1、追涨杀跌。股票连续上涨，就着急买入，生怕晚了买不到；股票连续下跌，就着急卖出，害怕股价会继续杀跌。其实，股价涨涨跌跌，是最正常的规律，没有只涨不跌的股票，也没有只跌不涨的股票，重要的是，股价涨了，我们可以等回调时在买入，股价跌了，我们等反弹时在卖出。

2、贪婪、恐慌。巴菲特说过：“在别人贪婪时恐惧，在别人恐惧时贪婪”。但现实中，很多人是在别人贪婪时更贪婪，在别人恐惧时更恐惧。控制不了自己的情绪，就无法平静、客观地面对股票的涨跌，自然也很难在股票上赚到钱。

好了，关于股票的一些介绍，我们今天就简单聊这么多，下一篇，我们在深入聊聊股票交易中的一些事！

都市快报讯 今年以来，受全球经济下行以及不确定性因素增多的影响，理财产品收益率不断走低已成为不争的事实。以前期备受投资者欢迎的货币基金为例，受到利率整体下行的影响，目前，货币基金的七日年化收益率普遍降到2%以下。而在杭州市面上，年化收益在4%以上的中长期（6个月或者1年以上）银行理财同样难觅踪迹。

在这样的背景下，越来越多的年轻人加入到申购银行短期理财的队伍中。这些流动性好、安全性高的短期理财产品，成为目前银行理财的一种“新时尚”。

30天左右的短期理财产品成爆款

在杭州某服装公司上班的95后白领小叶子，平常习惯性地把闲钱投到各种“宝宝类”理财中，但是随着今年货币基金收益率节节走低，这一原本稳健的理财方式变得不再有吸引力。

小叶子告诉记者：“现在余额宝的七日年化收益率只有1.557%，许多银行的‘宝宝类’货币基金收益率也普遍降到2%以下。这是一个什么概念？1万元投到这类理财中，每天的收益可能还不到5毛钱。”为此，小叶子正在寻求货币基金产品的良好替代。“我对理财产品的要求是流动性好、安全性高，收益相对还过得去就行。之前买货币基金就是因为这个原因，这些产品普遍申赎便利，T+0就能到账，万一家里碰到什么事急需要用钱，马上就能变现，收益也相对可以，不会像定期存款那样，提前支取就变成活期了。”

做了功课后，银行的短期理财产品很快进入她的视野。小叶子发现，这些短期理财产品虽然灵活性比货币基金稍差点（目前杭州主流的短期理财产品投资周期普遍在30天上下，起购金额在1万元），但短期理财产品的收益率比货币基金高出一截，目前30天左右的短期理财年化收益普遍在3%左右。

比如，招行的一款35天短期理财，业绩比较基准为3.4%，风险等级为R2较低风险，1万元起购。

而工行的一款工银“财鑫通”短期理财产品（最短投资28天），因为前期销售火爆，目前已处于售罄状态，该产品业绩比较基准为3.2%。

杭州一家国有银行理财经理告诉记者：“30天左右的短期理财产品目前是行里的爆款，申购的人很多，尤其受到年轻投资者的喜欢。出现这样的情况和现在的市场状况有一定关联：一是市场利率整体下行，中长期收益率好、稳定性高的理财产品出现断档；二是经济形势不好，未来的不确定性很高，相比较面对长时间的风险，大家更喜欢寻求短期的确定性，这使得一些长期进行银行理财的投资者也被迫成为‘短线客’。”

该理财经理补充道，事实上，除了投资周期在30天左右的短期理财产品，一些周期更短的“超短理财产品”也受到了投资者的欢迎。这些超短理财产品的投资周期普遍只有7天左右，申赎灵活，业绩比较基准在2.2%-3%，非常适合在二级市场打新或者炒股的投资者。

银行短期理财靠谱吗？安全性如何？

银行的短期理财并不是新鲜事物，但在特定的市场环境下，受到广大投资者的追捧。相比较那些投资周期更长的银行理财产品，短期理财有哪些优势？它的安全性如何？挑选相关理财产品时又该注意些什么？

综合来看，目前各大商业银行都有自己的短期理财产品。其中，招商银行的“日日盈”、工商银行的“灵通快线”等都是颇受市场青睐的经典短期期理财产品。

一家股份制银行的产品经理告诉记者：“短期理财最主要的优势就是流动性好、灵活。对于资金流动性要求比较高的投资者而言，这类产品不会占用太多的使用时间，而且如今的投资环境下，收益率也相对不错，一些预期收益相对较高的短期理财品种往往上架不久就售罄，额度被抢购一空。此外，短期理财产品的安全性也比较出色，它们的主要投向是一些信用级别较高、流动性较好的金融市场工具，例如同业拆借、货币市场工具、债券等。这些产品的风险等级普遍在PR1-PR2，也就是说产品的风险水平很低或者较低，到期收益的不确定性受到风险因素影响的可能性较低。”

当然，在购买短期理财产品的时候，还是有一些细节需要注意。比如，短期理财的产品募集期和清算期就需要投资者格外留心。有业内专家指出，短期理财的“短期”，通常指的是其投资周期比较短（普遍在30天），时间成本低，但产品前后的募集期和清算期也是需要纳入考量的。比如，有些短期理财产品看似投资时间较短，但是有些机构会故意增加募集时间以及清算时间来增加持有资金时长。目前，大多数短期理财产品募集期为2-3天，但也不乏有些募集期7-15天的，如果募集期过长，在计算年化收益时就会大大拉低收益情况，不利于资金增值。“同理，清算期过长也会出现这个问题，而且若是急用资金会更加不便。”

一些投资周期更短的超短理财产品，也存在类似问题。投资超短期理财产品，要注意赎回到账时间，因为每家银行交易规则不同。比如，一些股份制银行超短理财若在当天16点30分以前赎回，资金2-3小时就能到账；但超过上述时间，可能会出现次日到账的情况。同时，要注意巨额赎回问题，前期曾发生因触动巨额赎回条款而导致不少银行超短期理财产品暂停赎回，影响投资者打新股。