买短期理财

1万元起存、30天收益率3%。最近，银行的短期理财产品让在杭州多年从事企业财务工作的樊女士有些心动。虽然这些短期理财产品灵活性比货币基金稍差些，但收益率却比货币基金高出蛮多，目前30天左右的短期理财产品年化收益率普遍在3%左右。

例如，工行的一款工银“财鑫通”短期理财产品(最短投资28天)，5万元起购，因为前期销售火爆，现在该产品业绩比较基准为3.05%。而招行的一款35天短期理财产品，1万元起购，业绩比较基准为3.4%，风险等级为R2(较低风险)。

杭城一家国有商业大行的理财经理说：“目前我们行里30天左右的短期理财产品销售挺火，申购的人很多，尤其受到年轻投资者的热捧。一方面目前市场利率整体下行，中长期收益率好、稳定性高的理财产品市面上没有。另一方面由于经济形势严峻，未来的不确定性大，为了规避长时间的风险，个人投资者更喜欢寻求短期的安全性和确定性。”

目前，各大商业银行都有自己的短期理财产品，其中招商银行的“日日盈”、工商银行的“灵通快线”等，都是颇受市场青睐的几款短期理财产品。

投资者喜爱短期理财产品，特别是一些预期收益较高的短期理财品种，往往是上架不久就会出现售罄，额度被抢购一空。这些短期理财到底有哪些优点让投资者喜爱呢？

杭城一家股份制银行的理财经理表示，短期理财产品的优点在于：流动性好、安全性较好、收益较高。那么，在申购短期理财产品时投资者需要注意什么呢？

一是风险等级。现在理财产品的风险等级一般是PR1到PR5共五个等级，随着数字的递增风险越高，在选择时需要根据自身的风险承受能力来选择对应风险等级的理财产品。

二是预期收益率。在购买前可选择看同类产品往期的收益情况来做一个大致的预判。

三是募集期清算期。短期理财产品看似投资时间较短，但是有些机构会故意增加募集时间以及清算时间来增加持有资金时长。如果募集期过长，在计算年化收益时就会大大拉低收益情况，不利于资金增值。同样，清算期过长也会出现这个问题，如果急用资金会很不便。

此外，需要高度关注投资标的。理财产品最重要的就是投资方向，在选择的时候一定要弄清楚投资标的，以免带来投资风险。总之一句话：投资者不应只关注短期理财的预期年化收益率，而忽视了这类产品的其他特性。

（文章来源：浙江新闻客户端）

短期理财险有哪些？

短期保险理财产品，也称为投资型保险。它最早诞生于荷兰，源自投保者希望自己缴纳的寿险保单也能投资产生收益。也就是说，保险公司将一部分保险金拿去做投资，每年分给投保人一定的红利，等保险期限满后再返还保险金。

投资性保险有分红险、万能寿险、投资连结险三类，投资方向不同收益也不同。其中：

1、分红险：投资相对保守，风险低，收益相对也低。

2、万能寿险：主要投资国债、企业债、大额银行协议存款、证券投资基金等，设有保底收益，存取灵活，收益稳定。

3、投资连结险：投资相对激进，无保底收益，风险大当然收益也可能大。

短期理财保险的优势：

保险理财产品的优势，首先在于其产品设计本身，具有保险功能的同时，也能投资理财、创造收益。此外，与大家熟悉的银行理财产品相比，还具有投资门槛低，无募集期的特点。一般理财型保险1000元就可起购，次日就能生效。

短期理财保险如何选择？

短期理财保险基本都是附带一些保险内容的理财模式，比较合适小额长期的投资选择，那么应该如何选择呢？

消费者在投保短期理财保险时，要善于把控和调节风险，做好理财规划的同时，能及时调整资金配置才能尽早实现理财目标。

理财保险的收益与保险公司的经营状况有关，因此选择一个稳健经营、整体投资实力强的保险公司十分重要。保险的第一要义是保障，有些保险公司也推出不带人身保险的理财，建议不要购买，因为这是本末倒置的做法。

进行保险理财要注意的基本问题：

1、在购买保险理财规划之前，建议消费者保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况，选择适合自己的产品。

2、购买保险理财规划前要充分了解各公司投资保险的作用及操作，不能只听营销员的一面之词。

3、对于保险期限，消费者购买保险理财规划时应充分了解产品及其购买渠道。

提醒大家，保险理财产品在销售过程中往往刻意强调收益，而不谈背后的风险。因此，投资者在网上购买理财保险时，一定要仔细阅读相关说明，了解清楚保险品种和资金投向，不要把预期收益率当成“保本收益率”，以免被忽悠受骗。

理财购买长期产品好，还是购买短期产品好呢？我认为理财的长期产品和短期产品还是有很大的区别的，那么具体购买什么样的产品还要根据自己的一个资金来决定，如果说你的这笔资金确实长期不打算使用，也就是说在三五年之内没有紧急使用这笔资金的途径。那么去投资长期理财还是比较不错的，因为毕竟长期理财相比于短期理财来讲，年化收益率还是比较高一些的。对于自己的回报也会更多一些。

那么如果说自己的资金可能在短期之内不会使用，但是没有办法保证长期不使用的话，那么我认为购买短期理财对于自己来说是更加合适的，因为如果说你的资金可能长期有使用的情形出现，但是这个时候你又购买了长期理财产品，这样一来的话，那么结果就是你得不到相应的年化收益率，也就得不到相应的回报，实际上你虽然说购买了定期理财，但是你没有相应的收益率对自己来说是毫无意义的。

所以选择长期理财产品也好，还是选择短期产品也好。最重要的就是自己的资金不能够在这个购买理财产品的过程中进行使用，如果你一旦提前支取定期理财产品，那么基本上是没有相应的回报的，不论是年化收益率5%也好，还是6%也好，得不到一分钱的收益回报，但是对于自己的本金来讲是没有影响的，就相当于是你存了这个银行的活期储蓄。

那么对于自己来说，到头来是竹篮打水一场空是毫无意义的，所以说选择这种定期理财产品最重要的是要保证自己，在购买定期理财产品的过程中，不能够出现紧急使用这笔资金的一种情形。当然长期化的理财产品和短期化的定期理财产品，在年化收益率上还是有一定的区别的，比如说一个三年期的定期的产品，基本上可以在6%以上的年化收益率，但是一年期的定期理财产品可能仅仅只有4%左右的年化收益率。

明显他们二者的差距还是很大的，所以说我们选择定期里的产品，不应该一味地去追求一个利润，如果说你一味地追求利润，不考虑自己资金是否正常的使用，那么最终的结果可能你获得不了相应的投资回报，对自己来说是毫无意义的。我们认为选择一些比较中期的理财产品是比较合适的，因为很多人都难以预见自己在未来三五年当中会不会使用这笔钱，如果一旦遇到紧急的情况，那么你不使用也得使用，所以是没有办法来规避这样的风险的。

怎么样的叫中期里头呢？就是按年投资，我们购买一年期的定期理财是比较合适的，这样的一个时间相对来说也是比较适中的，因为一年之内基本上都可以保证自己可能不使用这笔资金，那么再长的时间是很难规避这样的一个风险和问题了。

感谢阅读，每天讲讲退休知识那点事，本人专注于社保和退休领域，有喜欢我文章的小伙伴可以加我的关注，谢谢大家。

我们在生活中对于理财应该有一个明确的目标规划，根据自己的实际经济状况来制定切合实际的可行性方案、日常支付的规划、税收筹划、养老计划等等。理财规划的最终目的是为了让我们的生活品质不断提升，即使拥有较少的收入也能过上“精致生活”，甚至有望达到财务自由的舒适生活。短期理财如何规划，才能让自己如鱼得水？

在投资理财时我们常常会去考虑时间的长短，分为短期、中期、长期的理财方式，不同的理财时间决定了市场的风险如何去承担。在现实生活中，我们常常会去考虑一个问题：“投资的收益与风险应该如何去度量？”想在一定的时间内赚取更多的利润，同时又避开投资风险，这是每个投资者在投资前一定会去考虑的问题。骑牛看熊认为不同的投资周期，就需要使用到不同的投资方式，只有这样才能获得自己的理想收益率。

通常我们所说的短期理财不超过6个月的时间，有的投资者可能只有1周的投资时间，之后就要将这笔钱买房、交学费、买车等等费用，这就意味着短期投资讲究的是“稳”。投资者在参与到短期投资时，依然要将手中的钱分散投资，一部分投入到短期收益率较高的产品中，另一部分资金投入到收益率较为平稳的理财产品。骑牛看熊发现有一些理财产品短期收益率较高，但是同类型的理财产品，在不同的银行或者平台收益率也会有所不一样，这就需要投资者“货比三家”。

有些短期理财产品是以说明书中的起息日和到期日来计算，并不是大家所想的只要把钱放进去就开始算利息，这一点很容易被人弄糊涂。即使是短期的投资理财产品，好不容易多方查找寻求到了一种高收益低风险的产品，也一定要注意市场风险，小心最终本金全无。骑牛看熊认为在2020年理财产品年化收益率超过6%的理财产品，都应该打一个问号，切莫因为大环境不好胡乱投资，最终被不法分子利用变得一无所有！

理财投资也有一个期限，可以选短期理财产品，当然也可以选长期，至于今年理财买长期还是短期的好，每个人的选择其实是不一样的，毕竟不可能每个人理财的想法都相同，而且你还需要考虑这些因素，从这些方面入手，去寻找适合自己的理财产品才是最好的。

在选择理财产品的时候，就像我们买东西都有需求，也知道自己想要的是什么样的产品，所以买理财产品也是一样的，首先需要明确你的理财需求，进而根据这些需求，去选择产品，那么今年理财买长期还是短期的好呢？应该从这几方面去考虑。

不同的理财需求，会反映出一个人适合什么样的理财方式，比如手上的闲钱比较多的人，又追求高收益的人，就适合选择长期理财产品，对于保守一点的投资者，闲钱也不多，只求稳定收入的人，就可以选择短期理财产品，比如7天、半个月，或是一个月这种短期理财产品，另外，如果是在未来有资金使用需求的人，就不要选择长期理财产品。

当然，短期理财产品的收益，也不一定就会少，你还需要考虑这些因素，也就是理财市场上的实际情况，在选购这些理财产品时，可以对比一下产品的预期年化收益率，或是看一看那它以往的年化收益情况是怎样的，尽量去选择相对较高的。另外，还要考虑到理财产品的风险程度，这是非常重要的，尽量根据自己的风险承受能力来选择长期或是短期理财产品，一般来说长期理财风险会比短期风险高。

现如今，人们理财意识越来越强、越来越多的人把钱拿来进行投资理财，其中，短期理财产品得到了很多人的亲睐，但是投资理财人们最关心的是产品的收益率。那么，2017年短期理财产品有哪些，我们购买短期理财产品划算吗？

2017年短期理财产品有哪些？

短期理财产品有哪些呢？一、p2p理财。p2p理财产品的特点，就是高收益，投资周期灵活，操作便捷。它主要是采用个人对个人，通过网络平台实现借贷需求的一种模式。不同网站机构对p2p理财平台排名的影响因素有所不同，然后根据权重公式计算得分进行排名。

二、银行理财基金。

其它理财产品的不断迭代和收益率高企，倒逼银行理财产品的不断创新，现在中农工建交五大行的理财产品基金整体收益率水平在5%左右，不过认购银行理财基金的时候还是要仔细阅读产品说明书，因种类繁多，有保本型和非保本型的，不同程度的风险偏好者按照自己的喜好来选择就可以了。

三、余额宝类理财。

余额宝类理财产品是指以余额宝为代表的货币基金产品。像招商银行的招财宝，兴业银行的兴业宝，中信银行的薪金宝，民生银行的现金宝，中国银行的活期宝等等。货币基金的特点就是收益稳定，安全性高，存取灵活。

四、银行活期储蓄。

中国的老百姓已经习惯了把钱放在银行，图个心安理得，比较放在银行，存取才更加方便，不像买其它的理财产品，还需要赎回期限，银行就没有这块时间成本，直接可以在柜台和ATM机办理现金取现，很是方便。

短期理财产品值得购买吗？

如果是短期理财，互联网宝宝是最合适的产品，一是收益高于存款利率，二是流动性高，可以随时支取。按照最近4.5%的平均七日年化收益率来算，2万元一天的收益是2.47元，一个月的收益是74元。

网贷投资项目的平均期限为4.7个月，不少平台有三个月以内的短期标的，收益率一般在8%以上，2万元一个月的收益能达到133元。不过网贷行业风险太大，建议投资那些有实力的大平台。

p2p这种理财模式，p2p理财是这两年才火起来的理财方式，万元每月收益150元左右，一年1800，在理财产品中，收益是最高的。投资周期普遍在1-1年之间，完全可以满足你的周期需求，40万预估半年收益将近4万元。

票据理财也是时下比较流行的互联网理财产品之一，收益率大多在5%-9%之间，期限大多在半年以内，京东的票据收益大多为5.7%，2万元一个月的收益有95元。通过上面各大短期理财产品的分析，小编觉得购买短期理财产品还是划算的。

市面上的理财产品琳琅满目，各种短期的长期的产品很多，到底该如何选择？选择的时候需要注意些什么呢？

01理财产品是什么？

很多人在银行都接触过银行定期理财产品，知道银行定期理财产品：指的是商业银行为了目标客户群开发设计的资金投资和管理计划。这种理财方式是客户将资金的管理权授权给银行，银行通过专业的投资方式来运作资金，收益和风险由银行与客户按照约定的方式共同承担。

对于银行的理财产品许多投资者都或多或少的有所接触，但是实际上除开银行定期理财产品外，其他正规的金融机构也会发行一些理财产品，例如保险公司或者是保险公司子公司，这些产品在第三方金融服务平台上很常见。

理财产品指的是商业银行或者其他正规的金融机构开发设计并销售的资金投资和管理计划，收益与风险有金融机构与投资者按照合同约定共同承担。

02短期理财优点

短期理财确实比较受投资者的喜爱，特别是一些预期收益较高的短期理财品种，往往是上架不久就会出现售罄，额度被抢购一空。这些短期理财到底有哪些优点让投资者喜爱呢？

①流动性好

在我们理财的时候一定要注意的就是资金的流动性，特别是在自身积蓄并不多的时候。相比较股市、楼市等市场来说，短期理财更能让投资者的资金流动性较强，避免出现需要用钱，但是资金被套在股市或者楼市。

②安全性较好

短期理财的资金投资方向主要是一些收益性和流动性都较好的金融工具，例如银行存款、同业拆借、货币市场工具、债券等。上面的这些金融工具共同的特点是相对来说都比较稳健，风险较低。虽然在资管新规落地后，现在的理财产品不允许“保本保息”，但是一些PR1，PR2级别的理财产品风险并不高。

③收益较高

比起银行存款可怜巴巴的利率来说，短期理财产品的收益确实算得上高，一年期定期存款基准利率仅为1.5%，商业银行有所上浮也就2.2%左右，但是短期理财三个月就能拿到年化3.5%到5%的利率。

03申购时需要注意的地方

因为银行存款利率太低，很多投资者开始寻求其他的理财方式，理财产品就是一个很重要的方向，在申购短期理财产品时我们需要注意什么？

①风险等级

不管是短期理财产品也好，还是长期理财产品也罢，在我们投资理财时一定要看清楚所选择的理财产品的风险等级。现在理财产品的风险等级一般是PR1到PR5共五个等级，随着数字的递增风险越高，在选择时需要根据自身的风险承受能力来选择对应风险等级的理财产品。

②预期收益率

在产品发行的时候，很多发行方为了能够拉到更多投资者的资金，存在违法规定的将预期收益虚标过高的情况，这样能吸引投资者。但是实际上预期收益也只是一个预期的情况，实际的收益并不一定会这么高。我们在投资的时候，可以选择看同类产品往期的收益情况来做一个大致的预判。

③募集期清算期

短期理财产品看似投资时间较短，但是有些机构会故意增加募集时间以及清算时间来增加持有资金时长。大多数短期理财产品募集期为2-3天，但是也不乏有些募集期7-15天，如果募集期过长，在计算年化收益的时候就会大大拉低收益情况，不利于我们的资金增值。同理清算期过长也会出现这个问题，而且若是急用资金则会更加不便。

④投资标的

理财产品最重要的就是投资方向，但是很多理财产品在招募书中的投资标的写的并不清晰，投资方向很多，但是多数投向写得比较模糊让投资者不知所云，甚至有些会投向P2P等高风险产品。我们在选择的时候一定要弄清楚投资标的，不要被理财经理糊弄而置积蓄于险地。

综上：在我们短期理财的选择中，最重要的是看风险、收益情况、流动性、投资方向等。

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来源：金融界网站

目前，各种各样的理财产品数量繁多，到底是购买短期的理财产品还是长期的理财产品呢？这个得根据自身的投资偏好、风险承受能力、资金流动性等综合因素来考虑。短期理财产品的理财期限一般被定义为几天、半个月、1个月、3个月，六个月不等。大多数情况下，短期产品具备灵活、方便，随存随用的特点，深受大家的欢迎。但是相对长期理财产品来说，短期理财产品的收益率一般比较低。比如货币基金、活期理财、短债基金等。所谓长期理财通常是指投资期限在1年、3年、5年甚至更久时间的理财产品。很多人都认为长期理财产品比较好，是因为其稳定、放心且收益相对短期较高。

那么我们到底该如何选择？首先，选择长期或短期理财产品的期限可以从两个方面考虑，一是即将进行理财的这部分资金在短期内是否有其他用途，要考虑其流动性，如果短时间没有什么其它用途，又懒得折腾，就可以选择长期的理财产品，相反，短期理财产品会是一种很好的选择。二是观察近半年的宏观经济情况，如果预计其它资本市场能带来不错的收益，可以选择短期理财，避免错过高收益的机会。这里可以举个例子，比如目前的种种迹象显示股市将会迎来一波牛市，我们就可以选择短期理财产品，避免资金的长期占用而错误在股市获取高收益的机会。

其次，考量近半年的经济大环境是处于升息通道还是降息通道。如果资金短期内不用，在降息通道下选择中长期产品，因为降息会导致理财产品收益走低，而中长期理财产品的收益在理财期间内是锁定的，不会因为降息而调整，提前锁定高收益，这就避免了投资短期理财到期后资金闲置带来的损失了，反之亦然。

从现在市场的理财产品数量来看，已经达到了数不胜数的体量，不管是银行定期理财，还是股票型基金，都属于是理财产品，相当于只要是能“钱生钱”的产品都算作理财产品。投资者要根据产品的风险和时间周期来进行选择，切莫只看到预期收益却忘记了理财也是会亏损的。购买短期理财产品与长期理财产品，到底该怎么去选择？

我们通常所说的短期理财产品不超过6个月，在购买这一类产品的投资者，实际上的资金周转时间比6个月还要短。假如说投资者实际交易只有2个月的时间，这时就一定不能去选择超过2个月的理财产品，这样做很容易延误实际用款的时间，因为理财产品赎回也是有延迟时间的，切莫把时间算得过于紧促。骑牛看熊认为短期理财需求连一个月都不足，这时就要选择活期理财、货币基金等等随时可以取出的理财产品，这样不会影响到用钱时的不方便。

我们通常所说的长期理财产品是在6个月以上，一般氛围1年、2年、3年、4年、5年等等。比较常见的长期理财产品中国债收益率较高，也有其它的银行大额存单理财收益率也相对较高，只不过这一类产品中途是不能取出的，要是投资者强行取出会变成活期利率，那就得不偿失了。骑牛看熊来打个比方，投资者选择了5年的国债理财产品收益率为5.36%，结果中途家中有事在2年后便要取出，商业银行申请后取出的资金只有0.35%的活期利息，这就是投资收益的较大损失了。

投资者在选择短期和长期理财产品时，还要注意风险的管控。投资者短期有资金周转，切莫去参与中高等风险的理财产品，这样做一旦投资亏损，就会延误取钱的时间，甚至取出来的本金都无法满足下一次的投资需求。骑牛看熊来打个比方，有的投资者准备3个月后支付买房款，手中有几百万想“赚快钱”，结果3个月的时间不赚反亏，最终亏损了20%，本金减少的这几十万将会导致无法正常支付买房款，这样的事情并不少见。投资者用于长期投资的资金，往往是不需要急用的钱，这部分钱可以放着不动属于是锁定利润的资金。

来源：不执著财经

最近，有网友提出，购买银行理财产品，是买短期的好，还是长期的好？对此，专家们认为，这要看你短期内是否要用钱，如果短期内有可能要用到这笔钱的话，还就不要买长期的理财产品，但如果短期没有对这笔资金的使用需求，那还是建议购买1年期以上的银行理财产品，因为这样利率会稍微高一些。

其实，银行理财将风险分为了五个等级：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。当然，五个等级的风险有着大不同。一般在R2（稳健型）等级以下，风险较低，收益率也不高。但是在R2等级以上，就增加了企业债券、股票基金等投资占到一定的比例，所以本金可能会受到影响，并不能完全保本。R2以上收益高些，但风险也很大。

而针对银行的理财是买短期好，还是长期好。我们的意见是，如果短期不用这笔钱的话，还是买长期的好，这主要有以下几方面原因：一是，通常期限越长，银行理财收益率越高。而且理财产品募集期较长，若是循环购买短期理财产品，实际的收益率是要打折扣的。

比如，王女士手里有10万元现金，她想买三个月期限的银行理财产品，银行给她年化收益率3.5%，但该银行理财产品有一个7天募集期，在这期间资金是按活期存款利率计算利息的。所以，如果循环购买短期理财的话，因为享受理财收益的时间短，实际收益率还是要大打折扣了。相反，如果王女士购买360天或270天的银行理财产品，这样可以少经历募集期，可以获得更多的收益。

二是，全球经济增长放缓，美联储连连降息，中国央行加息的可能性并不大。进入到2019年后，国内货币政策全面放宽，虽不是大水漫灌，但是我国央行也是执行的是偏松货币政策，在货币市场资金充裕情况下，银行理财产品整体收益率是下降的，所以，购买360天或270天银行理财产品就能锁定收益率。

三是，在现实生活中，对于投资者来说，谁也吃不准啥时候就急需要用钱，但又不想失去享受银行理财产品的高收益率，所以，我们建议前面案例中的王女士，在用10万的资金进行理财时，可以将5万元的资金用于做360天、270天的中等风险的理财，一般年化收益率在4%以上。

此外，再拿出3万元做180天、90天的中期理财，而剩余的两万元可以进行30天的短期理财。这种理财产式既能满足短期资金需求，又能够满足对高收益率的需求。虽不能将年化收益最大化，但这样的理财，在平均水平上已有着提高。这样的理财方式，更适合于资金量不大，又有可能急需用钱的中小投资者。