两年存款定期存款利率

随着经济的快速发展，人们的生活水平有了很大的提高。在生活中，除了用于开支的生活费用外，许多人手上仍有不少的结余。而现在人们的生活现状，似乎也印证了一句话：“手有余粮，遇事不慌”。特别是近期突如其来的疫情，导致复工时间长期推迟，在收入被意外停止后，多数人也开始逐渐意识到“余粮”的重要性。

但在如今的金融市场上，各类理财产品数不胜数，稍不留神就会被套入其中。特别是去年，P2P平台的频繁爆雷，就算有存钱这个想法，但在有教训的前提下，多数人也不敢贸然选择高利率产品，来进行投资。这就像是你看中别人给出的高利息，但别人看中的却是你的本金。

在此大背景下，没有对比就没有伤害，多数人认为，银行存款带来的利息虽低，但它至少很安全。但在我看来，银行存款这种理财手段，只要选对时间和方式，它带来的利息收益，并不见得比理财产品要低。在人们的认知上，存款大致分为活期和定期，活期存款灵活性高，但利息收益较低；定期存款分为不同的存款期限，期限越长利率越高，但有着一定的局限性，即流动性太差。

以5万元为例，分别计算银行各类存款所带来的利息。

目前的活期存款利率为0.30%，5万元存一年也才150元利息，按月平均下来，每月12.5元收入，一天也就几毛钱利息，存与不存都没多大差别。

定期存款利率以六大行中利率最高的邮政为例，一年期定存利率为2.15%，5万元存一年利息为1075元，按月平均下来，每月约为89.6元。

两年期定存利率为2.95%，5万元存一年利息为1475元，按月平均下来，每月约为123元。

三年期定存利率为3.84%，5万元存一年利息为1920元，按月平均下来，每月约为160元。

经过计算，似乎怎么存利息好像都不高。其实，只要时间选择的好，除了活期存款和定期存款，5万元还有更好的选择方向。想要存款利益最大化只需要两步，一是：大额存单；二是：地方性银行或是民营银行。

大额存单是什么？

大额存单，按字面上的意思理解就是：金额较大的存款。它的由来也是央行在15年设立的，最开始央行对于储户设定的起存门槛为30万元，但在一年后央行将这个门槛改为了20万元。在本质上，大额存单和定期存款没什么太大的区别，差异只在20万元的门槛的较高的利率上。

所以，在任何情况下，无论是什么规模的银行，大额存单的利率都要高于定期存款。那这个20万门槛的大额存单，和上述的5万元有什么关联呢？

上面说了存款利益最大化的两个关键点，在个别地方性银行身上，如农村信用社就曾出现过5万元门槛的大额存单。当然，这种现象早已经不是什么新鲜事了，时下银行数千家，并不是每家银行的规模与实力都是一样的。地方性银行揽储压力大，在面对生存问题时，会在某个时间段将大额存单的门槛下调至10万元，甚至是5万元。

同时，在时间对等的情况下，地方性银行给出的存款利率，一般都要远高于各大国有银行的存款利率。

所以，别再傻傻的定存了，有时间多去地方性银行中走走看看，观察银行推出的各种活动，说不定哪天遇上银行揽储，降低大额存单门槛。5万元既能享受到大额存单带来的“待遇”，又能提高自己的存款利息，岂不美哉！

随着2020年的到来，我国居民存款数据也在不断刷新：根据我国央行的数据显示，我国的居民存款相比于2019年一直在增长。截止到2020年5月份，我国的居民存款已经有88.26万亿元。我国的居民存款数额在全世界都名列前茅。

如果把我国居民存款的88.26万亿元平均到，全国14亿人口身上的话，每人的平均存款也就在5万元左右。现在一家基本都是四口人，四口人的平均存款也就在20万元左右。从这种数据中也可以看出。我国的居民不论收入高低，但对于存款这件事一直都是非常热爱的。

但很多储户虽然能赚到钱，但在银行存款时却不知该怎么能把收益最大化。常常造成金钱在银行卡上不会储蓄而浪费。甚至有的储户把钱赚到之后，一直放在银行卡上连定期存款都不去办理。这样也会白白的损失一大笔收益。

换句话来说，这也是储户对银行的定期存款利率认识的不足。而导致虽然都有存款，但却不会让钱生钱。并没有让钱为自己工作。而是选择了让自己的金钱在银行卡上睡觉。

但还是有一部分储户对银行的产品有一些见解，也会在自己挣到钱之后第一时间去银行办理存款业务，好让钱能及时生钱。在银行办理存款业务时，多数人仅仅在银行办理定期存款业务。定期存款产品的利率一般，三年期的定期存款利率仅有2.75%，也就是说1万元一年有275年的利息。收益并不是多么出众。

如果想让钱能生取更多的利息，我们还需要存一款比定期存款稍高一点的存款利率。这款产品就是银行的大额存单业务。顾名思义，大额存单就是存款门槛较高，一般大额存单的存款门槛都是20万元起存。

但大额存单好处也是显而易见的，和定期存款对比大额存款有两点好处：第一就是存款利率更高。定期存款的三年期存款利率仅有2.75%。而大额存单的三年期存款利率能达到4.25%。小银行的大额存单三年期能达到4.75%。在收益上来看，大额存单这项业务是比定期存款要强的很多。

第二点就是资金灵活性，大家都知道定期存款的灵活性较低。如果定期存款的存款年限不到期，提前取出是非常不划算的。提前取出将会面临存款利率全部按活期利率计算，按活期的利率一年仅为0.4%。所以说定期存款是不能提前支取的，不然收益白白损失了。

而大额存单就很好地解决了资金的流动问题，大额存单是支持挂挡计息的，也就是说，如果在银行存了30万元的大额存单业务，如果中途需要取出的话，取出的剩余部分是继续按照大额存单的存款利率来计算的。

而大额存单还支持按月付息，在存大额存单之前，我们可以选择按月付息或者到期付本付息。按月付息，顾名思义，就是每月的利息打到指定的银行账户上。这样也很好的解决了资金流动不足的问题。

总结：去银行存款，如果本金不够20万元就去选三年期的定期存款业务来办理。如果本金够20万元，就可以选择银行的大额存单业务。如果还让今天在银行卡上“睡大觉”，那真的是得不偿失了。

现在理财投资产品的种类在不断增加，不过普通老百姓最喜欢的还是银行存款，安全靠谱有收益。比如最近被热议的 “报复性存款”，指的是2020年一季度中每天都有超700亿的存款涌向银行。

因此了解银行存款利率还是非常重要的，毕竟正规银行存款的安全性都是一样的，区别基本只在于存款利率和存款期限。那么我们就有必要了解2020年银行定期存款利率是多少？哪家银行利率高？

一、2020年银行定期存款利率是多少？

在这里，老哥要先介绍下银行基准存款利率。银行基准存款利率，指的是央行指的是存款利率基准标准，各商业银行在实际挂牌时，会在基准存款利率基础上有所调整。

比如目前三个月定期存款基准利率为1.10%；半年定期存款基准利率为1.30%；一年定期存款基准利率为1.50%；二年定期存款基准利率为2.10%；三年定期存款基准利率为2.75%。

但实际上，目前各大商业银行的实际挂牌利率基本都不低于定期基准存款利率，四大行存款利率如下：三个月期限银行定期存款利率1.35%；六个月期限银行定期存款利率1.75%；两年期限银行定期存款利率2.25%；三年期限银行定期存款利率2.75%。

银行定期存款利率除了受银行影响之外，还会受地域影响，不同地区，同一银行的定期存款利率也可能会有区别。所以想了解2020年具体银行定期存款利率是多少，小财建议一定要到你想储蓄的银行柜台询问实际存款利率。

二、2020年哪家银行利率高？

之前也说过了，正规银行存款的安全性都是一样的，这是银行只要是银行存款，都受存款条例保护，50万及其以下100%赔付。因此，我们在选择银行存款时一定要选择存款利率高的。

一般情况来说，城商行的定期存款利率会略高于国有银行的存款利率，因为相对来说城商行面向地区较少，揽储能力较弱，因此愿意支付较高的存款利率来吸引储户。

但具体哪家银行利率高，还是需要我们到银行具体柜台查询之后才能获知。比如可以亲自到柜台咨询，或者拨打银行的客服电话咨询，注意这里的客服电话是该银行在当地网点的电话，然后选择利率最高的银行。

另外，如果你的资金量比较大，建议选择大额存单。

大额存单利率要比普通存款高一些，且安全性和普通存款一样，都受存款保险条例保护。因此如果存款金额比较大，最好选择大额存单。

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进入2020年以来，根据央行发布的数据显示得出：我国居民储蓄存款相比于2019年一直在增长。目前我国的居民存款金额在世界都名列前茅，居民存款已经连续多年持续稳步增长。截止到2020年5月份，我国居民存款的总规模达到了78.75万亿元。按照我国人口14亿人来计算，平均每个人的存款金额达到了5万元左右，一家四口人存款在20万元左右。

从这一组数据中得出结论，我国的居民是非常热爱于存款储蓄的。但很多居民在管理钱财方面，还是仅限于银行的定期存款。更是有的储户直接把钱放到银行卡中不管不问，殊不知这样自己白白损失了一笔收益。这也是居民对银行产品认识的不足。而导致自己账户上虽然有钱，但却一直在让钱“睡大觉”。并没有让钱动起来。

有懂点银行知识的人也仅仅是去银行存定期存款，会在银行定期存款的期限和存款利率中稍微筛选一下，挑选一个合适自己的产品。银行定期存款，最常用的存款年限是三年期定期存款。而国有银行的定期存款三年期利率在2.95%。不懂银行存款知识的人就把钱放到银行活期账户上，小编可以理解为这类人都是有钱人吗？银行活期存款的利率仅为0.4%。简直是把钱大把往外推。

如果家庭存款有25万元，别再傻傻的放在银行存定期。根据银行员工的透露，这样存的利率更高。举个例子：如果把25万元放在银行的活期存款，活期存款的年利率为0.4%。一年的利息仅为1000元。如果把25万元放在银行的定期存款，三年期利率为2.95%。一年的利息就有7375元，足足多了6375元。如果你存的活期账户，这6375元不就是往外推吗？

其实除此之外还有一种更好的储蓄方式，可以把25万元的收益最大化。据银行员工透露，如果本金超过20万元以上的话，可以在银行办理大额存单这项存款业务。大额存单比定期存款总体来说有两个优势：

第一，利率更高一点，带来的收益也更高。我们都知道银行的定期存款，一年期的利率在1.75%，两年期的存款利率有2.25%，三年期的定期存款仅为2.95%。而大额存单的三年期存款利率在4.25%。比定期存款的三年期利率足足高了1.3%。25万元存大额存单的话，三年定期存款利率4.25%，一年的利息有10625元。可以看出大额存单的利率确实很高。

第二，灵活性。大个存单的存取方式更为灵活，大家都知道定期存款的存款期限，如果不到期强行取出的话，是按照活期利率来计算的。就有点得不偿失了。而大额存单很好的弥补了这个缺点。大额存单也分为一年期，两年期，三年期存款方式等等。但大额存单是支持挂挡计息的，也就是说，如果储户在存款期限内，强行取出的话，是不会按照活期利率走的。只是把取出的部分挂挡计息。剩余存款依然按照4.25%的利率。不影响剩余存款的收益。

而且大额存单还有一个好处是按月付息，储户在选择大额存单之前可以选择按月付息，或到期付本付息。按月付息，顾名思义就是每月把利息打到银行卡上，这样也方便了存款的流通性。让大额存单更为灵活。所以大额存单是比定期存款方便很多，并且存款利率也比定期存款高，是储户的不二之选。

总结：我们有25万元存款存银行，一定要着重选择合适的存款产品。不论是定期存款还是大额存单。都尽量选择高一点的存款利率。因为这两者都属于银行的定期存款，属于没有风险的产品。并且定期存款受我国《存款保险条款》的保护，低于50万元以下，如果出现风险是全额赔付的。

定期存款一直以来都受到广大金融消费者的喜爱，生财君也不例外。因而，定期存款的一举一动也受到人们的关注，这不，9月定期存款利率报告一出来，小伙伴们就有些不淡定了，为啥又降了？

先来看看数据。

据融360大数据研究院监测数据显示，2019年9月，各期限定期存款利率继续下降，其中3个月期平均利率是1.444%，6个月期平均利率是1.703%，1年期平均利率是2.002%，2年期平均利率是2.642%，3年期平均利率是3.335%，5年期平均利率是3.275%，环比8月份分别下降了0.5BP、0.3BP、0.7BP、1.1BP、2.1BP、1.5BP，整体创今年最大跌幅，3年期存款利率降幅最大。对比来看，目前3年期及以内期限存款利率已经跌至今年3、4月份的水平，5年期存款利率则跌至一年前水平。

2019年9月银行定期存款利率均值（%）（数据来源：融360大数据研究院）

究竟为何下跌？对此，融360简普科技大数据研究院分析师刘银平表示，9月6日，央行宣布自9月16日起全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，10月份将分两次对部分银行进行定向降准，分别释放长期资金约8000亿元、1000亿元；9月份1年期LPR利率下降5个基点至4.20%，连续第二次下降，5年期以上LPR利率维持在4.85%。“在这种背景下，虽然9月份为三季度最后一个月，但是银行的资金面整体宽松，存贷款息差在收窄，负债端成本偏高，银行调低存款利率在情理之中，未来有进一步走低趋势。”

具体到各类银行，9月份，城商行和农商行的各期限存款平均利率差别不大，均处于较高水平，大型国有银行的3年期以内存款平均利率也比较高，但是5年期存款平均利率要明显低于城商行和农商行，股份制银行的各期限存款利率则依旧处于垫底位置，与其它三类银行有较大差距，3年期和5年期利率与其它类型银行差距最大。

从各类银行的利率调整来看，9月份大型商业银行的存款利率整体是上调的，股份制银行和农商行的存款利率变动不大，但城商行各期限存款利率均明显下调，3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期存款平均利率环比分别下调了3BP、2BP、2BP、4BP、6BP、9BP。刘银平表示，这也是9月份各大银行存款平均利率下降的主要原因。“一般来说，银行规模越大、网点布局越广、客户越多，拉存款的难度就越低，存款利率就低，反之亦然。所以城商行、农商行的存款利率往往要高于国有银行、股份制银行。”刘银平表示，不过近几年国有银行揽储竞争激烈，存款利率力压股份制银行，股份制银行则凭借良好的金融服务、多样化的存款及理财产品、庞大的对公及私人银行客户来吸揽资金。

再到具体银行，据融360大数据研究院监测数据显示，2019年9月，68家银行定期存款利率均值排名中，汉口银行、湖北银行、泉州银行、上海农商银行、天津农商银行、武汉农商银行这6家银行的1年及以内期限存款利率并列第一，3个月期、6个月期、1年期存款利率分别为1.65%、1.95%、2.25%；泉州银行、天津农商银行、武汉农商银行、西安银行、昆仑银行这5家银行的2年期存款利率并列第一，为3.15%；西安银行的3年期存款利率最高，为4.26%；泉州银行的5年期存款利率最高，为4.80%。各大银行的3年期、5年期存款利率分化明显。

从地区来看，湖北地区的银行存款利率普遍偏高，汉口银行、湖北银行、武汉农商银行的各期限存款利率均位列前茅。

将定期存款利率按照城市进行排名可以发现，9月份，3个月期存款平均利率排在前三位的依次是武汉、无锡、哈尔滨；6个月期存款平均利率排在前三位的依次是武汉、无锡、上海；1年期存款平均利率排在前三位的依次是武汉、上海、无锡；2年期存款平均利率排在前三位的依次是天津、无锡、武汉；3年期存款平均利率排在前三位的依次是天津、上海、无锡；5年期存款平均利率排在前三位的依次是天津、上海、无锡。

1年及以内期限存款利率，今年以来武汉一直位居先列，2年及以上期限存款利率，9月份天津则拔得头筹，此外，无锡、上海地区的各期限存款利率也都比较高。

3个月期存款平均利率最低的城市是西安，6个月和2年期平均利率最低的城市均是东莞，1年期平均利率最低的城市是长春，3年和5年期平均利率最低的城市均是珠海。

区别主要有三个方面：灵活性、利息收益、利率风险和流动性风险

灵活性：一年期定期存三年，你在存了两年以后，急需要用到钱，那么这时取出，你还能拿到两年的一年期定期利息和剩余期限的活期利息。而三年定期不满三年取出，则全部以活期利息计算，也就是说白定期了——一年定期存款更加灵活，而三年定期存款较为滞后。

利息收益：一年定期存款利率较低，所获得的总体利息也就较少；三年定期存款利率较高，所获得的总体利息也就较多。

利率风险：银行的存款利率并不是一成不变，例如今年货币宽松，银行的实际存款利率基于央行的基准利率上浮较小，反之相反——一年定期存款灵活性较大，续存三年存在三个一年定期，受利率风险的影响较大；而三年定期存款是三年利率保持不变，期限较长，总体受利率风险的影响较小。

流动性风险：一年定期存款期限较短，其流动性较小；反之，三年定期存款期限较长，其流动性较差。比如有两笔存款分别存入一年定期和三年定期，存了一年或两年之后急需用钱进行取出，存一年期的显然可以获得相应的定期利息，反而存三年定期的会以活期计息，损失相应的定期利息。

一年定期存三年和三年定期存款利息比较

而三年定期存款是三年的利率保持不变，那么同样为1万的本金，利息就为1万*2.75%*3=825，比一年续存三年多出近290元。

因此，如果不考虑利率风险和流动性风险，那么显然存三年定期存款获得的利息更高。但是如果不知道什么时候会用到这笔资金，特别是在三年之内有资金配置打算的，应当选择一年定期存款，哪怕利息较低，因为其流动性较小。

银行具体的存款利率与银行官网公布的利率存在差异

每个商业银行的存款利率不同，上面的举例差距仅供参考。如果某银行一年定期存款利率与三年定期存款有更大的差距，那么其总利息也会有较大的差距，反之相反。

然而每个商业银行存款利率本身是存在差异的，不仅如此，即便是同一家银行，在不同的分行或支行的存款利率也是存在差异的——一般而言，越偏僻吸收存款越难的商业银行的分行或支行存款利率越高。

因此，有时选对银行比选对期限（不知道什么时候支取）还重要。当然，要认清产品是否为存款，否则也就无法比较了，比如普通存款和结构性存款是不能进行比较的，结构性存款是与衍生品挂钩的产品，收益存在波动性，并非单纯的存款。

在国内各大银行与部分金融机构当中，虽然部分银行的工作人员会向储户推荐并介绍两年定期存款，但因为存款利率方面相对较低，因此多数储户却并不会积极主动办理，当然，这并不意味着银行业内所有银行两年定期存款利率均较低，因为极个别银行或金融机构的两年定期存款利率上浮的百分比较高，甚至接近于某些银行三年期大额存单利率，虽然听起来有点夸张但却真实存在。那么以农村信用社为例，在部分农村信用社当中，两年定期存款利率最高能按照多少计息呢？

其实，农村信用社定期存款利率与其他各大银行的差距较为突出，简单来说均是两年定期存款，以国有银行当中的中国银行为例，两年定期存款利率仅有2.25%，这意味着在央行基准利率上上浮10%左右，而部分农村信用社两年定期存款利率最高能上浮80%左右，存款利率方面按照3.75%计息，当然，其他存款期限的存款利率上浮的空间自然也较大。

其次， 以某些个别乡镇地区的农村信用社为例，因为两年定期存款利率最高能按照3.75%计息，因此，在同期存款利率方面显然高于其他类似的银行，并且也接近与部分国有银行三年期大额存单利率，因为两年定期存款利率3.75%与三年大额存单利率3.85%仅差0.1%而已。假如储户将20万资金存入该农村信用社并且按照3.75%计息，那么产生的年收益为7500元，而将20万存三年期大额存单利率仅有3.85%的部分国有银行，其实产生年收益也只有7700元，这意味着两者存款产生的收益仅相差200元。

当然，农村信用社因主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构，而多数农村因为存款业务品种相对较为单一，并且还存在地域性以及局限性等方面的限制条件，所以，使得部分农村信用社按照最高的存款利率招揽客户，从而在部分农村信用社当中，两年定期存款利率最高能按照3.75%左右计息，然而，多数农信社两年定期存款利不足3%，或者按照2.835%计息。

总的来说，在部分乡镇地区的部分农村信用社当中，一两年定期存款利率均普遍较高，并且稍微高于其他股份制商业银行以及国有银行等，而当部分农信社的存款利率能按照最高点位计息，那么在一般情况下，多数储户也较为愿意将闲置资金存入其中，因为将闲置资金存入银行类金融机构，获取收益要比在外工地赚钱更加轻松，况且部分农村信用社两年定期存款利率最高能按照3.75%计息也能产生相对较为可观的收益。

相信很多年纪大的人都喜欢存钱，而且一存就是好几年，说到底是因为他们为了更高的利息。可是投资是一门技术活，除了考虑收益的话，别忘了风险性和流动性。

咱们存钱时，为了多点利息，都希望存长期定存，因为定存与活期、货基等其他理财有一个区别，那就是在存款期间，无论市场利率如何变化，存期内的利率始终都不会变。

比如你的一年期定存利率为1.5%（假设本金10000），那么在这一年中，央行加息了，利率加到1.75%。一年后你再取出来，得到的还是150块钱的利息，而不是175块。而如果你在存期到期前提前支取的话，只能按少得可怜的0.35%的利率计息了。

回到话题，存两年和存一年再转存，哪个利息更高呢？答案是存两年。通过简单的计算我们可以得知：

假设本金是1万，一年的定期存款利息1.5%，两年期定期存款利息2.1%。

一年后：一年期到手的利息是150块，两年期计息是210块；

两年后：一年期转存，算复利，则是10000*（1+1.5%）*（1+1.5%）-10000=302.25块；两年期到手的利息是10000*2.1%*2=420块。

可见，即使一年再转存算上复利，依然比两年期的要少个100多块的利息。这也就是为什么许多中老年人喜欢把钱存长期的根本原因。

不过，存钱虽然简单，但也是投资，既然是投资就必须涉及风险性和流动性。

风险性：存银行基本没有风险，但是有机会成本，同样的钱，放在货基或者理财的话，收益会比定存要高不少。

流动性：两年期存款的利息比一年期高出100多块，这些钱即是对流动性风险的补偿。因为在两年存期内，你都无法使用这笔钱。而因为无法使用这笔钱导致的损失，由高出的那部分利息来补偿。

所以说，如果你短期内不需要花什么钱，存个两年定期是比较划算的；但如果你进得少，花的多的话，一年期更适合。不过如何存钱，让利息和流动性均衡，想必大家都很熟悉，大头存定期，小头放活期即可。不过，除此之外，笔者再介绍一种比较方便灵活的定存法——分批定存。

假设你的本金是10万，这么一笔钱放在银行定存两年的话，利息可是一笔不小的数目。不过如果在定存期间需要急用钱的话，提前支取，利息按活期算，那损失可不少，4000多的利息秒变300多。为了避免这种情况，大家可以把资金拆分，按照由少到多进行定存。

什么意思呢？比如把它分成1万元、2万元、2万和5万元四份，分别做一年期定期存款。假设临时继续用钱，可以提前支取其中的1万或2万，剩下的大头利息并不影响。这样的话利息损失就可以大大减少，还能兼顾流动性。或者每隔一段时间存一笔定存，同样到时候每隔一段时间就有一笔钱到期，这样的话同样可以兼顾收益性和流动性。

总结：存钱，看似最最简单的投资，其中的学问依然不小。同样一笔钱，有的人可以活存活用；有的人只会死存，说到底还是对投资还没有一些基本的认知。要知道，只要是投资，就有风险。在综合考虑流动性和收益性的前提下，选择分批定存、分期定存的方法，便可以做到兼顾收益性和流动性，不再成为投资中的炮灰。

虽然现在理财产品种类繁多，但是对于很多保守型的人群、中老年群体来说，仍然倾向于在银行存款，毕竟又方便、又安全，最值得老百姓信赖。

银行的定期存款一共有6种期限，分别是3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，大额存单在定期存款的基础上还多了3种期限，分别是1个月、9个月、18个月，不过不是每家银行的大额存单都有这9种期限。

定期存款，存的时间短，灵活性就很高，到期了就可以取出来用，提前支取损失的利息也不多；存的时间长，灵活性就会比较差，因为定期存款如果提前支取的话，是要按照活期存款利率计息的，目前大部分银行的活期存款利率都是0.3%。如果你存了5年期定期存款，差1个月、1天没到期，遇到突发情况需要提前支取，也要按照0.3%来计息，这样就很亏了。

大家都知道，一般来说，定期存款的期限越长，利率也往往越高。所以很多人在存款的时候往往面临这样的难题：存的短，流动性好，但利率低，存的长，流动性差，但利率高，那到底存几年比较合适呢？

当然，如果你确定未来多久内会用到这笔钱，按照预期的期限去存即可，一般存在这种问题的储户，都是不确定未来多久能用到这笔钱的，或者是未来较长时间内用不到的。

我们来看看各大银行各期限定期存款和大额存单的2019年7月最新平均利率（数据来源于融360大数据研究院）：

可以看出，大额存单各期限的存款利率都要远高于普通定期存款，而且大额存单提前支取还能靠档计息，所以如果你的存款金额在20万元以上，要果断选择大额存单。

不管是定期存款还是大额存单，3个月、6个月期利率都在2%以内，这两种期限都还是别存了，利率太低。1年期利率也不高，也就是2%出头而已，还没有货币基金收益率高，所以也不太推荐大家存1年期。

不知道大家有没有观察到这一点，无论是定期存款还是大额存单，5年期利率都没有3年期利率高，这就是利率倒挂问题。如果银行有这种现象的话，5年期存款流动性差、利率还低，相比起来，肯定是存3年期更合适。

所以，综合来看，存2年期和3年期相对来说更合适，期限没那么长，利率还比较高，尤其是3年期，利率优势比较明显，在各期限中是最高的。

有储户存在这种情况：未来2~3年有可能会买房或买车，会用到这笔存款，存多久比较合适呢？

由于定期存款和大额存单的提前赎回规则不同，这里就要区别对待了。定期存款提前支取要按照活期存款利率计息，这里最好存2年期的，如果存3年期，你存了2年半要用这笔钱，提前支取就很吃亏了。

但大额存单提前支取是可以靠档计息的，不同银行的靠档方式不同，有的银行靠的是央行基准利率的档，有的银行靠的是定期存款的档，有的银行靠的是大额存单的档，储户最好提前问清楚银行。这三种靠档方式中，靠大额存单的档是最划算的，比如北京银行的大额存单就是这种方式。

如果你的存款金额在20万元以上，买的是大额存单，这种情况下要选择3年期的。如果你存满3年时支取，利息比2年期多不少；即使你存了2年半要提前支取，也可以按照2年期大额存单利率计息，一点都不吃亏。

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在生活当中，不少储户在办理两年期还是三年定期存款的问题上纠结不已，显然从存款利率的角度来看，三年期相对较高一点，毕竟银行存款利率“倒挂”的现象较少，反之假如办理两年定期存款收益率相对较低，但储户可以早一点拿到本金与利息，然后可以投资其他理财品种，总之，两年与三年定期均占有一定的优势。那么以部分银行为例，两年定期存款利率为2.5%时，储户存多少资金月收益能达到2000元？

首先，银行两年定期利率2.5%意味着在央行基准利率上上浮接近于20%，而跟其他各大银行相比，该存款利率基本属于中等偏下的水平，因为部分地方性银行两年定期利率上浮30%左右，而假如按照两年定期利率2.5%计息，那么存入10万元年收益约为2500元，此时意味着平均月收益约为208元左右，跟平均月收益2000元相差将近10倍左右。

其次，假如储户在银行存款产生月收益为2000元，其实说明一年产生的总收益为2.4万元，按多数银行定期存款业务相对应利率上浮百分比来看，需要存入一笔较大的资金数目，因为两年定期与三年、五年相比存款期限相对较短，就算有些小银行存款利率也无法在央行基准利率上上浮太多，一般利率浮动范围基本在20%到40%之间，就算按照部分银行两年定期利率3%计息，平均年收益要达到2.4万元，也需要储户存入80万左右的资金才可以获取相对应的收益，况且部分银行两年定期利率仅有2.5%。

再者，要使得银行月收益能达到2000元，相当于平均年总收益为2.4万元，而两年定期存款利率已知2.5%，因此，通过简单计算可知储户需要存入的资金为96万元，当然，同时也意味着两年定期存款到期产生的总收益为192万元。其实对于普通储户而言，办理两年定期存款产生的平均月收益能达到2000元已经相当不错了，因为意味着需要存入的总资金在80万元到100万元左右，基本属于收入水平较高或者有积蓄的群体，而跟全国多数人相比属于生活档次较高的家庭才会有接近100万的存款，同时相对消费水平也较高。

再者，虽然银行两年定期存款利率2.5%不算太高，但跟国有银行存款利率2.25%相比，其实存款利率方面已经高出0.25%左右，对于100万存款来说产生的收益方面相差2500元，存款期限为两年意味着相差5000元，当然，这也存款利率在基准利率上上浮较多的优势。总之，在两年定期存款利率2.5%的情况下，要想存款产生的月收益能达到2000元，那么储户需要存入储户存96万元，而当存款利率为3%时只需存入80万元即可。