今天存款利率

这些年，居民的收入一直在不断提高，很多家庭手里都有了闲钱，都学会了理财。俗话说得好，要想取得高收益，就必须要承担高风险，但是有很多高风险的理财产品，最后的收益不一定会高。因此，为了将风险降到最低，很多家庭考虑再三之后，还是会选择银行存款。毕竟银行存款的风险很小，几乎是零风险。

银行是一种营业性企业，所以每天也需要考虑营收，因此对于银行来说，居民储蓄是一件很重要的事情。银行主要分为两类，一类是国有银行，还有一类是民营银行。国有银行自身的实力比较强，银行网点随处都可以见到，而且这些银行的存款利率也很乐观，因此很多储户会选择国有银行存款。

民营银行一般都是由大型企业自己出钱创办的银行，和国有银行比起来，民营银行自身的实力不是特别好，吸储的能力比较差，所以有很多民营银行为了自身的发展，会提高存款利率。据悉，今年我国有很多银行的存款利率都连续上涨4个月了。存款利率大幅上涨的时候，储户如何存钱，才能将利息最大化呢？很多人都错了，现在知道还不晚！

现在有很多商业银行都推出了大额存单业务，大额存单业务要比普通的存款利率高出很多，所以深受人们的喜欢。在很多人眼里，同样的存款金额，利率高的利息收益自然也就越高，其实这种想法并没有错，是一种生活常识，但是大家不要忽略一点，就是“复利效应”。

复利效应会导致银行存款，在期限相同的情况下，到期一次性还本付息的存款利率高于按月付息的存款利率。因为后者拿到了利息之后，还可以再去投资，获得更多的收益。此外，大家在去银行存款的时候，一定要搞清楚目前是升息期还是降息期。

让大家搞清楚目前是升息期还是降息期，主要目的是为了判断究竟选择5年期大额存款还是选择3年期大额存款。一般处在升息期的时候，5年期大额存款收益其实比大家认为的要低很多，因此在升息期的时候，大家选择3年期大额存款其实比5年期大额存款好。但是，如果是处在降息期的话，那么大家选择5年期大额存款要比选择3年期大额存款好。

图片来自网络

金牛理财为您整理2019年国内部分银行存款利率表查询。

以上是金牛理财针对银行官网为您整理出的存款利率，但实际上银行挂牌利率会略高于官网利率，而且在每个城市的挂牌利率也有可能不一样。

小牛建议，大家在存款之前最好打电话到银行网点(各行客服电话)或是亲自去银行问一下实际挂牌利率是多少，要注意的是银行官网的数据或不准确。

定期存款一直以来都受到广大金融消费者的喜爱，生财君也不例外。因而，定期存款的一举一动也受到人们的关注，这不，9月定期存款利率报告一出来，小伙伴们就有些不淡定了，为啥又降了？

先来看看数据。

据融360大数据研究院监测数据显示，2019年9月，各期限定期存款利率继续下降，其中3个月期平均利率是1.444%，6个月期平均利率是1.703%，1年期平均利率是2.002%，2年期平均利率是2.642%，3年期平均利率是3.335%，5年期平均利率是3.275%，环比8月份分别下降了0.5BP、0.3BP、0.7BP、1.1BP、2.1BP、1.5BP，整体创今年最大跌幅，3年期存款利率降幅最大。对比来看，目前3年期及以内期限存款利率已经跌至今年3、4月份的水平，5年期存款利率则跌至一年前水平。

2019年9月银行定期存款利率均值（%）（数据来源：融360大数据研究院）

究竟为何下跌？对此，融360简普科技大数据研究院分析师刘银平表示，9月6日，央行宣布自9月16日起全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，10月份将分两次对部分银行进行定向降准，分别释放长期资金约8000亿元、1000亿元；9月份1年期LPR利率下降5个基点至4.20%，连续第二次下降，5年期以上LPR利率维持在4.85%。“在这种背景下，虽然9月份为三季度最后一个月，但是银行的资金面整体宽松，存贷款息差在收窄，负债端成本偏高，银行调低存款利率在情理之中，未来有进一步走低趋势。”

具体到各类银行，9月份，城商行和农商行的各期限存款平均利率差别不大，均处于较高水平，大型国有银行的3年期以内存款平均利率也比较高，但是5年期存款平均利率要明显低于城商行和农商行，股份制银行的各期限存款利率则依旧处于垫底位置，与其它三类银行有较大差距，3年期和5年期利率与其它类型银行差距最大。

从各类银行的利率调整来看，9月份大型商业银行的存款利率整体是上调的，股份制银行和农商行的存款利率变动不大，但城商行各期限存款利率均明显下调，3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期存款平均利率环比分别下调了3BP、2BP、2BP、4BP、6BP、9BP。刘银平表示，这也是9月份各大银行存款平均利率下降的主要原因。“一般来说，银行规模越大、网点布局越广、客户越多，拉存款的难度就越低，存款利率就低，反之亦然。所以城商行、农商行的存款利率往往要高于国有银行、股份制银行。”刘银平表示，不过近几年国有银行揽储竞争激烈，存款利率力压股份制银行，股份制银行则凭借良好的金融服务、多样化的存款及理财产品、庞大的对公及私人银行客户来吸揽资金。

再到具体银行，据融360大数据研究院监测数据显示，2019年9月，68家银行定期存款利率均值排名中，汉口银行、湖北银行、泉州银行、上海农商银行、天津农商银行、武汉农商银行这6家银行的1年及以内期限存款利率并列第一，3个月期、6个月期、1年期存款利率分别为1.65%、1.95%、2.25%；泉州银行、天津农商银行、武汉农商银行、西安银行、昆仑银行这5家银行的2年期存款利率并列第一，为3.15%；西安银行的3年期存款利率最高，为4.26%；泉州银行的5年期存款利率最高，为4.80%。各大银行的3年期、5年期存款利率分化明显。

从地区来看，湖北地区的银行存款利率普遍偏高，汉口银行、湖北银行、武汉农商银行的各期限存款利率均位列前茅。

将定期存款利率按照城市进行排名可以发现，9月份，3个月期存款平均利率排在前三位的依次是武汉、无锡、哈尔滨；6个月期存款平均利率排在前三位的依次是武汉、无锡、上海；1年期存款平均利率排在前三位的依次是武汉、上海、无锡；2年期存款平均利率排在前三位的依次是天津、无锡、武汉；3年期存款平均利率排在前三位的依次是天津、上海、无锡；5年期存款平均利率排在前三位的依次是天津、上海、无锡。

1年及以内期限存款利率，今年以来武汉一直位居先列，2年及以上期限存款利率，9月份天津则拔得头筹，此外，无锡、上海地区的各期限存款利率也都比较高。

3个月期存款平均利率最低的城市是西安，6个月和2年期平均利率最低的城市均是东莞，1年期平均利率最低的城市是长春，3年和5年期平均利率最低的城市均是珠海。

今年10月份，银行定期存款利率继续大幅下跌，且跌幅超过前几个月。“目前各期限存款利率均值全跌至今年最低水平，3年期和5年期存款利率降幅最大。”融360简普科技大数据研究院分析师刘银平表示。

具体来看，数据显示，3个月期定期存款平均利率是1.441%，6个月期平均利率是1.695%，1年期平均利率是1.986%，2年期平均利率是2.610%，3年期平均利率是3.266%，5年期平均利率是3.224%，环比分别下跌了0.3个、0.8个、1.6个、3.2个、6.9个、5.1个基点。

今年以来，银行体系流动性较为充裕，市场利率不断走低，使得定期存款利率持续下跌。但不同类型银行之间的利率变化却有所不同。

在各类银行中，10月份农商行各期限存款利率均排名首位，城商行排名第二，大型国有银行排名第三，股份制银行则继续垫底，国有银行部分期限存款利率和城商行差别不大，2年期存款利率均值甚至要高于城商行。

值得注意的是，10月份有84家银行新发行大额存单，发行数量共611只。和定期存款利率持续下跌相比，大额存单利率依然坚挺。今年上半年，大额存单利率持续走高，六七月份间达到峰值，此后有所下滑但幅度很小。数据显示，10月份3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期大额存单较基准利率平均上浮幅度分别为51%、51.38%、53.2%、52%、50.65%，其中1年期利率上浮幅度最高。

记者了解到，相对于普通定期存款而言，除了利率上浮幅度高，大额存单还具有流动性更高和计息方式多样化两大优势。在流动性方面，目前有三分之一大额存单提前支取可以靠档计息，定期存款提前支取只能按照活期存款利率计息；在计息方面，大额存单有4种计息方式，一次性到期还本付息、按月付息到期还本、按季付息到期还本、按年付息到期还本，其中前两种情况较为常见，而定期存款一般只支持一次性到期还本付息。

“普通定期存款利率受利率定价自律机制限制，存在利率天花板，而假结构性存款也迎来了严格监管，大额存单揽储优势则进一步提升。由于近两年固收类产品收益率大幅下跌，大额存单凭借着高利率吸引了不少保守型投资者，销售行情火热。”刘银平说。(经济日报-中国经济网记者 钱箐旎)

来源：经济日报

由于央行从2015年开始基准利率就没有变动过，所以这几年银行的存款利率也基本没有变，农行官网2019年的存款利率还是和2018年一样没有变。但是每个农行网点的执行利率又都不一样，有的高有的低，而且农行的理财方式也多种多样，收益率也是有高有低。

定期存款

如果是存定期，按照农行当前官网的存款利率表，存一年的利率是1.75%，那么20万每年的利息就是20万*1.75%=3500元，存三年期的利率是2.75%，每年的利息就能达到20万*2.75%=5500元。但是一般网点的执行利率都不会那么低，都会在基准利率的基础上上浮30%左右，所以实际上大部分网点一年期的执行利率能达到2.27%左右，那么每年的利息就有20万*2.27%=4550元，三年期的执行利率一般能达到3.57%，那么每年的利息就能有20万*3.57%=7150元。

当然农行的定期现在一般只有老年人会去存，年轻人现在很少会有人去存定期。而20万已经达到了大额存单的存款标准，所以20万在农行也能存大额存单，大额存单的利率也比定期存款利率来得高，一般国有银行的大额存单利率都能在基准利率基础上上浮40%-45%左右。

如果一年期大额存单利率上浮40%，那么实际执行利率就能达到2.45%，每年的利息就有20万*2.45%=4900元；三年期大额存单利率上浮40%，实际的执行利率就能达到3.85%，那么每年的利息就有20万*3.85%=7700元。大额存单的好处就是有靠档计息和按月计息功能，相对于定期存款而言，更具灵活性和收益性，所以现在存大额存单的人很多，但是由于门槛太高，很多人都达不到这个标准。

理财

农行收益率最高的并不是定期和大额存单，而是理财产品，相对于定期存款和大额存单没有风险性，银行理财产品是不保本保息的，有一定的风险性，但是相应的收益率也比较高。一般银行理财产品的收益率普遍在4%-5.5%之间，收益越高风险越大，我们取4.5%的收益率计算，每年的利息就有20万*4.5%=9000元。理财产品虽然收益相对高一点，除了有风险性外，就是灵活性不好，没到期的理财产品，是绝对不能变现，所以用来理财产品的资金最好是要短期内不会用到的资金，否则要用的时候是取不出来的，这一点是需要记住的。

总的来讲，在农行存钱要即保本又保息，还要流动性好的话，那么大额存单是最好的选择。

文/龙小林

由于我国央行今年多次下调存款准备金率，并且还进行了“降息”，使得银行存款利率也从出现了一定下调。根据某机构监测数据显示，10月份我国银行存款的平均利率出现连续4个月下降，降至年内最低水平。如今一个多月过去，并且又接近年底，银行存款利率是不是涨回来了呢？

对银行来说，每到年底对资金的需求量就会增多，一方面是因为客户的用钱需求会增加，另一方面则是因为银行业务员以及银行本身都面临一定的考核指标，需要吸纳足够多的资金才能从容的应对考核。所以每到年底，银行就会推出不少促销活动，开启年底揽储大战，而其中上调存款利率就是银行最常用的方法。那么，今年年底已至，银行存款利率有没有涨呢？先来看一下各银行目前的存款利率情况：

从各银行的最新存款利率来看，国有银行的存款利率仍然是最低的，其次为股份制银行，城商行最高，原本农商行的存款利率也应该更高，但上方几家一线城市的农商行并没有表现出来。民营银行在传统的活期和定期存款上，利率也没有太大优势。

而与10月份相比，各银行的存款利率变化并不大，存款利率上涨的现象并没有出现，甚至还有个别银行的存款利率出现了下降，比如北京农商行。下方为10月银行定期存款的平均利率：

如果与10月份银行定期存款的平均利率相比较，以上的银行中有大部分的存款利率都在平均利率以下，可见当前的存款利率确实没什么起色。如果结合当前的通货膨胀水平的话，以这样的利率存钱显然不是那么划算。那么，为什么今年年底，银行存款利率没能像往常以上出现上涨呢？

主要原因，应该是目前各大银行并不怎么缺钱。因为不缺钱，所以银行吸收存款的愿望就不是那么迫切，也就没有太多动力去上调存款利率了。怎么看出来银行不缺钱呢？从近段时间的两个现象或能表明这一点。

一个现象是，从11月20日以来，央行已经连续11个交易日没有进行逆回购操作。央行的逆回购操作是央行向银行投放资金的一种方式，暂停逆回购操作，就意味着目前的银行系统不缺钱，所以就不需要投放资金。另一个现象就是银行短期的同业拆借利率在走低，截至12月4日，隔夜、1周期、2周期的隔夜拆借利率比11月27日分别下降了26.2、16.3、24.9个基点。

此外，央行还通过下调中期借贷便利和逆回购操作利率，引导市场利率下调，以降低实体经济的融资成本，促进经济增长。而商业银行作为这中间的重要一环，需要配合央行的货币政策，所以此时肯定不会轻易上调利率。

当然，目前有一些小银行仍然是比较缺钱的，所以在一些规模较小的城商行或农商行，或许能找到一些利率较高的存款，比如上方的重庆银行，三年期以下的存款利率就明显高于其他银行。如果想要更高利率的存款的话，就只能到这类银行去找了。

审核：李闰

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文/龙小林

推进存贷款基准利率与市场利率并轨，是我国过去一段时间一直在做的事。近日管理层也是发文再次强调了这一工作重心，意味着推动利率市场化的工作还将继续进行。事实上，我国的贷款基准利率已经初步建立起了与市场利率并轨的机制，只需进一步完善。那么，接下来是不是就要轮到存款利率了？是否意味着存款利率很快就会有调整呢？

去年8月份，我国贷款利率的形成机制迎来重大调整。调整之后，我国央行不再公布贷款基准利率，以贷款市场报价利率（LPR）取代基准贷款利率，而这个贷款市场报价利率是由18家银行共同报价给出的。这样一来就把贷款利率的高低交给了市场上的提供融资的主体，得出来的贷款利率也能更真实地反映出市场利率情况。

在采用贷款市场报价利率后，贷款利率已经出现了几次下调，这个结果对于想要从银行贷款的企业和个人来说是很乐于见到的。可如果存款利率在与市场利率接轨后也出现下调的话，估计大部分都不想看到。因为不管是在银行有没有存款，存款利率下调都没什么好处，没有存款的，利率下调没好处也没坏处，有存款的，就需要担心利息收入会降了。

不过，虽然贷款利率已经调了几个月了，存款利率仍然没什么动静。虽然存款利率也在改革范围内，但却又迟迟没对存款利率下手，这又是为什么呢？

对于存款利率，前不久央行的一官员就表示，存款基准利率是利率体系里的压舱石，调整存款利率不是不能用，但需要更加充分的评估，要考虑物价水平、经济增长以及老百姓的感受等。这里就透漏出了两个信息：一个是存款基准利率还会存在一段时间；二是存款基准利率短期内不会调整。只要存款基准利率暂时不做调整，存款利率下跌的可能性就比较小，是不是吃了一颗定心丸呢？

或许有人会说，就算存款利率不下调，现在的存款利率也已经很低，不值得存。这种说法有一部分是对的，但利率较高的存款也还是有的。

基于目前的利率水平，希财君认为存款利率能超过4%的，就已经算是较高的利率了，毕竟就算买个还不承诺保本的稳健理财，收益率未必都能超过4%，而利率超过4%的存款，还是很容易找得到的。想要找利率较高的存款，可以从以下三个方面着手：

1、在小银行里面去找。大银行资金雄厚，一般不会给出很高的利率，只有那些比较缺钱的小银行，才更有可能以较高的利率吸引储户去存钱。我国商业银行的种类有国有银行、股份制银行、城商行、农商行、农村信用合作社、村镇银行、民营银行等，除了国有银行、股份制银行和部分城商行和农商行之外，其他基本都是小银行。

2、在期限较长的存款里面找。正常来说存款期限越长利率就越高，所以高利率的存款一般都是三年期或五年期的。但也并不是说三年或五年期的存款就一定得存满三年或五年，比如有些存款虽然是五年期的，但可以提前支取，且存款利息可能是每半年就发一次，所以只要等到它发完利息后把钱取出，也不会有利息上的损失，就相当是存了一个半年期的存款。

3、从存款类型着手。大额存单通常比定期存款利率高，不过也有一些创新型定期存款的利率比大额存单的利率高。所以选择不同的存款类型，利率也有可能会大不一样。

审核：李闰

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揽储大战硝烟四起，许多银行的报价机制发生了变化，形成了贷款市场的报价率，而银行又提高了贷款市场的报价率。银行存款和定期财务管理是许多人的选择。2020银行存款利率迎来新规，四种存款方式利息更高，想存钱得抓紧。

存款利息对于存款人来说是最重要的问题。中国一直是储蓄大国。就算在今年受卫生事件的影响，储蓄率仍居世界首位。银行存款利率正在引入新规定，这些银行将有更多的银行利息。

目前，我国允许商业银行在不低于基准利率的基础上，根据自身的管理水平和市场因素适当提高存款利率。结果，各种商业银行的活期存款利率都不一样。

在过去的一两年中，银行的存款利率已经开始下降，但是随着利率自由化的加速，银行可以分阶段调整其存款利率。需要注意的是这样高息的存款不会一直都有。

有四种存款高利率的方法。如果充分利用它们，您将获得双重利益。1，通知存款：存款有一定的限额，只有5万元以上的存款才能享受该利率。2.大型存款凭证，3.特殊存款和4个智能存款。

大家好，最近利率变化是全球各国关注的焦点问题。某些国家利率接近0，甚至为负数。这个陌生的现象很少看到，即存款在银行不仅得不到利息收益，还要缴管理费用给银行。5.8号美国劳工部公布的数据显示， 4月份美国非农就业人数减少2050万人，是1939年有记录以来最大降幅，失业率飙升到14.7%。创有记录以来新高。这两个数字都打破了美国二战以来最高数字。阴霾笼罩下，那么如果利率走势这样运行会对经济产生怎样的影响？

银行存款收益赶不上物价涨幅，利率看起来正的，财产却在逐步缩水。按照经济学定义这种现象就是实际负利率。实际负利率会给我们带来怎样的影响呢？

1 存款变相缩水

对于广大中低收入老百姓而言，负利率的直观影响就是银行存款会越来越缩水，损失的购买力被悄然转嫁给负债者。低收入者的财富主要集中在存款上，相当多的人会继续选择把有限的钱存在银行。

2 银行储蓄被分流：理财产品收益继续下跌

钱越存越少，为应对缩水风险，居民的储蓄意愿不可逆转的下降。这会令银行储蓄进一步分流。银行理财产品的收益率依旧呈现下跌趋势。平均收益率已经逼近4%，预期收益超过5%的产品已经绝迹。市场预计，随着央行降准降息，银行理财产品收益率进一步下行将成为长期趋势。

3 对房地产业回暖起到催化作用

负利率时代到来，居民存款意愿降低，投资意愿会上升，为了避免财富缩水，会将多余资金购置房产、商铺甚至进入股市，房地产市场会率先受益。分析指出，于以往普涨的市场格局不同，接下来城市分化依然严重。经济基础较好的一二线城市房价上涨速度较为明显，三四线城市由于供求关系失衡，受益程度相对较低。

再来说说名义负利率，目前主要有三种情况。1金融机构存放在央行的存款准备金为负2 商业银行给储户的存款、贷款利率为负 3金融机构产长期国债利率为负。这三种情况互相影响，负利率是2008金融危机后的产物。本身带有绝望孤注一掷的色彩。各国央行陆续推出大规模量化宽松的政策用于刺激经济，开启直升机撒钱的模式。次贷危机紧接着欧债危机，把利率降到0利率。由于实体经济缺乏足够的优质项目，银行体系里富裕的流动性又回到央行手里赚取微薄的收益。

作为特定经济时期出现的利率现象，对未来影响是深远的。普通人要及时关注经济形势的变化，及时对自己的财产进行调整配置。

经济不断发展，人们的生活水平越来越高，而手中的闲钱也越来越多。人们一有钱想到的就是买房、炒股或者存款，而现在整体“房住不炒”的概念，使得基本维持房价的稳定。而炒股风险又比较大，对于很多人来说存款成了最优质的选择。

但到了银行之后，发现琳琅满目的各种金融产品，不知道到底选哪个好。尤其是在银行工作人员大力推广理财产品或保险产品的时候，很多人都经历的选择困难。而往往也背离了存款的初衷，在不明确风险的情况下，被“忽悠”去买了理财或者保险产品。

其实对于很多老百姓来说，存款是既方便又安全的选择。一方面，由于传统的观念，存款是老百姓非常乐于接受，从心理上觉得舒服的理财方式。

另一方面，将钱存进银行也是我们认为最为安全的一种方式，银行具有非常高的信誉度和影响力。同时，存款到银行也有利息可以拿，在老百姓看来是不错的，是不错的选择。

新冠疫情之后，全世界的资金都比较充裕，而利率水平也都持续的下降，存款的时候可能会觉得利息比较低。但你知道吗？

储户的“好日子”来了，这样存款利息水平能大幅上调，甚至能超过活期存款利率的10倍。

随着消费观念的升级转变，中国居民的储蓄率不断的下降，这时候银行也就更加着急了。推出了很多金融产品或结构性产品，去吸引更多的储户存款。但很多储户对理财产品并不“感冒”，因此银行适当提高了存款的利率水平。

在银行拉储蓄的竞争之下，各大银行都提高了利率水平，当然在存款利率方面最低的依旧是国有大型商业银行，包括中农工建交的，毕竟这几大银行的服务和安全性是最高的。

而除此之外，一些小银行和商业银行则纷纷通过提高利率来吸引客户。这样一来，城商行的利率水平基本上在全国银行业中属于最高，他们的理财产品和3年期存款的收益率能达到年化4%以上。

相比于活期年化0.3%来说，这样的利息可以达到活期的10~15倍左右。

因此存款的时候选择合适的银行很重要，毕竟银行代表了他的存款利率水平，这也是一笔不小的收入。

当然如果要选择到城商行或小银行进行存款或购买理财，那一定要适当将资金分散，不要同时投资到同一家银行或同一种理财产品中。

毕竟在中国发布存款保险条例之后，银行破产成为了一种可能，而如果银行破产，那有可能只赔付50万元。

你有没有存款“被骗”的经历呢？欢迎分享！