1年定期存款

目前到银行去存款，对于究竟存三年期还是一年期，大家总是很纠结。三年期的利率高很多，而一年期的流动性却较强。当然，也有一些年轻网友表示，一年期存款完全没有这个必要，如果对流动性有要求，可直接将钱存入余额宝，还能有更高的收益。

实际上，存三年定期存款相较于一年定期，的确有较大优势：一方面，利率优势，三年期存款虽然流动性要差不少，但是利率高出不少。三年期基准利率2.75%，上浮30%就是3.575%，比一年期存款高出不少。如果是大额存单利率就更可观了，可以最高上浮55%，达到4.2625%，这在当下保本保收益的理财方式里已经是比较高的水平了。

另一方面，如果你所存的银行，有提供靠档计息功能（提前支取时，以最靠近的一期的利率计息，比如你存3年期的，一年后提前支取，则按一年的利率计息）或者有智能分期计息的（比如智能型现金类存款，按照不同存款期限计息，存期越长利率越高，无需担心提前支取的问题），如果具有这两项功能。那么，储户就直接存三年期即可，因为这种功能都解决了提前支取的问题，无须担心流动性。

此外，如果储户选择的是传统银行，没有靠档计息和智能分期计息功能的。那么，为了较高的利率存三年，也可以通过在不同的时间存一笔三年定期的方式增加流动性。存几笔下来，今后每年都能有一两笔存款到期，到期后再转存就可以了。

目前，还有储户反映，为啥银行工作人员多数推荐一年期存款，而很少推荐三年期存款的问题，这主要有二个原因：其一，银行出于业务考核的需要，希望你存款的时间不要太长。银行的考核指标会根据需要发生变化，一年期存款少的时候就要求多推荐一年期，这样可以短时间获得成本更低的资金，如果需要资金更加稳定时，自然就可以推荐三年期甚至五年期，绝对不是为消费者考虑流动性。

其二，存期越短利息差越高，存期越长利差越短。举个例子，目前挂牌的一年期利率为2.1%，3年期的利率为3.5%，假设银行同期贷款利率是5.5%。如果该银行此时揽到了一笔储蓄存款5万元，若客户存期1年的，那么银行只能获取3.4%的差额收益；反之客户如果存的是3年，那么该银行只能获得2%的差额收益。出于自身利益的考虑，银行也希望客户存短期的利率存款。

银行存款存三年好？还是一年好？如果储户对流动性要求不是太高的，还是存三年好，可以享受到相对较高的收益率。更何况，储户要是确保自己的流动性，也可以将资金通过不同的时间存定期，这样每年或每个月都有存单到期。更方便的是 储户还可将资金存入余额宝等货币基金，流动性和收益可兼顾。而对于银行工作人员来说，希望储户钱存的时间少一点，主要还是因为出于利益需求和指标考核等因素。

如今社会，随着金融机构越来越多，理财的方式也越来越多样化。但对于普通老百姓来说，最常见的理财方式，或者说存款去向，往往都是在银行。

但即便是如今的银行，同样有很多种存款选择，让众多老百姓看的头晕转向，不知道到底选择哪一种才最好，最后只是随便选了一种，或者就延续自己以前的习惯，不做任何改变，也不去管哪一种存款方式，才是对自己来说，最为合适的。

今天，小编就给大家简单的介绍一下银行的存款，以及各种存款方式，所针对的适用人群是哪些。就目前而言，银行的定期存款，常规时间在3个月到5年之间。在这个大的期限内，银行基本还分为3个月的定存、6个月的定存以及1年、2年、3年等。

正常来说，大家存定期就是为了多赚一些利息，所以3个月和6个月的定存，选择的人群是比较少的。因为这两种期限的利率很低，连2%都不到，很多人并不愿意去选择。而5年的定存，则又因为时间太过长久，在这段时间内，谁都不知道会不会出现急用钱的情况，所以这一种选择的人群，也是比较少的。

所以，大家最常见的选择，就是在1年到3年之间的定期存款。那么，在这段期限内的定期存款，又有什么样的区别呢？或者说，它们分别适用于什么人群呢？

假设，一个人有一笔钱希望在银行存定期，预期时间为3年。那么，他应该选择一次存三年，还是选择每次存一年，到时间再续存呢？这两种存款方式，都是非常常见的，具体的孰优孰劣，小编给大家分析一下。

首先，咱们从利率方面来看一看，毕竟大家存定期的目的就是为了多拿一些利息，不然直接存活期就是了。从各大银行给出的利率来看，3年定期的利率，要比1年定期的利率，高出大概1%的利率(正常3年定期的利率为3%左右，而1年定期的利率，则为2%左右)。

也就是说，一年下来，这两种存款的利息按照10万的本金计算，就是差了差不多1000元，三年就是3000元。

其次，咱们再从流动性方面考察一下。所谓的定期存款，并不是完全无法从银行取出的。按照银行的规定，这部分定期，储户可以随时取出来。但一旦储户将钱取出，这笔钱的利率就会按照活期存款来计算。也就是说，大家如果存了3年的定期，在第三年下半年突然急用钱，将钱给取了出来。那么，这两年多的时间，这笔存款都会按照活期利率(0.3%左右)进行计算。

这么算下来，显然是存一年，到期后续存来得更划算一些。

综上所述，大家到底选择年年续存，还是直接3年定期，主要还是看大家是否确认，未来3年这笔钱用不到。最后，大家在存钱时，可千万别选错了！

声明｜本文为“财说得明白”原创

假如个人追求存款高利息，那么就选择三年期存款，假如追求灵活，那就选择一年一存款。这个答案似乎很简单，但实际上，不是所有人都应该这样选择。

在理财方式里面，永远没有哪一个更好，因为哪一个都有着各自的好和不好，具体当你认为哪一个更好的时候，需要结合自己的追求。

在讨论应该存三年还是存一年之前，首先要提醒大家千万不要太过看重灵活性，太灵活的存款，往往容易让人后悔。

01，三年更好，利息高

我们先来简单季选一下利息

5万一次性存三年总利息:

5万元*3.75%*3年=5625元，这是一次性存三年的总利息。

5万一年一一年存的总利息:

第一年:5万*2.75%*1年=1375元

第二年:51375元*2.75%*1年=1412.81元

第三年:52787.81元*2.75%*1年=1451.66元

三年总利息为:1375元+1412.81元+1451.66元=4239.47元。

同样5万本金，三年之后得到的利息截然不同，一次性存三年总利息为5625元，一年一年存总利息为4239.47元，两者之间利息相差5625元-4239.47元=1385.53元，利息整整少了1000多元利息收入。

只要是同一家银行，肯定都是三年存期的，利率更高。

也有人说可以存一年的定期，然后每一年连本带息再存一年定期，这样就可以复利增长。但是因为三年的时间太短了，这个复利还体现不出来，所以意义不大。

反而更有可能出现的问题是，存一年定期，在一年到期之后，5万元的本金，加上几百一千零零碎碎的利息，对于很多人来说，重新存入一年定期会觉得麻烦，所以最大的可能是5万元继续存一年，那一千几百的利息就花掉了，结果三年之后，以为是复利增长，实际上只有本金。

这是人性，不是财经。

02，三年更好，因为降息

降息是指银行利用利率调整，来改变现金流动。当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加，给股市带来更多的资金，刺激股价的上升。

降息大致利好券商板块、银行板块、房地产板块、有色板块以及消费板块。

虽然现在的基准利率没有调整，但是贷款所使用的lpr是不断的降低的，这本身就说明了利率变化的趋势。

这几年经济情况都不太好，全球央行都在不断的降息，我们有可能跟进。即使基准利率不会跟进，但是各大银行所推出的存款利率上浮幅度也在不断的减少，银行理财产品的收益率也在降低。

因此如果我们现在存三年定期直接就锁死了，未来三年的利率是最好不过的。

03，灵活？那是陷阱

有人在存一年还是存三年这个问题上，非常纠结，主要是纠结是不是足够灵活，一旦钱存了三年，中间就不能拿出来了，或者拿出来就只能按照活期利率计算了。

如果这笔钱本身就准备随时要用，干嘛要存定期存款？既然准备存定期存款就要有决心，中间不要拿来用。

凡是中间可以提前支取的都是陷阱。余额宝就是可以随时取，但是收益越来越低。

去年通过线上的智能存款，还有5.5%甚至5.8%的利率，但是那些存款有个最大的便利之处，就是可以随时提前支取，有不少网友觉得非常方便，需要钱的时候把它取了出来，结果现在后悔了，想再存进去，发现已经没有这些产品，或者利率已经降到了4.8%。

最好不要提前支取，存三年就三年。

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银行存钱是百分之四点二的利息，1年存1万元，有多少利息？怎么算？

利率为4.2%，这样一个利率应该是年化利率，如果是月利率，那么肯定是骗局。

年化4.2%利率，意味着100元存一年，可以拿到4.2元的利息（100*4.2%*1=4.2），对应的1万元，就能拿到420元利息，计算的公式为：10000*4.2%*1=420元。本金*利率*年限=利息。

1万元存1年，收益可以达到4.2%，显然这样的收益在大部分银行都是达不到的。

央行一年期存款利率目前是1.5%，其他各大银行1年期定期存款利率普遍为1.75%-2.5%之间，部分小银行，一年期存款利率可以达到3%左右，但是1年期定期存款收益达到4.2%还是非常少见。

4.2%存款利率是什么概念？上述银行，五年定期最高也只有3%，所以当你去银行，遇到有职员告诉你，1年定期存款利率可以达到4.2%，就要警惕了。

1、理财型产品

不少银行都有理财型产品，为了提升业绩，不少银行职员只告知储户，年化收益能到到4.2%，并没有完全告知，这样的收益是浮动收益。部分产品甚至可能亏损部分本金。

2、遇到这样的理财产品怎么办？

部分银行还是比较良心，所以，这时候多个心眼，看看具体条款细则。

比如：

产品类型，也就是银行把这笔钱拿到哪儿去投资；

风险等级，如果是中低风险产品就比较合适。

总的来说，银行推出超高利率存款产品，投资者需要特别小心，有的朋友可能会买到保险。

如果是保险，那么就更加复杂，涉及到的不仅有利率问题，还有本金是否能够一年到期取出等问题。

如果追求较高利率，可以看看其他理财平台产品，挑选出1年期4%左右的产品，还是有不少的选择。

随着人们的收入的提高，生活也是越来越好，手中的存款也是多了。手中暂时不用的存款，人们一般都会用于一些理财来赚取利息。虽然现在有很多的理财产品可选择，但人们更倾向于银行的定期存款，不仅是因为存款安全，同时利息还可以，现在理财产品利息普遍较低。

在人们的印象中，选择银行定期存款的是以老年人居多，但现在年轻人也是喜欢定期存款了。在银行50万的存款范围内还是最安全的，就算是银行破产了，也可以拿回本息，如果投资理财产品，虽然发生本金损失的情况很少，但是一旦发生是不保本的。所以，人们会选择银行定期存款。

银行存款的利息

银行存款一般分为活期存款和定期存款

活期存款，可以随时取出，按实际天数算利息，所以利息非常的低，年利率只有0.3%，也就是说10万元存入银行，一年的利息只有300元。

定期存款，一年期的存款利率为1.75%，三年期的存款利息为2.75%。

假如10万元三年之间不使用的情况下，就单从利息考虑，是存一年期还是存三年期呢？

1年期定期存款存3年利息：5300元

第一年：10*（1+1.75%）=10.17万元

第二年：10.17*（1+1.75%）=10.35万元

第三年：10.35*（1+1.75%）=10.53万元

3年期定期存款利息：8250元

10*（1+2.75%*3）=10.825万

三年期定期比一年期定期存款多了2950元。所以，在不使用的情况下建议存三年期定期。

如果存户存入3年期定期存款，但是到了2年半后，则迫切需要使用资金，例如买房，买车等，提前提取资金。

存1年期定期利息：3655

因前两年还是可以按定期算的，所以利息有3500年，但最后一个半年因提前取出只能按活期计算10.35*0.3%/2=155元利息

3年期定期存款利息：750元

提前提取只能按活期计算，哪怕只有1天到期，之前的存款期间也不能享受定期的利息。利息为10*0.3%*2.5年=750元

如果发生提前支取的话，还是选择1年期定期利息更高。

总结

定期存款约定的收益率，必须按照约定的存款期限才能享受到相应的定期存款利息。

如果定期存款的这笔资金计划3年是不会去用的，建议存3年的定期；如果不太确性的，建议只存一年的定期，到期之后再存进去，这样可以获得更高的利息。

虽然存一年的定期比不上三年定期的收益，但如果想获得更高的流动性方面考虑是最划算的。

所以，定期存款，不仅需要看收益率情况，还要考虑未来的流动性情况，再来选择是存1年期还是三年期。

可能有人会问，为什么不存5年呢，从央行公布的存款利率表中可以看中，3年期和5年期的利率是一样的，选择3年期的就可以了。

在中国，有很多人喜欢把钱存进银行，通常认为这是一种较为保险的安全性高的理财方式。为了获得高额的利息，有些朋友会选择定期存款。尽管如此，还是会有很多朋友不知道如何计算存款利息，比如不知道一年定期存款利息是多少，不了解一年定期存款利息怎么算等等。今天让小编来为大家带来详细介绍吧。

一年定期存款利息是多少

一年定期存款利息是多少

大家都知道定期存款的利息是要比活期存款高，如果手上有一笔闲钱，同时想追求稳健型投资，不需要高风险高收益，选择定期存款最为合适。就定期存款期限来说，更多人选择一年定期存款。2017年人民币存款利率表显示，一年定期存款利息年利率为1.75%。

一年定期存款利息怎么算

一年定期存款利息怎么算

如果手上有10万元，一年定期存款利息是多少呢，首先我们要知道银行的存款利息计算公式，搞懂一年定期存款利息怎么算，套进公式里，自然就明白利息是多少了。

例如：某人定期存款10万元，期限为1年，年利率为1.75%，套公式：利息=本金*年化结算利率*实际期限，所以10万元一年定期存款利息就是：100000*1.75%*1=1750元。

以上就是小编对一年定期存款利息的计算方式的介绍，相信通过上面的介绍大家都学会怎么算一年定期存款利息了吧。需要提醒的是，不管大家在投资哪款理财产品，第一步都是要去了解该产品的相关信息，以免造成损失。

区别主要有三个方面：灵活性、利息收益、利率风险和流动性风险

灵活性：一年期定期存三年，你在存了两年以后，急需要用到钱，那么这时取出，你还能拿到两年的一年期定期利息和剩余期限的活期利息。而三年定期不满三年取出，则全部以活期利息计算，也就是说白定期了——一年定期存款更加灵活，而三年定期存款较为滞后。

利息收益：一年定期存款利率较低，所获得的总体利息也就较少；三年定期存款利率较高，所获得的总体利息也就较多。

利率风险：银行的存款利率并不是一成不变，例如今年货币宽松，银行的实际存款利率基于央行的基准利率上浮较小，反之相反——一年定期存款灵活性较大，续存三年存在三个一年定期，受利率风险的影响较大；而三年定期存款是三年利率保持不变，期限较长，总体受利率风险的影响较小。

流动性风险：一年定期存款期限较短，其流动性较小；反之，三年定期存款期限较长，其流动性较差。比如有两笔存款分别存入一年定期和三年定期，存了一年或两年之后急需用钱进行取出，存一年期的显然可以获得相应的定期利息，反而存三年定期的会以活期计息，损失相应的定期利息。

一年定期存三年和三年定期存款利息比较

而三年定期存款是三年的利率保持不变，那么同样为1万的本金，利息就为1万*2.75%*3=825，比一年续存三年多出近290元。

因此，如果不考虑利率风险和流动性风险，那么显然存三年定期存款获得的利息更高。但是如果不知道什么时候会用到这笔资金，特别是在三年之内有资金配置打算的，应当选择一年定期存款，哪怕利息较低，因为其流动性较小。

银行具体的存款利率与银行官网公布的利率存在差异

每个商业银行的存款利率不同，上面的举例差距仅供参考。如果某银行一年定期存款利率与三年定期存款有更大的差距，那么其总利息也会有较大的差距，反之相反。

然而每个商业银行存款利率本身是存在差异的，不仅如此，即便是同一家银行，在不同的分行或支行的存款利率也是存在差异的——一般而言，越偏僻吸收存款越难的商业银行的分行或支行存款利率越高。

因此，有时选对银行比选对期限（不知道什么时候支取）还重要。当然，要认清产品是否为存款，否则也就无法比较了，比如普通存款和结构性存款是不能进行比较的，结构性存款是与衍生品挂钩的产品，收益存在波动性，并非单纯的存款。

1年定期存款利率达到4.2%，而且只要5万起存，以当前存款利率水平来看，绝对是超过了绝大多数银行，可以说很划算。但是在全国所有银行里却并不是最高的，只能算是中上水平。

可能很多人会说一年定期存款利率4.2%，是不是假存款？当然这是要考虑的问题，但是对于一些地方小银行在特定的情况下，特别是在年底或者季末银行揽储关键时期是很有可能出现的。自从2015年央行不再限制各大银行的存款利率开始，各家银行的存款利率都开始自主定价，只要能够消化资金成本，适当的提高存款利率，不要太离谱就可以。

在这些地方银行5万起存或者10万起存，有个名字叫做“大额存款”，它不同于银行的大额存单要20万起存，而且存款期限和规则没有任何规律。比如下图中某村镇银行2019年开门红定期存款中，1万起存1年定期利率就达到了4.1%，15个月定存利率则达到了4.2%，这是属于真实存款，货真价实的存款类产品。所以在某个阶段银行推出这种特色存款可能性是很高的，但肯定不会是长期在售的，如果真的要存，为了安全起见也要小心谨慎了解清楚。

那为何说5万起存，1年定期利率4.2%很划算呢？主要是在传统的银行中，比如国有银行，股份制商业银行等，这些银行一年定期存款利率普遍在1.75%-2.25%之间，即使是大额存单业务，在央行基准利率的基础上也最多上浮50%左右，很难达到4.2%那么高，所以从这方面来看，一年期存款利率4.2%，5万起存是相当划算的。

那为何这些地方性银行的存款利率要定那么高呢？主要是由于这些地方银行受地域限制，自身实力太弱，客户的影响力很小和那些国有银行等大银行没办法比，为了增加竞争力只能提高存款利率来吸引人，获得更多的存款资源。而由于提高存款利率，导致获得的资金成本增加，如果在同样的贷款利率下，利润就相应的降低，所以一般这些银行推出高额存款利率都是冲时点余额，属于阶段性产品并不长期发行。

虽然这些地方银行一年期存款利率高达4.2%，但是却也并不是最高的。当前存款利率最高的是那些创新性民营银行，5年期存款利率往往都高达5.5%以上，而且还有靠档计息功能，比如某民营银行只要存满一年不满3年利率就能达到4.7%，超过3年不满5年利率能达到5%，5年期满则按照5.5%利率计息，不管是存款利率或者是灵活性都远远高于这些地方性银行。

综上所述，年底银行为了揽储，一些地方银行适时的推出这种年利率4.2%的定存是很常见的行为，如果碰到了，只要不超过50万就可以存，而且也相当划算，没什么好担心的。但是一定要确定是存款类产品，而不是一些银保产品。

现在银行存款利率低，很多人都不愿把钱存银行。但也不是绝对，毕竟还是有不少人觉得只有把钱存银行才安全，放在其他地方都不放心。要不然，2018年银行的存款也不会增加13.4万亿，而且仅居民存款这一项上就增加了7.2万亿。如果要把钱存银行，就需要先选定期还是活期，活期存款利率太低，根本不值得存。可如果是存定期的话，是存1年期的好，还是3年期的好呢？

哪种定期存款更好？

首先，如果是想要利息收入高一点的话，肯定是要存3年期的。目前3年期定期存款的基准利率为2.75%，一年期的才1.5%。如果有10万块钱，存3年期的定期到期后可拿到8250元的利息；如果是1年期的存三年，10万的存款只有4500元的利息，即便算上复利也只有4567.8元的利息，比存3年期的少了很多。

其次，如果是中间可能会用到这笔钱，那就是存1年期的更好。因为如果是中间需要用这笔钱，就得提前支取。而提前支取就得按活期利率计息，此时就不管你之前存的1年期的还是3年期的，算下来的利息都是一样的。

不过，提前支取对存3年期的来说利息损失就要更大一些。而且利息损失的风险也越高，因为存1年期的只要一年内不取就行了，但存3年期的就算一年内不取，可在第二年和第三年也有可能会取。所以如果觉得未来有可能会提前支取，或者不清楚什么时候会用到这笔钱的，那还是存1年期的好。

当然，也有一些银行推出了靠档计息的定期存款。比如一开始存的是3年期的，但如果要第一年提前支取，就以1年期的定期利率计息，第二年提前支取就按2年期的定期利率计算利息。如果有这类存款的话，那就需另当别论了。

再次，如果是未来存款利率会涨，那存1年期的可能就更好。存款一旦存入银行之后，在存款没到期之前，存款利率就是固定了的。可要是未来银行存款利率上涨了，之前以较低利率存在银行存款就显得不划算了。如果之前存的1年期的，就只需要一年之后就能做出调整，以上涨之后的存款利率再存，但如果之前存的3年期的，想要调整就得到三年后了。

比如，同样是10万元，以三年为期限，如果一开始就存的是3年期的，利息就是8250元。可如果一开始存的是1年期的，并在一年之后存款利率上调了1%，那三年的利息就应该是10万×1.5%×1+10万×3.75%×2=9000元，比一开始存3年期的要多。

当然，这种情况必须是在未来存款利率上调达到一定幅度才行。假如一年后存款利率只上调了0.5%，那一开始就存1年期的，10万的存款三年后的利息就只有8000元，还不如一开始就存3年期的。想要一开始存1年期的利息更多，至少需要在一年后存款利率上调0.63%以上，上调幅度越大越好。

反之，如果未来存款利率会下跌，那肯定是存3年期的更好。

作者：龙小林/审核：赵溪

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银行存款利率有两个变化趋势：存款时间越长，年化利率越高，三年左右达到利率峰值；银行规模越小，揽储压力越大，越会用高利率来吸引储户存款。

所以正如题主所说的，定期存款利息年化4.3%，是本地小银行开出的，这个是有可能的。

另外从时间上来说，在央行1.5%的基准上，各大银行根据不同的揽储压力提供不同的年化利率。大银行存1年的话，年化最多也只有百分之二点几，城市银行能达到百分之三点多，这也已经是极限了。那么没实力、没背景的地方小银行再往上跨一步，推出4.3%的年化利率，也是合理的。

那么是否合算呢？高利率带来高收益，1年定期存款利息年化4.3%，10万元起存，1年下来能收入4300元的利息收益，十分可观。但有一定理财经验的小伙伴都应该知道，高收益往往伴随着高风险，那么地方小银行有哪些风险呢？

（1）倒闭风险。相比于大银行来说，小银行由于规模小，面临挤兑时更容易倒闭，但迄今为止小银行倒闭的情况还是比较少的；

（2）不良贷款风险。我们知道，银行也需要盈利才能给储户支付起高利息，但相比于大银行，本地小银行在贷款审核上更容易“放水”。但不良贷款一般也不太会影响储户的存款，毕竟是两个分开的业务。

但没有出事，不代表风险不存在。4月2日，国家审计署发布的2019年第1号审计结果公告显示，7个省（区）的部分地方性金融机构存在不良贷款率高、拨备覆盖率低、资本充足率低、掩盖不良资产等问题。其中，被点出名称的绝大多数是农商行、农信社等中小型金融机构。

（3）骗储风险。相比大银行，地方小银行在组织架构、监督管理等方面也存在一些漏洞，有时会出现以高利息，用假存单，骗取储户存款的现象。以上几种风险都是储户在存款过程当中需要注意的，不能因为年化收益高就盲目存款。综合来说，1年定期存款利息年化4.3%，10万元起存，在银行揽储压力大的情况下来说，是比较合理的。但要是被骗上当，再合理也不合算了。