人民币理财产品有风险吗

来源：财华网

【财华社讯】民众金融科技(00279-HK)公布，该集团透过该公司之间接非全资附属公司Wins Finance Holdings Inc.(WinsFinance)持有若干位于內地之金融机构所管理之若干理财产品，其中一项产品应于2019年10月23日到期，剩余未偿还本金金额为5.8亿元人民币(相当于约6.47亿港元)于本公布日期仍未被赎回。

如Wins Finance所告知，相关金融机构无法赎回该产品，且Wins Finance目前正与相关金融机构讨论该产品之赎回事项。Wins Finance管理层尚未向该集团提供财务资料，如预期可收回金额及预期赎回该产品之时间。该公司预期该产品之可回收性存在不确定性。倘该公司于2019年11月底前仍无法收到有关财务资料，则该公司可能无法于2019年11月底前刊发该集团截至2019年9月30日止六个月之中期业绩。该公司董事会已成立一个由叶燁、杨浩英和安东组成之委员会并将考虑聘请外部独立专业人士，以调查该等产品相关事务，包括但不限于该等产品之赎回状况及条款。

来源：新浪财经

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新浪财经汇总 2月24日在售高收益银行理财产品：今日在售预期年化收益率在5.0%以上的银行人民币理财产品共2款。平安银行的“第2010期人民币结构性存款理财产品”预期年化收益率最高，为5.30%。

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎！

来源：证券日报

本报讯 普益标准监测数据显示，本周（2月15日-2月21日）277家银行共发行了1624款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行减少7家，产品发行量减少104款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.00%，较上期减少0.04百分点。

本周，19个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨，7个省份的保本型银行理财产品收益率则是环比下降；20个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨，11个省份的非保本型银行理财产品收益率则是环比下降。其中，保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为贵州省、辽宁省、黑龙江省，分别为5.00%、4.08%、3.90%；非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁省、广东省、山东省，分别为4.01%、3.96%、3.95%。

本周在售的开放式预期收益型人民币产品数量为6320款。其中，全开放式产品数量为4210款，较上周增加96款；半开放式产品为2110款，较上周增加65款。

本周，净值型产品期间收益率最高的产品为贵阳银行发行的“爽银财富-权益稳健理财第20期”，期间年化收益率为120.52%。

本周封闭式非结构性预期收益型产品共有1563款到期，其中公布了到期收益率的产品27款，无未实现预期最高收益率。本周结构性产品共300款，其中公布了到期收益率的产品有40款，其中有3款未实现收益区间中间值的产品。（记者/彭妍）

（编辑 孙倩）

来源：挖贝网

挖贝网3月23日消息，雅达股份（证券代码：430556）发布公告称，为了提高资金使用效率，更好地利用闲置资金，在不影响公司正常经营及风险可控的情况下，拟使用公司自有资金购买短期低风险稳健型理财产品，理财投资余额最高不超过人民币8000万元（含本数），投资购买的理财产品期限不应超过12个月，在此额度内资金可滚动使用。

公告显示，对外投资协议的主要内容：公司董事会授权董事长对购买理财产品行使相关决策权并签署相关法律文件，公司财务负责人负责具体实施。

购买理财产品的有关协议依据实际情况另行签订。

本次对外投资的目的：为提高资金使用效率，更好地利用闲置资金，在不影响公司正常经营及风险可控的情况下，使用公司自有资金进行理财产品投资，为公司和股东谋取较好的财务性收益。

在确保公司日常经营和资金安全的前提下，以闲置资金适度进行保本型或低风险金融产品的投资理财，不会影响公司主营业务的正常经营。通过进行适度的保本型或低风险金融产品的投资理财，能获得一定的投资效益，能进一步提升公司整体业绩水平，为公司股东谋取更多的投资回报。

来源：财华网

【财华社讯】谭木匠(00837-HK)公布，于2020年5月19日，该公司一间全资附属公司与中国建设银行股份有限公司签署了中国建设银行理财产品协定。产品认购金额人民币2900万元，产品期限92天，自2020年5月20日起至2020年8月19日止。预期该理财产品净年化收益率为3.50%按年。

订立该协定主要是为了提高主要来源于集团营业收入之使用效率。因此，董事认为，订立该协定属公平合理，且符合公司及股东之整体利益。

测评机构简介：

辨险识财APP――是人民银行备案信用服务机构联合征信旗下金融机构理财产品测评平台。依托集团二十年的管理经验和风险测评技术，联合征信针对各类理财产品风险特征构建了合理的风险评价模型。辨险识财APP可以根据不同产品的特点进行不同层次的风险揭示，有效帮助投资人识别与度量产品风险。其理财测评报告涵盖10大维度、近70项测评指标，倾力打造专属理财产品的“健康体检报告”。

（责任编辑：李峥 ）

【免责声明】本文仅代表合作供稿方观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

来源：和讯网

中国工商银行，想必对于绝大多数国人来说，都非常熟悉，因其资产规模在全球所有银行中，位居世界第一位，且中国工商银行的盈利能力也着实“令人咋舌”。近日，财富中文网发布了2020年的《财富》中国500强排行榜。在中国10大盈利能力最强的上市公司排行榜中，中国工商银行以3122.24亿元荣登榜单第一名，其利润率更是高达36.51%，成为国内盈利能力最强的国有银行，无愧于“宇宙第一大行”的称号。

那么当下，手里有55万资金，想存在中国工商银行，一年最高能拿到多少利息呢？怎么存利率更高更划算？

众所周知，到银行存款其实有多种方式可以选择，比如普通定期、国债、大额存单和人民币理财等多种方式。于是很多人都搞不懂什么样的存款方式最划算，哪种存法能获得更高的利息。事实上，在存钱的时候还真的要提前“做功课”，因为虽然银行的存款产品都具备储蓄的功能，但不同的产品最终获得的利息却有着“天壤之别”。

我们来讲个最直观的例子，如果55万资金全部存在工商银行活期储蓄卡中，也算是一种储蓄，但其年利率仅有0.3%，存一年只能拿到1650元利息。而如果55万资金放在工商银行“节节高”中，一年可以获得约9075元利息，“节节高”同样是存款，也同样灵活支取，但却要比银行活期高出5.5倍左右，所以，把钱放在对的地方，才能获得更多的回报。

普通定期最高年利率3.58%

以上数据表为工商银行在北京、上海、广州、深圳这四个一线城市的实际挂牌利率，从以上利率表我中我们看到，目前四大一线城市中普通定期存款利率最高的要属上海了，3年期和5年期最高利率可达到3.58%，我们就按3.58%的利率来计算，55万资金存在上海地区的工商银行，一年可以拿到19690元的利息。

当然这仅代表上海地区，因当前银行利率市场化，各地区的存款利率还是存在差异的。但3.58%的利率水平其实也算不高很高的水平，所以，55万存普通定期并不是最划算的选择。

国债最高年利率3.97%

8月4日，国家财部宣布正式发行2020年第一批储蓄国债，据了解，本次电子式国债发行日期为8月10日-19日，最大发行额度为600亿元，付息方式为按年付息，工商银行是首批发行本次国债的银行之一。

按照国家公布的国债利率来看，3年期国债年利率为3.8%，5年期国债年利率为3.97%，也就是说，3.97%为国债的最高利率水平，如果55万资金买成国债，按照3.97%的利率来计算，那么一年可以拿到21835元，平均一年比定存多2145元利息，另外国债有国家背书，风险也是最小的，买国债也是不错的选择。

大额存单最高4.125%

如果有55万资金当然还有更好的选择，就是工商银行的大额存单。工商银行的大额存单有三档20万起、30万起和50万起存，从利率水平来看，起存点50万这一档，已经是工商银行大额存单的最高利率了。

以下是工商银行的大额存单利率表：

通过上表我们看到，大额存单的最高利率水平为4.125%，也就是工商银行3年期大额存单的利率，那么如果55万存成大额存单，按4.125%的利率来计算，一年可以拿到22687.5元的利息。比国债一年还要多852.5元。另外，大额存单同属于定期存款，安全性最高，所以，55万存大额存单是非常划算的一种存法了。

但是，因为大额存单一般都是分期发行的，且每一期的利率和可售额度都不太一样，甚至像这种利率高达4.125%的大额存单都是秒抢的，很有可能一不留神就错过了，所以，大额存单还需要及时关注。

人民币理财最高年利率4.90%

当然，即便大额存单能达到4.125%，还是有一部分储户对利息不够满意，还有没有更高收益的产品？其实还是有的，就是工商银行的人民币理财产品。有人说现在的理财产品不是都不保本了吗，现在还能买吗？

其实到底能不能买，是由你的风险承受能力来决定的。如果你具备风险承受能力，工商银行的理财产品也是不错的选择。从目前工商银行官网发行的理财产品来看，有一款工行理财子公司发行的封闭净值型理财产品，名叫“两权其美”是属于混合类产品，业绩比较基准利率为4.90%，期限为1510天。是目前工商银行理财产品中最高的一款。

如果55万买这款产品，一年利息为26950元，一年利息比大额存单高6262.5元，比普通定期高7260元。如果单纯只考虑利息的话，显然这款理财产品更划算，当然这款产品的风险等级为R3，属于中等风险，可能未来会出现一定的风险波动或亏损的情况。另外，理财产品是滚动发行的，有一定的募集期和时效性，想买要注意截止时间。

注：文中存款利率仅作参考测算，最终以当地工商银行的实际利率为准。“理财非存款，谨慎选择”。

写在最后：

综上所述，如果只从利息高低的角度来分析，工商银行的存款产品利率由高到低为：人民币理财、大额存单、国债、普通定期。如果你具备风险承受能力，又想获得较高的回报，笔者建议手里的55万资金要优先考虑工行的人民币理财产品，收益高最划算。

但从安全保本的角度考虑的话，大额存单则最划算的存法，利率水平相对比较高且灵活性也不错。当然，如果你想为国家出份力，拿出部分资金买些国债也未尝不可。

你认为工商银行的存款利率高吗？有55万资金你会存在银行吗？还是有更好的理财方式？

格隆汇6月11日丨绿康生化(002868.SZ)公布，鉴于闲置自有资金在批准额度内可循环滚动使用进行现金管理，2020年6月10日，公司运用暂时闲置自有资金4000万元购买了厦门国际银行的“结构性存款”人民币理财产品，投资期限93天，产品预期年化收益率3.50％，产品到期日2020年9月11日。

中新经纬客户端8月4日电 (魏薇)资管新规过渡期延长的“靴子”终于落地。7月31日，央行官网显示，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(业内俗称“资管新规”)过渡期延长至2021年底，比原计划延长了一年。

央行有关负责人表示，适当延长过渡期，能够缓解疫情对资管业务的影响，有利于缓解金融机构整改压力，也为金融机构培育规范的资管产品提供宽松环境。资管新规涉及的机构包括银行、信托、证券、基金、期货等金融机构的产品，其中最为人关注的是银行理财产品。对于普通的投资者而言，资管新规对买理财有何影响？

保本型理财产品难觅踪迹

资管新规对买理财有影响吗？答案是有。最显而易见的是保本型理财产品逐渐在市场上消失。

2018年发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中，第二条和第六条明确了“打破刚兑”的要求：

第二条规定，资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。

第六条：金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。

中新经纬客户端查询多家银行官网发现，在售的理财产品大多数已经转为净值型理财产品，不过依然有少量保本型理财产品在售。

Wind统计数据显示，8月4日在售的理财产品共5218只，其中，保本固定型和保本浮动型理财产品仅566只，占比仅10.85%。

从机构类型来看，在售的保本型理财产品中，城商行和农商行的数量最多，共有349只，占比达61.67%。12家股份制银行共有102只，占比18.02%。六大国有银行仅有30只，占比仅5.3%。其他银行共85只，占比15.02%。

“我们还是会推荐购买保本型理财产品，因为任务导向的原因。现在保本型理财产品还算存款；净值型理财只算金融资产，没什么考核。但是保本型产品也不好卖，因为它的收益率是一个区间，有保底、也有上限，不确定最终实现哪个收益。”一位国有银行的客户经理告诉中新经纬客户端，由于客户对净值型理财产品接受度还不高，非保本浮动收益的理财产品预期收益率较高，成了抢手货，额度在急剧缩小，基本上天天处于售罄的状态。

融360大数据研究院主编殷燕敏对中新经纬客户端表示，资管新规要求银行理财产品逐步打破刚兑，投资者风险自担，对于习惯于银行保底的投资者而言，需要转换思路，以往的预期收益率型的保本理财产品将越来越少，非保本浮动收益的净值型理财产品将成为市场主流产品。

结构性存款是否保本？

“资管新规”发布以来，保本型理财产品逐渐淡出市场，银行面临着客户流失的风险，于是结构性存款成为银行新的揽储利器。结构性存款究竟是存款还是理财，对于这个问题，不少投资者也是“雾里看花”。

“结构性存款是一种特殊的存款产品，是存款加理财的一个集合体，它的投资分为两部分：一部分是用来投资存款的，这部分要缴纳相应的存款准备金，受存款保险制度保护；另一部分是投向金融衍生品，比如期货、期权、黄金、原油等，这部分不受存款保险制度的保护。”苏宁金融研究院高级研究员黄大智对中新经纬客户端解释道。

黄大智表示，因为投资金融衍生品的部分具有高风险的性质，所以结构性存款产品按照理财的销售规定进行管理，比如要进行“双录”。

结构性理财被称为浮动收益型存款产品 来源：中新经纬 魏薇 摄

中新经纬客户端在走访中发现，不少银行对于结构性存款在销售口径和页面展示上还较为混乱，有的银行客户经理将结构性存款作为保本型理财产品介绍。在工商银行的官网页面中，结构性存款被划分至理财中的“保本浮动”产品中。

结构性存款在理财产品中展示 来源：工商银行官网

2020年7月，交通银行的APP发布了一则通知，将结构性存款产品由原来的“理财-保本型”迁移至“财富-存款”中。锦州银行的宣传单页上介绍结构性存款时写道，该产品为“保本浮动收益型存款产品”。

尽管归类还并未统一，但是各银行对于结构性存款的营销口径均统一为“保本”。“国内的结构性存款产品在设计上，会通过存款与金融衍生品投资比例的控制，设计成保本的，不会让客户承担那么高风险。结构性存款都会有一个区间收益，有下限和上限。”黄大智表示。

他认为，资管新规过渡期结束后，就不再有保本理财的概念，对于结构性存款这种特殊产品，也不应宣传其“保本性”。

黄大智指出，对于个人投资者而言，需要打破“结构性存款”是保本的、刚兑的这种观念。真正的结构性存款产品具有一定的投资风险，其收益具有不确定性，风险程度较高，需要投资者具备一定的衍生品交易的知识，如利率、汇率、期货、期权等，才能更好的进行理财。

年化收益率4%以上产品逐渐减少

对于理财客户而言，最关心的问题是“资管新规”过渡期延长是否会对银行理财产品的收益率产生影响？

中新经纬客户端发现，目前国有银行的保本型理财产品业绩比较基准均比较低，在2%左右。比如工商银行保本型个人91天稳利人民币理财产品的起购金额为1万元，业绩比较基准在2.2%-2.3%，最短投资期限为91天。农业银行的保本保收益型理财产品的期限在34天至90天，预期收益率在2.1%-2.3%。建行保本型理财产品“乾元-众享保本人民币理财产品2020年第46期”产品，起购金额1万元，投资期限92天，业绩比较基准为2.6%。

城商行和农商行的保本型理财产品业绩比较基准，较国有银行和股份制银行而言相对高一些，比如锦州银行的“天天上205期D款”开放式保本产品，投资期限35天，起售金额5万元，业绩比较基准达3.7%；营口银行在辽宁省、黑龙江省销售的“渤海通宝之安营系列2020第66期理财产品”投资期限为91天，业绩比较基准达4.05%。

殷燕敏认为，从宏观政策来看，下半年货币政策进一步宽松，资金充裕，固收类资产收益将进一步下行，投资标的以债券为主的银行理财产品的收益仍有下行空间。

她建议，对于保守型投资者而言，鉴于后期保本类理财产品将继续缩量，投资者可选择中长期的保本理财产品，锁定产品以及当前收益。对于有风险承受能力的投资者，可适度配置权益类投资品种，或风险偏高一点的混合型银行理财产品，博取相对高一点的收益。

招联金融首席研究员董希淼对中新经纬客户端表示，投资理财要考虑资产配置的问题，现在整个市场流动性处于合理充裕状态，理财产品收益率相比去年有所下降，接下来随着《标准化债券类资产认定规则》实施，对理财产品还会有一些影响，选择理财产品要更注意风险和收益的平衡。以后买理财产品对投资者的要求会更高，不能再闭着眼睛买理财了。(中新经纬APP)

　(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。)

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有三万块，想买理财，零风险。三万元能选择的理财产品还是很多的，不过零风险无任何风险的理财产品，相对来说还是比较少的。

首先需要对理财有一个认识，理财产品和银行存款是不一样的，银行存款受到存款保险制度的保，只要不超过50万元，本金可以保证安全，利率也是约定的方式，比如说存一年定期，银行给你2%的利率，那么存三万块，一年可以获得600元的利息。

但是理财产品是不保本的，大多数理财产品实际运营过程中并没有出现风险，都顺利地实现了本金和收益的兑付，但它依然是存在风险的。所以并不存在你所说的零风险理财。

根据风险等级划分，PR1和PR2风险等级的理财产品，属于中低风险的理财产品，基本上是不会出现风险的，不过理财产品的收益率叫预期收益率，或年化收益率，即它所标注的收益率只是一个参考，并不一定能达到这个水平。

就目前的理财市场来说，中低风险的理财产品中，一年期的理财产品一般收益率可在3.5%-4%左右，比如保险类理财、银行理财、券商理财等年化收益率大概都在这个水平区间，如果能够承受一定的风险，购买理财产品是可以获得比银行存款更高的收益的。

没有任何零风险的投资。包括国债在内，因为虽然国债是以国家的名义保证还款的，而且我国也没有出现过违约的情况。

世界上其他国家还是出现过国债违约的情况，比如说阿根廷。说这个意思就是希望投资者一定要有一定的风险意识，因为什么事情都不可能保证100%。

如果按安全性的话，至少有三个产品可以满足要求，第一国债，第二存款，第三结构性存款，这几个产品都是非常非常安全的。

第一、国债

这个无需多言，首先是以财政部发行为主体，以国家信用背书通常被当作无风险利率。如果对安全性要求比较高的话，国债绝对是首选。

目前常见的国债分为凭证式和电子式，三年期为4%五年期为4.27%，其中电子式利息每年会给付，凭证式到期一次性给付本金与利息。购买渠道可以通过40家银行柜台以及其中的27家网上银行。

第二、银行存款

一个人在同一家银行50万以内的银行存款都是享受存款保险制度的，也就是说如果银行出现了什么问题，国家会进行赔付。

因此存定期也是比较安全的。如果从收益率上来看，首选肯定是民营银行不但利率比较高，提前支取的时候也可以靠相应的档次来计算利息。不过购买渠道通过网络进行，如果有投资者想购买的话，一定要谨防钓鱼网站。

第三、结构性存款

资管新规颁布之后，银行理财不能再允许保本。结构性存款大受欢迎，因为在银行理财的市场，结构性存款是被当作替代保本理财而出现的。

虽然前一段时间监管机构发布声明说结构性存款不等于存款，但是现在在售的结构性存款当中仍然写明了保本的产品说明，在收益率上也会绑定一个金融产品，但是通常的情况下都是假结构，因为它规定的条件一般不会发生。所以最后投资者也会拿到一个基本的敲定收益率。

以上三款产品本身的风险都很小，但是相应的收益率也不是很高。其产品本身几乎没有什么风险，需要防范的地方就是谨防飞单，然后注意操作风险就行了。

总之想要投资低风险的产品，在收益方面也一样不会像那些中高风险的理财产品那样，可能赚得更多，或亏损也多。保本类型的理财产品，主要特点是安全，收益稳定，不用担心亏本的问题。