五十万如何理财

8月4日，

“九球天后”潘晓婷因代

言“中晋系”被起诉赔偿一案尘埃落定。

作为台球界的传奇人物，

“九球天后”潘晓婷得到不少品牌方的青睐，

邀请她代言公司产品。

2014年1月，

潘晓婷通过经纪公司

为“中晋系”投资理财产品代言。

未曾想到，

2016年4月“中晋系”投资理财产品“爆雷”，

未兑付金额共计52亿元，

涉及1.28万余名投资人。

而潘晓婷作为代言人，

成了不少受害人维权的对象，

甚至被赵姓投资者告上法庭，

要求她赔偿损失20万元。

潘晓婷代言“中晋合伙人”

“九球天后”潘晓婷可谓台球界的传奇人物，因为球技高超、气质上佳，不少知名品牌争相邀请她代言。2014年1月，潘晓婷通过经纪公司为“中晋系”投资理财产品代言。

潘晓婷资料图片

在媒体公开的这段代言广告中，“九球天后”气定神闲地将目标球精准击打进袋，并配有如下声音：“判断源自于观察，更来自于专业。我擅长规避风险！我是潘晓婷，我是中晋合伙人！”

2016年4月，“中晋系”投资理财产品“爆雷”，被套牢的投资者达上万人。案发后，不少投资人自称是看了潘晓婷的代言广告才进行了投资，更有一些投资人齐聚在潘晓婷撞球馆前要求赔偿。一时间，维权矛头直指其代言明星潘晓婷。

“中晋”受害人起诉潘晓婷

赵先生就是“中晋系”集资诈骗案受害人之一，他将潘晓婷告上法院，要求其赔偿损失20万元。

赵先生向法庭提交了经公证的广告视频。他表示，广告中的声音、图像和动作结合在一起，给投资者传达了这样一个信息：潘晓婷是一个专业理财高手。“我是出于对她的信任才购买该款产品。”赵先生说。

潘晓婷表示，她在代言之前，查看了相关公司的资质、税务、商标等情况，尽到了审慎义务。且其作为知名运动员没有必要在明知涉嫌刑事犯罪的情况下参与虚假宣传。

潘晓婷说，代言广告是事实，但是广告中“我是中晋合伙人”这句话并不是她所说，声音不是她本人的声音，视频中口型也对不上，广告存在剪辑或合成可能，故申请鉴定。

为此，法院依法委托了鉴定，但司法鉴定机构因受检材料条件限制未能受理。赵先生和潘晓婷对此予以认可。

潘晓婷已主动配合公安机关退还所有代言费

上海市第二中级人民法院认为，根据广告法第五十六条规定，发布虚假广告欺骗、误导消费者并使其合法权益受到损害的，承担责任者为广告主，广告代言人只有在明知或应知广告虚假仍代言的情况下，才与广告主一起承担连带责任。

仅凭赵先生提供的广告视频，难以直接认定潘晓婷对涉案广告为虚假广告存在明知或应知的情况，也没有证据证明潘晓婷牵涉在集资诈骗罪中。

潘晓婷已提供证据证明尽到了审查义务，在衡量潘晓婷的过错时，应当以一般普通人的注意义务作为衡量标准，而不应当以事后刑事案件的结果来倒推审查的义务。由此，难以认定潘晓婷在本案代言中明知或应知广告内容虚假。

最终，上海二中院终审判决，未支持赵先生的诉讼请求。

自此，潘晓婷因代言“中晋系”被起诉赔偿一案尘埃落定。据了解，在“中晋系”爆雷后，潘晓婷已主动配合公安机关退还所有代言费。

代言有风险，投资需谨慎

商家、平台利用

知名人物的名人效应、粉丝经济赚钱，

名人从中获取一笔不菲的代言费，

消费者亦能借艺人的加持买到满意的产品，

原本是皆大欢喜的事情。

如今却因理财产品“爆雷”，

知名代言人相继成为人们口诛笔伐的对象。

那么代言的产品出现问题，

代言人究竟该不该负责？

岳成律师事务所孙荣达律师向记者分析，根据《广告法》相关规定，只有当代言人明知或者应知广告虚假仍设计、制作、代理、发布或者作推荐、证明的，才与广告主承担连带责任，但应限于广告主需承担民事责任的范围。但P2P爆雷涉及到刑事责任的承担，只有代言人对刑事犯罪是明知或者应知的话，则可能承担刑事责任。

上海二中院申监庭法官助理王正阳表示，广告代言人代言虚假广告可能会承担民事、刑事等责任。

民事责任——连带赔偿

广告法第五十六条规定，在代言“关系消费者生命健康的商品或者服务的虚假广告，造成消费者损害”的，广告代言人就有可能承担民事责任。而代言不涉及到消费者生命健康的商品和服务的虚假广告时，广告代言人要是“明知或者应知”广告虚假，也有可能与广告主、广告经营者、广告发布者承担连带赔偿责任。

行政责任——没收违法所得并罚款

广告法第六十二条规定，广告代言人明知或者应知广告虚假仍在广告中对商品、服务作推荐、证明的，由市场监督管理部门没收违法所得，并处违法所得一倍以上二倍以下的罚款。而且第三十八条规定，在受到行政处罚未满三年，其无法再次代言广告。

刑事责任——集资诈骗等相关罪名的共犯

虽然我国刑法规定了虚假广告罪，但其犯罪主体并非广告代言人。因此除非广告代言人同时具有广告主、广告经营者、广告发布者的身份，否则不会涉及虚假广告罪。

倘若广告代言人深度参与了该产品所涉的集资诈骗活动，那么该代言人就可能构成相关犯罪的共犯，需接受相应的刑事惩罚。

近年来，

市场上各种投资理财产品层出不穷，

那么普通投资者在购买

理财产品时应如何辨别真伪，

避免上当受骗？

在资深投行人士王骥跃看来，

购买理财产品还是要在银行买，

“投资者也不能闭着眼睛

光看预期利率就买了，

还是得认真看合同。”

而在银行体系之外的理财产品，

尤其是一些还没有一行三会

牌照的公司发的产品，风险更大。

来源：广州日报、人民法院报、上海高院、上海二中院、中国新闻周刊

进入正题前先讲个外国寓言故事，传说有个仙女叫温蒂尼，她发现自己的丈夫对自己不忠，出轨了！心中充满了愤恨，她趁着丈夫正在睡觉，给他施了一个魔咒：等她的丈夫醒来后，只要一直醒着他就可以一直活着，但是只要他睡着了他就会死去……

结果！?结果温蒂尼的丈夫就开启了终身忙碌模式，因为他知道自己一停下来睡过去就会死去。这个现象就被叫做“温蒂尼诅咒”。

我们现在很多人的状态就和这个丈夫一样：一天到晚忙碌不停，为了生活不停的工作。虽然供养了家庭孩子，但是如果你已经步入五十几岁即将退休的年龄，那么，也真的有必要为自己规划一下将来的养老生活了。

为什么要这样早规划？早吗？其实一点也不早。

因为我们的生活水平越来越高，人均寿命越来越长。这除了让人们能够享受更长久的快乐生活之外，也会带来一些问题，首要的就是养老问题。

因为，如果没有规划好自己的人生，那么活得越久越有可能会陷入“温蒂尼的诅咒”。会终身忙碌，甚至后半生会生活在贫穷当中。因为并不是所有人在五十几岁退休时，就可以攒够承担后半辈子生活的养老钱，而很多人都是要依靠退休金生活。

就好像小品中说的：人生自大的悲哀就是，人还活着钱没了！

所以，即使你认为当今社会的五十几岁仍可以说是年富力壮；即使五十几岁的你仍然在岗位上发光发热。也不能不考虑到自己退休以后的生活要怎样安排和规划了，尤其是那些将钱都花在孩子身上，手里的存款不多，退休金也不高，各项福利又待遇一般的人士，更应该对自己的养老有一个预先的合理规划和设计，下面小编就自己了解的几个方面和大家说一说。

首先，退休后再次就业。如果觉得身体状况良好，没有退休就享受悠闲生活的打算。现在就可以通过网络、亲戚朋友、中介机构等等途径，提早了解一下以自己的专长和经验，退休后有什么适合自己的机会可以继续工作。但是前提是工作不能太操心劳累，这时候健康是主，工作是辅，最好是既有收益又可以轻松胜任的工作内容。

其次，退休后享受生活同时规划理财。想好好悠闲放松享受生活的人，就要为自己算一笔帐，退休金一般是工资的60%，如果保持之前的生活质量，那么一年大约需要花费多少钱，自己的退休金是否足以支付这部分花销。如果出门旅游或者置换一些家用电器，是否会有负担？如果觉得不是太充裕，那么如果有存款的话，建议拿出一部分做一些低风险的理财，例如国债、银行中的低风险理财、货币基金之类的。虽然收益不会非常可观，但这部分钱最重要的就是稳，只要应对通胀，能赚回生活零花钱就很好；千万不要碰高风险理财产品，小心遭遇财产损失，得不偿失。

第三，不要排斥必要的保险。没有养老保险的可以了解一下年金保险。如果已经五十岁了，但是却没有参加社会保险，那么这个时候就不建议再参加社保了，很可能达不到养老保险缴费年限。如果条件允许可以关注一下商业保险中的年金保险，因为是商业保险，缴费年限较为灵活，也可以起到支付养老金，应对养老风险的作用。

年龄渐大，人们生病的机率也会慢慢变大，尤其是一些老年常见病：心脑血管、血糖血压、肿瘤等一些大病的患病几率也会增加。所以五十多岁的人不要一味地排斥保险，医疗保险和意外险非常有必要买一份，一年一千多元基本可以给自己和家庭一份保障。

以上就是几个关于退休后如何保障养老生活的小建议，希望对需要的人有所帮助，不过具体情况具体分析，这里的仅供参考哦！

最近，有网友提问，他手上有闲钱五十万人民币，应该怎么去投资呢？对此，一些理财专家建议，把这50万去投资股票、黄金、期货、原油、外汇等高风险高收益产品。这位专家还提醒投资者，应多购买股票，在2019年至2020年逢低吸纳，安心持有一至两年等待下一轮牛市行情的到来。

而我们把投资者分成为三类人，具体的人偏好也有所不同。第一类投资者是稳健型的，他们追求本金安全，而且还要固定的收益率，但对投资收益高低没有太大的要求。实际上在目前经济下行压力较大，投资风险上升的背景下，投资者追求稳健也并没有错。

我们建议投资者可以购买年化收益率在4-5%之间的投资品种。比如银行R1和R2等级的理财产品，或者把50万投资国债、大额存单等投资品种。但并不建议大家购买结构性理财产品。因为，结构性理财产品与某投资品种挂钩，万一投资失误，本金虽然没有问题，50万一年的几万元收益打水漂，这恐怕也是投资者接受不了的。

第二类，有闲置资金50万，但想博取更大收益的投资者。从目前情况看，投资者可以买点股票型基金，或者直接购买银行股。尽管我们认为A股市场并没有见底，但是如果你买点每年有现金分红，而且股价还跌破净资产的银行股，也是一种不错的选择。因为，一旦未来国内外经济形势好转，A股就会展开牛市行情，在牛市中赚钱的速度要远比存银行要快得多。

第三，如果你有闲置资金50万，想自己辞职出来创业的，那也是一种不错的想法。50万既可以开创网店，把网上买得火爆的东西，在自己网店中销售。也可以做些水果、干洗店、咖啡等小本生意，相对容易成功。当然，也可以用这50万投资自媒体，拍拍视频传到网络上，现在各个领域都有网红，这样也可以赚大钱。

当然，很多人觉得自己创业能力还不够，也可以找一些在本行业中能力较强的能人一起合作，开办公司，凭借着与别人的合作，来实现自己的事业，总之，虽然创业九死一生，但是一旦创业成功，你这闲置资金50万，可能若干年后就是500万，甚至5000万。

有闲钱50万不能算太多，但也不能算太少。如果你有一份稳定的工作，想追求稳健的投资收益，可以拿50万去投资保本保息的产品，一年利息收入也能获得2万多元。如果你想风险更大，回报率更高的领域，可以投资股票基金或银行股，遇到牛市收益率可以赚翻了天。而如果你想拿50万去创业，我们建议先从开小电商、小水果店等小本生意做起，逐步再做大。当然，如果自己创业能力不行，也可以找人合作。总之，每个人可以根据自己风险偏好不同，来选择更适合自己的投资方式。

图为翟国庆案庭审现场。张洁 摄

特邀嘉宾

黄 巍 常州市金坛区纪委监委第一审查调查室主任

徐国强 常州市金坛区纪委监委案件审理室主任

李丽萍 常州市金坛区人民检察院第二检察部主任，一级检察官

袁照华 常州市金坛区人民法院刑事审判庭庭长，一级法官

编者按

这是一起以涉嫌挪用公款罪立案，却以挪用公款罪、贪污罪、受贿罪定罪量刑的案件。本案中，翟国庆长期担任镇财政所负责人，他截留公款不及时入公账，存在其个人银行卡上以备私用，每次使用时长控制在自以为不构罪的三个月内。翟国庆违纪违法时间跨度长、作案次数多，案情相对复杂。调查部门是如何从一起涉嫌挪用公款案件线索立案，深挖出贪污罪、受贿罪、挪用公款罪三罪的？审理中，对其收受礼品礼金问题如何界定违纪和受贿犯罪？检察机关提起公诉时认定挪用公款277万元，为何在诉讼中变更起诉为挪用公款477万元？我们特邀相关工作人员对此进行分析解读。

基本案情：

翟国庆，1968年8月出生，1989年8月参加工作，1998年12月加入中国共产党。历任常州市金坛区建昌镇财政所所长、指前镇党政人大办公室主任等职。2012年4月任指前镇财政所所长；2013年7月兼任指前镇人民政府调研员。

2015年至2019年，翟国庆任指前镇财政所所长期间，收受指前镇原自来水厂经理潘某、邮政储蓄银行支局长丁某、芦溪村原党总支书记周某等人送的香烟、酒、茶叶、大米等财物。

2013年至2019年，翟国庆在担任指前镇财政所所长期间，利用职务上的便利，为他人谋取利益，非法收受指前镇酒店经营者周某、公墓建造商连某、某商业银行支行行长黎某等人送的现金、购物卡等，折合人民币88566.4元。

2013年1月至2017年1月，翟国庆在担任指前镇财政所所长期间，利用职务上的便利，采用虚开发票、虚列报销事由在指前镇政府及下属国有公司进行报销的方式，骗取公款合计人民币74944元。

2015年8月17日，翟国庆为谋取存款利息、便于个人资金周转等，利用职务上的便利，挪用镇政府公款200万元到其个人银行卡中。2015年10月29日，翟国庆归还人民币200万元至该镇财政账户。（此笔200万元为入罪分歧部分，其另有4笔利用职务便利，挪用公款共277万元进行集资、理财、大额定存等营利活动的犯罪事实，因无争议，具体略）

查处过程：

【立案审查调查】 2018年9月19日，金坛区纪委监委对翟国庆涉嫌挪用公款的职务犯罪问题线索进行初核。2019年8月2日，翟国庆因涉嫌严重违纪违法接受审查调查，同年8月5日被采取留置措施。

【移送审查起诉】 2019年9月9日，金坛区监委将翟国庆涉嫌挪用公款罪、受贿罪、贪污罪一案移送金坛区人民检察院审查起诉。

【提起公诉】 2019年10月18日，金坛区人民检察院向金坛区人民法院提起公诉，指控翟国庆犯挪用公款罪、受贿罪、贪污罪，诉讼中将挪用公款277万元变更起诉为挪用公款477万元。

【一审判决】 2020年1月2日，金坛区人民法院作出一审判决：翟国庆犯挪用公款罪，判处有期徒刑五年；犯受贿罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币十万元；犯贪污罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币十万元；决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币二十万元。判决已生效。

1、本案如何从一起涉嫌挪用公款的案件线索，深挖出贪污罪、受贿罪、挪用公款罪三罪？

黄巍：翟国庆涉嫌严重违纪违法案被全面揭开，主要源于我们在线索初核和风险研判过程中做了大量有效的工作。2018年9月，我室在初核区委第四巡察组移交的指前镇政府部分预领款“白条入账”的问题线索过程中，认为该镇财政所所长翟国庆涉嫌相关违纪问题。初核初期，核查组依据规定让该财政所提供镇政府预领款相关财务账册，翟国庆以需要领导协调会商为由阻拦。当核查组拿到相关财务账册后，发现该镇账册中存在数十笔总金额为90余万元的政府预领款未办理审批手续入账，明显违反会计法的相关规定。核查组在与翟国庆谈话核实过程中，其态度蛮横、气焰嚣张，以“不记得、不关己”等理由搪塞，拒不向组织如实说明相关问题，初核工作一度陷入僵局。

区纪委常委会听取核查组情况汇报后，对该线索专题研判、集体分析，决定由审查调查室对翟国庆展开全面初核，并通过常州市监委协助调取了翟国庆的全部个人银行卡账户流水和该镇近五年的财务账册，走访了其工作单位和业务单位的一些工作人员。经过深入的外围调查，翟国庆违纪违法问题逐步浮出水面，初核证据已锁定其涉嫌挪用公款百万余元的事实，并于2019年8月5日对翟国庆采取留置措施，全面展开审查调查。

翟国庆到案初期，面对调查组出具的镇政府账户及其个人银行流水，以为自己挪用公款事实败露，遂欲交代挪用公款的问题。经过调查组两天的政策讲解和部分证据出示，翟国庆为争取余罪自首的情节，遂和盘托出自己贪污、受贿及挪用公款的全部违法犯罪问题。其中贪污、受贿犯罪问题均系调查组当时尚未掌握的问题。

2、翟国庆收受礼品、礼金、红包等问题，审理部门如何界定其违反廉洁纪律还是受贿犯罪？

徐国强：纪法分开、纪在法前、纪严于法，同时让党规党纪与国家法律法规相互衔接，这是我们党管党治党的理念创新和制度创新。

违反廉洁纪律和受贿行为，两者既有联系，又有本质区别，首先行为表现上都是收受他人财物，损害了职业廉洁性。但两者在本质上还是有很大区别的：受贿是刑法规定的犯罪行为，指国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物，或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为。谋利包括承诺、实施、实现为他人谋取利益三种情况。与此相比，收受可能影响公正执行公务的礼品、礼金是违反纪律的行为，一般送礼人没有请托事项，收受人也没有利用职务便利为他人谋取利益的行为。另外，收受财物的金额虽然不是区分二者的唯一标准，现行刑法采取了金额加情节的方式加以规定，但实践中二者在金额上通常存在区别，一般而言受贿的价值在人民币3万元以上，而收受礼品礼金没有金额或价值要求。

翟国庆在镇政府工作数十年，负责镇财政所工作近八年，熟人多，资金业务往来多。针对其逢年过节，收受镇农林牧渔等“七站八所”兄弟单位和村、社区送的少量烟酒、茶叶等，我们认定为违反廉洁纪律。针对有请托事项，或为他人谋利后，收受他人为感谢而送的现金红包、购物卡等财物，则认定为受贿犯罪，共计折合人民币88566.4元。

3、区检察院提起公诉时指控翟国庆挪用公款277万余元，为何诉讼中又变更为477万元？

李丽萍：《人民检察院刑事诉讼规则（试行）》第四百五十八条规定：“在人民法院宣告判决前，人民检察院发现被告人的真实身份或者犯罪事实与起诉书中叙述的身份或者指控犯罪事实不符的，或者事实、证据没有变化，但罪名、适用法律与起诉书不一致的，可以变更起诉；发现遗漏的同案犯罪嫌疑人或者罪行可以一并起诉和审理的，可以追加、补充起诉。”变更起诉是公诉机关主动纠错的法定权力，也是客观公正司法的职责所在。

对翟国庆挪用公款罪犯罪数额的认定，体现了监、检、法对实践中“挪而未用”定性处理的意见由分歧到统一的过程。根据刑法第三百八十四条，挪用公款罪的客观表现有三种形式：挪用公款归个人使用，进行非法活动的（无金额和时间要求）；挪用公款数额较大、进行营利活动的（挪用公款5万元以上，无时间要求）；挪用公款数额较大，超过三个月未还的（挪用公款5万元以上，时间三个月以上）。

翟国庆挪用公款一案，其共挪出公款477万元，包括用于集资、购买理财产品、大额定存等营利活动的277万元；活期存放于个人银行卡未具体使用且不满三个月的200万元。挪用公款涉罪金额的分歧点就在200万元部分。初期在检察院提前介入过程中，监委、检察院一致认为，根据2003年11月13日最高人民法院《全国法院审理经济犯罪案件工作座谈会纪要》的规定：“挪用公款后尚未投入实际使用的，只要同时具备‘数额较大’和‘超过三个月未还’的构成要件，应当认定为挪用公款罪，但可以酌情从轻处罚。”翟国庆暂活期存于其个人银行卡备用且不满三个月的200万元不构罪，算入违纪。后经法庭调查和对案情的深入研究，公诉机关注意到，根据1998年4月29日最高法《关于审理挪用公款案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第（二）项“挪用公款存入银行、用于集资、购买股票、国债等，属于挪用公款进行营利活动”的规定，上述200万元虽未具体使用，但存放在其个人银行账户，属于司法解释“挪用公款存入银行”进行营利活动情形。为此，诉讼中，公诉机关主动纠错，变更起诉书指控翟国庆挪用公款金额为477万元。

4、翟国庆一人犯三罪，数罪并罚时合并执行刑期和罚金是如何考量的？

袁照华：经法庭审理认定，翟国庆挪用公款477万元，已构成挪用公款情节严重（挪用公款200万元以上），根据刑法第三百八十四条第一款的规定，应当处五年以上有期徒刑，鉴于其有坦白、认罪、退赃等情节，判处有期徒刑五年。其受贿88566.4元，已构成受贿数额较大情形（3万元以上20万元以下），根据刑法第三百八十六条、第三百八十三条的规定，应当处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。而“两高”《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第十九条规定“对贪污罪、受贿罪判处三年以下有期徒刑或者拘役的，应当并处十万元以上五十万元以下的罚金”，鉴于其有自首、认罪、退赃、预交罚金的情节，判处其有期徒刑六个月，并处罚金人民币十万元。其贪污公款74944元，已构成贪污数额较大情形（3万元以上20万元以下），根据刑法第三百八十三条的规定，应当处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。鉴于其有自首、认罪、退赃、预交罚金的情节，判处拘役四个月，并处罚金人民币十万元。

翟国庆一人犯数罪，根据刑法第六十九条的规定，“一人犯数罪的，除死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期……数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑……数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。”

因此，我们依照上述规定，判决翟国庆合并执行有期徒刑五年，并处罚金二十万元。（中央纪委国家监委网站 刘一霖）

来源 中央纪委国家监委网站微信公众号

流程编辑：王梦莹

【来源：北京日报客户端】

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【导读】：朋友间，都是因为信任才会把钱借给对方，但如果对方一直“玩失踪”、“玩失忆”，这段友情其实也变得没有意思。都说现在借钱的才是大爷，这句话说得真没错！近日小编看到一个咨询：男子借朋友一万，对方故意不还成老赖，如今给对方还钱被拒绝，具体情况如何？

【案例说法】：

冯先生与姚某是很好的朋友，15年，冯先生因为手头困难，于是找姚某借了一万块钱，说好年底就还，可到了年底，冯先生却各种理由推脱，甚至姚先生跟其打电话也不接。但姚先生心里清楚，冯某手头上肯定是有钱的，就是故意不还，气愤的姚先生一下把冯某告上法院，而冯某也因此事被纳入失信被执行人名单，两人的关系也因此事撕破了脸。

五年后，冯先生看好了一套房子，但还差几十万，于是想到银行贷款买房，却因为自己在征信系统中有记录，无法贷款。无奈的冯先生只得联系上姚某，想归还当初借的那一万元，但姚先生对冯某仍然是一肚子火气，直接拒绝，并称要让其一辈子待在失信被执行人名单上，当一辈子老赖。

(注：本案为案例改编，与真实情节有出入非时事新闻，已做增删，仅供法律探讨，敬请指正。)

【律师普法】

一、失信被执行人有哪些方面将受到限制？

如今，为了促使老赖尽快还款，我国对“老赖”的失信惩戒方式越来越多样，最常见的就是限制其高消费，如不得实施乘坐飞机、高铁，入住星级宾馆，旅行度假，购置汽车等9类高消费行为。此外，失信被执行人在参与招投标、上市融资、发行企业债券、参加政府采购等诸多方面也受到限制。不仅如此，失信人员是很难贷款的。

1、失信被执行人在乘坐交通工具时，不能选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高价的出行方式，甚至会被限制出国。

2、失信被执行人也不能在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费。

3、如果失信被执行人是自己在经营生意，非单位员工的话，不得租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所用于办公。

4、购买不动产或者新建、扩建或以高档标准装修房屋，也就是说，城镇户口的人不得购买房屋，名下的非唯一必须住房也必须查封拍卖抵押用于还款；农村户口的人则不得对宅基地进行新建或扩建；在不得不装修房屋时，也只能简装，不得购买高档家具家电以及非家装必需品等。

5、有经营生意的失信被执行人不得购买非经营必需的车辆，比如说小轿车之类的；

6、债务人本人及其家属不得进行旅游、外出度假等高消费娱乐活动；

7、失信被执行人的子女不得就读高收费的私立学校，这样欠债不还的人可以说直接影响到了子女的未来；

8、失信被执行人也不能够购买保险理财类的产品，因为有的人可能会用购买理财产品来囤积、转移财产，因此一旦被确定为失信被执行人，就不能够再买理财产品。

9、不能够进行其他非生活和工作必需的高消费行为。

二、被执行人结案后还能贷款买房吗？

被执行人的民事案件结案后，如果被执行人在信用记录方面没有问题的，是可以贷款买房的，如果有不良的信用记录，银行一般不批准贷款。

《中华人民共和国民事诉讼法》

第二百五十五条被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以对其采取或者通知有关单位协助采取限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息以及法律规定的其他措施。

对于这个问题，你是怎么看待的呢？欢迎点赞评论，留下你的看法！如果您有法律问题需要解决，可以上华律网进行咨询。

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然而，当真你就输了！

8月4日上午，受害人郑女士冒着酷暑来到西平县公安局，专程为送来一面上书“破案神速、为民除害”的锦旗，感谢民警成功破获诈骗案件，为其挽回部分经济损失。

事情要从半年前说起。2020年1月份的一天，家住西平县的郑女士在手机上刷抖音视频时，认识了一陌生男子。该男子称其在某平台投资理财，有高额利润。郑女士抱着试试的态度在该平台充值五千元，当日便收到该平台返回的获利五百元。看到该平台能正常获利后，郑女士便在该平台连续充值十余万元。随后，她发现该平台无法打开，此时的郑女士意识到自己可能上当受骗了，于1月20日到西平县公安局报案。

接到报案后，西平县公安局刑侦大队立即立案侦查。办案民警根据线索，远赴福建省厦门市等地，经过大量工作，将犯罪嫌疑人谢某、罗某成功抓获，并及时将该二人的涉案资金依法查扣。

目前，犯罪嫌疑人谢某、罗某已被西平县人民检察院依法批准逮捕。

随着信息技术更迭，网络诈骗手段层出不穷，诈骗分子打着网络投资的旗号实施诈骗，不少人都掉进了他们的陷阱，不仅没赚到钱还被骗得倾家荡产。

诈骗过程

第一步：诱惑 骗子在网络上发布“外汇、贵金属、期货、指数”等信息，用“理财专家” “炒股专家” “金牌讲师” “高额回报”等字眼诱惑受害人。

第二步：小利引诱骗取信任 投资人在第三方平台进行投资后，在平台上能看到自己的投资金额，实时监控，开始让投资人获得些许利润，取得受害人信任。

第三步：继续诱导 利用手头上有“内部消息” “大行情”等虚假消息诱导投资人加大投资额度。

第四步：诈骗成功，销声匿迹 等受害人投入更多时，嫌疑人通过后台操作，将受害人的钱不能提现，或者网站不能打开，骗子将钱全部套走，无法联系。

警方提示

1.保持警惕。对于微信、QQ、抖音加的好友，在未见到本人、确定对方信息真实以前，都要保持警惕性。

2.网络平台认识的好友未见面了解真实身份前不要涉及金钱交易。当骗子说有某种平台可以赚取高额利息的时候一定要警惕，天上没有掉馅饼的好事。

3.不要随意加陌生人为好友。大家要提高自我防范意识，对于网页上弹出的有关对话框、网站链接千万不要理睬。

4.网络投资需谨慎，不要轻信所谓的“专家” “大师”，一旦遇到将你拉入投资群荐股的一定是诈骗！

5、坚决做到“不轻信、不透露、不转账”。如有疑问或发现被骗第一时间拨打110 报警！

来源：新财富杂志

市场

【中科院院刊：支持深圳、青岛、大连、喀什升格为直辖市】

中科院两名作者刊文称，在“‘十四五’时期行政区划优化设置的总体思路”一块，设立直辖市，缩小大省管辖幅度，推进扁平化管理。配合国家“一带一路”倡议和城市群发展战略，支持深圳、青岛、大连、喀什升格为直辖市，充分发挥优势地区增长极、稳疆固边、带动区域发展的作用。（澎湃）

【北斗“中国芯”规模过亿，最便宜不到1美元】

北斗卫星导航系统新闻发言人冉承其介绍，现在北斗产业链所有环节全部打通，芯片、板卡、天线等实现量产。北斗芯片规模已经过亿，22纳米芯片（国际一流水平）也即将大批量量产。我们特别有信心把芯片做到又好又便宜。现在最便宜的芯片不到1美元，而且含税。10年前卫星导航的高精度板卡要十几万人民币，中国企业参与竞争后做的北斗高精度板卡，不到3000元人民币，企业还有足够利润。（经济日报）

【上周新增IPO申报企业48家】

上周（7月27日-8月2日）新增IPO申报企业48家，其中上交所科创板2家，深交所创业板46家。截至8月2日，今年新增申报企业511家。

【海南离岛免税政策红利加速释放，实施首月销售额逾22亿元】

海南离岛免税新政7月1日起正式实施，政策红利加速释放。海关总署披露的数据显示，7月1日至27日，海关共监管海南自由贸易港离岛免税销售金额22.19亿元、购物旅客28.10万人次，较去年同期分别增长234.19%、42.71%；环比分别增长45.51%、12.63%。

公司

【恒大汽车来了：恒驰首期六款车全球发布】

恒大健康在港交所公告，今天中午12时同时发布恒驰首期六款车型。同时根据恒驰官方微博消息，恒大新能源汽车发布恒驰首期六款车，恒驰1、恒驰2、恒驰3、恒驰4、恒驰5、恒驰6正式亮相，覆盖超豪华型、豪华型、尊享型、舒适型等档次及轿车、SUV、MPV、跨界车等全系列。（第一财经）

【蔚来7月交付3533台，同比增长322%】

8月3日，蔚来公布了2020年7月交付数据。蔚来在7月交付3533台，同比增长322.1%，超过了去年同期交付数的4倍，是仅次于今年6月的史上第二高单月交付成绩。

蔚来ES8本月交付923台，同比上涨462.8%，自2018年6月启动交付至今，已累计交付23861台。蔚来ES6本月交付2610台，同比上涨287.8%，环比上涨5.4%，自2019年6月启动交付至今，已累积交付25754台。蔚来已累计完成交付49615台，并在7月18日完成第50000台整车量产下线。（第一财经）

【隆基股份回应单晶硅片价格调整：不谋求短期利润】

隆基股份有关负责人3日表示，公司第一次对单晶硅片价格调整时并未考虑到多晶硅价格涨得如此迅猛，仅是对市场进行初步观察后适度微调。“隆基股份是一家主张长期发展的企业，公司不谋求短期的机会利润。面对短期内多晶硅和辅材价格的全面上涨，隆基股份愿意与产业链一起共同面对，充分沟通，协同克服挑战，做好价格和市场发展的平衡，经营好产业生态。从中长期看，度电成本下降依然是光伏产业同仁的共同愿望。” 上述负责人称。（中国证券报）

【星网宇达：签订2.19亿元军用无人机订货合同】

星网宇达公告，公司近日与某军队客户签订某型军用无人机订货合同，合同金额2.19亿元，约占公司最近一个经审计会计年度营业总收入的54.98%。（雪球）

人物

【证监会拟对陆正耀处20万元罚款，拟对神州优车处以50万元的罚款】

8月3日，神州优车发布公告，公司及相关人员于2020年7月31日收到中国证监会出具的《行政处罚事先告知书》。中国证监会拟决定：对神州优车给予警告，并处以五十万元的罚款；对陆正耀给予警告，并处以二十万元的罚款。

【辽宁葫芦岛银行原行长被查，官方称银行资金充裕储户不必盲目取款】

8月2日辽宁葫芦岛银行在官网公告称，该行原行长王学伶因个人涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查；公告并称，该行经营正常稳定，资金充裕，完全能够保证储户正常提款需求。

央行葫芦岛市中心支行及银保监会葫芦岛监管分局亦同步公告称，该银行经营正常，资金充裕，足额缴纳了准备金，支付能力充足。储户合法权益受国家法律保护，存款自愿，取款自由，希望存款人务必保持理智，不要轻信谣言，以免盲目支取存款造成不必要的经济损失。

葫芦岛市公安局在警情通报中指出，有人在网上传播有关葫芦岛银行的不实信息，造谣惑众，并在一定范围内引起了部分群众的恐慌。截止8月2日16时，公安机关已经依法对造谣者进行了处罚，现已依法行政拘留4人，教育训诫13人。

【钟南山被推为“共和国勋章”建议人选】

为隆重表彰在抗击新冠肺炎疫情斗争中作出杰出贡献的功勋模范人物，党中央决定开展“共和国勋章”和国家荣誉称号评选颁授。“共和国勋章”建议人选：钟南山；“国家荣誉称号”建议人选：张伯礼、张定宇、陈薇。（新华社）

观点

【董明珠：做二把手时挡子弹都是我，很遗憾现在没有这样的副手】

董明珠近日在接受采访时表示，一把手和二把手差别太大了，一把手和副手最大不同在于二把手不太承担责任、也不做决策。但有些二把手也很努力。

“比如我做副手时特别努力，承担了很多一把手的事情，冲锋陷阵、挡子弹都是我。我也希望能有这样一位的副手，但目前还没有看到，很遗憾！”（证券市场红周刊）

研报

赵伟：资金“结构性”紧张，会如何演化？

开源证券 赵伟团队

同业存单“量价齐升”，主要缘于超储率过低，结构性存款压降等也加大压力。近期，同业存单“量价齐升”，主要缘于银行超储率过低。7月中下旬以来，同业存单发行快速上量，当月净融资达6356亿元、创2017年3月以来新高；同时，发行利率大幅上涨，截至7月底，3个月同业存单发行利率较7月10日上涨38BP至2.67%。同业存单的“量价齐升”，与银行超储率过低有关。6月超储率只有1.6%，7月财政缴税、特别国债发行等，或导致7月超储率出现了进一步下降。

结构性存款压降、货币基金赎回等，加大同业存单供需平衡压力，进一步推升利率。监管要求压降结构性存款的背景下，6月结构性存款规模较5月下降超过1万亿元、7月或继续压降，使得银行通过发行同业存单来缓解负债压力。同时，货币基金、表外理财等同业存单主要持有人规模均不同程度收缩，加大需求压力。

未来一段时间，地方债等供给或加大资金压力，财政存款投放或可部分对冲。地方债或再迎发行高峰，叠加国债供给、同业存单到期等，进一步加大三季度资金压力。截至7月底，地方债新券额度尚余1.9万亿元，国债还剩2.2万亿元净融资额度。结合财政部要求和历史经验来看，剩余地方债发行或集中在8月和9月，月均发行规模或可达8000亿元左右，加上国债发行，单月债券月均供给或超1万亿元。此外，同业存单到期、季末考核等因素，也可能对资金面产生干扰。

广义财政支出加快带动的财政存款投放，或可部分缓解资金压力。2020年广义财政“赤字”高达11.2万亿元，对应全年支出增速13.2%。上半年政府债券募资较快，而广义财政支出偏慢、增速只有0.6%，部分资金“沉淀”；下半年广义财政支出增速或将大幅抬升，带动财政存款加快投放，或部分缓解银行资金压力。

流动性尚不具备持续收紧的宏微观基础，货币市场利率或在当前中枢附近波动。流动性尚不具备持续收紧的宏微观基础。当前经济已进入逐步修复通道，但整体需求偏弱、就业等压力较大，微观层面企业尚处于报表修复阶段，仍需要流动性环境的配合。结合历史经验来看，降准必要性明显上升。然而资金空转、违规套利等，使得当局对防范化解风险的重视度提升，更加注重货币政策的“精准导向”。

中短期来看，货币市场利率或在当前中枢附近波动。剔除降息因素，当前货币市场利率中枢已基本回到疫情前的水平，不同期限货币市场利率倒挂的现象也逐步消失。展望未来，7天货币市场利率或继续在利率走廊下限附近波动；更长期限货币市场利率进一步上行的空间或非常有限，中枢中短期可能维持在当前水平。

中金看海外：富国银行的得与失，再定义交叉销售

中金公司 张帅帅、王瑶平等

自上世纪30年代始，美国银行业大体可以划分为分业经营、利率市场化、混业经营与金融市场改革四个阶段。富国银行积极适应经济环境或监管导向转变，及时调整组织架构和推动并购整合，积极拓展资产管理、财富管理、按揭贷款、小微企业等业务领域。

20世纪80年代末，利率市场化改革基本完成，美国居民金融资产配置加速。为此，富国银行积极布局资产管理和财富管理业务领域：1987年，富国银行收购克罗克国家银行与美国银行的私人信托业务，并设立私人银行业务板块，统筹管理加州客户的信托、投资与个人银行业务。

20世纪90年代末，《金融服务现代化法》正式以立法的形式废除了分业经营的制度。富国银行通过收购第一洲际银行、西北银行等金融机构强化零售业务。在混业经营的行业格局下，富国通过收购兼并积极拓展保险、投资管理等非传统商行业务，积极挖掘交叉销售的潜在机会。这一阶段，富国银行基本形成了社区银行、批发银行、抵押贷款和西北金融四大业务条线。

2008年金融危机期间，富国银行收购美联银行，成为全美第四大银行。富国银行的业务结构也趋于清晰且稳定，2009年形成的社区银行、批发银行、财富经纪与养老（后改名为财富与投资管理）组织架构保持稳定，在此后11年没有发生大的变化。其中，社区银行、财富与投资管理面向客户提供零售业务。社区银行客户定位为个人客户以及年销售额不超过2000万美元的小微企业，提供存贷款、信用卡、投资管理、证券经纪等多元化金融服务；财富与投资管理板块向高净值个人与家庭提供零售经纪、财富管理、家族信托等服务。

我们认为，富国银行案例为我国银行零售转型、业务发展等方面提供了经验和教训：1）零售业务发展以客户为中心，交叉销售并非简单的户均金融产品销售数量，而是强调KYC基础上满足客户需求。核心产品选择同样充满借鉴意义，支票（在中国落地为支付消费）、按揭、财富管理同样是中资银行零售业务转型的重要产品线。2）公司发展应顺应经济发展和监管环境的变化，调整适配的生产关系以抓住行业发展的机遇，比如中国未来十年的金融科技、财富管理和零售业务等。

如何看待欧洲复苏的两个“隐忧”？

中金公司 张梦云 彭文生

近期欧洲经济复苏快于美国，但投资者也开始关注，其后续修复节奏可能面临的两个“隐忧”：一个是欧元较快升值对其出口的负面反馈，另一个是近期欧洲疫情出现一定反复迹象。我们认为，这两个隐忧确实可能边际上拖累欧洲经济复苏节奏，但影响幅度可能相对有限：

近期欧元显著升值令欧洲金融条件紧缩，可能对欧洲实体经济需求、尤其是出口形成负向反馈。5月下旬德法提议发行欧洲共同债券以来，欧元对美元升值幅度已经达到8.5%左右；其最新兑美元汇率为1.177，回到2018年中以及2017年3季度时期的较高水平。欧元显著升值，叠加这种升值令欧洲股市近期受拖累下跌，共同推动欧洲金融条件小幅收紧。在经济修复基础尚不牢固背景下，金融条件收紧可能对脆弱的需求造成负向反馈。尤其是，对于欧洲这类依赖出口，且产品与美国等发达国家产品竞争重叠度较高的国家而言，欧元兑美元汇率的升值，可能对其出口竞争力形成冲击。此前在2017年欧元兑美元升值17%后，虽然2018年美国经济需求依然较强，但欧洲对其出口却相对偏弱，是例证之一。

近期欧洲疫情出现一定反复，也可能影响其经济复苏节奏。疫情反弹幅度较大的西班牙，日新增确诊从7月初的300人反弹至最新的2300人，回到其4月末时期水平。法国日新增反弹至1000人左右，德国日新增反弹至660人左右（均为8月2日数据）。此类反弹，可能在两方面影响欧洲经济修复节奏：1）导致政府重新施加部分限制措施，影响需求复苏及企业复工。我们近期已看到部分欧洲国家对酒吧、餐厅以及跨境客流重新施加限制；2）对消费者心理产生负面影响，导致其主动减少外出，影响其消费需求尤其是接触性的、体验式的消费。我们近期也看到，欧洲居民外出消费及工作等经济活动复苏节奏也出现放慢的初步迹象。

不过我们就目前的信息判断，这些隐忧可能的影响相对有限，预计欧洲在3季度依然有望维持不错的复苏节奏。一方面，欧元升值固然可能影响欧洲出口竞争力，但在经济受疫情冲击背景下，海外居民收入变化相比欧洲商品价格，对欧洲商品出口的影响可能更大。因而我们预计，下半年中国及美国等海外经济复苏带来的居民收入和购买力改善，将继续是欧洲出口复苏的主要推动力，而汇率变动带来的价格变化的影响相对而言更小更可控。另一方面，我们也预计，在欧洲政府近期及时应对，以及欧洲民众具备更加丰富防疫经验背景下， 疫情的反复发展成为像美国那样大规模反弹可能性依然较小。总结看，我们预计欧洲在3季度继续保持不错的复苏节奏。

当前时点如何参与黄金投资？

招商证券 任瞳团队

年初以来黄金走势复盘：数据显示黄金短期价格影响因素中，金融属性>避险属性>商品属性，年初以来在宽松货币环境下，名义利率持续维持低位同时通胀预期的提升导致实际利率预期下降至近20年低点，是今年黄金价格的主要推手。

未来黄金走势展望：我们尝试从两个关键点把握黄金的中长期收益，一方面以黄金的美元计价价值/美国M2作为黄金的估值指标，当前黄金资产估值回归至历史中位数水平，另一方面观察实际利率预期值的变动，当前环境下维持低位的概率依然不低。因此，虽然当前黄金收益的确定性低于年初，但两方面数据显示黄金当前的配置价值依然存在。

黄金的配置方式：投资者可以考虑使用多资产趋势投资或风险均衡配置的方式参与黄金的配置，趋势模型建议当前A股:QDII:黄金的配比为6:1:3，风险均衡模型建议当前A股:债券:黄金的配比为1:6:1。黄金资产可以通过ETF方式进行配置，投资者可关注上海金(518680.SH)等黄金ETF工具.

市场择时：对于中长期投资者，当前中性水平下权益资产依然有不低的预期收益，但估值保护度显著降低，投资者当前仍可维持权益资产适度超配状态，伴随市场的上涨过程中逐步降低仓位。

对于灵活投资者，当前市场整体估值已回归合理水平，且估值分化度处于较高水平，短期市场波动水平仍处于较高位置，模型对后市短期提升风险，我们建议短期投资者适度降低组合中权益资产比例。

在银行的朋友可能很有感悟，在疫情之前，每到月末季度末，都要在存款的道路上挣扎一番，还不一定能完全任务，十分痛苦，也不知道全国人民的存款都去哪了。疫情过后，银行业的存款余额猛增，存款从四面八方跑步进场，好像全国人民突然都发现没有存款是万万不行的，与此同时股票市场，基金市场，债券市场，楼市都有热钱涌入，整个世界放眼望去，只有中国经济可以在这场灾难中勉强内化。

有钱存银行了，摆在普通老百姓面前的问题来了，该如何理财呢？放活期虽然方便，随时可以用，但是活期存款的利息只有0.35%，可以忽略不计，多存一天活期就多损失一天钱生钱的收益。存定期吧，虽然本金和利息都有国家保证，但是一年期收益也只有1.8%左右，还得保证一年之内不能支取。买国债吧，一个月国家可能才发行一次，还得买三年五年的，收益也就4%左右。怎么算都跑不赢通货膨胀或者刚刚好抵御通货膨胀，所以最近咨询理财的人特别多。

作为一名专业理财规划师，今天就以一个30岁左右的年轻家庭，五万元存款为例，和大家伙讨论讨论该如何理财，如何在控制风险的前提下实现收益最大化，试算一下五万元一年能不能实现收益一万元。

“把鸡蛋放在不同的篮子里”对这句话大家都不陌生，但是该选择哪几个篮子，每个篮子放多少，却没有明确的指示。因为针对不同的年龄，不同的家庭资产配置是不一样的，今天我们主要讨论年轻家庭，以存款五万元为例子，我建议分成四份，第一份是固定收益理财，第二份是浮动收益投资，第三份是随时可以提取的产品，第四份是保障型配置。

1、固定收益类理财产品的特征是收益较高，期限可自主选择，风险很低。现在银行大部分的固收类理财产品的起点金额为一万元，期限可由1个月到1年不等，朋友们可以根据自己的实际情况选择期限，我一般建议风险厌恶投资者五万存款里放两万买固收类理财一年期，收益率在4%-5%左右。

2、浮动收益率投资比较宽泛，一般是银行代销的基金，贵金属，信托以及证券市场的股票等，对于存款五万的朋友，最好的配置是拿出一万元购买基金或贵金属。选择一个前景比较好的基金，在市场行情较好的时候收益率非常可观，像今年的行情，很多基金半年就翻倍了，一万块就变成了两万块。今年的贵金属涨势也十分凶猛，当然不可能每一年都有这么好的行情，但是浮动收益产品的配置对于资产的保值增值十分重要。有丰富投资经验的朋友也可以在大环境很好的时候选择股票市场，选择近几年过热的高精尖的板块。

3、随用随取的产品对于家庭来说也十分重要，毕竟谁也保证不了会有啥急事，工资比较还要维持家里日常开支，建议朋友们拿出一万以内的资金购买随用随取的产品，但随用随取并不是放银行活期。早在五年前，银行就有随用随取的产品，当时年化收益率最高的时候还达到了3.5%左右，其本质就是货币基金，银行作为托管方可以上你先用钱，后记账，随后这类产品就出现在支付宝和微信上，本质都一样，只需要很简单的一个开通，存款就可以在像活期一样享受比定期还高的利息，目前的政策规定是一万以内当天随用随取，一万以上第二天到账，一般来说是够用了的，如果实在不够，还可以先使用信用卡应应急。

4、保障型配置对于一个家庭来说，就是一份意外保险。现在的人生活节奏太快，天灾人祸也时有发生。看多了身边的例子，才尤其认同身体是革命的本钱，也承担着家庭的未来。每年花一万元左右给家人们购买一份返还型健康险十分必要，这些钱一方面可以保证如果出现大灾大难有赔付，不至于导致生活一落千丈。另一方面可以让自己将来有资金返还，对于财富保值也是一个很不错的选择，很多保险公司都有类似的产品，买的越早价格越低，但收益还不错，基本可以略高于固收类理财产品。

所以说，理财和不理财真的相差很大，五万元一年收益一两万也不是难事。有些人觉得自己不懂，也怕别人会骗自己，就让钱呆呆的躺在账户上，不买房买车也不享受生活，导致资金一年比一年不值钱。其实只要有心，也不想着一夜暴富，理理财还是很容易学会的。

感谢您的关注，期待您的留言和讨论，让我们一起进步！

如果有人给你提供年息高达1000%的超高收益理财项目，你敢尝试吗？近日，我市一女子由于轻信网络上的超高收益理财项目，导致自己的五十余万元积蓄被骗走。

初尝甜头

今年初，市民张女士在网上无意中听说有个高收益理财的淘金群，便试着加入其中。一开始听说群里不少人在里面理财赚了好几十万，便尝试着也投资几万元。本着“鸡蛋不能放在一个篮子里”的原则，张女士将资金分散在四五个理财项目中。这些理财项目收益少的年息有500%，多的甚至能高于1000%。投资的结果让她非常惊喜，短短个把月时间她的收入就翻番了，不到两个月她就纯赚了十万元。

张女士再次将这些钱投入进来，不到一个月纯赚20万元。之后又是不到一个月纯利润达到40万元。兴奋的张女士将这些钱再次投入其中，又过了二十多天，她手里的纯利润已达近70万元。

欣喜若狂的张女士开始询问身边亲戚朋友是否有想要一起赚钱的愿望，可以让他们投一万元之内的金额尝试着跟上一起“淘金”。有四五个亲戚朋友以人均一万元左右的金额跟着投入进来，然而一周之后，张女士投资的一个利润最低的理财项目居然出事了，筹资人卷款潜逃。

群里受损失的近400个“淘金者”向公安机关报案，后来警方公布了被控制的犯罪嫌疑人情况：这位发起所谓高收益理财项目的犯罪嫌疑人实际上是个家徒四壁的穷光蛋，住处破败不堪，钱款已被挥霍。

赚得巨款

遇到此事的张女士虽然有些震惊和害怕，但由于比起她赚取的70万元而言，她在这家平台亏掉的20万元也只是个小意思，其他几家平台依旧每日正常返款。张女士决定多追加一些资金，将自己损失的20万元补回来。很快，她就通过几家网贷平台贷了三四十万元资金，投入到理财项目中。让她感到欣慰的是，她的收益像滚雪球般越滚越多，不到一个月时间，她不但补回了亏掉的20万元，还总共赚取了近90万元纯利润。

此时，知情的家人朋友们都劝她赶紧见好就收迅速撤离这危险的地方。或者劝她最起码取走本金，万一亏了好歹本金没受损失，即使巨额财富消失也就权当做了一场梦，不会影响自己原本的生活。

但是已经赚得盆满钵溢的张女士此时已被利益冲昏了头脑。她一面贷款为自己购置了三十余万元的宝马汽车，万余元的 LV 包包，一面又从网贷平台贷出来更多资金投入理财平台赚取更大利润。此时，除了她赚取到的90万元纯利润外，她还有50余万元的贷款投入其中。

痛失本金

而正当她对人生充满了无限幸福憧憬的时候，不幸突然降临到她的头上。6月底的一天夜里，她所投资的三四个理财平台不约而同地同时携款跑路，所有投入其中的钱被全部卷个精光。早上张女士刚刚醒来，就看到曾经一度欢呼雀跃的淘金群里哀鸿遍野。近400个投资者中绝大部分都没能做到明智地“急流勇退”而被割了韭菜。少的本金损失十几万，多的本金损失了二三百万。

张女士说，有一个特别惨的，本来是个即将分娩的准妈妈。遇上这个平台之后便开始不断地跟自己亲戚朋友借钱参与理财，总共借了两百多万元。如今一出事血本无归，而自己没有工作，没有其他经济来源，完全不知道该如何面对未出世的宝宝。

张女士说，这些被坑的“淘金者”多数没有工作，没有任何抵御经济危机的能力。就她自己而言，原本经济比较紧张，工作多年好不容易攒下三十多万元凑了个首付按揭下一套房子，却未曾想遭此大难。此时，好几家网贷公司五十多万元的欠款还紧逼着她还，她每月5000多元的房贷也不知该怎么办。还没背两天的 LV 包包已经退货，刚刚贷款买下的三十余万元的宝马车也必须马上卖掉还款。她现在非常惶恐，不知自己的未来到底该如何面对。

教训深刻

“唉，就怪自己太贪心了。挣钱挣到后面就头脑发热不顾一切了，明明感觉家人朋友说的道理都懂，也知道该怎么做，但就是控制不住自己不断加大投资金的疯狂行为。我现在才看明白，这完全就是给我们下了个套。骗子这几个月来一步步养大我们的贪婪之心，等着欲望膨胀的我们心甘情愿进入陷阱后，就直接收网把我们杀个措手不及。吃一堑长一智吧，以后这种网上的所谓高收益理财真是不敢再碰了。”张女士后悔莫及。

“你惦记着对方的收益，对方却惦记着你的本金。任何时候都要记住，天上掉馅饼的时候就是最危险的时候。生活还是要踏踏实实来，不切实际地飞得太高往往会摔得很惨。珍惜毕生血汗远离非法集资值得我们每个人铭记在心。”省城一位金融界业内人士如是说。本报记者 孙耀星

50万闲置资金，放在农行三年才发现是活期且利息很低，溯源认为，你太任性了。殊不知你不理财，财不理你，你这样的做法是对自己的财富极度不负责任。

有什么建议？

溯源建议：考虑了银行的大额存单、民营银行的智能存款、国债以及少量基金。

1、农业银行大额存单

农业银行大额存单。20万起购，分别有20万，30万，50万和80万4个档次。其中利率随着档次的提高而提高。以50万为例，1年期2.22%，2年期3.11%，3年期4.07%。如果将50万存农业银行3年期大额存单，则利息收入=500000*4.0%=20350元。

2、民营银行的智能存款

民营银行的智能存款实质是银行将中长期定期存款与大额存单相结合一种创新型存款类产品，目前最长期限为5年。如果五年期满的话，其利率银行最高可以出到5.4%，例如平顶山银行、亿联银行。同时提前支取，靠档计息，随存随取，流动性好。

3、国债：国债你以国家信用背书的公债，其安全性在所有理财产品中是最高的，目前中长期国债回报率大约在3%到4%，各大银行均有销售。

4、少量的基金：目前股票市场制度逐渐完善，价值投资回归主流，两市2019年虽然仅仅19%，但是很多个股已经走出了独立的行情，呈现一种慢牛走势，未来这种趋势会更加明显。截止2019年12月13日，两市共有6只基金实现了翻倍收益，更有多达29只基金年内收益超过80%。如果中长期看，以5年为周期，基金亏损的概率不到15%，假设将基金管理人范围限定在规模前十的基金公司的话，几乎没有亏损。

总之：50万资金不少，放在银行活期的确不的明智的做法。上述4中建议供你参考！

来源: 银行信息港