人民币活期存款利率

文：Jarvan

据央行数据显示，截至今年第一季度末，中国家庭存款增加了6.47万亿元(与去年同期的6.07万亿元相比)。截至2020年第一季度末，中国家庭存款达到87.8万亿元，人均6.27万亿元，每户16.93万元。这意味着中国仍是世界上家庭储蓄率最高的国家之一。

在过去，中国一直是一个高储蓄率的国家，尽管中国的年轻一代(90后和00后)不太倾向于储蓄，而更倾向于过度消费。但总的来说，中国公民对银行存款的偏好并没有改变。

根据国家统计局发布的数据，2019年中国公民人均可支配收入达到30733元，同比增长8.9%。经物价等外部因素调整后的实际增长率约为5.8%。随着国民经济的不断发展，老百姓有了一定的储蓄。

众所周知，中国人喜欢存钱。很多人不知道如何投资和理财，所以当他们有多余的钱时，他们喜欢把钱存到银行里。但随着移动支付的出现，去银行存款或取款的人越来越少。很多人倾向于将钱存入余额宝，认为余额宝的利率高于银行利率。

事实上，余额宝的利息经过多次调整，现在与银行的利息相差不大。随着时代的发展，银行的存款产品越来越丰富。但即使有了新的理财产品，银行存款仍是许多人的首选。

对于金融意识强、风险承受能力强的人，可以通过投资各种金融产品来增加收入。对于那些风险承受能力不强的人来说，银行存款无疑是最安全的投资方式。毕竟，存钱风险小，回报也相对稳定。即使银行倒闭，储户也能收到高达50万元的赔偿金。只要你不把所有的鸡蛋放在一个篮子里，就没有错。

一般来说，银行存款方式有两种：活期存款和定期存款。虽然活期存款更灵活，但许多有闲钱的人选择定期存款，因为定期存款的利率较高。然而，重要的是要注意，在银行存款也要注意一些东西。银行经理已经给了三次“提醒”。

防止存款成为金融产品

现在，有不少民营银行以“低风险、高收益”的名义推荐各种金融产品，吸引储户在银行存款。一些对理财产品不熟悉的人，很可能会听从银行工作人员的建议，将自己原有的储蓄变成理财产品。但在现实中，无论什么产品，它总是遵循“低风险，低回报；“高风险，高回报”的原则，回报越高，风险越高。因此，如果存款人对理财产品不了解，又有一定的风险承受能力，最好选择最安全的存款方式。

2. 防止存款成为保险

除了推销理财产品，一些银行还推销保险。一些银行会告诉储户，他们不仅能得到定期存款的利息，还能得到红利、保险和其他保护。乍一看，保险似乎比储蓄更划算。但实际上，很多保险产品是适合银行合作的。产品周期长，整体利益不像人们想象的那么高。而且不能在周期内提现，本质上更倾向于金融产品。如果您遇到这样的情况，您可以向银监会报告。

3.定期存款到期后，要手动转存

由于定期存款的利率很高，大多数储户在手头有闲钱的时候都喜欢定期存款。如果如果你有一万元人民币定期存在银行到期还没有取出，那么银行的自动转存和自己去银行手动转存又有什么区别呢？如果存款时设定了自动续存（转存）业务，那么到期后就会自动的转存一年，不用再去重新办理，利率是随着国家利率的调整而变化，你的存期为1年，1年到期后就会按照到期当日国家新的利率自动续存，利率会执行新的利率了。

有些银行在自动转存的时候，只会以基本利率来转存，基本保持利率不变或者上升的幅度很小，所以，还是要看你实际存款。如果您选择自动转存，银行将自动按照原存款利率期限转存定期存款，如果您选择到期后去银行手动转存，您将按照当时的利率进行存款。显然，如果存款利率发生变化，且当前利率高于前一个存款期限，手动转账可以获得更多的利息。

在这个时代，赚钱是不容易的。大多数人把钱存入银行的原因是为了银行的安全和利息。因此，当人们把钱存入银行时，他们必须选择适合自己的方式来保护自己的财产不受损失，最大化自己的利益。

来源：金融界基金

作者：机器君

金融界基金08月04日讯 创金合信中证红利低波动指数发起式证券投资基金（简称：创金合信中证红利低波动指数C，代码005562）公布最新净值，上涨2.27%。本基金单位净值为1.1738元，累计净值为1.1738元。

创金合信中证红利低波动指数发起式证券投资基金成立于2018-04-26，业绩比较基准为“中证红利低波动指数*95.00% + 银行活期存款*5.00%”。 本基金成立以来收益17.38%，今年以来收益12.52%，近一月收益9.70%，近一年收益22.35%，近三年收益。近一年，本基金排名同类（661/751），成立以来，本基金排名同类（742/896）。

金融界基金定投排行数据显示，近一年定投该基金的收益为19.78%，近两年定投该基金的收益为23.28%，近三年定投该基金的收益为，近五年定投该基金的收益为。（点此查看定投排行）

基金经理为王林峰，自2020年07月07日管理该基金，任职期内收益3.51%。

最新定期报告显示，该基金前十大重仓股为旗滨集团（持仓比例3.70% ）、粤高速A（持仓比例3.70% ）、梅花生物（持仓比例3.18% ）、塔牌集团（持仓比例2.84% ）、威孚高科（持仓比例2.66% ）、中国石化（持仓比例2.55% ）、金科股份（持仓比例2.50% ）、宝钢股份（持仓比例2.16% ）、工商银行（持仓比例2.16% ）、大秦铁路（持仓比例2.12% ），合计占资金总资产的比例为27.57%，整体持股集中度（低）。

最新报告期的上一报告期内，该基金前十大重仓股为梅花生物（持仓比例3.29% ）、旗滨集团（持仓比例3.20% ）、塔牌集团（持仓比例3.09% ）、中国石化（持仓比例3.06% ）、威孚高科（持仓比例2.58% ）、金科股份（持仓比例2.57% ）、粤高速A（持仓比例2.50% ）、宝钢股份（持仓比例2.43% ）、首开股份（持仓比例2.28% ）、大秦铁路（持仓比例2.15% ），合计占资金总资产的比例为27.15%，整体持股集中度（低）。

报告期内基金投资策略和运作分析

本基金跟踪的标的指数为中证红利低波动指数，业绩基准为中证红利低波动指数收益率×95%+银行人民币活期存款利率（税后）×5%。中证红利低波动指数选取A股市场中股息率高且波动率低的50只股票作为样本股，旨在反映分红水平高且波动率低的股票的整体表现。本基金的投资策略，正常情况下主要采用完全复制法进行投资，力争将年化跟踪误差控制在2%以内，日跟踪偏离度绝对值的平均值控制在0.20%以内；为了更好地实现投资目标，当出现特殊情形导致本基金无法有效复制和跟踪标的指数时，本基金将采用包括替代、抽样等技术手段在内的优化复制法来构造股票投资组合。

基金运作层面，报告期内，本基金严守基金合同认真对待投资者申购、赎回以及成分股调整事项，保障基金的正常运作，基金跟踪误差以及日均偏离度等指标控制在合同规定范围之内。

报告期内基金的业绩表现

截至报告期末创金合信中证红利低波动指数A基金份额净值为1.0079元，本报告期内，该类基金份额净值增长率为7.58%，同期业绩比较基准收益率为2.13%；截至报告期末创金合信中证红利低波动指数C基金份额净值为1.0038元，本报告期内，该类基金份额净值增长率为7.52%，同期业绩比较基准收益率为2.13%。

人潜意识里的东西是很难改变的，对于“保守”的中国人来说，他们十分清楚“没有钱寸步难行”这句话，所以常常能够做到未雨绸缪。

虽然近些年，有很多声音都在说中国人不爱存钱了，开始享受起了“超前消费”，将其当作是一种潮流在追赶。但是，现实情况真的是如此吗？接下来我们就让数据“说话”吧！

据央行曾经公布的数据显示，截止今年6月末，人民币存款余额207.48万亿元。其中，截止今年上半年，住户部门存款余额是90.47万亿元。90.47万亿是一个很大的数字，那么这个数字究竟有多大呢？

银保监会主席郭树清在上个月表示，我国储蓄占全球总额的四分之一。

另外，虽然近些年部分中国人的确养成了“超前消费”的习惯，但是我国居民储蓄率还是保持在45%左右，储蓄率还是全世界第一。

在这样的背景下，银行也成了老百姓最长打交道的一个场所。不过，最近有网友反应了这样一个问题—银行存款存在“套路”。那么，究竟是怎么回事呢？存款也存在“套路”？银行职员说漏嘴！定转存被“点名”，已有人入坑！

在中国，存款方式主要有两种，一种是活期存款，还有一种是定期存款。这两种存款方式是各有优缺点。活期存款流动性比较好，但是利息并不高；而定期存款虽然利息相对来说，比较高，但是流动性比较差。

绝大多数人，在综合了这两种存款方式的优缺点之后，都会选择定期存款。存过定期存款的人都知道，目前定期存款的年限有几种，主要就是1年、2年、3年、5年。如果到期了之后，银行会自从将这笔钱转成活期存款。

当然了，上面笔者已经说了，活期存款的利息是比较低的。所以，为了方便储户能够有一个更好的选择，银行就推出了定转存。所谓的定转存，就是当定期存款到期了之后，银行自动帮你转存。这样一来，大家还可以继续获得比较高的利息。

但是这里，有一点需要大家注意一下，定转存其实也是有“小套路”的。如果你将自己的定期存款设定成定期转存，若是银行存款利率没有产生改变，那银行会自动帮你转存。不过，在利率方面就会出现一些变化。因为经由银行自从转存之后，利率一般都是按照当天挂牌利率来计算。

另外，如果你在这个时候急需用钱，要将这笔钱取出来，那利率也是只能按照活期利率去计算。

不过，定期转存也并不是“一无是处”，这种存款方式对于那些没有时间，并且还不懂理财的人来说，就算利率再低，也到底能够获得部分利息。

最后，笔者再多嘴说一句，定期存款除了要关注定期转存之外，还要注意“保单变存单”。千万不要等到入坑之后才反应过来，到那个时候，就晚了。

对于银行存款，你还有什么看法呢？欢迎在下方评论区留言互动！

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在银行存取钱是每个人都经历过的事情，作为一个全国金融范围最广的机构莫过于“银行”了，人们根深蒂固的思想，就是把钱存入银行即安全又能收获一份利息，何乐而不为呢！在者说国民一直有存钱的习惯，所谓“手有余粮，心里不慌”在当今这个现实的社会，没钱寸步难行，什么都做不了！

银行存款有很多种方式和种类，可分为原始存款和派生存款，按期限又可以分为活期存款和定期存款，存款者的不同，又可以划分为单位存款和个人存款。个人存款即居民储蓄存款，是个人存入银行的货币。

第一种定期存款：定期存款是指在存款后的一个规定日期才可以取款，或者是在取款前若干天通知银行，通常来讲，存款时间越长利息就越高！除去传统存款的存单形式，还有存折形式，又称为“存折定期存款”但其以90天为基本计息天数，90天以下不计息.与活期存款相比，定期存款具有较强的的稳定性，且营业成本较低，商业银行为此持有的存款准备金率也相应较低，因此，定期存款的资金利用率往往高于活期存款。现在大多数已经被银行卡取代！

定期存款是银行银行与存款人事先约定好的时间、利率的存款。存款人如果定期期间急需存储资金也可以提前办理支取，但是银行会以事先约定好的扣除相对利息。

第二种活期存款：活期存款是银行存款的一种，是指不规定存款期限，可以随时存取的存款。活期存款是和定期存款相对应的，在一般的货币银行学的教材上主要是指企业的活期存款。而储蓄存款是指居民的存款。活期存款是商业银行传统的存款业务，对公存款的主要品种。客户可以随时开出支票对收款人进行支付而无须事先通知开户银行的一种存款形式。这种存款不受期限限制，客户可以随时存取和支付，银行有义务随时兑付。

商业银行经营活期存款流动性很大，存取频繁，手续繁杂，并且要为客户提供许多相应的服务，如存取、提现和转账等，银行需要付出大量的人力和物力，成本较高。虽然活期存款经营成本较高，与商业银行的经营原则相矛盾，但各国商业银行多十分重视这项义务，并且千方百计地扩大活期存款。

2020年1月1日央行发布信息，为了支持实体经济的发展，努力降低社会融资实际成本，中国人民银行决定于2020年1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。活期存款与其他存款不同，活期存款是根据支取日的利息水平来计算利息，活期存款是根据央行的利率调整来进行调整！

第三种整存整取：指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄。

第四种通知存款：是指您不约定存期，在支取时事先通知银行的一种储蓄方式。

第五种零存整取：指约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储行为。

银行存款多种多样，我们一定要根据自身的情况来决定选取那种存款方式！

来源：融360大数据研究院

作者： 刘银平

上周，银行理财产品平均收益率为3.77％，环比上涨2BP；结构性存款产品平均预期最高收益率3.63％，环比下跌26BP；互联网存款利率波动较小；活期理财产品收益涨跌不一，银行活期理财下跌，货币基金上涨。

银行理财平均收益率环比上涨2BP

融360大数据研究院监测数据显示，上周（7月27日-8月2日）银行理财产品发行量为1177只，环比下降17.4％，其中非结构性理财产品1163只，结构性理财产品14只。

上周人民币非结构性理财产品平均收益率为3.77％，环比小幅上涨2BP，结束三连跌。整体来看，银行理财收益率仍在缓慢下跌。

在各类银行发行的非结构性理财产品中，城商行平均收益率为3.94％，环比下降2BP；农商行平均收益率为3.84％，环比上涨9BP；股份制银行平均收益率为3.61％，环比下降4BP；国有银行平均收益率为3.52％，环比下跌1BP。本周农商行理财产品收益率涨幅较大，拉高了市场整体收益率，但是其它三类银行理财产品收益率均环比小幅下跌。

融360大数据研究院对各大银行的理财产品收益率进行排名（周发行量在5只及以上，不含外币理财和结构性理财），上周桂林银行理财产品平均收益率为4.72％，排名第一；盛京银行理财产品平均收益率为4.46％，排名第二；宁波东海银行、广州农村商业银行、广东南粤银行理财产品平均收益率分别为4.36％、4.35％、4.31％，排在3~5位。

结构性存款平均预期最高收益率3.63％

据融360大数据研究院不完全统计（主要包括国有银行、股份制银行），上周（7月27日-8月2日）人民币结构性存款发行量共88只，平均期限为148天，平均预期最高收益率为3.63％，环比下跌26BP。

从不同类型银行来看，国有银行结构性存款平均期限为158天，平均预期最高收益率为3.38％；股份制银行结构性存款平均期限为129天，平均预期最高收益率为3.99％。近期，国有银行结构性存款平均预期最高收益率小幅走低，股份制银行结构性存款真假结构掺杂，平均预期最高收益率波动较大。

互联网存款利率波动较小

根据融360大数据研究院监测的数据显示，上周（7月25日-7月31日）支付宝、京东金融、度小满理财三个互联网平台的存款产品3个月期平均利率为1.6％，环比持平；6个月期平均利率为1.91％，环比下跌1BP；1年期平均利率为2.21％，环比持平；2年期平均利率为3.07％，环比下跌2BP；3年期平均利率为3.96％，环比持平；5年期平均利率为4.72％，环比上涨5BP。

可以看出，互联网存款利率波动较小，大部分存款产品利率在短期内会维持不变。上周5年期存款利率之所以会上涨，是因为新增的部分5年期存款利率较高，拉高了整体平均利率。从中长期趋势来看，短期、高息创新型存款会继续减少，普通整存整取存款将是主流，未来互联网存款利率将会逐渐走低。

活期理财收益率：银行活期理财下跌，货币基金上涨

融360大数据研究院监测了货币基金、银行活期理财产品这两类活期理财产品的收益率，上周（7月24日-7月30日）货币基金平均七日年化收益率为1.68％，环比上涨4BP；银行活期理财产品（仅监测国有行、股份行及其理财子公司活期产品）平均七日年化收益率为2.8％，环比下跌2BP。

今年初以来，货币基金平均收益率跌幅达到105BP，而银行活期理财产品平均收益率跌幅仅40BP左右，两者收益差距拉大，近几个月银行活期理财产品收益优势明显。

市场展望

近期市场流动性整体平稳，银行理财产品收益率稳中有降，接下来大概率会继续走低。由于理财产品净值化转型不及预期，仍有大量长期的非标存量资产难以消化，7月31日，央行联合多部门决定延长资管新规过渡期至2021年底，相比原先延长了一年。过渡期延长，缓解了银行处置存量资产的压力。

预计到2021年底，大部分银行有望完成产品全部转型工作，但对于少部分存量资产规模较大、期限较长的银行以及理财产品净值化转型起步较晚的银行来说，2021年底仍难以整改到位，这种情况下银行需要经监管部门同意后进行个案处理，列明处置明细方案，实施差异化监管措施。如果不符合差异化监管条件，除在监管评级、宏观审慎评估、开展创新业务等方面采取惩罚措施外，视情采取监管谈话、监管通报、下发监管函、暂停开展业务、提高存款保险费率等措施。

今年以来，受监管影响，互联网存款产品呈现出合规化的特点，短期高息产品越来越少见，利率下行趋势较为明显，投资者想要拿到较高的存款利率只能购买长期存款，导致互联网存款对投资者的吸引力逐渐减弱。

7月16日，据行情走势图显示，今天，离岸人民币汇率“低开高走”，小幅上涨，截至目前为止(10时30分)，已经涨至6.9969，然而，人民币汇率却依然在“7”以下。

现在，尽管离岸人民币汇率小幅上涨，但是，人民币持续升值依然可期。在昨天，仅1个交易日，人民币就升值0.4%，这到底是因为什么？

昨天，即便是强劲的美国经济数据都对人民币升值束手无策。数据显示，美国6月进口物价指数月率为1.4%，预期值为1.0%，前值为0.8%;美国6月工业产出月率为5.4%，预期值为4.3%，前值为1.4%。

从数据上看，美国6月份的部分经济数据确实“强劲”，6月份进口物价指数“高于”预期值，增长了0.4个百分点。

此外，美国6月工业产出月率更是“一枝独秀”，比预期值飙升了1.1个百分点。可是，这并未阻止了人民币升值。

据行情走势图显示，现如今，人民币重回“6元时代”，仅昨天1天，人民币就升值0.4%，反观美元指数，再次逼近96，大有下破之意。

近期，美元指数持续下跌，即美元贬值，根本就不受“利好”美国经济数据影响，而是遭受了美国疫情的打压，持续贬值，这为人民币升值创造了机会。

据报道，截至7月16日9时，美国新冠病毒肺炎累计确诊3611008例，累计治愈1636153例，累计死亡139999例，现有确诊1834856例。

未来，随着美国新冠疫情的持续恶化，美元指数还会下跌，这就是人民币升值的一个重要的原因。因为美元指数下跌，人民币就会升值。

持此之外，人民币持续升值的原因还有很多种。比如：海外资本流入，对人民币需求“旺盛”，从而推动人民币升值。

在全球范围内，中国央行一直都没有下调基准利率，始终保持“正值”，和其他国家的利率相比，有一定的“利差”，可以获利。

目前，像一些发达国家，以及发展中国家，为了缓解新冠疫情对本国经济的冲击，已多次下调了“利率”。这虽然可以刺激国内经济增长，但是，也损害了储户的利益。

储户为了降低损失，资金必然会流向“利率”高的国家。现如今，我国的活期存款利率为0.35%，整存整取定期存款利率为1.10%(3个月)、1.30%(6个月)、1.50%(1年)、2.10%(2年)、5.75%(3年)。

反观欧美国家，它们的利率分别为：0.25%(美国)、0(欧元区)、-0.10%(日本)、0.10%(英国)、0.25%(加拿大)、0.25%(澳大利亚)、1.75%(新西兰)、-0.75%(瑞士)、0.50%(韩国)、2.25%(巴西)、5.50%(俄罗斯)、3.75%(南非)，3.75%(印度)。

在这里，可能会有人说，像新西兰、俄罗斯、印度、巴西的利率比我国的“高”，为什么海外资本却流向了中国？

目前，尽管这些发展中国家的利率“高于”中国，但是，它们的经济并未稳定。据国际货币基金预示，2020年，只有中国经济能实现1%的增长，而其他国家基本是“负增长”。这说明资本流向中国安全，人民币汇率也相对稳定。

与此同时，近日，中国A股回调，也是把握上证指数“第二波”上涨的最佳机会。所以，海外资本就会流出中国，从而推动人民币升值。

中国A股“蛰伏”了多年，一直围绕在2800—3000点之间窄幅整理，并未大涨，在2020年新冠疫情“入侵”之后，它是最有“潜力”的投资标的。

其次，中国经济逐步“恢复”，数据“转好”，以及中国财政政策和货币政策的实施妥当，这些都会推动A股上涨。

因此，基于这些原因，最终促使了人民币持续升值。未来，人民币持续升值的概率还会很大。你们觉得呢？

中国工商银行，想必对于绝大多数国人来说，都非常熟悉，因其资产规模在全球所有银行中，位居世界第一位，且中国工商银行的盈利能力也着实“令人咋舌”。近日，财富中文网发布了2020年的《财富》中国500强排行榜。在中国10大盈利能力最强的上市公司排行榜中，中国工商银行以3122.24亿元荣登榜单第一名，其利润率更是高达36.51%，成为国内盈利能力最强的国有银行，无愧于“宇宙第一大行”的称号。

那么当下，手里有55万资金，想存在中国工商银行，一年最高能拿到多少利息呢？怎么存利率更高更划算？

众所周知，到银行存款其实有多种方式可以选择，比如普通定期、国债、大额存单和人民币理财等多种方式。于是很多人都搞不懂什么样的存款方式最划算，哪种存法能获得更高的利息。事实上，在存钱的时候还真的要提前“做功课”，因为虽然银行的存款产品都具备储蓄的功能，但不同的产品最终获得的利息却有着“天壤之别”。

我们来讲个最直观的例子，如果55万资金全部存在工商银行活期储蓄卡中，也算是一种储蓄，但其年利率仅有0.3%，存一年只能拿到1650元利息。而如果55万资金放在工商银行“节节高”中，一年可以获得约9075元利息，“节节高”同样是存款，也同样灵活支取，但却要比银行活期高出5.5倍左右，所以，把钱放在对的地方，才能获得更多的回报。

普通定期最高年利率3.58%

以上数据表为工商银行在北京、上海、广州、深圳这四个一线城市的实际挂牌利率，从以上利率表我中我们看到，目前四大一线城市中普通定期存款利率最高的要属上海了，3年期和5年期最高利率可达到3.58%，我们就按3.58%的利率来计算，55万资金存在上海地区的工商银行，一年可以拿到19690元的利息。

当然这仅代表上海地区，因当前银行利率市场化，各地区的存款利率还是存在差异的。但3.58%的利率水平其实也算不高很高的水平，所以，55万存普通定期并不是最划算的选择。

国债最高年利率3.97%

8月4日，国家财部宣布正式发行2020年第一批储蓄国债，据了解，本次电子式国债发行日期为8月10日-19日，最大发行额度为600亿元，付息方式为按年付息，工商银行是首批发行本次国债的银行之一。

按照国家公布的国债利率来看，3年期国债年利率为3.8%，5年期国债年利率为3.97%，也就是说，3.97%为国债的最高利率水平，如果55万资金买成国债，按照3.97%的利率来计算，那么一年可以拿到21835元，平均一年比定存多2145元利息，另外国债有国家背书，风险也是最小的，买国债也是不错的选择。

大额存单最高4.125%

如果有55万资金当然还有更好的选择，就是工商银行的大额存单。工商银行的大额存单有三档20万起、30万起和50万起存，从利率水平来看，起存点50万这一档，已经是工商银行大额存单的最高利率了。

以下是工商银行的大额存单利率表：

通过上表我们看到，大额存单的最高利率水平为4.125%，也就是工商银行3年期大额存单的利率，那么如果55万存成大额存单，按4.125%的利率来计算，一年可以拿到22687.5元的利息。比国债一年还要多852.5元。另外，大额存单同属于定期存款，安全性最高，所以，55万存大额存单是非常划算的一种存法了。

但是，因为大额存单一般都是分期发行的，且每一期的利率和可售额度都不太一样，甚至像这种利率高达4.125%的大额存单都是秒抢的，很有可能一不留神就错过了，所以，大额存单还需要及时关注。

人民币理财最高年利率4.90%

当然，即便大额存单能达到4.125%，还是有一部分储户对利息不够满意，还有没有更高收益的产品？其实还是有的，就是工商银行的人民币理财产品。有人说现在的理财产品不是都不保本了吗，现在还能买吗？

其实到底能不能买，是由你的风险承受能力来决定的。如果你具备风险承受能力，工商银行的理财产品也是不错的选择。从目前工商银行官网发行的理财产品来看，有一款工行理财子公司发行的封闭净值型理财产品，名叫“两权其美”是属于混合类产品，业绩比较基准利率为4.90%，期限为1510天。是目前工商银行理财产品中最高的一款。

如果55万买这款产品，一年利息为26950元，一年利息比大额存单高6262.5元，比普通定期高7260元。如果单纯只考虑利息的话，显然这款理财产品更划算，当然这款产品的风险等级为R3，属于中等风险，可能未来会出现一定的风险波动或亏损的情况。另外，理财产品是滚动发行的，有一定的募集期和时效性，想买要注意截止时间。

注：文中存款利率仅作参考测算，最终以当地工商银行的实际利率为准。“理财非存款，谨慎选择”。

写在最后：

综上所述，如果只从利息高低的角度来分析，工商银行的存款产品利率由高到低为：人民币理财、大额存单、国债、普通定期。如果你具备风险承受能力，又想获得较高的回报，笔者建议手里的55万资金要优先考虑工行的人民币理财产品，收益高最划算。

但从安全保本的角度考虑的话，大额存单则最划算的存法，利率水平相对比较高且灵活性也不错。当然，如果你想为国家出份力，拿出部分资金买些国债也未尝不可。

你认为工商银行的存款利率高吗？有55万资金你会存在银行吗？还是有更好的理财方式？

日常生活中，人们的理财方式多种多样。可以购买理财产品，也可以选择将钱存到银行。银行的普及改变了人们的存钱习惯，过去人们总是害怕自己藏的钱被别人发现。自从有了银行之后，人们便不用再担心这个问题。把钱存到银行，既安全又能拿利息，一举两得。

随着我国的迅速发展，银行利息跟不上人们的理财方式，将钱存入银行回报的收益远远低于心理预期。所以这些年理财的概念便慢慢潜移默化，深入人心。把钱存到银行的人越来越少，转而去买理财产品的人渐渐多了起来。

为了改变客户的理财习惯，银行推出了许多新的存款产品。这些存款产品比起传统的银行存款，最大的差别就是利率更高。对于储户来说，哪里回报的钱多就把钱存到哪里。总的来说，这些新的存款产品确实起到了作用，银行这几年的市场竞争力明显有所回升。

然而，不是所有的存款产品都是“合法”的，他们虽然受到了市场的欢迎，也改变了市场格局，但却违反了央行的规定。对此，央行及时出手制定新规，这两类用户的存款将被严查。

1、智能存款

智能存款结合了定期存款和活期存款的优势，利率高，存取方便，而且还有存单靠档计息功能。所谓靠档计息，就是存款时间越长利息越多，其随存随取产品年化率接近4%，所以吸引了众多储户前来存款。因此，当这种存款方式一经上架便立马被储户抢购一空，十分火热。

推出这类产品的机构也是个个大名鼎鼎，有京东金融、小米金融、新网银行、中关村银行等等大家比较熟悉的金融平台。但智能存款并不符合规定，这个靠档计息功能违反了我国储蓄管理条例，未到期的存款提前支出，只能按支出日的活期储蓄存款利率算利息。也就是说，活期存款和定期存款是不能融合的，因此智能存款被叫停。

2、结构性存款

结构性存款并不是存款，而是与基金类似的投资性质存款产品，很多中小银行为了吸引客户，将结构性存款作为保本。这种存款方式从2018年开始实现大规模增长，截止2019年9月底，中资银行的结构性存款高达10.85万亿人民币。

不过“树大招风”，结构性存款的强势崛起引起了监管部门的注意。法律规定所有的风险性投资都不允许保本，而且部分商业银行的此类产品存在运作不规范、误导销售等问题，所以结构性存款也将被严查。

很多人可能会好奇，为什么对普通储户有利的事情，银行自己愿意担责，而央行要插手管理呢？

众所周知，银行是靠息差赚钱的，靠档计息功能虽然可以吸引客户前来存款，但从利润来讲并不划算。随着众多理财产品的兴起，银行本身的揽储成本也比之前高很多，为了挣钱，也只能相应提高贷款利率。而这些年央行非常希望降低贷款利率，解决中小企业融资问题，因此这两类存款被严查整改也是情理之中。

当然，严查这两类存款并非针对守法公民，而是为了找出利用这些存款漏洞洗钱的不法企业、个人。存款本身不会受损，只是以后享受不到这样的高利息而已。不过，随着银行在金融理财市场的竞争力变小，之后肯定还会推出其他合法的理财产品来吸引顾客，你们觉得呢？

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导语：按照2020年的存款利率，存人民币和美元哪个利息多？

先说重点：随着经济的发展，我们的收入和生活水平也逐渐好了起来，像出国旅游、留学等以前只能在电视里用眼看的，现在也有能力去亲身体验了。所以，当我们手里有闲置的美元等外币时，是换回人民币还是直接将美元存入银行，便成了一个需要考虑的问题。

我们以中国银行为例，目前中行活期存款利率为0.3%、一年定期存款利率为1.75%、二年定期存款利率为2.25%、三年、五年的定期存款利率为2.75%。

我们再看美元，同样以中行为例，目前美元活期存款利率为0.05%，一年、二年定期存款利率为0.75%。

那么，按照2020年的银行存款利率，存人民币和美元哪个利息多？

进入2020年以来，人民币兑美元的汇率一直保持在7：1上下浮动。其中，2020年1月20日，人民币兑美元汇率创下6.8398：1的阶段性新高。

汇率的变化意味着我们兑换时的成本有所不同，举个例子说明：如果我们在1月20日阶段性高点时兑换1000美元，需要约6840元人民币，而到了3月末，随着美元兑人民币上涨到1：7.1左右，此时兑换1000美元则需要约7100元人民币。

通常情况下，无论是存美元还是人民币，存款利息的多少与我们的存款数量是成正比的，所以从银行存款的角度说，人民币兑换美元时的汇率将影响存美元的利息。

人民币存款：以中国银行二年定期存款利率2.25%计算，10万元定存两年的利息为4500元，本息合计10.45万元人民币。

美元存款：同样是10万元人民币，以6.8398：1的汇率和美元二年定期存款利率0.75%计算，两年后所得利息为219.3美元，本息合计约14840美元。

看到这里细心的朋友可能会发现一个问题，那就是由于汇率是浮动的，所以二年定期存款期满后，美元最终的“价值”或者说可兑换人民币的数量会有两个结果。

一、如果以美元兑人民币1：7.1的汇率计算，14840美元折合人民币约10.54万元。

二、如果仍然以6.8398的汇率计算，最终折合人民币约10.15万元。

综上所述：当定期存款期满后，若美元出现升值的现象，那么最终的收益除了存款利息外还要加上美元升值所带来的增值收益，也就是说有可能会高于人民币存款。

不过，从另一个角度讲，若美元出现贬值的现象，那么则要减去相应的减值亏损。举个例子说明，如果二年后人民币升值，比如升值到6.6，那么14840美元折合人民币仅为9.8万元。

结语：按2020年的银行存款利率，存人民币和美元哪个利息多？笔者个人以为，存美元需要考虑未来汇率浮动的问题，所以如果没有实际用途，存人民币可能更平稳一些。

最后，考虑到美元是国际通用货币之一，具有一定的保值性，所以少量存一些美元也是可行的。

各位朋友，你们是如何看待这个问题的呢？

20万人民币存到银行，一年能拿到多少利息？说出来你或许不信！

网罗天下趣事，纵观八方奇闻，欢迎收看本期内容，现在有很多人都开始慢慢的有了积蓄，但是如何对这些积蓄进行管理和存储，就成了很多人都头疼的问题，20万人民币存到银行，一年能拿到多少利息呢？接下来就和我了解一下吧。

在银行中存款有很多途径，但大致可以分为活期和定期存款两种，活期存款也就是随用随支取的一种存款，这种存款使用灵活，但是利率较低，银行的活期存款利率大约都在0.3%左右浮动。

而定期存款的利率则会比活期高出很多，但如果是选择定期存储的话，那么将会面临着很多存款期限上的选择，一般来说，定期存款分为三个月到三年，而每种期限的存款利息也都各不相同，各家银行的利率也都有所不同，但是大多数都在1.5%或是2%左右浮动。

如果按照一年1.5%的收益来计算，那么20万块钱存到银行中大约可以获得3000元的利息，2%就可以拿到4000元的利息，但每家银行为了更多的吸收存款，也会为大额存款推出一些福利，一般来说，这种特殊的存款方式都是要和银行工作人员主要提及的，而且这种存款方式对于存款的金额，也都有着一定的限制。

大额存款在银行的门槛大约是20万到50万左右不等，而这种大额存款的利率则可以较基准利率上浮20%~50%左右，如此一来，收益也会将定期存款提升很多，对此，小伙伴们是如何看待的？欢迎在下方评论留言