互助金融理财

都说现在赚钱不容易

如果这时身边一位朋友

给你介绍了这样“稳赚不亏”的项目

可能一夜暴富！

劝你一定要做最早的那一批代理人

如果晚了就赚不到钱了！

你会心动嘛？

推荐奖、销售提成、发展下线

团队奖励、队（区）长岗位工资…

哇！听着是不是很诱人！

难道我要发家致富了吗！

但是注意啦！

这些可能是“熟人”给你下的套儿~

传销太可恨

当心钱没赚到，还得倾家荡产！

传 销 套 路 揭 秘

1 每天返利分红 ，稳赚不赔？

交5000元就能成为会员

每天都可以分红返利

累计拿到10000元

哇，是不是感觉稳赚不赔？

某荣科技有限公司就采取这种模式，仅需5000元购买产品就能成为会员，会员号达1901个。那么他的是如何发展会员的？又是如何进行返利的呢？

让我们来看看它的套路

返利诱饵：以最小单元5000元为例，每天按1%分红为50元,分红持续200天，累计到分红10000元出局。

鼓励发展下线：发展二个会员可以往下拿6层见点奖，发展三个会员可以往下拿9层见点奖，发展十个会员可以往下拿30层见点奖，但其中分红50元的75%也就是37.5元直接返给会员，其余的25%即12.5元由公司暂时扣留作为积分，供会员购买此公司产品。

凭借这种拉人头拉下线的方式，截止2018年4月18日当事人违法经营额共计人民币670万元，已返利669万。市场监管部门已依法将当事人移交公安机关处理。

你可能会问

这种模式有问题吗

怎么判定是不是传销呢

安哥告诉你

传 销 的 三 个 特 征

首先，天上不会掉馅饼，当把事业或者回报描述得天花乱坠的时候就应该警惕。其次，无论传销的形式如何变化发展，其实质仍是以购买份额作为缴纳入门费，发展下线人员、拉人头组成层级，以下线人员"业绩"作为获利依据。

因此，识别传销，需要看三个特征：

★1、入门费

是否需要认购商品或交纳费用取得加入资格或发展他人加入的资格，牟取非法利益。本案中，会员资格就是购买5000元产品才能进入这个系统，只有注册会员才能推荐会员。

★2、拉人头

是否需要发展他人成为自己的下线，并对发展的人员以其直接或间接滚动发展的人员数量为依据给付报酬，牟取非法利益。

★3、计酬方式

是否以直接或间接发展人员的销售业绩为依据计算报酬，牟取非法利益。会员只有不断推荐他人加人才能使利益最大化。

如果符合以上特征，就有可能涉嫌传销。

掌握了这几个特征

一起看看下面两个案子

微商代理背后的“传销”

微商代理很赚钱？

有推荐奖、提成……

背后牵出传销组织

某拉手贸易有限公司以招收微商代理的方式销售“安美拉”系列产品，将微商代理分设不同的级别，并且该公司针对梦想合伙人级别的代理商设置有一系列的奖励模式：推荐奖、销售提成、等等。

这些奖励模式，实质上鼓励梦想合伙人级别的代理商发展其他人员加入成为梦想合伙人，并形成上下线的关系，以下线的人数、业绩作为依据给付上线报酬。在施行上述奖励模式期间，该公司共发展梦想合伙人级别代理商1000余人。执法部门最终依法对该公司作出罚款50万元的行政处罚决定。

高额利息是个骗局！

消费返积分

积分可提现

听着就很诱人！

却没想到，是个陷阱

某芝麻商城会员分为五个级别，分别需要缴纳1280元、6400元、12800元、19200元和25600元不等的会员费。

在成为某芝麻商城会员后，不同级别的会员可以获得不同数额的积分返还，以最低等级1280元级别的会员为例，可以最高累积获得2000积分，以6积分/天形式进行返还，返还的积分可以兑换成现金。

并且，成为某芝麻商城会员后，推荐一个新人成为会员可以获得3.84积分/天的积分奖励。奖励积分亦可兑换现金。

以此模式进行疯狂发展的某芝麻网络科技有限公司截止至案发时止，共发展578个会员，共收取会员费377万元。市场监管部门已依法将当事人移交公安机关处理。

这个黑心公司

故意在讲解中以人民币代替积分

让人误以为投资后可以获得高额利息

其实公司根本无力支撑运转！

为打好防范化解重大风险攻坚战，有效遏制网络传销违法犯罪活动发展势头，警方正全力以赴，依法打击查处一批社会危害大的网络传销犯罪案件，清理整治一批网络传销违法活动的苗头隐患。

六 大 新 型 网 络 传 销

1“虚拟互联网”式

这种类型的网络传销主要包含“网赚”、“网页游戏”、“金钱游戏”等，要求新人交纳会费，成为网站会员，取得发展下线资格，然后按所拉人头获得奖励。

2“资本运作”式

这类网络传销主要打着上市融资、购买原始股、投资理财等幌子，再诱以高额回报，引诱人们交纳会费获得会员资格。

3“混合传销”式

这种网络传销假借互联网购物和电子商务作为伪装，构建互联网购物和会员营销平台，加入者必须在互联网购物平台购买定额的商品作为发展下线资格，然后按照发展下线的人数和购买商品数额来获得报酬。

4“免费获利”式

这类网络传销对人诱惑很大，会利用一般人“免费获得某种商品”的心理，实施传销诈骗。传销组织首先利用人们的上述心理，提出“免费获利”、“免费购买商品”、“消费多少返利多少”等等具有诱惑力的宣传标语，先吸引人们的注意力，再诱使不明真相的人入局，然后继续运用各种传销套路让人上当受骗。

5“互联网博弈”式

这类网络传销主要利用人们喜欢玩网络游戏、网络赌博的心态进行传销。传销人员以网络游戏、网络赌博作为幌子，然后诱使加入者办理游戏充值卡，也就是变相交纳会费，再利用各种奖项鼓励加入者吸收新的会员。

6“互帮互助”式

这类网络传销主要是不法分子在互联网上打着“互助投资”、“慈善”、“互助、互爱、互赢”等口号，以高额利息诱使投资者投资，并且鼓励发展会员给与奖励。目前，网络传销常用的金融互助名义主要有“XX金融互助社区”、“XX金融互助平台”、“XX金融互助理财”、“XX慈善金融互助平台”、“XX金融互助投资”等。

滴滴出行今日正式推出金融服务。“金融服务”频道目前已经在滴滴出行 app 端上线，该页面已经上线的产品包括名为“点滴相互”的重大疾病互助产品、大病筹款产品“点滴求助”，以及点滴医保、车险、理财等板块。

滴滴表示目前滴滴金融服务所呈现的业务均有合规牌照。

这是自 2018 年滴滴金融事业部成立以来，该公司首次集中对外呈现产品板块。据介绍，滴滴金融服务事业部于 2018 年初成立，团队致力于打造金融科技服务平台，为滴滴出行体系内司机、乘客、合作伙伴等提供融资、保险、支付、理财等服务。

对于司机和乘客，目前的产品有“相互”产品、个人求助产品，“点滴医保”模块则把以年度缴纳的重疾保险产品进行碎片化拆分，降低进入门槛，实现更多覆盖。此外，滴滴金融服务旗下还有针对司机、乘客的“滴水贷”信贷产品，以及针对合作伙伴的汽车金融解决方案。结合滴滴平台上的司机资源，金融服务还在为保险公司提供保险查勘理赔服务。

在数据风控领域，滴滴表示金融服务目前已搭建了风控管理平台“九角星”，日新增金融属性数据超过 5TB，提炼特征 5000 余种，部署风控模型近百个。通过邀请制服务的用户数量超过 1 亿。

来源：金融观察团

作者：团团君

互联网巨头都在靠金融业务变现，滴滴也不例外。

7月26日，现代财产保险（中国）有限公司（以下简称“现代财险”）发布增资公告，拟将注册资本从目前的5.5亿元增加至人民币16.67亿元，而滴滴出行科技有限公司全资控股的迪润（天津） 科技有限公司（“迪润科技”）通过出资5.33亿元，与联想控股(港股03396)同时成为现代财险第二大股东，持股比例达到32%。

至此，滴滴终于拿下一块真正意义上的保险牌照。而自2015年起，滴滴就开始在金融领域开疆拓土，收割了保理、融资租赁、保险代理、网络小贷，第三方支付等其他五块金融牌照。业务上，重点布局了支付、保险、借贷、大病互助、车分期、理财等业务。

　滴滴金融牌照一览

滴滴金融服务页面

但团团君研究发现，滴滴大部分的金融业务都属于导流和合作性质，即轻资产、低利润模式。业内专家指出，相对于BATJ平台，滴滴的金融业务基本上是主营业务的补充，加之监管趋严，突围难度较大。

保险：导流、代销 已上线20多个保险产品

因拥有保险销售的天然场景，保险业务在滴滴金融布局中一直占据着举足轻重的地位。除了入股现代财险，滴滴还拿下了保险代理牌照。

从具体业务上看，2015年，滴滴与快的合并后获得20亿美元融资，平安成为投资方之一，这也为滴滴入局保险奠定了基础。同年的10月份，滴滴就与平安产险上海分公司联合推出了“滴滴平台司乘意外综合险”。

2018年10月，滴滴联合蚂蚁金服等公司出资成立“中保车服科技服务股份有限公司”，一家开放式共享的互联网车险理赔平台。企查查信息显示，目前滴滴旗下的北京博通畅达科技有限公司出资7800万元，持股13%，跟蚂蚁金服系的上海云鑫创业投资有限公司并列第二大股东。

而目前，基于保险代销牌照，滴滴APP中“我的钱包”内的保险板块已经上线了车险、意外险、重疾险、账户安全险等20个保险产品，主要从事导流和代销业务。

滴滴是出行行业的巨头，与其场景最契合的自然是车险。滴滴车险显示“499元起”，合作方有中国人民保险、中国平安(港股02318)、大地保险、永安保险、安联保险等15家保险公司。

除此之外，基于海量用户，滴滴上线的点滴医保，由众安保险承保，“最高600万医疗保障”；恶性肿瘤医疗金合作方为泰康在线，“按月缴纳保险，首月仅12.9元”。

滴滴等互联网巨头发力保险业务水到渠成，不过也面临不少挑战。零壹财经曾报道称，“互联网巨头与保险业务的结合，让互联网保险市场充满想象，互联网保险在成本、便捷性、创新性等方面都胜过传统保险，但其劣势也非常突出，比如，产品单一，互联网保险产品多以低价值、短期化为主；服务体系薄弱，更容易发生保险金诈骗等，同时，容易出现过于强调形式“出新”，而在保险产品的设计和合规性方面存在问题。”

借贷：面向个人和车主放款 合作方为金融机构

除了重点发力的保险产品外，滴滴也跟其他互联网机头一样，上线了信贷产品。

018年初，滴滴就上线了个人信贷产品“滴水贷”。目前，面向个人的贷款服务最高有20万额度，“2分钟快速申请”，日息最低万2，逾期用户信息将写入央行征信系统。这款产品更多地充当“导流”和“数据支持”的功能，资金来源于持牌金融机构，曾与新网银行等机构合作。

在提供身份证、银行卡、手机号等信息后，即能看到，目前贷款协议中的放款主体为马上消费金融公司。

滴滴个人贷款产品协议书

在聚投诉上，关于滴水贷无法还款、不能提前还款、利息不对、催收威胁、诽谤个人名誉等等的投诉有数十条。

针对车主，滴滴与平安银行上海分行联合推出了车抵贷服务，最高可贷50万元。

与其他互联网巨头不同，滴滴在信贷方面的布局较为低调，目前并未上线贷款超市。（这点我要点赞，毕竟合作方的风险管控是个难题。）

其他金融业务：理财 网络互助 支付 车分期

理财业务方面，滴滴也走的导流路线，上线了活期产品“金桔宝”，七日年化收益率为2.3810%，转入协议显示，背后对接的是中信银行(港股00998)的活期产品“薪金煲”。另外还有众邦银行和南京银行的理财产品。

网络互助方面，滴滴上线了大病筹款平台“点滴求助”，类似于水滴筹、轻松筹，求助人可以将审核过得信息转发到朋友圈，获得捐助。不过我个人对这种募捐形式持保留态度，因为这确实为一些人利用公众同情心卖惨敛财提供了可能，不少平台曾暴露出诈捐等行为，还有道德绑架的嫌疑。具体可以看我之前写的文章：互联网筹款机构，慈善领域的“P2P网贷”？

此外，滴滴推出了互联网巨头“人人都爱”的大病互助业务。目前“点滴互助”支持0元加入，根据年龄和疾病，用户可获得0万、10万、25万、50万等金额不等的互助金，截至目前有11.93万人加入。滴滴在收取6%的管理费。

支付业务上，基于自有的支付牌照，滴滴支付也上线了滴滴闪付，推出了付款码，但对外宣传并不多。

购车分期上，滴滴金融目前支持数十款车型的分期。用户协议显示，提供方为北京方向无限科技有限公司（以下简称方向无限）及其关联公司、沣邦融资租赁（上海）有限公司、上海有车有家融资租赁有限公司。而方向无限是滴滴金科（北京）信息服务有限公司全资子公司，后者最终受益人为程维和张博。两家融资租赁公司的股权较为复杂，但并未发现滴滴系的身影。

由此可见，这项服务也是合作形式，滴滴充当流量渠道。

我试着申请了一款总价为10.6万元的日产轩逸，两个多小时就有销售联系。他们表示，首付15%，差不多一万六，车辆购置税和保险可以放到月供里，份36期偿还，每月三千多。该销售所属公司为车家，属于上海有车有家融资租赁公司。该公司官网显示的合作方只有奥马汽车、滴滴出行和汽车之家。

未来展望

综上来看，滴滴的金融业务，大部分是基于主营业务开展，走轻资产模式，从滴滴为数不多的金融业务宣传来看，确实走的稳健和合规路线。

不过，轻装上阵也有问题，即合作方风险把控挑战大、利润也较低、容易同质化。

新金融专栏作家肥皂就认为，滴滴做金融的优势就在于拥有流量，依托于场景，能够快速获利。但劣势也在于，金融业务能否专业化运营，能否取得相应的金融业务资格。滴滴有自己的借款等业务，依然属于助贷业务。因此滴滴并不像是一家金融公司，而是科技公司。所以，专业性和抗风险能力是最大的短板，也是最大的挑战。此外，也面临着牌照问题。

西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文向团团君表示，滴滴的金融业务，“只能说流量变现。但“现在已经错过互联网企业跑马圈地搞金融的好时机了。因为涉及到租赁车子给滴滴司机，滴滴司机购买车子，司机乘客安全保障问题，所以布局财产保险，保险经纪，融资租赁，保理，网贷等业务。”

陈文直言，“现在的关键是其场景容量有多大，与其他巨头相比，滴滴在金融科技领域目前没有形成输出技术能力，在金融严管的当下，很难成大气候。”

雷帝网 乐天 1月2日报道

滴滴“金融服务”频道今日在滴滴产品端低调上线。这是自2018年滴滴金融事业部成立以来，首次集中对外呈现产品板块。

从滴滴“金融服务”页面看到，目前已经上线的产品包括名为“点滴相互”的重大疾病互助产品、大病筹款产品“点滴求助”，以及健康险、理财、车险等板块。

据介绍，滴滴金融服务事业部于2018年初成立，为滴滴出行体系内司机、乘客、合作伙伴等出行生态参与方提供安全可信赖的融资、保险、支付、理财等多样化服务。

从滴滴出行金融服务页面可以看到，滴滴金融服务在构建立体“服务“金字塔，针对滴滴司机、乘客、合作伙伴端所需要的保障、信贷类金融产品逐步进行覆盖。

对于与出行生态紧密关联的司机、乘客，目前产品有“相互”产品、个人求助产品，“点滴医保”模块则把以年度缴纳的重疾保险产品进行碎片化拆分，降低进入门槛，实现更多覆盖。

对于灵活就业者来说，这类“轻准入”保障产品可以降低准入门槛，提高家庭保障系数。

此外，滴滴金融服务旗下还有针对司机、乘客的“滴水贷”信贷产品，以及针对合作伙伴的汽车金融解决方案。滴滴金融服务利用专业风控能力、金融服务能力，与金融合作伙伴联合，共同为车主、滴滴出行生态内合作伙伴提供性价比、安全度更高的金融服务。

结合滴滴平台上的司机资源，金融服务还在为保险公司提供保险查勘理赔服务。

据悉，目前滴滴金融服务所呈现的业务均有合规牌照。

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1月2日，滴滴“金融服务”频道在部分城市的滴滴出行APP端低调上线。红星新闻记者从更新后的滴滴出行APP“金融服务”页面看到，目前该频道已经上线的产品包括名为“点滴相互”的重大疾病互助产品、大病筹款产品“点滴求助”，以及健康险、理财、车险等板块。

↑滴滴出行APP“金融服务”界面

据了解，金融服务频道的上线是自2018年滴滴金融事业部成立以来，首次集中对外呈现的产品板块，这意味着滴滴正式将业务触角伸向了金融领域。

推出重疾类相互产品 滴滴打开金融领域大门

在滴滴出行金融服务页面记者留意到，滴滴提供的金融服务覆盖司机、乘客及其合作伙伴，主要为这三类人群提供所需要的保障、信贷类金融产品。

对于与出行生态紧密关联的司机、乘客，目前滴滴提供“相互”产品和个人求助产品，其中“相互”产品是一款互助类的“点滴相互”，值得注意的是，“点滴相互”虽然被申明不是保险，但其入口却在滴滴手机客户端的保险商城中。据了解，“点滴相互”覆盖99种重疾，包含了恶性肿瘤(癌症)、白血病、瘫痪等常见重大疾病。用户可0元加入，生病时可大家相互均摊，28天至39周岁的投保人最高互助金额为50万元，40周岁至59周岁的互助金额最高10万元，管理费为6%。分摊日期是每月14日和28日，届时会在“点滴相互”成员的支付方式中自动划扣当期需要分摊的费用，每期分摊金额=(当期公示通过案件总互助金额+6%管理费)/公示时成员人数。

↑滴滴出行APP“金融服务”界面

根据“点滴相互”的介绍，只要用户符合要求并通过审核，就能成功加入点滴相互成员。成员可通过加入具体的互助计划来获取成员资格、履行分摊义务。此互助计划的发起和组织，都是由西安小木吉网络科技有限公司来承担。记者通过企查查查询后发现，西安小木吉网络科技有限公司成立于2018年4月16日，是滴滴间接控股的全资公司。

与此同时，滴滴金融还上线了大病筹款产品“点滴求助”和信贷产品“滴水贷”，以及针对合作伙伴的汽车金融解决方案。结合滴滴平台上的司机资源，金融服务还在为保险公司提供保险查勘理赔服务。除了金融服务，滴滴此番还全新上线了“车生活”端口，记者留意到，“车生活”包含租车、二手车、汽车加油和保养等业务，并与人人车等平台展开了合作。

布局金融由来已久 滴滴金融生态具雏形

在网约车市场积累了大量用户的滴滴，近几年逐渐将金融业务作为新的着力点。根据滴滴公布的数据，截至2017年底，其订单总量达74.3亿单，用户数则达到4.5亿。有金融业内人士表示，这样庞大的流量和丰富的场景成为了滴滴布局金融业务最大的底气。

事实上，红星新闻记者从业内了解到，早在2015年滴滴就已经开启了布局金融领域的步伐，其中保险业务成为他们进军金融业务的切入点。公开资料显示，2015年7月，滴滴引入中国平安等约20亿美元投资，双方随之展开了合作，并于同年10月推出了专为滴滴司机以及乘客提供意外风险保障的“滴滴平台司乘意外综合险”。2016年6月，滴滴获得中国人寿6亿美元投资，中国人寿财险也成为了滴滴打车第一批1.6万辆车的保险供应商。

在此之前，滴滴已经通过控股的方式于2016年3月拿下了一张保险代理牌照。2017年12月，滴滴再以同样的方式顺利拿下一张支付牌照，这也为其进入消费金融和汽车金融领域打下了基础。

2018年2月，滴滴发出内部信宣布调整业务，将原曼哈顿（原滴滴金融部门）升级为金融事业部，曼哈顿负责人刘晓宇为金融业务负责人，这也被外界看作是滴滴宣告正式进入金融行业的一个信号。不同于此前对金融业务遮遮掩掩的态度，在这次内部信中，滴滴也表示会在2018年重点推进金融业务，以科技手段赋能金融行业。

据红星新闻记者不完全统计，自2015年布局金融业务以来，滴滴已经取得了支付、网络小贷、融资租赁、商业保理、保险代理5块金融牌照，涉及货币基金、保理、保险、汽车融资租赁、消费信贷等业务，初步形成金融生态。

互联网巨头纷纷入场 网络互助升温

互联网巨头陆续入场，网络互助再度升温。近日，滴滴发布“点滴相互重大疾病互助计划”，意味着其正式进军网络互助。截至2019年1月2日，已有3万多人加入了“点滴相互”。而在此之前，蚂蚁金服也将信美人寿退出后的“相互保”升级为“相互宝”，变身为网络互助计划。

保险业内人士在接受记者采访时表示，互联网保险的发展从某种意义上弥补了传统保险在中低端保险市场中的不足，为未来保险公司的发展提供更多的借鉴意义。

红星新闻记者 田园

编辑 杨渝彤

DoNews1月2日消息 (记者 费倩文)1月2日,滴滴“金融服务”频道在滴滴产品端上线,从滴滴“金融服务”页面看到，目前已经上线的产品包括名为“点滴相互”的重大疾病互助产品、大病筹款产品“点滴求助”，以及健康险、理财、车险等板块。

对于与出行生态紧密关联的司机、乘客，目前产品有“相互”产品、个人求助产品，“点滴医保”模块则把以年度缴纳的重疾保险产品进行碎片化拆分，降低进入门槛，实现更多覆盖。对于灵活就业者来说，这类“轻准入”保障产品可以降低准入门槛，提高家庭保障系数。

此外，滴滴金融服务旗下还有针对司机、乘客的“滴水贷”信贷产品，以及针对合作伙伴的汽车金融解决方案。滴滴金融服务利用专业风控能力、金融服务能力，与金融合作伙伴联合，共同为车主、滴滴出行生态内合作伙伴提供性价比、安全度更高的金融服务。结合滴滴平台上的司机资源，金融服务还在为保险公司提供保险查勘理赔服务。

据介绍，滴滴金融服务事业部于2018年初成立，团队致力于打造金融科技服务平台，为滴滴出行体系内司机、乘客、合作伙伴等出行生态参与方提供安全可信赖的融资、保险、支付、理财等多样化服务。依托出行生态，强化数据风控能力，旨在使金融科技惠及更多场景。据悉，目前滴滴金融服务所呈现的业务均有合规牌照。(完)

作者|张超 编辑|罗丽娟

1月2日，滴滴“金融服务”频道在滴滴产品端低调上线。从滴滴“金融服务”页面可以看到，目前已经上线的产品包括重大疾病互助产品“点滴相互”、大病筹款产品“点滴求助”，以及健康险、理财、车险等板块。这也是自2018年滴滴金融事业部成立以来，首次集中对外呈现产品板块。

据介绍，滴滴金融服务事业部成立于2018年初，致力于打造金融科技服务平台，为滴滴出行体系内司机、乘客、合作伙伴等出行生态参与方提供融资、保险、支付、理财等多样化服务。依托出行生态，强化数据风控能力，旨在使金融科技惠及更多场景。

从滴滴“金融服务”页面可以看出，滴滴正在搭建一个金融业务立体“服务“金字塔，逐步覆盖滴滴司机、乘客、合作伙伴端。

具体来看，针对司机、乘客，目前有“相互”产品、个人求助产品、“滴水贷”信贷产品，以及针对合作伙伴的汽车金融解决方案。“点滴医保”模块则把按年缴纳的重疾保险产品进行碎片化拆分，从而降低进入门槛，实现更多覆盖；对于灵活就业者来说，这类“轻准入”保障产品可以降低准入门槛，提高家庭保障系数。

据悉，目前滴滴金融服务所呈现的业务均有合规牌照。

滴滴的金融野心

在网约车市场积累了大量用户的滴滴，近几年逐渐将金融业务作为新的着力点。

早在2015年，滴滴就开始在金融领域布局，将保险业务作为切入点：2015年7月，滴滴引入中国平安等约20亿美元投资，双方随之展开了合作，并于同年10月推出了专为滴滴司机以及乘客提供意外风险保障的“滴滴平台司乘意外综合险”。2016年6月，滴滴获得中国人寿6亿美元投资，中国人寿财险也成为了滴滴打车第一批1.6万辆车的保险供应商。

在此之前，滴滴已经通过控股的方式于2016年3月拿下了一张保险代理牌照。2017年12月，滴滴再以同样的方式顺利拿下一张支付牌照，这也为其进入消费金融和汽车金融领域打下了基础。

直到2018年2月，滴滴发出内部信宣布调整业务，将原曼哈顿（原滴滴金融部门）升级为金融事业部，曼哈顿负责人刘晓宇为金融业务负责人，这也被外界看做是滴滴宣告正式进入金融行业的一个信号。

不同于此前对金融业务遮遮掩掩的态度，在这次内部信中，滴滴也表示会在2018年重点推进金融业务，以科技手段赋能金融行业。

据不完全统计，自2015年布局金融业务以来，滴滴已经取得了支付、网络小贷、融资租赁、商业保理、保险代理等5块金融牌照，涉及货币基金、保理、保险、汽车融资租赁、消费信贷等业务，初步形成金融生态。

滴滴布局金融的优势

根据滴滴方面公布的数据，截至2017年底，其订单总量达74.3亿单，用户数则达到4.5亿。这样庞大的流量和丰富的场景也成为了滴滴布局金融业务最大的底气。

苏宁金融研究院高级研究员石大龙就表示，“目前滴滴海量的用户和流量，已经形成数据闭环，金融是其用户、流量和数据变现的重要途径。而保险、信贷（包括汽车金融）、理财等则是利润率相对较高的业务，开展此类业务是滴滴的必然之举。”

网贷之家研究院院长于百程也有类似观点，他指出，“滴滴具有大量的司机和打车用户，这类用户标签明确，司机具有购车融资、车险等明确的金融需求，打车用户也是优质的理财人群，可以说，滴滴发力提供金融服务，具有一定的优势。”

此外，滴滴自身也在提升金融服务的数据风控能力。目前，其搭建了风控管理平台“九角星”，日新增金融属性数据超过5TB，提炼特征5000余种，部署风控模型近百个；通过邀请制服务的用户数量超过1亿。

2月3日，合肥市瑶海区人民检察院披露了一起“民间金融互助理财”传销案的起诉书。鹰鉴在该起诉书上看到，冉某某等5名被告人先后加入“民间金融互助理财”传销组织，在武汉以旅游或投资等名义发展新人带到合肥进行参观考察，进行传销活动。

鹰鉴了解到，“民间金融互助理财”传销组织，采用“五级三阶制”运作模式，要求加入者交纳48930元申购款的方式获得加入资格，成为该传销组织内的A1级别人员，并获得最多发展三个直接下线人员的资格，形成三条单独的直接下线，鼓吹出局就能回报560万元。

每条单线上按照A1、A2、B1、B2、B3、C1、C2、C3八个岗位逐级晋升的顺序组成层级，以直接或间接发展下线人员的数量，作为计算各层级人员的“岗位工资”依据，将新加入者交纳的48930元申购款在单线上按照比例分配给各层级人员逐级进行瓜分。

其中，A2岗位工资为5670元，B1为7770元，B2为2394元，B3为1596元，C1、C2、C3岗位工资分别是10500元，这七个岗位工资之和正好是新加入者交纳的48930元申购款，没有沉淀资金，以此诱骗加入者继续直接或间接发展下线人员加入该传销组织。

该传销组织采取一级管理一级，逐级汇报的运作模式，在武汉以旅游或投资等名义发展新人带到合肥进行参观考察，后在宾馆住宿、酒店聚餐或旅游参观期间给新人上课宣传（行业术语称为“分享”），分为团队内部一对一上课宣传和各传销团队之间相互上课宣传（行业术语称为“互动”）。

2014年8月左右，被告人冉某某经人介绍来合肥加入“民间资金互助理财”传销组织，直接发展下线彭某某、冉某建，间接发展下线田某、田某群、侯某某、胡某建、欧阳某授、候某华、丁某玲、孙某某、季某明、文某某等人，其直接和间接下线超过三级三十人。

在此期间，冉某某的丈夫曹某，协助冉某某共同管理其传销团队，承担宣传管理职责。

2016年底，被告人侯某某经人介绍来合肥加入“民间资金互助理财”传销组织，发展直接和间接下线冯少东、侯某某、孙某某、文某某等人，其下线超过三级三十人，并在组织体系中承担宣传管理职责。

2016年10月，被告人孙某某经侯某某介绍来合肥加入“民间资金互助理财”传销组织。发展直接和间接下线人员有季某明、朱某某、文某某、赵某某、张某某之等人，其下线超过三级三十人，并在组织体系中承担宣传管理职责。

2017年4月，被告人文某某经季某明介绍来合肥加入“民间资金互助理财”传销组织。发展下线人员张某某之、赵某某等人，直接和间接下线超过三级三十人；并在组织体系中承担宣传管理职责。

瑶海区人民检察院认为，上述5名被告人以投资为名，要求参加者缴纳费用获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或返利依据，引诱参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序，其行为触犯相关法律的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以组织、领导传销活动罪追究其刑事责任。根据相关法律的规定，向瑶海区人民法院提起公诉，请依法判处。

来源：鹰鉴

315晚会自1991年开播以来，已经揭穿了无数的骗局、陷阱和黑幕以及假冒伪劣商品，其中不乏投资理财的骗局。

但此类骗局还在不断上演，在今年315来临之际，小编盘点些大家最可能的遇到的投资理财骗局。

1、银行理财变保单

银行理财变保单、银行存款变保单这些事早已被媒体给报道“烂”了，但这样的事还是在一而再，再而三地上演。

很多工作人员在介绍产品时不会直接说是保险，只会强调该产品的利息更高，收益更有保障等，如果客户分不清保险与理财产品的区别，就会遭遇“理财产品变保单”的情况。

国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师表示，投资者在签订合同前，一定要仔细看清合同中的条款，是保险，还是理财产品？是银行自发的理财产品，还是与保险公司合作的产品？甚至是飞单，投资者都需要时刻谨慎，保持清醒的头脑。

2、互助金融多为传销

互助金融，虽然名字听上去挺像那么回事，且还出现过3M、YBI、WEBANK这样“知名”的大平台。

但实际上，这些所谓的“互助金融平台”多数是传销平台，以高收益蛊惑投资者并推出层级奖励制，只要发展下线就能拿到一定比例的奖金，让不少投资者上当受骗。尽管很多平台已崩盘，但市场上这样的平台还有，且部分平台会死灰复燃，建议大家一定要远离互助金融。

3、电话、微信“荐股”

中国的股民数量在1亿以上，但真正赚钱的恐怕连半数都不到，这样的情况让不少不法分子找到了骗钱的机会，而他们的另一个名字就是“荐股大师”。

这些所谓的“荐股大师”会通过电话、微信等方式给有需要的股民推荐“能赚钱”的股票，并让股民们先尝点“甜头”，然后再大肆圈钱，股民们的钱最后自然是有去无回。嘉丰瑞德理财师提醒，一旦收到此类“荐股”信息，投资者要坚决不听不信，更不能把所谓“大师”的话当作金玉良言。

4、虚拟货币

在沉寂了一段时间后，比特币从去年开始又重新火了起来，而和比特币一起火的还有众多其它的虚拟货币。

但目前市场上的不少虚拟货币平台基本属于传销平台，只不过是借着比特币的这股风来蒙蔽投资者的双眼，让大家误以为只要投资虚拟货币都能赚钱。实际上，虚拟货币的投资风险是很大的，且是不被认可的，一定要谨慎。

一秒看破投资理财骗局

大多数的理财骗局都有一个共性，就是“高收益”，很多投资者也是冲着高收益去的。但高收益就意味着高风险，亏损、被骗都是有可能的。

在行情不稳的情况下，不妨多考虑配置些口碑较好的稳健型投资品等固定收益类产品，既能保证资金安全，还有收益可获得。

理财有风险，投资需谨慎。在投资过程中，每位投资者都需要时刻保持理性，认清骗局的真面目。不懂理财，可寻找专业人士帮助，切勿盲目跟风投资。

央广网北京4月10日消息 据经济之声《天天315》报道，自愿投资49800进入发展层，发展1-3名投资人，就有机会获得上百万元的回报，若反悔，还可以“随时”退出，退出时能获得六万元，等于“一进一出”就能赚1万多元。无风险高收益，一看就又是一个美丽的谎言，却有不少投资者深陷其中。

民间互助理财、民间自愿互助理财，这些理财方式你听说过吗？近日，有多位四川绵阳的投资者向《天天315》栏目组反映，他们通过朋友介绍，加入一个“民间互助理财”组织，这个组织打着“互助养老”的名义靠拉人头返利赚钱，不少人投入几十万元后，利息一分没返组织者就不见踪影，本金也不知去向。到目前为止，已有不少投资者向当地警方报案。

“民间互助理财”听上去好像是哪个银行卖的理财产品，但其实是个传销陷阱。所谓的“民间互助理财”到底是如何设局拉人的？来关注几位投资者的真实经历。

四川绵阳投资者李先生（化名）2016年被朋友多次拉到四川绵阳市涪城区洞天公园的洞天食尚、涪城区杨家镇皇元宴会假日酒店、山东省乳山市等地的酒店，去参加“民间自愿互助理财”的理财讲座，或者行业酒会。会上会下，多个人向李先生介绍一个名为“民间互助理财”的养老项目，多个人都称这个项目是国家扶持项目，项目地点在山东乳山市，投资49800元，两年内便可获利120万元，并拿出了所谓的国务院办公厅文件等材料。

李先生在多人的怂恿下，最终选择加入投资队伍。“他们说跟养老保险差不多，年轻的交钱，老一辈的领钱，实际上就是后面加入的人交钱，前面加入的人领钱，名称就叫做民间互助理财，前后我个人就投入了40、50万。在加入之前，他们承诺会保住本钱。但是进去之后没多久，四个股东就卷钱跑人，集体失踪了，根本联系不上。”

四川绵阳投资者王先生是被老乡以帮助包揽工程为由，强拉硬拽加入“民间互助理财”投资队伍的。

王先生告诉记者：“我老乡说他有个项目讲座，能不能帮他听一下，我说不感兴趣，对这个东西也不懂。后来三天，每天有不同的人，多个省份的，包括什么‘公安局’的、‘派出所’的都是退休人员，他们跟我说，这个没事，不是骗人的。然后我老乡说，‘保证你回本，不会让你吃一分钱亏，投资49800万，就算后悔不做，都会给6万块钱’。”

记者：投给谁呢？对方是谁呢？

王先生：他说是山东市政府搞的一个“民间互助理财”，说是一个什么养老项目，是国家搞的，还有红头文件，什么东西都拿出来了，我就越来越相信了。

王先生介绍，加入前这个项目的组织者要求新人要先上培训课，在培训课上，所谓的讲师会反复介绍如何轻松获得高额回报，能够加入的人何其幸运等内容。“上5-7天课，他说一次性投资49800，一家人不能多投，只能投一单。刚去我是在发展层，之后13个人能找到27个人就翻盘，翻了后我就能上了一层；后面再翻一盘，又找27个人，不找人就让你弹出去，弹出去的话是6万块钱回本。我说万一后面没人不就是“死掉”了嘛，他说哪里会“死”，你不叫人，别人叫，13个人找27个人。

根据投资者提供的一段录音证据资料，该项目的组织者介绍这个“理财项目”时称，这是老百姓相互帮助、团队运作的一个“理财项目”。其有四大特点，第一，自觉自愿；第二，可以随时退出，“回家想想后悔了，可以退钱”。第三，“绝对”保本。第四，团队运作，没有单打独斗。

组织者还称，这个“行业”对于加入的人员会进行“优选”。优选的是40岁—62周岁，人品好、有担当的健康人士。不选的是国家人才、在职人士，退休的可以，还有不选威海本地人。不让本地人参与，是因为项目太赚钱，发工资一发就是几十万，担心投资者人身安全得不到保障。

这个所谓的“理财项目”到底怎么赚钱？组织者称，“这个行业是‘一进三出口’，投资者一次性投资49800，投资过后绝不会让重复投资，投资者有三个出口：第一个出口是1-7天内的犹豫期，7天之内后悔了想退出的，会退还49800。第8天49800将会被分配。如果在第一个出口没退但又后悔了想退出的，那么就等第二个出口，即“B点弹出”，如果没有带进来一个朋友就会被弹出，在这个出口是拿6万块钱，多拿10200的资金利息。第三个出口是成功出局，也叫‘完美出局’，如果投资者能带进一个朋友，能挣63万；第二个朋友如果带入两个朋友，就是126万，3个朋友189万，N个朋友N个63万……”

据王先生介绍，他加入前，这个项目的组织者宣称，一次性投入多次回报，不发展人也能拿到6万元，但王先生投入49800元后没几天，组织者又宣称为了能够快速获得120万元，需要再次投入资金“抢点”。为了能够尽快赚到钱，王先生又再次投入资金，在之后他就越陷越深，本来不打算发展人的他，为了尽快赚到上百万，他又邀请亲朋好友来听课，并加入了投资队伍。他以为很快就能拿到高额回报，没过多久却听到噩耗，利息一分没，返组织者就不见踪影，本金也不知去向。“他们说，4个管理人员把里面的钱全都分了，跑了。我们坐飞机过去，发现他们住的地方人都跑光了。好多人都陷进去了。”

目前为止，已有不少投资者向山东乳山市银滩公安机关、四川绵阳市公安机关报案。山东乳山市警方向记者透露，“民间自愿互助理财”“民间互助理财”都属于传销骗局，警方已经抓获多个传销头目。

山东乳山市警方：不是有一个组织，有很多组织。

记者：它这个组织是叫“民间互助理财”？

山东乳山市警方：都叫这个名字。

记者：是理财项目还是传销组织？

山东乳山市警方：肯定不是理财项目，是传销组织。这个“民间互助理财”燕郊也有很多，我们这边跟那边差不多。

记者在网上搜索河北燕郊传销问题后查找到相关信息，据河北省三河市公安局通报，2017年9月，河北省三河市公安局抓获30名“民间自愿互助理财”传销头目。

据河北省三河市公安局通报，2017年3月20日8时许，市民李某某等人报警说：顾某某、陈某等人以“民间自愿互助理财”资本运作为名，在三河市燕郊开发区某小区拉人头，发展下线，进行传销犯罪活动。接到报警后，三河市公安局高度重视，立即对报案人反映的问题展开调查。经查，该传销组织由下往上划分为六个级别分别是：发展层、A岗、B岗，C1级别、C2级别、C3级别，其中顾某某属C2级别，陈某属C3级别。民警掌握了相关犯罪嫌疑人的犯罪信息后，将犯罪嫌疑人顾某某抓获。经讯问，犯罪嫌疑人顾某某对组织领导传销活动的事实供认不讳。

2017年9月14日，三河市公安局民警获得重要线索：犯罪嫌疑人陈某将返回江苏省淮安市老家，遂再次与淮安市公安局淮阴分局经侦大队取得联系，在淮安市淮阴区某小区将犯罪嫌疑人陈某抓获。经讯问，犯罪嫌疑人陈某（男，江苏省淮安市人）对组织领导传销活动的事实供认不讳。

如何识别传销？警方提醒，警惕规则复杂、名头响亮的投资项目和经济活动，这其中往往隐藏着传销陷阱。传销行为无论怎样改头换面，都少不了交纳入门费、发展下线、按照参加人员数量获取提成等特点。一旦加入其中，不仅容易陷入违法犯罪当中，也会给自己的人身安全带来危险。一旦发现传销活动，应当立即向公安、工商部门进行举报，以防坠入传销“陷阱”，遭受不应有的财产损失。

大多数投资者现在都十分懊悔卷入了这样一场传销骗局，多个人告诉记者，这类承诺无风险高收益的所谓的理财项目，一看就有猫腻，但冠上国家扶持项目的名头，披上互助养老的外衣后，真是难以看清真相，才误入传销组织，进入后想着已经投入一笔了，拿不回来，也还想多赚些，后来就越投越多、越陷越深，别人怎么劝都没用。直到组织者卷钱跑路，人才清醒过来。为什么进入传销的人会难以自拔？关于这一问题，北京市潮阳事务所律师裘叶说，首先现在的传销组织会对投资者有一个定位。第二，他们会通过一些熟人介绍，而不是向陌生人宣传某个项目，他们都会现身说法。第三，他们会选择在很高档的酒店或者度假村进行讲解，但是讲解的过程中，他们完全不会提可能存在什么样的风险，只会说有多少收益，而且在那种特定的氛围之下，很多人可能就会被洗脑了。而且很多组织会要求投资者不能跟别人说，要保持一定的范围性，在这种情况下，时间久了之后，投资者就会陷入圈套，陷进去之后，直接割肉出来可能十分困难，所以就会不停投入，结果就越陷越深。

现在投资者最关心的问题是，被骗的钱款还能追回吗？对此，北京市中简律师事务所律师胡晓认为，从理论上来讲是有一定可能性的，因为在公安机关介入之后，如果确认它是犯罪行为，一是会追缴其违法犯罪所得，另外也会涉及到一个退赔的过程。这一案例首先是一个很典型的传销模式，最后这四个人之所以会忽然跑路，应该是因为资金链已经断裂。在这样的情况下，钱可能已经被他们用完，所以投资者的钱是不太乐观的。

如何识破冠上国家扶持项目的名头，披着互助养老外衣的传销骗局？如果误入了该怎么脱身？裘叶表示，对于所谓的国家扶持项目等，一个谨慎的消费者前期是要进行很多考察工作的，需要去考察他宣传的内容是否真实，而且要通过多种渠道去进行了解，例如可以去国家的某个部委官网查一下是否有这个项目，对于这些信息，投资者要有一定的分辨能力。

目前变相传销，尤其是以保健品、收藏品、投资等为载体的骗老类传销这类传销事件层出不穷。有些传销组织不仅给老人造成经济损失，还会影响其身心健康，进而破坏家庭和谐与社会稳定。类似的传销行为为什么会屡禁不止？是不是监管难度很大？裘叶指出，传销组织无论以某种名义来进行宣传，实质上就是收钱最终跑路路，在前期没有发展到一定规模时，监管部门可能很难去判断。而且现在传销组织用上了一些理财类或者金融类的方式，前期很难判断它到底是一种普通的民事行为、金融类的投资行为还是违法犯罪的传销行为，等到后期有人发现是个骗局再去举报，这时项目的状态已经比较大，包括进一步去查实到最后定性可能会有一段时间，对于监管来说确实存在一定的问题。而且现在基本上是事情出来之后监管部门才介入，但很多情况下，消费者的投资利益可能已经受损，最后能否追回来钱也非常不乐观。 裘叶认为，监管现在有点滞后，应根据不同的渠道，前期进行相应的监管，可能效果会好一些。

监管部门什么时候介入会更好一些？有没有可能提前介入呢？胡晓表示，现在互联网的传播优势和网络支付的便捷性也让这种骗局很快得到扩散，很多传销组织还会利用股权投资、金融互助、共享经济等新名词进行欺骗，如果投资者没有及时更新自己的知识结构，就很容易上当。而普通的投资者进去传销以后会变得贪婪，这时候他已经变成了一个帮凶，很多明显可以预见的风险和行为都会视而不见、听而不闻，也不会主动去寻求监管部门的帮助，问题就很难及时得到遏制。

如今传销案件有新变化，新型网络金融传销案件屡见不鲜，这些传销行为有所谓的金融性、隐蔽性、跨区域性，监管确实存在一些难度，那么如何监管网络金融传销才能有效遏制传销行为？裘叶律师认为，网络传销案件相关部门有相应的预见，比如通过设置一定的热词，或前期有一定的搜查或搜索能力，但是要明确的是因为它披上金融性或者其他的“外套”，所以在核定事件到底是违法行为，还是普通的金融投资情况，要经过一系列的分析，而不是简单因为有这种行为就直接定性，所以确实前期在做工作的时候有一些困难，但是现在监管部门也在加大监管力度，设置一些工具，如果后期确定才有相应的动作，但这除了监管部门之外，也需要普通消费者提高理论或者认识。裘叶律师提示很简单的一点，“天上掉馅饼”的事是不可能存在的，比如消费者投入49800元，什么都不用干，就能拿6万元钱，这个利息明显高于银行，这个时候就应当有一定的警觉性。人们经常说高风险意味着有高收入，但是什么风险都没有仍然有高收入，这时应该有个提醒意识，希望消费者提高自身的辨别能力。

消费者选择投资项目时，应注意哪些问题？裘叶提醒，首先要看项目所宣传的东西符不符合自身实际，比如银行理财前期会给消费者做调查问卷，确认消费者承担责任风险有多大。第二，对于目前宣传的很多高收益产品，其实对于消费者来说要明白“高收益意味着高风险”，那么这些风险消费者能不能承担？如果自身承担不了，那么裘叶建议还是不要参与这些所谓的理财或者投资行为。第三，目前这种投资行为需要消费者一定的知识结构，而不是随便都能够加入且成功获利，所以这一部分还是要提醒消费者，要根据自身实际情况给予实际考虑。

针对这个问题，胡晓律师提示要记住四个字：风险控制。风险控制有最基本的两个层面，从法律层面可能要看一下这是谁发的产品，是不是正规金融机构；第二，在签约过程中有没有必要的风险提示，不管是投资有风险的警示语，还是落实到合同中有没有显著的、醒目的风险提示，这是最基本的要求，如果没有多半是有问题的。从财务分析层面看，消费者要考虑下投资的项目到底是什么？有没有实质性的东西在支撑，要分析一下它在多长周期内能提供多大的产品回报。