中国理财方式

互联网的发展改变了广大民众的生活方式，其影响力如今已然覆盖了金融领域，炙手可热的网上小额投资理财孕育而生，其门槛低、运作方式灵活、收益较高的特点受到了民众的普遍好评和认可，其中以宝宝类产品、P2P理财最受人欢迎。

1、互联网宝宝类理财产品

宝宝类产品刚刚开始出现的时候着实火了一把，最有代表性的就是余额宝，余额宝可以说是开启了互联网金融元年，投资门槛低，1元就可起投，资金流动性好，随存随取。收益率也在同类产品中处于偏高水平。

购买宝宝类产品其实就相当于投资货币基金，风险系数较低。不过随着市场利率的降低和股市的震荡，宝宝类产品的收益率正在逐步下降，一般在3-4%。

2、货币基金

货币基金主要投资于一些央行票据、短期国债、回购、银行存款等，又被称为“准储蓄产品”，也是风险比较小的小额投资理财方式。

货币基金投资本金比较安全，流动性较强，仅次于活期储蓄，年收益率一般在4%左右，几百元就能起投，时常被投资理财专家们推荐为家庭备用金的储备工具。但是货币型基金收益不高，而且也并非完全无风险，建议在投资过程中选择专业机构的货币基金。

3、P2P理财产品

门槛总体比较低，一般100元、1000元就可起投，更有的1元就可投，收益率也比较高，一般在9%-20%。投资期限也比较灵活，短则几天长则36个月的均有，适合小额分散投资。

P2P因为缺少行业监管标准，近年来呈现野蛮式增长，良莠不齐，时有倒闭、跑路现象发生，而问题平台也是层出不穷。

理财师建议，挑选这类理财平台时，要看公司背景和实力以及信誉度，还要看是否有第三方资金托管和融资性担保公司担保，再就是看他的风控团队和抵押物，一般有第三方资金监管和融资性担保公司担保的平台，安全性就会高一些。

摘要：随着理财观念的不断深入，理财不再以资产的多少而受局限。说起理财，不同种类的人群，有不同的理财方式。那么究竟哪种理财方式最受欢迎呢?全国正规理财排行榜前十名已经由权威机构出具，我们可以根据理财方式排名来参考选择适合自己的理财方式。

纵观全国正规理财排行榜前十名，我们发现，任何一款理财都有不同的优势，侧重点也各有不同，因此，找到适合自己的理财方式颇为重要。下面，我们将全国正规理财排行榜前十名拿出来，分别阐述其利弊，以便为大众选择提供参考。

1、银行储蓄

银行储蓄作为最基础的大众理财模式，由来已久，不仅安全有保障还“有利可图”。但是随着各种花样投资理财方式的增多，很多储户因储蓄利率低而转投其它。

2、宝宝类产品

宝宝类产品对接的都是货币基金，风险和收益比较低。以余额宝为例，它是一款由蚂蚁财富打造的理财服务，通常使用方法是将资金余额存入，利率要比定期存储高一些，且资金随取随用，是当下年轻群体普遍使用的投资方式。平时闲置的资金都可以转入余额宝，不过近两年收益降低，很多用户转投智能存款。

目前一些中小型银行通过与互联网平台合作（销售）发行银行智能存款产品，具有流动性高（可分档计息或提前支取）、利率高于一般定期存款的优点。利率在4%-5.5%左右。例如度小满金融APP平台上就有一些银行发行的智能存款，如“众邦多邦利”银行存款产品，靠档计息，最高支取收益率5.0%，转入当日起息，节假日无限制，支取当日实时到账，支持随时支取，无限额限制。

3、银行理财产品

银行理财产品虽然是由银行发行，但是并不代表稳赚不赔。比起存款，投资者购买理财产品收益会高出很多，但是享受高收益的同时，用户也要做好承担风险的准备。近年来，随着理财产品类别的不断增多，银行理财产品的购买变得越来越方便。

4、基金

基金一般会由专业的人士帮助操作。按照投资范围可分为货币基金（包括宝宝类）、债券基金、混合基金和股票基金。投资者通常将自己闲散资金交给专业的基金经理人，他们拿着资金去股市、债券、银行等市场进行投资，不同投资范围的基金，风险不同，可能获得的收益也不同，投资人只要付给基金经理人相应的报酬即可。因此，对于股市了解不深入的人，可以选择基金。

5、理财型保险

分红险等理财型保险近来也比较受欢迎，尤其是富人家庭用以财产保值。理财型保险的收益比较稳定，一般维持在2%-4%左右，具体要看该产品的运营状况。

6、黄金

黄金投资深受国人推崇，黄金作为贵金属产品，无论何时何地都是财富的象征。但是，近几年，黄金的价格也时有浮动，加之通货膨胀的影响，黄金投资的回报率也不再“一劳永逸”。广大用户不应仅拘泥于传统投资方式，也可以尝试多渠道投资。

7、P2P理财

P2P理财是近几年比较火的投资方式，也称点对点的网络借贷。但是这类理财方式与传统的投资理财方式相比，还存在很多不足，大众认可率也有待进一步提高，毕竟投资理财的前提是要尽量保证资金的安全。如果盲目选择，蒙受了不必要的损失就欲哭无泪了。

8、房地产

房子作为升值空间最大的不动产，一直是备受推崇的，而随着房地产市场的不断升温，近几年依靠房地产投资赚取利润的人不胜枚举。国家因此也出台了许多调控政策。中国作为房地产投资大国，未来房地产投资是否还有前景，取决于房产价格继续上升还是回落。

9、股票

比较起其它投资理财方式，股票投资的风险要大很多。一直以来，股市涨跌牵动着亿万投资者的心弦，然而，并不是每一个人都能抓住股市的红利。如果不具备强大的资金储备能力和对市场的判断能力，建议不要轻易涉足股市。

10、外汇

外汇投资是不同货币之间的兑换行为，但外汇理财容易受到汇率的波动和国际环境的影响。做外汇投资的人，一般要求熟悉国际情形，或掌握国际资源，否则成功率是很低的。尤其对于广大老百姓来说，外汇投资更是遥不可及，此外，外汇不受监管监督，不建议操作。

纵观全国正规理财排行榜前十名，我们不难发现，任何一款投资理财产品，都无法做到完全的趋利避害。而广大投资者想要获得投资利润，不能局限于传统思维，要尝试多渠道并进，才能更好的实现财富自由。

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随着中国经济的发展，国人手中可支配的财富也随之水涨船高。想要让手中的财富保值，甚至增值，就需要利用合理的手段进行理财。在我们普罗大众眼中，银行的定期储蓄存款就是最简单的方式，而银行也就成为了大家眼里安全、保险的代名词，简直可以说是“固若金汤”。

由于固有观念的影响，国人心目中认为，有国家在背后支持的银行是不会破产倒闭的。而30年前，银行破产更是无法想象的事情。但现在看来，银行也是一家企业，既然是企业就难以避免有破产的风险。

尤其是今年，因为大环境的影响，整个国内市场都受到了巨大的冲击。许多公司陷入困境，资金链中断，停工和破产的公司比比皆是，其中还有一些金融、银行机构。从数据来看，今年破产的大部分都是外资企业，国内企业占比小一点。

早在2015年，国家就实施颁布了《存款保险条例》，其中就明确地显示国家是允许银行破产的，这就意味着存在银行里再也不是“万无一失”的了。该国允许银行申请破产，这意味着将钱存在银行里，不再是最安全，最保险的理财方式。目前，中国已有三家银行宣布破产，即海南发展银行、汕头商业银行和河北肃宁农村信用合作社信社。

海南发展银行成立于1995年。在不到两年的时间里，海口的土地转让价格从每亩几十万元涨到了几百万元。当时，央行直接拨款34亿元度过危机，但不幸的是，由于存款人大量撤离，银行的处境变得紧迫，最终央行直接拒绝再次出资。由于资金链中断，海南发展银行最终宣布破产。

北肃宁农村信用合作社信社因破产被批准破产，成为中国第一家破产的农村信用合作社。但这家农村信用合作社的信贷和债务很简单。它不涉及个人存款，央行甚至不需要借用第三方银行转嫁债务的方式，来解决破产清算问题。

另一家是汕头商业银行。由于经营问题，许多坏账已经发生，无法兑现给个人储户。2001年，中央银行下令停业整顿。然而，汕头商业银行规模较小，负债总额约为50亿人民币，央行可以很简单的通过其他银行承接债务，拍卖资产偿还债务等方式，将其解决。

对于银行破产倒闭这件事，在国际上屡见不鲜，像是摩根大通和雷曼兄弟等投资银行就曾多次面临倒闭的风险，其中的雷曼兄弟投资银行的破产更是标志着了08年国际金融危机的爆发。而我国人民几乎没有听到过银行破产这类词汇的原因，更多是因为国情的不同。

在最早的时候，在中国即使是最小的银行都是国家控股的国有银行，倒闭破产的概率是相对较小的。后来随着改革开放的进一步实施，国家逐渐发展起来，政策开始放松之后，国内商业银行开始发展起来。在迅速发展的同时，破产风险也随之增加了。国内第一家关闭的银行海南发展银行，在这期间央行为了抢救这家银行前前后后出资的高达34亿元，但却终以失败告终。

总而言之，如果一家银行破产，储户的利益能否得到保障完全取决于该银行的条件。在财务管理中，我们通常需要一种基本的风险意识。没有一种财务管理方法是安全的。在回报率和安全性之间找到平衡尤为重要。

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新浪财经讯 3月22日消息，央行今日在官网披露了《2019 年第一季度城镇储户问卷调查报告 》，报告显示，倾向于“更多消费”的居民占 25.9%，比 上季回落 2.8 个百分点；倾向于“更多储蓄” 的居民占 45.0%，比上季上升 0.9 个百分点； 倾向于“更多投资”的居民占 29.2%，比上季 上升 1.9 个百分点。居民偏爱的前三位投资方式依次为：“银行、证券、保险公司理财产 品”、“基金信托产品”和“股票”，选择这三 种投资方式的居民占比分别为 50.1%、20.4% 和 17.2%。

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来源：新浪财经

人们生活水平越来越好，手头剩余的钱也越来越多，理财对于每个家庭来说很重要，会理财就能让钱生钱，理财是一门学问，现如今理财产品有很多。那么适合家庭的投资理财方式有哪些呢？

1保险。保险很多家庭都会有抗拒的心理，认为这只出不进，感受不到对家庭带来的收益，其实并不是，从另一个角度来考虑，其实保险带来的保障程度很高，只是看自己如何去配置。

2基金。对于家庭而言，有了保险并不完全可以得到很好的保障，还需要有增加收益和价值的理财产品，基金就是不错的选择，基金的选择有很多种，面向家庭保障方面可以选择债券基金。

3多元化组合理财。多元化组合理财主要是以高风险理财和低风险理财外加固定资产投资作为组合方式，高风险可以选择股票、期货，低风险可以选择P2P、银行定期，固定资产主要以不动产，房产，基金等。

以上就是关于适合家庭的投资理财方式有哪些的内容介绍了，家庭具有高保障，经济实力和身体保障是最好的方式，选择适合的投资理财方式和结合自身情况去进行组合才能最大化的保障。

虽说社会在进步，一年比一年生活过得好了，但很多人发现钱还是变得更难赚了，生意亏本、企业不好做、工资赶不上消费、房价高不可攀……。种种因素，导致生活不如意，赚钱很辛苦，2016年也只剩下4个月了，或许我们的赚钱方式也该变变了。

我们为什么要赚钱？这不用问，当然是为了生存，那么钱为什么那么难赚？其实赚钱不难，只是方法没有掌握，有的人说中国人会赚钱，干什么都可以想到钱。也有的人说中国人不会赚钱，因为老实人太多，认为找份安稳的工作就足矣。

如果我们从经济层面讲，社会上现有三类赚钱的人：资源者、配置者、资本家。

第一，资源者。他们是资源的最直接拥有者，依靠出卖自己的资源生存，比如农民靠耕地、工人靠体力、医生靠技能、作家靠写作，还有老师律师等等。

第二，配置者。资源是谁的不重要，关键要有资源配置权。这类人依靠配置资源挣钱，从事资源的投入-整合-运营-产出工作，以企业家为主，创业者也属于此类。

第三，资本家。他们离资源最远，但是所有资源却统统归他们掌控，他们只躲在幕后玩操作游戏。风险投资者就属于此类人，比如孙正义投资马云，阿里巴巴上市使他大获成功。

由上我们可以得知，“资源者”是社会分布最多的人群。他们通过出售自己的时间、体力、精力、资源来获得生存。这样的人太多，竞争力很强，工资不高，只能不断提升自己的技能来获得更高的酬劳。

所以，如果你只是一个普通人，要么通过读书获得更高、更稀罕的技能价值；要么通过爱思考、会做人、大量实践提高自己实践能力。

小编有一好朋友常常会感叹，自己的工作没有意义，找不到一个方向，虽然工作稳定，但没有存款，没有兴趣爱好，人生一辈子就这样的话，她自己感觉很慌。

其实每个人都有存在的价值，有潜能给自己带来利益，但重点在于是否能坚持，哪怕你喜欢逛街呢，你规定自己每天逛街3小时试试？可能一开始你觉得很高兴，每天如此，你会发现无聊。

不过再坚持下去，你就开始琢磨了，我逛街还能发现点什么？还能搞出点什么花样？坚持下去，7年之后，你可能不知不觉会成为时尚达人、形象设计专家、街拍摄影师、服装买手……。

来源：澎湃新闻

原标题：中国高净值人群主要来自哪些行业、哪些省份？他们怎么理财？

近几年，一个群体悄然诞生，银行的相关业务部门也随之兴起。

这就是高净值客户，以及专门为其投资理财服务的部门——私人银行部。

由于日常难以接触到这个部门，外界对其多有想象。11月8日，在兴业银行组织的私人银行沙龙上，兴业银行私人银行部总经理戴叙贤为详解了目前中国私人银行的发展情况，“揭秘“中国的富裕阶层的理财投资具有哪些偏好。

按照中国银行业协会发布的《中国私人银行行业发展报告（2018）》（以下简称《报告》）。2007年至2017年间，中国私人财富总量增幅近200%，增速为全球之最。截至2017年底，中国私人财富总量达到24.8万亿美元（约166.7万亿人民币），在世界各国的财富规模中仅次于美国。

除了财富总量迅猛增长，高净值人群数量同步激增，从2008年的36万人增长至2017年的126万人，复合增长率达到15%。与此同时，中国高净值人群财富总量不断提升，从2008年的16719亿美元增长到2017年的64948亿美元，在亚太地区占比高达30%。

《报告》显示，中资私人银行的管理资产规模（AUM）从2017年的10.82万亿元，增长到2018年的12.31万亿元；私人银行客户数从2017年的76.20万人，增长到2018年的90.77万人。

根据参与调研的银行提供的数据，私人银行服务在需求和供给端上的分布基本保持一致，东南沿海地区最为集中。其中广东省、浙江省、江苏省，无论在私人银行客户数量、客户资产规模，还是在私人银行机构数量和服务人员数量方面，均名列前茅。

哪些行业最造富？

兴业银行私人银行部总经理戴叙贤介绍，根据他们的研究，我国高净值客户财富增值主要来源于如下几个行业：近25%来源于传统制造业，15%左右来源于房地产（注：国外靠房地产投资、炒房成为高净值客户的占比没有中国高，此为中国独有现象）。排第三位的是金融投资，此后依次为高科技、医疗、煤炭、石油，以及传统服装行业。

近五年有一个新增行业——文化和娱乐，也贡献了不少高净值客户。

中国的高净值客户人群，80%是企业主，还有少部分房地产投资客、银行等金融机构高管以及职业经理人。

　富裕阶层青睐怎样的理财方式？

在经历了股市、楼市、互联网金融等波动的磨砺后，高净值人群的投资行为日趋稳健，金融需求发生变化。

大部分私人银行客户趋于稳健，投资心态日益成熟。

在企业创办者和继承者中，对于保障本金的稳健性投资诉求最为强烈，追求降低投资组合的整体风险，实现家族资产在长期内平稳增长，避免财富流失。

而金融投资者的风格相对激进，这部分客群本身具有丰富的金融经验，通过运用金融杠杆，以较小投入撬动较高收益，风险承受能力最强。

在过去多年间，银行理财和房产曾经是大众投资的主要方式，如今越来越多的私人银行客户多元化资产配置意识逐渐形成，追求长期保值增值。财富净值在5亿-100亿元及以上人群落实及准备多元化资产配置的比例显著高于其他人群。出于多元化资产配置的需求，高净值客户通常会与3家或以上的机构合作。

72.55%的高净值人士选择以全权委托和专业咨询的方式打理财富，在净值100亿元以上的人群中，接受全权委托的比例达到27.27%，显著高于其他人群。对于高净值客户来说，打理财富的需求不仅仅是资产的保值增值，还要综合企业战略、家族规划、传承计划等多重因素进行全盘考量，因此对投顾建议的需求更大。

经过改革开放40年财富的快速增长后，一代企业家已逐步走到财富传承的十字路口，70%以上的人年龄超过50岁，核心需求由重视投资收益向重视财富传承转移，通过继承成为高净值人士的二代群体快速壮大。

　那么，高净值人群青睐怎样的理财产品呢？

戴叙贤介绍，由于宏观经济和金融市场的不确定性增加，高净值人群的避险情绪升温，一个明显的趋势就是减少资本市场投资，转向流动性高且收益稳定的银行理财产品、风险收益比相对较高的私募股权产品、能够对冲国内市场风险的境外投资产品以及相对稳健且具备传承功能的保险和信托产品。

值得关注的是，100亿元以上超高净值人群的境外资产配置比例达到17%，净值越高的人群，境外配置资产需求越强。中国香港和美国是高净值人群境外资产配置最热门的选择。

　私人银行行业现状

而面对规模如此巨大又不断快速增长的群体，我国商业银行的私人银行存在哪些短板呢？

戴叙贤认为，目前，中资银行的产品线以收益率偏低的固定收益类为主，对其他产品的配置主要采取代销模式。投研能力的局限导致一些银行难以提供定制化资产配置服务，难以提供超高净值客户需要的稀缺性投资机会。中资银行覆盖市场范围的局限，导致一些希望配置海外资产的客户只能另寻他径。

而目前在财富管理市场上，中资银行面对的竞争也不小：拥有全球化资源平台、丰富财富管理经验的外资银行；具备家族信托制度优势、拥有金融牌照优势的信托公司；资本市场投研能力强大、经纪业务向财务管理快速转型的证券公司，以及创新迭代速度迅速、用户基数庞大的互联网巨头等，都是中资银行需要面对的竞争对手。

戴叙贤表示，2007年是中国私人银行元年，短短12年间，中资银行竞相布局私人银行业务。国有大行以“量“取胜，客户基础庞大；股份制银行服务创新，近年来城商行也开始奋起直追。银行间的竞争也很激烈。

戴叙贤介绍，到目前为止，中国的高净值客户的个人可投资金融资产已经突破70万亿，

今年，有6个省（广东、浙江、江苏、北京、上海、山东）的千万富翁数量已经超过了10万户，山东是今年新增的一个。

但是根据15家主流的商业银行数据的测算，到2018年底，我们私人银行的投资资产规模只有12.3万亿，还有50多万亿的增长空间。不少钱在民间以及其他的非典型金融机构里面。

　为何银行要做私人银行

戴叙贤认为，私人银行体现了轻资产、轻资本、高效率的业务属性，也是商业银行转型的重要体现。轻资产是由于银行做的每一个业务，其实按照他不同的风险，是有风险资产的，而私人银行客户由于我们做财富管理，除了客户留存的存款之外，我们大部分做代理、代销产品，例如代销保险产品，配置基金、配置证券公司资产管理计划，按照目前的资管新规和相关的金融制度都是属于表外资产。

轻资本是因为，私人银行客户是国际上标准的合格投资者，按照资管新规和巴塞尔协议上的相关规定，私人银行客户配置的资产，风险资产都是可以按零去计提，也就是它的风险资产的消化是最低的系数。商业银行的资产扩张是要受到资本充足率的约束，不能低于10.5%的资本充足率。如果资产配置不需要计提风险，也就意味着不需要去对应消耗资本金，这个资本金省下来了就可以用在其他表内资产的扩张，也就是可以翘动资本金的杠杆的效应。

高效率是指资产流转快，卖给高净值客户马上就出表，流转效率高，实现了资产流转效益的倍数的增加。

　兴业银行有哪些做法

近期，兴业银行荣获2019年英国《金融时报》集团举办的全球私人银行颁奖盛典“全球表现最佳私人银行”。截至2019年9月末，该行私人银行客户时点数超3.8万户，比年初增长24.92%；管理资产规模超5000亿元，比年初增长20.11%。

目前，兴业银行私人银行服务网络已覆盖国内44家分行，并建立20家独立私人银行中心，随着2018年香港分行私人银行业务的正式落地，业务触角进一步延伸至境外，助力客户实现全球资产配置和投资执行管理。

戴叙贤表示，兴业银行根据高净值客户金融需求和非金融需求作为出发点，围绕着“商行+投行“的总行大战略服务于精品私行的建设。

举例来说，客户需要91天理财产品，其会和理财子公司合作设计这个专门针对客户个性化需求的理财产品，不受其他产品的限制。

同时，兴业银行旗下的国内首家银行系研究子公司——兴业经济研究咨询公司，研究领域涵盖宏观经济、监管政策、资产配置策略、固定收益、信用评价、行业研究、产品研究等，为该行及时准确把握全球市场机遇，提供全球资产配置投资建议提供了扎实基础。

文/黄金白银

历来作为硬通货的黄金白影都是保值首选。黄金投资不仅包括实物，黄金期货、纸黄金投资等丰富的形式。黄金保值的作用非常明显，但是价格波动大，投资理财风险也很大。而白银相对于黄金来说就显得投资的风险要小，金价两三百一克，而白银十几元一克，白银的投资门槛也相对较低，如果资金不是很充足可以投资白银理财。

股票

股票在理财中属于风险较大的一种方式，当然风险大，投资所获得收益也高，股票的投资门槛低，投资品种多，相对灵活，需要投资者有一定的投资知识。

银行储蓄

银行储蓄可以说是一种最常见的理财方式了，这种理财的收益是比较低的，各大银行的定期和活期的存款利率大致相同活期在0.3%~0.35%，虽然收益不高，但胜在安全。

基金债券

基金将个人资金交给专业的团队投资，争取更大的收益。对于缺乏专业知识的个人投资来说，基金无疑帮他们省去很多时间和精力。基金的种类很多，风险不一，一般来说，收益越高，风险越大。

债券的投资是比较的保险的。例如国债，收益稳定，但缺点是收益低。如2017年发行的某3年期国债，年利率5.2%，而同期3年期的银行定期为4.1%，只比同期的银行定期存款略高一些，这两种算是比较好的理财方式。

信托外汇

信托即委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人。信托产品也是受欢迎的理财工具，因其高收益而备受青睐。目前，国内信托因为有“刚性兑付”的潜规则，其风险往往被人忽视。信托产品比较高的起投门槛，也让部分投资者望而却步。

外汇也是一种新的理财渠道，具体有外汇理财产品、外汇期权等形式。对个人投资来说，外汇理财需要有专业的知识，同时，外汇理财易受汇率波动、国际环境等影响，目前仅有少数人选择外汇理财。

保险理财

保险理财也是目前比较流行的一种理财的方式，早些年大家对保险的认识不足，不敢买保险或者觉得保险没有用处，随着人们的认识的改变，购买保险的人逐渐增多，对于保险理财产品能够帮助家人进行风险管理和获得一定的投资收益。购买保险理财产品一定要认真了解这个产品的实际收益，切不可单方面听信销售人员的介绍。

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来源：网易数读（ID：datablog163 ）

每年农历新年后的几个月，是职场最为躁动的季节。不少年终奖已经入手的人纷纷离职，拿着更高的薪水，以更高的职位在新公司开启了新的生活。

尽管工资更高了，但是你有没有发现，身边的人却普遍在说，挣钱越来越难了，完全跟不上消费上涨的速度。而除去死工资，似乎并没有太多的渠道可供中国人实现财富增值。

那么中国人和中国家庭都在用什么方式对自己的财富进行管理呢?还有更好的方式供他们选择吗?

有钱只会存银行

一直以来，中国人习惯于把自己的钱交给银行保管，这也使得中国的储蓄率长期高居世界前列。在投资渠道稀少的年代，把钱放在银行，似乎是最为妥当的方式也是唯一的方式。

随着经济发展，投资渠道变丰富了，但是中国人的投资习惯却并没有发生太大的变化。

波士顿咨询（The Boston Consulting Group）和陆金所联合发布的《全球数字财富管理报告2018》就对中国人的投资习惯进行了调查，结果显示，如果有100个中国人想要进行投资，或者购买金融理财产品，那么其中有49个人会选择银行储蓄，只有14个人会在银行购买理财，8个人会买股票，8个人会购买保险，选择其他投资产品的人则微乎其微。

考虑到目前掌握家庭财富的几代人年龄相对较大，对新事物的接受度要低一些，近半人依然选择把钱存在银行也很正常。那么随着互联网长大的80、90后们，理财方式会有什么不同吗？

如果有100个中国人进行互联网理财，只有17个人会选择银行储蓄，得益于智能手机带来的便利，选择货币基金的则上升到了17人，其他投资的方式也比其他人更丰富一些。

虽然互联网一代的投资方式比起其他人有所变化，但是整体而言，上不上网，中国人的投资方式依旧差不多。中国互联网理财人群的主要投资期限普遍在一年以内，而且80%以上都以固定收益类的产品为主。

中国人的钱，都用来买房了

除了投资方式依旧单一化，在中国，进行互联网理财的人其实也是少数。西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布的《中国家庭金融资产配置风险报告》显示，2015年只有11.6%的中国家庭会进行互联网理财，而高达80.7%的家庭还是会选择购买银行理财。

不过随着智能手机的普及和中国互联网的快速发展，互联网理财正在变得越来越普遍。

如果从家庭总资产的角度来看，用来购买银行理财的钱，也只是中国家庭总资产中的很小一部分，中国人最爱的投资项目，其实是买房。

股市长期低迷，人们便把眼光放在了“房市”。2015年，中国家庭总资产中房产占比高达65.4%，并持续上涨，而金融资产的占比仅为12.4%。相较之下，美国家庭的资产配置中，房产的比例要低得多，金融资产才是主流。

2013年美国家庭金融资产占比为41.8%，已经是中国家庭的三倍多，2015年金融资产的占比更是上升到了68.8%，而日本、新加坡、英国等发达国家的家庭金融资产占比也均在50%以上，仅有法国为37.3%，依然远高于中国。

是什么让中国人如此拥抱房产呢？

因为房子对中国人太重要了。中国人如果没有自己的房子，似乎就没有完整的家。何况房子还关系着婚姻，没有房男性可能娶不到媳妇，父母也不放心把女儿嫁出去。

而买房就要面对最现实的问题——高涨的房价。想买房又想生活质量不受影响，对普通的中国家庭来说，贷款是最佳方式。但是背上房贷后，手头就很紧。资金有限的情况下，自然也就不会去考虑购买其他的金融理财产品了。

而手里有了闲钱，中国人新增的投资依然会选择银行存款。人们担心看病会有大额支出，还要为养老和子女的教育做准备，宁可把钱存在银行和通胀赛跑，也不愿意承担投资的风险。

除了资金有限，缺乏相关知识和资讯、担心风险过高、怕受骗等也是中国家庭不购买金融理财产品的主要原因。

当传统财富管理已经过时

人们对金融理财的担心，其实还是源于不了解，而不是没有投资的需求。实际上，当家庭资产越高的时候，人们对投资的需求就越高，对相关资讯的需求也越迫切。

并不是所有人都懂金融知识，这时候就需要专业人士的服务来帮助普通人解决问题。但是回想一下你去银行办事的经历，很多人可能都是同一个感觉——头疼。

复杂的产品说明有点难懂，年纪大一点的人又不太会操作网银，网点排不完的长队等得让人心焦。

投资方式单一、对投资者门槛高、服务较差，传统财富管理模式似乎已经很难满足中国家庭的理财需求，更新更先进的服务理念变得十分重要，比如数字财富管理。

虽然和传统财富管理相比有清晰易懂、快捷高效的优势，但目前为止中国的数字财富管理与发达国家相比，还存在规模较小、客户的成熟度不够，市场不规范等状况。

不过得益于互联网的爆发式发展，近一半中国人已经在用智能手机工作、娱乐和获取资讯，为数字财富管理在中国的发展提供了良好的科技基础。

假如你想数字理财，该怎么选？

如果你厌倦了传统的财富管理模式，想要尝试一下数字财富管理，该怎么选择呢？

目前，中国的数字财富管理大体有传统、垂直、流量和综合四种类型。

如果你已经是传统银行的老客户，又想在控制风险的前提下想尝试一些新办法，同时获得更好地服务体验，那么招商银行为代表的传统型最适合你。

如果你交易频率高，想要获取及时的相关资讯或者投资组合建议，也想自助服务，那么雪球为代表的垂直型最适合你。

如果你看重自己资金的流动性，想要在管理现金的基础上获得固定收益，又想自助服务，那么蚂蚁金服为代表的流量型最适合你。

如果你属于中产阶层，对科技认可度高，想获得投资建议和资讯，又不确定自己想要哪种服务模式，而且想要方便快捷，那么陆金所为代表的综合型最适合你。

无论最终选择哪种理财方式，人们最终都希望自己的财富有所增加。毕竟在这个残酷的世界，金钱才是最能给人安全感的东西。

对安土重迁、重视家庭又不得不背上房贷的中国人来说，用合适的方式让手里的钱实现增值，不仅可以缓解一些生活的压力，也可以让自己生活的更有质量和尊严一些。

在当今社会，理财成了所有人和所有家庭都离不开的话题，你不理财，财不理你，成了当前人们的口头禅，可是现实生活中，却有存在着大量的理财陷阱，哪些理财方式是绝对不能碰的呢？

第一，区块链。区块链作为互联网的一种新技术，本身并没有问题，问题是许多理财投资者是打着区块链的旗号的骗局，而在我国数字货币的炒作都是为了骗钱的。

第二，P2P。互联网金融本来是一件好事，可是到了我国就成了金融骗局，所有的P2P都是编个假项目圈钱跑路。很多国企、上市公司背景的P2P网贷公司也相继出事，无数投资者的血汗钱打了水漂。

第三，原始股。所有的原始股都是骗人的。原始股是不能对公众销售的，私自发行原始股是非法的。创始公司的股权融资都是针对金融机构，例如，风险投资基金或者私募股权基金，是不会针对个人的，个人根本没有对项目的判断能力，更何况社会的所谓原始股骗局，项目都是假的，或是说使用了某个知名的企业的名义来骗钱，实际所谓的原始股与某个知名的企业没有关系。

第四，海景房。我国的海景房基本都是为了骗钱的，所谓投资海景房，最后都是血本无归。

第五，面向社会的私募基金。私募基金是面向合格投资者私下募集的，是不允许面向社会公众的，面向社会公众的私募基金都是骗局。

第六，各种理财名义的非法集资。现在社会各种名目繁多的理财，其实都是非法集资者编制的谎言。

理财是需要理财，但是需要到正规合法的金融机构去，一次理财被骗，终身的财富就会赔光。实际上6%以上就要非常警惕了，因为现在无风险利率很低，连至少100万门槛起的信托产品都只有6%到7%的收益，更何况其他产品。10%以上还说保本，听我的，理都不要理。千万不要参与各种民间借贷，高利贷，不管收益率有多诱人，搞不好就变成非法集资资金被没收，或者骗子卷款消失血本无归。不受法律保护的投资都是非常危险的。

总之，个人理财还是一样以安全为主，收益为辅，理解收益与风险一定是高相关的，少去占小便宜，远离不符合常识的理财产品，守住自己的血汗钱。