什么是定期存款

为什么去银行定期存款，没给存折只给了一张纸？

主要是因为并没有把定期存款和理财从本质上进行区别，单纯的靠介质（一张纸还是存折）来进行辨认。一旦介质发生变化，以你为代表的客人就不明白到底是什么产品了。无论是什么介质可以通过以下几点来进行区分：

一、产品到期前是否能取

多问银行人员一句：到期前是否可以提前支取。如果不可以提前支取，是不是理财不确定，但一定不是定期存款。如果可以提前支取也未必就一定是定期存款，有可能是其他种类理财。

二、是否有大篇幅的说明文字

如果是理财，各种特殊情况特别多，需要提前进行约定。尤其是对于托管银行，赎回费率，募集期等是理财所特有的要素，不仅需要名词解释，还需要对规则解释，这就要求理财凭证需要大篇幅的说明与约定。定期存款就相对简单很多，约定好金额、利率和期限基本就可以了，几乎没有什么突发状况。所以定期存款的凭证都相对简单。

三、购买之前是否进行双录

现在各个银行在售卖理财前都要进行双录（录音录像），这是监管机构的要求，希望通过这种方式来告知你“理财非存款，购买需谨慎。”除此以外你还要填一张关于风险偏好的测评，来确定你是否适合购买理财。定期就相对简单，给钱给身份证，就能给你办理。

四、到ATM机进行查询

如果你是利用银行卡办理的定期存款，也可以通过到atm机进行查询。大部分理财都有募集期，一般募集期结束后你的钱才会被划走。你在购买时一定是在募集期内，所以钱一定还没划走。定期存款则是当即就生效。如果你在办理完毕之后立即到atm机查询，能查到你的钱就是理财，查不到就是定期存款。

总结：

定期存款办理完毕后你能拿到的可以是存折、银行卡也可以是存单（你所谓的一张纸）。这些都是物理介质，其他不少理财产品也是通过这些介质来实现，所以不能光通过介质来区分，还要了解两个产品的内核。

一般而言，当我们资金不足时，我们会先把钱存入银行。对于大笔存款，许多人了解得不多，甚至不知道存款定存1年和定存3年有什么区别。存定期，存多少年才最划算？这三段时间内行人都知道的！

三者分别为月末、季末和年末，特别是年末的利率将相对较高。在存款利率方面，各银行的三年定期利率一般都高于一年期定期利率。现在存款融资不仅要考虑到银行的利率和年数，还要考虑到通货膨胀、社会经济的机会成本等因素，现在越来越多的人不再依赖于房产理财，房价不上涨就等于房价大跌，这是灾难。

多数理财人最常选择的方式是银行存款，毕竟，银行存款是风险最小的。储蓄最关心的是利息，不管存多少年，每个人都会为利息折腰。

我觉得在银行存3年的定期是最划算的，5年的定期实在太长了。要想吸引尽可能多的个体顾客，银行就必须扩大服务范围。主要银行的利息，基本上和中央银行的利息差不多。

将来的事情，谁也不能预料，还是选银行定期存款更好些。考虑到资金使用效率，三年期和五年期的利息差其实并不大。存钱时，多方面比较，对于期限过长，灵活性不足，有些产品一定要慎重考虑！

大家都说“你不理财，财大气粗”。在财务管理方面，把所有的钱存在银行一次一定是不对的，穷人存钱，富人借穷人的钱来赚更多的钱。对投资者而言，在进行理财时不仅要选择符合其风险偏好的理财方式，还要具备理财的基本知识。

现如今，市面上的理财产品越来越多，也有越来越多的人将自己的储蓄拿去理财。但是理财毕竟存在风险，所以也有很多的人会选择将钱存在银行吃利息。有在银行存款经历的人应该都知道，银行存款分为活期存款和定期存款两种，一般来说定期存款的利率要比活期存款高出很多，所以大部分人都会选择定期存款。

而在我们去银行存定期的时候，银行的工作人员总是会问你，是否要开通自动转存，很多储户不明所以，就会让工作人员来替自己决定，而往往这个时候，你就已经被银行套路了。今天小编就来给大家说一说，为什么银行的工作人员那么不遗余力地向大家推荐自动转存，而自动转存会给我们造成什么样的损失。

银行的自动转存功能，出发点其实是好的，是为了方便储户，在定期存款到期的时候，可以不用来回地往银行去跑，直接进行下一轮的转存，十分的方便。但实际上，这样的转存是会给储户造成损失的。虽然从表面上看，转存后自己的本金和利息一点都没少，但是利率却不一样了。

我们都知道，银行的存款利率经常会进行调整，尤其是定期存款的利率，上调的可能性比较大。而如果你选择了自动转存，就只能享受原有利率，对于你来说，就会有一定的利息损失。简单的举给例子，假设你第一次在银行存款，利率是1.5%，到期之后自动转存，此时银行的定期存款利率已经上浮至1.95%，而你因为接受了自动转存，就只能依旧以1.5%的利率来计算利息，几年下来，就要比别人少拿很多的利息。

那么银行推荐自动转存的目的何在呢？第一就是可以减少成本支出，你的利息拿得少了，银行的储蓄支出成本也就相应地减少了。虽然每个人减少的金额有限，但是积少成多，银行每年有那么多的储户，如果都办理了自动转存的话，银行可以省下的利息支出就会有很多，所以银行的工作人员才会拼命的推荐你进行自动转存。

其次是因为，如果你办理了自动转存，银行的工作人员业绩有保障，也省下了很多的宣传以及工作环节。试想一下，如果你没有办理自动转存，到期后可能会换到别的银行去存款，这对于银行来说，就是存款的流失。而你办理了自动转存之后，银行存款不但没有流失，还多了一些业绩，工作人员自然开心了。

另外，如果到期后，你取出来再重新存款，工作人员就会有很多手续要办理，而如果大家都不办理自动转存，银行就会多出很多的工作量。相反，如果大家都办理了自动转存，银行的工作人员就会少很多工作量，为了能够轻松一点，工作人员自然就会推荐大家去办理自动转存业务了。

其实，在银行存款，一定要有自己的主见，不要盲目的听从别人的建议，最好有自己的判断力。尤其是在定期存款的时候，一定要看清楚存款的利率、时间、数额等等，重要的信息一个都不能忽略。如果不想要自己的利益受到影响，那么就一定不要怕麻烦，尽可能的自己去存款，这样才能利益最大化。

普通人有钱之后能选择的投资渠道并不多，把钱存银行往往是很多人的首选，特别是一些中老年入更是如此。而钱存银行能选择的理财方式有很多，比如定期存款、大额存单、国债、银行理财产品、货币基金、黄金等等各式各样，但是对于绝大多数人来讲，选择最多的还是定期存款、大额存单和国债，其次才是银行其他的理财产品。那么为什么定期存款、大额存单和国债会成为人们的首选呢？

安全性

之所以要把钱存银行，首先考虑到的就是安全性问题，现在有各种各样的理财骗局，往往都是以高息来诱惑，最终都是利息拿不到本金还倒贴进去。而银行的定期存款、大额存单和国债都属于是保本保息的产品，大额存单和定期存款都属于存款类产品，都受《存款保险条例》保障，50万以内保本保息，而国债由于背后有国家在背书，安全性更是在定期存款和大额存单之上，所以这就是为什么很多人把钱存银行会首选大额存单、定期存款和国债的原因。

大额存单和定期存款区别

那同样是存款，大额存单和定期存款又有什么区别呢？大额存单和定期存款的区别有几个方面：

（1）、起存标准不一样：定期存款只要50元以上就可以存，但是大额存单最低要20万以上才可以存款，由于大额存单的起存门槛过高，也限制住了很大一部分人。

（2）、高收益率：可以这么说，在同一家银行同样的存款金额同期限内，大额存单的收益率永远会比定期存款来得高。普通的定期存款收益率一般都是从央行基准利率基础上上浮20%-30%，大额存单的利率能上浮到50%，个别中小银行上浮的比例会更高。举个简单的例子：普通三年期定期网点的执行利率都是在3.5%左右，而三年期大额存单网点的执行利率往往能达到4.125%左右。

（3）、靠档计息：靠档计息功能可以说是大额存单的一大特色，也是大额存单为什么会那么受欢迎的原因。以往我们定期存款在没到期之前想要提前支取往往都只能按照活期利率计息，要损失很大一部分利息，但是大额存单的靠档计息则不同，它能保住很大一部分利息。举个简单的例子：比如我们存了一笔三年期大额存单，在2年8个月的时候想要提前支取，这时候就能按照2年半的大额存单利率计息，另外2个月在按照活期利率计息，只损失了两个月的大额存单利息，如果换成定期存款则全部只能按照活期利率计息，这就是靠档计息的好处。

（4）、按月付息：考虑到很多老年人都会把钱全部存在银行，为此推出了按月付息的功能，可以每个月支取一部分固定的利息，但是按月付息的利率会比大额存单到期取息的利率稍微低一些，但是灵活性又提升了很大一步。

（5）、可转让：普通的定期存款是没有办法转让给别人的，但是大额存单却可以，这又大大地提高了大额存单的流动性。举个简单的例子：我们还是有一笔三年期的大额存单，在2年10个月的时候由于急需用钱需要提前支取，这时候我们可以以2年8个月或者9个月的大额存单利息转让给别人，而别人只需要持有2个月就能获得3个月或者4个月的大额存款利息，可以说是双赢。

综上所述，大额存单和定期存款哪个更好，如果从功能上和收益率上来对比的话，那么大额存单会更好，但是由于存款门槛太高，限制住了很大一部分人，所以选择定期存款的人会比大额存单的人更多一些，毕竟存款能达到20万的人肯定比存款低于20万的人来得少。

欢迎来到“钱”的故事。

如今这个社会，最不缺少的就是投资了。现在的理财产品实在是太多了，各种基金，保险、年化收益产品、分红等等，可以说只要你有钱，就不怕找不到吃利息的地方。尤其是余额宝刚出来的时候，人们都把钱转到余额宝里面赚利息，因为当时的利率高，不少人也是趁机发了一笔小财。

按说现在金融和互联网经济领域这么发达，各种三方平台也是层出不穷。像银行这种比较传统的储蓄机构，已经没有什么优势了。现在的银行网点是越来越少，银行也进行了大幅度的裁员，可以说银行的存在感是越来越低了。但是为啥还有那么多人愿意跑到银行去存定期呢？定期难道真的那么好吗？这就让很多人有些不理解了。什么年代了，还有人到银行“定期存款”？

如果我们仔细观察的话，会发现喜欢到银行存定期的人，基本上都是中老年人，年轻人几乎很少。中老年人比较谨慎，他们讨厌风险产品，追求本金的安全，银行的定期存款就符合他们的需求。定期的收益相对市面上的其他理财产品来说，收益稳定，最重要的是安全性高，特别适合保守型的投资者。

如今的市场，投资渠道越来越宽，五花八门的产品让人眼花缭乱，各类投资理财业务都呈现出多元化发展的趋势，风险各异，收益也是有高有低，但是做风险投资，始终要遵循一个原则，就是什么产品适合自己，就买什么产品，而不是盲目的去购买，所以存银行定期的人，正是属于这一类稳健的投资者。

在所有的理财产品里，银行的定期存款安全性最高，风险最低，关于这一点，我们是不需要怀疑的。首先，定期存款是银行推出的金融类产品，也属于一般性存款，存款人的存款和本金在50万元以内，银行会根据保险条例进行全额赔付，这对于储户来说，是非常安全的保障制度。

另外在形式上，银行跟储户的合同契约表现非常明显，保本保息，固定的利率和存款期限，公开透明。因为银行是国家的，口碑跟实力当然是不用怀疑的。而且定期存款里，中老年客户是主要的人群，他们的理财知识相对匮乏，不敢贸然做其他理财产品的投资，比较起来，银行的定期存款更加直观、简单明了，让人安心。

最后定期存款利率其实并不低于其他理财产品。现在投资理财市场的行情跟风向已经发生了转变，央行已经连续多次降准，整个市场的资金流动已经很活跃了，可以盘活的钱越来越多，许多理财产品的收益率已经低于3%了。虽然说银行的定期存款利率也不高，但是它的平均利率起伏比较稳定，不会出现大起大落的现象，而且一直还有小幅度上扬的趋势。许多小银行三年的存款利率都超过了4%，而且还都有存款送礼品的活动，另外存款的利率是浮动的，你个人存的时间越久，收益也就越大。

银行定期存款的优势是安全有保障，其强大的实力和稳定的回报，也是最吸引人的地方。

“钱”很重要，但是不是最重要的。

虽然现在理财产品种类繁多，但是对于很多保守型的人群、中老年群体来说，仍然倾向于在银行存款，毕竟又方便、又安全，最值得老百姓信赖。

银行的定期存款一共有6种期限，分别是3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，大额存单在定期存款的基础上还多了3种期限，分别是1个月、9个月、18个月，不过不是每家银行的大额存单都有这9种期限。

定期存款，存的时间短，灵活性就很高，到期了就可以取出来用，提前支取损失的利息也不多；存的时间长，灵活性就会比较差，因为定期存款如果提前支取的话，是要按照活期存款利率计息的，目前大部分银行的活期存款利率都是0.3%。如果你存了5年期定期存款，差1个月、1天没到期，遇到突发情况需要提前支取，也要按照0.3%来计息，这样就很亏了。

大家都知道，一般来说，定期存款的期限越长，利率也往往越高。所以很多人在存款的时候往往面临这样的难题：存的短，流动性好，但利率低，存的长，流动性差，但利率高，那到底存几年比较合适呢？

当然，如果你确定未来多久内会用到这笔钱，按照预期的期限去存即可，一般存在这种问题的储户，都是不确定未来多久能用到这笔钱的，或者是未来较长时间内用不到的。

我们来看看各大银行各期限定期存款和大额存单的2019年7月最新平均利率（数据来源于融360大数据研究院）：

可以看出，大额存单各期限的存款利率都要远高于普通定期存款，而且大额存单提前支取还能靠档计息，所以如果你的存款金额在20万元以上，要果断选择大额存单。

不管是定期存款还是大额存单，3个月、6个月期利率都在2%以内，这两种期限都还是别存了，利率太低。1年期利率也不高，也就是2%出头而已，还没有货币基金收益率高，所以也不太推荐大家存1年期。

不知道大家有没有观察到这一点，无论是定期存款还是大额存单，5年期利率都没有3年期利率高，这就是利率倒挂问题。如果银行有这种现象的话，5年期存款流动性差、利率还低，相比起来，肯定是存3年期更合适。

所以，综合来看，存2年期和3年期相对来说更合适，期限没那么长，利率还比较高，尤其是3年期，利率优势比较明显，在各期限中是最高的。

有储户存在这种情况：未来2~3年有可能会买房或买车，会用到这笔存款，存多久比较合适呢？

由于定期存款和大额存单的提前赎回规则不同，这里就要区别对待了。定期存款提前支取要按照活期存款利率计息，这里最好存2年期的，如果存3年期，你存了2年半要用这笔钱，提前支取就很吃亏了。

但大额存单提前支取是可以靠档计息的，不同银行的靠档方式不同，有的银行靠的是央行基准利率的档，有的银行靠的是定期存款的档，有的银行靠的是大额存单的档，储户最好提前问清楚银行。这三种靠档方式中，靠大额存单的档是最划算的，比如北京银行的大额存单就是这种方式。

如果你的存款金额在20万元以上，买的是大额存单，这种情况下要选择3年期的。如果你存满3年时支取，利息比2年期多不少；即使你存了2年半要提前支取，也可以按照2年期大额存单利率计息，一点都不吃亏。

截止2018年末，我国的商业银行数量已经达到了4000家以上，在众多的银行中，我们该选择哪个银行来存定期比较好呢？

安全性

单纯从安全性来说，肯定是国有大行更加的安全，因为其无论是规模还是实力都远远高于其他的银行，更夸张一点的可以说中国的商业银行分为两类：四大行与非四大行，这是因为四大行的规模远大于其他银行。

不过自从2015年国家推出《存款保险条例》之后，不管哪一家银行，只要是经银监会正式批准设立的，那么即使银行破产倒闭，储户在50万元以内的本息仍然可以获得全额赔偿，所以在50万元以内的资金，其实现在选择哪家银行都一样。

收益性

存款除了安全之外，大家最在意的莫过于收益了，那么就收益而言，现在存哪家银行比较高呢？全国4000多家商业银行无法一一对比，但是利率由低到高的趋势为国有大行<全国性股份制商业银行<区域性银行<城商行、农商行、农信社<村镇银行、民营银行。总结的一点就是越小的银行存款利率越高，这是其实力所决定的，因为小银行无论是品牌知名度、实力，还是业务的完整性均不如大银行，同等条件下，大家都会优先选择大银行。因此为了与大银行竞争，小银行只能提高利率水平，否则没有存款的情况下，小银行连生存都无法生存，毕竟银行的利润主要来源为存贷息差。

流动性

如果是20万元以上的大额存单，那么无论在哪个银行，流动性功能都一样，因此他们都具有靠档计息的功能，但如果是低于20万元的普通定期，仍然是小银行有优势，因为20万元以下的资金，大银行对于定期提前支取的处置措施和以前一样，按活期计息。但是在小银行，特别是民营银行，也有智能存款按实际存期，不同期限给出不同的利率，也和大额存单一样，可以提前支取。

总结

综上所述，50万元以上的资金，选择大银行，毕竟定期存款，最重要的就是资金安全；至于说50万元以内的资金，那么选择中小银行，因为中小银行的收益性及流动性方面明显占有优势。

存钱一直都是中国人传统的思想观念，对于中国人来说，存钱是非常有必要的一件事情，毕竟我们要做到防范于未来，谁也不知道意外和明天哪一个会先来，所以人们都喜欢存钱来应对某些事情的发生，这样在遇到事情的时候就不会束手无策，久而久之，这种观念成为了一种习惯，现在的人都是为了存钱而存钱，也有 人是为了吃银行的利息而存钱，不管怎么样，现在存钱已经成为大家喜欢做的事情。

说到存钱，我们就要分为活期存款和定期存款，活期存款很好理解，就是随用随取，缺点是利息比较低。而定期存款的缺点是“不能”取出来，好处是利息比较高，要比活期存款高出很多。我们这一次要说的就是定期存款，对于手头不是很紧张的人来说，最喜欢的就是定期存款。不过有定期存款的人要注意了，如果不做好以下几点，那么很有可能会让自己“吃亏”！

人们经常会问，如果定期存款到期了，要不要取出来？这个问题很多人都不以为然，然而这就是非常容易吃亏的地方。定期存款到期之后，其实是不需要取出来的，不过定期就会自动转化成活期存款！这也就意味着，利率会大大下降，对于那些还想继续存定期的人来说，这显然是有点吃亏的。如果不想吃亏，其实只要将活期存款重新转成定期存款就可以了。

那么问题来了，到底是人工转存比较好，还是线上转存比较好？有些人为了方便，就想让客服帮忙转一下，不过缺点是，你拿不到那张存钱的凭据，所以说，我们要转成定期存款的话，当然是人工转存会好很多。虽然需要自己亲自跑一趟，但是可以拿到那张凭据还是比较踏实的，其次就是达到一定的金额可以和银行进行协商，调整自己的利率。这也是人工转存的好处！

除此之外，我们还要防止自己的钱变成理财或者是保险，在存钱的时候可能会有推销员和你说存钱可以得到更高的利息，还能获得多方面的保障，其实就是变相的保险，这种保险其实根本就没有任何作用。其次就是理财，很多人为了高回报，就把钱转成了理财，转成理财的回报自然很高，但是也有一定的风险，如果没有什么理财经验最好还是不要这么做，毕竟风险出来都是要自己承担的。

所以说有定期存款的人，要注意自己的存款时间，如果到期了还想存，那么就一定要做好以上几点。毕竟这是我们的财产息息相关的。另外也要注意自己的欠款去向，不要被忽悠去买保险或者是理财，除非你是自愿的。当然了，如果想要最保险的收益，那肯定是存款最划算了。对此，大家还有什么更好的看法吗？如果有的话，一定要记得和大家分享哦。

区别主要有三个方面：灵活性、利息收益、利率风险和流动性风险

灵活性：一年期定期存三年，你在存了两年以后，急需要用到钱，那么这时取出，你还能拿到两年的一年期定期利息和剩余期限的活期利息。而三年定期不满三年取出，则全部以活期利息计算，也就是说白定期了——一年定期存款更加灵活，而三年定期存款较为滞后。

利息收益：一年定期存款利率较低，所获得的总体利息也就较少；三年定期存款利率较高，所获得的总体利息也就较多。

利率风险：银行的存款利率并不是一成不变，例如今年货币宽松，银行的实际存款利率基于央行的基准利率上浮较小，反之相反——一年定期存款灵活性较大，续存三年存在三个一年定期，受利率风险的影响较大；而三年定期存款是三年利率保持不变，期限较长，总体受利率风险的影响较小。

流动性风险：一年定期存款期限较短，其流动性较小；反之，三年定期存款期限较长，其流动性较差。比如有两笔存款分别存入一年定期和三年定期，存了一年或两年之后急需用钱进行取出，存一年期的显然可以获得相应的定期利息，反而存三年定期的会以活期计息，损失相应的定期利息。

一年定期存三年和三年定期存款利息比较

而三年定期存款是三年的利率保持不变，那么同样为1万的本金，利息就为1万*2.75%*3=825，比一年续存三年多出近290元。

因此，如果不考虑利率风险和流动性风险，那么显然存三年定期存款获得的利息更高。但是如果不知道什么时候会用到这笔资金，特别是在三年之内有资金配置打算的，应当选择一年定期存款，哪怕利息较低，因为其流动性较小。

银行具体的存款利率与银行官网公布的利率存在差异

每个商业银行的存款利率不同，上面的举例差距仅供参考。如果某银行一年定期存款利率与三年定期存款有更大的差距，那么其总利息也会有较大的差距，反之相反。

然而每个商业银行存款利率本身是存在差异的，不仅如此，即便是同一家银行，在不同的分行或支行的存款利率也是存在差异的——一般而言，越偏僻吸收存款越难的商业银行的分行或支行存款利率越高。

因此，有时选对银行比选对期限（不知道什么时候支取）还重要。当然，要认清产品是否为存款，否则也就无法比较了，比如普通存款和结构性存款是不能进行比较的，结构性存款是与衍生品挂钩的产品，收益存在波动性，并非单纯的存款。

去银行选择理财产品的时候，会经常听到零存整取，那零存整取是什么意思呢，跟我们平日里所知道的定期存款又有什么区别吗。下面，小编就给大家通俗解释一下吧。

零存整取是什么意思

零存整取是什么意思

其实，零存整取是定期存款里的其中一种，每一个月存入固定的钱，金额无需很大，一般五元起步，只需要每月是相同的金额便可。期限有一年两年三年选择，按照自己的需求选择期限，到期后一次性取出来就行了。

举个例子吧，比如你在银行理财中选择了零存整取，期限是一年，每月往自己帐户里存入一千元，一年期限到了就能支取出一万二，其中利息还没有算进去。零存整取的好处是，如果某个月忘记存款了，可以在下一个月补交。但是，如果没有补交是会有惩罚的，会被银行视为违约，对违约后存入的钱，到期取出来时要被按活期利率计算利息。

定期存款与零存整取哪个好

如果还不明白零存整取是什么意思的话，小编再举一个身边的例子，教育储蓄就是典型的例子，家长在自己的孩子进入初中或者高中时，可以选择三年的期限，每个月固定存入一笔钱，等孩子三年毕业后，刚好可以支取一笔整数，可以用于高中学费或大学生活费等。

重点是，选择教育储蓄，是可以免收利息税的。不过，如果在期限内，家长提前支取，则不享受免利息税的优惠。

其实零存整取非常适合理财新手，能较好的培养理财习惯，积少成多，建议有固定收入但又不知道每个月的工资花哪儿去的工薪族，选择零存整取来理财。