p2p交易平台

【摘要】国内三大比特币交易所OKCoin、火币网、比特币中国全面转型、出海。C2C、P2P、点对点各种模式出现，自此以来比特币已经成功的演变成一个强大的和被广泛接受的价值储藏。作为机构投资者参与市场，比特币进一步增加流动性，比特币的价值将不可避免地上升，以前所未有的速度在中长期。

编者按：从OKCoin国际站的数据来看，10月29日开始，比特币价格再次迎来5连涨，截止11月2日19:00，比特币最高涨至7289.92美元（约合人民币48186元），不经意间，比特币价格便已逼近5万元人民币大关。

自从9月份国内虚拟货币交易所暂停用户充值和新用户注册以来，国内市场在比特币全球成交中的占比便急剧下降，日本和美国成为比特币交易大国，占比超过80%。所以，不出意外，国内于10月31日停止虚拟货币交易的行为并没有影响比特币走势。

从OKCoin国际站的数据来看，10月29日开始，比特币价格再次迎来5连涨，截止11月2日19:00，比特币最高涨至7289.92美元（约合人民币48186元），不经意间，比特币价格便已逼近5万元人民币大关。

经过了多次类似行情的刺激，很多人对于比特币的连续暴涨模式已经免疫。那么，此次的暴涨，主要有哪些原因呢？在笔者看来，大概有以下几个：

一是比特币分叉预期的减弱。

8月份以来，矿工和Bitcoin Core开发者两大阵营分歧依旧，但整体上看，矿工群体已经出现分化迹象，并非铁板一块。举例来讲，8月底，此前签署了Segwit2x扩容共识的中国矿池F2Pool（鱼池）便宣布不再支持SW2X硬分叉，此外，近期也出现了一些大型矿池负责人表态反对纽约共识的声音。

一旦市场预期比特币分叉概率下降，那么被分叉本身压制的比特币行情走势便会出现反弹。不难理解，假如比特币分叉风险完全消除会刺激比特币价格上涨100%，那么如果比特币分叉风险减弱30%，比特币价格提前上涨30%便可以理解。

二是比特币作为一种投资品正得到越来越多的认可。

10月2日，华尔街日报报道，高盛正计划允许其投资者直接进行比特币交易。11月1日，美国芝加哥商品交易所(CME)宣布，准备在2017年第4季度推出比特币期货，虽然产品能否顺利上线还有待监管机构审批，但的确也是一个积极的信号。

如果期货产品如期上线，则标志着主流金融市场开始接纳比特币等虚拟货币投资品，对于虚拟货币而言具有比较重大的利好意义，大大释放了虚拟货币的上涨空间。从产品属性自身来看，期货产品的上线提供了做空机制，会增加市场的短期波动性，但不会左右其长期走势。

三是C2C平台的上线也是重要因素。

就当前来看，C2C交易平台作为一种创新服务仍未受到监管或市场的检验，如果后续监管层面认可这种模式，那么意味着国内投资者某种程度上可以继续参与比特币投资市场，对于比特币走势而言也是重要的利好因素。

点对点出来之后，很快就取代了当时交易模式，值得注意的是，C2C交易模式下，用户可以自由选择微信、支付宝或者银行卡完成支付过程，支付环节的体验反而要远远超过之前的交易所模式了。

不要再对所有人都相信都热爱的东西感兴趣了，‘很多中国人想把商品出售到海外，大企业能在加斯维多斯和德国开办展览博会，而中小企业却没有机会’，机会总是出现在有人抱怨的地方，当人们抱怨某件事物的时候，你能想出办法解决问题根源的话，这就是机会。

作者：周健权

来源：零壹财经

温馨提示

1）本榜单统计数据仅包括撮合完成的借款项目，不含债权转让；

2）"待还余额"指理论上的待还本金，未考虑展期、逾期等情况，仅少数平台考虑到提前还款；

3）由于数据采集、统计口径等原因，榜单中的数据可能与平台官方或其他第三方有所出入；

4）由于数据获取困难，陆金服、玖富普惠、宜人贷等平台暂时缺失；

5）本榜单不构成任何投资建议，如有疑问请联系data@01caijing.com。

11月1日，零壹财经.零壹智库发布《2018年10月P2P网贷行业报告》。

报告显示，截至2018年10月末，P2P网贷行业累计交易额约为7.51万亿元，其中10月交易额为843亿元，环比下降9.7%，同比下降62.5%。

10月末P2P待还余额为8020亿元，同比下降35.0%，环比下降4.3%，已连续13个月呈下降趋势。

零壹智库基于自有数据制作了2018年10月P2P网贷平台交易额和待还余额百强榜。双百榜共展示了124家平台。

交易额百强榜

上榜平台10月成交额合计为482.2亿元，占行业整体成交额的57.2%。其中，54家环比下降，降幅中位数为17.4%；45家平台交易额环比增长，增幅中位数为15.8%；。

成交额超过10亿元的平台共13家，与上月持平。

交易额环比增长最高的是广金金服、道口金融网以及中融宝，增幅分别达到694.5%、99.8%和80.2%，在交易额排行榜中分别排名第65位、第99位和第67位。

9月交易额排名第四、第六的小赢网金和轻易贷，10月名次发生置换。

待还余额百强榜

上榜平台10月末待还余额合计为3766.8亿元，占行业整体待还余额的47.0%。其中75家平台待还余额下降，降幅中位数为5.7%；25家平台环比增长，增幅中位数为3.7%。

截至10月末，至少有15家平台待还余额超百亿，其中人人贷、爱钱进、恒易融、拍拍贷，4家平台在200亿元以上。

10月人人贷和拍拍贷继续维持待还增长趋势，翼龙贷有所“突破”，待还余额环比增长0.4%。

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零壹财经

来源：零壹财经

作者：周健权

10月9日，零壹财经.零壹智库发布《2018年第三季度P2P网贷行业报告》。

报告显示，截至2018 年三季度末，P2P 网贷行业累计交易额约为7.49万亿元，其中9月交易额为934亿元，环比增长6.86%，同比下降60.74%，交易额连续5月下降后终有回升。9月末P2P 待还余额为8380亿元，同比下降34.27%，环比下降3.29%，虽已连续一年呈下降趋势，但下降幅度相较上月有所减小。

零壹智库基于自有数据制作了2018年9月P2P网贷平台交易额和贷款余额百强榜。双百榜共展示了140家平台。

交易额百强榜

上榜平台9月成交额合计为492.3亿元，占行业整体成交额的52.71%。其中，73家平台交易额环比净增长，增幅中位数为27.3%；27家环比负增长，降幅中位数为16.3%。成交额超过10亿元的平台共13家，比上月少2家，其中过半数平台环比有所增长。交易额环比增长最高的是中业兴融、银谷在线以及诚成贷，增幅分别达到961.9%、732.6%和478.5%，在交易额排行榜中分别排名第97位、第21位和第96位。8月交易额排名第二、第三的微贷网和拍拍贷进行名次角逐，9月名次发生置换。待还余额百强榜

上榜平台9月末待还余额合计为5177.4亿元，占行业整体待还余额的61.8%。其中82家平台贷款余额下降，降幅中位数为6.4%；18家平台环比正增长，增幅中位数为5.0%。截至9月末，至少有17家平台待还余额超过100亿，宜人贷、人人贷、爱钱进、前金服、恒易融、有利网6家平台甚至在200亿元以上。8月榜单前十名中无一待还增加，本月人人贷有所“突破”，待还余额环比增长0.8%。

数据来源：

1）榜单统计了正常运营的有PC端业务（包括信息展示）的线上P2P平台；

2）榜单统计的数据仅包括一级市场的散标系列，不含债权转让、活期理财等产品；

3） 由于数据采集、统计口径等原因，榜单中的数据可能与平台官方或其他第三方有所出入；

4）所统计的"待还余额"指待还本金，且为理论上的数据[未考虑到提前还款、逾期等情况]；

5）由于数据统计较难，陆金服、玖富普惠等部分平台数据暂时缺失，我们后期将继续跟进；

6）榜单仅供参考，不构成任何主观推荐或投资建议，如有疑问请联系data@01caijing.com。

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7月6日，《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》（整治办函[2017]64号）（以下简称《通知》）流出。该通知明确提出“于2017年07月15日前，停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量”要求，可谓“一石激起千层浪”，与近期媒体热炒的“关、停、并、转”，引发互金全行业的高度关注。

P2P、互金公司都在寻求与金交所合作，合作模式“借道”流程主要涉及三个方面——融资方、网贷平台、金交所，通过如下流程完成“合规化”：网贷平台作为资产发行人，将融资方的大额产品推荐到金交所上挂牌，而融资方一般会是和网贷平台有关联关系的小贷公司、资管公司、保理公司等，也可以是直接接款人。挂牌后，网贷平台再把挂牌资产放到平台上完成上述转让或销售。在上述合作过程中，不仅涉及多层角色，还让产品在层层包装中难以辨别产品信息、来源以及投向。

“侨兴债”的私募产品通过蚂蚁招财宝拆分发售，通过拆分，这些私募债被兜售给了风险承受能力不对等的不合格投资者。具体而言，本金10亿元的侨兴债被分拆成14期“企业贷”，然后通过抵押变现功能，再包装成“个人贷”，拆分卖给投资者，金额最少的投资者才投资了不足千元，而私募投资的起步是100万元。3亿元私募债逾期违约之后，引起了轩然大波。

8月，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布，对P2P网贷进行“限额管理”，曾经动静不大的地方金融资产交易场所开始活跃。地方金融资产交易所作为信息中介和交易场所，开始承接P2P平台的“大单”作为底层资产，并将其拆分成小额资产转让给个人，包括很多不合格投资者，从而达到私募债“公募化”的效果。事实上，各地的金交所、金交中心、股交所、股交中心私募债、定向融资、股权质押、ABS等非标资产非常盛行，P2P借道融资早就不是新鲜事。

“网贷平台不能做大额交易”的监管规则。很多业务实际上是把私募转变成了变相公募，同时涉嫌将各类资产拆分份额化发行，把金交所的“有门槛”变相降低为“无门槛”，游走灰色地带。

“网贷机构”，而是面向所有“互联网平台”，意味着不仅仅相关网贷平台将遭受巨大冲击，包括蚂蚁金服、腾讯、百度金融、京东金融、苏宁金融等一众互联网巨头的金融条线产品也将受到波及。

[2011]38号和国办发[2012]37号文。指出的互联网平台变相违规内容包括：与各类交易场所合作，将权益拆分面向不特定对象发行，或以“大拆小”“团购”“分期”等各种方式变相突破200人限制；一些产品无固定期限、资金和资产无法对应，存在资金池问题；一些产品未向投资者披露信息和提示风险，甚至将高风险资产进行包装粉饰，向不具备风险承受能力的中小投资者出售，一旦信用风险爆发，可能影响社会稳定。

2017年7月16日以后仍继续与各类交易场所合作开展违法违规业务的互联网平台，请各地整治办会同人民银行分支机构及其他相关部门，对相关互联网平台开展现场检查，查实互联网平台是否存在变相吸收公众存款、非法发放贷款、代销违法违规产品、无代销资质销售金融产品、未取得相关资质开办资产管理业务等问题，并按相关法律法规进行处罚。

2017年7月6日，全国共有46家P2P网贷平台发展而来的平台，也有京东、

1000-2000亿元，全部互金公司与金交所合作的累计规模将在万亿元以上。但互联网金融平台与各类交易所之间的“暧昧牵手”曾酿出了诸如侨兴债违约、垃圾债包装、权益拆分发行等问题。

200人上限又要完成募集，降低单个资产的金额是最直接的方式。同时，从底层资产的类型来看，信托资产、私募等将难以再成为金交所产品的底层资产。

截至6月13日，86家中国互金协会接入平台报送或更新了5月运营数据。本周，中国互金协会登记披露平台仍覆盖94家网贷平台。

截至5月末，86家平台累计借贷金额合计为35833.27亿元，较4月的35337.05亿元增长1.4%，但涨幅略低于4月的1.41%。

86家平台中，累计借贷金额最高且在营的20家的累计借贷金额合计为28306.76亿元，较4月的27885.1亿元增长1.51%，涨低于3月的1.53%。

20家在营平台累计借贷金额合计占86家平台总规模的79%，规模较大平台的累计借贷金额的占比不断提升。

新金融观察整理自中国互金协会

20家累计借贷金额最高且在营的平台为：玖富普惠、陆金服、铜板街、微贷网、宜信惠民、拍拍贷、网信普惠、宜人贷、小牛在线、PPmoney、人人贷、爱钱进、挖财财米、你我贷、51人品、有利网、投哪网、翼龙贷、积木盒子和点荣金融。

新金融观察整理自中国互金协会

协会头部网贷会员机构交易稳中有升

截至5月末，协会累计借贷金额最高且在营的20家平台与4月一致。玖富普惠和陆金服的累计借贷金额突破3000亿元；铜板街、微贷网和宜信惠民的累计借贷金额突破2000亿元；拍拍贷、网信普惠、宜人贷和小牛在线的累计借贷金额突破1000亿元，其余11家平台的累计借贷金额也均超过560亿元。

5月，86家协会平台的借贷净额（月度交易规模净值）合计为496.23亿元，较4月的493.01亿元环比回升0.65%。

累计借贷金额最高且在营的20家平台借贷净额合计为421.66亿元，较4月的419.44亿元增长0.53%。规模较大平台的月度交易规模在5月回稳。

由于涨幅相对较低，累计借贷金额最高且在营的20家平台借贷净额合计占86家平台的比例降至84.97%。

新金融观察整理自中国互金协会

数据显示，大型平台的交易规模小幅回升，但升幅略低于协会的平均水平。在网贷参与者情绪波动的当下，大型平台交易规模的回升相对缓慢。即便如此，大型平台交易规模依旧占据协会主导地位。

在网贷行业中，协会平台、协会大型平台的交易规模占行业的比重有所扩大。

5月，第一网贷、零壹财经、网贷之家和网贷天眼监测的行业月度交易规模分别为530.04亿元、783亿元、930.03亿元和 959.54亿元。

累计借贷金额最高且在营的20家平台的借贷净额合计数分别占全部86家协会平台和4家机构监测的84.97%、79.13%、53.57%、45.10%和43.71%，各项比例环比均有所增加。

持续落实“三降”的合规平台更可能通过备案

在个别规模较大平台经营风险相关影响消除后，协会大型平台的交易规模有所回升。同期，网贷行业的整改持续深入，业内落后平台的退出使得行业总体的交易规模不断下降。这使得协会大型平台的交易规模在行业的比重再次提升。

具体来看，这20家平台中有11家的交易规模较4月有所增长。铜板街、积木盒子和你我贷的交易规模在4月均减少超40%；5月，这3家平台的交易规模分别回升99.86%、55.47%和50.46%。截至5月，爱钱进的交易规模已经连续3个月实现增长。

新金融观察整理自中国互金协会

上个月，玖富普惠的交易规模最高，为74.46亿元。陆金服的交易规模在近两个月内回落至68.81亿元。这20家平台当月至少实现2亿元以上的交易额。

86家平台中，借贷净额前20的在营平台当月至少实现交易额6.5亿元，较4月的5.2亿元大幅提升。

新金融观察整理自中国互金协会

5月，86家平台的累计借贷金额与当月借贷净额总体小幅增长。协会网贷会员平台的交易规模在行业短暂的波动后快速回稳，且交易规模在行业中的比重快速回升。

近期，网贷备案可能延迟的舆论在业内媒体中流传，在各地启动试点备案前，平台仍将严格按照监管“三降”要求开展业务运营，持续控制撮合规模，不断提升当期网贷业务的规范程度，以符合备案要求，因此，那些能够按照监管要求的严格控制增量，且通过行政核查中的平台，无疑将获得备案资格。

来源：巴比特

7月28日，根据加密研究员Kevin Rooke公布的数据，多个P2P比特币交易平台均在本周创下了比特币交易量历史新高。其中：1.尼日利亚（1030万美元）；2.印度（380万美元）；3.肯尼亚（250万美元）；4.南非（220万美元）；5.加纳（190万美元）；6.菲律宾（110万美元）。对此，Kevin Rooke表示，整个世界都想要比特币。

阿根廷在P2P加密货币交易平台LocalBitcoins和Paxful上创造了新的比特币交易记录，该国正在经历第三年的经济衰退，并且在2020年由于资本管制，比索对美元贬值超过13%。

价值超过1亿阿根廷比索的比特币也在P2P加密货币交易平台LocalBitcoins上交易。上一个峰值出现在2020年5月的前几周，这一数字达到6900万阿根廷比索。据CoinDance报道，6月的第一周，在LocalBitcoins上有6700万阿根廷比索的比特币交易。

然而，与法定货币交易金额达到历史高点不同的是，在7月的第一周，只有92个比特币交易。而2016年3月出现了228比特币的最高水平，与2015年2月的交易量持平。

如此巨大的差异是阿根廷比索贬值的结果。目前，1美元兑70.94比索，低于2019年7月的42比索兑1美元和2018年4月的20比索兑1美元。

分析师预测，平均汇率将在2020年12月达到88比索兑1美元，2021年12月达到122.5比索兑1美元。阿根廷总统费尔南德斯(Alberto Fernandez)的政府还收紧了货币管制，使比索难以兑换美元。

7月的第一周，在交易平台Paxful交易的比特币价值超过260万阿根廷比索。这种上升趋势贯穿整个2020年，从80.8万阿根廷比索开始。

今年4月，为了阻止大流行疫情的蔓延，阿根廷经济出现了超出预期的衰退。在此之后，阿根廷人开始投资比特币。到2020年，也该国面临经济衰退的第三个年头。

这个南美第二大经济体的经济活动较上月下降17.5%，较上年同期下降25.4%。这是自1993年政府统计机构开始发布月度数据以来的最大降幅。国际货币基金组织和经济合作与发展组织预测，阿根廷经济今年将收缩约10%。

在过去几周，其他国家的LocalBitcoins的交易量也出现了大幅增长，包括坦桑尼亚，肯尼亚，尼日利亚，南美，多米尼克共和国，日本，埃及，新加坡，当然还有委内瑞拉。

尽管全球监管政策不断发生变化，比特币点对点（P2P）去中心化市场LocalBitcoins继续保持稳定的交易量，现有政策现在要求用户完成KYC认证，甚至禁止现金交易。

政策的改变对去中心化交易平台影响有限

政策的改变是根据新的欧洲反洗钱指令进行的。事实上，这项政策的改变是在2019年6月做出的，人们认为它将真正阻碍业务和客户的流入比特币市场。

然而，数据表明政策的改变对P2P交易平台的交易量并没有产生真正的负面影响。事实上，根据来自Nomics的一组数据，该平台的交易量与OKEx和Coinbase等中心化交易平台相当。

数据显示，在过去的12个月里，OKEx和Coinbase的交易量分别下降了30%和45%，而LocalBitcoins在同一时间段的交易量下降了27%，降幅小于这两个主要交易所。

该P2P交易平台的一位发言人透露，该平台上的现金交易很少，只占交易总量的0.5%。因此，取消现金交易选项并没有真正产生任何持久的影响。

LocalBitcoins创建于2012年，是一个点对点交易平台，任何人都可以在这里买卖他们的比特币，而不需要创建一个基于身份的账户，其主要动机是让那些无法进入银行的弱势群体获得银行和金融服务。

财政困难的发展中国家贡献最大

由于各种原因，发展中国家正面临金融危机，但是这些国家的交易量却大幅增长。例如，阿根廷、哥伦比亚和委内瑞拉的交易量在过去的几个月里分别增长了51%、46%和125%。

因此，从这些统计数据可以很清楚地看出，LocalBitcoins的交易量在政策改变后并没有下降。此前，很多人认为政策的改变会给该平台带来毁灭性的打击。

事实上，自从政策改变后，LocalBitcoins比特币交易平台已经设法使其交易量与主流的大型的加密货币交易所保持一致。这些统计数据也证明，人们在交易比特币时并不真正关心隐私。

来源：FX168

FX168财经报社（香港）讯 周二（02月11日）援引Finance Magnates（FM）报道，全球领先的虚拟货币交易所Binance周二宣布在其P2P平台上新增俄罗斯卢布。

这也是继人民币和越南盾后，币安在平台上新增的第三大法定货币。

该P2P平台将允许币安的用户通过新增的法定货币购买Tether，比特币，以太坊和Binance Coin。

对此，币安交易所创始人兼CEO赵长鹏表示，“俄罗斯是区块链和加密技术发展的活跃市场。我们努力为俄罗斯用户提供方便的法币兑换虚拟货币途径的渠道，端至端的交易给到用户公开的市场，和更便捷的渠道，通过他们倾向的支付方式，来交易数个虚拟货币。

币安在去年10约推出了该P2P平台，正在面向无法进入中心化虚拟货币交易所的中国交易者。

赵长鹏先生增述，“通过币安的P2P交易平台，我们的用户能够享受到零交易费用和24小时客户服务的即时安全交易。”

当然交易所更大的理想是在几个平台见增加逾180种法定货币。

币安目前在交易额和用户数上已经是全球领先的虚拟货币交易所，其主要平台上日均交易额价值逾十亿，该交易所同样致力于未开发的市场的收购和伙伴关系。

迄今位置，币安已经在不同平台新增了24种法定货币。

同时币安近期任命了前TradingView首席运营官Iskander Malikov，负责欧洲和独立国家联合体的法定货币服务。

本文由Finance Magnates独家授权FX168财经报社进行翻译，未经授权，不得转载。

来源：FX168

FX168财经报社(香港)讯 据Finance Magnates周二（10月29日）报道，加密货币交易所币安（Binance ）最近将币安币（Binance Coin）添加至其P2P交易平台，这将令中国交易者可以使用币安手机软件进行数字货币兑换人民币的交易。

币安注册于马耳他，该交易所本月早期在中国市场发行了它的P2P平台。这一平台最初仅可交易比特币、以太币和Tether币兑人民币，目前正在慢慢增加产品。

尽管这一P2P交易服务仅适用于安卓系统，但该交易所也在添加对ISO设备和用户的支持。

中国在2017年对加密货币交易发布禁令，导致主要本地交易所迁往海外。随后中国交易者主要通过场外交易（OTC）和P2P平台交易加密货币。

币安正着眼中国加密货币交易市场，计划在中国发布场外交易平台。

币安币可用于支付交易费用、开发和项目市场营销，市值已经接近32亿美元，根据Coinmarketcap.com的数据，是十大数字货币之一。

本月早些时候，瑞士股票交易所SIX发行了由币安币支持的交易所交易产品（ETP）。该交易所在继续努力推广币安币。