人民币理财收益

来源：财华网

【财华社讯】民众金融科技(00279-HK)公布，该集团透过该公司之间接非全资附属公司Wins Finance Holdings Inc.(WinsFinance)持有若干位于內地之金融机构所管理之若干理财产品，其中一项产品应于2019年10月23日到期，剩余未偿还本金金额为5.8亿元人民币(相当于约6.47亿港元)于本公布日期仍未被赎回。

如Wins Finance所告知，相关金融机构无法赎回该产品，且Wins Finance目前正与相关金融机构讨论该产品之赎回事项。Wins Finance管理层尚未向该集团提供财务资料，如预期可收回金额及预期赎回该产品之时间。该公司预期该产品之可回收性存在不确定性。倘该公司于2019年11月底前仍无法收到有关财务资料，则该公司可能无法于2019年11月底前刊发该集团截至2019年9月30日止六个月之中期业绩。该公司董事会已成立一个由叶燁、杨浩英和安东组成之委员会并将考虑聘请外部独立专业人士，以调查该等产品相关事务，包括但不限于该等产品之赎回状况及条款。

来源：证券日报

本报讯 普益标准监测数据显示，本周（2月15日-2月21日）277家银行共发行了1624款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行减少7家，产品发行量减少104款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.00%，较上期减少0.04百分点。

本周，19个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨，7个省份的保本型银行理财产品收益率则是环比下降；20个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨，11个省份的非保本型银行理财产品收益率则是环比下降。其中，保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为贵州省、辽宁省、黑龙江省，分别为5.00%、4.08%、3.90%；非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁省、广东省、山东省，分别为4.01%、3.96%、3.95%。

本周在售的开放式预期收益型人民币产品数量为6320款。其中，全开放式产品数量为4210款，较上周增加96款；半开放式产品为2110款，较上周增加65款。

本周，净值型产品期间收益率最高的产品为贵阳银行发行的“爽银财富-权益稳健理财第20期”，期间年化收益率为120.52%。

本周封闭式非结构性预期收益型产品共有1563款到期，其中公布了到期收益率的产品27款，无未实现预期最高收益率。本周结构性产品共300款，其中公布了到期收益率的产品有40款，其中有3款未实现收益区间中间值的产品。（记者/彭妍）

（编辑 孙倩）

测评机构简介：

辨险识财APP――是人民银行备案信用服务机构联合征信旗下金融机构理财产品测评平台。依托集团二十年的管理经验和风险测评技术，联合征信针对各类理财产品风险特征构建了合理的风险评价模型。辨险识财APP可以根据不同产品的特点进行不同层次的风险揭示，有效帮助投资人识别与度量产品风险。其理财测评报告涵盖10大维度、近70项测评指标，倾力打造专属理财产品的“健康体检报告”。

（责任编辑：李峥 ）

【免责声明】本文仅代表合作供稿方观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

来源：和讯网

来源：财华网

【财华社讯】谭木匠(00837-HK)公布，于2020年5月19日，该公司一间全资附属公司与中国建设银行股份有限公司签署了中国建设银行理财产品协定。产品认购金额人民币2900万元，产品期限92天，自2020年5月20日起至2020年8月19日止。预期该理财产品净年化收益率为3.50%按年。

订立该协定主要是为了提高主要来源于集团营业收入之使用效率。因此，董事认为，订立该协定属公平合理，且符合公司及股东之整体利益。

来源：融360大数据研究院

作者： 刘银平

上周，银行理财产品平均收益率为3.77％，环比上涨2BP；结构性存款产品平均预期最高收益率3.63％，环比下跌26BP；互联网存款利率波动较小；活期理财产品收益涨跌不一，银行活期理财下跌，货币基金上涨。

银行理财平均收益率环比上涨2BP

融360大数据研究院监测数据显示，上周（7月27日-8月2日）银行理财产品发行量为1177只，环比下降17.4％，其中非结构性理财产品1163只，结构性理财产品14只。

上周人民币非结构性理财产品平均收益率为3.77％，环比小幅上涨2BP，结束三连跌。整体来看，银行理财收益率仍在缓慢下跌。

在各类银行发行的非结构性理财产品中，城商行平均收益率为3.94％，环比下降2BP；农商行平均收益率为3.84％，环比上涨9BP；股份制银行平均收益率为3.61％，环比下降4BP；国有银行平均收益率为3.52％，环比下跌1BP。本周农商行理财产品收益率涨幅较大，拉高了市场整体收益率，但是其它三类银行理财产品收益率均环比小幅下跌。

融360大数据研究院对各大银行的理财产品收益率进行排名（周发行量在5只及以上，不含外币理财和结构性理财），上周桂林银行理财产品平均收益率为4.72％，排名第一；盛京银行理财产品平均收益率为4.46％，排名第二；宁波东海银行、广州农村商业银行、广东南粤银行理财产品平均收益率分别为4.36％、4.35％、4.31％，排在3~5位。

结构性存款平均预期最高收益率3.63％

据融360大数据研究院不完全统计（主要包括国有银行、股份制银行），上周（7月27日-8月2日）人民币结构性存款发行量共88只，平均期限为148天，平均预期最高收益率为3.63％，环比下跌26BP。

从不同类型银行来看，国有银行结构性存款平均期限为158天，平均预期最高收益率为3.38％；股份制银行结构性存款平均期限为129天，平均预期最高收益率为3.99％。近期，国有银行结构性存款平均预期最高收益率小幅走低，股份制银行结构性存款真假结构掺杂，平均预期最高收益率波动较大。

互联网存款利率波动较小

根据融360大数据研究院监测的数据显示，上周（7月25日-7月31日）支付宝、京东金融、度小满理财三个互联网平台的存款产品3个月期平均利率为1.6％，环比持平；6个月期平均利率为1.91％，环比下跌1BP；1年期平均利率为2.21％，环比持平；2年期平均利率为3.07％，环比下跌2BP；3年期平均利率为3.96％，环比持平；5年期平均利率为4.72％，环比上涨5BP。

可以看出，互联网存款利率波动较小，大部分存款产品利率在短期内会维持不变。上周5年期存款利率之所以会上涨，是因为新增的部分5年期存款利率较高，拉高了整体平均利率。从中长期趋势来看，短期、高息创新型存款会继续减少，普通整存整取存款将是主流，未来互联网存款利率将会逐渐走低。

活期理财收益率：银行活期理财下跌，货币基金上涨

融360大数据研究院监测了货币基金、银行活期理财产品这两类活期理财产品的收益率，上周（7月24日-7月30日）货币基金平均七日年化收益率为1.68％，环比上涨4BP；银行活期理财产品（仅监测国有行、股份行及其理财子公司活期产品）平均七日年化收益率为2.8％，环比下跌2BP。

今年初以来，货币基金平均收益率跌幅达到105BP，而银行活期理财产品平均收益率跌幅仅40BP左右，两者收益差距拉大，近几个月银行活期理财产品收益优势明显。

市场展望

近期市场流动性整体平稳，银行理财产品收益率稳中有降，接下来大概率会继续走低。由于理财产品净值化转型不及预期，仍有大量长期的非标存量资产难以消化，7月31日，央行联合多部门决定延长资管新规过渡期至2021年底，相比原先延长了一年。过渡期延长，缓解了银行处置存量资产的压力。

预计到2021年底，大部分银行有望完成产品全部转型工作，但对于少部分存量资产规模较大、期限较长的银行以及理财产品净值化转型起步较晚的银行来说，2021年底仍难以整改到位，这种情况下银行需要经监管部门同意后进行个案处理，列明处置明细方案，实施差异化监管措施。如果不符合差异化监管条件，除在监管评级、宏观审慎评估、开展创新业务等方面采取惩罚措施外，视情采取监管谈话、监管通报、下发监管函、暂停开展业务、提高存款保险费率等措施。

今年以来，受监管影响，互联网存款产品呈现出合规化的特点，短期高息产品越来越少见，利率下行趋势较为明显，投资者想要拿到较高的存款利率只能购买长期存款，导致互联网存款对投资者的吸引力逐渐减弱。

格隆汇6月11日丨绿康生化(002868.SZ)公布，鉴于闲置自有资金在批准额度内可循环滚动使用进行现金管理，2020年6月10日，公司运用暂时闲置自有资金4000万元购买了厦门国际银行的“结构性存款”人民币理财产品，投资期限93天，产品预期年化收益率3.50％，产品到期日2020年9月11日。

来源：新浪财经

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8月5日在售高收益银行理财产品：今日业绩比较基准在7.00%及以上的银行人民币理财产品共1款。日照商行的“黄海万利宝(20015101期)”业绩比较基准最高，为7.00%。

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有三万块，想买理财，零风险。三万元能选择的理财产品还是很多的，不过零风险无任何风险的理财产品，相对来说还是比较少的。

首先需要对理财有一个认识，理财产品和银行存款是不一样的，银行存款受到存款保险制度的保，只要不超过50万元，本金可以保证安全，利率也是约定的方式，比如说存一年定期，银行给你2%的利率，那么存三万块，一年可以获得600元的利息。

但是理财产品是不保本的，大多数理财产品实际运营过程中并没有出现风险，都顺利地实现了本金和收益的兑付，但它依然是存在风险的。所以并不存在你所说的零风险理财。

根据风险等级划分，PR1和PR2风险等级的理财产品，属于中低风险的理财产品，基本上是不会出现风险的，不过理财产品的收益率叫预期收益率，或年化收益率，即它所标注的收益率只是一个参考，并不一定能达到这个水平。

就目前的理财市场来说，中低风险的理财产品中，一年期的理财产品一般收益率可在3.5%-4%左右，比如保险类理财、银行理财、券商理财等年化收益率大概都在这个水平区间，如果能够承受一定的风险，购买理财产品是可以获得比银行存款更高的收益的。

没有任何零风险的投资。包括国债在内，因为虽然国债是以国家的名义保证还款的，而且我国也没有出现过违约的情况。

世界上其他国家还是出现过国债违约的情况，比如说阿根廷。说这个意思就是希望投资者一定要有一定的风险意识，因为什么事情都不可能保证100%。

如果按安全性的话，至少有三个产品可以满足要求，第一国债，第二存款，第三结构性存款，这几个产品都是非常非常安全的。

第一、国债

这个无需多言，首先是以财政部发行为主体，以国家信用背书通常被当作无风险利率。如果对安全性要求比较高的话，国债绝对是首选。

目前常见的国债分为凭证式和电子式，三年期为4%五年期为4.27%，其中电子式利息每年会给付，凭证式到期一次性给付本金与利息。购买渠道可以通过40家银行柜台以及其中的27家网上银行。

第二、银行存款

一个人在同一家银行50万以内的银行存款都是享受存款保险制度的，也就是说如果银行出现了什么问题，国家会进行赔付。

因此存定期也是比较安全的。如果从收益率上来看，首选肯定是民营银行不但利率比较高，提前支取的时候也可以靠相应的档次来计算利息。不过购买渠道通过网络进行，如果有投资者想购买的话，一定要谨防钓鱼网站。

第三、结构性存款

资管新规颁布之后，银行理财不能再允许保本。结构性存款大受欢迎，因为在银行理财的市场，结构性存款是被当作替代保本理财而出现的。

虽然前一段时间监管机构发布声明说结构性存款不等于存款，但是现在在售的结构性存款当中仍然写明了保本的产品说明，在收益率上也会绑定一个金融产品，但是通常的情况下都是假结构，因为它规定的条件一般不会发生。所以最后投资者也会拿到一个基本的敲定收益率。

以上三款产品本身的风险都很小，但是相应的收益率也不是很高。其产品本身几乎没有什么风险，需要防范的地方就是谨防飞单，然后注意操作风险就行了。

总之想要投资低风险的产品，在收益方面也一样不会像那些中高风险的理财产品那样，可能赚得更多，或亏损也多。保本类型的理财产品，主要特点是安全，收益稳定，不用担心亏本的问题。

近年来，银行理财产品收益率持续下降，部分产品年中甚至出现负收益。据第三方机构统计，6月份，334家银行共发行银行理财产品7223款。其中，封闭式预期收益人民币产品平均收益率为3.79%，较上期下降0.01个百分点，创近43个月来新低。

银行理财收益率为何持续下降？将来会有什么变化吗？就此，记者采访了业内专家学者。

“银行理财产品主要投资于债券资产，收益主要来自债券利息和资本利得。”资深银行业观察人士卜振兴表示：一方面，世界经济增长放缓，各国央行采取了增加流动性、降低利率等对冲措施。受此影响，债券利率下降，导致理财产品收益率持续下降趋势。另一方面，由于债券市场波动较大，债券市场资本利得为负，导致商业银行部分理财产品收益下降甚至为负。

普益标准研究员于康表示，从资金面看，央行通过逆回购、中期贷款便利等方式，向市场投放了大量流动性，导致理财资金成本较低，使得理财产品收益下降；从资产面看，目前市场上的流动性较低近期各类债券收益率持续下降，使得投资于债券等固定收益资产的理财产品收益率下降。

在业内专家看来，下一阶段银行融资收益率变化存在较大的不确定性因素。”随着我国社会经济的快速复苏，现行货币政策将逐步退出，利率可能会有所上升，这将带动债券利率的增长，为以债券投资为主要目标的理财产品贡献更多的收入，从而增加理财产品的收益。”振兴说。

荣360大数据研究院分析师刘银平认为，目前市场流动性仍然比较宽松，银行理财业务也在不断转型，下半年理财产品收益率仍有一定下行空间。”当前，我国经济发展仍面临较大下行压力，有关部门可能综合运用降准、再融资等工具，保持市场流动性合理充足。因此，固定收益资产收益仍将处于较低水平，主要投资于固定收益资产的银行理财产品收益也将保持在较低水平。”

值得注意的是，不少银行理财子公司股权资产比例将逐步提高。对此，俞康表示，虽然权益资产配置可以丰富理财产品的投资策略，获得更高的收益，但在净经营环境下，权益资产的增加将加剧产品净值的波动。投行理财产品风格相对稳定。虽然近期股市表现良好，但该行融资资金不会过多增加股权资产配置。

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6月份，货币资金7天年化收益率跌破2%，银行理财产品平均收益率跌入“3时代”，并呈下降趋势。今年以来，市场流动性充裕，“净值化转型”和“收益率下降”成为银行理财产品的主旋律。

事实上，自资产管理新规实施以来，银行理财收益率一直呈下降趋势。普益标准数据显示，2018年4月至2019年11月，银行理财产品平均预期收益率由4.82%降至3.98%，连续19个月下降。中原银行首席经济学家王军表示，下半年，债券市场的跷跷板效应可能较为明显，理财产品收益率仍可能向下波动。

预期收益率继续下降

据记者了解，今年1-2月，银行理财产品平均预期收益率仍在4%以上，3月以来环比下降0.05个百分点至3.96%。4月份，银行理财产品平均预期收益率降至3.88%，环比下降0.08%。5月份，共有332家银行发行了6914款银行理财产品。其中，封闭式预期收益人民币产品平均收益率为3.8%，较上期下降0.08个百分点，收益创出近43个月的新低。虽然普力标准尚未发布6月份银行理财产品相关报告，但从6月份最后一周的产品收益来看，银行理财产品平均预期收益率已降至3.77%，较1月份第一周下降0.23个百分点。

从该行近期发布的产品信息来看，同一银行同类产品的收益率与前期相比差距明显。如某银行近期推出的一年期非保本理财产品年化收益率已由年初的4.5%降至3.55%，降幅约为0.95%。

上述银行理财经理表示，今年以来，银行理财产品收益率一直呈下降趋势，且降幅较大。

理财产品向净值化转型

除了银行理财整体收益下滑外，近期市场上多只银行理财产品出现本金损失，引起市场关注。

据统计，截至今年6月，今年以来发行净值在1元以下的银行理财产品超过200款，约占今年发行产品总数的5%。

记者查看了多款净值为负的银行理财产品，发现产品管理机构大多为银行一级全资子公司，且大部分产品属于“R2”级，即“稳健型、中低风险”，其中大部分是由银行理财子公司发行的。

在业内人士看来，银行理财亏损的主要原因是，由于违反了新资产管理条例的规定和净值管理的要求，越来越多的理财产品转为净值。净值产品的收益波动是正常的。

融360大数据研究院分析师殷彦民指出，未来，非保本浮动收益的净值类产品将成为银行理财产品的主流。银行向客户显示的回报率也是业绩比较基准，而不是银行到期时支付给客户的回报率。在投资过程中，产品收益会受到投资标的走势和银行资产管理投资策略的影响，因此，对于投资者来说，“打破僵化换股”不再是一个口号，而是会发生的。

今年以来，银行理财净值转型步伐不断加快。根据新资产管理条例的要求，保本型理财产品将于2020年底逐步退出市场，净值型理财产品将成为银行理财的发展方向。

未来可能继续下行投资者该怎么办?

中原银行首席经济学家王军表示，近期债券收益率的上升和债券价格的下跌，导致理财产品收益率出现下行波动。下半年，随着股市近似利率继续上行，债市拉锯效应或将更加明显，理财产品收益率仍可能向下波动。

在银行理财产品收益持续下降的情况下，如何购买银行理财产品?

对此，相关专家告诉记者：一是鉴于银行理财收入持续下降，理财收入持续下降，银行理财可以通过延长理财产品期限来对冲理财收益。如果想购买银行理财产品，可以购买期限较长的理财产品，如1年以上甚至3年以上。您可以通过延长理财产品期限来增加银行理财产品收益，对冲理财产品收益下降的风险;另一方面，也可以通过延长理财产品期限来对冲债券市场风险带来的短期收益风险。

二是购买风险较低的银行理财产品，进一步降低银行理财产品的风险。银行理财产品以中、低风险产品为主，没有大规模发生违约潮和浮亏潮的基础，银行理财产品仍是所有金融产品中风险最低的理财产品。对于理财产品的买家来说，如果你是一个稳健的投资者，购买银行理财产品仍是一个选择。

虽然银行理财产品收益持续下降，但在货币宽松的环境下，所有投资产品都将继续下滑。在没有更好的理财产品的情况下，银行的低风险理财产品仍然是一些人的选择。虽然表面上看，银行理财产品的亏损似乎有威胁，但如果将这些理财产品的数量计入银行理财产品的整体数量，这些亏损理财产品的数量仍然是大数据中的一小部分。通过购买风险较低的银行理财产品，以弱化银行理财产品亏损的影响。

三是投资收益较高的金融产品，以较高的收益率对冲可能存在的风险。只有高风险的金融产品才有可能获得更高的收益。由于银行低风险理财产品收益率持续下降，部分银行理财产品的亏损风险开始显现，一些稳健的投资者会变成激进型投资者，即愿意冒更大的投资风险投资收益率更高的理财产品。如果你是一个可以承担更多风险的投资者，选择更高的风险和获得更高的回报也是一个选择。

在银行信贷利率下降的情况下，银行存款利率和银行理财产品收入下降将趋于正常。如何面对选择成为我们必须面对的问题。

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