买理财产品怎么买

随着中国金融市场的发展和完善，各种类型的理财产品层出不穷，很多人都在问，这么多，我该买哪种？怎么买才能实现收益最大化？

首先要弄清楚一个概念，不是说你有多少多少钱才叫理财，没钱可理，你把一块钱存进余额宝，获得了收益这也叫理财。所以事关每一个人，不要小看这个习惯，日积月累可是一笔不小的收入。

理财之前，先要对自己有一个认识，做一个4321规划。即资产配置方面40%投资固定收益类产品、30%浮动收益类产品、20%现金管理类（以备不时之需）、10%保险。这样的比例既保证了鸡蛋没有放在一个篮子里，又使流动性充足，就是你想用钱就有钱用。不会像有些人全投到房产了，着急用钱的时候没钱用，卖房子又没那么快，急得满头大汗，到处周转。

保险类的主要是保障，重疾险，寿险，养老金等解决余生的后顾之忧。不管是生意失败还是投资失败，起码下半生的生活有了保障。强调安全

现金管理类产品，这里以余额宝为代表的货币基金是最佳选择，兼顾安全和流动性，存取方便，利息比银行理财稍低，比活期存款高不少。各大银行券商都有售。

浮动收益类产品一类是以股票基金为代表。一类是以股权基金为代表。公募类股票基金各个银行券商，大的财富管理公司都有销售渠道，参与门槛低，几千几万都可以买。私募类股票基金一般是对土豪的，大的财富管理公司券商有售。收益就看基金管理人了，存在亏损的可能，一般会设置20%平仓线，就是亏20%就清仓了。股权基金也是针对土豪的，100万的起投门槛，风险和收益都相对较高。投中马云就是躺着数钱，投中瑞幸咖啡，幸运的话还能搬回去几台电脑，这是玩笑话。再者有精力和能力的投资者可以考虑自己买股票或者期货，风险也是相当的大，九死一生，笔者不建议操作。如果参与一定要控制资金比例，在自己可以承受的损失范围之内，千万不要抱着靠股票期货暴富的念头。

40%的固定收益类产品选择就比较多了。国债，地方政府的城投债，银行理财产品，债权基金，信托计划等。100万以上的话可以买些政信信托，10万以上的可以买些地方政府的城投债，这两者收益都在8%左右，背靠政府信用，安全有保障。如果你不了解这些，想买熟悉的觉得安全的，那就买银行理财，国债，结构存款。千万不要去买底层标的不明的p2p产品，一定要知道这个产品的投资逻辑，资金流向，各个环节的风险点，评估一下，这类互联网理财产品是有失去本金的风险，而且后期维权相当麻烦。

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近日，一位89岁的老人以“银行工作人员在进行基金买卖时存在违规操作，导致其亏损近80万”为由，将银行告上法庭，索赔超百万。那么，法院最终是如何判决的？通过银行购买基金等理财产品出现亏损后，银行到底需不需要赔偿呢？

基金亏损本金近80万，盈亏究竟该由谁承担，老人、银行各执一词

老人表示，在前往银行取款时，发现自己的存款账户在毫不知情的情况下，开通了基金账户，并先后购买了5只基金，共计亏损本金789313.54元。老人认为自己年事已高，银行明知其对基金的含义、风险缺乏认知，仍然向其推荐相关产品，未尽到充分、明确的风险提示义务。同时，银行工作人员还存在代替他本人签署文件等违规操作，以致他遭受近80万的损失。

而银行则表示，虽然《风险提示确认书》部分内容确为银行工作人员代为抄录，但并不影响老人真实意思的表达，而且老人曾多次购买基金和理财产品，仅将亏损的5只基金归责银行，却将其他理财产品的盈利归功于自己的能力。

法院的两次庭审结果均判定银行不承担侵权责任，对老人的上诉理由不予支持。法院认为老人作为离休干部，在庭审中“仍然逻辑思维清晰、语言表达准确”，具备相应的投资知识和经验，对基金产品具备辨别和判断能力。

在银行购买的理财产品亏损了怎么办？这种情况可要求赔偿

对此，很多网友认为基金本身就存在风险，不能赚了算自己，亏了算银行，也有网友对银行理财表示不信任，认为银行也应当承担责任。那么通过银行购买的基金等理财产品出现亏损后，银行到底需不需要赔偿呢？

众所周知，银行理财产品都存在一定风险，一般由低到高分为R1-R5五档，达到R3级以上就不能确保本金及收益了。所以购买理财产品前，银行需要为投资者做一份风险评估测试，以此判断投资者的风险承受能力等级，投资者应购买对应等级的或该等级以下的理财产品。在这种情况下购买理财产品出现的亏损，由投资者自负，银行不担责。

但如果银行存在销售误导、故意隐瞒产品风险、未经授权销售产品等违规行为，则需要承担相应的违规销售责任，赔偿投资者的全部或部分损失。例如：银行在推介理财产品前未对投资人进行风险评估，或明知投资人属于稳健型投资者，却推荐非保本型理财产品，从而导致亏损，那么投资人可以向法院提起诉讼，要求银行赔偿损失。

但是在实际操作过程中，是否存在误导往往并不好判定。所以，对于缺乏专业知识的普通投资者来而言，如何选择一款合适的理财产品并不是件容易的事。高收益率固然诱人，但也不能忽略背后的高风险。

作者：罗国秀/审核：赵溪

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商业银行对客户的个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。而我们一般接触到的“银行理财产品”，其实是指综合理财服务。

而我们知道，当风险水平差不多的情况下，期限越长收益就越高。但由于银行理财产品自身的性质限定，差距也并不会太高，那么问题来了，我们普通人该选择怎么样的期限呢？

首先，在投资之前，先考虑一下自己的投资的这笔钱闲置期有多长。这是最关键的一个问题，因为我们知道，银行理财产品最大的弊端就是灵活性差。如果你投资的这笔钱中途遇到紧急情况需要取出来使用，可能最终只能获得一个活期存款的利息，那还不如把他直接放在互联网理财产品的货币基金里面。这样我们就会牺牲了一大笔收益。

所以，划重点，第一点要知道自己的闲置期有多长。如果短期内没什么需要花钱的地方，可以投期限长一点的理财产品，如果不确定短期内是否要用到这笔钱，那就买一些短期理产品更合适。

第二要考虑的因素就是，政策因素

需要考虑利率因素的影响，如果我们处于一个加息周期，可能短期内，利率上升这样理财产品的收益率也会跟着上升。如果购买中长期的产品，可能会错过加息带来的福利。所以在加息周期下，建议大家购买一些短期的理财产品，若是碰到加息之后再选择短中期产品。

相反，如果我们处于降息周期，提前购买中长期的理财产品，还可以锁定比较高的收益率，这种情况下选择中长期的理财产品就会由于选择短期的产品。

从现在市场的理财产品数量来看，已经达到了数不胜数的体量，不管是银行定期理财，还是股票型基金，都属于是理财产品，相当于只要是能“钱生钱”的产品都算作理财产品。投资者要根据产品的风险和时间周期来进行选择，切莫只看到预期收益却忘记了理财也是会亏损的。购买短期理财产品与长期理财产品，到底该怎么去选择？

我们通常所说的短期理财产品不超过6个月，在购买这一类产品的投资者，实际上的资金周转时间比6个月还要短。假如说投资者实际交易只有2个月的时间，这时就一定不能去选择超过2个月的理财产品，这样做很容易延误实际用款的时间，因为理财产品赎回也是有延迟时间的，切莫把时间算得过于紧促。骑牛看熊认为短期理财需求连一个月都不足，这时就要选择活期理财、货币基金等等随时可以取出的理财产品，这样不会影响到用钱时的不方便。

我们通常所说的长期理财产品是在6个月以上，一般氛围1年、2年、3年、4年、5年等等。比较常见的长期理财产品中国债收益率较高，也有其它的银行大额存单理财收益率也相对较高，只不过这一类产品中途是不能取出的，要是投资者强行取出会变成活期利率，那就得不偿失了。骑牛看熊来打个比方，投资者选择了5年的国债理财产品收益率为5.36%，结果中途家中有事在2年后便要取出，商业银行申请后取出的资金只有0.35%的活期利息，这就是投资收益的较大损失了。

投资者在选择短期和长期理财产品时，还要注意风险的管控。投资者短期有资金周转，切莫去参与中高等风险的理财产品，这样做一旦投资亏损，就会延误取钱的时间，甚至取出来的本金都无法满足下一次的投资需求。骑牛看熊来打个比方，有的投资者准备3个月后支付买房款，手中有几百万想“赚快钱”，结果3个月的时间不赚反亏，最终亏损了20%，本金减少的这几十万将会导致无法正常支付买房款，这样的事情并不少见。投资者用于长期投资的资金，往往是不需要急用的钱，这部分钱可以放着不动属于是锁定利润的资金。

对于银行理财新手而言，往往不懂得辨别银行理财产品的风险，更是看不懂长篇大论的说明书。那么，银行理财产品怎么买，银行理财风险大吗，接下来就和小编来了解下吧。

银行理财产品怎么买？

银行理财产品怎么买呢？当前非保本理财收益率比保本理财收益优势明显。建议投资者购买风险等级为2级的非结构性非保本理财，不仅收益高，而且风险偏低，收益不达标的情况非常少。

不过，看到超高收益（如5.5%以上）的理财产品要提高警惕，看看是否是以下情况之一：私银客户理财、高净值客户理财、结构性理财、风险等级为3级的理财。

另外，城商行和股份制银行平均收益率比大银行高，但并非所有的城商行和股份制银行收益都很高，一般来说，规模较大的城商行和规模较小的股份制银行收益率会更高，而且发售的都是针对普通投资者的预期收益类理财产品。

期限选择方面，不宜太短也不宜太长，3~12个月最佳。“3个月以内理财产品不仅收益低，而且到期后还要续购，如果不及时操作就会产生资金站岗问题，而12个月以上理财产品流动性又太差，除非你能保证这段时间资金绝对不会动用。”

银行理财风险大吗？

银行理财是一种稳健的理财产品，安全系数较高，但是仍然有投资者担心其风险问题，银行理财有可能亏损，但是亏损的概率比较低。根据收益类型，银行理财分为三类：

一是保证收益类，二是保本浮动收益类，三是非保本浮动收益类。其中前两者都保本，由银行提供担保，不存在亏损的可能，第三类在理论上是有可能亏损的，并且最坏的情况是本金全部损失，但实际上亏损的概率不到1%。

时至今日，黄金已经成为了投资者们最重要的理财工具之一。不过，由于受到个人投资经验水平差异的影响，不同的投资群体实现的盈利收益各不相同。大家都想知道，怎么买理财产品才能更有效地提高盈利收益，今天我们就来系统讲一下。

培养良好的交易习惯

投资者怎么买理财产品才能更有效地提高盈利收益？可能很多投资者第一时间会想到提高交易技术的水平，但事实告诉我们，培养良好的交易习惯，对提高盈利收益更有帮助。良好的交易习惯指的是，投资者需订制好交易计划，并严格执行交易计划。

不要因为行情波动幅度增大，而随意增加进出场的次数，这样会在无形中增加判断失误的风险。同时，投资者还要做好仓位管理，不管把握多大，每一笔交易都要配置合理的仓位，此举能有效平衡市场中的未知风险和潜在盈利。此外，对于成本的控制也极为重要，尤其是对于适合短线交易的产品，成本越低等同于利润越高。举个例子，近年极为热门的现货贵金属投资，选择能大幅降低成本的大田环球微点差账户，最终到手的盈利一定远高于普通账户。

设置止损，控制损失

提升盈利收益的重要方式之一，就是减少损失。投资者在进行投资理财交易时，要提前设置好止损，为交易设置损失的底线，防止意外情况发生时亏损不断放大。不过，尽管如此，不少投资者还是会发现，当行情出现剧烈波动的时候，设置的止损可能会出现失效的情况。不同的理财产品有不同的处理方法，以下我们以近期连续破高、投资前景极佳、参与者如过江之鲫的现货黄金为例，加以说明。

现货黄金交易有时也会出现止损失效的局面，这通常是受市价滑点的影响。若我们想要实现完美止损，可以选择限价性质的黄金交易平台，因为限价平台无论在任何时候，都会严格按照投资者设定的价格进出场，无条件保证止损的有效性，提高风控能力，保障个人利益。

投资者怎么买理财产品才能更有效地提高盈利收益？培养良好的交易习惯，制定交易计划，严格执行，并把控好仓位和成本，是长期稳健盈利的基石。此外，止损的设置也相当重要，这是防止亏损放大的重要手段，但为了确保其有效性，我们还应根据产品的特点，采取对应的方法。只有一切尽在掌握之中，才能真正通过投资理财实现资产的保值和增值。

前阵子，央行牵头出台了资管新规，对银行理财影响巨大，老百姓最担心的就是，以后银行理财不保本了还能买吗？在正式实施之前，银行理财还是要按照原来的方法买，投资者如何能买到银行高收益理财产品呢。下面就随小编来看看吧。

如何购买银行高收益理财产品？

银行高收益理财产品怎么购买呢？首先、要选准银行、货比三家。不同银行之间的收益差别很大，比如同样的6个月期理财，风险等级都是2级，股份制银行的收益是4.8%，国有银行的收益可能就只有4.6%。所以，买银行理财第一步就是选准银行。

一般来说，银行规模越大、收益也越低，所以国有银行的理财收益要低于股份制银行，股份制银行的收益要低于城商行。但这并不是绝对的，比如某些规模很小的农商行、农信社之类的银行收益就不高，这些银行的资产管理能力较差，同业理财和委外理财比例较高，不推荐大家选择。

第二、尽量购买中长期的产品。选好了银行接下来就要考虑期限的问题了，正常情况下，同一家银行在同一时间发行的同一类理财产品，期限越长收益也越高。当然，也有不正常的情况，那就是收益倒挂，即期限长的理财产品收益要低于期限短的产品，今年这种现象时有发生，但是只占很少一部分。

此外，大家购买理财产品一般属于长期行为，不是说买一次就不买了，如果购买短期理财到期了，还得再想着续购，如果不及时续购就会耽误时间，而且理财产品有平均5-6天的募集期，频繁购买短期理财会造成募集期拉长，资金站岗问题严重。

第三、买风险等级为PR2级别的产品。银行理财有五个风险等级，从1-5风险依次递增，投资者的风险偏好也有5级，在第一次购买银行理财之前大家都会做一份风险评估，投资者只能根据结果购买相应等级或以下等级的理财产品。总的来看，对于大部分老百姓来说，风险等级为PR2级的理财产品性价比最高。

收益率在4%以上的银行理财产品逐渐减少

收益率下行，理财产品怎么买

近期，不少投资者发现，银行理财产品的收益率似乎降低了。

“最近我在青岛银行有一笔30万元的理财产品到期，就想继续买，可咨询了银行客户经理才发现，现在收益率超过4%的理财产品已经不多见了。”家住山东青岛的投资者孟娟告诉记者，她有不少资金投资在各家银行的理财产品上，最近发现理财产品收益率下降，她想继续投资，但是收益率高的理财产品越来越少。

记者观察到，如今收益率在4%以上的理财产品确实在逐渐减少，不少国有银行和股份制银行的理财产品收益率逐渐从4%以上下滑至3.5%以下。截至5月13日，余额宝货币市场基金的7日年化收益率更是跌至1.65%，预计货币市场基金收益率可能还会在2%以下维持一段时间。近期理财产品收益率下降的主要原因是什么？

业内人士认为，理财产品收益率下降与市场流动性水平有关。今年以来，人民银行3次降低存款准备金率，释放了1.75万亿元长期资金，市场流动性保持合理充裕。银行获取资金的成本有所下降，影响了理财产品的收益率水平。

另一方面，业内人士表示，今年以来，人民银行采取多种措施引导贷款利率逐渐下行，支持实体经济发展。在当前贷款利率下行的背景下，银行自然倾向于降低负债成本，其中包括理财产品的收益率，以将存贷款利差维持在一定水平。

业内人士建议，在购买理财产品时，投资者可以结合自身实际情况，优先选择购买中长期理财产品，并适当进行多元化资产配置。

光大证券首席银行业分析师王一峰说，在当前收益率下行的趋势下，投资者可以考虑购买较长期限的存款产品或理财产品。大额存单利率具有吸引力，可以锁定收益率。另外，投资者也可以考虑购买一些银行推出的结构性存款产品，结构性存款的收益率相对较高，但投资者也要注意识别其中可能存在的风险，合理审慎地进行投资。（记者 葛孟超）

摘要：投资理财的方式越来越多，很多用户也在纠结投资问题，到底是存款好还是购买理财产品好呢，用户也需从多个角度分析。

当人们的手里面有闲钱之后，不少人就开始关注投资理财，希望通过投资理财这种方式获得更高的收益。将闲钱存在银行是一种比较保险的理财方式，但存款产品的收益率较低。如果用户选择在理财平台购买理财产品，那么这些产品的收益率比较高，但需要用户承担一定的风险。是存款好还是买理财好呢？用户应该根据自己的实际情况进行选择。那么买度小满理财产品怎么样？

是存款好还是买理财好呢

用户选择在专业的理财平台购买理财产品，投资理财比较灵活，结合自己的现状，购买各种理财产品。比如有的用户会购买组合型的理财产品，让自己获得更稳定的收益。如果用户想在短期内获得比较高的收益，就可以在一些可靠的理财平台购买理财产品，这些平台所推出的短期理财产品的收益比较高，让用户可以从中获取一定的收益。

如果用户属于保守型的投资用户的话，就会选择银行存款。银行存款这种理财方式相对比较安全，只需将钱存在固定的银行即可，每天都会增长一定的收益。银行存款有一定的期限性，只有到了一定的期限才能将本金和利息取出。一般银行的存款期限为1~5年，存款时间越长，存款的利率越高。

买度小满理财产品怎么样

度小满理财是度小满金融（原百度金融）旗下的专业化理财平台，提供银行存款产品、养老保障产品、公募基金、券商资管计划等多元化理财产品。度小满理财平台通过对用户的经济情况进行分析，为用户制定更合理的投资理财方案，降低用户投资的风险。普通的用户也可结合自己的流动性偏好以及风险偏好，在该平台挑选到合适自己的理财产品。

度小满理财平台与一些中小型银行所发行的银行智能存款产品，流动性比较强，利率要高于一般的定期存款类产品，目前这些产品的利率大概在4%~5.5%左右。

用户在了解了银行存款和理财产品的相关信息之后，从多个角度入手分析，毕竟任何的投资都存在着一定的风险，用户需要谨慎进行选择。在当下不少投资用户选择度小满理财平台，为用户带来可靠的投资理财服务。

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要想在投资理财市场中闯出一片天，对于产品的挑选是十分重要的，若产品不适合自己，不仅会增加交易难度，还会给自己带来无形的投资风险。那投资者要怎么买理财产品呢？以下这几点千万不能忘！

不要购买超出自身能力范围的产品

不少投资者缺乏经验，基本是看到哪个产品火就买哪个，其实这是很不合理的，轻则影响交易体验，重则扩大亏损风险。建议投资者全面判断自身情况，不买超出自身能力范围的产品。

怎么买理财产品呢？比较直接的方法就是根据产品交易门槛和投资者资金情况综合选择。比方说，投资者本身资金量不多，就应该选择低门槛产品，例如，现货黄金，具有保证金交易机制，能按照比例减少本金投入，而且，部分优质平台还提供30美元迷你账户，让投资者用能以极低的本金入市盈利。

总之，要向理智理财，就应先考虑产品的交易门槛是否符合自身资金情况，千万不要选择超出自身能力范围的产品，否则，很容易给自己带来重大亏损。

根据产品市场波动做出合理选择

在选择理财产品的时候，除了交易门槛外，也不能忘记产品的收益情况。若所选产品市场波动过于平稳，收益势必不会太明显，这就可能造成平白占用了资金，而无法实现盈利，背离了投资理财的初衷。

那怎么买理财产品？可以多考虑国际产品，因为这类产品参与度较高，市场波动较大，盈利机会也多。此外，投资者也可以选择现货黄金这类避险价值高的产品，尤其是在全球政治局势动荡，经济日渐衰退的背景下，以现货黄金为首的避险产品，具备极高的投资价值和升值潜质，是现阶段最易产生收益的理财对象。

优质平台是保障交易体验的重要媒介

不少投资者在选择产品后，都是随便找一个平台来交易，其实这是很不好的习惯。好的平台不仅能保障我们的交易安全，还能带来诸多交易便利，但若平台不够优秀，交易时不仅会丧失很多优势，甚至还会给自己带来无形的风险。

那怎么买理财产品？挑选优质的平台很重要。我们应该多方面考虑平台服务质量，看其能否满足我们的交易需求。继续以现货黄金为例子，在选择现货黄金交易平台时，除了最基本的正规性之外，还要看平台有没有新闻资讯服务帮助我们了解市场，是否有现货黄金操作建议，为我们提供交易思路；是否具备限价无滑点属性，帮助我们控制好风险；是否具备微点差账户，在成本控制方面能助我们一臂之力等等。除此之外，我们也可以通过百度口碑等点评网站，充分而全面地了解所选平台的质量。

编者寄语

怎么买理财产品？理智挑选产品很重要，不要沉迷于产品的热度，应该先了解产品的交易门槛和盈利效率等要素是否符合自己的投资需求，按需选好产品后，也要为自己找到一个优质交易平台，保障交易体验和投资便利。这样一来，距离实现盈利目标才会更近。