一年期定期存款利率

在生活当中，每家银行存款利率均存在细微的差别，并且在央行基准利率上上浮的点数是不相同的，而央行一年基准利率为1.5%，两年基准利率为2.1%以及三年基准利率为2.75%几乎不会发生变化，然后各大银行存款利率按照基准利率上下浮动。通常大型国有银行存款利率上浮百分比较为有限，而民营银行、农商行以及地方性银行等中小银行存款利率上浮百分比能达到30%到50%左右，其中甚至极个别银行存款利率上浮60%到70%。与此同时，多数储户在办理存款业务前，均会先看一年定期存款利率高低，然后跟其他存款期限利率进行对比。那么，在银行业内，较为常见的一年定期存款利率分别有哪些呢？

其实，在银行业内较为常见的一年定期存款利率多数储户均会立马能够说出来，并且因为银行属性以及其他方面的差距较为突出，因此，在存款期限相同的情况下，存款利率相差0.05%到0.25%的现象还是比较常见的，因为对于多数储户而言，最为常见的一年定期存款利率肯定是1.75%，代表银行有中国银行、中国农业银行等，并且在基准利率上只上浮20%左右；还有部分常见的民营银行一年定期存款利率为1.95%，这是在基准利率上浮30%的结果，另外，还有个别地方性银行一年期利率上浮2.1%左右，当然，虽说部分农村信用社一年定期存款利为3.3%却并不常见。

其次，一年定期存款利率因为期限方面相对较少，因此，多数银行的利率通常不会在央行基准利率上浮太高，而较为常见上浮空间为20%到40%左右，其中约50%到60%的银行一年定期存款利率上浮百分比集中在20%到30%，相对应存款利率为1.75%-1.95%，通常一年定期存款利率超过1.95%已经能够算较高水平，多数银行是无法达到的。

由此可见，其实在银行业内，较为常见的一年定期存款利率并不多，它们分别有1.75%、1.95%以及2.1%，当然，除此之外还有1.8%、2.25%以及3.3%，因为后面这些存款利率存在于个别银行当中，并且出现的次数与频率相对较低，所以，不能将其归纳到较为常见的一年定期存款利率，而对于普通储户而言，能够在部分银行办理一年定期存款利率2.1%的业务，无论存入资金数目大小，从利率方面来说产生的收益还是较为可观的。

在银行业内，多数银行一年存款利率基本在1.75%到2.1%之间，存款利率基本也仅能上浮20%到30%左右，换句话说，一年定期存款利率在2.1%以上的银行并不多，因为央行一年存款基准利率为1.5%，而存款利率2.1%以上意味着在基准利率基础上上浮40%以上，而通常除过部分村镇银行、民营银行以及地方性银行一年定期存款利率超过2.1%到达2.5%或3%之外，其他银行定期存款利率还是比较低的，甚至一年定期存款利率不足2%均是常态。那么，面对部分银行一年定期存款利率2.5%的现象，该收益率相比其他银行如何呢？

其实，虽然在利率市场化改革下，多数中小型银行存款利率也均出现上浮的现象，其中有些银行一年存款利率也从原先1.8%上浮到1.95%附近，但因为利率上浮空间较大银行为数不多，甚至其中除过规模较小的银行外，多数银行存款利率还是比较低的，所以，当部分银行一年定期存款利率2.5%时，意味着储户存10元能获取2500元的收益，该收益率显然比余额宝以及其他银行存款利率较高，尤其对于存款年利率为1.75%到2.25%的银行更是如此。

而在银行业内，一年定期存款利率在2.5%以上的金融机构与银行基本可以数得过来，反之存款利率不足2.5%的银行占多数，尤其在规模较大的银行当中，一年存款利率不足2%的银行颇多，因此，储户假如存入10万资金，那么意味着存款一年产生的收益不足2000元，较基准利率上浮不足30%，所以，从整体而言收益率有点偏低，储户将资金存入其中也不会产生较高的收益率。

当然，通常在某种乡镇地区，个别银行或金融机构一年定期存款利率超2.5%的现象还是较为常见，由于规模较小，客户资源较为匮乏的原因，存款利率基本上能够上浮最高，并且一年期存款利率2.5%现象也并新鲜，甚至其中有些农信社一年存款利率为3.3%，而其他多数商业银行一年存款利率均在2%以下，因此，存款年利率2.5%的该收益率相比其他银行偏高，也是多数储户所期望的收益率。

总之，因为目前多数银行已经完全趋向于利率市场化，而且市场上多数商业银行的存款利率可以上下浮动，所以，不同属性银行存款利率存在一定的差距，一般地方性银行、区域性银行以及个别民营银行存款利率上浮空间较大，一年定期存款利率也能上浮30%到40%以上，相对应存款利率超2.5%，与其他银行相比明显偏高。

自从2015年12月24日起，中国人民银行就下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本，而其他各档次贷款及存款基准利率也不断地做出了相应的调整。那么，2018银行存款基准利率是多少呢？今天希财君就来为大家解答。

一、活期存款基准利率

2018年活期存款基准利率是0.35%，1万元存银行活期，1年利息收入为10000*0.35%=35元。如果把1万元放余额宝，按目前七日年化收益3.7%来算，1年利息收入为10000*3.7%=370元。很明显，余额宝收益完胜银行活期。

据最新消息，截止到2018年6月底，余额宝规模达到了18602亿元，总规模首次超过了2017年中国银行的个人活期存款17986亿元。可见，越来越多的用户，倾向于选择余额宝。

二、整存整取定期存款基准利率

1.三个月的整存整取定期存款基准利率是1.10%；

2.半年的整存整取定期存款基准利率是1.30%；

3.一年的整存整取定期存款基准利率是1.50%；

4.二年的整存整取定期存款基准利率是2.10%；

5.三年的整存整取定期存款基准利率是2.75%。

以上为各银行存款基准利率，而实际利率则会在基准利率上有一定上浮，至于上浮比例各有差异。一般来说，农商行、商业银行上浮会更多些。

以某农商行为例，定期三个月利率为1.57，半年利率为1.81%，一年利率为2.10%，两年利率为2.41%、三年利率为3.125%。很明显，该农商行在基准利率上有较大上浮。

那么，1万元如果存银行定期，按基准利率1.5%来算，1年利息收入为150元，而按上海农商行2.1%来算，利息收入为210元，这就明显多了60元。如果是存10万，50万，100万，利息差距会更明显。由此可见，在银行存钱方面，货比三家也是必做功课啊！毕竟存款利率低了， 吃亏的是老百姓自己。

三、各项贷款基准利率

1.一年以内（含一年）的贷款基准利率是4.35%；

2.一至五年（含五年）的贷款基准利率是4.75%；

3.五年以上的贷款基准利率是4.90%。

四、公积金贷款基准利率

1.五年以下（含五年）的贷款基准利率是2.75%；

2.五年以上的贷款基准利率是3.25%。

以上就是希财君总结的2018年银行各项存款基准利率的情况，不过需要注意的是，这个基准利率只是一个大体的基础标准，各家银行都是可以在基准利率的基础上进行上下浮动的，具体国内银行存款利率、贷款利率、公积金贷款利率，大家还是要以银行实际公布的为准，你也可以去当地的银行网点咨询。不论是存款贷款，建议大家多比较，选择最划算的银行。

编辑：梁戴利 / 禹君健

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2020年央行几次降准，极大的提升了市场的资金量，所以说在当前的利率市场的情况下，一年期的银行定期存款利率能达到4%已经算是较高的水平了，你可以看一看这些国有银行或者股份制银行，就是资产规模比较大的这些银行，没有哪一家银行能给出这个利率的，所以存肯定是值得存的了。

有人可能会说，10万存一年，利息达到4000元，这会不会是“假存款”？

笔者可以肯定的说，在现在国内的利率市场中，有一些规模较小的银行是可以达到这个利率水准的，虽然说我国自2015年以来开始实行利率市场化，所有商业银行和农村金融机构的利率上限都取消了，每家银行都可以根据自身的情况定制利率，所以一些银行由于想要揽储，自然而言就会提升利率，但这种提升并不是说无止境的，它肯定是有一个额度的，毕竟银行也是要运营成本的。

一般情况下，银行发行这种短期的定存，利率又高，但有限制起存金额，都被称之为“大额存款”，它有个特点就是期限和发行时间无规则可言。比如有的信用社在每年的开门红活动中都喜欢推出这种类型的存款，一年期利率达到4%以上并不算高，有的利率甚至达到了4.3%，但有一点可以肯定的是，这种属于某个阶段推出的特色存款，为了安全性考虑储户存入时还是要认真辨别，注意再注意，特别是那种存入后还要你签好几次名字的，更要认真。

为什么说一年期定存利率4%，10万起存很值得呢？

众观国内这些大型银行，包括国有六大行、全国股份制银行等等，据网上各大国有银行官网给出的利率显示，一年期的定期存款利率为1.75%，即使是有的银行偶尔做活动的时候推出特色存款，那利率最高也就达到2.6%左右吧，再来看各大银行的大额存单，该产品一年期的利率大概都在2.25%左右，这还是因为大额存单利率都是经过上浮的，而且起存金额都在20万以上。

笔者可以换一种说话，很多规模较小的银行为什么会推行“大额存款”，主要是因为大额存单存的人较少，因为起存金额太高了，并不是很多人都能有那么多存款，而大额存单虽然限制起存金额，但弹性较大，可以5万起存，可以10万起存，比如标题所述的就是10万起存，但这种大额存款一般都是在特殊时候，比如年末、春节期间、年中这些揽储压力较大的时候才会有，属于那种阶段性产品，所以也有很多人戏称：买到就是赚到。

总结

进入2020年以来，央行已经几次降准了，释放出了大量的流动资金，可以说2020年中国的利率是有可能进入下行通道的，这从有的银行已经下调利率就可以看得出来，因为银行不缺钱了，自然没有必要提高利率去吸引存款，所以如果遇到利率较高的存款，只要是属于一般性存款，都会受《存款保险制度》保护，都可以放心的存入。

近日，根据融360大数据研究院发布监测的数据显示，2019年10月份，银行定期存款利率继续下降，目前各期限存款利率均值降至今年最低。

融360大数据研究院分析师刘银平对《证券日报》记者表示：“过去一年银行定期存款利率呈现出先升后降趋势，其中今年5月份至6月份达到阶段性峰值，此后便开始下降，9月份、10月份存款利率降幅较大。”

各期限存款利率均值

全降至今年最低水平

融360大数据研究院数据显示，10月份，银行定期存款利率中，3个月期平均利率为1.441％、6个月期平均利率为1.695％、1年期平均利率为1.986％、2年期平均利率为2.610％、3年期平均利率为3.266％、5年期平均利率为3.224％。

《证券日报》记者注意到，与9月份相比，10月份存各期限存款利率均呈现下降趋势，其中3年期和5年期存款利率降幅最大。9月份银行定期存款3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期的平均利率分别为1.444％、1.703％、2.002％、2.642％、3.335％、3.275％　。

融360大数据研究院分析认为，目前各期限存款利率均值全降至今年最低水平。

记者查询，2018年10月份银行定期存款利率的相关数据是3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期的平均利率分别为1.442％、1.697％、1.985％、2.626％、3.298％、3.283％　。

“相对于去年10月份，今年10月份除了1年期存款利率同比上升0.1％，其它期限存款利率均同比下降。”刘银平坦言。

此外，据统计，2019年10月份有84家银行新发行大额存单，发行数量共611只，较9月份减少了15只，环比下降2.4％。发行量排在前五位的银行分别是招商银行、曲靖银行、广州农商行、光大银行、中信银行，10月份发行量分别为53只、30只、30只、29只、22只，其中招商银行的大额存单在购买门槛、期限、付息方式方面都比较丰富。

刘银平分析表示，相对于普通定期存款而言，大额存单存在三大优势：一是利率更高，二是流动性更高；三是计息方式多样化。

地方性银行

揽储竞争激烈

从银行角度来看，在各类银行中，10月份农商行各期限存款利率均排名首位，城商行排名第二，大型国有银行排名第三，股份制银行则垫底。

刘银平表示：“10月份除了农商行存款利率上升外，国有银行、股份制银行、城商行存款利率均下调，城商行存款利率下行是跟大趋势一致的。”

据融360大数据研究院对各期限存款利率均值进行排名，3个月期存款汉口银行、湖北银行、泉州银行、上海农商银行、天津农商银行、武汉农商银行并列第一，利率均为1.65％；6个月期存款汉口银行、湖北银行、泉州银行、上海农商银行、天津农商银行、武汉农商银行并列第一，利率均为1.95％；1年期存款天津滨海农商银行利率最高，为2.33％；2年期存款天津滨海农商银行利率最高，为3.26％；3年期存款仍是天津滨海农商银行最高，为4.26％；5年期存款泉州银行利率最高，为4.8％。

而在各期限存款利率排名前十的银行榜单中，汉口银行、湖北银行、泉州银行、上海农商银行、武汉农商银行、天津农商银行等均为榜上常客。

值得关注的是，10月份天津滨海农商银行存款利率大幅上调，其中1年期、2年期、3年期存款利率在各类银行中均排名第一，5年期存款利率排名第四。

刘银平强调认为：“在各期限存款利率排名前十的银行中，城商行、农商行几乎各占一半比例，可见地方性银行揽储竞争十分激烈。”

《证券日报》记者翻阅去年10月份银行定期存款利率发现，各期限定期存款利率中汉口银行和泉州银行也均排名靠前。

“银行吸储能力与多方面因素有关，除了银行存款利率高低之外，还包括银行规模、网点布局、金融服务水平、科技创新等方面，国有银行在银行规模、网点布局方面占据先天优势，股份制银行在金融服务水平和科技创新方面则处于领先位置，而地方性城商行和农商行则大多依靠高利率的存款来加强吸储竞争力。”刘银平最后表示。

在生活当中，通过购买国债进行理财的人不在少数，由于国债又称国家公债，并且是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。而从定义可以得出，国债的安全系数较高，风险相对较弱。当然，从债券的形式来看，我国发行的国债可分为凭证式、储蓄式以及记账式三种，而大多数人一般购买的是储蓄式国债，而储蓄式国债亦称电子式国债，一般当投资者通过网络购买的基本上属于电子式国债，反之，通过线下或排队买的是凭证式国债，而国债与对银行定期存款还是存在一定差距，那么，一年期国债利率与部分银行定期存款相比谁更高一点呢？

首先，目前财政部发布三年期国债利率为4%，而五年期国债利率为4.27%，因为国债利率的受期限长短、市场利率水平高低以及利息支付方式等多方面的影响，因此，发布的每一期国债利率均会有微弱调整或保持原先的利率不变，目前投资者购买的国债满1年不满2年的按年利率2.47%计付利息，满2年不满3年的按年利率3.49%计付利息；持有第四期国债满3年不满4年的按年利率3.91%计付利息，所以，一年期国债利率在2.47%到3%左右。

其次，银行定期存款利率是在央行基准利率上进行浮动，最常见的几家银行一年定期存款利率在1.75%到2.25%之间，相比较可知，一年期国债利率与部分银行定期存款相比更高一点。假如储户将5万元存银行办理一年定期存款，并且按照2.25%计息，那么能够产生1100多元的收益，而投资者购买一年期国债，并且就算按照2.47%计付利息，那么也能产生1235元，在期限相同的情况下，收益方面却存在差距。另外，假如按照部分国有银行1.75%的利率计息，那么5万元产生的收益仅有870多元，与一年期国债产生的收益相差300元到400元左右，所以，一年期国债利率比部分银行定期存款更高一点。

当然，国债具有较高的安全性、较高收益性以及流动性等特点，因此，是相对较佳的理财渠道，然而，因为大多数债务人买的是3年或5年期的凭证式国债，从而对一年期国债利率可能并不太清楚，但从整体而言，其实国债的利率基本上高于银行定期存款，而银行定期存款虽然在流通性方面不如国债，但在资金安全性方面也较高并且是有保障的，在收益方面部分银行定期存款还是不错的，因为部分银行一年定期存款利率超过3%。

文/龙小林

目前，可供我们投资理财的方式有很多，收益也各不相同，而把钱存银行，收益就是银行给的利息。只不过，目前银行存款利率较低，存一年下来利息也不会有多少，如果不是因为钱存在银行比较安全，相信很多人都不愿把钱存银行了。然而，也有人把钱存银行获得了一个还不错的利息，存10万一年的利息甚至可以超过5000元，这是怎么做到的？

一般来说，在银行存10万一年的利息5000元是不太可能的，因为这意味着存款利率达到了5%以上。而现在一年期的最低贷款利率才4.2%，五年以上的最低贷款利率也才4.85%，如果以5%的利率吸收存款，那银行可能就得亏钱了。事实上，目前绝大部分银行，一年期的存款利率都在2%左右，甚至不到2%，三年期的存款利率基本都在4%以下。存10万别说一年利息5000元，有时甚至2000元都没有。

怎么才能找到利率高的存款？

不过，凡事都不是绝对，利率高达5%的存款虽然比较罕见，但也并非完全没有，至少有以下几个办法可以找到这样的存款：

1、从银行下手。最容易出现高息存款的银行，往往都是在一些规模较小的银行，比如较小城市城商行、农商行或者民营银行。前段时间，有几家民营银行就推出了利率高达5%以上的存款，最高利率甚至达到了5.88%。此外，一些农村信用合作社、村镇银行等也比较容易有高息存款。因为规模小的银行，吸收存款的难度较大，如果没有更高的存款利率，很难吸引储户去存钱，所以其存款利率通常比大中型银行的高。

2、从存钱的时间下手。银行的存款利率不是一成不变的，事实上每年在不同月份，存款利率可能就有很大不同。如果是在银行比较缺钱的时候去存钱，或许就会有更高的利率。

一般来说，银行在年中和年末月份是比较缺钱的，因为这两个时间银行需要出半年报和年报，为了有一个漂亮的年报，就需要有较好的资本充足率，因此银行需要在这段时间加紧揽储。其次比较缺钱的就是季度末月，原因跟前面相同。如果是在银行非常缺钱的时候，或许可以发现相对高利率的存款，比如在今年有一段时间，有银行就出了存款利率高达10%以上的存款。

3、从存款的类型下手。同一家银行，一年期的定期利率到不了5%，可以看一看三年期或五年期，因为通常期限越长利率也就越高。或者定期存款里找不到利率高达5%的，可以去看一看大额存单或结构性存款。此外，目前一些银行可能还有一些创新型存款，多留意一下说不定就有意外收获。

存款利率高达5%的存款，想要找并非不能找到。当然这样的存款肯定不会很多，而且也不会经常有。这就需要大家多关注各家银行的动向，以便能第一时间抓住这样的机会。

审核：李闰

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长江商报消息●长江商报记者但慧芳

银行定期存款利率均值再现下降。据融360数据研究院监测数据显示，2019年8月份，银行各期限定期存款利率均值均出现下降，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期的利率均值与7月相比，分别下降0.1BP、0.2BP、0.1BP、0.8BP、0.6BP、0.8BP。从各期限利率均值看，2年期及以上的长端利率均值下降幅度相对较大。从城市表现来看，1年期以下(3个月、6个月、1年)定期存款利率排名中，武汉连续3个月稳居第一；2年期以上定期存款利率表现上，无锡居于首位，武汉排名第二。

湖北三家地方银行定存利率靠前

监测数据显示，2019年8月68家银行定期存款利率均值排名中，汉口银行3个月、6个月以及1年期定期存款利率替代了北京农商行，在上述三个期限中排名第一。具体来看，该银行3个月定期存款利率均值为1.65%、6个月定期存款利率均值为1.95%、1年期定期存款利率均值为2.25%。

值得注意的是，8月份68家银行定期存款利率均值TOP10排名中，湖北地区的银行占据三个，分别为汉口银行、湖北银行、武汉农商行。

在2年期、3年期定期存款利率排名中，昆仑银行排名第一位；5年期存款利率排名最高的是泉州银行。从利率水平看，银行各期限利率均值变化不大。

从城市来看，1年期以下(3个月、6个月、1年)定期存款利率排名中，武汉稳居第一；此外，对比一年以下各期限定存利率走势，除5月份以外，武汉地区一直在全国各地区排名中保持领先。按照定期存款利率均值最低的地区排名，分别为厦门、深圳、乌鲁木齐、昆明等地。

银行类型方面，8月份城商行各期限定期存款利率最高，农商行次之，股份制银行各期限利率低于商业银行。值得注意的是，股份行的各期限定期存款利率均值已连续四个月低于其他类银行。

以定期存款利率均值来看，股份行三个月定期存款利率均值为1.42%，比城商行1.49%低0.07个百分点；股份行六个月定期存款均值1.67%，比城商行低0.09个百分点；股份行一年期定期存款均值1.98%，比城商行低0.1个百分点；股份行两年、三年、五年期定期存款均值分别为2.54%、3.16%、3.15%，比城商行分别低0.26个百分点、0.43个百分点和0.53个百分点。

定期存款利率总体下行

数据显示，2019年8月份，各期限定期存款利率均值均出现下降，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期的利率均值与7月相比，分别下降0.1BP、0.2BP、0.1BP、0.8BP、0.6BP、0.8BP。2年期以上的长端利率均值下降幅度相对较大。

具体到产品上，大额存单各期限利率普遍下降，结构性存款平均预期收益率则有所上涨。

监测数据显示，2019年8月份有102家银行发行大额存单，与7月相比增加10.87%；8月份总计发行大额存单数量为775只，环比增加70.7%。从大额存单利率来看，与7月相比，除了5年期大额存单利率上涨51.8BP以外，8月新发行的各期限大额存单利率均值均出现下跌。其中1个月、3个月、6个月、9个月、1年期、2年期、3年期大额存单的利率均值分别下降3.2BP、0.1BP、0.8BP、0.4BP、2.2BP、1.9BP、1.6BP。

从安全性以及利率上看，大额存单目前在市场上具有明显的优势，由此增加了金融机构发行大额存单的动力。根据央行发布的《2019年第二季度中国货币政策执行报告》显示，截至2019年上半年，金融机构共发行大额存单规模为7.23万亿元，同比增长75.49%，环比增长62.83%。

具体到银行上，股份行中华夏银行和光大银行各期限利率均值上涨，拉高了整体利率出现上涨。

在结构性存款上，2019年8月结构性存款发行量为550只，环比增加2.42%。平均预期收益率为3.99%，环比上涨6BP。LPR调整后银行结构性存款收益率走低，8月20日后，银行结构性存款收益率整体平均预期收益率为3.92%，与8月20日前相比，下降11BP。

融360旗下简普科技大数据研究院认为，对于银行存款产品而言，9月份银行定期存款利率上浮幅度将进一步下行，尤其是对于融资成本较高的大额存单以及结构性存款等产品，下调利率的可能性会更大。央行近期决定将全面执行“普降+定向”降准，未来银行资金面将进一步宽松。

来源: 长江商报

进入2020年以来，央行已经进行了几次降准，可以说国内现在的金融市场资金量属于非常充足的时候，从这几个月银行给出的利率就可以看出，有的银行已经开始下调部分产品的利率了，比如工商银行官方网站上三年期大额存单以前利率为4.125%，现在已经降至3.795%了，所以按标题所述的，一年期定期存款利率3.8%的话，这已经算是非常高的利率水平了，所以说该存款存的话肯定是值得存的。

有的人会考虑，5万元存一年，利息达到了1900元，这会不会是“假存款”？

从2015年开始，我国开始实行利率市场化，所有的商业银行和农村金融机构都可以对本银行中的利率进行自主调整，这也是为了避免很多人都把存款存到国有银行，从而导致小银行拉不到存款，拉不到存款自然就没有钱赚，银行没有利润自然而言就容易倒闭。

小编觉得，一年期定期存款利率达到3.8%的产品在国内还是有的，不过发行这种产品的银行一般都是一些规模较小的银行，因为小银行揽储压力大，提高利率揽储也成为了他们唯一的出路，不然同样的利率谁会选择去存小银行，是你的话，你会吗？显然是不会的。

小银行发行的这种产品也不是随时都可以存的，该产品应该就是“大额存款”，相比于“大额存单”而言，这种产品存款门槛都是由银行自主设定的，不过5万元的门槛还是比较少见的，很多银行都将门槛设为10万元左右，所以说一年期利率3.8%的产品还是挺靠谱的，只是说不容易遇到，不过存款时也要注意，不要觉得利率高就掉以轻心，面对高收益产品反而更要倍加小心，而且一定要注意，存入以后要签好几次名字的时候，更要认真审核下，避免“存单变保单”。

为什么说5万元存一年，利息1900元，这种产品很划算呢？

小编说几个数据你可能就了解这种产品的好处了。国有银行一年期定期存款的利率为1.75%，存5万元的话一年利息为875元；国有银行一年期大额存单起存门槛20万，利率仅为2.25%，20万存一年的话利息仅为4500元，按比例计算的话5万存一年也就是1125元，而众所周知，大额存单的利率在同等存款中已经属于较高的利率水平了，但与标题所述的年利率3.8%还存在很大的差距，所以说这种产品还是很划算的。

不过这种“大额存款”也有一个缺点，那就是他的发行时间和发行期限都不固定，一般这种产品出现的时间都在年末、春节期间、年中这些银行揽储压力比较大的时候，而且最主要一点就是并不是每个小银行都会发行这种存款，所以说想要购买这种产品也需要很大的运气，并不是你想存就能遇到的。

总结

央行降准，银行系统资金量充足，对于存款的需求普遍降低，这对于储户来说可不是好消息，毕竟谁去存款的时候都想要高利率，高利率代表的就是高收益，鉴于现在这种情况，储户可以有两种选择，一种是牺牲资金流动性，选择存期较长的产品，提前锁定高收益；第二种就是寻找如标题所述的这种短期存款，半年期的或者一年期的这种，虽然利率也并不一定有这么高，但可以伺机而动，一旦遇到高利率产品可以择机存入。

国内众多银行的存款利率均以央行基准利率作为参考，换句话说，央行基准利率是多数银行存款利率的风向标，而当该风向标发生变化时各大银行的存款利率也会出现浮动与变化。目前央行一年期存款基准利率为1.5%，国有银行存款利率上浮20%，而部分农商行存款利率却能上浮40%，通过简单计算可知，当农商行一年期存款利率上浮40%时，意味着存款利率为2.1%。

其实，农商行是农村商业银行的简称，因为局域性等多方面的因素，部分农商行定期存款利率往往能在央行基准利率上上浮30%到40%，定期存款利率为1.95%到2.1%。毫无疑问，跟国有银行定期存款利率相比，部分农商行存款明显较高，并且存款利率相差0.2%到0.35%，因此，储户存款产生的利息相差0.2%到0.35%。

其次，假如储户将10万资金存部分农商行，并且办理一年定期存款利率上浮40%，那么最后产生的收益为2100元，而因为国有银行一年定期收益为1750元，所以，两家银行定期存款收益差距为350元，正好相差0.35%利息。

当然，因为央行一年期存款基准利率为1.5%基本上不会发生变化，因此，多数银行定期存款利率上浮百分比也基本上不会出现较大的波动与震荡，除过个别地方性银行、区域性股份制商业银行以及部分农村信用社，一年定期存款利率能上浮60%到80%以上外，多数银行定期存款利率一般只能上浮30%到40%左右，意味着储户存入10万资金年收益为1950元或2100元，虽说产生的该收益不如部分民营银行或农村信用社，但却比一般银行较高。

总之，任何属性的银行在存款利率方面均是多方面因素决定的，而央行一年期存款基准利率为1.5%也只起到参考的作用，然后多数农商行、城商行以及其他各大银行均按照基准利率上浮或下浮存款利率，从而当储户存入一定资金后产生相对应的收益。当然，从某种程度上来说，部分农商行存款利率上浮40%基本上可能也是利率市场化的结果。