一个月理财产品

中国建设银行成立于1954年，总行位于北京，是一家全国性大型国有银行。据建行官方数据显示，2019年建行净利润达到2692亿元，同比增长5.3%，而今年总资产达到了3.37万亿美元，折合人民币约26万亿元。是国内资产规模最强的国有银行之一。

近期，英国《银行家》杂志公布了2020年“世界银行1000强排名”，令人欣喜的是在这份含金量非常高的榜单中，我国国有四大行包揽了世界银行1000强的前四名。从排名上看，中国建设银行排名第二名；而在全球企业TOP500中，中国建设银行位列13名，无论从规模还是综合实力来看，中国建设银行都是世界顶尖的名企业。那么如果手里了30万，想存在中国建设银行的话，一个月能拿到多少利息呢？

如果拿30万到建设银行存款，其实有很多种方式比如活期、定期、大额存单、人民币理财等，当然不同的存款产品对应的利息是有很大差别的。在前些年，因为人民币理财产品“期限短，收益高于定期”等特点一直是储户的首选。但发现如今的银行理财产品不再像以前一样保本了，有部门产品还出现了“浮亏”的情况，所以我们暂不做理财产品的收益对比。

上图为建设银行官网公布的存款利率表，很多人看到这个表会觉得怎么这么低，和自己看到的存款利率不太一样？的确，以上存款利率为官网公布利率，是按照央行基准利率来执行的，所以会显得低一些，但银行实际挂牌利率会略高于官网利率，而且在每个城市的挂牌利率也不太一样。我们整理出中国银行在北京、上海、广州、深圳这四个城市的实际挂牌利率，数据如下：

从以上两个利率表中，我们可以看到，官网利率和实际挂牌利率存在差异，其主要原因是，商业银行可以结合自身经营情况自主定价。商业银行实际挂牌利率较基准利率会上浮10%-30%左右是比较常见的，但上浮的比例一般不会超过50%，所以我们会看到建设银行在全国各省市的实际挂牌利率是有差别的。

很显然对比官网利率没有任何的意义，那我们就以北京地区的建设银行存款利率为标准来进行测算，如果30万存在活期账户（储蓄卡、活期存折）中，年利率为0.30%，一年下来只能拿到900元的利息，所以在此也提醒广大储户朋友，如果你这笔钱用不到，千万不要让你的钱“躺”在活期账户中，会少赚很多利息。

如果30万存成普通定期存款，那么一年定期存款，年利率为1.95%，一年到期有5850元利息，平均每月487.5元利息。如果30万存成二年定期，年利率为2.73%，一年有8190元利息，平均每月682.5元利息。如果30万存成三年或五年定期，年利率为3.58%，一年有10740元利息，平均每月895元利息。

很多人看到这都有疑问，为什么3年和5年期存款利率一样，甚至广州地区5年定期利率还出现倒挂了呢？事实上，从2014年起央行就已经取消了五年期定期存款利率定价，也就是说，五年期定期存款利率是由银行自己定的。于是银行为了节省存款的资金成本，往往就会把五年期定期存款利率于三年期持平或者调低。这也是利率市场化导致的结果。

很多储户朋友还是觉得存款利率太低了，还有没有更高的存款方式呢？当然是有的，那就是建设银行的大额存单。建设银行的大额存单一般起存金额是20万或30万起存，还有80万起存的大额存单，当然起存点越高也就意味着存款利率越高。

以下是建设银行的大额存单利率表：

如上图所示，大额存单利率比存定期要有优势，而且建设银行的大额存单在存期上增加了1个月、3个月、6个月的大额存单，能够满足一部分喜欢短期储蓄朋友的需求。那么如果把30万存成1年期大额存单，年利率为2.175%，一年利息为6525元，平均每月543.75元利息；如果存成2年期大额存单，年利率为3.045%，一年利息为9135元，平均每月761.25元利息；如果存成3年期大额存单，年利率为3.985%，一年利息为11955元，平均每月996.25元利息。

注：以上存款利率仅作为参考测算，最终以当地中国银行的实际利率为准。

写在最后：

从上面的利息相比中，我们可以很清晰的看到大额存单要比普通定期利率更有优势，如果把30万存定3年大额存单，也就意味着平均每个月可以拿到近1000元的利息，在当前银行利率下行的大环境中，如果手里有足够的资金，笔者建设一定要选择银行大额存单，不仅利率更高，也更具备灵活性，是当下配置银行类资产最佳的选择。

你认为建设银行的存款利率高吗？你还知道哪个银行的利率比建行高呢？欢迎分享！

结构性存款，在存款的基础上嵌入金融衍生工具，既能保障了本金安全，又通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，有获得高收益的可能。在资管新规还未将其纳入监管之内，因为保本又收益高，结构性存款成为银行吸收存款的利息，规模一度超过10万亿以上。

然而，3月份央行的一则通知提到，人民银行指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理，并将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围。由此，结构性存款的规模开始走下坡路，据数据显示结构性存款5月首度下降3000多亿， 6月再度下降1万亿，收益率也持续走低。

之所以结构性存款出现量价齐跌，一方面和银行理财产品不再保本保息向净值化方向转型有关，另一方面是为了降低银行端吸收资金的成本，从而银行能够以更低的贷款利率支持受疫情影响而经营困难的中小企业，并且收益率低也可以有效防止企业通过低成本融资再投资结构性存款进行套利的行为。

结构性存款量价齐跌，对中小银行的影响最大。没有国有银行强大的背景和资金实力，中小银行只能靠高利率来揽储，一直以来中小银行单位结构性存款的规模就较高，数据显示4月末存量规模达到5.6万亿，占存量规模的46%，从结构性存款占同类型存款比重看，中小银行单位结构性存款占其单位存款的12.5%，而丧失了这一高利率揽储利器，或许会造成客户的流失。

另外，保守型投资者也不愿意看到这种量价齐跌的局面。银行理财产品不再承诺保本保息，货币基金收益率持续走低，大额存单规模缩水且门槛太高，现在连结构性存款也不能实现高收益了，那么市面上还有哪些适合厌恶风险的投资者进行投资的呢？

目前，一些银行推出的创新型存本取息定期存款或许可以入手。创新型存本取息定期存款，指存款本金一次存入，存款到期一次性支取本金，分期支取利息的业务，一般结算利息周期为一个月，结算利息的日期为存款时的"对日"。市面上一些创新性存本取息定期存款5年期的利率可高达4.8%，3年期的也在4%左右。

举例来讲，20号将10万元存进创新性存本取息定期存款，下个月的20号即为利息结算日，21号即可领取利息。按照5年期年化利率4%计算，存10万每个月可以领取330多元的利息，既保障了本金的安全，又能兼顾日常的生活开销。

与传统型存本取息定期存款相比，创新型存本取息定期存款利率更高，但是同时起存门槛也更高了，最低为20000元。另外，创新型存本取息定期存款的利率也与存款金额、存款时间相关，存款金额越高、存款时间越长，利率越高。

而在创新型的存本取息定期存款出现提前支取时，不能部分支取，只能全额提前支取，且提前支取时，利息会按照活期利率0.3%计算。因此在进行存款时，投资者应该规划一下各笔钱的用途，以防出现提前支取损失大笔利息的现象。

虽然，市面上还可以找到一些收益和安全性都比较高的银行理财产品，但是投资者也应该意识到银行理财产品净值化转型已经慢慢趋近。想要获得好的财运，还是应该转变观念，积极学习理财知识，多元化的投资，才能真正地保障资产的保值和升值。

A股上市公司买理财产品并不罕见，去年的统计数据2016年A股上市公司购买理财产品规模达7600亿元，并且有58%的资金来源于募集闲置资金，本身企业IPO把A股当作融资抽血场的募资问题就已经引发非议。如今一家上市公司的公告恐怕又要让人掉眼镜——

天圣制药最新公告拟耗资3亿元购买投资期限不超过12 个月的银行保本型理财产品，而值得注意的是天圣制药上市尚不足一个月，一共IPO募资了约11.86亿元，实际募资到手约10.8亿元，如今就抽出3亿元“闲置资金”购买理财产品，着实让人无语，一点不像缺钱需要着急上市融资发展项目的样子。

如果说项目还没准备好， 当初何必如此大额融资，造成融资资源过剩，天圣制药IPO成功后也不过只投入3.7亿建中药材、原料药项目，更何况公司早在2015年5月就申请IPO并预披露，长达两年都还没准备好昔日就制定募资项目的拟启动工作，让募资的钱成了“闲置募资资金”，还有充足时间购买不超过12个月的银行理财产品。而天圣制药上市后的表现也并不让人信服，首日44%后只有3个一字涨停板，可以说是新股中较少的，近两周更加是一路下挫的走势，可以说遭遇了投资者的用脚投票。

源自风生焱起的个人分析，仅供参考

（封面新闻记者冉志敏）融360监测的数据显示：10月27日-11月2日银行理财产品发行量共2733款，较上周增加了436款；平均预期年化收益率为4.65%，较上一周小幅上升0.01个百分点，创近一个月以来新高。

从不同期限来看， 10月27日-11月2日期间发行3个月以内理财产品867款，平均预期收益率为4.50%，3-6个月理财产品793款，平均预期收益率为4.75%，6-12个月理财产品715款，平均预期收益率为4.74%，12个月以上理财产品59款，平均预期收益率为4.83%。

可以看出，3-6个月中短期理财产品收益优势明显，甚至要高于6-12个月中长期理财产品，但是融360理财分析师要提醒大家的是，很多结构性理财产品都是中短期的，虽然预期最高收益率很高，比如能达到6%以上，但是收益达标率却很低。融360最新调研数据显示，预期收益率在6%以上的结构性理财，收益达标率只有31.65%。

从不同收益类型来看，本周保证收益类理财产品208款，平均预期收益率为4.06%，较上周下降了0.04个百分点；保本浮动收益类理财产品545款，平均预期收益率为4.19%，较上周上升了0.03个百分点；非保本浮动收益类理财产品1586款，平均预期收益率为4.90%，较上周上升了0.01个百分点。

非保本理财产品发行占比为67.81%，相对保本理财而言，在收益上占有绝对优势。

对于很多普通人来说，最痛苦的事情莫过于一个月到头存不下什么钱。这里面自然是有物价方面的原因，但更多的，或许便是因为工资收入太低所导致的，这，也是很多人抱怨的方面。

当然了，工资再低，其实也是能够存下钱的，区别在于金钱观的理念。近日，某网友提问：自己目前工资3000块钱一个月，每月的生活费开销1500块钱，该如何理财？

那么，月薪3000能存1500块，该如何理财呢？工资太低的话，理财速度会快还是慢呢？普通人，又该如何提升自身的收入呢？今天，我们就一起来聊一聊。

一、月薪3000能存1500块，该如何理财？

坦白讲，这位朋友在月薪只有3000块钱的基础之上，都能每月攒下1500块，不得不说已经算是将自身的工资和开销运用到了极致。这种情况之下，如果想要理财，个人更建议购买定期理财产品。

因为，在工资低的时候存钱是不容易的一件事情，这时候每个月购买定期理财产品的话，可以防止我们扩大自身的消费欲望。不光如此，一年之后每个月也都会有一定的钱不断回流，这样，便有助于我们未来进行更多的理财和投资。

当然了，这个阶段里所追求的，其实并非是收益。毕竟，定期理财产品收益率目前只有4%左右，并不是太高。但是，它却能不断让我们坚定的存钱，这才是最重要的事情。

二、工资太低，理财速度会慢还是快？

很多人都说过，存钱和理财的速度取决于你自身的工资以及开销。说得再直白一点，那就是如果收入高的话，哪怕是每个月的开销不变，未来能够存下的钱也肯定会比低工资的时候要快得多。

这，相当于是一个量变产生质变的过程。那么，工资低的话就不用理财了吗？其实并非如此，个人更推荐在月收入低的时候理财，这个阶段不断看一些理财类书籍，让自己的思维得到一定的提升，这样，未来我们才能驾驭得了高工资。

因为，当人的工资收入提高了之后，假如没有一定的理财理念，那我们的花钱欲望肯定会不断上涨。这样一来，每个月所存下的钱，其实是和工资低的时候差不多的，那这样又有什么意义呢？

三、普通人想提高自身收入，该怎么办？

大家都发现了，我们想要多存钱，那自然只有提高自身收入一条路子。那么，对于普通人来说，该如何提升收入呢？个人觉得，常规来看有两条路：其一，便是想办法在自身能力上得到提升，未来几年内职场当中工资自然是能够有所上涨的。

其次，便是想办法在工资收入之外，寻找一定的兼职收入或者说副业收入。这样一来，便相当于给收入锦上添花。或许副业的收入不是太高，但只要能够满足我们日常的开销不就行了？如此不就相当于工资可以全部存下来吗？

当然了，其实还有第三点，那便是利用钱生钱。也就是说，当我们的存款金额足够时，每个月光是理财的收益都有可能超过自身的工资收入，这，才算相当高的一种境界，也是普通人所追求的一种境界。

工资低，其实并没有什么丢人的，更丢人的是工资低还月光。只要我们能够想办法存下钱，未来便能够利用这些钱让自己理财，虽然理财的收益不会太高，但前期最重要的是理财思维的建立，这个至关重要。

当然了，很多时候工资太低的话，的确是存不下什么钱的。这时候该做的，便是认真反省自身的能力，想办法提升本职收入，这样，才算是符合普通人发展的方向，不是吗？

那么，您觉得月薪只有3000块钱，每个月开销1500块，该如何理财呢？工资太低的话，又真的该理财吗？您在平时有什么提升自身收入的途径呢？欢迎一起在留言区聊一聊！

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DoNews5月5日消息 （记者 费倩文）5月5日，微信新版本7.0.4今日在iOS平台更新上线，在此次更新中还新增了朋友圈"一个月可见"的选项，支付入口下的小额理财产品“零钱通”再升级。

微信在此次更新中新增了朋友圈一个月可见的选项，此前用户在设置“允许朋友查看朋友圈的范围”可选范围只有“最近半年”、“最近三天”、“全部”三个选择。

在微信最新iOS版本中，用户发布视频动态时，可以搜索歌曲设为视频背景音乐，同时，用户还可以在朋友的视频动态中发表私密留言，进一步丰富了视频动态的互动性。

今年1月，微信发布7.0.0版重大更新，该次更新对界面进行全新改版、可在看一看里浏览朋友认为好看的文章、将钱包改名为支付，除此以外，7.0.0版上线了“时刻视频”功能，用户可以在个人信息页发布15秒的小视频，微信依据对小视频内容的自动化分析匹配相应背景音乐。

除了对视频动态及朋友圈隐私设置功能进行更新外，此次版本更新另一项值得注意的更新是微信小额理财产品“零钱通”升级上线。

据了解，零钱通具有可以直接消费、随取随用的特点，此次更新零钱通页面新增了收益详情及基金详情模块，为用户提供直观、便捷的收益动态信息。早前，安卓平台已经更新上线该版本。

零钱通是微信支付的零钱余额增值服务和资金管理服务的产品。操作过程中，用户通过“微信-支付-钱包”即可根据提示完成“零钱通”功能的开通，选择微信中的零钱或者银行卡方式，快速完成转入和转出。（完）

钱江晚报·小时新闻记者 张云山

最近，“无接触理财”火了。特殊时期，宅在家里让钱生钱成为越来越多人的选择。但是，理财时会遇到哪些问题呢？来自中国警方在线和支付宝联合发布的数据显示，5成人在购买理财产品时会忽视收益风险，其中一半是90后。过去1个月，支付宝理财平台的风险提醒已经“劝退”了400万激进投资的用户，让他们放弃了购买不符合自身风险等级的产品。

有网友神评论：别的地方都是劝你买买买，这里却劝你不要着急买。近几年，老百姓的理财意识不断提高，通过投资理财让钱生钱成为大趋势。不过，很多用户对理财风险知之甚少，决策过程相对简单粗暴，投资过程也容易出现追涨杀跌、跟风买进等行为。投资者的教育和风险提醒就变得尤为重要。

据了解，在支付宝上，用户在购买超出自己风险承受力的理财产品时，会弹出“风险提示”警告，告知用户当前产品的风险等级并予以提醒。这能让用户充分意识到理财产品存在的风险，减少冲动投资的概率，保证他们的权益。

据悉，一个月时间，支付宝的风险提醒就“劝退”了400万人过于激进的投资行为。还有一部分极度保守型的用户，如果做冒进投资则无法购买，需要先重新进行风险测评。

为此，支付宝还发起了官方征集，希望网友能参与贡献让人警醒的文案，“叫醒”那些对理财抱有不切实际幻想，盲目、激进投资的网友。

与之相反的，市场动荡之下，很多网友仍然坚定地选择稳健理财。最近，支付宝上的定期理财产品日均销量增长超一倍，“稳稳的幸福”成为很多人在市场波动下的首选。

临近315，金融消费者保护成为备受关注的话题。中国警方在线和支付宝联合提醒，理财是一种财富管理的观念，而非致富捷径。在购买理财产品之前，也要评估自身的风险承受能力，理性决策。

来源：cmb-china

5月份以来债市持续下跌，在投资市场引发连锁反应，债券型基金和银行理财产品净值出现大幅回撤，不少银行理财产品甚至跌破净值，这意味着，如果投资人5月份进去，现在本金已经出现了亏损。

买理财一个月亏5万

6月8日，有投资人在新浪黑猫投诉发帖称，在招行理财经理诱导下，他购买了一款号称R2风险（中低风险）的理财产品“招商银行周周发2.0”，没想到，从5月份持有到6月初，已经亏损快3万块，即使最近一个赎回日赎回，预计损失至少5万。

新浪黑猫投资人投诉截图

银行理财经理告诉该投资人，不建议立刻赎回，要继续持有三个月才有可能本金赎回。该投资人认为，作为一款R2风险级别的理财产品变成了短期持有亏钱，3个月持有竟然不赚钱。他质疑说，所谓4.3%的预期年化收益率是否是鱼饵？

互金商业评论在招行官网查询发现，这款产品全称为招商银行周周发2.0理财计划，产品代码为107115，2018年发行，5年期，产品类型为固定收益型，预期年化收益率为4.3%；每周二开放申购赎回，认购门槛为5万元。

截至2020年6月11日，“招商银行周周发2.0”的单位净值为1.0946，5月初的净值为1.1052，过去一个月，该产品下跌了1.06%，折合年化亏损幅度高达12.72%！

从上文投资人讲述看，本金一个月内亏损3万，其投资金额应当为300万元左右。商评君从投资人提供的与招行理财经理的聊天记录发现，作为一位高净值客户，其对银行理财产品的基础知识所知甚少，但购买如此大额理财，招行销售人员竟然没有告知一些基本风险和常识，例如，投资人不知道产品主要投向债券（甚至以为是股市……），甚至不清楚赎回时的净值计算标准。

另一方面，从聊天记录看，招行销售人员没有明确告知，投资人提前赎回，除了产品净值下跌导致的亏损外，还要承担额外的赎回费用。招行当地支行理财人员仅仅告诉投资人，这款产品还要继续持有三个月才有可能本金赎回。

根据“招商银行周周发2.0”的发行文件，招行作为产品管理方要收取三项费用：

1、固定投资管理费，按理财计划净资产的0.2%/365收取，值得注意的是，这个费用是“每日计提，按月收取”。也就是说，不管产品赚不赚钱，招行每天会从理财池子里提取管理费。

2、销售服务费，按理财计划净资产的0.3%/365收取，同样是每日计提，按月收取。

3、托管费，按理财计划净资产的0.1%/365收取，也是每日计提，按月收取。

最后，还有一个赎回费，投资人如果持有不满90天赎回，则招行要收取0.1%的赎回费。

合计看，招行收取各项费用达到0.6%。“招商银行周周发2.0”目前规模大约110亿元，每年收费合计6600万元，平均每月收取550万。不管产品赚不赚钱，收费是雷打不动，每月定时从投资者本金中扣除的。

根据《理财新规》的精神，银行理财产品固然要打破投资人固有的“刚兑”观念，真正贯彻“买者自负”的原则，但同时，银行等金融机构也要切实履行“卖者尽责”。

不能说，投资人几百万买了一个R2的理财产品，销售人员在事中和事后都没有明确告知产品的一些关键信息，无论线上还是线下销售，这种疏忽都谈不上真正的“卖者尽责”。

难道，招行理财销售的“尽责”就是告诉投资人“耐心等待”？

上半年招行十余款理财产品破净

互金商业评论注意到，受债券下跌波及的招行理财产品不止“周周发2.0”一支，据中国理财网披露信息，仅2020年上半年，招行及其旗下的招银理财50只产品中，至少有十余支产品跌破净值，投资人本金均出现不同程度的亏损。

例如，招商银行金葵一年定开7号理财计划（产品代码：107213）4月末发售，迄今一月已经下跌0.46%，年化亏损约-5.5%。

这款产品的风险等级为R2（稳健型），起投金额为1万元。银行收取托管费销售费等约0.6%。投资人30天以内赎回，要收取1.5%的赎回费率。

另一款成立于5月中的产品“招商银行金葵十八月定开8号理财计划”（产品代码：107228）同样破净。自5月20日至6月10日，该款产品20天内亏损0.47%，折合年化损失约8.57%。

招商银行为子公司招银理财代销的“季季开1号固定收益类理财计划”单位净值同样跌破1元。截至6月10日，该产品净值为0.9988，过去一个月，净值下跌0.43%，年化亏损约5.16%。

另一款面向机构投资者的“招商银行公司季季开3号理财计划”更惨。5月27日至6月10日，净值下跌0.43%，年化亏损约12%。

或许是为了安抚不满的投资者，吸引新投资人入场，招商银行多只理财计划近日陆续下调了收费。例如，6月5日，招银卓远系列一年定开12号理财计划宣布，从6月9日至9月9日，将理财计划管理费从0.4%每年下调至0.2%每年。不过，招行没有说明的是，每年依然要收取0.4%的销售服务费和0.1%的托管费。这种费用减免的公告遮遮掩掩，真的非常鸡贼。

该产品过去一个月净值下跌0.36%，折合年化亏损4.32%，而该产品的业绩比较基准为3%-5%。

6月4日，招银“季季开3号”宣布将托管费从0.1%每年降低至0.03%每年，同样没提管理费和销售服务费。

商评君觉得，作为零售之王，既喊着打破刚兑，又遮遮掩掩的降低管理费拉客，很是讽刺。问题是，如文中第一位投资人那样，进场月余就亏损3万多本金，会因为降低几千块管理费留下吗？

相信很多出社会打工的年轻人都发现了一件事情，那就是我们的工资太低了。这里面，固然有自身能力和学历的原因，但是更重要的，便是市场行情以及物价水平所造成的，最终，便是让年轻人觉得，一个月到头都是月光族。

当然了，也并非所有人都是月光一族，不少人依然是能够控制消费，然后每个月都攒下不少钱。近日，某网友提问：自己就一普通打工仔，目前一个月省吃俭用能够攒下5000块钱，想要通过这些本金理财，有什么好的建议？

那么，每个月省吃俭用攒下5000块钱，算是一个什么水平呢？这种水平的存款，又适合什么理财呢？未来想要靠钱生钱，又应该如何规划呢？今天，我们就一起来聊一聊，理财那些事儿。

一、每月省吃俭用攒下5000块，算什么水平？

坦白讲，目前很多人的工资都不高，这是不争的事实。用一些专业数据来看的话，那便是目前我国平均工资大部分都在5000块钱以下，这点工资，别说是存钱了，就是管住温饱都困难。毕竟，每个月吃喝都是要花钱的，如果再有家庭要养的话，那压力不可谓不大。

而这位朋友的情况，或许会相对好一些。也就是说，哪怕是他一个月省吃俭用攒下5000块钱，工资方面肯定也是高于这个数的，如此，自然算是相对幸运的了。很多时候，工资高的话对于我们存钱来说只会有帮助而不会有任何坏处。

因为，当你工资相对高的时候，那每个月的开销尽量省下来的话，那能够攒下的钱就会更多。而未来，我们存款多了之后，才能想办法利用这些钱去生钱，这是思维方面的转变。

二、每月5000块结余，适合什么样的理财？

在小胖看来，这位朋友存钱的确不易，所以严格来说并不太推荐购买一些高风险的理财产品。主要的原因，便是有两个。其一，即高风险虽然会伴随着高收益，但是亏损的几率也会相对增大，好不容易存点钱，如果亏了那肯定心情不开心了。

其次，如果理财亏损之后，绝对会打击这位朋友存钱的自信心。而未来，则有可能便会放弃存钱甚至是理财，那这样一来，对未来的发展肯定是不利的，这也是为何不建议投资高风险产品的原因。

个人觉得，如果硬要推荐的话，还是购买定期理财产品最好。每个月固定购买5000块钱的定期理财产品，一年之后本金和利息又会不断回来，这样便能够利于周转。况且，目前定期理财产品的收益率还算相对可观，能够有4.5%左右。

三、未来想靠钱生钱，该如何规划？

在我们本金较少的情况之下，最应该做的，便是以保守理财产品为主，然后同步多存钱。这样，我们便能够享受存钱以及收益两种不同的快感，这，或许是月光的时候压根就体会不到的。

但是，当本金多了之后，如果光买保守型的理财产品，就不太合适了。这个时候，个人更建议购买指数基金。毕竟，这是连巴菲特老爷子都强烈推荐的理财方式，更是有人说过，一个什么都不懂的投资者，坚定持有指数基金，未来的收益都会超过专业的投资者。

所以，趁着积累本金的这几年时间，利用下班时间多看点理财类书籍，多了解一些理财的方式、途径等等。这样一来，本金多了之后便可以进行分摊风险式的投资，这样，收益率才能最大化，不是吗？

很多人听到理财二字，都会下意识的退缩，认为总是会有亏钱的风险。诚然，我们在没钱的时候总是会这样想，但是，如果你有一定本金之后，甚至是享受到理财收益之后，便不会这么认为了。很多时候，我们如果选择在自身风险接受范围之内的产品，则不会有这么多担忧。

个人觉得，越是普通人，越应该存钱，甚至是真应该理财。只有这样，我们的思维才会逐渐转变过来，不再是每个月成为月光族，而是在花钱及存钱上有一定的规划，这不正是我们想看到的样子吗？

那么，您觉得普通打工仔一个月省吃俭用攒下5000块钱，该如何理财呢？在本金不多的情况下，又该选择什么样的理财产品呢？在您看来，普通人真的适合理财吗？欢迎一起在留言区聊一聊！

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FOF型产品平均收益率拔得头筹

随着A股市场活跃的投资氛围，4月份券商理财市场无论是发行以及收益方面均有所回暖。

目前，4月份以来，券商集合理财产品已发行454只。从产品收益来看，近一个月时间，有数据可查的3319只券商集合理财产品今年以来平均收益率为1.29%，FOF型产品表现最优，平均收益率为3.4%，股票型产品紧随其后。

股票型产品发行15只 创9个月新高

据东方财富Choice数据统计显示，截至4月23日，券商4月份以来已发行集合理财产品454只（分级产品分开统计，下同），发行份额24.76亿份。

在发行产品类型上，券商新发行的产品仍然主要集中于收益稳定的债券型产品，4月份以来，债券型产品已发行341只，发行份额为13.91亿份，占所有发行份额的56.18%；混合型产品紧随其后，发行47只产品，其他类产品发行28只，货币型产品发行23只，股票型产品发行数量本月发力明显，发行数量高达15只，创9个月以来新高。

在产品发行数量上，广发资管持续领跑，共发行160只产品；其次为长江资管，共发行67只产品；东海证券排名第三位，共发行50只产品；东海证券与长江资管所发行产品依旧全部为债券型。

而在成立规模上，4月份成立规模仅为24.76亿份。发行规模最大的产品为申万宏源旗下债券型产品“申万宏源稳利9号”。

FOF型产品收益率拔得头筹

在产品收益率方面，《证券日报》记者根据东方财富Choice数据统计发现，近一个月，有数据可查的3319只券商集合理财产品的平均收益率为1.29%。

具体来看，近一个月，券商理财产品收益虽不及大盘，但依旧可圈可点。本月上证指数上涨3.4%左右，券商理财产品有423只产品收益率跑赢同期大盘；有91只产品收益率超10%，19只产品收益率超过20%，1只产品收益率超过50%。收益榜前十名中，受益于A股的回暖，被股票型产品及混合型产品包揽。此外，有2909只产品在近一个取得正收益，但有4只产品收益率在-10%以上。收益率最为惨淡的产品出自于股票型产品，该类产品的收益率为-21.38%。

由此可以看出，近一个月券商集合理财产品收益表现不俗。其中，FOF型产品表现突出，收益率超越股票型产品拔得头筹，债券型产品收益率再度垫底。值得一提的是，债券型、QDII型、FOF型三大类中收益率第一的产品均来自国泰君安资管，股票型产品排行榜前十位中，国泰君安资管旗下产品也占据4席。

分类型来看，股票型产品受A股影响，收益影响最为直接。有数据可查的217只股票型产品的平均收益率为3.34%。有8只产品收益率超过20%，山西证券旗下产品“山西证券开尔新材1号”收益率位列第一，达64.27%；其次则是中航证券旗下产品“中航祥瑞”，收益率达35.65%。股票型产品排行榜前十位中，国泰君安资管旗下产品占据4席，收益率在22%-29%之间。

债券型产品表现平平，有数据可查的1189只产品平均收益率为0.44%，也是券商集合理财产品大类中垫底，收益率在20%以上的产品仅有2只。其中，“国泰君安君享弘利6号”收益率最高，为24.58%，该产品来自国泰君安资管。

混合型产品有数据可查的1431只产品的平均收益率为1.7%。其中，“国联定增精选23号”位列第一，收益率为48.48%，来自国联证券；第二位来自中信证券旗下产品，为“中信积极策略3号”，收益率为44.65%；此外，东吴证券旗下的“东吴汇智1号风险级”的收益率也在40%以上，达40.31%。

另类投资产品中，QDII受全球股市影响收益有所回暖，有数据可查的28只产品平均收益率为1.76%。国泰君安资管旗下“国泰君安君富香江”收益率最高，为4.54%；其次则是光大资管旗下“光大全球灵活配置型（QDII）”，收益率为4.06%。

FOF型产品收益最为平均，有数据可查的69只产品平均收益率为3.4%，23只产品收益率均在6%左右，其中，“国泰君安全明星FOF33号”以6.71%的收益率拔得头筹，该产品来自国泰君安资管。

来源：证券日报