5年期贷款基准利率

央行披露第三期贷款市场报价利率（LPR）。1年期LPR利率为4.15%，5年期LPR利率为4.80%。此前10月21日披露显示，1年期LPR利率为4.20%；5年期LPR利率为4.85%。

11月20日，央行披露第三期贷款市场报价利率（LPR）。1年期LPR利率为4.15%，5年期LPR利率为4.80%。

此前10月21日披露显示，1年期LPR利率为4.20%；5年期LPR利率为4.85%。

观点地产新媒体了解到，此前央行于11月11日公布了10月份的金融统计数据报告。报告显示，10月末，广义货币(M2)余额194.56万亿元,同比增长8.4%，增速与上月末持平，比上年同期高0.4个百分点；狭义货币(M1)余额55.81万亿元,同比增长3.3%，增速比上月末低0.1个百分点，比上年同期高0.6个百分点；流通中货币(M0)余额7.34万亿元,同比增长4.7%。当月净回笼现金734亿元。

同时，10月份人民币贷款增加6613亿元，同比少增357亿元，其中住户部门贷款增加4210亿元。

另据国家统计局公布的2019年1至10月份全国房地产开发投资和销售情况。数据显示，1至10月份，全国房地产开发投资10.96万亿元，同比增长10.3%，增速比1至9月份回落0.2个百分点其中，住宅投资8.07万亿元，增长14.6%，增速回落0.3个百分点。

房地产开发企业到位资金情况，1至10月份，房地产开发企业到位资金145151亿元，同比增长7.0%，增速比1—9月份回落0.1个百分点。

其中，国内贷款21288亿元，增长7.9%；利用外资131亿元，增长63.2%；自筹资金46996亿元，增长3.3%；定金及预收款49163亿元，增长9.4%；个人按揭贷款22137亿元，增长14.1%。

据央行消息，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2019年11月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.80%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

这是LPR利率自今年8月20日公布以来5年期以上报价首次下降。与此直接相关的将是房贷基准利率有所下降。

来源：澎湃新闻

原标题：孙国峰：贷款利率主要由市场决定，存款基准利率将长期保留

随着贷款市场报价利率（LPR）改革的逐步推进，应该如何理解“降息”？中国人民银行货币政策司司长孙国峰表示，随着利率市场化改革持续推进，还是要更加关注实际利率的变化，去年市场利率整体是下行的，流动性保持了合理充裕。存款基准利率还将长期保留。

孙国峰表示，去年12月债券回购利率比2018年高点下降了1个百分点，10年期国债收益率下降了1.8个百分点，去年12月份发布的1年期和5年期以上的LPR，分别比同期限基准利率低20个和10个基点，其中1年期LPR比改革前的水平下降了16个基点。

“通过LPR改革打破了贷款市场利率隐形下限，效果非常明显的，也带动了整个贷款实际利率水平的下降。”孙国峰表示。

他透露，去年12月新发放贷款中，一般贷款利率是5.74%，是2017年第二季度以来的最低水平，比2018年的高点下降0.5个百分点，在2019年8月LPR改革后，下降了0.36个百分点，去年8月以后新发放的一般贷款的下降0.3个百分点，比LPR的下降幅度要大，也说明利率传导的效率在提升。

孙国峰表示，观察讨论所谓的降息问题，还是看贷款的实际利率，利率水平是明显下降的，特别是小微企业贷款利率明显下降，去年前11个月五家大型银行新发放的小微企业贷款利率平均是4.73%，比2018年平均水平下降0.7个百分点，再加上其他费用的节约，小微企业平均综合融资成本下降超过1个百分点。

在被问及现在降息是降什么时，孙国峰表示，这涉及到基准利率，贷款利率在LPR改革后主要是市场来决定，而存款基准利率还将长期保留，作为我国利率体系压舱石的作用还要发挥，未来央行将根据国务院的部署，综合考虑有基本面的情况，适时适度进行调整。

来源：澎湃新闻

原标题：2020年第一期LPR出炉：1年期、5年期连续两个月不变

2020年第一期贷款市场报价利率（LPR）出炉。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.15%， 5年期以上LPR为4.80%，均与前期保持不变。

贷款市场报价利率（LPR）由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

在去年12月的LPR报价中，1年期、5年期同样保持不变。

自去年8月改革至今年1月20日出炉的第6次LPR报价，1年期LPR在去年8月和9月分别下调了5个基点，去年10月则按兵不动，去年11月下调5个基点，去年12月和今年1月则保持不变，5年期LPR在去年8月首度公布后，在去年9月和10月、12月和今年1月均并未下降，去年11月首度下调5个基点。

自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。存量浮动利率贷款定价基准需转换为LPR。

央行货币政策司司长孙国峰在2019年金融统计数据新闻发布会上表示，LPR的改革，提高贷款利率市场化程度，疏通市场利率向贷款利率的传导，市场利率其实已经下降很多了，LPR改革成效显现，传导效率提升。新贷款中使用LPR贷款的占比有明显提高，去年12月末新发放贷款当中应用LPR的占比达到90%，超过预期。通过LPR的改革，带动贷款市场利率下行的效果非常明显。

他同时表示，贷款利率市场化程度提高，LPR改革之后贷款利率主要是市场决定。存款的基准利率还将长期保留，作为我国利率压舱石的作用还要发挥，所以还会有存款基准利率，央行将根据国务院的部署，综合考虑经济增长、物价等基本面的情况，适时适度进行调整。

来源：综合自财联社、每日经济新闻、南方都市报等

在2月27日央行副行长表态，存量参考贷款基准利率定价浮动利率的个人贷款转换为参考LPR的计划不变后，今日至少包括工商银行、建设银行、中国银行、农业银行等发布相关通知，自明日（3月1日）起原则上于2020年8月31日前完成转换工作。

结合多家银行公告，此次贷款的转换范围、转换规则等与央行此前通知保持一致。即除公积金贷款外，包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人商用房贷款、经营用途个人金融资产质押贷款、经营用途个人房产抵押消费与经营组合贷款等均需要转换。

这意味着，广大房贷客户面临着“定价转换”的问题？“我的房贷需要转换吗？”“如何转换？”“怎样办理？”两大银行都第一时间在官微上公布了详细的操作指南。

如何操作利率转换

根据农行官微，登录农行掌银APP后，点击首页广告栏“存量浮动利率个人贷款定价基准转换”进入转换操作页面，然后可查看需要办理利率定价基准转换的贷款合同。

如果是建设银行，可以通过建设银行手机银行、网上银行办理业务；后续视疫情发展，将逐步开通线下渠道，目前仅支持有盾网银和通过建行柜台或个人网银(仅网银盾客户)开通的签约版手机银行办理。

在线上渠道办理，只能本人操作，不能代办。委托他人到现场办理的，需要携带受托人的有效身份证件原件及公证委托书。此外还有借款人属于特殊情形的，待线下渠道开通后，按代办材料要求，前往现场办理。具体可前往银行官微详细了解。

新的房贷利率这样算！

那么，新的房贷利率怎么算？转换后利率会有变化吗？

央行表示，定价基准转换为LPR的，LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整；加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值），在合同剩余期限内固定不变；转换时点利率水平保持不变；借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年。

同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3-8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响，银行和客户可合理分散办理。目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。

以此为例，若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。

简单的说就是，在第一个定价周期（一般为1年）住房贷款新执行的利率和当前执行的利率相同，因此新利率（LPR+基点）中基点的数值是当前利率和LPR的差值，基点一旦确定此后将不再更改。

另外，这一改变对银行来说也是“压力山大”。央行表示，自公告发布之日起，银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划，包括系统配套、人员培训等，同时通过多种渠道（包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等）告知客户，在双方协商一致的前提下，尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。

房贷基准利率多少？

现在人们在购房时往往会去银行申请贷款，也就是房贷，而关于房贷，中国人民银行就有制定相关的房贷基准利率。那么，房贷基准利率多少呢？

一、一年以内（含一年）的房贷

年利率是4.35%。

二、一到五年（含五年）的房贷

年利率是4.75%。

三、五到三十年（含三十年）的房贷

年利率是4.90%。

从上面的利率我们可以看到，贷款的时间越长，利率也就越高

虽然中国人民银行制定了房贷基准利率，但这并不是一个硬性的标准，也就是说，各银行在确定房贷利率的时候，是可以根据央行制定的房贷基准利率在一定的区间进行浮动的。

而目前大部分银行的房贷利率都较房贷基准利率有所上浮，有的甚至上浮了30%左右。可以说中国的房贷利率不仅经常会变动，而且形式是利率一直在上涨。全国首套房的贷款利率就普遍上浮了5%到20%。二套房的贷款利率也普遍上浮了10%到30%。

以前的贷款利率浮动是按比例来上下浮动。

当前国家下发了相关文件，鼓励人们进行贷款利率按照LPR加点的形式进行转换。不再按照上下比例浮动，做乘法，而是做要加法。

具体的形式是假如你的利率比当前基准利率高0.5%，那么进行基准利率转换之后，你的利率在以后的利率变化中，就永远按照高0.5%来计算。如果未来年基准利率为5.0%，你的贷款利率相应地为5.5%。如果将来基准利率为4.8%，相应的你的贷款利率为5.3%，以此类推。

据有关人士分析，这样调整的目的，是为了更好的反应当前市场需求的变化，并提供相应的参考。但究竟会产生怎样的影响，我没有深究过。还需要仔细研究。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。相比上期贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR下降20个基点，5年期LPR下降10个基点。

据业内人士分析，此次LPR下降符合市场预期。由于中国人民银行此前开展中期借贷便利（MLF）操作1000亿元，中标利率为2.95%，较前次下降了20个基点。所以市场已经预计MLF利率下降将大概率引导4月的贷款LPR下行。

由于LPR直接影响贷款实际利率，因此未来贷款利率有望进一步下降，实体经济融资成本将继续下行。今年以来，央行在货币政策上持续加大逆周期调节力度，保持了流动性的充足供应。目前，市场普遍认为逆周期调节的力度还会进一步加大。

值得收藏！2020年，汕头超全住房贷款解答！

房贷利率LPR下调有什么影响？

2020年的房贷利率LPR浮动影响到的主要是今年与银行签订的商贷合同的购房客户。新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。 目前，最新的5年期贷款市场报价利率（LPR）为4.65%，二套房即为5.25%，不同银行可根据实际情况进行加点（可为负数）。

对于2019年10月8日之前购房的客户。您的房贷利率的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，您比较需要关注的是2020年12月的5年期LPR。

若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。

你的房贷利率转换了吗？

自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。

各家商业银行纷纷发布了利率切换安排的相关公告，同样适用于汕头本地，具体详情如下，仅供参考，详询各大银行！

工商银行

切换时间：2020年3月1日-2020年8月31日

办理渠道：客户可通过工行手机银行、智能柜员机、贷款服务行等多种渠道办理。

农业银行

切换时间：2020年3月1日-2020年8月31日

通知方式：以短信等方式通知

办理渠道：客户通过掌上银行自助操作办理。后续会增加网上银行、网点超级柜台自助办理和网点柜面人工办理渠道。

中国银行

切换时间：2020年3月1日-2020年8月31日

办理渠道：自3月1日7时起，可通过我行手机银行、网上银行申请办理；视疫情防控情况，再行开放线下受理渠道。

建设银行

切换时间：2020年3月1日-2020年8月31日

办理渠道：主要手机银行、网上银行办理。后续将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道，支持客户到全国任一建设银行营业网点智慧柜员机（STM）、柜台、个贷中心办理业务，具体开通时间将另行通知。

交通银行

切换时间：2020年3月1日正式启动

切换渠道：满足人行公告要求的个人贷款，其中剩余期限在1年以上的，客户可登录手机银行贷款栏目自助转换。

中国邮政储蓄银行

切换时间：2020年3月1日-2020年8月31日

切换渠道：网上银行、手机银行或联系原贷款业务办理机构，客户自行查询存量贷款业务明细，并就需转换定价基准的业务与我行协商具体转换条款。

民生银行

切换时间：2020年3月1日起至2020年8月31日

切换渠道：除营业网点柜台办理外，还可提供远程面签、手机银行线上签约等调整方式，其中手机银行线上签约服务开通时间将另行公告。

光大银行

切换时间：2020年7月21日批量转换

通知方式：通过门户网站、营业网点、手机银行、个人网银等方式发布此公告

切换渠道：公告期内无意见，将于2020年7月21日进行个人存量浮动利率住房贷款定价基准批量转换。

如不同意转换，需在我行规定的时间起至2020年8月31日前登录中国光大银行网上银行(专业版)或中国光大银行手机银行APP(专业版)签订《人民币个人存量浮动利率住房贷款定价基准转换意见确认书》进行登记。

兴业银行

切换时间：截止2020年7月31日尚未进行个人贷款定价基准利率转换补充协议签订确认的，将参考银行业普遍做法，进行个人存量贷款批量转换。

切换渠道：通过营业网点、手机银行、网上银行等渠道进行贷款定价基准利率转换补充协议签订确认。其中，手机银行、网上银行等渠道将于4月15日起开展定价基准转换工作，营业网点将结合新冠肺炎疫情控制情况。

中信银行

切换时间：2020年3月1日-2020年8月31日

切换办法：1、线上办理时间截至2020年7月21日，线下办理时间截至2020年8月31日

2、2020年7月21日，对未办理转换的商业性个人住房贷款，按照标准化转换规则统一调整为LPR浮动利率定价。如有异议，可通过“线下办理”方式与另行进行协商。

来源：智汇掌上金融

很多人会选择贷款买房，其中最影响贷款买房的便是房贷的基准利率。不少购房者对其不甚了解。那么，2020房贷基准利率是多少？房贷利率怎么计算？接下来大家一起来看看吧。

2020房贷基准利率是多少？

目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4．90％，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同。

全国首套房平均利率为5．38％，利率普遍上浮5％－20％。二套房贷款利率普遍上浮10％－30％。

同期公积金贷款基准利率为3．25％，二套房贷款利率普遍上浮10％。

第2套房界定以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数，已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第2套房。

房贷利率怎么计算？

如果只贷款1年或不足1年的，利率为4.35%;如果贷款是在1至5年，利率为4.75%;如果贷款是在5年以上的，利率为4.90%。

1、利息=贷款额×年利率×期限，这个公式是在期限内按单利计算并且是到期一次性还本付息的计算公式。

2、贷款则不同，一是以月复利计算的；二是分期偿还，偿还后的那部分本金不在后续计算利息了。

3、以现行的七折房贷优惠计算利息，现在5年期以上基准利率为5.94%，优惠后为4.158%，折算为月利率为4.158%/12=0.3465%。

以上就是有关于2020房贷基准利率是多少，房贷利率怎么计算的全部内容了，不同地区，不同银行，首套房房贷利率可能都有所差别，大家要根据当地标准来哦。

小明：5年存款利率5.45%，房贷利率4.99%，有钱该存款还是还房贷？

三人：目前5年期LPR利率为4.65%，若该贷款是五年及以上期限贷款，那么4.99%则是在LPR的基础上加34个基点。相较于6月份首套房贷款利率平均值为5.28%而言，4.99%的贷款利率偏低。

但是随着疫情的爆发，央行加大了货币供应，市场利率明显下行。比如余额宝7日年化收益率跌至1.4%及以下，一些中低风险债权投资理财出现亏损的情况。那么显而易见，目前的五年期存款利率是很难达到5.45%的。在一两年前利率相对较高时，一些小型商业银行倒是提供利率高达5.45%的五年期存款。

那么有闲钱是还房贷还是存银行好呢？这要根据具体情况而定。

如果你的贷款利率4.99%不是5年及以上的贷款，那么它是以一年期的LPR为基准，房贷利率4.99%显然偏高。

如果是超过5年的贷款，比如30年贷款，那么接下来的贷款利率是跟随LPR进行调整的。而五年期存款利率是固定不变的，即5年内的利率保持一致，那么这也就可能存在利率风险——贷款利率跟随LPR上涨，而存款利率保持不变，就可能导致未来房贷利率高于存款利率。

如果因贷款利率上涨，导致你在未到期之前取出存款归还房贷，那么这又存在流动性风险了，即提前支取以活期计息，会导致利息损失。

银行并不是傻子，是要赚贷款与存款的利差的，而不是贡献存款与贷款的利差——在某个时候或许存款比还房贷好，毕竟利率是存在波动的，就像在某个时候炒股比投资中低风险债权资产好，在某个时候买房比炒股好，而另外某个时候恰好相反——代价或成本的不确定性就是风险的所在。

5月20日，贷款市场报价利率(LPR)迎来新一轮报价。

中国人民银行发布，2020年5月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%（与上月报价持平），5年期以上LPR为4.65%（与上月报价持平）。以上LPR在下一次最新报价发布前有效。

注：本图片截自中国人民银行官网

什么是LPR？LPR如何计算？LPR作为银行制定利率的基准，每月20日由中国人民银行公布当月的贷款市场报价利率（LPR），各银行根据自身情况在LPR基础上增加基点来确定最终的贷款利率，银行拥有了更多的自主性。以下为LPR历史报价一览：

LPR改革走向LPR改革自2019年开始，由逆回购到MLF再到LPR，已成为中国人民银行引导贷款利率下行的常规做法。截至5月20日，1年期LPR累计下行40个基点，5年期LPR累计下行20个基点。

LPR转换，原则上2020年8月31日前完成根据中国人民银行2019年12月28日第30号公告，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。原则上，此项转换2020年8月31日前完成！

关于转换的具体问题，在我们之前发布的《个人商业贷款定价基准转换为LPR全攻略！》一文中，有较为细致的解答，大家可以关注。

备注：以上信息来自中国人民银行官网《2020年5月20日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）公告》。

贝壳找房青岛站整理发布。