人民币换美元人民币换美元

人民币兑换美元的汇率变为1：1，多数人对中国未来的发展，抱有此种想法。如果这种想法倘若变为现实，就能以目前同等量的资金，买到6倍以上的美国商品。但以金融层面作为方向考量，在未来一段时间内，这种设想基本不会有实现的那一天。

而两者之间的汇率变为1：1时，只有两种情况，即人民币大幅度升值，其他货币贬值，汇率从目前的6.85：1变为1：1；二为美元大幅度贬值，其他货币汇率不变，汇率从目前的1：6.85变为1：1。一个大幅度升值，一个大幅度贬值，两大全球最大的经济体出现这种糟糕状况，会带来什么样的后果？

人民币升值

人民币升值之后，可以说得上是喜忧参半吧。货币能力提升至目前的近7倍以上，买一些商品或是进口产品时，更加廉价。人民币升值带来好处，更能体现在出国旅游，或是留学的人群身上，在外也不用过多担心商品的昂贵性。

同时，在全球富豪排名榜上，将会进行一轮排名“大清洗”。随着，人民币的大幅度增值，国内财富大量增加，在富人大量财富突然增长6.85倍之后，将会有更多中国富豪涌上“舞台”。

短时间内，中国GDP总量增长6.85倍，成为全球第一经济强国。但这往往只是表面现象，往后中国前进的道路将变得更加举步维艰。以进出口作为参考，人民币升值过后，只利于进口，不利于出口。如现在国内一件价值68块的衣服，在美国卖10美元。升值之后，这件衣服在美国同样卖68美元，这无疑剥夺了中国出口商品潜在的竞价性。

　而出口贸易作为拉动中国经济的“三驾马车”之一，一旦出口遇阻，对某些产业链与制造商来说，就是雪上加霜。往后的就业问题与国家财政收入，都将受到影响，所以对于出口来说，升值带来的打击是毁灭性的。

美元贬值

与人民币升值同理，而美元贬值带来的弊端则更大。虽然，美元贬值有利于商品出口，和振兴国内的制造业发展，但贬值带来的坏处，比带来的好处更加糟糕。

都知道在全球范围内，目前美元是各国之间，用于交易的主要货币。如果出现滑铁卢式贬值现象，各国持有的美元将变得不再值钱，人们也会将目光放在其他货币身上。大量抛售美元，美元在世界货币上的地位将变得岌岌可危。简单点说，就是靠着美元制霸全球的美国，霸权地位将不复存在。

再者，不管是美国，或是其他国家，都不想看到美元有大幅度贬值的一天。因为对于那些大量持有美债的个人和国家来说，美元贬值代表着财富缩水。如中国拥有的1.12万亿的美元债务，假如两者之间汇率比例变为1：1，间接导致中国拥有的债务缩水6.85倍，这对我国的外汇储备不利，同时影响出口企业的发展。

来源：ETF和LOF圈

作者： 圈小鲁

今天A股大跌，并伴随着人民币兑美元汇率破“7”，两者都是受中美毛衣摩擦反复的影响，前者影响市场情绪，后者影响进出口汇率，根据央行的解释，是“受单边主义和贸易保护主义措施及对中国加征关税预期等影响，今日人民币对美元汇率有所贬值，突破了7元”。

截屏来源：Wind

解读央行的措辞，华泰固收团队认为，本次“破7”并非是由于经济基本面变化所致，更多的原因可能在于“特朗普上周宣布将在9月1日将剩下3000亿美元中国商品加税10％”，引发了市场情绪变化，加剧对经济下行风险的担忧所致。

纵观过去几轮谈判，我们不难发现一规律，谈和了则人民币升，谈崩了则人民币贬。一定程度上的人民币贬值，有利于对冲加征关税对出口的影响，也有助于稳住内部经济形势，这贬值带来的好处。

未来汇率怎么走？正如周小川行长和易纲行长曾经相继表态“没必要守7”，汇率整数位并不是货币政策的目标，但是“资本流动”方向是央行重要的考量因素。华泰固收团队认为，虽然今日短时间内破七突然发生，但是后续人民币“失控”贬值、“急速”贬值的可能性非常小，央行较大可能维护人民币汇率在7附近有序下行和合理震荡，表现出汇率有贬的趋势，同时又有升的动力，这样反而给内部货币政策创造了更大的空间。

话虽这么讲，但还是有一些小伙伴担心手中的人民币贬值，纷纷想换成美元。这里我们想告诉大家，其实买黄金和换美元的效果几乎是一样的，国内的黄金基金ETF（518800）也有对冲人民币贬值的功能。

大家想到黄金，首先想到的是抗通胀和避险，黄金和债券都被封为避险之王。

所谓的抗通胀，就是指美联储降息可能导致美元贬值，买黄金具有保值的功能。避险，顾名思义就是抗风险，特别是目前英国硬脱欧风险和美国贸易政策的不确定，使得全球经济面临威胁，再加上中东、南海、朝鲜半岛等地方时不时搞点事情出来，都将催生市场的避险情绪，提振黄金价格。

图表：黄金价格走势&；国际重要事件

数据来源：Wind，时间起始：2007/1/1-2019/7/22

当然除了抗通胀和避险以外，黄金还有另一大重要技能就是对冲人民币贬值。

我们来看个例子。

数据来源：Wind，时间起始：2019/1/2-2019/5/24

大家都知道今年四五月份，人民币贬了蛮多，差不多有3个点，这在期间，伦敦金跌0.24％，国内以人民币计价的黄金AU9999上涨2.52％，跑赢伦敦金2.76％，差不多就是人民币贬值的幅度。

再比如今天美国的COMEX黄金涨0.99％，而国内AU9999大涨3.08％，跑赢COMEX黄金2.09％，比今天人民币贬值的幅度还要来的大。

截屏来源：Wind，时间截至：2019/8/5

为什么国内的黄金有如此神奇的功能？主要是因为目前国际上黄金基本上都是按美元定价，假如1克黄金是45美元，假设1个月前美元兑人民币是1:6，按人民币计算的金价是270元。现在美元兑人民币变成了1:7，如果金价还是45美元1克，那么按人民币计算的金价就成了315元。

简单来说，就是以人民币计价的黄金会把汇率变动因素考虑进去，黄金基金ETF（518800）又是紧密跟踪AU9999的走势，因此买黄金基金一定程度还能起到对冲人民币贬值的作用，大家再也不用偷偷摸摸挤破头去换美元了，而且对冲人民币贬值的同时，还能大概率享受到避险和抗通胀带来的价格上涨。

今天就这样，白了个白~

风险提示：投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。

无论是股票ETF/LOF/分级/商品基金，都是属于较高预期风险和预期收益的证券投资基金品种，其预期收益及预期风险水平高于混合型基金、债券型基金和货币市场基金。

基金资产投资于科创板股票，会面临因投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险，提请投资者注意。

以上观点仅供参考，不构成投资建议或承诺。如需购买相关基金产品，请您关注投资者适当性管理相关规定、提前做好风险测评，并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。基金有风险，投资需谨慎。

导语：人民币兑美元“破7”，是卖掉手里的美元划算，还是持有美元划算？

8月5日，人民币对美元汇率与离岸人民币兑美元汇率盘中突破7.00的关口。那么现在是把人民币兑换成美元划算，还是把持有的美元卖掉划算呢？

其实，如果是在几个月前或者是一年前看待这个问题，可能是不需要考虑太多的，因为那时候的汇率是比较高的。就拿一年前来说，那时候人民币对美元的汇率在1：6.50左右。所以，如果在那个时候有人兑换了美元，持有到现在已经会产生比较高的升值收益了。

举个例子说明：按目前1:7.00的汇率计算，100美元可以兑换约700人民币左右。但如果退回到一年前，兑换100美元只需要约650人民币左右。换个角度说就是，之前用10万人民币可以兑换到约1.54万美元，而现在可以兑换到约1.43万美元，即之前兑换的美元到现在升值了1100美元左右，约合人民币0.77万元。

近段时间来，美元的表现是较为强势的，而所对应的非美货币便呈现出低走的情况。其中，美元指数在8月1日盘中，最高升至98.941的年内最高点。不过在美元走强的表面下，还是有些情况值得我们注意的，如美元指数冲高后的连续下落，如近期美股各大指数的单边下跌，再如美经济增速不及预期，有放缓趋势等，可能会影响未来美元汇率的变化。

言归正传，人民币兑美元突破7.00后，是卖掉手中的美元划算？还是持有美元划算？对于这个想法，我们还是需要从多个方面来看。

首先，持有美元的目的是什么，美元作为世界通用的结算货币之一，其流通性是比较广泛的，所以对于有需求的朋友，如有出国旅行、出国留学等想法的人来说，在人民币汇率较高时兑换一些美元是可行的也是划算的。

其次，如果是以升值的想法持有美元呢？对于这一点，我们用一个计算来说明情况，先假设一个前提，即人民币兑换美元的汇率保持在7.00。按这个汇率计算，将10万人民币兑换成约1.43万美元后，将其存入中国银行，按现阶段0.75%的利率计算，一年下来大约有107美元约合751元人民币的利息。

我们再看另一种情况，如果是按照一年前6.50的汇率兑换的，10万人民币可以兑换约1.54万美元，同样存入中国银行后，最终可以得到约116美元约合812人民币。总体而言，两者虽然在最终的利息收益上相差不大，但由于美元的走高，最初按6.50汇率兑换的是需要加上美元升值后所带来的增值收益，这样一来，升值加利息的总数就达到了约0.8万人民币。

结语：人民币兑美元“破7”，是卖掉手里的美元划算，还是持有美元划算？笔者以为，通过以上计算反映出两点问题，一、兑换的时机；二、美元的波动。

所以，假如是以增值的心态兑换并持有美元，目前看还是暂时放弃这个念头为好。因为，现在美元已经来到了一个较高的位置，此时兑换，无论是从升值的角度，还是保值的角度去考虑，时机可能并不太恰当。而如果是在早些时候兑换的，现阶段可以在继续持有和部分兑换成人民币之间灵活配比。

美元指数的走势一直以来较强，从而在相对应汇率方面也表现较为突出。目前美元兑换人民币汇率继续上涨，在岸人民币早盘报7.1431，这意味日内贬值逾450点，其实，美元继续升值的因素是多方面的，一方面美联储再度降息的预期加强，而另一方面在贸易上征加关税的问题也对美元对人民币汇率上涨起到推波助澜的作用，再加上美国国债在收益率方面也存在问题，所以，目前美国所面对的众多问题，对美元行情走势影响较为突出。那么，面对美元兑换人民币汇率继续上涨的现象，贬值后10万人民币能兑换多少美元呢？

首先，美元兑换人民币最新汇率为7.1369，从而突破了前两天7.09左右，而人民币兑换美元最新汇率为0.1401，相比以前明显下降，因此，这意味着贬值后的10万人民币能兑换14011.6857美元，从而跟前两天比相差约100美元。而100美元兑换成人民币约为713元，就算按照国内一线城市消费水平，713元人民币也能消费一到三天，也意味着美元继续升值人民币持续贬值后，目前10万人民币兑换美元的资金数量等同于在国内一线城市约少消费三天以内的时间。

其次，虽说美元兑换人民币汇率上涨的原因多方面，但随着人民币小幅贬值后，其实对国外的留学生以及进出口贸易等方面影响较大，同时也能够深刻感到到人民币贬值后产生的影响。对于美国来说，美元汇率继续上涨会抑制出口，同时会削弱商品的竞争能力，反之对于中国人民币贬值有利于出口，从而增强商品的在国际上的竞争性，当然，一旦人民币贬值较多后，也存在负面的影响，其中包括让国内股市和楼市不稳定等。

总的来说，美元兑换人民币外汇汇率继续上涨的走势不会太久，因为抑制美元持续升值的因素也颇多，其中包含制造业衰退引发投资者对经济衰退的担忧以及美债收益率12年来首次倒挂等现象均会对美元汇率上行造成一定阻力。一般当一个国家的经济出现异常或衰退的情况下，那么相对应货币就会出现贬值，同时通货膨胀率也会发生较为明显的变化。所以，美元兑换人民币汇率继续上涨是阶段性的，同理人民币汇率在后期会出现震荡反弹的走势。

今年7月份，美联储再一次进行了降息。所谓降息，是指降低银行的贷款利息，导致大量的银行资金进入市场，从而增强市场的消费水平，刺激经济发展。值得一提的是，在如今美国经济困境之时，美联储自2018年以来就已经多次降息。市场美元的增多，意味着未来美元将会持续的贬值。

然而奇怪的是，近期美元指数不降反升，丝毫没有贬值的苗头，这又是什么原因呢?首先，在当前的全球经济环境之下，欧洲以及日本等发达国家，经济增长都很缓慢甚至是衰退，所以美国经济虽然目前整体情况不容可观，但是相比之下依然要好一些，所以美元也就跟着被市场看好。

另一方面，在美联储持续降息之下，全球二十多个国家为了应对，也都相应进行了降息。所以这这种情况，美元就显现得依旧坚挺，加上往日的名声，投资者相信在这样的经济形势下，美元依旧具有保值的作用，所以开始大量持有美元，这也导致了美元指数的上涨。

而恰恰相反的是，目前人民币的汇率已经破七，并且目前还处于下跌的状态。其实这也可以看作是一种资产贬值，所以很多人不禁会想，如果将自己手中的人民币全部兑换成美元，是否就能够实现保值的目的了呢?

客观来说，以美元近年来的市场表现来看，美元整体来看是十分坚挺的，所以将手中的人民币兑换成美元，实现保值是没有问题的，但如果现在兑换就太傻了。因为目前美元指数接近历史高位，正是其价值最高的时候，要投资美元，至少要等到美元指数有所下跌，低买高卖才能获得最大收益。

当然，想要投资美元也并不是毫无风险，前文也说到了，当前美国经济衰退，2年期和10年期美债相继出现倒挂，说明美国经济未来的发展前景并不被看好，只是因为外界的因素导致美元持续走强，一旦美国经济未来出现变故，那么美元的命运也是可想而知的。

除了保持对美元的警惕，当然也不必一味地看衰人民币。尽管目前人民币兑美元汇率持续下跌，但是这种跌势如果长期持续的话，将会导致大量国内资金流出，所以这种情况不太可能出现;另一方面，中国经济多年来一直保持着稳定的增长态势，所以人民币未来大概率会保持平稳发展。

当然，说得再多，这种投资美元实现保值的方法并不现实。因为我国为了防止国内资产大量外流，国家外汇管理局规定，境内居民兑换美元是有限额的，个人每年只能兑换5万美元。这点金额，恐怕远远达不到资产保值的效果。

事实上，我国对于外汇的的管制是比较严格的，哪怕你带着大量的美元存入国内银行，未来都不可能全部取出来，很大一部分都会自动换算成人民币，所以用美元兑换人民币的想法还是不要有了，有空多学学投资理财才是硬道理。

随着我国中国综合国力的提升和国际地位的提高，人民币在全球的影响力也变得越来越重要。

理论上来讲，人民币的影响力提高，价值自然也跟着提高了，可这却丝毫没能改变人民币汇率变动的趋势，到今年8月，人民币兑美元汇率甚至首次破“7”大关。

眼看着人民币汇率变动，老百姓手头的财富似乎正在逐渐缩水。于是，如何应对以及寻找保值资产，成了当前老百姓迫切想解决的问题。

可要怎么做呢？

学亿万富翁将资产重新配置转移到国外显然不可能；投资港股也需要一定的资金量，操作性也不高。

那有没有既简单，又能让普通老百姓财富保值的方法呢？于是，有人想到了人民币兑换美元。

这个想法很简单，比如现在的人民币兑换美元是7:1，如果未来变为了8:1，那么兑换700万元，未来就能赚100万元。

可真的这么简单吗？现在把人民币兑换成美元到底能不能保值？

想要知道美元到底保不保值，首先就要了解，在美联储降息，美国经济趋于衰退的情况下，为什么美元不仅不跌反倒涨了的原因：

1、全球经济衰退趋势下，人们担心贸易摩擦会使世界经济进一步恶化，所以为了避险，抢黄金潮下，也出现了大量美元潮。所以出现了美元与黄金同时上涨的情况。

2、美国经济虽然有衰退趋势，可美元对于欧元、英镑、日元等来说，还是最强劲的货币，热度不减。

分析完美元的涨势原因，那再来看看把人民币兑换成美元保值这种方法到底有没有可行性有多大？

1、人民币稳中有贬是正常现象。人民币汇率未来单边下跌的可能性并不大，因为如果人民币汇率贬值成为一种趋势，会导致大量国内外游资流出。尽管近期人民币兑美元汇率跌势不减，但我国经济在未来还是保持着平稳的增长势头，所以人民币兑美元汇率稳中有贬是正常现象。

2、国家政策管控下，美元在国内投资渠道少。为了防止资金大规模流出，我们国家实行的是资本管制、汇率管制。在兑换美元方面，规定居民每年的兑换额度只有5万美元，所以就算你手里有大量人民币也不可能换到大量的美元。

更何况，美元在国内的投资渠道很少，美元资产回报率很低。与其拿人民币换美元保值，还不如适当投资银行的理财产品来对冲人民币贬值风险。

3、美元投资风险大。现在的美元指数在98上方，离历史最高位不远了。物极必反的道理大家都懂，所以选择投资美元风险性很大。

所以，如果只是普通的出国旅游、子女留学、海外购物等，那兑换一些美元是没问题的，但如果把美元作为一种投资品，要把人民币都换成美元来投资保值，并不值得，也并不推荐。

通常有出国需求的人，不免接触外汇兑换，但很多人除了要自己把人民币换成美元，还有请朋友帮助，以朋友的名义多换美元，那么他们换那么多美元到底要做什么呢？

首先，最多的情况是适当兑换一定金额的美元，避免汇率波动的风险！

其次，用于出国留学或旅游。如果家人有在国外留学的，那么一年的费用大致在10万美元以上，提前换好美元是非常必要的。值得注意的是，目前国内对于个人换汇是有限额的，个人每年不超过5万美金，这个一定要注意。

国内个人兑换美元手续简便，途径多样。例如线下可以去各大银行的柜台兑换，携带充足资金、身份证，可以直接换汇。若果兑换数额较少，之用于国外临时消费，也可以选择机场换汇，但是机场换汇是要收取手续费的，而且费用很高，具体收费标准也根据不同机场而定。线上也可以直接网银操作，几乎大行都支持在线兑换。

如果是出境游，一般5万美元的限额也足够了，如果有特殊需要，可以使用VISA卡，国外基本直接可以用，或者带本国货币，到国外再去兑换，也可以带旅行支票。尽可能选择正规的渠道兑换，以免遭受财产损失。

最后，基于货币风险，兴起海外置业。

从汇率的风险方面来讲，配置海外资产是非常可以的手段。对于有一定资金实力的人来说，兑换一定金额的美元，是抵御这种风险最好的、也是最常见的方式！基于货币风险的考虑，前几年，开始兴起海外置业潮，利用全球配置资产，极大地避免汇率波动的风险！通常国内资产都是以人民币计价的，无论是存款、房产、还是股权等。

无论大家出于什么原因换取美元，都应该走正规途径，切勿轻信其他途径。例如现在问题较多的朋友圈换汇，实属骗局。

据了解，私下换汇在“朋友”圈里并不罕见，通常都是熟人介绍，即便如此，这种做法也存在很大的法律和权益风险。私自换汇违反中国外汇管理规定，是违法行为。

此外，换汇的同时，还可能造成个人银行账户等信息被不法分子用来牟利，如果换汇涉及的资金来源非法，还有可能使自己卷入“洗钱”违法犯罪活动中，造成个人不良记录的同时，还有可能面临牢狱之灾。

除此之外，很多人在朋友圈经历换汇后，都被引诱“低价代购”，允诺以较低的价格代为购买各种商品或服务。但是在这背后，不免有利用盗刷他人信用卡实施犯罪行为而进行牟利的。如果为了贪图便宜而购买对方违法所得，将面临“财物两空”的尴尬境地。

所以，换汇务必通过正规、合法渠道，切勿因图小利而造成巨额损失！切勿轻信朋友圈的各种“优惠换汇”，毕竟天上没有掉馅饼的好事。

这段时间不少人都在抱怨，人民币的汇率又下跌了，相反的是美元的汇率是一路高歌了。对于美元的汇率上涨，按理来说和我们平常的生活是没什么关系的，美元的汇率上涨也代表着美元升值了，相反的人民币开始贬值了。不少人都在想着怎么才能让自己的资产不被贬值。竟然还有将自己的钱换成美元存在家里?

本来7月底的时候美联储宣布了降息，市场预期的是美元会进入贬值期，但是最后的结果是美元的贬值没了，相反的是美元不断的上涨，一路涨到了7.2附近。美元指数其实应该是下跌的，为何在最后的时候突发奇招变成不断升值了?对于全球经济来说，今年以来全球共计有20多个国家都宣布了降息，全球普遍降息无疑对经济造成了不小的影响。

美元的不断升值显然躁动了不少老百姓的心，即使是和我们的平常生活没有什么影响，但是不少人都在想着是不是把人民币兑成美元会减少损失呢?毕竟按照现在的7.15汇率来说100万就人民币就等于减少了4万人民币。这些钱在汇率的漩涡里转瞬即逝。很多网友都在网上询问，是不是把我们的钱换成美元存起来就保值了?

其实对于人民币兑换成美元来说，大可不必如此。如果说是因为有去国外旅游的计划那可以兑换，但是全部换成美元保值的话确实是没有必要的。首先就是我们的人民币下跌，人民币的下跌是不会持续太久的。尽管近期的人民币汇率在不断的下跌，但是未来的人民币会在一个大箱里面波动，保持着稳中有贬的状态。

现实中确实有很多人还有特别的做法，将自己的钱都换成美元存在家里。对于这些人的做法小编只能说不能苟同。首先这些人应该都是有特别的目的的，把钱放在家里可以避免账户被查，现在大家几乎都把钱放在自己的账户里面，把钱放在家里的人很少，就算有也是一些不可言说的人群。

把钱换成美元的人大多数都是那些年纪大一点的人，他们那辈人都觉得现钞最踏实，他们都不喜欢把钱放在银行里。尤其是美元现在汇率大涨，他们会更加觉得现金能够保值。所以大多数保守的人会选择把钱换成美元然后存在家里。

现在有很多人将人民币换成美元放在家里，以备不时之需。这主要有以下几种情况：一是，要出国旅游、子女留学。随着国人收入水平日益提高，出国旅游换汇需求在不断上升。同时，子女要去海外留学，也必须将将人民币兑换成美元。但又看到近期人民币贬值过快，就想着提前锁定汇率，避免自己出现进一步的损失。

二是，很多人觉得把人民币换成美元，可以对抗通胀，使资产保值增值。况且，最近几年，美元指数一直呈现上涨，目前在98一线徘徊，而人民币汇率总体呈现贬值趋势，再加上国内通胀水平的上升。人们把人民币换成美元放在家里，看似蠢笨之法，这也是无可奈何。

三是，一些人害怕如果发生特殊情况导致外汇紧缺，相关部门会对企业和个人的外汇账户进行强制结汇。一旦实施强制结汇，除了国家规定的外汇账户可以保留外，企业和个人必须将多余的外汇卖给指定银行。在结售汇制度里，央行是银行间市场的最大接盘者，最终通过结售汇来的资金都成了国家外汇储备。

不过，这种担心是多余的，早在2012年4月份，外管局就有表态，我国实行多年的强制结售汇制度已经退出历史舞台，企业和个人可自主保留外汇收入。在现实当中，不可能出现强制结汇的情况。这也体现了我们国家“藏汇于民”的意愿。从现在情况看，将大量美元现钞放在家里面，也并非是明智选择。

建议大家可以把身边的美元现钞去存银行或者购买银行理财产品，这样也可以获取一些收益。目前，很多银行两年期的美元存款利率只有0.8%，这个利率与同期的人民币存款利率相差甚远，目前很多人民币两年期存款利率达到3.3%-3.5%。当然，如果觉得美元存款利息较低，那可以购买一些美元理财产品，而美元理财产品在境内的一些外资银行也可以买到。

特别需要提醒的是，在现实生活中，我国外汇管理政策是居民每人每年有5万美元的结汇额度，一旦超过此限额，除非能提供有效的证明，否则是难以继续兑换美元。为此，很多人会借用亲朋友好友的身份证来兑换美元，突破兑换美元的额度上限。但是，这种方式是违规的的行为，一旦被发现，会被外汇管理局列入“关注”名单，甚至会涉嫌洗钱活动，后果还是很严重的。所以，个人结汇额度千万不要借给他人使用。

近期，随着人民币汇率贬值，美元指数高位震荡，很多人开始将人民币兑换成美元放在家里，希望通过强势美元，确保自己财产不受损失。但实际上，除非你有急切用汇需求，否则把人民币兑换成美元存在身边也没有必要。因为，即使把美元存入外资银行或者买入理财产品，收益率不会很高。而未来人民币汇率也不是单边下跌，将会在一个大箱体内，双向波动，所以盲目将财产都换成美元放在家里，也未必是明智的做法。

想都不用想，直接存人民币，在我国你想靠外汇汇率，特别是人民币对美元汇率的变动来赚钱，基本属于不可能的事件，因为人民币于美元的汇率变动幅度太小。

兑换成本

在银行兑换外汇是需要成本，比如目前官方的人民币兑换美元的外汇利率为：7：1，也就是说理论上你花7元人民币就可以换到1美元，但是现实中并不是这样，因为银行不可能做无用功，所以实际上可能你需要7.2元人民币才可以换回1美元；同样的，当你在外面赚到美元，要换为人民币时，也要再被搜割一次，比如目前官方的人民币兑换美元的外汇利率为：7：1，也就是说理论上你花1美元就可以换到7元人民币，但是现实中往往是你需要1.1美元，银行才会换你7元的人民币，这中间的差额就是银行的利润点之一。所以兑换美金本身是有成本的。

外汇的盈利方式

比如你有30万元的人民币，今天你兑换了30万元/7.2=42667美元；假设过半年后，人民币兑美元的汇率变为8：1，那么理论上此时你用42667美元就可以直接换回：4267*8=341336元，相比你的初始投资30万元赚了41336元（实际会低一些，主要是我没有算此时的汇兑成本，虽然官方8：1，但银行肯定不会按这个数兑换的，所以收益会偏低一点）。

同样的道理，如果半年后人民币兑美元的汇率变为6.5：1，那么理论上此时你用42667美元就可以直接换回：42667*6.5=277335.5元，相比你的初始投资30万元亏了22664.5元。

因此要在外汇上盈利，本身必须汇率波动较大才有可能（最少波动值要高于银行收取的汇兑手续费）；其次要说明的就是目前人民币定期有5年期的，但是外币的定期存款，一般都不超过一年，按照不同期限的利率计算，人民币更赚钱一点（因为人民币可以存5年期，利率高，而美元定期只有1年期，1年期的利率低）。

上图是我国美元兑换人民币汇率的走势图，从图中可以看出2008年至今，我国的美元兑人民币汇率虽然有所波动，但整体处于很稳定的趋势，这个波动再扣除银行手续费，实际上来说，兑换成美元还不如直接存人民币，要从外汇汇率上谋取暴利的，只能去做那些外汇汇率波动极大才有可能获得巨大收益，美元兑人民币整体太稳了， 不好操作。