paypal国内支付

近日有媒体报道，美国支付科技公司PayPal正式完成了对国内第三方支付平台公司国付宝科技的收购。据说其收购的股权比例已经达到了70%，至于交易对价并没有预披露。尽管如此，在国内移动支付产业格局已经固化的背景下，PayPal公司的进入意味着中国市场对于移动支付科技公司的吸引力有增无减，同时也意味着国内新的一轮移动支付平台大战有可能再次掀起。

对于现在生活在国内的老百姓来说，出门可以不带钱包和身份证，但是有两样东西是必须要带的：一个是智能手机，另外一个则是充电器或充电宝。移动支付的发展已经彻底改变了国内大多数人的生活和工作方式，一部手机走天下已经成为一种对现实的描写。

提到移动支付，对于国人来说最为熟悉的肯定就是微信和支付宝这两大工具了，小到在菜市场买菜，大到购买房子汽车等产品，基本上都可以通过一部手机来完成。在路上随便借一个人的手机进行翻阅，其中不能缺少的软件肯定有微信和支付宝。

PayPal公司到底是何方神圣

这几年网络上经常有视频拍摄中国移动支付在如今的国内社会中的普及程度，一度成为很多外国人所羡慕的对象。一些人可能会认为国外就没有移动支付科技公司，其实不然，PayPal公司其实就是国外比较领先的一家支付科技公司。

PayPal公司1998年正式成立，总部位于美国加利福尼亚州。PayPal公司从成立之初就致力于打造全球移动支付科技业务，通过其技术平台的不断创新，与全球的各种实体店铺、网上电商进行各种形式的合作，从而使全球消费者都能够享受到非常便捷的支付业务。

早在十年以前，Paypal公司其实就曾经尝试在国内发展移动支付业务，但是基于当时国内的网络科技及智能手机发展的落后，在推广了一段时间之后，Paypal公司就暂停了在国内市场的业务拓展。非常可惜的是，此次叫停其业务拓展完美的错过了中国移动支付产业发展的黄金时期。

从某种程度上而言，支付宝或微信的支付功能的拓展思路一定程度上来源于PayPal。只不过通过微信或支付宝平台的不断优化，其可以实现的功能和便捷程度，已经远远超过了世界上任何其他的品牌的支付工具，包括PayPal。

PayPal在国外的业务发展已经进入了一个比较高的水平，市场基本进入饱和状态。为了拓展新的业务或市场，在去年PayPal公司曾经加入Facebook所发起的libra币联盟。但是在今年年中之际，PayPal却成为了libra币联盟当中第一个出逃的成员。

PayPal的进入能否撼动微信支付宝？

PayPal公司的收购国付宝已经非常的意图非常明显，就是为进入中国市场而打造。很多网友特别想知道的事，PayPal公司的进入是不是会对目前国内的移动支付格局形成冲击，有没有可能颠覆现在微信和支付宝在行业内的地位。

从技术层面而言，PayPal相比较于支付宝、微信等国内支付公司肯定是不遑多让的，毕竟PayPal公司在技术发展时间、市场历练等方面不比国内的支付科技公司差，唯一对于PayPal公司会形成比较大的行业进入障碍的就是整个支付生态系统。

微信和支付宝用了数年的时间，已经在国人生活当中留下了非常深的烙印，并且形成了完善的、涵盖了衣食住行等各个方面的生态系统。对于国内的老百姓而言，微信支付宝所带来的便利程度和信赖度所轻易不会发生改变的，除非PayPal公司能够付出更高的市场培育代价。

【ALENG 自媒体】9月30日晚间自媒体专稿，移动支付被称为中国的“新四大发明”之一，然而实际上，移动支付并不是国人的发明，要说其始作俑者，可能得说到一个老外的产品：PayPal。由于PayPal早在支付宝诞生前6年已经上线，因此，很多人认为，要说移动支付的鼻祖，非PayPal莫属，甚至于有人说是马云抄袭了PayPal的模式，所以能够在中国获得巨大的成功。争论尚未平息，今天传来消息：PayPal杀入国内，要与移动支付两巨头支付宝和微信支付一争高下！

据来自国内互联网媒体的消息，PayPal通过其国内公司美银宝信息技术（上海）有限公司收购了国付宝70%的股权，从而正式杀入国内移动支付领域，在被支付宝和财付通霸占的移动支付领域分一杯羹汤。由于PayPal声名显赫，大有王者之气，因此，以鼻祖的身份进入全球最大的移动支付市场，足以令人产生过多的联想。

PayPal创立于1998年，有6名联合创始人。其支付方式看起来很简单：用一个邮箱注册账号，然后绑定一张银行卡，就可以通过该邮箱账号进行在线支付和收款。在现在看来，这种支付方式俨然就是移动支付的最古老的方式。6年以后，当马云创立支付宝的时候，注册账号的方式就是通过邮箱。PayPal的发展潜力被当时一名叫伊隆·马斯克的年轻人看中，毅然入股PayPal，成为当时该产品最大的股东和CEO。PayPal在马斯克的推动下，获得了巨大的发展。2002年，PayPal被易趣以15亿美元收购，马斯克最终获得1.8亿美元现金，然后拍拍手，跟PayPal说了再见。

尽管作为移动支付的鼻祖，PayPal声名显赫，至今仍然是国外网络支付的领头羊，拥有2.86亿活跃用户，其业务范围涵盖全球200多个国家和地区，支持100多种货币交易，但是在中国这个全球最大的移动支付市场，PayPal的名字却显得有些陌生。目前，国内移动支付市场，绝对是支付宝和微信支付两家独大，而且各自形成了一个近乎铜墙铁壁般的闭环系统，因此，PayPal此次杀入国内市场，如果不是另辟蹊径，想要从前两者的碗里捡块肉吃，大约是一件极其艰难的事情。

当然，既然人家是鼻祖，是王者，PayPal自身除了光芒四射的光环外，也是有真功夫的。和支付宝等其他国内移动支付方式比较起来，PayPal拥有极其完善和成熟的跨境支付程序，而且其自身也藉此形成了一个几近完美的生态，因此，如果从这个角度来看，在全球化的当下，PayPal仍然拥有强大的竞争力。2018年，我国跨境电商交易规模达到9万亿元，因此，在这个数十万亿规模的市场上，PayPal仍然可能成为支付宝和微信支付的强大对手。

Paypal终于正式进入中国市场了，不少业内用户关心这家全球领先的支付机构会对我国的支付领域产生哪些影响呢？

Lscssh科技官认为Paypal对微信和支付宝不会产生任何影响，现有国内支付领域大局已定，外来的Paypal很难有大的突破，况且它要面对的不仅仅是微信支付宝，而是整个国产支付领域，包括银联旗下的云闪付，美团、京东等一系列互联网公司支付机构。

1、国内移动支付市场成熟：

目前国内移动支付市场可以说已经大局已定，微信、支付宝、云闪付将会占据大部分的市场份额，剩下则由其他一些移动支付瓜分，广大用户早已习惯使用这些移动支付方式。况且微信、支付宝这两家移动支付背后有阿里的淘宝系和微信社交这样的完整体系支撑，有自我封闭的生态系统，用户粘度极高，使用频繁，可以说没有任何其他APP可以匹敌。

2、Paypal无体系根基：

Paypal虽然在全球范围内很火，覆盖了200多个国家和地区，但是放在中国来说，其没有任何根基，不仅国内用户知道的少，也没有自己的生态系统，早前还可以倚靠ebey，但如今基本不现实！

没有完整体系支撑的Paypal就好像无源之水，无法进入大众化的移动支付领域生存。其实你看看银联的云闪付，就能明白！云闪付这2年虽然烧了不少钱，也有很多大型商超支持，但用户的活跃度并不高，究其原因就是没有微信、支付宝这样的完整体系。

就Paypal的现状而言，还不如云闪付，况且Paypal针对商家的收费费率可不低，还有提现手续费，对于早已习惯免费模式的中国，怕是很不适合。

3、Paypal有用武之地：

当然Paypal在我国不会一无是处，其还是非常有用的，很多厂商也一定会用上，那就是跨境电商！

Paypal在全球范围内有广泛使用，国内的跨境电商有了Paypal之后，不管是国内用户直接海淘境外产品，还是海外用户购买我国境内的产品，支付或收费都会更加方便。毕竟海外市场上，我们的微信和支付宝的普及度不如Paypal。

可以说这是Paypal目前唯一的切入点，这块如果做好取得不错成绩，未来或许能进一步在中国市场扩张取得一席之地。

Lscssh科技官点评：Paypal这样一家全球支付巨头进入中国并不会对国产支付机构带来多大的冲击，我国的移动支付早已形成双寡头的格局，一个外来的和尚几乎不可能打破，Paypal也就只能专注于自己的细分领域进行耕耘。

最后想说，任何海外巨头进入中国市场，其要学习的第一件事就是本土化，做不到这一点，都得完蛋，不管是谁！

记者 | 苗艺伟1

继美国支付巨头PayPal通过收购国付宝70%股份获得中国支付牌照后，又有一家美国支付公司紧锣密鼓“走程序”申请支付牌照。

据中国支付网消息，中金国盛公布最新的非银行支付机构支付业务设施技术认证名单，其中，安付（深圳）信息科技有限公司在2019年10月18日刚刚获得认证，申请的支付业务类型为互联网支付、银行卡收单。

据界面新闻记者了解，中金国盛是金融行业的独立专业认证机构，也是央行指定的两家认定机构之一，专门负责认证支付公司的技术系统。

中国支付网创始人刘刚向界面新闻记者表示，安付选择中金国盛进行技术认定，表明了该公司正在进行牌照申请准备，但他也表示，之前也有太多的支付公司拿到技术认证后不了了之，安付能否获批仍然是未知数。

天眼查数据显示，安付的运营主体是安付（深圳）信息科技有限公司，注册资本为1亿人民币，成立日期2019年8月22日，主要经营范围包括：从事网络信息、计算机、系统集成科技专业领域内的技术开发等。

在公司的股东信息中，其中 Payoneer Research and Development Ltd. 为最大股东，持股比例为46%；上海夏安信息科技有限公司为第二大股东，持股比例为45%；深圳宝丽捷科技服务有限公司为第三大股东，持股比例为9%。在高管团队中，Tsafrira Erlich Goldman 担任董事长，华盖资本创始人鹿炳辉担任副董事长，高歌担任总经理，此外，公司董事中还包括了鸿泰基金董事长曾之杰、高昕、Ave Zeevi等。

Payoneer成立于2005年，总部设在美国纽约，是万事达卡组织授权的具有发卡资格的机构，该公司持有美国FinCEN(美国金融犯罪执法局)签发的MSB(货币服务企业)执照、欧洲E-money license等多个国家监管部门颁发的金融牌照。

在中国展业期间，Payoneer译作派安盈，在中国境内，派安盈主要服务的客户是中国的中小型跨境电商公司，并为这些中小微商户提供亚马逊、eBay、Wish等国外电商网站的跨境收单、VAT（缴税）服务等。

2017年12月，派安盈全球CEO Scott Galit在接受界面新闻专访时表示，2013年我们进入中国市场在中国建立起了本土的团队，在上海深圳都有我们的办事处，中国客户数量在过去两年累计增加了300%，并且中国客户的交易额度总量增加了500%，中国成为派安盈最重要的市场之一。

今年年中以来，随着中国监管层对跨境支付领域“无证机构”的合规问题的重视，长期以来被“无证机构”占据电商跨境支付战场面临着合规考验。

今年7月3日，国家外汇管理局发布《支付机构外汇业务常见问题答疑》，明确银行开展跨境电商外汇业务或支付机构开展外汇业务，可与符合当地法律要求的境外支付机构或银行合作，但不得协助所合作的境外支付机构或银行在境内违规展业。

未来，这一业务模式将很难延续，在国内提供跨境支付服务必须以拥有国内资质为前提，因此，外资机构寻求合规经营成为在中国境内继续开展业务的必由之路。

美国第三方支付巨头PayPal（贝宝）有意在跨境电商上扩大影响力。

8月10日，PayPal中国区商户业务部总经理陆六六在接受澎湃新闻记者采访时表示，4年前PayPal与中国监管部门就申请支付牌照进行了积极探讨，沟通一直没有间断过，“但申请牌照对一家外资公司来说还是比较复杂的一件事情。PayPal总部也好，PayPal中国也好，对这件事情一直是相当关心的，我们有很大的决心。”

由于在中国没有获得支付牌照，PayPal无法在中国境内市场开展业务，这个支付平台把业务方向锁定在为中国跨境电商提供支付平台这一业务上，希望帮助中国中小企业在海外市场提供支付便利。

“PayPal全球的交易中21%都是跨境交易，中国又是跨境交易中PayPal体系内最大的市场。虽然我们在中国现在只做跨境交易，但不管是跨境交易，还是中国市场，在PayPal整个体系中的作用是很重要的。我们也统计过海外买家的交易数据，海外的买家每5笔交易中就有一笔是从中国购买的，所以从买家端来说，中国也是一个很重要的市场。从市场定位的角度讲，我们在中国只做跨境支付，这在我们的全球市场定位中也是相当重要的。”陆六六表示。

8月10日，PayPal启动中小企业客户月，帮助中国中小型跨境电商进行转型升级。由于PayPal在全球200多个国家都有开展业务，因此海外用户使用PayPal支付从网上购买商品更为普遍。

“依托跨境电子商务平台，中国中小企业已经成为新时代对外贸易的主要动力。近年来，随着业务的不断发展，更多的跨境贸易中小企业呈现出从传统B2B向B2C转型的趋势。” 陆六六表示， “PayPal将服务中小企业和推进其发展作为我们的重要使命。”

出席会议的商务部研究院电子商务研究所所长张莉表示：“希望通过政府、企业以及行业有关人士群策群力，共同打造一个促进中小跨境电商企业健康发展的交流合作平台，帮助他们更好地参与竞争，拓展商机。”

据介绍，2017年，中国跨境电商交易总额达到人民币7.6万亿元，同比增长近20%。

陆六六表示，今年7月，PayPal带着中国商户在印度做了三天考察，印度的支付市场物流、推广、消费者的分层、习惯等，”那个考察对商户的帮助很大，大大增强了他们在印度发展业务的信心。”

PayPal总部位于美国，由特斯拉CEO马斯克等人早年创立，后被eBay收购，再后来又独立出来运营，渐成全球支付巨头。目前电子支付平台用户数达到2.44亿，业务遍及全球200多个国家和地区，支持100多种货币付款。

对于移动支付，相信大家都不陌生，随着互联网的不断发展，移动支付时代的悄然到来，时至今天，它已经融入在我们生活的方方面面中。而这一切，都与马云脱不开关系，当人们还在用现金支付时，马云就已经在推广他的无现金支付方式了，在所有人不看好他、认为他会失败时，他却颠覆了整个支付行业！现今，国内最大的两大支付平台非支付宝和微信莫属了，然而，这个情况可能会有所改变了，国外支付平台PayPal在近期正式宣布进入我国，国内移动支付格局或将发生改变？

昨日，也就是12 月 19 日，PayPal 正式宣布，公司已经正式完成对国付宝（GoPay）70% 的股权收购；而在此前，中国人民银行已经于 2019 年 9 月 30 日批准了该项收购计划。伴随这一收购的完成，也就意味着PayPal 将成为第一个获得授权在中国提供在线支付服务的外国支付平台，而随着PayPal进入我国市场，首当其冲受到冲击的便是支付宝与微信了，作为国内两大支付巨头，这是它们不愿看到的，毕竟PayPal身为全球支付巨头的实力是不容小觑的，当然，PayPal想要在国内站稳脚跟，支付宝与微信也是其不得不面对的两大劲敌！

PayPal进军国内市场，困难还是不小的，首先，作为一个国外“品牌”，尤其又是关乎于支付领域，民众对其的信任度便尤为重要，毕竟这其中涉及很多安全问题，而且作为“新进者”，又是“外来者”，民众心里首先便会有一种下意识的排斥心理，在这方面，支付宝和微信就没这个担心，可谓占着人和了；其次，大家不妨想想，我们在什么时候才会去支付？没错，必须先有消费，才有支付，没有消费，何来支付？而说到消费，支付宝后面有淘宝，微信后面有京东，有国内两大电商巨头的背后支持，支付宝和微信在天和方面依旧占据着优势；最后，支付宝与微信是“东道主”，地利也有优势，完全可以见招拆招。

当然，PayPal不可能一点优势也没有，其一，其在支付领域强大的实力便是最大的优势之一；其二，PayPal能作为首个国外支付平台进入我国，得益于我国相关政策的改变，正是有政策基础，PayPal才能这么快进入我国市场。还有一点，PayPal这些年一直在为进入我国做着很多准备，不断加深着和我国企业的合作。

综上，便是笔者认为PayPal进入我国所要面对的困难与自身优势，而PayPal想要彻底在我国发展起来，获得消费者的认可便是重中之重，消费者才是企业的原动力，是公司发展的基础。而要做好这些，PayPal无疑还有很长的一段路要走。好了，本期分享就是这些了。对于PayPal进入我国市场，大家怎么看？你认为它能成功吗？欢迎留言。

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来源：洪言微语

美国支付巨头PayPal曲线入华，犹如板结的湖面中投入一块大石，每个人都关心，这块石头能否砸出一道裂痕，撼动国内支付格局。

PayPal不仅是美国支付巨头，也是国际支付巨头，目前已开拓全球200多个市场，美国以外的市场贡献了43%的交易量和54%的净收入（2018年数据）。

国内的支付机构差不多长一个样，PayPal显然与之不同，国际化程度更是让国内支付机构望尘莫及。正因为这样，PayPal入华才会给人想象空间。问题是，外来的和尚能念好国内的经吗？

PayPal是谁？

很多人认识PayPal，是从支付宝开始的。市场普遍认为，支付宝与PayPal之间，有一段青出于蓝的故事。

PayPal成立于1998年，2002年被ebay并购，成为ebay买卖双方的交易工具；2003年，淘宝上线支付宝，为买卖双方提供担保交易。从先后次序看，支付宝的灵感来自于PayPal。

最初的几年，支付宝与PayPal就像两条平行线，在不同的市场做着相似的事情，如从支付工具演变成支付钱包，再衍生出信用支付（贷款）产品。2014年，二者开始在战略层面出现重大差异——这一年，蚂蚁金服成立，全面转向综合性金融服务集团；而PayPal则酝酿与ebay拆分，谋求独立上市。

之后的一年里，两者分别完成了各自的大动作，支付宝再次战略升级，从金融服务平台转型转型生活服务平台；PayPal则如愿上市，开始在华尔街的指挥棒下为规模和营收奔跑。

三年后，二者已决然不同。支付宝变身一站式生活服务平台，而PayPal仍是一家支付机构，支付营收贡献占比高达89%。

那么，仅就支付业务本身来看，PayPal的表现究竟如何呢？

（1）交易规模

PayPal是国际支付巨头，但与国内支付机构比规模，也只是二线水平。2018年，PayPal在全球共计实现交易量5087亿美元（不含网关支付），折合人民币4万亿元，放在中国市场（2018年国内非银行支付交易规模208万亿元），占比不足2%。

从增长趋势看，2013年以来，PayPal交易规模年均增速在20%-30%之间，与同期国内支付机构动辄上百的增速比，只能说差强人意。

（2）盈利能力

交易规模虽不占优势，但PayPal的盈利能力绝对羡煞旁人。2018年，PayPal实现净利润20.57亿美元，折合人民币141亿元。相比之下，国内支付机构困于盈利难的僵局，不得不为三斗米折腰，个别机构甚至不惜铤而走险，违规经营以至罚单不断。即便是几个巨头，也是通过“贷款补贴支付”实现商业层面的可持续性。

PayPal的盈利，取决于其远高于国内同业的收费标准。以美元入账为例，PayPal的支付费率一般在交易额3.4%以上（视商家交易额差异化定价，最高可升至4.4%），且需支付0.3美元/笔的固定费用。若涉及货币兑换，PayPal还要单独收取货币兑换费。而PayPal自身的支付成本费率基本在1%以下，意味着支付交易的毛利空间至少在2.4个百分点以上，扣除其他运营成本，仍然有较大的盈利空间。

从这个角度看，PayPal高盈利并无什么秘密武器，纯粹是低竞争下的高定价所致。一旦深度涉足中国市场，一样会陷入盈利难困境。反过来讲，国内支付机构争相走出去，看中的也是国际市场更高的毛利空间。

PayPal入华，破局点在哪里？

PayPal是一家立足欧美、交易规模中等、盈利能力强、国际化程度高的支付机构，人蓄无害，国内支付机构只有发力海外时才会视之为竞争对手。但随着PayPal收购国付宝70%的股权，人们开始关心，PayPal进来后能为中国支付市场带来什么改变？

从业务资质看，国付宝持有互联网支付、移动支付、基金支付、跨境人民币支付以及预付费卡发行与受理等支付牌照和业务许可，缺失了收单牌照，意味着PayPal很难在线下市场与国内支付巨头一较高下，战场仍在线上。

线上支付，很大程度上取决于线上场景，而国内大的线上交易场景基本均已布局支付牌照，PayPal的腾挪空间非常有限。

一则缺乏C端用户基础。国付宝没有C端基础，PayPal虽有2.67亿年度活跃用户，在中国市场却没什么积累。一个缺乏C端用户的支付机构，对交易场景方而言，只会额外增加消费者负担（新增绑卡及实名认证等环节），降低交易成功率，合作积极性自然不大。

二则大规模拓客空间不再。没有用户，可以营销获客。但看看中国中小支付机构的生存现状，就知道C端获客有多难、成本有多高。此外，PayPal面临的是C端用户和B端商户的双边获客问题，这两类客户均习惯了国内的补贴打法，习惯了高毛利的PayPal是否愿意走上补贴之路呢？即便做出这个艰难的决定，作为一家独立上市公司，是否有魄力在中国市场投入百亿资金来打赢这场战争呢？大概率是不可能的。

所以，放眼未来三五年，PayPal在国内市场的突破口只有一个：跨境支付。以此为突破口，积累C端用户、累计B端商户，三五年后视市场和政策变化再做打算。

说到跨境支付，PayPal还是底气十足的。

一方面，国际化是PayPal的差异化优势。PayPal支付平台遍及全球200多个国家和地区，支持100多种货币支付和56种货币提现操作。

另一方面，跨境贸易支付一直是PayPal国际化布局的重要抓手。近年来，跨境贸易支付一直为PayPal稳定贡献着约20%的交易量。

PayPal对跨境贸易支付的倚重，固然有跨境支付高费率的考虑，更多地还是受限于牌照限制。支付属于持牌金融业务，而PayPal在很多国家没有获得支付牌照，无法进行本地用户间的汇款交易，只好把重心放在跨境支付上，在中国、东南亚和南美洲的大部分市场，PayPal的重心均是跨境支付。

某种意义上，欧美市场以外核心牌照的缺失，也是PayPal交易规模高度依赖美国和欧洲市场的原因。从2018年数据看，PayPal的净收入，54%来自美国，20%来自欧盟（不含英国），11%来自英国，而其他近两百个国家和地区仅贡献不到15%的净收入。

此外，长期在跨境支付市场中摸爬滚打，外汇风险管理能力也成为PayPal差异化竞争力的一部分。2015年之前，PayPal在财务上一直受困于汇率风险，如2014年外汇兑美元损失2500万美元，2013年损失800万美元，之后通过对套期保值等风险对冲工具的灵活应用，PayPal具备了强大的汇率风险管理能力，汇兑损失已无法再对这家国际支付巨头带来威胁。

问题来了，既然现阶段PayPal发力重点仍然是跨境支付，收购国付宝的意义何在呢？最大的意义就是获得了国内支付牌照，可以把跨境支付用户转化为中国境内支付用户，经过三五年的积累，大举发力中国境内市场就有了底气和基础。

PalPal之后还有PayPal

对任何一家国际化布局的金融机构来讲，进入中国市场都具有战略重要性，恰逢中国金融市场加大对外开放的时间窗口，对PayPal来讲，此时布局中国市场不需要过多的考虑，无论进入中国市场后取得怎样的成绩，都是后话，进来本身就具有战略意义。

对PayPal如此，对其他国际巨头也是如此。PayPal收购了国付宝，其他国际巨头也不会错失机会。国内有一百多张移动支付牌照，除了头部的几家，多数支付机构日子过得艰辛，大概率也愿意把控制权拱手想让。

所以，对于国内支付市场而言，虽然PayPal入华本身影响有限，但PayPal只是先行者，PayPal之后还有更多的PayPal们要进来。进来的机构多了，无论是国内市场竞争规则，还是国内支付机构的国际化布局，都有了新的想象空间，中国第三方支付市场，自会揭开新的一页。

本文由“洪言微语”原创，作者系苏宁金融研究院院长助理 薛洪言

在9月30日，央行同意paypal收购中国支付机构国付宝，这也说明了，央行低调宣布了境外支付机构正式的进入中国的市场，在9月30日前，境外支付机构是不可以进入中国市场的。

paypal进入国内是不可能撼动支付宝和微信的地位，因为人家的进来并不是取而代之，而是为了在最大的移动支付市场寻找自己的用武之地。

那么为什么说paypal撼动不了支付宝和微信呢？

在国内的市场上，支付宝和微信都有自己的“杀手锏”，支付宝依托阿里巴巴这个电商巨头，还有蚂蚁金服这棵大树，而微信支付借助微信社交平台，还有财付通为它撑腰。

所以一直 以来，其它的支付系统都是甘拜下风，就连银联旗下的云闪付都只能当配角，paypal进来是不可能成为主角的。

国付宝相信很多人都是没有听过，在中国的市场占比是非常的低，paypal原来在我们中国是没有直接业务的，只能说paypal控股国付宝只是取得一张国内的第三方支付牌照而已，当前国内背后没有可依赖的大树。

但我们还是不要小看paypal，毕竟他是国际支付的大哥，已在纳斯达克上市，市值高达1218亿美元，单从市值上看也是一个不差钱的主。

目前paypal在全球有200多个支付市场使用，可支持的币种超100种，是名副其实的国际支付公司，在全球的70%的跨国数字都是由paypal完成的，在这一点国内的支付也是望成莫及。

做进出口贸易的朋友就知道paypal的好处，他的最大优势并不是国内的支付业务，而是国际收支业务在国内的支付宝和微信都是难以担当其重任。

由于paypal进入国内的支付市场，是通过控股国付宝来实现，至于今后国付宝如何与paypal进行对接，完成跨国收付款，这也是一个问题，因为涉及到外汇的管制。

但相信paypal就是为了解决这个问题来的，毕竟中国对外的外贸交易额是越来越大，很多人都是在盯着国际支付这块蛋糕，因为数字支付的结算方式，确实可以方便很多的，效率也是非常的高。

所以微信支付宝在国内的支付地位当前是撼动不了的，但人家根本不是在乎是否撼动中国国内的支付，反而微信和支付宝要考虑的问题是如何在国际支付中能够分一杯羹。

咱们国内的支付是否要学习paypal，申请他国的支付牌照，还是合作其它支付机构，不然蛋糕就会被别人给分吃了。

国际支付是块大蛋糕，paypal现在进来是个很好的时机，目前国外旅游支持微信和支付宝的在日本还行，其它的国家并不是很方便，还要经常用VISA,MASTER信用卡。

庞大的移动支付

在国内用手机付款已成为日常消费的一种方式。根据一项调查，在国内大城市中，有92％的人使用微信支付或支付宝作为主要付款方式。这种现象在国内农村也是如此：据报道，有47％的农村人口非常频繁地使用移动支付。在2018年，约83％的付款是通过移动支付方式进行的。

国内的在线信用卡使用率不到5％，不如国外的其他国家那么流行。由于Visa和MasterCard等国际信用卡在国内的信任度较低，因此并不常用。尽管在大家的日常消费中在线支付方式中占最重要的比例，但随着越来越多的国内外在线商户将在线卡支付选项集成到他们的网站上，使用借记卡/信用卡银联卡的趋势正在持续增长。国内在付款方式方式与其他国家不同，大多数国家都从现金转为信用卡，现在正在转为手机，但国内却跳过了一步。信用卡在国内的使用是零散的，甚至是不存在的。

国内智能手机支付使用量的增加与电子商务和移动商务的增长有关。确实，如果在线销售的份额似乎仍然较低和线下销售相比，但是它的增长速度很快。专家甚至估计，到2019年，国内的移动商务销售额将达到约1.5万亿美元，占国内整个零售市场的四分之一。此外，移动支付在国内非常成功，因为它们既快速又简单。借助二维码，可以实现这种速度。在国内，二维码无处不在。

支付霸主

在国内，有两种通过二维码付款的方式：客户扫描卖方的二维码，通常在结账时，餐厅的桌子上，甚至在某些商店的产品上都可以看到并打印出该二维码。然后，客户输入金额，然后可以将款项直接汇给卖方。客户显示其智能手机上显示的二维码，然后卖方对其进行扫描。这种方法甚至更简单，更快捷，因为与客户无关。由卖方决定然后从其手机钱包中扣除的金额。因此，国内迅速采用了移动支付，这主要是因为它对卖家来说非常容易。与苹果推出的苹果支付不同，如果使用苹果付卖方必须购买技术才能获得付款不同，在国内，一张带有二维码的简单纸就足够了。

财付通以渗透率在国内占有最大的市场份额，2018年为84,3％。在拥有国内最受欢迎社交媒体微信的腾讯公司的包围下，财付通开发了最常用的移动支付解决方案微信支付。这家国内巨头微信在2018年每月活跃用户为10.8亿，每月超过9亿用户。我们几乎无法将其与Apple Pay相提并论，Apple Pay在全球每月仅拥有1.27亿活跃用户。如今，国内的微信支付策略是将其服务扩展到各种金融产品从投资基金到保险，允许用户直接在应用程序中支付费用。微信支付交易手续费的0.1％，从10,000人民币起以及海外交易开始。该应用程序目前支持9种货币，而支付宝则为18种。跨境交易仍然可能很复杂，但微信最近与国际支付技术公司Adyen合作，以便利外国公司进入国内。

支付宝是淘宝上使用的唯一在线支付系统，淘宝是阿里巴巴旗下的国内领先的购物网站。支付宝拥有国内第二大市场份额，截至2018年底，全球用户超过9亿，活跃用户达到7亿。许多主要网站都使用支付宝作为电子商务支付方式，例如淘宝，亚马逊，京东和亚航，以及国内其他4000万家小商店和卖家。考虑到对国内在线支付系统的信任度低，他们引入了代管买方在产品发货前付款，并在收到产品后付款和立即付款用于支付酒店客房预订，机票费用预订或其他不需要运输的物品以解决信任问题并扩大市场。

国外最大支付平台

PayPal是一家国外的在线支付平台再次进入国内市场与9月30日，PayPal（PYPL）宣布国内的中央银行，国内人民银行（PBoC）已批准购买当地付款处理公司GoPay的控股（70％）股权。拥有处理在线和移动交易的许可证，并且主要在电子商务和跨境贸易领域中运作。正如PayPal首席执行官Dan Schulman在在线声明中所说：很荣幸成为中国第一个获得在线支付服务许可的外国支付平台。我们期待与国内的金融机构和技术平台合作，为国内和全球的企业和消费者提供一套更全面的支付解决方案。

此举实际上标志着PayPal重返国内市场。PayPal于2000年代初与eBay（NASDAQ：EBAY）一起进入国内，但在eBay于2006年退出市场后便退出了这一市场。直到去年三月，国内央行才宣布将向外国公司开放支付处理空间，但此后一直被指责这一过程进展缓慢。

听起来像PayPal成为国内市场上第一个也是唯一的外国公司，很多人认为时机可能很糟糕。而且，激烈的市场竞争可能会挤压PayPal的盈利能力，激进的扩张甚至可能给公司带来重大损失。

重重波澜

首先，政治紧张。由于中美之间的贸易争端，美国一直在考虑限制美国在华的一些投资。尽管我们之前说过，这可能更像是美国政府在即将到来的贸易谈判中获得杠杆作用的政治手段，但我们不能否认的一件事是，全球两个最大经济体之间的敌对气氛。万一未来紧张局势升级，很难预测外国公司例如PayPal在国内的情况。其次，市场已经非常拥挤。据报道，现有的蚂蚁金服和腾讯已经占据了国内支付市场的90％，这对像PayPal这样的新参与者来说几乎没有余地。

比市场集中度更可怕的是蚂蚁金服和腾讯已经建立的巨型金融科技生态系统。微信几乎已经成为控制人们日常生活的大型应用程序。腾讯的金融部门正享受着整个生态系统所继承的垄断权：与腾讯类似，蚂蚁金服在所有关键领域也保持着主导地位：支付宝，财富管理，信贷服和贷款。

当前国内支付市场的竞争格局使我们相信，PayPal很难获得有意义的市场份额。最重要的是，国内的支付业务与美国的支付业务截然不同。尽管美国的支付平台可以从商家那里收取2-3％的交易费，但支付宝和腾讯支付只需要0.3-0.4％。原因是支付宝和腾讯支付在整个生态系统中更多地充当补充服务，而不是独立的业务。

PayPal会怎么样

这引起了人们的深切关注，即如果PayPal开始在国内采取积极行动以希望获得市场份额，那么他们很有可能会对盈利能力感到失望。GoPay成立于2011年，于2016年获得政府颁发的支付许可证，但由于市场竞争激烈，GoPay一直在努力发展业务。在他们的网站上，只列出了几个商业伙伴，包括他们以前的母公司海南航空， 但是GoPay在2018年从国内人民银行获得了罚单，罚款超过6百万美元。原因是“向身份不明的个人/机构提供支付服务”。

尽管PayPal作为第一家进入国内支付市场的外国公司取得了令人瞩目的成就，但这可能是此举最糟糕的时期。基于政治紧张局势，市场竞争。PayPal能否打开中国市场的看法是保守的。

近日，中国人民银行批准国付宝股权变更申请，PayPal通过旗下美银宝信息技术(上海)有限公司收购国付宝70%股权，成为国付宝实际控制人并进入中国第三方支付服务市场。Paypal是纳斯达克的上市公司，也是全球领先的第三方支付企业，覆盖全球200多个国家和地区，拥有超过2.86亿个活跃支付账户，支持全球100多种货币交易。这则消息意味着全球支付巨头正式进军国内市场。今天想聊一下，这一消息会对国内第三方支付行业格局产生如何的影响？Paypal在中国到底有没有机会？

为何paypal至今才正式进入中国？

之前PayPal虽然一直和国内企业有合作，但正式进入还是首次，以前的困难在于金融政策的限制，不能在中国大陆开展本地支付，这意味着国内消费者无法用PayPal来支付国内商户的交易，这也是PayPal在中国市场始终发展缓慢的原因之一，然而随着中国金融市场的逐步开发，使得paypal最终通过借道国付宝正式进入中国市场。

对国内支付巨头造成多大的影响？

要说明这个问题我们先看张图：

这是2018年第四季度国内第三方支付的格局，可以看到基本上是支付宝和腾讯金融的寡头局面，两家总和占到了整个市场9成以上的份额。其实原因也不难想象，国内推动移动支付的核心动力来自电商和社交平台，例如淘宝、微信红包，而这类平台都具备一定的排他性，所以依托平台优势，很容易就构筑出自己的护城河，并且压缩其他第三方支付企业的空间。就拿paypal自身来说，其实也是得益于这样的产业逻辑成长起来的，早在2002年paypal就已经在纳斯达克上市，不过没多久就被ebay以15亿美元收购，之后在ebay的孵化下，成长为一个庞然大物，最终在2015年又重回纳斯达克，整体营收规模也超过了ebay，直至今日，市值已经超过1100亿美元。

再看下一张图：

目前国内第三方支付市场移动支付的占有率越来越高，也意味着向线下发展的趋势无法阻挡，而没有什么群众基础的paypal在这个领域中应该更难发展，可见在现有格局下的中国国内的第三方支付市场，paypal能生存的空间并不大。

跨境支付是突破口？

既然如此，paypal进入中国的突破口在哪儿？或许答案在跨境支付上。2018年paypal收入的20%来自于跨境业务，而跨境业务中的20%来自于中国市场，可见中国市场在其整体业务中的重要性。

再来看下这次收购的国付宝是家什么样的公司，据悉国付宝目前已获互联网支付、移动电话支付牌照、基金支付牌照以及跨境人民币业务许可，其中快捷支付、网关支付等多款支付类产品覆盖互联网金融、电子商务、航空旅游等多个行业。

而在国内要申请这类支付牌照相当困难。我们来看下这张图：

支付牌照的有效期为五年，到期之前央行会对牌照公司进行审核，决定是否续牌。近三年新牌照发放基本停滞，存量牌照进入清理整合阶段。从图中也能看出此类牌照的稀缺性，所以此次借道国付宝意味着paypal在中国的跨境业务的业绩贡献将更纯粹，并且使得这类业务在中国的护城河变宽。

国内跨境业务的趋势如何？

用于第三方支付的跨境业务，主要来源包括三个：电商、跨境旅游、留学。

我们先看下跨境电商的增长情况：

截至2018年末，跨境电商的规模已经接近总进出口额的1/3。增速也持续保持2位数增长。其实在近期还有一个事件也值得我们注意，就是阿里20亿美元收购网易考拉，阿里对跨境电商的一次整合，可见巨头对这块都非常重视。

再看出境旅游的情况：

从2010年到2018年出境游逐年增长，复合增速也保持2位数增长。

再来感受下今年国庆出境游的移动支付的状况：

全国平均出境游的异动支付人均增速达到了14%，由此带来的出境消费可见一斑。

出国留学人数的情况：

与出境游类似，同样是逐年攀升，且增速始终维持在10%附近的高增长。

可见跨境支付这个行业应该是处于相对比较景气的阶段，并且客户群体消费能力相对更强。而跨境支付领域里paypal无疑有自己的优势，它比中国公司更早地进入国际支付领域，拥有更多的经验和更大的市场。

再看这个细分领域的格局，尤其是跨境电商。

这是2019年上半年国内跨境电商平台的市场份额，从这里明显可以看出，虽然阿里并购网易考拉后一家独大，但是整体的格局要比国内移动支付市场好多了。这也给了paypal更多的空间。

至此也不难解释，为何阻力重重，paypal依然看好自己在中国第三方支付市场的发展。总结下来大概有3个原因：一是伴随中国的金融市场越来越开放，可以改革带来的政策红利。二是随着国民收入的提高，整体跨境消费行业前景良好，也能分享中国整体经济增长带来的红利。三是跨境支付业务相对格局更好，并且拥有自己的独特优势，更有利于paypal找到自己的突破口。

（ 校对：颜京宁）