一年存款利率

国内众多银行的存款利率均以央行基准利率作为参考，换句话说，央行基准利率是多数银行存款利率的风向标，而当该风向标发生变化时各大银行的存款利率也会出现浮动与变化。目前央行一年期存款基准利率为1.5%，国有银行存款利率上浮20%，而部分农商行存款利率却能上浮40%，通过简单计算可知，当农商行一年期存款利率上浮40%时，意味着存款利率为2.1%。

其实，农商行是农村商业银行的简称，因为局域性等多方面的因素，部分农商行定期存款利率往往能在央行基准利率上上浮30%到40%，定期存款利率为1.95%到2.1%。毫无疑问，跟国有银行定期存款利率相比，部分农商行存款明显较高，并且存款利率相差0.2%到0.35%，因此，储户存款产生的利息相差0.2%到0.35%。

其次，假如储户将10万资金存部分农商行，并且办理一年定期存款利率上浮40%，那么最后产生的收益为2100元，而因为国有银行一年定期收益为1750元，所以，两家银行定期存款收益差距为350元，正好相差0.35%利息。

当然，因为央行一年期存款基准利率为1.5%基本上不会发生变化，因此，多数银行定期存款利率上浮百分比也基本上不会出现较大的波动与震荡，除过个别地方性银行、区域性股份制商业银行以及部分农村信用社，一年定期存款利率能上浮60%到80%以上外，多数银行定期存款利率一般只能上浮30%到40%左右，意味着储户存入10万资金年收益为1950元或2100元，虽说产生的该收益不如部分民营银行或农村信用社，但却比一般银行较高。

总之，任何属性的银行在存款利率方面均是多方面因素决定的，而央行一年期存款基准利率为1.5%也只起到参考的作用，然后多数农商行、城商行以及其他各大银行均按照基准利率上浮或下浮存款利率，从而当储户存入一定资金后产生相对应的收益。当然，从某种程度上来说，部分农商行存款利率上浮40%基本上可能也是利率市场化的结果。

国内各大银行存款利率高低与波动都会影响客户办理存款业务，通常多数存款人对于存款利率较高的银行印象深刻，并且在办理存款前也会将其列为首选，只因存款到期后能获取到相对较高的收益。反之，对于存款利率较低，或者在央行基准利率上浮较小的银行并不太感兴趣，总之，面对存款利率高低不同的银行，客户的出现反应差距也是较为明显，那么，国内各大银行中存款利率最低为多少？一年期存款利率1.75%偏低吗？

其实，虽然多数储户追求较高的存款利率以获取高收益，但要必须接受的事实是银行业内存在存款利率相对较低的银行，并且属于垫底的。而对于国内各大银行存款利率较为熟悉的储户而言，提到存款利率相对较低银行，基本上国有银行能够排在前几位，因为规模以及其他各方面的因素，从而使得部分国有银行存款利率普遍低于其他类型的银行，并且在央行基准利率上上浮的空间较为有限，因为三个月到五年期存款利率上浮20%左右，相对应存款利率为1.35%到2.75%。

而从国内各大银行的存款利率可知，无论活期、定期以及大额存单业务等，在存款利率方面基本上稍微高于国有银行，或者存款利率跟国有银行保持一致。由此说明，国有银行的存款利率在央行基准利率上上浮空间最小，因此，在国内各大银行中活期存款利率最低为0.3%，一年定期存款利率最低为1.75%，而并非三个月定期存款利率1.35%，因为三个定期存款利率在基准利率上上浮22%左右，而一年定期利率仅上浮17%左右。总之，因为存款业务的类型不同，所以，最低存款利率也不一样，而当存款利率最低时储户将资金存入到最后拿到的收益也相对最低，只因存款利率高低与收益成正比的。

其次，根据国内各大银行的存款利率，当一年期存款利率1.75%时确实属于偏低，因为该存款利率仅在央行基准上上浮17%左右，确切来说上浮空间不足20%，而国内各大银行一年存款利率基本上高于1.75%或处于1.75%，尤其多数民营银行、地方性银行以及城商行等一年定期存款利率均高于1.75%，并且能够在央行基准利率的基础上上浮30%左右，而相对应存款为1.95%甚至为2.10%，所以，在国内各大银行中活期存款利率最低0.3%，定期存款利率最低为一年1.75%，而一年存款利率1.75%在银行业内属于偏低并且垫底的。

在银行业内，多数银行一年存款利率基本在1.75%到2.1%之间，存款利率基本也仅能上浮20%到30%左右，换句话说，一年定期存款利率在2.1%以上的银行并不多，因为央行一年存款基准利率为1.5%，而存款利率2.1%以上意味着在基准利率基础上上浮40%以上，而通常除过部分村镇银行、民营银行以及地方性银行一年定期存款利率超过2.1%到达2.5%或3%之外，其他银行定期存款利率还是比较低的，甚至一年定期存款利率不足2%均是常态。那么，面对部分银行一年定期存款利率2.5%的现象，该收益率相比其他银行如何呢？

其实，虽然在利率市场化改革下，多数中小型银行存款利率也均出现上浮的现象，其中有些银行一年存款利率也从原先1.8%上浮到1.95%附近，但因为利率上浮空间较大银行为数不多，甚至其中除过规模较小的银行外，多数银行存款利率还是比较低的，所以，当部分银行一年定期存款利率2.5%时，意味着储户存10元能获取2500元的收益，该收益率显然比余额宝以及其他银行存款利率较高，尤其对于存款年利率为1.75%到2.25%的银行更是如此。

而在银行业内，一年定期存款利率在2.5%以上的金融机构与银行基本可以数得过来，反之存款利率不足2.5%的银行占多数，尤其在规模较大的银行当中，一年存款利率不足2%的银行颇多，因此，储户假如存入10万资金，那么意味着存款一年产生的收益不足2000元，较基准利率上浮不足30%，所以，从整体而言收益率有点偏低，储户将资金存入其中也不会产生较高的收益率。

当然，通常在某种乡镇地区，个别银行或金融机构一年定期存款利率超2.5%的现象还是较为常见，由于规模较小，客户资源较为匮乏的原因，存款利率基本上能够上浮最高，并且一年期存款利率2.5%现象也并新鲜，甚至其中有些农信社一年存款利率为3.3%，而其他多数商业银行一年存款利率均在2%以下，因此，存款年利率2.5%的该收益率相比其他银行偏高，也是多数储户所期望的收益率。

总之，因为目前多数银行已经完全趋向于利率市场化，而且市场上多数商业银行的存款利率可以上下浮动，所以，不同属性银行存款利率存在一定的差距，一般地方性银行、区域性银行以及个别民营银行存款利率上浮空间较大，一年定期存款利率也能上浮30%到40%以上，相对应存款利率超2.5%，与其他银行相比明显偏高。

在生活当中，每家银行存款利率均存在细微的差别，并且在央行基准利率上上浮的点数是不相同的，而央行一年基准利率为1.5%，两年基准利率为2.1%以及三年基准利率为2.75%几乎不会发生变化，然后各大银行存款利率按照基准利率上下浮动。通常大型国有银行存款利率上浮百分比较为有限，而民营银行、农商行以及地方性银行等中小银行存款利率上浮百分比能达到30%到50%左右，其中甚至极个别银行存款利率上浮60%到70%。与此同时，多数储户在办理存款业务前，均会先看一年定期存款利率高低，然后跟其他存款期限利率进行对比。那么，在银行业内，较为常见的一年定期存款利率分别有哪些呢？

其实，在银行业内较为常见的一年定期存款利率多数储户均会立马能够说出来，并且因为银行属性以及其他方面的差距较为突出，因此，在存款期限相同的情况下，存款利率相差0.05%到0.25%的现象还是比较常见的，因为对于多数储户而言，最为常见的一年定期存款利率肯定是1.75%，代表银行有中国银行、中国农业银行等，并且在基准利率上只上浮20%左右；还有部分常见的民营银行一年定期存款利率为1.95%，这是在基准利率上浮30%的结果，另外，还有个别地方性银行一年期利率上浮2.1%左右，当然，虽说部分农村信用社一年定期存款利为3.3%却并不常见。

其次，一年定期存款利率因为期限方面相对较少，因此，多数银行的利率通常不会在央行基准利率上浮太高，而较为常见上浮空间为20%到40%左右，其中约50%到60%的银行一年定期存款利率上浮百分比集中在20%到30%，相对应存款利率为1.75%-1.95%，通常一年定期存款利率超过1.95%已经能够算较高水平，多数银行是无法达到的。

由此可见，其实在银行业内，较为常见的一年定期存款利率并不多，它们分别有1.75%、1.95%以及2.1%，当然，除此之外还有1.8%、2.25%以及3.3%，因为后面这些存款利率存在于个别银行当中，并且出现的次数与频率相对较低，所以，不能将其归纳到较为常见的一年定期存款利率，而对于普通储户而言，能够在部分银行办理一年定期存款利率2.1%的业务，无论存入资金数目大小，从利率方面来说产生的收益还是较为可观的。

在大多数人的印象中，觉得银行的存款利率一年之内都是固定不变的。事实上，并非如此，银行的基准利率可以多年没有变动，但是每个银行可以根据自身情况，对存款利率进行调整。

当央行给出固定的存款基准利率时，也会给予各大银行一定的利率浮动权限。这就意味着，银行每个月的存款利率有可能不一样。那么，对于普通老百姓而言，什么时候去银行存款可以得到更高的利息呢？

银行内部员工透露，每年的1月、2月、6月、12月这四个月的银行存款利率最高。为什么？

因为，1月和2月一般是春节所在的时间，人们对于现金的需求量巨大，为了置办年货、孝敬父母，会从银行里取出大量的钱，造成银行资金紧张。那么，为了缓解这个问题，银行通常的做法就是提高存款利率，吸引更多人来存款。

此外，这两个月也是大多数企业发放年终奖的时间，手上有闲钱的人多了，正好适合银行扩充业绩，通过大幅上调存款利率，及时抢占市场先机，拿下这部分客户群体。

至于6月和12月这两个时间节点，通常是企业回笼资金的阶段，特别是上市公司，要公布中报和年报，对于资金的明细一点不能含糊。所以，这个时候也会造成银行的资金紧张，同样需要上调银行的存款利率来吸引存款。

另外，银行存款利率的高低跟货币政策有着密切的关系。当央行实行上调贴现率、提高存款准备金率、减少对银行放贷等货币收紧政策时，实施的时间越长，造成银行资金紧张的局面就会越加显著。所以，当央行的货币政策由紧到松时，也就是银行资金最短缺的时候，这时的银行存款利率有可能是最高的。

那么，银行可以调整存款利率，最高能上浮多少呢？

虽然央行允许各大银行根据自家情况对存款利率进行调整，但是没有一个明确的上下限，但是银行内部会有明确的要求，那就是存款利率上下浮动不能超过基准利率的50%。为什么要这样规定呢？

其实，这跟销售其他商品是一样的道理，没有指导价的作用，整个市场就会陷入价格战的混乱当中，尤其是银行，为了高息揽储，忽略掉风险控制的话，后果不堪设想。之所以会有这样的规定，就是为了防止银行之间进行恶性竞争。

不过，对于大额存单而言，存款利率上调浮动的范围可以更大一些，大型银行可以达到50%，股份制银行是52%，而城商行和农商行可以达到55%。这就是为什么存款超过100万，可以跟银行谈利息的原因，没有高一点的利息，银行又怎能留住这些大客户呢。

因此，如果储户想要获得更高的利息，最好选择1月、2月、6月、12月这些节点，或者在货币政策刚好由紧到松时。

文/龙小林

目前，可供我们投资理财的方式有很多，收益也各不相同，而把钱存银行，收益就是银行给的利息。只不过，目前银行存款利率较低，存一年下来利息也不会有多少，如果不是因为钱存在银行比较安全，相信很多人都不愿把钱存银行了。然而，也有人把钱存银行获得了一个还不错的利息，存10万一年的利息甚至可以超过5000元，这是怎么做到的？

一般来说，在银行存10万一年的利息5000元是不太可能的，因为这意味着存款利率达到了5%以上。而现在一年期的最低贷款利率才4.2%，五年以上的最低贷款利率也才4.85%，如果以5%的利率吸收存款，那银行可能就得亏钱了。事实上，目前绝大部分银行，一年期的存款利率都在2%左右，甚至不到2%，三年期的存款利率基本都在4%以下。存10万别说一年利息5000元，有时甚至2000元都没有。

怎么才能找到利率高的存款？

不过，凡事都不是绝对，利率高达5%的存款虽然比较罕见，但也并非完全没有，至少有以下几个办法可以找到这样的存款：

1、从银行下手。最容易出现高息存款的银行，往往都是在一些规模较小的银行，比如较小城市城商行、农商行或者民营银行。前段时间，有几家民营银行就推出了利率高达5%以上的存款，最高利率甚至达到了5.88%。此外，一些农村信用合作社、村镇银行等也比较容易有高息存款。因为规模小的银行，吸收存款的难度较大，如果没有更高的存款利率，很难吸引储户去存钱，所以其存款利率通常比大中型银行的高。

2、从存钱的时间下手。银行的存款利率不是一成不变的，事实上每年在不同月份，存款利率可能就有很大不同。如果是在银行比较缺钱的时候去存钱，或许就会有更高的利率。

一般来说，银行在年中和年末月份是比较缺钱的，因为这两个时间银行需要出半年报和年报，为了有一个漂亮的年报，就需要有较好的资本充足率，因此银行需要在这段时间加紧揽储。其次比较缺钱的就是季度末月，原因跟前面相同。如果是在银行非常缺钱的时候，或许可以发现相对高利率的存款，比如在今年有一段时间，有银行就出了存款利率高达10%以上的存款。

3、从存款的类型下手。同一家银行，一年期的定期利率到不了5%，可以看一看三年期或五年期，因为通常期限越长利率也就越高。或者定期存款里找不到利率高达5%的，可以去看一看大额存单或结构性存款。此外，目前一些银行可能还有一些创新型存款，多留意一下说不定就有意外收获。

存款利率高达5%的存款，想要找并非不能找到。当然这样的存款肯定不会很多，而且也不会经常有。这就需要大家多关注各家银行的动向，以便能第一时间抓住这样的机会。

审核：李闰

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2020年央行几次降准，极大的提升了市场的资金量，所以说在当前的利率市场的情况下，一年期的银行定期存款利率能达到4%已经算是较高的水平了，你可以看一看这些国有银行或者股份制银行，就是资产规模比较大的这些银行，没有哪一家银行能给出这个利率的，所以存肯定是值得存的了。

有人可能会说，10万存一年，利息达到4000元，这会不会是“假存款”？

笔者可以肯定的说，在现在国内的利率市场中，有一些规模较小的银行是可以达到这个利率水准的，虽然说我国自2015年以来开始实行利率市场化，所有商业银行和农村金融机构的利率上限都取消了，每家银行都可以根据自身的情况定制利率，所以一些银行由于想要揽储，自然而言就会提升利率，但这种提升并不是说无止境的，它肯定是有一个额度的，毕竟银行也是要运营成本的。

一般情况下，银行发行这种短期的定存，利率又高，但有限制起存金额，都被称之为“大额存款”，它有个特点就是期限和发行时间无规则可言。比如有的信用社在每年的开门红活动中都喜欢推出这种类型的存款，一年期利率达到4%以上并不算高，有的利率甚至达到了4.3%，但有一点可以肯定的是，这种属于某个阶段推出的特色存款，为了安全性考虑储户存入时还是要认真辨别，注意再注意，特别是那种存入后还要你签好几次名字的，更要认真。

为什么说一年期定存利率4%，10万起存很值得呢？

众观国内这些大型银行，包括国有六大行、全国股份制银行等等，据网上各大国有银行官网给出的利率显示，一年期的定期存款利率为1.75%，即使是有的银行偶尔做活动的时候推出特色存款，那利率最高也就达到2.6%左右吧，再来看各大银行的大额存单，该产品一年期的利率大概都在2.25%左右，这还是因为大额存单利率都是经过上浮的，而且起存金额都在20万以上。

笔者可以换一种说话，很多规模较小的银行为什么会推行“大额存款”，主要是因为大额存单存的人较少，因为起存金额太高了，并不是很多人都能有那么多存款，而大额存单虽然限制起存金额，但弹性较大，可以5万起存，可以10万起存，比如标题所述的就是10万起存，但这种大额存款一般都是在特殊时候，比如年末、春节期间、年中这些揽储压力较大的时候才会有，属于那种阶段性产品，所以也有很多人戏称：买到就是赚到。

总结

进入2020年以来，央行已经几次降准了，释放出了大量的流动资金，可以说2020年中国的利率是有可能进入下行通道的，这从有的银行已经下调利率就可以看得出来，因为银行不缺钱了，自然没有必要提高利率去吸引存款，所以如果遇到利率较高的存款，只要是属于一般性存款，都会受《存款保险制度》保护，都可以放心的存入。

如果是在安全性有保障的情况下，一年定期存款利率4%是相当划算，因为这个收益水平已经超过了绝大多数银行一年定期存款利率。央行一年定期基准利率是1.75%，国有银行和一些股份制商业银行一年定期的执行利率一般不会超过2.25%，更不用说4%那么高的水准，4%的收益率跟国有银行三年期大额存单的收益差不多。

由于近两年网络理财爆雷的平台太多了，还有个别银行出现假存款的现象，大家的防备心理也比之前高了，看到这么高的存款利率首先就是质疑是不是真的。可以说有这个想法和疑问是好的，现在赚钱不容易，谁也不想手里的存款付之东流。如果在2015年这个情况想都不用想，肯定是假的，但是2015年之后央行全面放开存款利率，各家银行为了揽储需求都会根据实际情况设定存款利率。

一年定期存款利率不管是在国有银行或者是农信社都算是有一点偏高，但是也并非不可能，特别是在年中、年末、季度等各种考核的关键时点，为了完成考核任何，银行都会适时地推出一些高利率的存款产品，如下图就是去年某信用社2019年开门红存款产品，从图中我们能看到，一年定期存款利率高达4.1%，而且起存金额才只需要1万元，15个月的存款利率更是高达4.2%，这在国有银行里是想都不敢想的，但是在一些地方农信社和村镇银行却能够出现。

当然这么高的存款利率不可能是长期都有的，这只是针对某一阶段银行为了揽储需求而适时推出来的产品，如果刚好碰到那么只能说你运气好，过了这个村就没有这个店了，当然为了安全起见存款之前我们还是先要了解清楚是不是真的是银行推出来的产品。

一年定期利率4%，要5万起存，这种存款在一些地方银行又被称之为“大额存款”，他不同于大额存单，大额存单起存标准至少要20万，而且大额存单并不是所有银行都有资质发行的。由于地方银行的实力较弱，为了增加竞争力，推出这种产品也是比较正常的。而我们都知道银行是靠息差赚钱的，在给这么高的存款利率情况下，那么相应的它贷出去的利率也会更高，这也是为什么国有银行的贷款利率整体上会比地方银行来得低，就是因为揽储成本比地方银行低。

其实5万起存，一年定期存款利率4%也并不是最高的，当前存款利率最高的是在民营银行，5年定期存款利率普遍能达到5%以上，所以一年定期存款利率4%对于农信社来讲属于是正常水平，只是可能不常有，不能长期出售而已。

综上所述，如果确定是真正存款的情况下，那么一年定期存款利率4%，5万起存是相当划算的，手里如果有5万的话，那么直接存，因为这不是经常能碰到的事。

进入2020年以来，央行已经进行了几次降准，可以说国内现在的金融市场资金量属于非常充足的时候，从这几个月银行给出的利率就可以看出，有的银行已经开始下调部分产品的利率了，比如工商银行官方网站上三年期大额存单以前利率为4.125%，现在已经降至3.795%了，所以按标题所述的，一年期定期存款利率3.8%的话，这已经算是非常高的利率水平了，所以说该存款存的话肯定是值得存的。

有的人会考虑，5万元存一年，利息达到了1900元，这会不会是“假存款”？

从2015年开始，我国开始实行利率市场化，所有的商业银行和农村金融机构都可以对本银行中的利率进行自主调整，这也是为了避免很多人都把存款存到国有银行，从而导致小银行拉不到存款，拉不到存款自然就没有钱赚，银行没有利润自然而言就容易倒闭。

小编觉得，一年期定期存款利率达到3.8%的产品在国内还是有的，不过发行这种产品的银行一般都是一些规模较小的银行，因为小银行揽储压力大，提高利率揽储也成为了他们唯一的出路，不然同样的利率谁会选择去存小银行，是你的话，你会吗？显然是不会的。

小银行发行的这种产品也不是随时都可以存的，该产品应该就是“大额存款”，相比于“大额存单”而言，这种产品存款门槛都是由银行自主设定的，不过5万元的门槛还是比较少见的，很多银行都将门槛设为10万元左右，所以说一年期利率3.8%的产品还是挺靠谱的，只是说不容易遇到，不过存款时也要注意，不要觉得利率高就掉以轻心，面对高收益产品反而更要倍加小心，而且一定要注意，存入以后要签好几次名字的时候，更要认真审核下，避免“存单变保单”。

为什么说5万元存一年，利息1900元，这种产品很划算呢？

小编说几个数据你可能就了解这种产品的好处了。国有银行一年期定期存款的利率为1.75%，存5万元的话一年利息为875元；国有银行一年期大额存单起存门槛20万，利率仅为2.25%，20万存一年的话利息仅为4500元，按比例计算的话5万存一年也就是1125元，而众所周知，大额存单的利率在同等存款中已经属于较高的利率水平了，但与标题所述的年利率3.8%还存在很大的差距，所以说这种产品还是很划算的。

不过这种“大额存款”也有一个缺点，那就是他的发行时间和发行期限都不固定，一般这种产品出现的时间都在年末、春节期间、年中这些银行揽储压力比较大的时候，而且最主要一点就是并不是每个小银行都会发行这种存款，所以说想要购买这种产品也需要很大的运气，并不是你想存就能遇到的。

总结

央行降准，银行系统资金量充足，对于存款的需求普遍降低，这对于储户来说可不是好消息，毕竟谁去存款的时候都想要高利率，高利率代表的就是高收益，鉴于现在这种情况，储户可以有两种选择，一种是牺牲资金流动性，选择存期较长的产品，提前锁定高收益；第二种就是寻找如标题所述的这种短期存款，半年期的或者一年期的这种，虽然利率也并不一定有这么高，但可以伺机而动，一旦遇到高利率产品可以择机存入。

现在大家的理财知识越来越丰富，存钱理财开始懂得进行对比各种存款产品或者理财产品的优缺点。特别是2013年余额宝等互联网理财的横空出世，更是让大家知道了理财的重要性，以往傻傻的把钱存银行已经成了过去式。这也让银行的揽储压力越来越大，为了跟互联网理财竞争，2015年央行全面放开存款利率，银行也顺势推出了各种高息的存款和理财产品，扳回了一局，很多人又开始把钱存进银行。

但是即使央行全面放开存款利率，大部分银行一年定期存款利率也只有2%左右，国有四大行一年期只有1.95%，远远低于一年定期3%，那么一年定期存款利率3%正常吗？虽然一年定期存款利率已经远远超过了央行基准利率，但在现实中其实是比较常见，能达到一年定期3%存款利率一般都是在地方中小银行，也就是农信社、村镇银行或者农商行，这些银行实力不如国有银行，为了揽储，只能适当提高存款利率。

特别是在一些特殊时间段，为了完全任何指标，存款利率更高。比如下图是2019年某信用社的开门红产品，为了揽储，1年定期存款利率高达4.1%，并且只需要1万就可以存，这个存款利率正常情况下，在银行是碰不到的，但是在一些时间点，信用社和农商行就可能达到这么高的水平，所以一年定期存款利率3%是很正常的。

最主要的是要求10万起存，10万在现在已经算是一笔很大的存款了，这些信用社和农商行由于实力和资质有限，很多是没有办法推出大额存单的，为了跟国有银行竞争，所以这些中小银行就推出了大额存款，当然每家银行对于大额存款的要求都不一样，有的是5万，有的是10万。

10万起存，年利率3%在这些中小银行来看就不算高，甚至有点偏低了，所以如果从收益率上来看的话，那么这笔存款是比较靠谱的，并没有太夸张。在确定是存款的情况下，那么是可以存的，也是比较划算的，只要是存款那么安全性也没有什么好担心的，信用社和农商行对于存款也是50万以内保本保息，受存款保险条例保障。

如果你是属于不能承受任何风险的人，那么一年期存款利率3%，在现有的存款市场里已经算是高水准了，只要不超过50万你能存多少就存多少，提前锁定高额收益，因为你不知道哪天央行就要降息或者又要降准，那么银行的存款利率又会跟着降低，可能在过几年就看不到这么高利率的存款产品了。当然了一切的前提就是要确认是存款，毕竟存款变保险的事情在银行也是时有发生。