人民币存款利率

来源：中国证券报

作者：高改芳

对于“汇丰银行在内地人民币个人存款零利率”的说法，汇丰中国相关负责人表示“说法完全失实”。

不过，曾在外资银行任职的人士表示：“如果是结构性存款，到期后汇丰等外资银行只给客户本金而没有收益，是合理合法的。这是零利率吗？如果是，这种情况早就有了。外资银行的法务、合规都很严格。”

实际上，2004年10月29日，中国人民银行放开人民币存款利率的下限，理论上，存款零利率是可以存在的。

“但这样做就没有人愿意把钱存在他（汇丰银行）那了吧。”接近监管的人士分析。

来源：汇丰中国官网

汇丰的高门槛

实际上，从2007年获准在内地经营人民币业务，受限于有限的网点数量，外资银行从一开始就不像中资银行那样面向全体市民。

当时，首批开业的花旗、汇丰、渣打和东亚银行四家外资银行中，除东亚银行还没有明确开户门槛外，汇丰、渣打、花旗都有明确的开户标准。外资银行一般将客户分为贵宾理财和非贵宾理财两类。

彼时，汇丰非卓越理财开户的标准是月内日均总余额不低于10万元人民币，否则客户将被收取每月150元的账户管理费。渣打银行的 “创智理财”和花旗银行的普通客户均定位在1万美元（约合人民币7万多元）之上。如果达不到标准，同样要收取账户管理费。渣打的收费标准是每季度150元人民币，花旗银行则是每月50元人民币。渣打银行还规定每笔定期存款的最低起存金额是17000元人民币。

汇丰中国官网的汇丰控股2019年半年报显示，环球私人银行为资产丰厚与极丰厚的人士及家族（包括需要国际银行服务的客户）提供服务，该业务收入当期增加1700万美元，增幅为2％，主要反映来自亚洲的增长。汇丰卓越理财及运筹理财也以中上阶层与富裕阶层为目标客户。

公开资料显示，汇丰私人银行部客户至少要有100万美元的银行可接受资产才能开户。

不过，在接受汇丰私人银行服务的高端客户中，也有几起遭受巨额损失的案例。

有客户向中国证券报记者透露，遭受巨额损失后，汇丰银行等外资银行的做法一般是在香港与受损客户签订和解协议，并要求客户放弃起诉等权利，并签署保密协议。该人士介绍，万一理财受损，即便是富裕阶层，也难以通过法律手段讨回损失，而无论客户的损失有多么巨大，银行总是稳赚的。

结构性存款的创造者

除了提高门槛，在大陆，外资银行通过理财产品赚取高收益的做法也比中资银行早了十多年。

当内地储户还没搞明白什么是“衍生品”的时候，外资银行就已经在国内推出了“结构性存款”。

几乎从在内地经营人民币业务的第一天起，外资银行与国内银行的竞争就体现在理财领域。在吸引内地客户、降低存款成本方面，外资银行的结构性存款产品发挥了重要作用。

外资银行结构性存款高收益必然以高风险的存在为前提。外资银行结构性存款的市场风险一般较大，这一方面是由于外资银行结构性存款挂钩的标的本身的波动率比较大，另一方面是由于收益计算非常复杂，造成挂钩标的轻微波动会带来显著不同的收益，普通投资者无法识别。

各家外资银行先期推出的外汇结构性存款一般不能转让，期限在18个月以内的存款一般都不能提前终止，长期存款的投资者一般有提前终止权，但要交纳赎回费。因此，外资银行结构性存款的流动性风险是比较大的。

外资银行这样设计的主要目的在于其收益的主要部分来自于存款本金的资金运用。在不太影响投资者购买欲望的情况下，外资银行对这方面的规定较为严格。

所以，抱着“存款”的目的去外资银行，最终取得零利率的客户不在少数。在选择外资银行前，客户要做足功课。

受外部因素影响，去年以来人民币汇率走势备受投资者关注。

9月份以来，美联储两次降息，美元指数走低，加之市场对中美经贸谈判预期改善，市场风险偏好上升，人民币对美元和对一篮子货币汇率小幅升值。11月5日，中期借贷便利操作（MLF）中标利率下降5个基点，提振了市场信心，人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。

考虑美元和人民币哪个存起来更划算，既要看人民币和美元的汇率，还要看两种货币的银行存款利率。

1、现在美元兑人民币的汇率是7.04，这个汇率比2018年初的6.28高了很多，但相比前段时间接近7.2的水平又有下跌。现在要在美元和人民币之间做选择，首先要看你对未来美元对人民币的汇率预期是多少。不考虑存款利率差别，当然是预期美元对人民币汇率上涨，持有美元，预期美元对人民币汇率下跌，持有人民币。

2、从存款利率的角度看，当前活期存款利率一般为0.35%。定期存款利率则根据时间从三个月的1.35%到三年期的3%不等。当然如果是大额存款，也是可以和银行去商讨利率，稍微上浮的。

而中国银行最新的美元存款利率是活期0.05%，从0.05%最高到两年期的0.75%。可以看出，存款利率上，人民币和美元差距较大，最大差距大到2%。

如果你觉得美元未来一年会升值，而且升值幅度高于2%，那么可以考虑持有美元存款。如果预期美元升值幅度低于2%，则去换美元存款得不偿失。

3、那么未来美元和人民币的汇率到底会上涨还是下跌呢？由于关税问题，我国出口产品国际竞争力有所下降，从这个角度看，人民币贬值有利于提高我国出口产品竞争力，继续促进经济增长。所以短期内，人民币还是会有贬值压力。但美元是否会升值，也还取决于未来贸易谈判的进展，如果关税纠纷能够解决，人民币汇率也还是有可能回落后2018年的水平。

4、要不要持有美元存款，也还要考虑美元的兑换问题，由于我国对外汇兑换有一定管控，不能自由兑换美元。在额度内持有部分美元存款也是出国旅游、学习等的需要。

5、外汇投资由于收益率有限，交易也比较麻烦，经常折腾一圈，还不如不去做。外汇市场的主要参与者都是银行。对于个人和企业来说，虽然可以适当分散风险，但不建议把外汇作为主要投资方式。

汇率的大幅波动对经济不利，所以大部分时候市场各方都会努力让汇率稳定在一定水平上。

从资本市场的角度看，汇率稳定也有助于稳定资本市场情绪，避免顺周期“羊群效应”，进而防范各类资本市场波动叠加共振，引发、放大潜在金融风险。稳汇率一方面有助于降低市场风险偏好，增大市场主体对A股的市场配置，另一方面，随着对外开放的推进，稳定的汇率增强了外部资金进入A股市场的信心，进而对A股市场形成支撑。

中国人民银行将继续推动人民币汇率市场化形成机制改革，保持汇率弹性，并在市场出现顺周期苗头时实施必要的宏观审慎管理，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

未来人民币汇率形成机制改革会在继续保持人民币汇率合理均衡的同时，进一步增强汇率的弹性和透明度。实施必要的宏观审慎管理则意味着，央行提升汇率灵活性和透明度的同时，也会紧密跟踪市场变化，在必要时采取相应的措施以减少顺周期行为加大汇率对实际情况的背离。

智通财经获悉，今日（1月16日），中国人民银行公布2019年金融统计报告，数据表明，中国2019年广义货币增长8.7%，狭义货币增长4.4%；全年人民币贷款增加16.81万亿元，外币贷款减少79亿美元；全年人民币存款增加15.36万亿元，外币存款增加301亿美元；12月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为2.09%，质押式债券回购月加权平均利率为2.1%；国家外汇储备余额3.11万亿美元；2019年跨境贸易人民币结算业务发生6.04万亿元，直接投资人民币结算业务发生2.78万亿元。

以下为报告全文：

一、广义货币增长8.7%，狭义货币增长4.4%

12月末，广义货币(M2)余额198.65万亿元,同比增长8.7%，增速分别比上月末和上年同期高0.5个和0.6个百分点;狭义货币(M1)余额57.6万亿元,同比增长4.4%，增速分别比上月末和上年同期高0.9个和2.9个百分点;流通中货币(M0)余额7.72万亿元,同比增长5.4%。全年净投放现金3981亿元。

二、全年人民币贷款增加16.81万亿元，外币贷款减少79亿美元

12月末，本外币贷款余额158.6万亿元，同比增长11.9%。月末人民币贷款余额153.11万亿元，同比增长12.3%，增速分别比上月末和上年同期低0.1个和1.2个百分点。

全年人民币贷款增加16.81万亿元，同比多增6439亿元。分部门看，住户部门贷款增加7.43万亿元，其中，短期贷款增加1.98万亿元，中长期贷款增加5.45万亿元;非金融企业及机关团体贷款增加9.45万亿元，其中，短期贷款增加1.52万亿元，中长期贷款增加5.88万亿元，票据融资增加1.84万亿元;非银行业金融机构贷款减少933亿元。12月份，人民币贷款增加1.14万亿元，同比多增543亿元。

12月末，外币贷款余额7869亿美元，同比下降1%。全年外币贷款减少79亿美元，同比少减352亿美元。12月份，外币贷款减少77亿美元，同比少减33亿美元。

三、全年人民币存款增加15.36万亿元，外币存款增加301亿美元

12月末，本外币存款余额198.16万亿元，同比增长8.6%。月末人民币存款余额192.88万亿元，同比增长8.7%，增速分别比上月末和上年同期高0.3个和0.5个百分点。

全年人民币存款增加15.36万亿元，同比多增1.96万亿元。其中，住户存款增加9.7万亿元，非金融企业存款增加3.29万亿元，财政性存款增加301亿元，非银行业金融机构存款增加1.15万亿元。12月份，人民币存款增加5995亿元，同比多增5079亿元。

12月末，外币存款余额7577亿美元，同比增长4.1%。全年外币存款增加301亿美元，同比多增935亿美元。12月份，外币存款增加78亿美元，同比多增117亿美元。

四、12月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为2.09%，质押式债券回购月加权平均利率为2.1%

2019年银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交1185.01万亿元，日均成交4.74万亿元，日均成交同比增长17.9%。其中，同业拆借日均成交同比增长9.7%，现券日均成交同比增长42.9%，质押式回购日均成交同比增长15.2%。

12月份同业拆借加权平均利率为2.09%，分别比上月和上年同期低0.2个和0.48个百分点;质押式回购加权平均利率为2.1%，分别比上月和上年同期低0.19 个和0.58个百分点。

五、国家外汇储备余额3.11万亿美元

12月末，国家外汇储备余额为3.11万亿美元。12月末，人民币汇率为1美元兑6.9762元人民币。

六、2019年跨境贸易人民币结算业务发生6.04万亿元，直接投资人民币结算业务发生2.78万亿元

2019年，以人民币进行结算的跨境货物贸易、服务贸易及其他经常项目、对外直接投资、外商直接投资分别发生4.25万亿元、1.79万亿元、0.76万亿元、2.02万亿元。

来源：经济观察报

经济观察网 记者 王涵 12月6日，网络流传一张截图显示：“中国出现第一家0利率银行，11月1日上海汇丰银行利率调整：5000以下存款利率为0%；5000以上为0.001%。配置中长产品刻不容缓。”

对此，汇丰中国相关负责人回复经济观察网记者称：“我行在内地的人民币个人存款‘零利率’说法完全失实。汇丰中国根据市场情况和自身业务需求，在符合监管规定的范围内制定人民币存款定价策略，并未出现‘零利率’的情况。”

经济观察网记者了解到，其实这是在10月31日，香港上海汇丰银行宣布，由2019年11月1日起，汇丰给予港元储蓄存款户口的利率，当户口结余（港元）5000-10000时年利率为0.001%，低于5000港元以下才是0%。而并非是针对人民币账户进行的利率调整。

当时汇丰香港区行政总裁施颖茵表示：“汇丰调整利率，主要是考虑到美国联邦储蓄局再次降息，以及本地和国际市场的宏观经济环境，相信此举有助于纾缓本港企业经营压力。”

业内人士告诉记者：“属于乌龙。香港港币利率市场和内地人民币利率市场是两回事。”截至发稿，记者在汇丰中国官网上查询到，人民币活期账户存款年利率为0.30%，3个月、6个月、12个月存款利率分别是1.35%、1.55%、1.75%。

但是放眼全球，自今年年初以来，全球有超30个国家降息。自印度央行在2月7日打响降息第一枪，降息25个基点至-0.25%以后，埃及、马来西亚、新西兰随后跟进。8月1日凌晨，美联储再次宣布降息25个基点，香港也紧跟宣布降息。但业内人士认为，由于金管局的政策利率并不和市场利率挂钩，所以对市场利率的影响有限。

另一方面，临近年末，内地揽储压力上升，最新11月份数据显示定期存款等利率出现变动。

据融360简普科技大数据研究院监测数据显示，2019年11月，银行定期存款利率多数期限上升，3个月期、6个月期、1年期、2年期存款平均利率分别环比上涨0.2BP、0.2BP、0.3BP、0.1BP，3年期存款平均利率维持不变，5年期存款平均利率环比下跌0.6BP。

简普大数据研究院分析师刘银平表示：“自7月份以来，银行定期存款利率就呈现出下行趋势，尤其是10月份降幅较大，主要是因为流动性持续宽松，而银行负债成本较高；11月大部分期限存款利率上调，近5个月以来首次上涨，虽然上调幅度不大，但也释放出一种信号，临近年底揽储压力上升，银行在存款利率调整方面较为谨慎。”

11月央行接连“降息”。11月5日，央行开展中期借贷便利（MLF）操作4000亿元，期限为1年，中标利率为3.25%，较上期下降5个基点，这是2018年4月以来央行首次下调1年期MLF利率。

11月18日，央行在公开市场开展1800亿元7天逆回购操作，利率从2.55%下调至2.50%，这是2015年10月以来央行首次下调公开市场逆回购操作利率。

11月20日，贷款市场报价利率（LPR）迎来新一轮报价，无悬念下调，其中1年期LPR利率由4.2%降至4.15%，5年期LPR利率由4.85%降至4.8%，均下调5个基点。

刘银平表示，央行多次降息，加强逆周期调节，增强信贷对实体经济的支持力度，未来贷款利率会继续下降，利差收窄，银行有必要下调存款利率。今年上半年，定期存款和大额存单利率持续上升，5~7月达到阶段性峰值，但下半年以来利率走势发生变化，近几个月处于下跌趋势。11月定期存款和大额存单利率走势分化，但整体来看变动幅度都不大。不过临近年末，资金流动性将有所收紧，银行面临MPA考核压力，揽储压力上升，在这种背景下，存款利率或暂缓下跌。

来源：《财经》杂志

文 |《财经》记者 张威

完全超出市场预期，新一期LPR报价丝毫未动。

3月20日上午9点30份，全国银行间同业拆借中心周五公布数据显示，1年期贷款市场报价利率（LPR）为4.05%，5年期以上LPR为4.75%，较前次报价持平。

同一天的前一刻钟，央行发布公告称，目前银行体系流动性总量处于合理充裕水平，2020年3月20日不开展逆回购操作。至此，央行已经连续二十四个交易日暂停逆回购操作。

据《财经》记者了解，货币市场流动性确实较为充裕，甚至出现资金淤积的现象。根据某股份制银行资金交易员介绍，资金淤积主要体现为两点：开年之后，隔夜利率长期在在2%以下，另一则现象是银行超额存款准备金规模比较高。“一般的银行超额存款准备金规模较正常水平高出了50%-70%左右的水平。”

反观全球，进入3月，新冠疫情在全球蔓延，各大国央行早已开启降息狂潮，所以，此前市场主要分析声音认为，今日公布的LPR报价会出现下行。

某宏观研究员向《财经》记者表示，央行一直强调稳健货币政策调控主基调，所以对宽松化币政策更审慎；二则央行也担心当前通胀对降息形成制约；三是美国前次降息的教训表明，在市场预期混乱时，降息等政策并不能起到应有的作用。

“LPR是优质企业贷款，单纯降LPR后可能也很难真正引导企业融资成本下行，因为这还取决于商业银行的资金成本和风险溢价等。”上述宏观研究员指出，降息的含义实际是一整套组合拳，降LPR是降企业成本的一部分，但还不够，需要降“中期借贷便利（MLF）”和存款基准利率等银行负债端资金成本来实现。

值得注意的是，3月16日，央行开展MLF操作1000亿元，中标利率为3.15%与上次持平，并未提前引导本期LPR下行。

某银行资金研究员指出，2月LPR下调10基点，一是因为当时疫情很严重，市场情绪恐慌，二是MLF也下调了10基点。但是，事实上，因为经济活动放缓，银行核心存款增长不佳，主动负债吸收力度比较大，负债成本比较高，3月对股份制银行降准不足以推动LPR下调。

上述宏观研究员也指出，在信贷供给方面，要求银行加大实体支持力度，的确也得给银行减负，银行负债端超过2/3是存款，所以只通过MLF（中期借贷便利）给银行减负效果是有限的，下调存款利率给银行降低负债成本的效果会更好，有助于向实体传导低成本信贷。

监管已经在力降银行负债成本，据《财经》记者了解，近期监管严查“假”结构性存款高息揽存，就是因为有一些不规范的结构性存款影响整个行业存款成本居高不下，扰动了存款市场正常竞争秩序。严格规范结构性存款产品的举措，也有助于降低整个银行业的存款成本。

人民银行货币政策司司长孙国峰近日强调，继续发挥存款基准利率作为整个利率体系压舱石的作用，同时压降银行不规范存款创新产品，将结构性存款保底收益率纳入宏观审慎评估，维护存款市场竞争秩序，稳定银行负债端成本。

远洋资本高级研究员盖新哲向《财经》记者表示指出，其他国家超大幅降息更大程度上的目标是维护金融稳定，避免金融危机。与美欧相比，我国股市债市波动相对较小，没有类似2015年或者金融危机时期的异常波动，所以不会像其他央行一样大幅降息。

盖新哲说，银行间流动性充裕，某种程度上也是信贷需求较弱的表现，在这一特殊阶段，首先还是要激发信贷需求，一是财政发力，用财政支出带动总需求，无论是新基建还是旧基建，二是加快金融创新，比如基础设施公募REITs，数据中心公募REITs或者ABS。

“当前，最重要的工作是推动复工复产，只有企业生产了才有信贷需求，企业不生产，调利率效果也不好。”上述资金交易员指出。在当前形势下，一动不如一静，待企业复工复产后，形成有效信贷需求后，再看看经济补偿性恢复到底能到什么程度。到那个时候再出台一些刺激政策，效果会更好。不能在这个时候把子弹消耗过多。

20万人民币存到银行，一年能拿到多少利息？说出来你别不信！

生活如此多娇，只因你最闪耀，小伙伴们大家好！现如今越来越多的人会选择将自己挣来的钱存入银行，一来是可以保障资金的安全性，二来还可以享受银行的福利待遇，从中获得一笔不小的利息收益。

那么如果把20万人民币存到银行，一年能拿到多少利息？说出来你别不信！根据不同的情况，小编就来帮助大家分析一下吧，第1种情况，就是活期存款，这种存款也是比较方便又实惠的，即便是将大笔金额存入银行，等到急需要用钱时也可以将本金连带利息全部取出。

但是对于活期存款来说，它的利率却要比其他项目要少许多，活期存款的利率大约在0.35%左右，如果存入20万的话，一年的利息大约在700元左右，第2种情况就是比较常见的，那就是定期存款，要知道定期存款的利率是比较高的，但是在这其中也存在一个缺点，那就是选择定期存款的钱是不能够再随意拿出的。

不然的话，之前获得的利息全部会被银行收回，拿20万人民币存到银行的利率大约可以达到1.75%左右，这样算下来的话，一年就可以收入3500元左右，这样一比较的话，活期存款和定期存款它们之间的差距是不是很大呢？大多数的人如果没有什么紧急事件的话，还是会选择定期存款的。

同样是一年的时间，自然会选择多的一项啦，对此，屏幕前的小伙伴看完后，大家平常存款时都会选择哪种理财项目呢？欢迎在下方评论留言，如果还有其他存钱小妙招，赶快偷偷的告诉我们吧！

文/李闰

前几天有一则报道，如果美国人失业，那么绝大部分人的储蓄不能够支持到他们挺到7月份。与美国不同的是，我国居民比较热衷储蓄，这也许是一种忧患意识，也可能是缺少投资理财的经验。根据央行昨日（10号）公布的数据来看，截至今年三月末，我国本外币存款余额超过了206万亿元，其中人民币存款余额达到了200.99万亿元，同比大增9.3%。

住户存款增长最多

根据央行公布的数据来看，截至3月末，我国人民币存款余额超过了200万亿元，要知道在2019年我国的GDP总量都不到100万亿元，由此也可见我国居民存钱的热情。在各项存款当中，与我们关系最大的无疑就是住户存款了。

根据央行的数据来看，一季度人民币存款一共增加了8.07万亿元左右，其中有6.47万亿元是住户存款贡献的，非金融企业存款也增加了1.86万亿元。财政性存款以及非银行业金融机构存款在今年一季度均减少超过3000亿元。

可见人民币存款并不全是大家在银行存的钱，一些部门在金融机构的人民币存款也属于这一类。如果要统计个人存款，住户存款的数据可能会更准确一些。

住户存款指的是金融机构吸收的居民储蓄与住户部门支配的存款，大家在银行的存款就属于这一类。根据此前的数据来看，2019年住户存款的余额达到了82万亿元左右，按照我国14亿的人口来计算，人均存款超过了58000多元。

这里先不说个人在其他金融市场上的资产（例如股票资产），人均存款5万多元并不能说有很多，但还是有不少人感叹自己又拖后腿了。在目前车贷房贷又要养家的情况下，想存下来钱的难度可不小。

存款利率不高为什么存款余额还涨了？

如今存款利率并不高，不少银行的存款利率可能都跑不赢通胀，在这种情况下，人民币存款余额仍突破200万亿元，住户部门存款同样大增，这说明了什么呢？

存款余额增加，尤其是住户部门的存款增加6万多亿元，这可能与目前的金融市场环境有关。现在受一些客观原因的影响，金融市场上面一些产品投资风险增加，存款类等一些稳健型产品可以满足居民的避险需求。

虽然这些存款利率不高，但是风险极低，目前的经济形势发展不是很好，不少人对于投资的判断可能还是落袋为安的好。在当前这种特殊环境下面，增加储蓄以应对未来可能出现的风险就会是一个不错的选择。

不过话也说回来，我国存款余额是GDP的两倍，这也说明我国还是存在相当一部分居民的理财技能是比较生疏的，日常接触到的产品不多。存款固然比较可靠，但是它给你带来的财富增长确实有限，想要资产保值增值，或许需要接触更多的理财方式。

人均存款超过5万元人民币，可能有不少人觉得自己又被平均了，不过从数值来看，5万元并不算很多，努努力保证不拖后腿并不是很难。

作者：李闰/审核：龙小林

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中国工商银行，想必对于绝大多数国人来说，都非常熟悉，因其资产规模在全球所有银行中，位居世界第一位，且中国工商银行的盈利能力也着实“令人咋舌”。近日，财富中文网发布了2020年的《财富》中国500强排行榜。在中国10大盈利能力最强的上市公司排行榜中，中国工商银行以3122.24亿元荣登榜单第一名，其利润率更是高达36.51%，成为国内盈利能力最强的国有银行，无愧于“宇宙第一大行”的称号。

那么当下，手里有55万资金，想存在中国工商银行，一年最高能拿到多少利息呢？怎么存利率更高更划算？

众所周知，到银行存款其实有多种方式可以选择，比如普通定期、国债、大额存单和人民币理财等多种方式。于是很多人都搞不懂什么样的存款方式最划算，哪种存法能获得更高的利息。事实上，在存钱的时候还真的要提前“做功课”，因为虽然银行的存款产品都具备储蓄的功能，但不同的产品最终获得的利息却有着“天壤之别”。

我们来讲个最直观的例子，如果55万资金全部存在工商银行活期储蓄卡中，也算是一种储蓄，但其年利率仅有0.3%，存一年只能拿到1650元利息。而如果55万资金放在工商银行“节节高”中，一年可以获得约9075元利息，“节节高”同样是存款，也同样灵活支取，但却要比银行活期高出5.5倍左右，所以，把钱放在对的地方，才能获得更多的回报。

普通定期最高年利率3.58%

以上数据表为工商银行在北京、上海、广州、深圳这四个一线城市的实际挂牌利率，从以上利率表我中我们看到，目前四大一线城市中普通定期存款利率最高的要属上海了，3年期和5年期最高利率可达到3.58%，我们就按3.58%的利率来计算，55万资金存在上海地区的工商银行，一年可以拿到19690元的利息。

当然这仅代表上海地区，因当前银行利率市场化，各地区的存款利率还是存在差异的。但3.58%的利率水平其实也算不高很高的水平，所以，55万存普通定期并不是最划算的选择。

国债最高年利率3.97%

8月4日，国家财部宣布正式发行2020年第一批储蓄国债，据了解，本次电子式国债发行日期为8月10日-19日，最大发行额度为600亿元，付息方式为按年付息，工商银行是首批发行本次国债的银行之一。

按照国家公布的国债利率来看，3年期国债年利率为3.8%，5年期国债年利率为3.97%，也就是说，3.97%为国债的最高利率水平，如果55万资金买成国债，按照3.97%的利率来计算，那么一年可以拿到21835元，平均一年比定存多2145元利息，另外国债有国家背书，风险也是最小的，买国债也是不错的选择。

大额存单最高4.125%

如果有55万资金当然还有更好的选择，就是工商银行的大额存单。工商银行的大额存单有三档20万起、30万起和50万起存，从利率水平来看，起存点50万这一档，已经是工商银行大额存单的最高利率了。

以下是工商银行的大额存单利率表：

通过上表我们看到，大额存单的最高利率水平为4.125%，也就是工商银行3年期大额存单的利率，那么如果55万存成大额存单，按4.125%的利率来计算，一年可以拿到22687.5元的利息。比国债一年还要多852.5元。另外，大额存单同属于定期存款，安全性最高，所以，55万存大额存单是非常划算的一种存法了。

但是，因为大额存单一般都是分期发行的，且每一期的利率和可售额度都不太一样，甚至像这种利率高达4.125%的大额存单都是秒抢的，很有可能一不留神就错过了，所以，大额存单还需要及时关注。

人民币理财最高年利率4.90%

当然，即便大额存单能达到4.125%，还是有一部分储户对利息不够满意，还有没有更高收益的产品？其实还是有的，就是工商银行的人民币理财产品。有人说现在的理财产品不是都不保本了吗，现在还能买吗？

其实到底能不能买，是由你的风险承受能力来决定的。如果你具备风险承受能力，工商银行的理财产品也是不错的选择。从目前工商银行官网发行的理财产品来看，有一款工行理财子公司发行的封闭净值型理财产品，名叫“两权其美”是属于混合类产品，业绩比较基准利率为4.90%，期限为1510天。是目前工商银行理财产品中最高的一款。

如果55万买这款产品，一年利息为26950元，一年利息比大额存单高6262.5元，比普通定期高7260元。如果单纯只考虑利息的话，显然这款理财产品更划算，当然这款产品的风险等级为R3，属于中等风险，可能未来会出现一定的风险波动或亏损的情况。另外，理财产品是滚动发行的，有一定的募集期和时效性，想买要注意截止时间。

注：文中存款利率仅作参考测算，最终以当地工商银行的实际利率为准。“理财非存款，谨慎选择”。

写在最后：

综上所述，如果只从利息高低的角度来分析，工商银行的存款产品利率由高到低为：人民币理财、大额存单、国债、普通定期。如果你具备风险承受能力，又想获得较高的回报，笔者建议手里的55万资金要优先考虑工行的人民币理财产品，收益高最划算。

但从安全保本的角度考虑的话，大额存单则最划算的存法，利率水平相对比较高且灵活性也不错。当然，如果你想为国家出份力，拿出部分资金买些国债也未尝不可。

你认为工商银行的存款利率高吗？有55万资金你会存在银行吗？还是有更好的理财方式？

20万人民币存到银行，一年能拿到多少利息？说出来你或许不信！

网罗天下趣事，纵观八方奇闻，欢迎收看本期内容，现在有很多人都开始慢慢的有了积蓄，但是如何对这些积蓄进行管理和存储，就成了很多人都头疼的问题，20万人民币存到银行，一年能拿到多少利息呢？接下来就和我了解一下吧。

在银行中存款有很多途径，但大致可以分为活期和定期存款两种，活期存款也就是随用随支取的一种存款，这种存款使用灵活，但是利率较低，银行的活期存款利率大约都在0.3%左右浮动。

而定期存款的利率则会比活期高出很多，但如果是选择定期存储的话，那么将会面临着很多存款期限上的选择，一般来说，定期存款分为三个月到三年，而每种期限的存款利息也都各不相同，各家银行的利率也都有所不同，但是大多数都在1.5%或是2%左右浮动。

如果按照一年1.5%的收益来计算，那么20万块钱存到银行中大约可以获得3000元的利息，2%就可以拿到4000元的利息，但每家银行为了更多的吸收存款，也会为大额存款推出一些福利，一般来说，这种特殊的存款方式都是要和银行工作人员主要提及的，而且这种存款方式对于存款的金额，也都有着一定的限制。

大额存款在银行的门槛大约是20万到50万左右不等，而这种大额存款的利率则可以较基准利率上浮20%~50%左右，如此一来，收益也会将定期存款提升很多，对此，小伙伴们是如何看待的？欢迎在下方评论留言

导语：按照2020年的存款利率，存人民币和美元哪个利息多？

先说重点：随着经济的发展，我们的收入和生活水平也逐渐好了起来，像出国旅游、留学等以前只能在电视里用眼看的，现在也有能力去亲身体验了。所以，当我们手里有闲置的美元等外币时，是换回人民币还是直接将美元存入银行，便成了一个需要考虑的问题。

我们以中国银行为例，目前中行活期存款利率为0.3%、一年定期存款利率为1.75%、二年定期存款利率为2.25%、三年、五年的定期存款利率为2.75%。

我们再看美元，同样以中行为例，目前美元活期存款利率为0.05%，一年、二年定期存款利率为0.75%。

那么，按照2020年的银行存款利率，存人民币和美元哪个利息多？

进入2020年以来，人民币兑美元的汇率一直保持在7：1上下浮动。其中，2020年1月20日，人民币兑美元汇率创下6.8398：1的阶段性新高。

汇率的变化意味着我们兑换时的成本有所不同，举个例子说明：如果我们在1月20日阶段性高点时兑换1000美元，需要约6840元人民币，而到了3月末，随着美元兑人民币上涨到1：7.1左右，此时兑换1000美元则需要约7100元人民币。

通常情况下，无论是存美元还是人民币，存款利息的多少与我们的存款数量是成正比的，所以从银行存款的角度说，人民币兑换美元时的汇率将影响存美元的利息。

人民币存款：以中国银行二年定期存款利率2.25%计算，10万元定存两年的利息为4500元，本息合计10.45万元人民币。

美元存款：同样是10万元人民币，以6.8398：1的汇率和美元二年定期存款利率0.75%计算，两年后所得利息为219.3美元，本息合计约14840美元。

看到这里细心的朋友可能会发现一个问题，那就是由于汇率是浮动的，所以二年定期存款期满后，美元最终的“价值”或者说可兑换人民币的数量会有两个结果。

一、如果以美元兑人民币1：7.1的汇率计算，14840美元折合人民币约10.54万元。

二、如果仍然以6.8398的汇率计算，最终折合人民币约10.15万元。

综上所述：当定期存款期满后，若美元出现升值的现象，那么最终的收益除了存款利息外还要加上美元升值所带来的增值收益，也就是说有可能会高于人民币存款。

不过，从另一个角度讲，若美元出现贬值的现象，那么则要减去相应的减值亏损。举个例子说明，如果二年后人民币升值，比如升值到6.6，那么14840美元折合人民币仅为9.8万元。

结语：按2020年的银行存款利率，存人民币和美元哪个利息多？笔者个人以为，存美元需要考虑未来汇率浮动的问题，所以如果没有实际用途，存人民币可能更平稳一些。

最后，考虑到美元是国际通用货币之一，具有一定的保值性，所以少量存一些美元也是可行的。

各位朋友，你们是如何看待这个问题的呢？