人民币纪念纸币

人民币收藏是近几年比较热门的一个话题，有些人相信值钱，有些人不相信。本人刚刚接触这行的时候，是不太相信的，第一次听说是80版50元，百张连号可以价值30多万，当时感觉是开什么玩笑？怎么可能？慢慢我知道了，是真的。并且这还不是最值钱的。

目前已停止流通的一、二、三、四套人民币中，第一版人民币壹万圆牧马有一版币币王之称，迄今为止发现不足百张，存世极其稀少。曾在2016秋季拍卖纸币专场拍卖中，以276万人民币的成交价被拍出。

那么这张人民币纸币长成什么样子呢？有什么特点呢？一起来看看，没准你家就有一张呢！

第一套人民币壹万圆牧马图，中国人民银行发行，发行时间为1951年5月17日，停用时间为1955年4月1日。

纸币尺寸：140x75mm；纸币冠号：三字冠、七号码；印刷工艺：胶印五色；印制单位：北京印钞厂；图案颜色：正面左侧为牧马图，主色为紫色;背面为花符及蒙文行名和面值，主色为茶色。

鉴别特征：

1、无水印、暗记、防伪功能

2、纸张由棉花纤维制成，钞票表面略有毛绒状

3、真品上的印章、号码所用红色颜料呈现旧感

4、“牧马图”上的印章和号码是当时用数百吨冲压力压制成，因此有“过底”现象（即可透到另一面）

5、由于使用五色胶印工艺，真钞经过五次套印，立体感更强

6、冠字只见ⅠⅡⅢ一种。

最后提醒各位，收藏有风险，投资须谨慎。

今天，2019年版第五套人民币发行了。记者从人民银行杭州中心支行了解到，今天起，广大市民就可陆续在浙江省内银行网点兑换到新版人民币。据悉，本次新发行的2019年版第五套人民币共包括50元、20元、10元、1元纸币和1元、5角、1角硬币。

第五套人民币上新

细节变动让颜值加分

人民币，今天上新。如果读者今天已经在银行网点兑换到了新版人民币，您或许一眼就能发现，这套新版人民币的颜值更高了。

本次新发行的人民币在保持人民币主图案等相关要素不变的前提下，对票（币）面效果、防伪特征及其布局等进行了调整，采用了先进的防伪技术，提高了防伪能力和印制质量，使公众和自助设备易于识别。

以50元新版人民币为例，新版人民币正面中部面额数字调整成了光彩光变面额数字“50”；票面上的装饰团花也进行了调整，左侧增加了装饰纹样，调整了横号码，胶印对印图案的式样，取消了左下角光变油墨面额数字，右侧则增加了动感光镂空开窗安全线和竖号码，调整了毛泽东头像、右上角面额数字的样式，取消了凹印手感线。此外，新版50元人民币还调整了背面主景、面额数字、胶印对印图案的样式，取消了全息磁性开窗安全线和右下角局部图案，年号改为了“2019年”。

由于新版人民币细节的调整，让纸币看起来更加炫彩夺目了，因此，早在新版人民币上新之前，就有不少平时不太用现金的网友表示要去网点兑换，放进钱包做纪念。

1元纸币背面的三潭印月

杭州人看了特别亲切

此次上新的人民币纸币中，面额最大的是50元，面额最小的是1元。记者以“如果只能兑换一种纸币，你想换哪个？”随机采访了几位市民，不少市民表示当然是换最大面额50元了，但也有人表示“想先换1元纸币”，为什么？因为1元人民币和杭州有缘。

1元纸币的背面图案是杭州西湖的三潭印月，此次上新的1元纸币背景仍沿用此景，这对于杭州市民来说，当然是值得纪念的。这里也有一个故事，其实人民币上的图案并非完全写实，摄影师所在角度其实只能拍到两座石塔。

一位杭州市民从皮夹里掏出一张1元纸币告诉记者：“我现在付钱主要都是用手机，很少用现金了，但是皮夹里一直放着一张1元人民币，就像是我的幸运纸币一样，我都不记得这张纸币放在我钱夹里几年了，反正一直放着。现在新版要推出了，我打算去兑换一张新的1元纸币继续放在皮夹里做纪念。”

据悉，目前流通的第五套人民币，其100元纸币的背景图案为北京人民大会堂，50元纸币的背景为拉萨布达拉宫，20元纸币的背景是桂林山水，10元纸币的背景是长江三峡，5元纸币的背景是山东泰山。

为发行新版人民币

央行做足了功课

目前，社会上流通的这套人民币最早发行于1999年10月，到了2005年8月，为提升防伪技术和印制质量，中国人民银行发行了2005年版第五套人民币部分纸硬币。到了2015年11月，中国人民银行发行了新版100元人民币，其防伪能力和印制质量明显提升，受到了社会广泛好评。可见，除了100元人民币和5元人民币（央行正在统筹推进5元纸币提升研究工作，其发行工作另有安排）外，别的币种均已经流通了十多年。

在这10多年的时间里，现金流通情况出现了翻天覆地的变化，现在自动处理设备快速发展，假币伪造形式多样化，货币防伪技术更新换代加快，这些都对人民币的设计水平、防伪技术和印制质量提出了更高要求。正是为了适应人民币流通使用的情况，更好维护人民币信誉和持有人利益，提升人民币整体防伪能力，保持第五套人民币系列化，中国人民银行决定发行2019年版第五套人民币50元、20元、10元、1元纸币和1元、5角、1角硬币。

为了配合2019年版第五套人民币发行，中国人民银行通过官方网站（www.pbc.gov.cn）、微博（@央行微播）及相关微信公众号（中国印钞造币，ID：yinchaozaobi)等多种渠道向公众发布2019年版第五套人民币设计与防伪特征等相关信息。2019年版第五套人民币发行前后，公众还可在银行业金融机构网点领取2019年版第五套人民币宣传手册，获取2019年版第五套人民币的详细信息。

迎接新版人民币

银行准备好了

新版人民币来了，投币机会不会没法识别？验钞机会不会把新版人民币检测为假币？自从新版人民币即将上新的消息传开以后，不少网友提出了自己的担忧。但事实上，这样的担心显得多余了。

据人民银行杭州中心支行货币金银处李培芳处长指出，新版人民币发行涉及千家万户，事关百姓利益，是一项重大的民生工程。为确保新版人民币在浙江顺利发行，中国人民银行杭州中心支行前期已组织省内各级人民银行及银行业金融机构做了精心细致的准备工作，包括：全面开展银行机具升级和人员培训、全力开展社会商用现金机具升级和宣传、扎实做好新版人民币调拨等。目前，各项准备工作已基本就绪，后续工作将主要集中于新版人民币现场发行和流通。他表示，对于新版人民币在我省平稳顺利发行充满信心。今天起，社会公众可以陆续在浙江省内银行网点兑换到新版人民币。

据记者了解，我省各家金融机构也均已做好新版人民币发行的各项准备。农业银行浙江省分行运营管理部陈克勇总经理介绍，浙江农行已为新版人民币顺利发行做好了充分准备，完成了全覆盖的人员业务培训，全部5258台现金机具的升级以及全面宣传推广工作。杭州银行运营管理部季顺风总经理介绍，杭州银行已完成全部1063台现金机具的升级、1468名一线员工的业务培训考试并开展全方位宣传，助力新版人民币顺利有序发行。

今天，你钱包里的人民币更新了吗？

（原标题《一元纸币仍钟情西湖 杭州人特亲切》，记者 吴恩慧 梅丹，编辑 李如）

从1948年12月1日诞生起，人民币已经有72年历史。不管人民币如何改版，其纸币的形态一直未曾变化。但在今年，人民币将迎来前所未有的升级——数字人民币即将与公众见面，在苏州相城区，一些人的部分工资就将以数字货币的形式发放。

什么是数字人民币？为什么要发行数字人民币？数字货币和支付宝、微信支付有什么区别？了解这些问题，对每个人都十分必要。

落地！

苏州相城区将用数字货币发交通补贴

据《科创板日报》报道，苏州相城区是央行数字货币的重要试点地区。苏州相城区各区级机关和企事业单位，工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员，将在4月份完成央行数字货币（DC/EP）数字钱包的安装工作。5月，其工资中的交通补贴的50%将以数字货币的形式发放。

对此，一位苏州相城区政府部门人士向记者表示，该消息属实，央行数字货币应用确有落地，此前已经收到文件，具体是金融监管局在负责。

央行数字货币应用将在苏州落地也印证了此前的一则消息。

4月14日晚间，一张央行数字货币在农行账户内测的照片在网络流传开，消息称，央行数字货币在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市测试。

从网上流出的农行数字货币钱包截图看，其显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似，如农行数字货币钱包首页中，有“扫码支付”、“汇款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。

记者就此消息向多位银行人士求证。一位农业银行人士向记者表示，数字货币在央行的统一安排下有序进行，具体信息等央行发布。

什么是央行数字货币

央行数字货币应用落地无疑一个大消息。但是，央行数字货币究竟是什么，相信不少人还是一头雾水。

央行数字货币就是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。

中国央行数字货币还跟别的央行数字货币不太一样，它的英文简称叫做"DC/EP"。

DC=digital currency就是数字货币EP=electronic payment则是电子支付

此前，央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了清晰定义，即"其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态"，"是具有价值特征的数字支付工具"。

定位上，DC/EP是M0替代（纸钞和硬币），而不是M1（M0+活期存款）、M2（M1+定期存款）。

资料图，图片来源：刘国梅 摄

具体来看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景；使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定，对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告。

央行数字货币是法币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的。

央行数字货币采取的是双层运营体系，先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

DC/EP和支付宝、微信支付有何不同

有人可能会说央行数字货币听起来和支付宝、微信支付好像差不多啊？

那么，央行数字货币和支付宝、微信支付有什么不同呢？

记住这一点：央行数字货币替代M0，其功能和属性与纸币相似，只不过形态是数字化的。

而支付宝、微信支付等第三方互联网支付，走的是商业银行存款货币结算，属于M1和M2级别的数字化，不具有M0级别法律效力，更不可能取代M0。

M0：一般指的是流通中的现金

M1 ：一般包括 M0 + 各单位的活期存款，

M2：包括 M1 + 居民储蓄存款 + 单位定期存款 + 单位其他存款 + 证券公司客户保证金。

DC/EP采用双层运营体系。穆长春曾表示，双层运营体系不会改变流通中货币债权债务关系，为保证央行数字货币不超发，商业机构向央行全额缴纳准备金，央行的数字货币依然是中央银行负债，由中央银行信用担保，具有无限法偿性。另外，央行数字货币不需要账户就能够实现价值转移。具体场景中，只要手机上有DC/EP的数字钱包，不需要网络，只要两个手机碰一碰，就能实现转账功能。传统电子支付在没有信号的环境中无用武之地，而DC/EP不需要网络就能支付，因此也被称之为收支双方“双离线支付”。

“即便是Libra也无法做到这一点。”穆长春表示。此外，中国版数字货币不需要绑定任何银行账户，摆脱了传统银行账户体系的控制。

在极端条件下如天灾、地震等情况没有网络，网银和第三方机构的使用则会处于瘫痪状态，而DC/EP的双离线技术可保证在极端情况下和纸币一样使用。另外，把支付宝、微信支付比作一家银行来说，你们的钱都是存在这个银行里，所有的交易都是在银行里转账。虽说支付宝微信体量是足够大，但是也不排除破产的可能性，毕竟商业银行也会破产，这样亿万用户资产的安全得不到保障，对于监管层来说，必须做到未雨绸缪。

专家：现金使用大部分会被替代

那么，央行央行数字货币的落地会产生怎样的影响呢。

金融分析师肖磊向记者指出，首先，央行数字货币(DC/EP)是替代M0（流通中现金），但是要考虑发放形式。目前来讲，银行以电子钱包形式发放客户支取的现金，牵扯一个复杂的管理和运营体系，还不具备在全国推广这种形式的条件。在苏杭等移动支付比较发达的地区，以交通补助形式在银行雇员体系内首先推行，覆盖面没那么广，推广起来比较容易。未来可能还会有类似的补助在扶贫系统、教育系统、慈善系统进行推广。

此外，DC/EP虽然是不记名的，但是使用者资金的流向是可追踪的，记录是透明的，这是现金支付没有的特点。以交通补贴等形式进行推广很容易刺激大家使用，在疫情背景下，DC/EP这种可溯源的属性，对防疫能提供很大帮助。

最后，DC/EP替代M0的使命会逐步实现，两到三年时间会有30%至50%的M0被央行数字货币替代，基本实现央行数字货币全国范围推广，平常的现金使用大部分会被替代。这次农行首先推广，其实也是有很强的现实意义，也是因为中国目前现金使用最多的，是农业农村等体系，农行M0的量更多一些，所以目前看首先是在应用场景更多，移动支付更发达的苏州、成都等地试运行，但未来全国范围内会很快落地。

“当然，我个人认为其本身还有助于人民币的国际化，这是一个溢出效应，未来值得期待。”肖磊表示。

另外，中信证券研报指出，从中长期来看，目前国内M0规模8.3万亿（增速逐年下降至5%以内），作为M0部分替代，预计央行数字货币投放量将在万亿规模，受客户习惯和技术条件的限制，取决于现金交易替换规模和电子支付替换规模。

【来源：东南早报】

版权归原作者所有，向原创致敬

货币是国家主权的象征。从古代到近代，我国古代货币的七次重大演变。第一次：从贝壳等自然货币向人工货币的转变；第二次：由铲币、刀币、环钱等形状各异，重量多样的混乱状态到秦始皇标准形状和重量的统一货币的转变；第三次：由地方铸币到汉武帝收回铸币权，中央统一铸币的转变；第四次：由文书重量向通宝、元宝的演变；第五次：从金属货币向纸币交子的演变，最早的纸币交子出现在北宋，也是世界上最早的纸币；第六次：由手工制币到机器制币的转变，如清朝后期的银元、铜元。

1948年12月1日，中国人民银行成立并发行第一套人民币，之后陆续又发行了五次新版人民币，现在使用的就是第四套和第五套人民币，从第一套人民币的发行到现在已经过去了72年。2020年4月16日，中国人民银行办公厅课题研究小组在《中国金融》发表题为《建设现代中央银行制度》的文章称，推进我国DC/EP法定数字货币研发，至此数字人民币的神秘面纱被揭开。这是中国货币史无前例的转变，是人民币的重大升级。现任央行数字货币研究所所长的穆长春表示：从2014年到现在，央行数字货币（DC/EP）的研究已进行五年，现在呼之欲出。据悉，央行数字货币已经在深圳、雄安、成都、苏州四个城市试点测试，苏州相城区的各区级机关和企事业单位工作人员在安装完数字钱包后，到5月份其工资中的交通补贴的50%将以数字货币的形式发放，随后会在日常生活的消费、医疗、交通、教育等多场景进行测试。

什么是数字人民币？

央行数字货币(数字人民币)就是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。是实物现金的数字化，它的功能和纸钞、硬币完全一样，只是形态不同，一种是纸质和金属，另一种是显示在手机软件里的数字。它具有法偿性即不能拒绝接受数字货币。理论上数字货币可以在任何场景下使用，就像平时兜里装着人民币可以在任何场景下交易、买卖一样。从上图的农业银行的数字钱包软件界面可以看出，"扫码支付"、"汇款"、"收款码"这些功能在支付宝与微信钱包的"扫码支付"、"转账"、"收款码"功能非常相似，而"碰一碰"功能充分体现了数字货币的特点，不需要移动网络信号，不需要联网，只要手机有电就可以使用手机自带的NFC(近场通信技术：Near Field Communication)功能使两部手机接触来迅速实现收款和付款。

数字人民币英文简称叫做"DC/EP"。

DC:digital currency 数字货币

EP:electronic payment电子支付

DC/EP是M0替代（纸钞和硬币），而不是M1（M0+活期存款）、M2（M1+定期存款）。

为什么要用数字人民币？

一方面：移动互联网技术发展成熟，在日常生活的方方面面，人们已经习惯移动支付。在中国，支付宝、微信支付远超信用卡支付；ATM机在2019年也首次出现下降。人们不再依赖现金流通，不少银行柜台数量也在减少，出门携带现金的习惯也在慢慢被改变。从宏观（货币）视角来看，移动支付的无现金交易普及直接导致M0增速下滑。数字货币的发行条件日渐成熟。

另一方面：基于人民币现金的支付、交易、反洗钱等，在现代社会的管理难度越来越大，成本也越来越高。人民币现金的制版、印刷、发行、兑换回收、押运、存储等等整个流程的成本也比数字货币高得多。

另外，国际上，多国央行正在力推数字货币，以求在该领域处于领先优势。国际货币基金组织(IMF)明确将数字货币列为2020年首要任务之一，国际清算银行与加拿大央行、英国央行、日本央行、欧洲央行、瑞典央行和瑞士央行共同成立央行小组，开展CBDC应用案例研发。

2020年2月21日，瑞典央行宣布在全球率先开始其央行数字货币电子克朗（e-krona）测试。

2020年4月6日，韩国央行宣布，在2020年12月底进行央行数字货币CBDC的设计、技术审查、业务流程分析和咨询等准备，如技术筹备充足，则将在明年1月至12月进行小范围试点测试。

法国央行亦发布了CBDC实验应用方案征集令，宣布将在2020年7月10日前，选出最多10个方案进行下一步的试验。

而由美国政府撑腰的FaceBook的Libra也将充当重要角色，以求在即将到来的数字货币领域像美元一样统治国际货币市场对抗数字人民币。

中国当然也不能落后。

数字人民币的特点以及与支付宝、微信支付的区别

数字人民币是纸钞和硬币的替代，是M0替代，而支付宝、微信钱包属于第三方支付，是商业银行的存款的数字化，属于M1和M2替代；

数字人民币将终结假币历史；

数字人民币没有利息，而支付宝、微信钱包有利息；

数字人民币使用不需要连接互联网，微信、支付宝使用的前提是连接互联网；

数字人民币是央行发行的法定货币，政府背书，安全性，保密性最高；而微信、支付宝是由企业控制，企业有可能破产倒闭。

数字人民币与区块链

完全两种不同的东西，数字人民币是由央行发行的M0替代，是中心化的，区块链的核心是去中心化，两者没什么联系。

数字人民币的发行不仅是科技发展的必然结果，也是人们追求更加便捷生活的需要，同时也是应对国际货币形势变化的需要。期望数字人民币尽快完成试点测试，全国推广。

来源：占豪

4月14日，一张央行的农行数字货币钱包内测APP的页面广为流传。据称深圳、雄安、成都、苏州为试点城市。

网络流传的图片显示，DCEP钱包支持数字资产兑换、数字钱包管理、数字货币交易记录查询、钱包挂靠等功能，同时也支持扫码支付、汇款收付款、手机芯片等基本功能。

4月16日，央行数字货币首个应用场景，将在苏州相城区正式落地。

4月16日，国家公布首批数字服务出口基地名单，涉及数十家。

数字货币概念股连日掀起资本市场的高潮，分析指出，这将重构支付生态，引爆万亿规模的市场。

什么是央行数字货币？

央行数字货币应用落地无疑一个大消息。但是，央行数字货币究竟是什么？

此前，央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了清晰定义，即“其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态”，“是具有价值特征的数字支付工具”。

即 央行数字货币的金融本质：人民币现钞一致。

央行数字货币就是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。

中国央行数字货币还跟别的央行数字货币不太一样，它的英文简称叫做"DC/EP"。

DC=digital currency就是数字货币

EP=electronic payment则是电子支付

定位上，DC/EP是M0替代（纸钞和硬币），而不是M1（M0+活期存款）、M2（M1+定期存款）。

DC/EP是不记名的，只追踪使用者资金的流向，记录是透明的，这是与现金支付最大的不同。

和支付宝、微信支付有什么区别？

有人可能会说央行数字货币听起来和支付宝、微信支付好像差不多？

那么，央行数字货币和支付宝、微信支付有什么不同呢？

第一：央行数字货币替代M0，其功能和属性与纸币相似，只不过形态是数字化的。

而支付宝、微信支付等第三方互联网支付，走的是商业银行存款货币结算，属于M1和M2级别的数字化，不具有M0级别法律效力，更不可能取代M0。

M0：一般指的是流通中的现金

M1 ：一般包括 M0 + 各单位的活期存款，

M2：包括 M1 + 居民储蓄存款 + 单位定期存款 + 单位其他存款 + 证券公司客户保证金。

第二，央行数字货币支付只需要电，央行数字货币的优势是可实现双离线支付。与终端设备绑定，能完成取现、支付和存储数字货币等基本操作。

而支付宝、微信第三方支付需要电和网络。

第三，央行数字货币具有法偿性、匿名性；第三方支付皆不具备。

央行数字货币并不是我们银行卡里的一串数字，它像纸币一样，有面额、有数量、能分开。关键是还不需要绑定任何银行账户，某种程度上吊打微信支付宝。而微信支付宝只是一个第三方支付平台，最后还是要找银行结算。

央行数字货币到底有什么好处？

1、节省了我们的银行卡。央行数字货币与普通银行账号相比，最大的差别是颠覆了银行账号体系，取而代之的是一个统一的电子钱包。

这意味着我们不用再去每个银行单独开户，一大堆银行卡的时代宣告结束。

2、洗钱、非法交易或许无处藏匿。

虽然我国有些城市，现金已经基本消失，但仍还有。现金的匿名就给了毒品交易、赌博、贪污受贿和洗钱藏污纳垢的空间。

比如说现在的手机支付直接降维消灭了小偷行业。央行数字货币让每个人的资金账户都归集在央行，全面现金电子化，就可以记录每一笔交易，限制非法行为。

商业的现金电子化，对隐私权与公开信息的取舍造成很大的挑战。央行数字货币，非商业性质，对公民的隐私保护会更注重。

3、宏观经济调控。还有就是让负利率成为央行政策的一种可行工具。

现在经济不景气，全球都在降息，刺激民众将储蓄向消费转变，鼓励企业融资。但利率降到零就无法再继续下降了。

如果存款利息是负值，我们看到自己的银行存款余额不断的变少，自然会将存款提取成现金，放在家里。因为对于现金而言 ，账面价值始终不会下降。

一旦现金被电子化的央行货币完全替代，负利率就完全有可能，给央行的货币政策带来更大的操作空间和想象性。简而言之，国家的宏观经济调控将变得更加精准高效。

还有就是能让纸币的流通环节减少，纸币、硬币的发行、防伪、印制、回笼、贮藏各个环节都需要成本，在数字货币时代，一切都不同了。

以下是数字货币的一些品种，这些个股不妨择机抓住，长期还是有价值的。

主要分为三类：

1、发行环节—银行IT供应商。

2、流通环节—钱包服务提供商、支付服务提供商。

3、管理环节—安全加密、KYC认证。

细分板块相关个股银行IT供应商宇信科技、长亮科技、恒生电子、高伟达、四方精创、科蓝软件、先进数通、润和软件钱包服务提供商、支付服务提供商拉卡拉、新国都、新大陆、海联金汇安全加密、KYC认证卫士通、三六零、飞天诚信、格尔软件、数字认证美国慌了？

Facebook连夜调整Libra天秤币计划

中泰金融展望央行数字货币发展时，得出结论，央行数字货币的主要目标：保护货币主权，推进人民币国际化；其他目标都不重要。

同时，央行大规模推广数字货币与Libra进展高度相关。小范围运用，我国会是率先发行央行数字货币的主要经济体。

而在4月16日央行数字货币消息传出之后，Facebook计划中的数字加密货币“Libra”（天秤币）监管机构“Libra协会”连夜宣布，将对Libra项目作出调整以支持多种版本数字货币，即由单一货币支持的“稳定币”，并由全球监管机构监督。Libra希望这一改变能让Libra获得监管部门的批准。

作为拓展数字支付业务的一部分，Facebook去年6月发布了名为“Libra”的数字加密货币，最初的计划是，让Libra得到一揽子货币（美元、欧元、日元、英镑和新加坡元）和政府债务的混合支持。计划于2020年正式推出，有望向数十亿的潜在用户提供数字交易和支付服务。

但各国央行和监管机构担心，这可能会破坏货币政策的稳定，为洗钱提供便利，并侵犯用户隐私。为此，Libra协会去年年底曾表示，Libra项目明年将如何或在哪里推出，目前还没有明确的战略。

如今，Libra协会表示，将对Libra项目作出调整，调整后将支持多种版本的数字货币，即由单一货币支持的“稳定币”。

来源：中国基金报、每日经济新闻、财兔金融说（hlwjrcn）、21世纪经济报道等

【来源：新华社】

1948年12月1日

人民币正式诞生

72年过去了

历经数次改版

纸币形态从未改变

如今

人民币将迎来史无前例的升级！

4月17日，记者从中国人民银行数字货币研究所获悉，当前网传数字人民币体系（DC/EP）信息为技术研发过程中的测试内容，但并不意味着数字人民币正式落地发行。当前阶段将先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进内部封闭试点测试。

究竟啥是中国版数字货币？从“纸张”到“数据”，会不会引发通货膨胀？支付宝和微信的支付功能是不是可以退休了？

你想知道的，下面统统有！

问题一：什么是中国版数字货币？怎么用？

简单说，人民银行数字货币就是人民币电子版

说起数字货币，大家第一反应可能是比特币或者脸书计划推出的Libra。

但是，与这些所谓的数字货币不同，我国央行将要推出的数字货币有国家信用背书，可以说是人民币的电子版本。因此，央行的数字货币是具有法偿性的。

更重要的是，有国家背书，央行的数字货币币值会更加稳定。而比特币等所谓的虚拟货币，无法保证币值稳定，被“割韭菜”就成了常事。

从使用场景上看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，相比于纸币没有任何差别。同时，使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定。

问题二：数字人民币有哪些好处？

发行成本低、交易更便捷……

有资深业内人士表示，基于人民币现金的支付、交易、反洗钱等，在现代社会管理难度越来越大，成本也越来越高。而发行数字货币，能够有效解决上述问题。

同时，中国版数字货币不需要绑定任何银行账户，摆脱了传统银行账户体系的控制。

此外，在网络信号不佳的情况下，网银和支付平台的支付功能常常会处于瘫痪状态，而DC/EP的双离线技术可保证在极端情况下，像用纸币一样，使用央行数字货币。例如，在没有网络的情况下，只要两个装有DC/EP数字钱包的手机碰一碰，就能实现转账或支付功能。

问题三：发行数字货币会引发通货膨胀吗？

等价替换流通中的货币，不会让钱变毛

央行发行的数字货币从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。

为了保证央行数字货币不超发，商业机构向央行全额、100%缴纳准备金。也就是说，发行时，人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

此外，考虑到前期数字货币仅限于试点，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持正常水平。

因此，数字货币不会引发通胀。

问题四：支付宝和微信支付功能可以卸载了吗？

先别忙着卸载，用用看

除了会不会引发通货膨胀，央行数字货币会不会抢了支付宝和微信的“支付饭碗”也备受关注。

从消费者的直观感受来看，使用央行数字货币支付和使用支付宝、微信支付，从体验上来说可能差异不大。

但不一样的是，使用央行数字货币支付，花出去的是数字化的人民币，跟花现金一样；而支付宝、微信支付只是一个支付工具，通过这两种渠道，花的是你银行卡里的余额、或者刷的是信用卡。

值得注意的是，时任央行支付结算司副司长的穆长春曾表示，以后投放的央行数字货币在一些功能实现上会和电子支付有很大区别。

因此，数字人民币是否会取代支付宝、微信支付，这个还真不好说。

中国人民银行定于2020年11月5日起发行2020年版第五套人民币5元纸币。

一、票面特征

2020年版第五套人民币5元纸币保持2005年版第五套人民币5元纸币规格、主图案、主色调、“中国人民银行”行名、国徽、盲文面额标记、汉语拼音行名、民族文字等要素不变，优化了票面结构层次与效果，提升了整体防伪性能。

正面中部面额数字调整为光彩光变面额数字“5”，左下角和右上角局部图案调整为凹印对印面额数字与凹印对印图案。左侧增加装饰纹样，调整面额数字白水印的位置，调整左侧花卉水印、左侧横号码、中部装饰团花、右侧毛泽东头像的样式。取消中部全息磁性开窗安全线和右侧凹印手感线。

背面左上角和右下角局部图案调整为凹印对印面额数字与凹印对印图案，调整主景、面额数字的样式，票面年号改为“2020年”。

二、2020年版第五套人民币5元纸币发行后，与同面额流通人民币等值流通。

中国人民银行

2020年7月3日

附：2020年版第五套人民币5元纸币图案

正面图案

背面图案

对于广东人来说，

这可是万众期待的五元新币！

还记得去年发行的“2019年版第五套人民币”

少了五元，

可急坏了广东的朋友们……

这回，

广东的朋友终于可以拿得出手了！

来源：中国人民银行、新浪微博

编辑：斯卫琪

中国央行数字人民币（DCEP）目前已经在中国农业银行开启内部测试。

一位银行内部人员声称“目前DCEP的内部测试正在中国人民银行的监督下有条不紊地进行着，未来具体会有何安排，还需要等待中国人民银行的通知。”

与此同时，一张在内测版本的DCEP客户端上兑换央行数字货币的截图也开始在网上流通起来。用户正将银行账户里的钱兑换为数字货币，这笔钱将会直接打到中国人民银行的账户上，然后用户的数字钱包就会增加对应数额的数字货币。

数字货币带来区块链支付的解决方案

数字货币被设计成去中心化，人们可以参与检查过去正在和进行中的交易，此外该区块链系统相比其他系统就更安全，难以受到黑客的恶意攻击。

比特币作为第一个加密货币，拥有广泛知名度和先发优势，它的出现，为去中心化的货币奠定了基础，并且还证实了这个概念的可行性。

参照历史进程，当前货币体系被取代是不可避免的，这只是时间问题。当然，这个说法既不是对数字货币加以厚望，也不是对现有体系的威胁，这只是根据货币演变过程的一种推测。

尽管美元不再由黄金支撑，但它仍然价值1美元，因为有美国政府担保。用在别的法币上也是同样的道理。

这种由政府担保所带来的价值，归根结底也是大众共识的价值，可以说，能够得到国家（或者全球）的认可，这种货币就是有价值的，能够被用于交易。

加密货币新经济正在酝酿，如今仍然处在婴儿期，许多想法可能会失败，甚至大多数想法都只是从别的领域照搬，算不上真正意义上的创新。

例如中国，在实行改革开放后，与其他国家进行贸易往来更为密切，成为世界工业大国。随着经济的增长，中国开始变得更加精通技术，虽然最开始，很少通过自主创新，但到今天，很多国家都试图复制中国的技术创新和实力，或许，加密货币的创新过程可能是这样。

未来无论是数字人民币或者是比特币，还是别的加密货币，抑或是尚未被创造出来的货币，我们都不能否认，加密货币的动荡之路正朝着正确的方向发展，一场巨大的全球变革正在酝酿。

从经济层面来看，货币发展了数千年，从贝壳到银行卡，每一种都满足了时代的需要。今天的时代，涉及的不仅是某个国家，而是全人类，这意味着要替代当前的货币体系，需要承受巨大的压力，数字货币的尝试之路，才刚刚开始。

中国央行数字人民币即将落地应用，深圳、雄安、程度、苏州作为试点城市，部分工资将以数字货币形式发放，相关人员将完成央行数字货币（DC/EP）数字钱包安装。如果一切顺利，这将是全世界第一个以主权国家货币为锚的数字货币。

实际上，中国对央行数字货币DCEP的研发由来已久。

回顾下历史，

2014年——当时的央行行长周小川就提出过“做中国自己的央行数字货币”的想法，同年央行成立了数字货币研究小组。

2019年9月——央行数字货币研究所所长穆长春在得到课程上详细阐述了央行的数字货币DCEP（Digital Currency Electronic Payment）的设计和发行逻辑。

什么是央行的数字货币？

央行的数字货币英文全称为Digital Currency Electronic Payment ，简写为 DCEP，翻译过来即是数字货币电子支付，顾名思义，其实已经定义了 DCEP 。

9月4日，穆长春（人民银行数字货币研究所新任掌门人）在“得到App”上首次开课《科技金融前沿：Libra与数字货币展望》。

穆长春在课程中解释到：

央行数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。我们对它的定义翻译过来就是“具有价值特征的数字支付工具”。

简单来说，它具备了以下几个特点：

· 功能、属性与纸钞一致。

· 形态数字化。

· 不需要账户。

「不需要账户」是 DCEP 区别支付宝、微信支付等最大的不同之处，同时也是加密货币区别于传统金融的优势之处，“像比特币这样的加密资产，它最根本的一个优势，就是摆脱了传统的银行账户体系的控制，因为它只是一个加密字符串。从这一点上来说， DCEP 也具有同样的优势。”穆长春如是说。

简而言之就是DCEP 本质上是现钞的替换。而不是对M1（M0+活期存款）、M2（M1+定期存款）的干涉。央行数字货币是法定货币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的。

那么，DCEP与支付宝、微信支付有什么区别？

与支付宝、微信等其他电子支付相比， DCEP 最大的优势在于：

· 无壁垒，在任何电子支付的场景都可使用 DCEP。

· DCEP 由央行背书，在法律地位、安全性上是最好的。

· 具备「双离线支付」的功能，在双方都离线的状态下同样可支付，这个优势很大程度上改变了我们没网就无法使用电子支付的现状。

同时我们可以在各大关于 DCEP 的新闻上看到， DCEP 的体系采用的是「双层运营」，它指的是一层人民银行对商业银行，一层商业银行或商业机构对公众。之所以如此设计是因为双层运营体系更符合我国的国情，亦能调动市场机构的积极性。

当然，可能也有人会问，DCEP会对支付宝、微信的地位产生影响吗？回答是：并不会。

因为目前支付宝、微信也是使用人民币支付，其实也就是用商业银行存款货币进行支付。

央行数字货币推出后，只是换成了数字人民币，也就是用央行的存款货币。虽然支付工具变了，功能也增加了，但渠道和场景都没有变化。

从网上流出的农行数字货币钱包截图看，其显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似，如农行数字货币钱包首页中，有“扫码支付”、“汇款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。

传统电子支付在没有信号的环境中无用武之地，而DC/EP不需要网络就能支付，因此也被称为收支双方“双离线支付”。极端条件下如天灾、地震等情况没有网络，网银和第三方机构的使用会陷入瘫痪状态，而DC/EP的双离线技术可保证在极端情况下和纸币一样使用。

中国版的央行数字货币，不再只是空中幻影，开始测试“落地应用”。

央行发布数字货币对区块链市场会是一个大利好吗？

目前全球币圈才3000多万人，这个对于全球人口来说体量非常小。央行发布数字货币对于一些没有接触过的朋友，是一个新的窗口，我想未来一大波的新人涌进币市，有人就有资金，对后市行情来说，一定是一个大利好。

其次，因为这个广告效应简直太好了！而且这个广告是央行给做的，各大新闻媒体都会报道什么是数字货币，什么是区块链技术，这个技术有什么用，央行发的这个币跟比特币有什么区别，怎么使用他，如何下载他的钱包？从国家的身份给大众普及，大家就会明白区块链的意义和魅力。

央行推数字货币背后的真正原因是什么？

首先，为了保护自己的货币主权和法币地位，我们需要未雨绸缪。

其次，现在纸钞、硬币的发行，印制、回笼、贮藏各个环节成本都非常高，还要投入一些成本做防伪技术，流通体系的层级也比较多，携带又不方便，现在谁也不愿意带现金了，以后的趋势也是用电子货币。

最后，公众其实是有匿名支付的需求，但现在的支付工具都是跟传统银行账户体系绑定的，它满足不了匿名的需求，也就不可能完全取代现钞的支付，也就是纸钞支付。

以上三点原因，足够支撑央行研发数字货币了。

但还有一个问题：以技术路线来说，DCEP采用混合架构，把区块链的内核拿了出来，脱离账户进行价值转移，能够满足可控匿名的支付需求，但既然匿名，那洗钱风险一定会随之产生。

那么，推出DCEP后，我们怎么反洗钱呢?

首先，是通过大数据进行反洗钱工作，DECP普通的交易是匿名的，但是如果我们用大数据识别出一些行为特征的时候，还是可以锁定可疑人员的真实身份。

举个例子来讲，洗钱的交易，通常都有明显的行为特征。

赌博：比如说大量的赌博行为都发生在夜间12点以后，而且所有的赌博交易都是整百整千。

一般来说，开头是用小额，越来越大，突然又没了交易，说明是输光了，这就符合赌博的特征。

电信诈骗：如果出现大量分散的钱集中到一个账户里面，突然又迅速地分散开，消失在很多个账户里面，这就符合明显的电诈的特征。

我们把交易特征分析出来再结合大数据和数据挖掘技术进行身份的识别比对，就能把洗钱的人给识别出来。

其二，对数字钱包进行客户分级限额。

· 最低级别：手机号码注册，只能满足日常小额支付需求；

· 中间级别：上传身份证，绑定银行卡；

· 最高级别：亲临柜台面签，那可能就没有限额了哈。

中国人民银行规定，正在流通的钱币是不能做交易的，停止流通的人民币是可以完全自由地交易，钱币收藏的圈子也不大，但是市场交易很活跃，比如99版人民币的交易就一直存在，但是到了二月底，这种情况就不会发生了，因为央行要严厉打击整改了。

人民币禁止交易的是哪些？

根据目前的整改方式，整改的是纸币，硬币是没有受到影响，新三花和老三花在平台上是依旧会进行交易的，所以对于纸币收藏者这确是个极大的好消息。还有网友提出，普通纪念币也是流通币，会不会禁止交易？当然了我们在相关规定中也没有找到普通纪念币禁止交易的规定，所以从目前的情况来看，普通纪念币是没有受到影响。

如今，有些交易平台已经开始下架第五套人民币了，虽然说对于第五套人民收藏者来说，不是个好消息，但是对于第四套人民币却是个好消息，因为这次的整改，会让对第五套人民币的收藏者转向对第四套人民币的收藏。

对于第五套人民币的禁止交易的板块资金，会大量进入第四套人民币的领域，所以这对第四版是有很大的利处。比如在一些交易平台在之前的四版币和五版币属于同一个板块，如今的四版币已经形成了独立的板块，关注度都会更高，四版币的价格也会上涨，现在我们手里多多少少都会有一些四版币，这对我们确实也是个好消息。

小玉寄语：

这次五版币的禁止交易，让钱币市场更加规范了，对市场也产生了一定的影响。我们在收藏钱币的时候也要淡定谨慎些，不要被商家炒作带歪道路。我是火眼看玉石，关注我，为大家呈现更多精彩内容！