个人信用卡

在监管政策要求下，近期已有多家银行采取严格措施限制个人透支信用卡购房。

光大银行日前发布公告称，10月8日起对信用卡资金流入房地产类相关领域的交易进行管控，光大银行信用卡在此类商户透支消费时将会导致交易失败。9月27日，招商银行信用卡中心公告称，招行信用卡不可在房地产类商户进行交易。9月12日，兴业银行公告称，兴业银行信用卡不可在房地产类商户进行透支交易。此外，也有银行还出台了其他限制政策。比如，个人在使用信用卡刷卡缴纳物业费和分时用房（出租房）时，单笔交易金额不得超过1.5万元或3万元。

中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟认为，银行叫停个人透支信用卡买房，其主要目的是为了防止信用卡资金违规流入楼市，成为炒房者的资金来源。个人信用卡刷卡资金流入楼市，偏离了“房住不炒”要求，影响到房地产调控效果。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼称，目前部分信用卡个人刷卡资金未按指定用途使用，违规流入房地产市场，放大了居民杠杆，积聚了金融风险。因此，监管部门重申相关政策要求，采取措施堵住政策漏洞，商业银行限制信用卡资金流入楼市是必要的。

董希淼认为，商业银行还需要合理核定信用卡额度，尽量减少多头授信，严控过度授信，从源头上降低客户特别是年轻客户过度透支的可能。

董希淼还建议修改相关制度办法，“将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人违规成本，从源头上遏制个人消费信贷资金违规流入楼市。”董希淼表示，“还应加强对消费金融公司、大型科技公司、互联网平台的资金流向管控，因为个人通过这些公司借钱进入楼市比例可能更高。”

甄新伟认为，银行机构也应注意加强信用卡用于与房地产相关的商户正常消费的精细管理，避免“一刀切”，应充分保障持卡人住房消费过程中产生的物业费、租金等支付需求。（经济日报记者 彭 江）

来源：中国经济网—《经济日报》

本期话题：一个人办理几张信用卡最合理？

信用卡如今可以说成了每个人生活中必备的东西了，用信用卡出去逛街、旅游、吃喝玩乐都打折优惠，并且信用卡还可以累积积分，用积分兑换很多礼品等等，信用卡的好处毋庸置疑。不过信用卡如果过度消费、过度透支，超过自己的还款能力了，也存在容易出现逾期的问题。那么一个人办理几张信用卡最合理？

笔者认为，一个人办理2张信用卡是最合理的，信用卡多了的话，很容易管理不过来导致出现逾期，给自己带来不良信用记录。

很多人可能感到疑惑，办一张信用卡，银行可以赚多少钱？

为此，我询问了在银行工作的朋友。

他没能给我全部数据，只告诉我个人工作可得的收益。

一个月时间，办理信用卡300张，个人提成1万-2万，办理100张提成6000元左右，办理60张提成在2500元左右。

当然，这也是前些年的数据了，因银行不同可能还有所差距。

目前，银行的信用卡扩张期已过，很多人习惯通过手机理财APP（微信、支付宝等）获取消费贷款。即使希望办理信用卡，也会在银行官网直接办理，类似银行销售面对面直接推荐的方式非常少了，我的这位银行朋友已难从信用卡业务上赚到大钱。

不过，大家不要认为信用卡就此衰败了！

《中国信用卡消费金融报告》数据显示，截至2020年一季度，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49亿张，环比增长0.32%。全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张。若以发达国家为参照，我们信用卡市场还有较大成长空间。

至于信用卡的赚钱能力，我以零售银行的代表，招商银行为例，让大家感受一下！

招行2019年信用卡数据：

1、信用卡流通卡量9529.99万张，流通用户6450.48万户。

2、贷款余额6709.92亿元。

3、业务收入799.88亿元。（其中利息收入539.99亿元，非利息收入259.89亿元）

招行信用卡业务总收入看着吓人，我们换算成人均就可以理解了，客均收入1240.12元。

银行从一个客户身上赚的钱不多，我们不容易察觉，结果花钱无感。

借钱的起点，往往是一件小事。

第二个月工资发下来，不够信用卡账单。于是乎，他（她）开始办理分期还款。还完账单不够生活，只能再办一张新卡。

从此不可收拾！

信用卡从一张变两张，不用太久就是四五张，泥潭中的甚至超过十张。几年后，负债就滚出了几万，甚至几十万的规模。

有人可能觉得奇怪，既然银行从单个客户荷包里赚不了太多的钱，为什么还如此积极发展信用卡业务呢？

关键在于利率，我以大家关心的LPR利率为例。

去年8月至今，中国人民银行已发布12次LPR，与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR由首期的4.85%降至目前的4.65%。仅今年以来，5年期以上LPR就已两次下调，较去年末累计下调了15个基点。

房贷的长期利率才4.65%，银行赚钱不易啊！（特别说明，各个城市不一样）

信用卡的利率就不一样了，银行的赚钱空间非常大。

如图所示，大部分银行的“12期分期利率”在7.20%到9.00%。

不要觉得高，这只是明面利率，实际年化利率更高。

举例一：

1、大林一万元的账单分12期，每月固定还款833元。

2、普通人的理解，第一个月欠银行1万元，第十二个月欠833元，时间推移，应该偿还的利息在减少。

3、银行的理解，哪怕你还到最后一个月，欠的本金还剩833元，利息依旧按照1万元算。

普通人的理解与银行有巨大的差异，结果就是实际利率几乎是“明面利率”的两倍。

12期分期利率7.20%对应的实际年化利率应该是13.76%。

为什么银行不提及“实际年化利率”这个概念呢？

除了难言之隐，银行们不提及，他们在统计数据时也不分列此项。银行们对于业务，有他们自己的理解，异于常人。

银联数据客户银行信用卡业务收入结构：

1、分期手续费收入：36.7%

2、利息收入：30.2%

3、商户佣金收入：15.6%

分期、利息收入以及商户回佣合计占比达82.5%，贡献了信用卡业务收入的大部分。

大林给各位讲述实际利率概念时，大家容易迷糊，但一说信用卡分期手续费和利息可能就明白了。

所以，我们看到XX银行利息不高，不意味着分期手续费不高，甚至“利息”只是一个诱饵。“实际年化利率”这个概念被无形中切割了。

当然，现在很多人不喜欢使用信用卡，年轻人爱用手机理财APP（微信、支付宝等）。

看似不同，本质却一样！

支付宝旗下的借呗没有固定利率，其根据个人信用调整，利率一般都在一万分之三到一万分之四间，实际利率约为10.92%到14.48%。

这也在一定程度上解释了蚂蚁金服（拥有支付宝）为什么在资本市场上大受欢迎。蚂蚁金服即将进行的IPO可能成为有史以来规模最大当地IPO之一，其目标市场估值超过2000亿美元。

这有你我的贡献。

也因为手机理财APP（微信、支付宝等）消费贷款的属性，其与信用卡有类似性。

7月28日，央行向各商业银行发出《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》，要求商业银行上报线上联合消费贷款规模、线上联合消费贷款加权平均利率等数据。

理财APP根据个人信用，动态调整的利率更让人迷糊，以至央行要求统计“线上联合消费贷款加权平均利率”，因为外人很难算清楚其利率。

近期，“花呗部分用户接入央行征信”成为热搜就不奇怪了。

现在，世界主要经济体的基准利率都不高（东方财富网数据），美国0%至0.25%，欧元区0%，日本-0.1%。作为个人，我们信用卡消费贷款却要承受超过10%的利率。

大部分人可能不理解，为什么国家在经济遇到困难的时候，最先想到的解决方案就是降息。

其中重要原因就是怕“负债阶层”无法支撑。然而， 降息能帮到的主要是大公司，小微企业，供房的上班族等，信用卡贷款客户利率最高，却几乎要等末班车。

经济形势不好，信用卡逾期也增加。央行公布数据显示，信用卡逾期半年未偿还信贷总额为918.75亿元，比去年四季度增加176.09亿元。

银行可不大发善心，风控才是关键词！

银行们都开始调额、封卡的动作，可谓是齐心协力。中国银行、安全银行、广发银行、工商银行、农业银行等全是降额、封卡不多说，还直截了当地让信用卡市场处于史上最严的风险控制期。

作为一名信用卡用户，我们给予银行最丰厚的利润，但一遇到经济困境，自己却是被优先“风控”的对象。

你要说自己委屈，银行立马拎出数据打脸！

招行财报数据，2020第一季度，各类贷款中，信用卡贷款不良率高达1.89%（仅次于其他贷款），逾期贷款率高达4.13%。

不良率高和逾期率高也成了信用卡高利率的“理论”依据之一。

2019年，我国GDP增速为6.10%，2020年上半年为-1.60%，这表明财富的创造速度远低于信用卡的利率。

所以，小白读者不要深陷过度消费泥潭，过度透支信用卡。当债务达到一定规模后，一般人赚钱速度是跟不上债务增速的。

近年来，利用手机和短信进行银行卡诈骗的招术始终在不断翻新。网警提醒，信用卡诈骗作案手段又新增了将移动电话呼叫转移至银行客服电话骗取信用卡持卡人个人资料、冒用他人身份挂失信用卡进行冒领、冒充信用卡中心等银行部门寄发《催缴通知函》等进行诈骗等新的手段，信用卡使用者需提高警惕。

部分不法分子为了骗取持卡人信任，将个人手机号码呼叫转移至银行客户服务专线，待持卡人放松警惕后则回拨持卡人电话套取事主信用卡的个人信息。在进行此类诈骗行为时，嫌疑人普遍使用两种方法诱使持卡人拨打其已经进行过呼叫转移的电话号码，一是将该号码伪装成“求助电话”张贴于银行的自助服务区，并人为地制造ATM机故障；另一种则干脆向信用卡用户发送诈骗短信误导持卡人回拨。

而另外两种诈骗手段则均以事先掌握大量个人信息为前提，嫌疑人往往会通过非法手段购买或盗取这些身份信息，随后从中任意选择某个人，通过客服电话进行信用卡挂失，若刚好此人的确为该银行信用卡客户，嫌疑人就会要求银行邮寄一张新的信用卡到其提供的地址，然后再用此卡进行恶意透支；或者嫌疑人以信用卡中心的名义向持卡人寄送《催缴通知函》、《紧急通知函》和《公安报案警告函》等伪造的银行文件，称“客户信用卡已透支消费，要求速到银行网点或邮局划拨缴款，如有疑问请拨打函件上联系电话”，进而再通过电话诱导持卡人泄露个人信用卡相关信息实施诈骗。

网警提醒：上述三种信用卡犯罪手段新颖、迷惑性强。作为持卡人，在办理电话银行相关业务和进行业务咨询时，也要牢记银行对外发布的专门客服电话号码，见陌生电话切不可轻易回复。

当今社会，信用卡一直在消费中扮演着一个重要角色。它一方面可以帮助人们“花明天的钱，圆今天的梦”；另一方面，也可以帮助人们暂缓燃眉之急，所以，深受人们的喜爱。但是，并不是所有的人都可以顺利加入信用卡这个大家庭之中。接下来给大家分享一下各个银行信用卡申请技巧仅供参考。

一、兴业银行信用卡申请技巧

1、有其他银行信用卡并且持续一年以上，没有逾期记录

2、曾经办理过兴业银行的车贷或者房贷

3、填写申请资料务必要保持和个人征信上的信息一致，这样通过率至少提高90%以上，如果有信息资料不一致就要转人工审核，60%左右固话回访，注意认真接听电话。

4、学历 在1975年之前，要填写高中以上；1975年到1985年的，填写大专以上；1985年以后的，按真实学历填写就可以了；

符合一条就可以申请办理了，最快10分钟左右就可以出额度，普遍反应效果还不错。

兴业银行信用卡申请注意事项

1、兴业银行审批信用卡会参考个人负债的，房车贷款不算负债，

名下信用卡额度不要少于总额度的40%，如超过，需申请信用卡前三小时还上额度的50%最合适，值得注意的是：名下信用卡和贷款总授信额度如果20万以上，那么也是不容易审批通过的。

2、自己网贷比较多的基本不批，再有就是最近有逾期记录的信用卡通过率也比较低

二、光大银行信用卡申请技巧

光大银行信用卡

光大银行是先录入初审--客户经理上门录入信息-通过-通过APP或电话激活，即可使用，所以在办理信用卡的时候要注意是否和以下条件吻合。

【1】是个体营业户法人，有房

【3】有征信记录，没有逾期不良记录。

【4】或缴纳社保满半年以上

光大银行-抖音卡易下，有房贷客户白金卡易下高额！

光大银行信用卡申请注意

提醒大家在填写光大资料的时候一定要注意

1.手机号码要实名制的。一般情况，光大银行是先发卡，然后再认证。手机号码如果不是实名制的，就会出现收到短信要求先去银行网点核对身份才可以认证。

2.单位地址，家庭住址，一定要精确到哪一条路上，最好有门牌号，不要出现XX路和XX路交叉口，资料一定要填写详细认真一些。

三、平安银行信用卡申请技巧

平安银行信用卡

1、申请平安银行信用卡只要有网点地区白户均可申请，审核通过率是非常高的，如果网点地区会被限制发行信用卡。

2、申请完提交资料后一般最快10分钟左右就可以知道结果，如果没有短信提醒，我们可在平安银行官方公众号上面查询信用卡申请进度

3、如果我们有平安银行的保单或者车险，就会被视为平安银行贵宾客户，信用卡申请通过率是非常非常高。

平安银行信用卡申请要求

1如果我们用的不是本人实名手机号申请的信用卡，在信用卡申请资料提交成功后，一定要补充一张本人名下的任意一家银行的储蓄卡卡号，如果不补业务员上门审核的时候容易被拒绝掉，所以尽量要用自己本人实名手机号申请，

2在申请信用卡的时候要上传本人身份证正反面拍照片，如果不拍照也可以提交资料，但是后期会有业务员上门补充，而且容易被银行拒绝掉

3个人资料一定要填写详细一些，比如填写单位地址，应详细写到XX楼XX门牌号，如果填写的不详细，银行业务员容易二次上门审核

四、招商银行信用卡申请技巧

招商银行信用卡申请的门槛比较低，只要你征信不太乱，一般情况都可以审批通过。

招商银行信用卡申请要求

1、填写学历的时候，假如是本科以上的学历，务必要确保学历在学信网上可以查询的到，否则很容易被银行拒绝掉。

2、个别地区银行初审通过后，会有银行业务员上门核查面签，我们要确保业务员上门可以找到你的真实单位地址。

3、如果自己不是白户，单位信息一定要按照征信上的工作单位来填写，否则单位信息变更太频繁也会容易遭到银行拒绝的，

4、近期申请其他银行信用卡的次数不要太多，否则也会影响信用卡通过率。

5、招行银行通常情况下会有电话回访，尤其是首次申请信用卡，所以接听电话的这步很重要。申请信用卡的时候填写的信息细节一定牢记在心里，回答回访电话的审核不能有偏差，不少包装办卡的朋友因为这个原因被拒绝了。假如最后的接电话回访环节没有出现问题，那么信用卡的通过率几乎在97%以上！

卡种推荐:30岁以下young卡、 30岁以上 标准卡

关于更多信用卡详情了解“卡通新世界 ”特点就是不仅支持自助申请，还可以免费成为合伙人且推荐他人办卡获得高额佣，无需查询进度、自动结算非常方便。

说到信用卡，大伙都不陌生，根据清算协会提供的数据，目前中国信用卡发行总量接近8亿张，授信总额超过15万亿人民币。

由于信用卡具有透支功能，可以满足提前消费需求，有不少朋友逐渐形成了对信用卡资金使用的依赖。甚至这种依赖已经突破了消费的范畴，在投资、债务管理等规定外领域移花接木。

因此，大伙手中的信用卡越办越多，额度也越来越高。

那么，在我们中国，一个人最多可以办理多少张信用卡，总额度最高又有多少呢？

先从理论可能性去说。

信用卡的发行主体是银行，但并不是每家银行都有发行信用卡的资质和业务，目前有信用卡发行的银行包括：20家全国性商业银行（含外资银行），28家地区性银行（以城市银行或城商行为主），还有若干家地方农商行或农信社（没有具体数据公布，一般是一二线城市的农商行）。

一家银行理论上是可以办理所有的信用卡种类，比如工商银行有6个信用卡种，只要达到条件都可以办理。

若是按照平均一家银行有3个卡种来计算，一个人理论上最多可以办理的信用卡张数为144张以上（尚未包括农商行的）。

当然，就算你办理了144张信用卡，并不意味着你拥有的信用卡额度有144张卡额度的叠加。因为对于绝大多数银行来说，不论你办理多少张信用卡，额度都是共享的，以额度最高那张卡为限（具有自动分期功能的信用卡除外）。

除了特批客户，单张银行信用卡的最高额度一般在5-10万之间，取个平均数吧，就7.5万。那么理论上一个人拥有的信用卡最多授信总额为360万以上（不包括农商行）。

再说说实际可能办理的最多信用卡张数和可获得的最高授信总额。

一个信用卡申请人申请多少张信用卡和获批多少张信用卡多少额度，有以下几个影响因素：

1、必要性。比如说你在一家银行已经拥有了一张10万块额度的信用卡，申请该银行其他信用卡种最高额度也就10万，那就没什么必要了，除非精力过剩。

2、个人资质。最重要是你是干什么的，公务员和临时工可以申请的卡数天差地别。

3、年龄和工作年限。信用卡申请是由年龄限制的，在18-65岁之间，也就是说最多有47年的申请时间。申请信用卡一般要求在最近一家单位工作半年以上。

这个有什么关系吗？有，这意味着你不能每天换着城市去申请信用卡，也就是说很多区域性银行的信用卡是申请不了的。

4、负债与已授信额度。就算你本身没有任何其他负债，但是当信用卡授信额度达到一定界限之后，银行也很难继续给你批卡，就算批卡，可能也只是给个三五千的低额度敷衍了事。毕竟在银行的风控系统中，信用卡额度本身就是一种负债。

所以，在实际生活中，一个人拥有20张信用卡已经是非常罕见的了。一般你在10个银行办理了信用卡之后，第11家银行都很少会给你继续批款，除非你的资质属于优等。以20张信用卡，每张10万的顶级额度来计算，最多可拥有200万的信用卡授信额度。

目前，中国拥有信用卡最多的人是被称为“中国卡王”的梁禹，据他透露，其名下有450张信用卡，总额度在600万元左右。但是这个总额度是每张卡叠加额度，并非实际可用额度。450张卡中有不少已经退出市场的卡种，收集信用卡是他的爱好，也是他的工作。

“世界卡王”是来自美国加州的七旬老翁加瓦那，他名下拥有1497张信用卡，总授信额度170万美元（约1200万人民币）。

话说回来，信用卡毕竟是一种透支工具，并非越多越好，当其“魔性”超出你的控制范围之后，很容易深陷其中，最终落个焦头烂额，甚至家破亲离。

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截至2019年末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.46亿张，同比增长8.78%。全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张，同比增长8.36%。据调查，随着银行发行信用卡的门槛降低，目前国内大约83%左右的年轻人都持有信用卡，信用卡已经成为年轻人日常生活中的一部分。

汇丰银行的一项调查显示，90后的负债额是月收入的18.5倍。而在已经工作的90后中，人均负债12万+。

而据蚂蚁金服和富达国际8月份共同发布的2018《中国养老前景调查报告》显示：

18-34岁的年轻人，平均月储蓄只有1339元。

朋友们，如何确保信用卡不降额，导致资金链崩溃，引起征信恶化已经成为迫在眉睫的事了。（请务必引起重视，避免暴力催收）

那么，如何科学养卡，百分百确保信用卡不降额，争取更多时间来逐步缓解消灭信用卡负债呢？

一 控制债务

（1） 立即停止拆东墙补西墙的滚雪球模式，把债务的增长趋势停下来。

（2） 个人征信报告上每增加一笔新的负债，都会成倍地增加信用卡降额概率。

备注：对一部分朋友来说也许很难，如果自己解决不了请放下尊严，放下面子，找身边亲戚朋友求助!!!

二 准备POS机

（1） 选择有央行颁发的支付牌照的第三方支付公司的产品，避免二清机挪用资金风险

（2） 准备至少两台机器，长时间在同一台终端机器上刷卡，容易被银行风控系统识别到你在套现。

（3） POS机费率在0.55-0.6（千分），超出0.6费率会极大增加信用卡养卡成本；低于0.55费率，POS机跳码频率和概率会非常高，特别容易被银行风控系统识别到。（不要贪便宜，也不要做冤大头）

（4） 目前市场主流POS机有 瑞银信-海科融通-拉卡拉-随行付等等。

（5） 今年的趋势是电签版的POS机，原来的蓝牙POS机在慢慢淘汰。卡少总金额在5W以下的朋友可以选择电签版POS机，携带方便，缺点就是没有小票，目前各大支付公司都在大力补贴推广，有信用卡可以免费领取，无押金。卡多金额在10万左右的朋友，尽量选择出纸大POS机，优点就是会有小票，商户质量稳定。

三刷卡方式

（1） POS机刷卡方式网上有很多经验，简单来说有几点需要注意

1. 刷卡尽量少刷整数，比如1000.5000.10000.等。真实消费场景中消费整数的情况还是比较少的。

2. 单笔刷卡金额最高过信用卡可用额度的百分之60%。

3. 多刷云闪付（单笔金额1000以下）

4. 每张信用卡每月消费笔数一定要在3笔以上，能有10-20笔最好

（2） POS机线下刷卡以后，还需要在微信或者支付宝上绑定信用卡，增加线上真实消费的频率（买烟买酒，吃饭娱乐等都可以用微信或者支付宝，扫码选择信用卡支付）

四强制储蓄

（1） 根据自己的负债金额以及月收入，设置每月的强制储蓄金额，钱可以存在最小额度的信用卡里，每月递增，增强信心，慢慢降低每月的刷卡成本。卡片额度填满一张就从微信和支付宝解绑，把卡片藏起来不再使用（为什么不注销，就怕遇到紧急情况手上没钱）

（2） 收入较高，卡片较少情况下，可以申请全额账单分期6-36个月。分期期间按时还款，卡片丢掉不要再使用。

（3） 债务期间，高于1元钱的活动请不要参加哦。

五老实上班

朋友拉着你创业做项目之前，请多想想自己的信用卡及其他债务情况。未婚人士多想想自己老婆在哪里，已婚人士多想想家里的老婆孩子，做好务实的选择。脚踏实地，70岁创业都不算晚，多积累，才能厚积薄发。

本人入坑已3年，目前即将脱坑，希望上述经验能帮助到跟多的人。

码字不易，有用就顺手点赞收藏哈。

一个发生在美国曼哈顿的真实故事：

一个20岁出头的华裔少年在申请入籍时，因被检查出曾经在乘坐地铁时逃票，收到过两张罚单，信用存在缺失，申请入籍直接被拒绝了。

这是一个典型的因小失大的经典案例。在注重信用的美国，一个人一旦有不良信用在档，很多项目就很难推进，由此可见，信用对于一个人的重要性。

不仅是美国，中国这些年也开始重视起个人信用来，买房买车向银行贷款、信用卡申请、经营性质贷款、助学贷款等许多重要事项都涉及到个人征信，而大家也清楚，征信报告出自中国人民银行，这些数据都来自于大家在不同银行办理的各种卡上消费、贷款纪录。

说到银行卡，就不得不提信用卡。如今大家已经养成了刷信用卡的习惯，普通人手里有个三五几张信用卡是非常普遍的现象，信用卡给大家的生活带来了很大便利，但其实也蕴含着一些不易被人察觉的危机。

在银行工作的一个朋友告诉我，每年许多客户前往银行办理各项贷款，但因个人征信问题总是不能如偿所愿，其中不乏一些朋友，一直以为自己是银行的“好良民”，但没想到无意中在信用卡上败下阵来。

平时不注意，关键时刻极有可能掉链子，信用卡日常管理非常重要，有四类信用卡，建议大家抓紧时间去注销，否则真的有可能影响到个人征信。

第一类、不常用信用卡

很多人办卡时都是稀里糊涂的，要么是为了帮助身边某一位朋友完成银行任务而办理的，要么就是因想要某件赠品而办理的，像这类卡往往在使用了几次之后就丢弃在一边。

这种已经被激活但不常用的信用卡很容易因遗忘而造成逾期，而一旦逾期，纪录会被银行上传达到央行征信系统中去，原本是为了帮助被人，最后却给自己的征信增添了污点，实在是不划算。

第二类、额度很小的信用卡

大家办理信用卡，就是为了能透支一部分资金用以缓解自己当前经济压力，如果一张信用卡银行给的额度不高，就说明个人在这个银行价值并不高，同理，这类客户在银行办理其他业务享受福利优惠肯定也是有限的，一张根本不足以满足自己日常需求的卡，留着干嘛呢？

有人可能会反驳，认为信用卡的额度是刷出来的，只要慢慢来额度自然会提高。说句真心话，真的没有必要耗在一个银行慢慢来。现在银行信用卡市场竞争异常激烈，每家银行给持卡人初始额度相差很大，不如直接选择一两张额度高给的信用卡，这样提额会更加快。

第三类、额度升不上去的信用卡

一张信用卡额度升不上去，有两方面的原因。第一是持卡人不常用此卡，所以消费记录不足以提升额度，第二，持卡人在这家银行有不良记录，银行基于风险管控要求，限制了持卡人使用信用额度。

如果是第一个理由，那么持卡人就回到了前文提到的第一条，今后逾期还款的可能性很大。如果是第二种，则说明持卡人的征信记录上已经留下了不良记录，持卡人在这家银行的额度基本上到头了。

不管是哪一种，都建议持卡人去注销这种信用卡，因为注销这张信用卡之后，不良记录才会消失。

第四类，非刷卡权益较少的信用卡

为了吸引大家办理信用卡，银行往往会给出一些诱人条件，比如持卡人可以免费做体检、坐飞机、高铁时可以免费使用贵宾区等等，要知道这类权益，不是每个银行每一张信用卡都有的。

当持卡人手里的信用卡足够多，在其他同等条件下，选择注销一些非刷卡权益少的信用卡降低逾期、被盗风险就非常有必要。

我们的周围已经有许多人因征信问题而错失了向银行贷款、贷更多款项的权利，如果不想自己有朝一日也沦落到这步田地，平时的信用维护很重要，千万别等到需要使用时再来维护，那肯定是迟了。

对于信用卡影响个人征信这事，你怎么看，欢迎留言！

来源：支付曝光台App

支付曝光台（ZFBGT.COM）讯：关于每个人最多可以办多少张卡的问题，一直有很多不同的声音，有人说每人在同一银行限开4张卡，也有人说想办多少办多少，那么正确答案是什么呢？

一

“4张卡”这个说法，来源于一项规定：同一银行限开4张储蓄卡。

2016年的《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》规定：严格实名制管理，严格限制开卡数量，每人同一银行限开4张卡。

二

小伙伴们一定更关心信用卡可以申请的数量，答案是：上不封顶，申卡各凭本事。

但是由于银行的风控原因，在你已经持有一定数量的信用卡之后，再申请信用卡时，银行会认为你“总授信过高”，或者干脆认为你缺钱，也就不容易批卡了。

三

如果你想要申请多张信用卡，达到信用卡数量最大化，在申请顺序上就要有规划。因为每家银行对于授信总额、已发卡机构的敏感程度是不同的。

大部分国有银行和外资银行对于已发卡机构数量都比较敏感。例如建行、农行、渣打、花旗等银行。

所以如果要申请这些银行的信用卡，一定要将他们排在较靠前的申请位置，通过申请以后，再去尝试其他银行。

此外，招行和交行对你的授信总额比较敏感，如果有需要，最好也在你的总授信额度不高时申请。

四

除了上述提及的几家银行之外，大部分银行对于申请顺序其实不是很敏感，甚至可以通过增加资产或者已经持卡的人推荐的方式来规避“红线”。

但小编要提醒一点：如果征信里有逾期等不良记录，那么任何一家银行都是很难通过申请的。

个人能够拥有几张信用卡没有硬性规定，只要你拥有足够的资金实力和财务资源支持，拥有良好的信用记录，一般银行都会给予审核办理一定额度的信用卡，特别是在当前银行竞争日益激烈的情况下，营销优质客户的信用卡是银行拓展业务扩大竞争力的一大渠道，只要信用不会太花，信用额度不会太高，申办多张信用卡不会太难。对于一般人员来讲，拥有三四张信用卡就足够了，既能够合理利用商业银行信用卡的相关政策实现“先消费后还款”的优惠福利，又能够缓解个人的资金支付，积累个人信用。

有几张信用卡，小家仔细数了数，工农中建兴业交通招商光大，当地各大国有银行、股份制银行几乎都申请办理了信用卡，再加上一些银行的金卡、ETC专用卡等，共有12张卡，有6张不需要年费的，另6张是要刷满几笔才免年费的信用卡。原来每张信用卡轮流携带刷卡使用，现在只要把这些卡分别绑定到微信、支付宝、云闪付等支付平台上，消费刷卡时再根据当天最长免息天数的情况来选择使用哪张信用卡，非常方便，而且每个平台上都有生活缴费等服务项目，即使就交一分钱的交易也行，多缴几次费用就能满足交易次数要求，不愁达不到免年费的刷卡次数。就算因为哪张卡在年度内刷卡次数不够免年费的次数，或是忘记刷卡了而被收取信用卡年费也不要紧，可在年费出账后及时向银行信用卡中心申请补刷交易再免年费的补救措施，基本上各家银行都会给予一定期限内的刷卡补交易再退还年费的政策，以鼓励持卡人持续使用本行信用卡，增强客户粘性，扩大信用卡的贡献度。

申请使用银行信用卡，不仅能够了解各家银行信用卡的办理政策和用卡知识，还可以利用各家银行信用卡刷卡的优惠政策享受银行的福利。只要合理使用，就能享受其中带来的好处。当然，切不可盲目使用，过度刷卡消费，甚至套现使用，避免超过个人能力消费刷卡，增加个人负担，影响个人信用。