2013年贷款基准利率

李克强总理在今年的《政府工作报告》中提出，“深化利率市场化改革，降低实际利率水平”，“着力缓解企业融资难融资贵问题。改革完善货币信贷投放机制，适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段，引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本，精准有效支持实体经济”。

“利率并轨”可能是利率市场化改革的“最后一公里“，或者说，是疏通货币政策传导的一个重要环节。由于我国存贷款基准利率与公开市场操作利率分别对应信贷市场和货币市场调控，两个市场的利率运行实际上是“双轨”制。利率市场化改革能通过取消贷款基准利率实现并轨吗？取消贷款基准利率能实现降低企业融资成本的目标吗？

3月8日，在上海交通大学上海高级金融学院等共同主办的“全球金融格局变化和中国金融改革”报告会上，上海市人民政府参事、中国人民银行调查统计司原司长盛松成表示，降低实际贷款利率水平，不是央行规定降低就能降低，而是需要通过利率市场化改革、借助市场的力量来实现。当然，旨在利率“并轨”的市场化改革能否实现宏观调控的现实要求，缓解企业融难、融资贵，还需要深入研究。

目前我国货币政策传导主要涉及四种利率

盛松成表示，中国的利率体系非常复杂，按照从货币政策调控传导至实体经济贷款的秩序来划分，大致可归纳为以下几类：

首先是央行货币政策操作利率，例如公开市场操作的正、逆回购利率，再贷款、再贴现利率，MLF等新型货币政策工具的操作利率等。举例来说，目前我国一年期中期借贷便利（MLF）利率为3.3%，而去年为支持小微企业和民营企业融资新创设的定向中期借贷便利（TMLF）的操作利率比MLF利率优惠15个基点，目前为3.15%。

第二是货币市场利率，目前已经实现了市场化，主要包括银行间存款类机构质押式回购利率（如DR007就是银行间市场存款类金融机构之间以利率债为质押的7天期加权平均回购利率）、银行间质押式回购利率（如R007就是银行间市场各种金融机构之间的7天期加权平均回购利率）及金融机构同业之间的拆借利率（与回购利率的区别是没有抵押品，如上海银行间市场同业拆借利率SHIBOR是由信用等级较高的银行组团报出的同业拆出利率）。

第三是央行规定的存贷款基准利率，2015年10月调整了以后至今没变过。我们熟悉的活期存款基准利率是0.35%，1年期定期存款为1.5%，贷款基准利率从6个月到5年以上则是4.35%-4.9%。

第四是信贷市场利率，也就是商业银行向企业和个人等实体发放贷款的利率，目前绝大部分的贷款利率是商业银行在贷款基准利率的基础上以一定幅度的浮动形成的。

央行政策利率向信贷利率传导不够畅通

盛松成指出，2018年下半年以来，央行实施了一系列逆周期调节政策。一般而言，央行的货币政策操作会影响货币市场利率，再影响实体经济利率，但从实际情况看，目前我国货币市场利率向信贷利率的传导不很畅通。

从货币市场利率来看，去年12月同业拆借加权平均利率为2.57%，质押式回购加权平均利率为2.68%，分别比上年同期低了0.34个和0.43个百分点。而去年四季度金融机构一般贷款加权平均利率为5.91%，比上年同期提高了0.11个百分点。为什么会出现货币政策传导的这一问题？

盛松成指出，在存贷款基准利率的机制下，由于商业银行贷款主要参照贷款基准利率，目前货币市场利率较低而贷款基准利率维持不变，商业银行缺乏下调贷款利率的动力，因为可以获得较高的息差收入，这往往强化了贷款利率刚性。这也是利率“并轨”的一个背景。去年4月份，央行行长易纲在博鳌亚洲论坛上提出，有必要让存贷款利率和货币市场利率这两轨逐步统一。

利率并轨还需要考虑哪些问题

就深化利率市场化改革、实施利率并轨需要深入考虑的问题，盛松成归纳了4个方面。

第一，长期改革目标和短期政策要求之间的关系。利率市场化是中国金融改革的一个长期目标，而缓解企业融资难、融资贵是当前宏观调控的现实要求。盛松成指出，这两个要求不一定完全一致。如果取消贷款基准利率，能否落实短期政策要求，还需要研究。目前货币政策传导不够通畅，与银行的风险偏好下降有关。为什么？最近两年经济下行压力比较大，这导致银行风险偏好的下降，银行不愿意放贷，尤其不愿意给风险比较大的中小企业贷款。取消贷款基准利率未必能马上解决这些问题。而随着金融去杠杆、表外融资表内化，银行资产负债表不断扩张，银行的资本约束会增强，由此抑制了银行进一步增加贷款。当然，最近一两个月，表外融资已经有所恢复。盛松成还提出一个观点，解决小微企业融资难是比解决融资贵更迫切的问题。如果融资难融资贵这两个问题只能解决其中的一个，绝大多数小微企业都会选择首先解决融资难问题，因为钱贷不到，融资难问题都解决不了，也就无所谓解决融资贵的问题了。融资难融资贵都要解决，这是很不容易的。

第二，人民币贷款新的定价基准。若取消贷款基准利率，贷款应如何定价？盛松成表示，现在主要有两种观点。一种观点认为，新增贷款利率挂钩货币市场利率，如银行间存款类机构质押式回购利率DR、上海银行间同业拆借利率SHIBOR等。这一挂钩能反映真实的资金成本和贷款的供需状况，但这种方法的缺点是，信贷市场利率波动性可能加大，因为货币市场利率的波动性一般比较大。

另一种观点则认为，通过贷款基础利率（Loan Prime Rate，LPR）来定价，即商业银行发放贷款时的利率，可以根据实际情况，在其最优质客户的贷款利率（LPR）基础上加点生成。这一方法有利于信贷市场利率的稳定。但是LPR的变动相对迟缓，由此可能削弱货币政策的传导。尽管LPR是全世界都在用的，如美国、日本、我国香港地区都在用，但LPR的运行效果并不理想。这些国家和地区的贷款利率大部分并不通过LPR来确定。我国2013年启动LPR报价以来，LPR和贷款基准利率的变动几乎同步，最近几年甚至完全一样，所以LPR意义就不大了，几乎就是贷款基准利率。如果利率并轨后要更好地发挥LPR的定价作用，还需要完善其运行机制。盛松成说，利率政策是货币政策决策中最困难的部分。从亚当·斯密开始，一直到现在，几乎所有的经济学家对于利率都有自己的观点，说明利率问题很复杂。如果“两轨并一轨”这一步能够走好，我国的利率市场化改革将基本完成。在改革的实际推进中，对于不同的定价基准，可以考虑让不同的利率基准并存一段时间，由市场来选择。央行可以鼓励商业银行为客户提供多个选择，从而找到更合适的定价方式和基准。

第三，贷款利率市场化与存款利率市场化的协调推进。我国推进利率市场化改革的经验是先贷款、后存款。如果将取消贷款基准利率作为利率并轨的第一步，还需要考虑银行负债端的情况。因为在现实当中，银行负债（存款）结构会影响银行资产端的贷款定价。若取消贷款基准利率，对贷款采用市场化定价，而存款仍根据存款基准利率进行定价，这就对商业银行自身的资产负债管理提出了更高的要求。商业银行资产端的定价与负债端的成本是联动的，所以两者是需要协调推进的。

第四，利率并轨后央行货币政策的传导。如果取消贷款基准利率，如何确保货币政策的有效传导？是否需要将某一种货币市场利率作为货币政策中介目标？我国政策利率传导至实体贷款利率面临诸多摩擦。虽然发达国家也有摩擦，但我国的摩擦可能更大、更复杂，例如，监管要求、政策调整等等。这些因素在利率市场化改革中都要充分考虑。

总而言之，取消贷款基准利率是利率市场化改革和疏通货币政策传导的重要步骤，需要解决的问题也很多，所以应该深入研究、稳步推进。

我们日常生活经常会提到存贷款基准利率，其实贷款基准利率指的是是央行发布给商业银行的贷款指导性利率，主要同于于调节社会经济，也和我们日常的贷款息息相关。那么2017贷款基准利率是多少？银行贷款基准利率怎么算？

2017贷款基准利率

1、各项贷款，一年以内（含一年）：4.35。一至五年（含五年）4.75。五年以上：4.90。

2017贷款基准利率

2、个人住房公积金贷款年利率%，五年以下（含五年）：2.75。五年以上：3.25。

银行贷款基准利率怎么算

1、银行贷款基准利与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。国家规定基准利率，各银行根据各种因素确定差别贷款利率，即在基准利率基础上上浮或下浮。现行基准利率是2012年7月6日调整并实施的，种类与年利率如下：短期贷款六个月（含）5.6%；六个月至一年（含）6%；一至三年（含）6.15%；三至五年（含）6.4%；五年以上6.55%。

2、房贷：银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的，根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平，部分银行利率最大优惠可达85折。五年期限以上85折优惠后利率为6.55%*0.85=5.5675%，三季度以来由于资金供应紧张、信贷资金不足等原因又有所收紧，过年以后也许有所放松。首套房利率一般在基准利率与85折之间。

日常生活中遇到资金短缺问题，大部分人都会通过贷款来做周转。银行贷款的利息主要是由贷款期限、贷款额度以及贷款利率三要素共同决定的，贷款额度及贷款期限可由用户根据自己的实际情况进行自由选择，但是贷款利率则是银行规定的，因此在贷款时，用户对于贷款利率的关注也都最高的。很多用户也会疑惑，银行的贷款利率，到底是怎么计算出来的。

银行的贷款利率其实主要是根据央行规定的贷款利率进行的上下浮动，并非时根据某个公式计算得出的，2019年央行贷款基准利率如下：1年以内年利率4.35%；1年到5年之间年利率为4.75%；5年以上年利率为4.9%。商业银行贷款利率都会按照央行的基准利率进行浮动调整，各大银行的贷款利率都有些许不同。

公积金贷款

我国各个银行公积金贷款利率是按照央行基准利率执行的。

1、一年至五年(含五年)，年利率2.75%;

2、五年以上，年利率3.25%

公积金贷款是针对缴纳住房公积金的职工推出的，只有符合条件的才可以申请住房公积金贷款。

抵押贷款

目前我国大多数银行抵押贷款的利率上浮比例在20%左右。

综上，对于不同种类的贷款产品，利率也会不同，一般抵押担保类贷款产品利率会相对较低，信用贷款类产品利率会较高。如果用户想要在银行进行贷款，那么可以多咨询几家银行后在进行业务办理，毕竟各家银行的利率都是不同的，一般国有银行的存款利率以及贷款利率都会低于商业银行及地方银行，用户可以多加咨询，选择最适合自己的进行办理。

但需要说明的是，银行贷款的门槛往往比较高。除了要求征信良好外，还要求借款人有长期稳定的职业经历和理想的薪资，以及至少一年以上的社保流水等等。因此，并非每个人都可以申请银行贷款，这种情况下互联网信用贷是个不错的选择。

互联网信用贷，是由互联网金融平台通过在线方式进行审批和发放的一种纯信用贷。常见的互联网信用贷包括BAT旗下的有钱花等等。最大的特点是运用人工智能和大数据风控技术，方便、快捷。

相比之下，互联网信用贷的准入门槛比银行消费贷更低，并且有钱花满易贷最高额度也能到到20万，承接了大部分人的资金周转需求。

“有钱花”是度小满金融（原百度金融）旗下的信贷服务品牌，提供面向大众的个人消费信贷服务，打造创新消费信贷模式，延承百度的技术基因，有钱花运用人工智能和大数据风控技术，为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务。

来源：21世纪经济报道

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11月20日，据全国银行间同业拆借中心9时30分公布，11月贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.8%，均较上期下调5个基点。

5年期LPR水平首降，根据“房贷新规”，全国房贷利率下限随之变化为：首套房贷利率不得低于4.80%，二套房贷利率不得低于5.40%。

不过，依旧有很多人不懂LPR是什么，LPR对普通用户有哪些影响，今天康博士就来简单介绍一下。

1、LPR是什么意思？

LPR，即贷款市场报价利率（曾用名：贷款基础利率），于2013年10月起正式发布。

贷款基础利率或许不少人都没有听说过，但是，买过房子的人都应该听过“贷款基准利率”这个词。办理房贷的时候，银行会根据当地的情况，给你批额度，还会向你收取利息。收取利息的多少与你和银行签订的房贷利率有关，而房贷利率是在贷款基准利率的基础上进行上浮/下降。

贷款基础利率和贷款基本利率看着很是相似，二者有什么关系吗？

贷款基准利率是央行制定的，给商业银行的贷款指导性利率。目前我们采用央行2015年10月24日最新基准利率：1年以内(含1年)，年利率4.35%；1年到5年(含5年)，年利率4.75%；5年以上，年利率4.90%。

LPR由各报价行按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。简单来说，LPR的计算方法由18家银行共同报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个最低价，最后算术平均得出。

LPR的推出就是为了逐步替代贷款基准利率。

2、LRP推行后，房贷利率怎么计算

LPR执行前：

央行规定的存贷款利率就是基准利率，当前的基准利率是4.9%。

基准利率和房贷利率的关系：

二套房的利率不低于基准利率的10%。

最终的房贷利率=官方贷款基准利率*（1+上浮/下浮倍数）。

LPR执行后：

LPR，即贷款市场报价利率。LPR由18家银行共同报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个最低价，最后算术平均得出。每月20日重新报价计算。

LPR和房贷利率的关系：

1、首套房：不低于LPR，按目前的标准就是4.80%；

2、二套房，LPR+0.6%，按目前的标准是5.40%。

LPR机制改革后，最后房贷利率=LPR*（1+上浮/下浮倍数）。

3、LRP推行后，房价要涨？

房贷利率与LPR挂钩后，不少人认为：LPR要来了，房价要涨了。但真的是这样吗？

实际上，LPR利率与市场供需关系有关，并不代表利息一定会涨。相反，市场化定价，利率既有可能降低，也有可能提高。

房住不炒下，市场平稳是主流。8月20日，央行副行长刘国强在国务院政策例行吹风会上透露，新的LPR形成机制并不会使房贷利率下降。刘国强表示，要坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位。

中泰证券此前称，房贷利率与LPR挂钩后，当前部分利率执行比较低的城市，未来房贷利率上浮程度可能会比较明显。在房住不炒和因城施策的大基调下，各城市房贷利率预计会维持平稳，甚至少数城市会有所上行。

康博士提醒大家，不用担心LPR改革后房贷利率升高、还款压力变化，更不要担心房子会不会跌。

来源：新华社

中共中央、国务院发布关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见。意见提出，稳妥推进存贷款基准利率与市场利率并轨，提高债券市场定价效率，健全反映市场供求关系的国债收益率曲线，更好发挥国债收益率曲线定价基准作用。增强人民币汇率弹性，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

昨天，LPR迎来有史以来的最大降幅——1年期LPR为3.85%，较上期下调20个基点；5年期以上LPR为4.65%，较上期下调10个基点。至此，房贷基准利率降至20年以来的新低！

降息带来的影响，是方方面面的。但对地产人和购房者来说，最关心的还是：这次降息对房地产有什么影响。明源君认为，简单地说，算不上强刺激，但对楼市还是构成利好，今年楼市稳了！

▲来源：中国人民银行、明源地产研究院

降息主要是支持中小微

但对楼市也构成了利好

自去年8月LPR机制改革以来，无论是1年期还是5年期以上LPR，都是在逐步往下走的。

不过，1年期LPR下行的速度比5年期以上LPR要快得多。截至今年4月，前者已累计下调40个基点（1个基点为0.01%），后者则累计下调20个基点。

此次，两者都是去年8月实施利率改革以来下调幅度最大的一次，但1年期LPR较上期下调20个基点，5年期以上LPR较上期下调10个基点。

显示了面对经济下行压力，中央继续一方面加大逆周期调节力度，降低企业融资成本，进一步激发企业活力，另一方面，房住不炒的主基调依然没有改变。

▲来源：全国银行间同业拆借中心

事实上，LPR设置的初衷之一，就是在经营贷款和房贷之间建立一个防火墙，因为经营贷款——特别是个人和小微企业的经营贷款，期限普遍在1年以下；房贷则绝大部分在5年以上。

不过，此次降息，依然对楼市构成了利好。

首先，本次5年期以上LPR下调的幅度高于2月（2月5年期以上LPR下调5个基点），调节力度也是有史以来最大。

去年实行LPR机制以来，全国首套房平均房贷利率在逐步下行（如下图），跟5年期以上LPR下行的步调保持一致，贷款门槛逐渐放宽，放贷流程也有所加速。

此次5年期以上LPR下调，将进一步引导房贷利率的下行，提升置业需求的释放积极性，对市场也将有所提振。

▲来源：Wind

以100万房贷、等额本息偿还30年计算，5年期以上LPR每下降10个基点，月供额约减少60元。虽然跟降低首付对楼市的提振没法比，但降息同样会改变人们对房地产的预期，鼓励购房需求入市，提升市场交易。

事实上，在“流动性充裕，资金成本下降及货币宽松预期”+“前期积压需求释放”的叠加下，3月，一二线城市已经出现回暖趋势，部分城市甚至因过热，已引发监管层的高度关注；土拍市场也随之升温，广州、上海等一线城市先后出现成交总价或成交单价冲高的地块。

其次，保证就业，能够让底层群体也有饭吃，有买得起房的可能，能够保证整个楼市的健康。

根据中小企业划型标准和国家统计局第二次经济普查数据测算，我国中小微企业创造了60%以上的国内生产总值，提供了80%以上的城镇就业岗位。是我国就业的基本盘。而大量的中小企业，在本次疫情中损失惨重。

对此，为企业减负的政策是关键，通过“降息”来疏通货币政策机制传导、降低实际融资成本，引导金融机构加大对实体经济特别是小微、民营企业的支持力度是其中关键一环。

1年期LPR的大幅下行，有利于中小微企业尽快复苏。解决了就业问题，经济才能更走出谷底。这是楼市健康稳健发展的最大基础。

降息降准还将继续

2020年楼市会很稳

虽然此次降息的幅度较大，但却在不少人的意料之中。因为早有信号：此前的3月30日“7天逆回购”降息了，4月15日开展的1年期中期借贷便利（MLF）操作也降息了。

而从近几个月的市场资金走势来看，“逆回购-MLF-LPR”，已经成为央行引导融资成本下降的“标配”操作模式。

而这，仅仅只是开始。

2018年8月的政治局会议提出“六稳”（即稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资和稳预期），并一直延用至今。今年4月17日的政治局会议则在“六稳”之外，首提“六保”，即保居民就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运转。

3月份，面对疫情冲击，美国两次降息降了150个基点，直接把联邦基金目标利率降低到零附近。中国并没有马上跟进，一是在观察、等待，二是不能一次将子弹都打光了。要为后面预留足够的政策工具。

相比之前，417政治局会议将“努力完成全年经济社会发展目标任务”删除了，淡化了全年经济增长的目标，但依然提到了“确保完成决战决胜脱贫攻坚目标任务，全面建成小康社会”。

虽然GDP增速目标淡化了，但，要保就业、保民生，全面建成小康社会，也必须要有一定的经济增长才行。

因此，4月17政治局会议提出，要继续“运用降准、降息、再贷款等手段，保证流动性合理充裕，引导贷款市场利率下行”。

作为第一大行业，房地产当然不会缺席。

明源君认为，不仅贷款利率会继续下行，存款利率也有很大下行的概率。因为存款是银行最重要的负债，如果只下调贷款基准利率，存款基准利率不动，则银行的经营压力会增大，银行支持实体的意愿会大打折扣。

此前，中金首席经济学家梁红曾在电话会中指出，“要想把内需补回来，不调整房地产的政策是做不到的。如果放开限购，即使在疫情下，我相信都有需求。”

从过去一段时间来看，大幅放松是没有可能的，但部分城市存在边际宽松的可能，比如人才落户门槛大幅降低。综合来看，各种政策对楼市的稳定发展，起到了很好的托底作用，今年楼市会很稳，放心！

来源：智汇掌上金融

很多人会选择贷款买房，其中最影响贷款买房的便是房贷的基准利率。不少购房者对其不甚了解。那么，2020房贷基准利率是多少？房贷利率怎么计算？接下来大家一起来看看吧。

2020房贷基准利率是多少？

目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4．90％，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同。

全国首套房平均利率为5．38％，利率普遍上浮5％－20％。二套房贷款利率普遍上浮10％－30％。

同期公积金贷款基准利率为3．25％，二套房贷款利率普遍上浮10％。

第2套房界定以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数，已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第2套房。

房贷利率怎么计算？

如果只贷款1年或不足1年的，利率为4.35%;如果贷款是在1至5年，利率为4.75%;如果贷款是在5年以上的，利率为4.90%。

1、利息=贷款额×年利率×期限，这个公式是在期限内按单利计算并且是到期一次性还本付息的计算公式。

2、贷款则不同，一是以月复利计算的；二是分期偿还，偿还后的那部分本金不在后续计算利息了。

3、以现行的七折房贷优惠计算利息，现在5年期以上基准利率为5.94%，优惠后为4.158%，折算为月利率为4.158%/12=0.3465%。

以上就是有关于2020房贷基准利率是多少，房贷利率怎么计算的全部内容了，不同地区，不同银行，首套房房贷利率可能都有所差别，大家要根据当地标准来哦。

房贷基准利率多少？

现在人们在购房时往往会去银行申请贷款，也就是房贷，而关于房贷，中国人民银行就有制定相关的房贷基准利率。那么，房贷基准利率多少呢？

一、一年以内（含一年）的房贷

年利率是4.35%。

二、一到五年（含五年）的房贷

年利率是4.75%。

三、五到三十年（含三十年）的房贷

年利率是4.90%。

从上面的利率我们可以看到，贷款的时间越长，利率也就越高

虽然中国人民银行制定了房贷基准利率，但这并不是一个硬性的标准，也就是说，各银行在确定房贷利率的时候，是可以根据央行制定的房贷基准利率在一定的区间进行浮动的。

而目前大部分银行的房贷利率都较房贷基准利率有所上浮，有的甚至上浮了30%左右。可以说中国的房贷利率不仅经常会变动，而且形式是利率一直在上涨。全国首套房的贷款利率就普遍上浮了5%到20%。二套房的贷款利率也普遍上浮了10%到30%。

以前的贷款利率浮动是按比例来上下浮动。

当前国家下发了相关文件，鼓励人们进行贷款利率按照LPR加点的形式进行转换。不再按照上下比例浮动，做乘法，而是做要加法。

具体的形式是假如你的利率比当前基准利率高0.5%，那么进行基准利率转换之后，你的利率在以后的利率变化中，就永远按照高0.5%来计算。如果未来年基准利率为5.0%，你的贷款利率相应地为5.5%。如果将来基准利率为4.8%，相应的你的贷款利率为5.3%，以此类推。

据有关人士分析，这样调整的目的，是为了更好的反应当前市场需求的变化，并提供相应的参考。但究竟会产生怎样的影响，我没有深究过。还需要仔细研究。

麻烦大家看看我这个房贷利率基准转换业务要不要重新改签，我2018年初武汉买房，买的是二手房，贷款75W，是用的组合贷，其中商贷32W，公积金贷43W，

2018年正是房贷利率高的时候，我是在工商银行贷的，商贷利率是6.37，公积金是3.25，现在工商银行经常发消息问我要不要改成浮动利率，我因为只读过初中，没有多少文化对这方面的知识一窍不通，所以在这里请教大家像我这种利率是改好还是不改好，如果是该具体是是个什么样的改法，毕竟我是组合贷，公积金利率只有3.25，如果不改，那么我现在的商贷利率6.37是否过高呢？

还有就是这个房贷利率转换是个什么意思，是要我确定一种还款利率吗？是必须固定和浮动之间选一种吗？那我现在的是固定还是浮动呢？