什么银行可以兑换美元

智通财经获悉，周四，美联储与另外9家中央银行建立了临时的美元流动性互换安排，进一步扩大了迅速出台的金融危机时代的刺激计划，从而应对公共卫生事件对经济的影响。

美联储与澳大利亚、巴西、韩国、墨西哥、新加坡和瑞典各自达成不超过600亿美元的新互换安排，与丹麦、挪威和新西兰各自达成300亿美元的安排。持续时间至少为六个月。

美联储与加拿大央行、英国央行、日本央行、欧洲央行和瑞士央行拥有常备互换安排。美元互换范围的扩大，将使外国央行能够为企业和银行提供外汇，以缓冲美元放贷人规避风险的影响。

技术编辑：芒果果丨发自 思否编辑部

密码是我们保护个人信息的重要方式之一，我们的财务信息、个人敏感信息都可以通过这把“钥匙”打开，这些字母和数字也成了网络犯罪分子的目标。

据 Digital Shadows 网络安全研究人员的最新调查结果显示，暗网上有近 150 亿条个人信息出售，其中包括银行账户信息、个人身份信息等。

这些账户信息的售价平均为 15.43（约 108 元人民币）美元，银行/金融服务账户的平均售价为 70.91（约 500 元人民币）美元。

个人账户信息售价从 2 美元到 140000 美元不等

Digital Shadows 在过去的两年半时间里收集了数百个针对 9 个活跃和已停业的暗网市场广告。

在所有这些平台上，单个账户的平均费用为 15.43 美元。银行/金融服务账户最多，平均价格也最高，达到了 70.91 美元。防病毒程序的账户访问量排在第二位，平均约为 21.67 美元。所有其他类型的账户平均都略低于或低于 10 美元。有些甚至不到 2 美元就可以买到，例如文件共享或视频游戏帐户。

据 Digital Shadows 网络安全研究人员所说，他们还了解到一些有关域管理员访问的犯罪广告（登录详细信息、凭据或来自组织或个人计算机的敏感文件，用于访问系统/基础架构、数据、银行帐户和/或其他帐户），从简单的账户入侵到完整的网络入侵。这些访问权以平均 3139（约 2.2 万元人民币）美元到最高 140000（约 98 万元人民币）美元的价格出售或拍卖。

账户访问权售价最低

账户访问权限的价格相对较低，因为这些账户是有“有效期”的，也就是说买家不会永久拥有他们所购买的账户登陆权限，因为受害者意识到自己账户信息被盗的时间不确定，所以登陆权限很可能随时变得无效。

主要因素包括以下两点：

1.买家无法保证他们的购买将长期授予他们访问权限；登录详细信息随时可能变得无效，后果买者自负。

2.供应商可以廉价、高效（甚至自动）获得帐户访问权限，因此可以低价出售它们。通常，它们是使用凭证填充之类的技术获得的。但是，许多产品也是另一种犯罪的副产品，允许它们以低价出售，甚至免费共享。

在数字化时代，个人账户信息泄露很难避免，我们日常接触最多的，类似推销电话也是信息泄露带来的危害，只不过这种程度信息盗取还没有威胁到财产安全。

但信息泄露也不是完全无法防范的，从个人角度来说要增强信息保护意识，首先要做到个人信息不随意透露给他人，还可以设置更复杂的密码增加破解难度。

来源：澎湃新闻

津巴布韦储备银行（央行）上周三宣布取消债券货币与美元之间的官方汇率，并在债券货币和实时全额清算（RTGS）系统基础上推出新货币“RTGS美元”（RTGS dollar）。

路透社22日援引目击者称，上周五，津巴布韦首都哈拉雷的银行外排起了兑换新币的队伍。津官员透露，津央行22日上午以2.5RTGS美元兑1美元的汇率向银行出售美元。

另据路透社25日最新消息，津巴布韦商界人士和经济学家对政府放弃不切实际的RTGS表示欢迎，但他们对政府能否遵照财政与货币政策纪律，履行降低预算赤字并控制通货膨胀的承诺表示怀疑；许多民众也对政府的最新货币干预政策充满质疑。

“没有什么可以阻止津巴布韦用这种新货币印钞票，”南非NKC非洲经济研究所分析师Jee-A van der Linde表示，“政府近年通过过度消费刺激经济，基本上已经推动了这种做法。”

哈拉雷市内汽车零部件商店店主Godfrey Chinani告诉路透社，政府已经一次又一次地改变了一切，他担心客户将无法负担得起他店内出售的物品。

报道称，津巴布韦政府能否打消金融市场和普通民众的疑虑，将是决定RTGS美元能否取得成功的关键。

RTGS指津央行从2016年11月起开始发行与美元等值的债券货币，用以在本国境内流通。但随着最近几年间美元流动性的不断紧缩，津巴布韦美元现钞严重短缺，进口成本猛增，物价又开始新一轮飞涨；消费者则无法获取美元购买进口物资，如此恶性循环，导致津巴布韦出现燃料和面包短缺等一系列社会问题。

津央行行长约翰·曼古迪亚20日表示，考虑到官方汇率与黑市汇率间不断扩大的差距，央行决定通过市场手段调节美元与本国债券货币间的汇率，不再将两者官方汇率锁定在1比1。

自本周一（25日）起，多家津巴布韦银行开始在银行间市场买卖RTGS美元；一些大公司也被允许从银行购买外币，但目前尚不清楚金额多少或以什么条件。

据新华社今年早些时候报道，津巴布韦政府打算一年内推出新货币，结束9年多来无本国货币流通的局面。津巴布韦财政部长穆苏利·恩库贝1月11日在哈拉雷一次会议上说，正在筹备发行新货币一事，预期需耗时“几个月、不必几年”。当在场代表询问何时推出新货币，他回答“12个月内”。

密码学公司stablecoin Tether在11月1日的一份声明中宣布，它已经找到了新的银行合作伙伴，证实了它将使用巴哈马Deltec Bank & Trust的传言。

在被指与前几家金融机构来宝银行(Noble Bank)分道扬镳后，Tether受到了褒贬不一言论。该公司在声明中还指出，其全部货币供应以美元为后盾。

声明称:“USDT在市场上得到了美元的充分支持，这些美元可以安全地存入我们的银行账户。”

尽管这一交易是众所周知的事情，Tether解释说，在对我们公司进行调查后，同意将其存入银行。声明继续说:

这主要包括分析我们的遵守程序、政策和程序；对我们公司的股东、最终受益人和高级职员进行全面背景调查；以及评估我们在任何时候维持与美元挂钩的能力和我们的国库管理政策。”

截至发稿时，美元兑美元汇率已基本从近期的波动中恢复过来，略低于目前1美元兑1美元的水平，目前交易价格在0.998美元左右。

最近，在加密货币交易所的偿付能力问题上，更多的传言开始流传，市场上流通的USDT数量“显著减少”。

与此同时，stablecoin行业近几个月增长极为迅速，去年10月，少数竞争对手以美元为基础的硬币在OKEx和火币等主要交易所受到追捧。

外汇天眼APP讯 : 周二(03月17日)报道，尽管世界主要央行近期纷纷跟进降息，但市场似乎并不认为足够信服支撑到疫情下的经济，投资者仍在等待各国政府出台更多刺激政策以缓解可能遇到的下行压力。

股市情绪的挫伤触发了投资者更倾向于持有现金，令流动性较好的重新获得青睐，日内再次上破98和99大关，最高触及99.42一线。至发稿前，美元多头日内涨幅逾150点。

欧元/美元下破1.11和1.10两大关口，最低触及1.0998水平；英镑/美元日内跌近200点，美元/日元涨逾100点。

针对日内美元获得的涨势，荷兰国际集团表示美元预期将获得更多的现金涌入，因市场的情绪持续。

法国巴黎银行资产管理部门高级策略师兼配置经理人Guillermo Felices认为，由于投资者和企业疯狂换取美元现金，市场出现了资金的压力，最大的风险在于，我行预测这一现象恐引发系统性风险。

法国兴业银行策略师Kit Juckes表示，“修复管道系统已经倾向变成各国央行在危机时刻所能做到的事情之一，由此这一时期的美元反弹走强，尽管可能大幅拉升，也很可能是短期的。”

路透社日内表示，近几周中汇市遭遇的波动性空间加大，尽管货币市场表现的并不强烈，因股市和债市仍有空间，除了流动性可怜和较大的波动外，交易表现仍稳序。

投资者同时也在回避许多新兴市场货币。

一些分析人士认为，仓促行动可能适得其反。

Sumitomo瑞穗信托银行的市场策略师Ayako Sera认为，央行正在把油门踩到底，但汽车陷入了疫情的泥潭，由此无法进一步前行，除非疫情结束，对于投资者而言才归于平稳。

夏乐西班牙对外银行亚洲首席经济学家

大家好，我是西班牙对外银行亚洲首席经济学家夏乐，今天已经是首席直播课第十二讲，之前各位首席经济学家们讲了很多关于疫情对经济的影响和冲击，我今天就尝试从另一个角度去分析，我分享的主题是美联储货币互换能够解决国际“美元荒”吗？

主要讲三个方面的问题：

1、美联储货币互换的运作机制是怎样的？

2、如何定义和衡量国际美元荒？

3、美联储货币互换是否能够到达目的吗？

货币互换再次登场

因为新冠疫情冲击全球金融市场，美联储为了解决“美元荒”问题，让货币互换再次登场。

最近美联储推出的有关央行间货币互换的政策：

3月15日宣布对现有货币互换降价（OIS+50bpsOIS+25bps)，增加期限（7天之外增加84天），现有互换包括欧央行、英格兰银行、日本央行、加拿大央行和瑞士央行。

3月20日，宣布建立9个新的临时性货币互换，包括澳大利亚央行、巴西央行、韩国央行、墨西哥央行、新加坡金管局、瑞典央行（以上最高限额为600亿美元）、丹麦央行、挪威央行和新西兰央行（上限为300亿美元）。

3月20日，宣布将与五大央行的互换操作频率从每周提高到每天。

另外，3月26日G20领袖峰会还发表了个声明，表示要扩大中央银行间货币互换，维持金融市场流动性。

到底什么是货币互换？

央行间的货币互换与商业机构间的货币互换有所不同，以下图为例，央行间的货币互换可以理解为欧央行与美联储的临时性紧急贷款。

为了方便计算，假设欧元和美元的汇率是1：1.1，利率为隔夜指数掉期(OIS)+25bps，是指欧央行在货币互换的时候向美联储收取的利率。

央行间货币互换运作方式如下：

第一步：美联储借给欧央行1.1亿美元，欧央行借给美联储1亿欧元；

第二步：欧央行再拿着这1.1亿美元借给欧元区的金融机构，以满足这些机构对美元的需求，等流动性缓解以后，这些金融机构再把美元还给欧央行；

第三步：欧央行拿着这些金融机构的美元还款，再连本带利还给美联储，同样美联储把1亿欧元还给欧央行。

这里有一个重点：美联储只承担欧央行对手风险，不承担其它风险（汇率风险，借款人信用风险）。欧央行借给美联储的1亿欧元，相当于做一个抵押。

回顾下全球金融海啸期间，美联储曾利用货币互换缓解其它央行的美元流动性问题：

2007年12月与欧央行和瑞士央行的互换最早建立，使用额度随着金融市场紧张程度的发展不断增加。

2008-2010年间互换扩大到14家央行，其中对英格兰银行、欧央行、日本央行和瑞士央行的额度无上限。一些央行并未使用互换，2010年2月结束所有互换。

2010年5月后，重新与五大央行启动互换；2011年11月后将利率由OIS+100bps降为 OIS +50bps。

2013年10月与五大央行互换转为常备性安排，没有公布具体上限。

美联储使用货币互换在2009年达到最高峰，大概使用6000亿美元的货币互换。需要说明的是，并不是14家央行都有使用货币互换，使用最多的还是欧央行和日本央行。

如何定义和衡量国际美元荒？

1、国际“美元荒”有三个现象：

第一层次的“美元荒”：可以借到其他货币，但是难以合适价格借到美元（偏离抛补利率平价CIP）；

第二层次的“美元荒”：海外以美元计价的资产遭到抛售，以及形成的美元再融资困难（中资美元债被甩卖），背后的原因在于美元升值对于企业的“资产负债表冲击”；

第三层次的“美元荒”：海外以其它货币计价的资产也遭到抛售（外资撤出A股），背后的原因在于美元信用扩张机制的暂时性坍塌导致的全球性信用紧缩。

2、衡量“美元荒”的市场指标：

第一层次“美元荒”可以用CCB交叉货币利率互换基差：cross-currency basis来判断。

以下图为例：

在开始阶段，借款人将1亿欧元借给机构A，然后从机构A获得1.1亿美元（汇率是1：1.1）；

在有效期间，由于借款人借的是美元，资金成本就以LIBOR为基准，借款人的真实资金成本为LIBOR-EURIBOR- α，α越低，对借款人越不利，说明美元荒越严重。

就是借款人在市场上可以借到欧元，但是要通过借到的欧元去借美元，那就要付出资金成本为LIBOR-EURIBOR- α。

下面为CCB（交叉货币利率互换基差）表现，两周之前，α是负的，说明美元荒十分严重。

第二层次和第三层次的“美元荒”，还有更多的指数来反映，例如CDS spread，Ted spread, LIBOR-OIS spread 以及美元汇率指数等等。

美联储货币互换有用吗？

1、基于2008-2009金融海啸期间美联储货币互换的研究

为何需要严谨的实证研究？严重的内生性时机问题--只有在“美元荒”问题十分严重时才会使用货币互换；

2009年Baba and Packer的研究显示，美联储货币互换危机时刻的确能够降低对抛补利率平价的偏差（α）；

2012年Rose and Spiegel的研究显示，美联储货币互换有助于降低接受国家CDS利差，特别是与美国贸易和投资关系密切的，包括欧央行、日本央行、加拿大央行等。

2019年Bahaj and Reis的研究显示，美联储货币互换给抛补利率平价的偏差加了上限，降低市场资金成本，增加银行对美元资产的兴趣。

总结来看，历史上看货币互换对于缓解美元荒有正面作用，但是治标不治本，治本还要靠美联储维系美元信用扩张系统不出现坍塌。

2、这次是否会有不同？

与2008年相比，冲击实质有所不同，这次主要是实体，上次是金融危机，主要是银行。

这次有两个不利因素，一是金融体系监管变化可能会造成传导问题，银行过于超然的态度令“美元荒”加重；二是政治氛围的变化，前任美联储主席耶伦就对现任美国政府是否有意愿大规模推动货币互换有怀疑。

有利的因素是没有目前没有欧债危机，欧央行手脚不像十年前那样受到严重束缚。欧央行和其他拥有国际货币的央行，可以通过扩张性的货币政策，部分抵消美元信用急剧收缩造成的影响。

来源：经济日报

个人客户在银行外汇账户里的钱如果要取现，必须严格按外汇局规定办理，否则银行也将受到相应处罚。12月2日，国家外汇管理局河北省分局网站公布了一则行政处罚信息，个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞的违法事实，违反了《个人外汇管理办法》第七条的规定。根据《外汇管理条例》第四十八条第（四）项的规定，国家外汇管理局承德市中心支局对某国有银行承德分行处以警告、责令改正、并处罚款4万。

北京青年报记者查阅了处罚信息里提及的相应法律条款。《个人外汇管理办法》第七条的原文是：“银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。”

《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》明确规定“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”。根据通知，个人分拆结售汇行为主要具有六种特征：

一是境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。

二是5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。

三是5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

四是个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

五是同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

六是其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

《通知》要求，银行发现个人结售汇行为符合其中任何一条特征，都应按照规定进行处理。银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理；银行无法直接确认的，可要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理；个人无法提供的，银行应不予办理。银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的，应注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务，同时于发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局报告。

解读

个人提取外币现钞

单日累计不超1万美元可直接办理

根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

如果是往银行存外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。超过5000美元的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

外币取现

国家没有总额限制

目前，中国对个人结汇和境内个人购汇依然实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。那么个人提取外币现钞时是不是也要遵守5万美元的年度总额限制呢？

对此问题，今年6月，国家外汇局青岛市分局曾在官网“外汇知识问答”栏目中进行了回答。外汇局青岛市分局表示，目前对外汇取现没有额度限制，但由于境内禁止外币计价结算，携带外币现钞出境也有相关规定和限额，故一般情况下，不应存在频繁大量提取外币现钞的行为。

因此，对包括年度累计提钞超过一定金额的频繁大额提钞个人，银行可从自身业务需要和内控要求出发，加强对其提钞业务的真实性审核。

走访

各银行对外币取现

年度额度和取现频率有不同规定

北青报记者走访本市多家银行发现，在单日累计外币取现不超1万美元额度的前提下，各家银行对于外币取现的年度额度和取现频率还有不同规定。如果想拿着身份证和银行卡就直接去银行取外币现钞，最好提前向银行预约，方便银行准备现钞，同时一定要问清楚银行的具体规定。

某国有银行的工作人员告诉北青报记者，个人客户年度累计提取外币现钞的额度为2万美元，单日累计额度为1万美元，超过这一额度需要提交相关用途证明材料，比如机票、行程单等。在额度之内，一周之内多次去取也可以，但是尽量提前预约，防止网点没有外币库存。

另一家国有大行南城某网点的工作人员表示，在他们网点取现，年度累计额度为3万美元，单日取现在5000美元以下，可直接办理，超过5000美元需要提供真实用途。一个月内客户不能有两次1万美元的取现。超过这些要求的外币取现，系统会自动监控，会要求客户提供详细的证明材料。

某股份行东城一家网点的客户经理表示，该行对年度外币取现总额没有具体限制，单日额度为1万美元，但是如果客户七天之内四次提取接近1万美元额度的外币，比如8000、9000等金额，系统就会自动锁定账户。此外，如果客户频繁取现，即使该银行自己的系统没有锁定，但是被外汇局监控发现了，也会让银行冻结账户。因此，不建议客户频繁提取外钞，特别是7天之内连续四次取好几千这种行为一定要避免。

另一家股份行的工作人员则告诉北青报记者，该行的规定是，单日累计不超1万美元，年度累计不超3万美元，一周不能连续取现超过三次。

虽然额度和取现频率要求各不相同，但这些银行的工作人员都提醒客户，去银行提取外币现钞时，一定记得要提前预约，否则当日没有足额的外钞库存，大家会空跑一趟。

来源：每日经济新闻

中国银行某储户7天内5次从同一账户取1万美元现金，银行被罚没4万元，这究竟是为什么？

根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（以下简称《通知》），7日内从同一外汇储蓄账户5次及以上提取接近等值1万美元外币现钞是个人分拆结售汇行为的具体特征之一。

《每日经济新闻》记者注意到，近期，国家外汇管理局多个分局均对违反《个人外汇管理办法》（以下简称《管理办法》）的银行作出行政处罚。

7天内同一账户5次取1万美元，银行却被罚

近期，国家外汇管理局河北省分局公布的行政处罚信息显示，中国银行因该行为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞，被国家外汇管理局承德市中心支局处以警告、责令改正、并处罚款4万。

为什么中国银行被罚？7天内5次取1万美元问题出在哪里？

根据行政处罚信息，中国银行为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞违反了《管理办法》第七条：银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实管理。

事实上，《通知》明确指出6类个人分拆结售汇行为的具体特征。其中，个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇的特征与近期中国银行承德分行被罚的违法事实一致。

根据《通知》，个人分拆结售汇行为特征还包括：境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

若银行发现个人结售汇行为符合上述特征应不予办理、要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理。

同时，银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的，应注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务，同时于发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局报告。

对个人分拆强化监管和打击

除了上述案例外，近期，国家外汇管理局河北省分局还披露了民生银行唐山分行、中国银行唐山分行的行政处罚信息。

其中，民生银行因通过电子银行渠道为境内个人办理境外炒股资金汇出被责令改正并罚款21万元。中国银行唐山分行因通过电子银行渠道为境内个人办理境外炒股和投资原油资金汇出被责令改正并罚款22万元。

同时，今年8月，建设银行明溪支行因未按规定办理个人结汇业务，被国家外汇管理局三明市中心支局处以责令改正并罚款人民币40万元。

而上述三家银行均违反《个人外汇管理办法》。

工商银行某支行工作人员告诉《每日经济新闻》记者，“主要是短时间内、同一账户出现连续的这类交易可能会被认定为分拆交易现象。该行另一名工作人员告诉记者，分拆结售汇被国家外汇管理局发现，会被冻结个人的结售汇业务。

有业内人士表示，这属于分拆，可疑或者异常交易。处罚是有标准的，看违规的性质；如果是程序性违规，可能是罚的比较轻，如果发现把钱拿出来以后转移到境外了，那肯定是更加严重的违规。

2018年，国家外汇管理局发布《关于外汇违规案例的通报》中列出来4个个人分拆逃汇案例。

2016年，张某为实现非法向境外转移资产目的，利用本人及他人共计27人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计折134.19万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款46万元人民币。

2016年8月至9月，陈某为实现非法向境外转移资产目的，将2600万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其香港账户，金额合计389.06万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款169万元人民币。

2016年1月至10月，唐某为实现非法向境外转移资产目的，利用本人及他人共计69人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外多个账户，非法转移资金合计折321.1万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款150万元人民币。

2016年1月至2017年4月，屠某为实现非法向境外转移资产目的，利用43名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计折212.38万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款72.45万元人民币。

《每日经济新闻》记者询问，在境外办理相关业务时应注意哪些方面。该行工作人员称，小额日常交易正常使用的话影响不大，但是大额、连续或者汇到某些敏感账户会就引起关注。这次处罚的是银行而不是个人。

中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜曾接受媒体采访时表示，过去，我国国际收支个人购汇中存在一些漏洞，致使部分违规、欺诈、洗钱等行为时有发生，包括利用经常项目从事资本项目交易(比如海外购房和投资等),还在一定程度上助长了地下钱庄等违法行为，这扰乱了正常交易秩序，也对广大遵守个人购汇规定的居民形成了利益侵蚀。在改进个人购汇事项申报统计后，外汇管理部门可据此加强事后核查，对有关违规违法行为加强管理和处置。

对此，他指出，对于个人购汇违规，则通过加强对银行办理个人购付汇业务真实性、合规性检查，提高对个人申报信息和交易数据的监测、分析、筛选、审查频率。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或禁止购汇，依法纳入个人信用记录，予以行政处罚，进行反洗钱调查，移送司法机关处理等。

每日经济新闻

现在有很多人将人民币换成美元放在家里，以备不时之需。这主要有以下几种情况：一是，要出国旅游、子女留学。随着国人收入水平日益提高，出国旅游换汇需求在不断上升。同时，子女要去海外留学，也必须将将人民币兑换成美元。但又看到近期人民币贬值过快，就想着提前锁定汇率，避免自己出现进一步的损失。

二是，很多人觉得把人民币换成美元，可以对抗通胀，使资产保值增值。况且，最近几年，美元指数一直呈现上涨，目前在98一线徘徊，而人民币汇率总体呈现贬值趋势，再加上国内通胀水平的上升。人们把人民币换成美元放在家里，看似蠢笨之法，这也是无可奈何。

三是，一些人害怕如果发生特殊情况导致外汇紧缺，相关部门会对企业和个人的外汇账户进行强制结汇。一旦实施强制结汇，除了国家规定的外汇账户可以保留外，企业和个人必须将多余的外汇卖给指定银行。在结售汇制度里，央行是银行间市场的最大接盘者，最终通过结售汇来的资金都成了国家外汇储备。

不过，这种担心是多余的，早在2012年4月份，外管局就有表态，我国实行多年的强制结售汇制度已经退出历史舞台，企业和个人可自主保留外汇收入。在现实当中，不可能出现强制结汇的情况。这也体现了我们国家“藏汇于民”的意愿。从现在情况看，将大量美元现钞放在家里面，也并非是明智选择。

建议大家可以把身边的美元现钞去存银行或者购买银行理财产品，这样也可以获取一些收益。目前，很多银行两年期的美元存款利率只有0.8%，这个利率与同期的人民币存款利率相差甚远，目前很多人民币两年期存款利率达到3.3%-3.5%。当然，如果觉得美元存款利息较低，那可以购买一些美元理财产品，而美元理财产品在境内的一些外资银行也可以买到。

特别需要提醒的是，在现实生活中，我国外汇管理政策是居民每人每年有5万美元的结汇额度，一旦超过此限额，除非能提供有效的证明，否则是难以继续兑换美元。为此，很多人会借用亲朋友好友的身份证来兑换美元，突破兑换美元的额度上限。但是，这种方式是违规的的行为，一旦被发现，会被外汇管理局列入“关注”名单，甚至会涉嫌洗钱活动，后果还是很严重的。所以，个人结汇额度千万不要借给他人使用。

近期，随着人民币汇率贬值，美元指数高位震荡，很多人开始将人民币兑换成美元放在家里，希望通过强势美元，确保自己财产不受损失。但实际上，除非你有急切用汇需求，否则把人民币兑换成美元存在身边也没有必要。因为，即使把美元存入外资银行或者买入理财产品，收益率不会很高。而未来人民币汇率也不是单边下跌，将会在一个大箱体内，双向波动，所以盲目将财产都换成美元放在家里，也未必是明智的做法。

出境旅游的市民越来越多。近日，记者不仅遇到身边朋友的咨询，也亲身体验了几大换汇方式。

最主流：银行柜面预约换汇

一般来说，如果去欧美日等国家，可以在中国银行、建设银行等国有大行兑换美元、欧元、日元等。

银行柜面换汇的好处是提前锁定汇率，早换早安心。但另一方面，到银行换汇取现，需要提前预约。如果没有预约直接前往银行柜面，可能会出现当天没有外币可兑的情况。在预约方式上，既可以前往银行柜面预约，也可以直接在手机银行上进行购汇操作，后续再去柜面取钱。

值得一提的是，有的银行柜面换汇会收手续费，或是手续费提前计入汇率中；同时，不同银行的汇率价格也略有差异。

能省钱：办张借记卡当地取现

如果出行前来不及去银行预约换汇，或是所去国家比较小众，银行没有相应的币种，可以办一张借记卡，去当地ATM机上取现，用多少取多少。在境外ATM机上取现，汇率是按照国内价格实时计算的。

不过，现在很多银行针对借记卡境外取现业务，都会收取每笔12－20元的手续费。当然，也有银行推出借记卡免费取现服务，如浙商银行的商卡客户，可每月免手续费取现3笔；南京银行的白金卡客户，也能享受境外免费取现权益。

同事王先生8月末出境游，出发前在通江路上的浙商银行常州分行营业部，办理了一张商卡。“凭身份证当场就能办理，只需要几分钟，不需要年费也没有资金要求。”他告诉记者：“抱着试试看的心情，我8月末取了一笔，9月初取了两笔，都没收手续费。”

可省心：互联网手机APP换汇

记者前不久出境时，发现支付宝也推出了“外币兑换”等多项境外服务，可以兑换的外币种类也非常丰富，不仅有常见的美元、日元、欧元，还有菲律宾比索、越南盾、老挝基普等小众币种。相比之下，取现的网点尚未在全国普及。上海浦东机场、虹桥机场取现网点较多，而南京禄口机场、常州奔牛机场尚无此项服务。“外币兑换”服务还支持当天取现，但在汇率价格上不占优势。

综合安全性、性价比等多个因素，记者建议出游前可少量换取当地币种以备不时之需，少带现金多带卡。中国银联、微信、支付宝等针对境外消费均有各种优惠活动。而在日本、泰国、韩国等很多海外目的地，支持银联支付、微信支付、支付宝支付的商家越来越多，汇率同样按照国内价格实时计算。 张琛