买理财收益率

摘要：现在使用理财产品的人很多，但是了解理财产品专业术语的却很少，比如大家经常看到的七日年化收益率是什么意思？接下来一起了解一下相关的知识。

一般购买理财产品的人都知道七日年化收益率是经常出现的一个名词，可七日年化收益率是什么意思呢，真正了解的人可能不多。七日年化收益率，一般常用于表示货币基金的收益情况，指最近7日的平均收益水平，进行年化以后所得出的数据。七日化年利率是把最近七天的收益率取平均值，从而推算出一年的收益率。比如某货币基金当天显示的七日年化收益率为2.18%，若该货币基金在今后一年的收益情况都能维持前7日的水准不变，那么持有一年就可以得到2.18%的整体收益。

由此看来，七日年化收益率可以作为一个参考指标，但是仅可作为短期参考可能盈亏的水平，并不能完全代表相应产品的长期收益水平。以度小满理财上的余额盈为例，如果想知道它当天的确切收益，需要通过每万份收益来计算，当天资金（元）*当日万份收益/10000，七日年化收益率作为短期指标还是值得参考的，如果想了解该基金较长期的收益情况，可以参考近6个月，或者近1年的收益情况，另外对于理财产品的整体了解和把控还是需要用户自身谨慎分析的。七日年化收益率是什么意思，这回明白了吗？

目前国内货币基金的平均年化收益率在2.5%左右，而一年期定期存款的基准利率为1.50%，作为一种流通性和安全性都非常好的现金管理工具，货币基金仍是理想的短期储蓄替代品。

不过，目前一些中小型银行通过与互联网平台合作（销售）发行银行智能存款产品，具有流动性高（可分档计息或提前支取）、利率高于一般定期存款的优点。利率在4%-5.5%左右，还是非常优秀的。例如度小满金融APP平台上就有一些银行发行的智能存款，如“众邦多邦利”银行存款产品，靠档计息，最高支取收益率5.0%，转入当日起息，节假日无限制，支取当日实时到账，支持随时支取，无限额限制。

七日年化收益率是什么意思？大家了解了以后，可以根据个人情况不同，合理的进行自己的资金规划，取得不错的理财收益。最后希望大家能够找到适合自己的理财方式，记得投资有风险，入市需谨慎哦！

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对于保守型投资者来说，一直非常青睐银行的保本理财产品，产品不仅能保障本金安全，而且比定期存款利率的期限更短、收益率也要高出不少。

不过根据2018年4月出台的资管新规，银行理财产品以后都不能再保本了，所有的保本理财产品都要退出。那么，2020年在银行还能买到保本理财吗？保本理财现在还能不能买？

首先，大家要知道的是，资管新规并不是一刀切，而是给了银行一段时间过渡期，过渡期截止到2020年底，也就是说，在此之前银行还是可以发行保本理财的，投资者也可以继续购买保本理财。

其次，虽然仍然有银行在继续发行保本理财，但是保本理财的发行数量和发行规模在逐渐下降，而且有些银行的保本理财产品已经全部退出。根据邮储银行最新公布的2019年报，该行在2019年已经将保本理财产品全部兑付，今后将不再发行保本理财产品。

所以说，保本理财产品在2020年依然可以购买，但是能买到的几率越来越小，有些银行已经不再发行保本理财，2021年开始所有的银行都不会再发行保本理财，届时投资者也就买不到了。

保本理财收益率有多高？该怎么买？

目前保本理财产品的期限大多在1年期以内，收益率大致在3.5%~4%之间。不同银行之间会有差别，比如国有银行的保本理财产品收益率只有3%左右，甚至可能低于3%，城商行和农商行的保本理财产品收益率接近4%，有的会略高于4%。

建议大家比较不同银行的收益率高低，尽量选择收益率更高的银行。因为各大银行都会保障保本理财的本金安全，所以没必要非要在国有银行购买。

保本理财买不到了，该怎么办？

如果投资者发现自己一直购买理财的银行不再发行保本理财产品，该怎么办？其实大家可以考虑购买结构性存款。

结构性存款和保本理财有很多相似之处：

都是1万元起购；期限都偏短，均在1年期以内；都能保本；4.收益率差不多，大致在3.5%~4%之间。

结构性存款和保本理财的区别在于：

保本理财是保本保收益的，结构性存款是保本不保收益。

不过实际情况中，大部分银行发行的结构性存款都能极大概率拿到一个较高的收益率，在3.5%以上。资管新规发布以来，很多银行的结构性存款发行规模大幅增长，银行将结构性存款作为保本理财的替代品。

不过也有银行发行的结构性存款到期收益率存在较大的不确定性，比如某国有银行发行的结构性存款，预期最高收益率均在5%以上，预期最低收益率均在2%以下，这种结构性存款不适合保守型的投资者。

所以，大家要能看懂结构性存款的收益规则，或者是像银行工作人员咨询，产品达到不同收益率的概率有多高，以及过去这类产品的到期收益率有多高。如果不了解产品的收益规则，那么还是要谨慎购买结构性存款。

此外，一些银行存款类理财也很不错，比如一些中小型银行通过与互联网平台合作（销售）发行银行智能存款产品，具有流动性高（可分档计息或提前支取）、利率高于一般定期存款的优点。利率在4%-5.5%左右。例如度小满理财APP平台上就有一些银行发行的智能存款，如“众邦多邦利”银行存款产品，靠档计息，最高支取收益率5.0%，转入当日起息，节假日无限制，支取当日实时到账，支持随时支取，无限额限制。

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现在各种理财产品层出不穷，眼花缭乱，很多投资者根本搞不懂买哪种理财收益高，哪个收益低。甚至有的投资者都搞不清楚什么是理财产品，什么是基金。常常买了基金或保险，当成理财产品。

这里面最重要的两个概念需要了解，一个是年化收益率，一个是年利率。

年利率：

年化收益率：

打个比方，买理财产品的时候，销售人员通常说的都是年化收益率多少多少，而不会说年利率是多少。

而存定期或贷款的时候，银行一定会说利率是多少多少。去贷款的时候银行也会说年利率是多少，而不会说年化收益率是多少。

总之：“年利率”是你能得到的确定的收益；“年化收益率”是你不一定能得到的不确定的收益 。有点绕 。

“你不理财、财不理你”，在这样的理念之下，购买银行理财产品成了许多人的主要投资方式。进入4月份，银行理财产品收益率持续下滑，加上所有理财产品早已不再保本保息，投资者该如何购买理财产品呢？

理财产品收益率下行

“银行理财产品的收益率都下降了，看了几家银行没有超过4.2%的，大部分都在4%以下了，要是去年买一年期产品就好了。”边女士去年10月份买的理财产品最近快到期了，对比了附近几家银行的理财产品后，她不是很满意。她告诉记者，去年银行理财产品收益率整体下滑，到了今年都已经破“4”了，能够选择的较高收益率的产品越来越少。

“我一般都是买短期的理财产品，所以对银行发送的信息比较关注，发现这三个月预期收益率一期比一期低，不知道还会不会继续下降了？”家住省城文源巷的郭阿姨表示，银行93天的理财产品收益率是3.85%，和自己之前购买的同类型产品相比下跌了不少，她准备选择购买长期理财产品。

记者走访中了解到，除了个别股份制银行的少数理财产品外，多家银行理财产品平均收益率已经降至4%以下。渤海银行太原迎泽支行业务主管小杨说，据数据显示，3月国内347家银行共发行了包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品在内的7964款银行理财产品，发行银行增加16家，产品发行量增加1127款，其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.96%，较上期下降0.05个百分点。4月18日-4月24日，284家银行共发行了1613款银行理财产品，发行银行增加1家，产品发行量减少35款，其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.86%，较上期下降0.08个百分点。

可见，银行理财产品收益率有持续下行的态势。

收益率下降成为新常态

“目前购买理财产品的投资者没有以前多，一方面是收益下降，另一方面是这几款理财产品时间短。我们这里购买理财产品的投资者大部分为50岁-80岁的中老年人，投资意识比较保守，偏向于一年期左右的理财产品。”太原长风桥西建行丽华支行的工作人员表示。记者看到，4月下半月发售的理财产品，持有期分别为30天、60天、90天、180天等，预期年化收益率从3.3%—3.65%不等，随用随取的理财产品收益率在3.16%左右。工作人员小吕告诉记者，目前理财产品收益率下降的趋势短期内不会有明显改善，但是选理财产品不能只看收益率高低，还是要看具体产品，比如产品投资方向和风险等级，客户资金安全性最重要。

浦发银行迎泽支行理财经理王思悦告诉记者，“现在全球经济下行，伴随着各国央行不断降准降息，市场资金充裕，流动性良好，理财收益率会不断下降。”她表示，浦发总行现在基本上每个月会推出两款专门从一些好的基金公司定制的“理财+”产品，这种产品是以‘固收’做打底，同时配置不超过20%的权益，在相对安全的前提下增强收益，来承接理财到期的客户资金，力争做到比同期理财产品略高一些。银行自营理财产品也都推出了符合监管要求的净值类产品，还有从半年到两年期限不等的定开型净值理财。

此外，多家银行理财经理均表示，目前理财产品收益率下降已经成为新常态。

投资者需谨慎投资合理配置

在市场利率下行的大前提下，百姓怎么做才能获得相对较高的收益呢？

在采访中，很多银行理财经理建议，在购买理财产品时，应结合自身实际情况，优先选择中长期理财产品，提前锁定收益，也可以适当考虑将一部分资金购买基金等进行合理搭配。

中信银行长风街支行理财经理小薛表示，到今年底，所有银行新发理财产品都要求符合净值化转型要求，所以各家金融机构都在逐步转型，市场内的理财产品也进行了新一轮的更迭，保本类理财以及假净值类理财产品也会逐步退出舞台。目前市场上理财净值化以及权益类资产也会登上历史的舞台，理财产品以半年或者一年定开类产品、FOF类权益理财为主，理财净值化也正在让大部分客户开始接受，并受到追捧。

上述几位银行业人士建议，投资者可以将一部分资金投入到净值类理财产品或者权益类基金中，适当加大对黄金的配置。但是理财也是投资，投资就有风险，购买前需要对产品有一定的了解，谨慎投资。

本报记者李若男

（文章来源：山西经济日报）

我们都知道现在银行理财产品也是让越来越多的人受到欢迎，那么不少理财产品的收益率可以达到百分之4到5之间。那么为什么还有很多人愿意去银行做百分之2到3的定期存款呢？这毕竟收益相差一倍。

1、理财产品投资风险高。

从18年资管新规正式颁布施行，监管要求理财产品打破刚性兑付，是不允许保本保收益。那么也是进一步增加了投资理财产品的风险系数，那么这样对于大多数人来说，风险系数大，也就意味着本金损失风险增大。

银行定存是以银行信用作为担保的，同时在央行登记备案的银行必须为储户购买存款保险，那么50万以内存款是百分之100安全。大部分将钱存银行定存的，其实看中的并不一定是利息，只是选择一个安全的资金存放点而已。

其实在理论上银行只要持续稳妥经营，那么在不出重大风险，储户的本金与利息都是百分之100的有保障。

2、理财收益率持续走低。

那么在受到金融市场政策影响，在今年以来央行已经进行了多次降准，补充了市场资金流动性。同时因为资管新规的持续落地，在市场上存量的保本型理财产品数量越来越少，那么理财收益率逐渐走低。

就在目前全国银行业金融机构数量近4600家，银行间竞争压力增大，为了提高揽储竞争力，那么银行也是开始使出了各种手段，大额存单，结构性存款，创新型存款产品持续在存款市场搅局，利率优势明显，灵活性也更高。

3、投资门槛限制

在之前以前理财产品的起投金额至少需要5万元起，虽然资管新规落地以来，理财产品的门槛越来越低，那么部分银行的理财产品门槛已经降至1万元起。但是门槛仍然很高，也是不够亲民。

那么对于大部分人来说，生活成本高，孩子教育父母养老这些都是离不开钱的，很多人还背负着房贷，没有太多闲钱投资理财，那么就更别说万元起购的理财产品。

那么银行定存50元就可以起存，虽然利率不高，但是有钱存银行依然是大多数人的惯性思维。

4、流动性需求考虑

现在大多数理财产品都有投资封闭期，一旦购买之后就需要到期才能赎回，流动性差。

但是定存产品存取自愿，储户可以随用随取，并且目前很多银行推出的定存产品提前支取还可以靠档计息，这样既能保证流动性，并且也是可以享受利息收入。

我们从存款与理财来看，多数是老年人为了某一个目标比如买房等而储备资金才会去存款。那么我们从存款角度来看，最大的特性就是“本金安全”，从纯粹的金融产品角度来看，“收益率”与“安全性”以及“确定性”是成反比的，也就是“风险越大”可能得收益率越高；风险越小，收益率越低。确定性越高，收益率越低。

我们从理财前几年的社会现象来看，存在大量的问题，例如银行理财产品投资方向“模糊不清”，例如，“大量的违约事件”，例如大量的“p2p”平台倒闭和跑路现象，那么这些现象既是理财产品管理与投向上混乱，也是社会金融风险集聚的原因。

那么这也是为什么越来越多的人，自己宁愿拿着百分之2到3的银行存款利息自己也是不愿意去购买百分之4-5的理财产品的原因。

理财收益率仍面临下行缓慢的难题。

华泰证券最新研报整理的数据显示，年初以来，除了期限较短的7天理财产品外，其余期限产品的收益率均横盘震荡，3 个月及以上的产品收益率均保持4%左右，反映出了理财收益率仍面临下行缓慢难题。

报告指出，一方面是负债端成本不变，另一方面资产端收益率却快速下行，这让银行投资管理的难度大幅上升。

四大原因

究其原因，华泰证券张继强、王菀婷认为主要源自四个，分别是：银行稳定市场规模诉求、老产品刚兑特征、同质化严重、以及遭遇结构性存款的比价效应。

稳定市场规模诉求方面，受到以下因素的影响：1）随着居民投资渠道的拓宽，导致存款搬家；2）2017年以来，银行通过同业存单、结构性存款方式来扩充负债的方式受到了限制；3）银行利用价格优势进行规模竞争。

老产品刚兑特征则主要是来自两个因素。

一方面是，由于老产品的监管边际放松， 预期收益+刚兑特征加重理财产品收益率刚性。另一方面则是，净值化转型虽有序推进，但投资者接受度存在一个过程，导致预期收益不敢明显降低。

理财产品同质化严重则是：理财市场处于饱和，囚徒困境下各家银行不愿打破平衡、率先降低理财收益率。

虽然我国存量理财产品已经超过14000只，但同质化严重，例如产品更多趋向于1年以内，收益率集中于3-5%之间，运作模式主要为封闭式。

遭遇结构性存款的比价效应，反映的则是，在存款基准利率和市场利率定价自律机制的约束之下，银行无法抬高存款利率，但可以通过其他方式变相高息揽储，最典型的就是结构性存款。

高收益率难以持续

华泰证券指出，银行短期内通过依靠存量高收益资产、兑现债券浮盈、调整投资策略和委外业务缓冲倒挂压力，但长期来看是难以持续的。

其一，依靠存量高收益资产、兑现债券浮盈提高收益的方法本质是消耗存量利润，长期难以为继。其二，加杠杆、拉长期限和信用下沉的操作空间有限。其三， 银行利用增配信用债、加杠杆和拉长久期方式增厚收益的同时，必然带来理财产品风险的上升，挑战投资者的传统理财观念。其四，委外模式虽然短期内可以维持息差，但2016年和2017年的实践已经表明，委外模式只是将配置压力转嫁到第三方机构，当资产负债倒挂蔓延至整个金融系统时，即使投资能力强的机构也难以幸免，而且有引发流动性风险的可能。

随着理财收益率居高难下，报告认为，理财收益下行缓慢并引发资产负债倒挂是市场不稳定性的重要因素。

市场不稳定性源于投资者的激进冒险行为，而机构激进冒险行为又来源于成本收益倒挂。此外， 银行为了保证自身的综合收益，尽力维持息差水平，在理财资产端难做的情况下，很可能会变相投放贷款，尤其是能够接受高收益的主体（比如地产和城投）。银行对高收益主体的贷款倾斜也会制约社会融资成本的下行。

来源：苏宁金融研究院

作者： 顾慧君、王演

我们在做一项投资决策时，往往需要回答三个问题：风险承受能力、投资期限以及目标收益。前两个问题比较好回答，风险承受能力可以通过问卷来测量，投资期限取决于自己的资金筹划，比较难回答的是目标收益。

投资的目标收益定多少合适？本文从如何计算收益、各类资产的收益水平以及决定目标收益应考虑的各个因素等三个方面进行分析，供大家参考。

如何计算投资收益？

如何准确度量投资收益，比较靠谱的是复合年化收益率。复合年化收益率是怎么算出来的？我们通过一个例子来说明：

一项2年期的投资，起始本金是1万元，第一年收益率是25％，第二年收益率是-25％，这项2年期投资的复合年化收益率是多少？

如果使用简单的算术平均来计算投资收益，也就是把每年的收益率相加后再除以投资的总年数，那么结果是0，这准确反映该项投资的损益情况了吗？显然没有，较为准确的计算方法是采用几何平均来计算投资收益，计算公式如下：

这里的N代表的是投资的总年数，用上述公式计算该项投资的年化收益率，结果如下：

也就是说该项投资的复合年化收益率是-3.175％。

巴菲特曾经说过，复利是最伟大的发明。复利的“牛鞭”效应非常明显：首先，在时间的催化下，期初不起眼的收益率也会带来可观的回报；其次，期初收益率的微小差别经过时间的长久炼化，会带来财富的巨大差异。

举个例子说明，假设有三笔投资，期初本金均为10万元，复合年化收益率分别为5％、10％和15％（如图1所示），第10年时，三笔投资带来的收益达到：162889.5、259374.25以及404555.77；第30年时，三笔投资带来的收益达到：432194.2、1744940.2以及6621177.2；第50年时，三笔投资带来的收益达到：1146740、11739085以及108365744.2。

复利的“牛鞭”效应告诉我们，除了关注收益率的高低之外，投得稳、拿得久也攸关最终的投资回报。

各类资产的历史收益水平

投资者在确定投资的目标收益时，一个重要的参照基准就是各类资产的历史收益率。我们汇总了债券、股票、黄金和房产的历史收益情况（见表1），供大家参考。

从表1可以看出，各类资产的历史收益率差别很大，这一方面是因为大类资产本身的风险收益特征有明显差别。举例来说，中证全债虽然复合年化收益率只有4.16％，但它的年度最大回撤低到-2.41％，而沪深300虽然复合年化收益率高达8.02％，但年度最大回撤高达-65.95％；另一方面是因为各类资产的取样时间不一致，特别是A股的几个指数，指数创建时间不同可能会影响收益表现。

另外一个值得参考的收益率是各类基金的历史复合年化收益率，我们筛选了市场中存续期超过5年的各类基金的收益情况，结果汇总如下（表2）。

这里需要提醒读者注意的是，因为存在幸存者偏差（好的基金才能生存下来，差的基金被淘汰了）的问题，表2中的数据可能高估了基金能给大家带来的回报。

从表1和表2的数据可以看出市场能够带给大家的回报以及投资领域的佼佼者（基金公司）能够给大家带来的回报，大家可以根据表1和表2的数据来调整自己对于投资回报的心理预期。

决定目标收益时应考虑哪些因素？

投资者如何给自己划定一个相对合理的目标收益，取决于两大类因素：一类和投资者自身的状况有关，例如投资者的风险承受能力、投资期限等等；另一类是市场能够给予的回报水平。

投资者对自己投资能力的评估往往超过自己真实的投资能力，从而为自己定下不切实际的目标收益。通过比较表2和表1的回报数据，可以看到专业投资机构中的佼佼者也很难跑赢市场，希望这个比较可以帮助你冷静下来，为自己定一个合理的收益目标。

投资中最令人忧心的是风险错配，原油宝是一个再典型不过的案例——原油宝底层是海外的原油期货，除了期货的高杠杆风险外，还叠加了汇率风险，明显是一个风险非常高的投资品种，但大量的风险承受能力较低的银行客户购买了这个产品，当损失真实发生的时候，很多投资者无法承受。如何评估自己的风险承受能力，可综合年龄、财富状况等因素去考虑，概括起来讲就是年龄越大、财富越多，投资理财追求的首先是保值，其次才是增值，所以风险偏好应当尽可能放低，目标收益率也应降低；年龄越轻、财富相对较少，投资理财更多应追求财富的增值，风险偏好可适当提高，目标收益率适当提高。

投资期限越长越好，很多投资者长钱短投，热衷于择时，最终的收益往往并不理想。投资收益主要来源于三个方面：资产配置、择时、择资产（例如择股），大量的研究表明，投资收益主要来自于资产配置，择时择股并不靠谱。资产配置、定期调整、精选低费率的投资标的，然后静待复利带给你惊喜，是投资理财的不二法门。

来源：中国证券报

作者：基金

“别买银行理财产品了，直接买‘固收+’基金吧。”一上市城商行支行理财经理直言道。近来，银行理财产品平均收益率接连走低，截至目前已跌破4%，步入“3时代”。那么普通投资者接下来该如何进行金融资产配置？银行理财经理又会更偏好哪些产品？多位理财经理表示，当下基金产品是购买的良好时点，同时，应该进行多元化配置，一手“固收+”，一手权益产品，能享受更多收益。

□本报记者 黄一灵

收益率仍有下行空间

兴证金融数据显示，4月最后一周全市场理财产品各期限预期年化收益率分别为：1周3.36%，2周3.51%，1个月3.73%，2个月3.72%，3个月3.94%，4个月3.72%，6个月3.86%，9个月3.91%，1年期4.05%。相较于前一周，除1年期理财产品预期收益率上涨，其余理财产品预期收益率均下跌。

中国证券报记者走访网点发现，绝大部分银行理财产品收益率的确已经跌破4%。某国有大行理财经理向记者介绍道，该行除年金产品外，其余理财产品收益率均不足4%，像非保本浮动收益产品收益率大致在3.6%-3.7%，封闭期是6个月和12个月；大额存单和结构性存款收益率也低于4%。

另一股份制银行和城商行同类型理财产品收益率相对较高一点，但也没有超过4%。

与理财产品收益率共同下行的还有货币基金。4月初，余额宝7日年化收益率跌破2%。据记者获悉，近日，还有投资者接到银行理财经理电话，建议其取出货基换其他产品。

融360大数据研究院分析师殷燕敏对记者表示，由于宏观货币政策持续保持宽松状态，再叠加疫情影响，央行定向降准，固收类资产收益持续下行，以存款、债券等固收类资产为主要投资标的货币基金和银行理财产品收益率均呈现持续下行态势，预计货币基金和银行理财产品的收益率后期仍有下行空间。

光大证券(港股06178)持有相同观点，随着理财净值化转型的推进，其认为常规低风险理财产品收益率仍有下行空间。

基金和年金产品被力荐

既然银行理财产品收益率有下行空间，那么当前理财经理们又看好哪些产品呢？多位理财经理都向记者表示当下是基金产品配置的好时点，建议定投基金产品。

上述国有大行理财经理称，长期看，基金产品收益率肯定是比银行理财产品要高的。

一位城商行理财经理亦推荐购买基金，“可以是固收类型，也可以是‘固收+’类型，定投时间只要不短于2-3年，收益率肯定跑赢理财产品。目前银行理财产品更针对害怕风险的老年人购买，风险承受能力稍微高的客户不如直接购买基金产品。”

某股份制银行工作人员还称，购买基金产品，目前的点位还相对合适，可以持续定投。

除了基金产品，年金产品也是理财经理热衷的。以上三位理财经理都有向记者推荐年金产品，称这款产品安全、省心、收益率较高，有强制储蓄的作用。从收益率来看，他们推荐的年金产品年化平均收益率在4.6%-5.35%，需要连续缴费3年。

另外，针对风险厌恶的投资者，该股份制银行理财经理还推荐了一款保本保息产品，五年定期，年化收益在4.6%-4.89%之间，起售金额为1万元。

殷燕敏也表示，对于保守型投资者而言，要想提高收益，只能是牺牲资金流动性，投资期限较长的银行理财产品，鉴于未来银行理财产品收益仍将下行，选择中长期产品也有利于提前锁定高收益。而对于有一定风险承受能力的投资者，可以关注权益类投资品种的投资机会。

分散投资是王道

上述理财经理们还强调，一定要做分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里。

“你可以把你的资金分成几部分，不急用的可以买年限较长的产品，急用的就买短期或者活期的产品，一部分买权益产品，另一部分买‘固收+’产品。”该城商行理财经理表示。

未来，随着理财子公司工作有序展开，银行理财产品非固收资产的占比将提高，权益类配置将增加。

国金证券研究指出，银行理财子公司逐步成立并运营，将为A股带来新的增量资金，2020年预计将达1450亿元左右。银行理财子公司为A股带来的增量资金主要来自两方面：一是银行理财子公司产品投资门槛降低将助推银行理财规模稳定增长；二是监管政策放开理财子公司投资股票限制，引导其提升股票配置，叠加理财子公司投研能力不断强化，未来理财子公司将逐步提高A股配置比例。

1万元钱买什么理财产品好，每天有3元钱收益？

1万块钱购买理财产品，每天想要获得3块钱收益，折合年化收益就是10.95%，这个收益预期说高算不上很高，说低的话又显得偏高了。目前市场上的金融衍生品有很多，各种各样的，风险系数高低也不尽相同。

那么、1万块钱购买什么理财产品，能每天有3块钱收益？

第一、基金

近几年，随着互联网金融的兴起，人们对理财的概念不再是模模糊糊，互联网理财吸引了一批又一批的年轻人加入，其中基金成为众多投资者选择频率最高的产品。不过基金也有多个不同类型，以开放式基金为例，有股票型、混合型、指数型等偏股型基金，还有债券基金，货币基金，其中货币基金风险系数最低，年化收益率最高也就3%左右。

再者就是短期纯债基金，风险比货币基金高一些，浮动也比货币基金要大，年化收益率大概在3%-8.5%之间。而能超过年化收益接近11%的基金，只能是中高风险等级的基金了，例如偏股型基金，混合债基金等、例如我自己持有的一只混合型基金，昨天（5月19号）涨幅4.97%，投入的本金还不到8000元，一天就赚了380块钱。当然了，有涨就有跌，如果下跌的幅度同样也很大，那么持有同样金额当日亏损的力度也会相当大。

第二、黄金

近些年来，通货膨胀问题越来越严重，随着货币价值的贬值，购买力在持续的下降，钱也变得越来越不值钱。而黄金属于贵金属商品，它的价格会随着通货膨胀而上涨，正好降低了通货膨胀带来的损失。

目前各个平台都有黄金基金在售，以我自己持有的这只黄金基金为例，从截图中可以看到近一年的涨幅为34.65%，我是去年的4月份买的，持有时间也差不多一年了。黄金基金属于中高风险类产品，收益具有一定的波动，但是年化收益率11%左右想要实现还是很有希望的。

综上

题主的预期收益目标为每天3块钱*365/1095、折合年化收益率就是10.95%、想要实现每天稳定赚3块钱难度比较大，因为稳定收益只能投资稳健型理财产品，但是稳健型理财产品年化收益率最高也不会超过6%，因此很难实现稳定收益。

但是如果能承受一定的风险，既接受本金亏损的可能，配置中高风险类的理财产品，那么长线投资实现年化收益11%的概率还是比较大的。

关键还得根据收益预期目标，以及自己能够承受的风险能力进行结合。比如你想要的每天稳赚3块钱，但是又不愿意较大的波动风险，那么就只能增加投入本金。若是投资波动较大的理财产品，不在乎短期浮亏带来的风险，那么配置中高风险类产品，例如基金，黄金，股票等，只要能够把握得好，实现年化收益率11%难度就会减弱。

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收益率在4%以上的银行理财产品逐渐减少

收益率下行，理财产品怎么买

近期，不少投资者发现，银行理财产品的收益率似乎降低了。

“最近我在青岛银行有一笔30万元的理财产品到期，就想继续买，可咨询了银行客户经理才发现，现在收益率超过4%的理财产品已经不多见了。”家住山东青岛的投资者孟娟告诉记者，她有不少资金投资在各家银行的理财产品上，最近发现理财产品收益率下降，她想继续投资，但是收益率高的理财产品越来越少。

记者观察到，如今收益率在4%以上的理财产品确实在逐渐减少，不少国有银行和股份制银行的理财产品收益率逐渐从4%以上下滑至3.5%以下。截至5月13日，余额宝货币市场基金的7日年化收益率更是跌至1.65%，预计货币市场基金收益率可能还会在2%以下维持一段时间。近期理财产品收益率下降的主要原因是什么？

业内人士认为，理财产品收益率下降与市场流动性水平有关。今年以来，人民银行3次降低存款准备金率，释放了1.75万亿元长期资金，市场流动性保持合理充裕。银行获取资金的成本有所下降，影响了理财产品的收益率水平。

另一方面，业内人士表示，今年以来，人民银行采取多种措施引导贷款利率逐渐下行，支持实体经济发展。在当前贷款利率下行的背景下，银行自然倾向于降低负债成本，其中包括理财产品的收益率，以将存贷款利差维持在一定水平。

业内人士建议，在购买理财产品时，投资者可以结合自身实际情况，优先选择购买中长期理财产品，并适当进行多元化资产配置。

光大证券首席银行业分析师王一峰说，在当前收益率下行的趋势下，投资者可以考虑购买较长期限的存款产品或理财产品。大额存单利率具有吸引力，可以锁定收益率。另外，投资者也可以考虑购买一些银行推出的结构性存款产品，结构性存款的收益率相对较高，但投资者也要注意识别其中可能存在的风险，合理审慎地进行投资。（记者葛孟超）