什么大理财

大家应该都具备理财意识了，比如我们常用的支付宝或者微信，都是给了我们很好的平台进行理财。

如果说支付宝打开了我们的理财大门，那么微信应该是给我们打开了一扇窗户。

无论是开创者的支付宝还是后起之秀的微信，它们都有各自的特点，或者说是优势，那么你是选择支付宝还是微信？又或者两者兼备呢？

就我个人使用而言，因为我在这两者都放有资金进行理财，下面我从3个方面说说它们各自的优势。

1、从总资产查阅方便的角度来看

个人觉得支付宝更能快速的查阅总资产及各项数据，只有点开支付宝---点我的---点总资产，3步走就能清晰看到所需的界面。

而微信则需要点开微信---点我---点支付---点理财通----再点我的总资产-，5步才能看到具体的界面。

从查阅方便的角度来看，支付宝胜于微信。

2大龙头的理财平台-你是选择在支付宝还是微信？

2、从分析及各类产品的介绍角度来看

个人觉得微信做得比较好的地方是，微信有相关实时的新闻资讯以及投资建议，还有相关问题的解答，让投资者更能做出自己的判断。比如下图是微信常见问题的回答。

另外，微信一个界面可以显示出更多关键的信息，比如重仓的信息，还有基金管理者的信息。而支付宝只能点开下图红色框的界面进行查阅。

所以从介绍各类信息的角度上看，微信胜于支付宝。

3、从查看资产的使用频率的角度上看

在大众使用的习惯上看，各有各的偏好，但是大部人比较一致的观点是，支付宝用来大额支付用，微信主要是聊天和小额支付。

就我个人而言，因为每天会登陆进行收取能量和养小鸡做公益，自然而然的进行习惯性的登录操作，很方便的进行总资产的查看。另外支付宝的积分制度更加吸引我，所以比较多的资金还是会投入支付宝里。

微信大部分时间属于聊天的工具，虽然它跟随支付宝，有了零钱，甚至后来有可以产生收益的零钱通，到现在可以用零钱通进行稳定型理财(购买1年期以上的产品和债券等)，这也是一个改变，因为之前这些产品只能银行卡内的钱买，零钱通不能买，限制了其一部分人的投资。

微信甚至比支付宝更进一步，可以进行投资股票，但是暂时还不能改变它以聊天主的本质。

从查看资产的使用频率来看，支付宝还是有一定天然的优势，毕竟是做这个起家的。

可以使用它们各自的优势更好地为我们服务，比如微信理财通的信息比较全，可以先在里面查询，再跟进查询结果，把钱投入支付宝里。

以上是支付宝和微信的理财方面的介绍，你们或许更有经验，你们是选择在支付宝理财还是在微信理财？无论如何希望大家利用好平台进行财富增值。

欢迎留言讨论，学习使人进步！

你不理财财不理你，这句话提醒很多人要有理财意识，事实上现在越来越多的人已经在理财中获取了收益，目前很多用户喜欢通过度小满理财平台理财。那么度小满理财是什么？是否安全可靠，它的收益怎么样。

理财这方面也是有大学问的，理财做的好收益比自己平时的工资收入还高，那么多理财平台怎么选，度小满理财是什么？这个平台我相信很多人都听说过，很多人用了说收益和安全都不错，那么是不是大家说的那样呢？我们来深入了解下。

度小满理财是什么？度小满理财即原百度理财。2018年4月，百度金融完成拆分融资协议签署，启用全新品牌度小满金融，百度理财品牌升级为度小满理财。

度小满金融旗下主要有有钱花、度小满理财（原百度理财）、度小满金融（原百度钱包）APP产品服务、以及面向金融机构等合作伙伴输出的金融科技能力，目前合作的金融机构已经超过500家。

度小满理财是什么？度小满理财是度小满金融（原百度金融）旗下的专业化理财平台，提供银行存款产品、养老保障产品、公募基金、券商资管计划等多元化理财产品。度小满理财帮助用户严选优质理财产品，用户根据自己的流动性偏好、风险偏好选择适合的理财产品。目前，度小满理财已持续安全运营近5年时间，往期产品均已正常兑付。

度小满理财是什么？安全和收益值得信赖吗？其实度小满理财只是信息展示平台，各理财产品均是由金融机构发行的，投资者购买理财产品的资金也不经过度小满理财。以度小满金融旗下的度小满理财安全正规靠谱产品-“银行存款”为例：

安全性：属于银行“存款”，享受存款保险保障制度，50万以内100%偿付。灵活性：银行活期存款产品，随时存取、当日起息、任意自然日支取，当日实时到账。好收益：银行定期产品，期限为30~390天，可选期限范围种类多，兼顾灵活与收益；如定期银行存款产品“振兴银行定期6月”，满期收益率在4.6%左右，本息合计50万以内100%偿付；如 “营口沿海祥云宝360天”，是一款营口沿海定期存款产品，到期收益率在5%左右，属于银行存款产品，50万以内100%偿付；通过以上详细的介绍，相信大家对度小满理财是什么？这个问题已充分了解，不论你选择哪方面的产品，记住投资有风险，理财需谨慎，一定要选择合适自己的理财产品。

“有钱花”是度小满金融（原百度金融）旗下的信贷服务品牌，大品牌、靠谱、利率低值得信赖，提供面向大众的个人消费信贷服务，打造创新消费信贷模式，延承百度的技术基因，有钱花运用人工智能和大数据风控技术，为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务。

资讯内容不构成投资建议，具体产品相关信息以度小满金融官方APP实际页面为准。

文/李闰

自从资管新规出台以后，银行理财产品就面临诸多变化，保本理财产品将会慢慢地退出市场，固收类理财也慢慢向净值型产品转型。自去年出现银行理财子公司这个概念以后，银行理财产品将迎来更大的变化。在12月5号，邮储银行的全资理财子公司中邮理财有限责任公司在北京举行了开业仪式，这也宣布我国六大行的理财子公司已经全部营业了。

理财子公司会给理财产品带来哪些变化？

银行成立理财子公司，好像是要将资管这一块的业务完全放权，对于监管层来说，成立理财子公司也更方便监管，但对于老百姓来说，理财产品会发生什么变化，才是大家最为关注的问题。理财子公司成立以后，会有哪些不一样呢？

1、产品门槛降低。经常去银行理财的朋友应该都知道，银行理财产品的门槛几乎都在5万元以上，光这一点限制，就让不少想理财的人理不了财。而理财子公司的产品，绝大部分是没有销售门槛的，1元就能参加，真正做到了理财大众化。

2、产品投资范围更宽更直接。早先就有数据显示，理财子公司发行的产品可以直接投资于股票，这类产品风险更高，潜在的收益也更多。股市绝对是一个充满诱惑的地方，而有些朋友对于自己的操作没有什么信心，那么理财子公司直投股市的产品就给了你一个机会，毕竟人家是专业的。

3、净值化产品将成为常态。目前大家理财，可能更多的是习惯固收类的产品，例如一年的收益是4%，你买10万，一年后不出意外的话会给你4000的利息。而理财产品向净值化转型以后就不是这样的了，因为净值每天都在波动，每天赎回的价格都是不同的，因此也存在更多的可能。

4、购买产品将更加方便。以前买银行的理财产品，如果是第一次购买，可能还需要去银行网点面签，可能有些朋友就没有这个时间。理财子公司成立后，不再强制要求投资者进行面签，只需要做一下风险测评就好了，流程简化了许多，买理财产品更加方便了。

当然，也有人对于理财子公司还是存在不少疑虑，毕竟银行将资管业务独立了出来成立理财子公司，那么它的产品会不会存在安全性问题呢？其实这一点大家不用太过担心，理财子公司是由各大银行全资成立的，专业水平与风控能力都比较强。

当然，有相关人士表露过目前银行理财子公司的产品还是以固收类产品为主，权益类的产品比较少，相信这也是为了照顾当前绝大部分投资者的口味。但理财产品现在向净值型方向转型已经形成了一个趋势，在未来净值型产品会越来越多的前提下，大家可能要提前做好功课。

六大行全资理财子公司的注册资金基本上都在50亿元以上，这已经超过了一些中小型金融机构的注册资金了，由此也能看出来理财子公司的实力。现在六大行齐聚，资管市场想必又要热闹一阵子了。

作者：李闰/审核：龙小林

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来源：小白读财经

近期A股在短期反弹后再度承压，挑战2700点关口；而楼市房产税的声音也不绝于耳，笔者身边不少中产朋友直呼现在股票，房子两边都难做，有的想着移民，有的想着回归理财。但其实寻找好的投资并不难，当下能保护好资产不受损失就是赚头。

当然这个“赚头”也不用到处找，咱们身边常接触的货币基金、定期理财、基金和黄金理财四种理财渠道就是其中之一。今天笔者和大家聊聊如何在身边寻找最好的投资。

一、以余额宝为代表的货基

余额宝是大众最熟知的理财产品之一，不过现在还有萌新小白朋友在问我，说余额宝到底是啥？为什么跟基金一样有收益？

余额宝本质就是货币基金，升级后对接的是天弘余额宝、博时现金收益货币A和中欧滚钱宝A三大货基，不过近期余额宝的收益一直都在下滑。可是今年以来余额宝债券和现金持仓基本没啥变化，为何收益不及当年？究其原因：

1、对比收益和持仓图，余额宝债券持仓相比2017年大幅下降，同时基金规模剧增，一定程度上加剧后期收益的下滑；

2、分流资金后的平摊收益。因为升级后余额宝有大量资金会分流到另外两只货基，而这两只货基需要分摊一定原有基金的收益。

3、市场利率下滑，货币政策仍有放水。

截至7号，不少货基的7日年化依然能维持在3.9％-5.4％之间，而笔者发现，这些收益相对较高的货基，现金比例明显比较高。因此大家在选择收益高的货基时，应该更倾向于选择现金比例低的。

不少货基的7日年化远高于余额宝

收益相对较高的货基，

现金比例明显比余额宝低很多

不过，当前投资，消费等多项经济指标表现不佳，定向降准和公开市场操作释放了不少流动性，从这些角度来看，货基的收益率很难回到年初的水平。策略上，可关注一些风险收益在货基和中长期纯债基金之间短债基金，就是我们经常见的定期理财，其投资品种也比货基更加多元化。

二、定期理财

定期理财本质是短期定开式债基，期限多在1年以内。证券时报曾报道，7月以来上报的短债基金多达13只，待批的短债基金数量升至24只，更有短债基金近期规模冲上百亿大关。

定期理财之所以受欢迎，甚至不少业内人士表示将替代收益率不断下滑的货基的原因，主要是因为投资范围和久期。

投资范围来看，定期理财投资于债券等固收类资产的比例更高，不少都是在80％以上。笔者随便翻一只9月10号开售的360天期定期理财产品，《投资组合说明书》显示，该产品的固收类资产投资范围在0％-190％。

另一方面就是久期。什么是久期？通俗讲就是衡量债券风险收益水平的一个指标，你可以简单理解为同样收益情况下，资金需要承担风险的时间。

现在

第一年

第二年

第三年

产品A

-100

10

10

110

产品B

-100

0

0

130

释义

花100块买理财

定期利息（或无）

定期利息（或无）

还本付息

产品A久期=1年*（10/130）+2年*（10/130）+3年*（110/130）=2.77年

产品B久期=1年*（0/130）+2年*（0/130）+3年*（130/130）=3年

显然，同等收益下，A的久期更短，也就是说同样得到30块的收益，A产品的资金只需2.77年的风险承担时间。而目前，业内人士表示定期理财（短债或超短债基金）的久期最多可缩短至不超过270天，与货基的120天相比非常有竞争力。

三、指数基金

指数基金是一种典型的被动型管理基金，其收益跟踪对标的指数，我们往往称之为贝塔（β）收益。可以看出，咱们投资指数基金，本质上就是通过指基来分享指数增长的红利。因此，优秀的指基至少要跑赢市场平均贝塔（β）收益，可以的话还需获得一些超额收益。

截至7日，日涨幅居前的指基，今年以来跌幅均在8％-16％之间，且均为行业指基，其中今年以来表现较好的如天弘中证计算机指数A和天弘中证计算机指数C，跌幅在9％以内，其余的跌幅均超过12％。

值得注意的是，天弘计算机指数C类的申购费为零，持有≥7天的话，赎回费也为零。A类的话持有≥30天，赎回费为0.05％，仅为是行业一般费率的1/10，可见，天弘指数基金系列在费率方面确实具有非常大的优点。

为啥其他行业指基就表现更不佳呢？这就涉及到指数的估值了。目前市场上有许多不同行业的指基，这些行业指基的表现均由行业板块资金的流动决定，而资金由于趋利性则会涌入估值较低的行业，从而造成该行业指数的上涨。但对于不同行业指基来说，估值手段就要因行业而异了。比如钢铁、煤炭和化工等周期性行业，其盈利受宏观经济和政策影响非常大，这时用PB估值法更适用。而像基建类，其盈利相对稳定，用PE法足矣。

但对于普通投资者来说，没有大量精力做行研，而现在A股在底部，对指数基金也是机会，所以在选基方面，选择弱周期行业指基或抗跌性强的指基，损失概率会大大降低。

四、黄金理财

目前某平台提供的黄金理财渠道，分别和两款黄金ETF联接基金，近3个月跌幅仅1％出头。那这和平时提到的黄金ETF有啥区别呢？黄金ETF就是专门投资于黄金资产的基金，而黄金ETF联接基金，就是投资于黄金ETF的基金。这种关系就像一起出门旅行，我带着你，你带着钱。

黄金ETF联接基金的目的在于降低黄金ETF的准入门褴，每只黄金ETF联接基金分为A、C两个份额。目前基金公司提供的均为C份额，短期投资者可以选择此类，因为持有超过30天的话，无赎回费的。对于A份额，则是持有超过一年免赎回费，更适合长期投资者。

除此之外，投资黄金的渠道还有很多。比如：

纸黄金。目前在银行最为常见，就是将黄金“证券化”，变成一种凭证，像早期的股票那样交易。

黄金T+D。黄金T+D被俗称为黄金准期货。目前交易所实行10％的首付款制度（杠杆性），可以递延交割。因此需要投资者有一定的风险承受能力。产品中带有“XX金”的，不少实际就是黄金T+D产品。

实物黄金。投资或保值均可考虑，但注意购买和赎回都需要手续费和加工费。

黄金定投。类似于“积存金”什么的产品就是“基金定投”，每月固定扣款买黄金，到期可以卖出赚差价，有的还能提取实物金。

2018已经过半，未来理财市场还会是谁的天下呢？

长期以来，银行存款意味着稳定和安全。但随着股票、基金、保险、互联网金融的飞速发展，银行低利率存款业务已不再受大家的青睐。为了顺应时代潮流，满足广大用户的需求，银行也推出了许多的理财产品。今天小编就来给大家聊聊四大银行理财产品哪个最好。

四大行情况

1、工商银行 作为世界第一大银行的工商银行，其非保本浮动收益的理财产品，收益率较高的基本在4.5%—4.8%之间。虽然也有超过5%的，但数量很少，而且期限基本都在3年以上。而保本理财产品收益率基本在3.6%左右。所以从整体收益率来看，还达不到银行理财的平均收益率。

2、建设银行 建设银行的非保本浮动收益理财产品绝大部分收益率都在4.6%以上，期限基本在1年以内，但几乎没有超过5%的，其陈列出的理财产品中收益率最高的为4.95%。保本理财产品中收益率都在3.6%以上，最高可达4.1%。

3、中国银行 中国银行近期发行的理财产品中，收益率大部分都在4.2%—4.6%之间，这一收益率跟前两大银行比较并没太大优势，而且也不及银行理财的平均收益率。

4、农业银行 农业银行的非保本浮动收益理财产品的最高收益率可达到5.3%，不过这属于收益浮动较大的，收益率下限为3%，而收益率相对稳定的理财产品，最高收益率仅4.6%，绝大部分都在3.5%—4.5%之间。而保本理财的收益率基本都在3.5%以下。

从四大行的理财产品的收益率来看，无论是保本还是非保本理财，整体收益率最高的应该是建设银行，其次是工商银行。

另外和大家说下为什么四大银行的理财产品的整体收益在市场中比较低。作为国有银行他们的网点数量在国内非常有优势的。因为用户多，不用花费太多心思利用高收益的产品来吸引更多的投资者。所以在理财产品的策略上选择了稳健，一方面尽量发行保本型的产品，另一方面采取了走量的策略。还是要强调一下，金融市场没有百分百的保险，投资者们还是要谨慎哈。清华客座教授开课拉~16节基金理财新手入门必修课~（一勺财商）编辑：陈文源

理财对于我们每个人来说都是一件非常重要的事，因为它会直接影响到我们财富的多与少，但是理财的过程当中也不是一帆风顺的，也会存在着各种各样的风险。不过，个人认为，在理财中最大的风险就是我们的无知。

比如，连财报都看不懂就敢炒股票，入市的时候激情似火，一顿操作猛如虎，但是，结果确实惨不忍睹，造成巨亏。又或者投资理财的时候寄希望于别人，盲目相信所谓的大师带自己賺钱，进而没有自己的独立思考和决策，最后上当受骗的时候才迷途知返。类似的例子数不胜数，一个比一个惨烈。不过，大家如果认真的想一想就知道，其实这些风险大多数都是由于自己的无知造成的。

那无知又是因为什么造成的呢？很简单，就是由于我们的认知层面出现错误。正是因为我们的认知层面出现错误，才会造成我们缺乏判断事情的标准，失去理性，然后进一步让我们做出一系列错误的决策。

所以，大家要明白投资理财中最大的风险其实是我们自己的无知。因此，我们需要懂得先学习再投资理财，让我们先拥有正确的投资理财认知，然后再进行具体的实践，这样我们才能够形成一个良性的循环。

#理财教育# #理财规划# #财富管理# #资产配置#

来源：券业新力量

理财和有多少钱没有什么关系，理财也绝不仅仅是把钱放进余额宝里。理财的目的只是为了“让钱生钱”，更重要的是要在一个长远的时间里，让你的财务状况保持健康。至少，对于你赚来的钱，你应该了解和管理它，静态的，动态的，未来若干年的。

没有理财观念的人都认为会赚钱就行。

NO！NO！NO！不懂得理财，赚再多的钱都会被败光！

下面这个活生生的例子，告诉我们：不理财，太可怕！

话说，当年A君和B君同样都是名牌大学毕业。

两人最初的月薪都是5000元

但是，两人对工资的处理截然不同

A君工作后不久便意识到理财的重要性

从而，逐步养成理财习惯

B君一直都是月光族

5年后

两人月薪都升到1万元

而A君已有10万元存款

B君账户空空

10年后

两人工资是同样的1.5万

A君通过理财赚得房子的首付和巨额存款

B君还是月光

15年后

两人月工资都涨到2万元

A君B君的差距却越来越大

20年后

A君坐拥丰厚资产

享受安逸生活

B君却为养老发愁

A君B君站在同样的起跑线

最终，A君因为

理财完胜

成为人生赢家！

投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要，投资之前先学习，不了解，看不懂，不投资。

实现资产翻番需要多久：

根据理财投资七十二法则，我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间：

1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年。

2.余额宝：按余额宝最近的收益2.5%计算，本金翻番的时间为：72÷2.5≈28年。

3.基金定投：年化收益率10%左右，本金翻番的时间为：72÷10≈7年。

大家在购买理财的时候，会从多个角度进行分析，毕竟购买的理财产品直接关系到自己的个人财产。对于大部分的理财人士来说，更愿意挑选一些规模比较大、比较靠谱的理财平台。

度小满理财就获得了不少用户的关注，度小满理财是什么？度小满理财是靠谱的平台吗？下面来向大家详细介绍一下。

度小满理财是什么

度小满理财原名是百度理财，2018年4月，百度宣布旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署，拆分后百度金融启用全新品牌“度小满金融”，作为度小满金融旗下的专业理财平台，度小满理财目前为用户提供的理财服务包括银行存款、公募基金、券商集合资管计划等多元化产品。

度小满理财目前与国内多家股份制银行、商业银行、农村商业银行等达成合作关系，引入了银行存款类产品，为用户提供银行的理财产品。

公募基金则是依靠了百度平台先进的人工智能技术，通过对投资市场进行全面分析，精选优质的基金产品，针对不同用户的实际需求，提供相应的理财计划。

券商集合资管计划实际上是度小满理财和多家证券公司合作所推出来的理财产品，主要是帮助投资者筛选合适的券商集合资管产品，针对不同用户的需求提供相应的产品。

度小满理财所推出来的保险产品是结合自身的数据和技术，通过对用户的需求进行深入的了解，为客户提供相应的保险理财产品。

度小满理财是靠谱的平台吗

度小满理财平台针对不同投资者的需求，提供相应的理财产品，投资者不需要过多的纠结选择什么样的理财产品平台。度小满理财会根据用户的实际经济情况以及风险承受能力推荐给用户相应的理财产品。

度小满理财平台目前推出了很多新的产品，可以为投资者量身制定一套合适的理财方案。

度小满理财是度小满金融旗下的专业理财产品，背靠百度平台发展起来，可以充分利用百度平台的技术等方面的优势，为用户提供多元化的理财产品。

据悉，度小满理财在机构准入、产品筛选、底层调查以及后续管理上，都设置了严格的合规和风控标准，一款产品从上架前至到期的全生命周期里，都会经历层层考察、把关和监控。

在度小满理财进行申购的用户，都将享受太平财险提供的账户安全保险。此外，度小满理财上线至今，全部实现了本息兑付。

以上就是对于度小满理财平台的介绍，对于投资者来说，可以提前了解度小满理财的实际情况，根据自己的需求选择相应的理财产品。

类似阿里旗下的借呗、腾讯旗下的微粒贷，有钱花是原百度金融旗下的信贷服务品牌，都属于大品牌，不仅利率很低而且十分靠谱。依托百度技术和场景优势，有钱花运用人工智能和大数据风控技术，为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务。

数字化金融时代的到来，让投资理财进入了一个蓬勃发展的时期。理财产品琳琅满目，风险收益却各不相同。在互联网理财平台上亏损被骗的用户不少，尤其是此前众多P2P爆雷事件。不过，正所谓吃一堑，长一智，用户对理财投资也变得更加理智。

不过要守住用户的心，银行还需要了解当下用户的需求和态度，结合自身优势，提供更优质的服务才行。

为此，“银行用户体验联合实验室”通过《2018银行业用户体验大调研报告》，深度探查用户的金融需求变化，并首次发布“银行数字化渠道用户体验评估体系”，为银行评估用户体验现状、寻找提升用户体验的发力点提供了一个良好的窗口。

从今年4月开始，“银行用户体验联合实验室”对银行用户体验进行了大调研，经过8个月的投入，于今日发布了《2018 年银行用户体验大调研报告》，在这份报告中，我们可以看到用户金融需求的现状，并挖掘出对银行用户体验设计有建设性意见的洞察。

调研发现，相比 2017 年，对理财投资持积极态度的用户占比有所提升，用户理财观念有所增强，但经验仍缺乏。所以无论是理财信息、平台还是产品，在选择上都偏保守。报告显示当前用户的理财现状有以下几个特点：

其一，理财更积极，迫切想挣钱。一方面，53.8%的用户累积财富迫切程度较高。“现在有点钱都会买点理财，多多少少都会有点收益，放手里还不是一样的贬值。”这样的观念代表了很大一部分人群。可以说，相比于2017年，用户理财的迫切度有所提升。

从用户投资理财的目的来看，为了日常生活花费进行理财投资的用户占45.6%，一定程度上说明用户希望能够通过理财投资增加日常开销所需的资金，这部分资金对于用户而言除收益之外还需要较高的灵活性。

其二，理财有经验≠理财很专业。虽然用户理财态度有所提升，但从具体理财年限来看，目前用户的理财经验仍较少， 62.1%的用户理财年限在5年以内。在调研过程中，有杭州用户表示，“理财也就是这几年才开始的，最早就是支付宝里面，后面也有研究一些其它的平台，不过都是在网上看看。

而与之对立的现实则是，用户对理财知识了解的用户占比仅为29.3%，而绝大多数用户认为自己对理财知识了解程度还不够。即使理财经验2-5年之间的用户仍有50%的用户认为自己对理财知识的理解处于中等及以下水平。

其三，口耳相传的学习，接受碎片化的知识。如果说用户理财不足够自信只是现象，那么根源可能在于“用户理财更愿意相信亲朋好友的口耳相传”。

大调研过程中发现，一些理财用户强依赖于他人经验，自我评估意识较弱。“身边有好朋友有什么消息都会分享一些，很多理财的东西都是朋友用了不错推荐给我，那他用了都觉得好不错，那我也就会试试。”

对于这样的现象，报告分析认为，用户对理财相关信息的了解更多来源于自己的社交圈子，并对此有较高信任度。

细心的读者会还发现，微信公众号的能量是巨大的。这是因为，用户希望金融信息的接收是自主且灵活的，对被动传输的信息抗拒性较强。从数据上来看，除亲朋好友之外，第三方微信公众号也是用户信赖的信息获取渠道，主要是由于目前新媒体发展迅速，为用户提供了更灵活更自主的信息来源渠道。

值得关注的另外一个现象是，当理财产品的收益率超过6%时，用户的风险意识便会提高。在调研中，有用户坦诚，“一般6%到7%的就可能有风险，像那种P2P一般都说是有10%，看着收益是很高，但是现在事情出太多了还是不会考虑。”

而受风险事件的影响，用户开始把风险等级作为购买理财产品的最主要考虑因素。

进一步分析发现，用户提到灵活性，主要包括产品期限、赎回资金到账时间是自己在选择产品时衡量产品风险的主要依据。用户希望通过较短期限和高灵活性实现风险可控，认为期限短和灵活性高的情况下，即便平台出现任何情况也可以立即转移资金，从而产生一种“我的资金很安全”的感觉。

这是个金融数字化的时代，银行虽然有着天然的牌照优势，仍然矗立在四大金融行业的中心，但在调研中，也发现了一些银行值得关注的点。

比如，用户对银行存在刻板印象：收益低、门槛高、期限长。

在理财层面，尽管银行也遭遇到新型金融业态的影响，但银行也有自己的优势。面对即将到来的开放银行时代，银行也必须多做准备。

实验室在《2018银行业用户体验大调研报告》中，提出了具体的应对策略：

1.提高信息触达有效性，改善用户的刻板印象。银行的首要任务是让优势信息触达用户，如让用户知道现在拥有的“资金链庞大、安全性高、利率低”等优势，同时银行要改善用户“收益低、门槛高、期限长”等固有认知。正所谓磨刀不误砍柴工，使用精炼的话术、优秀的图文结合，传达银行理财产品的优势，让用户了解，才能促进交易的达成。

2.优化理财产品购买流程，提升用户购买体验。一方面，加强数字化渠道建设，加强线上线下的结合。正如电商一样，线上渠道固然有效率和便捷的优点，但同样有着服务上的局限，再加上部分业务需要在线下网点办理，所以拥有庞大数量的银行在这方面无疑占有优势。实际上，通过线上线下结合提高效率、多渠道配合满足用户的业务办理需求的模式也已得到了广泛的认可。

除此之外，银行可以从操作体验、功能等方面提升数字化渠道的用户体验。及时推送合理的理财产品，提供可查看收益趋势、到期及时提醒、到期自动续存等功能服务。

3.进一步强化银行安全性的优势。报告显示，用户安全感的来源可分为私密性、可控性、及时性、传播性、可视性、保障性、一致性等等。可从此七方面提升用户的安全感，如高度加密用户个人信息、让资金去向公开透明、及时反馈资金进出情况、提供用户评价系统、使用动态密码的登录方式、产品平台一致性等等。

4.提供个性化、定制化理财产品和服务。客户选择产品和平台时会考虑安全感、灵活性、期限、收益等因素，这终究是一个概括性的说法。由于实际情况的差异，每个人对这几个因素的偏好程度也会有所不同，如个人的经济条件和工作生活情况都会影响最终的决策。所以，根据客户的风险偏好、流动性、期限以及其它要求的不同，对产品进行灵活的设计，平衡并满足不同用户的金融需求，也会成为银行引流和留住客户的绝佳手段。

银行作为中国四大金融行业的核心，有着不可撼动的优势。在数字化的今天，积极拥抱数字化，持续开拓用户体验新篇章，努力拥抱银行业的下半场，银行重归C位指日可待。

在过去的社会中，人们听到了理财，第一反应就是骗子！不过，随着时代不断的发展，科技不断的进步，人们对于理财有了不一样的认识和了解，甚至于有很多人开始积极主动地加入理财大军之中。但是，理财有风险，一不小心就容易亏损，所以也有很多人，明明很想理财，但是却因为不懂、不了解，所以不敢轻易地踏足。然而，看着身边的人理财都赚了钱，他们又怎么可能不心动呢？所以，今天小编就来给大家讲一讲如何理财。

首先声明，小编所讲的理财观点都只属于个人看法，大家可以选择接受，也可以选择无视，当然小编也保证，不会做任何理财的推销，只是从客观角度分析一下理财的关键点。至于目的，当然是希望帮助大家更好的认识理财，对理财能够有更深的了解。尤其是对于初次理财的人来说，可以适当的借鉴。

我们都知道，市面上存在很多的理财产品，尤其是近两年，人们对于理财的接受程度高了之后，理财的花样更是层出不穷。其实，我们的银行存款也是一种理财，只不过银行存款的利率相对的低一些，并且安全性更高一些，所以人们就不觉得这是理财。但实际上，这也是理财的一种，只不过银行的定期存款在流动性上面存在很大的不足。

当然，处理存款之外，还有很多例如货币基金、债券等等，这些产品一般的利率都会比较高，而且流动性相对的也比较高一些。对于新手来说，如果你的资金不需要太高的流动性，那么可以选择银行存款，但是如果对流动性的要求较高，最好就选择一些不同期限，但是流动性较高的基金等会更合适一些。

那么大家理财最关注的是什么呢？当然就是理财的收益了，人们之所以想要理财，最关键的一点，就是理财可以增加收入，对于收益较高的理财产品，人们的倾向度往往更高一些。但是，在理财这一方面，其实也有一个定律，那就是收益越高的理财产品，其实存在的风险就越大。

每个人对于理财的风险承受度都是不一样的，对于一些不能够承担高风险的人来说，就尽量选择一些收益不是很高，但是相对风险较少、较为稳妥的产品比较好。相反，如果你本身就具备承担高风险的能力，那么你可以选择一些相对的收益较高的产品，但是也要做好出现风险的心理准备。

一般情况下，我们对于理财的风险划分分为五个等级，最为安全的就是谨慎型，其次是稳健型，之后是平衡型，还有积极型和激进型。一般来说，大部分人都会推荐一些平衡性的，就是收益率适中、风险也适中的产品。当然，每个人都可以根据自己的情况去选择和自身能够相匹配的产品。多说一句，其实小编非常不推荐激进型理财，因为大部分激进型理财的人，都发生了悲剧。

最后还有一点，也是很重要和和关键的一点，就是时间的支配。一般来说，理财并不能作为自己长期的收入来源，大部分人都是在自己工作之余的时间去理财。而在选择理财产品的时候，一定要考虑到自己的时间分配。因为有一些理财产品是需要自己去进行一些操作的，如果时间不充裕的，尽量不要选择这类型的理财。

尤其是一些购买基金的人，需要花费大量的经历去研究基金的走势，如果因为理财而耽误了自己正常的工作和生活，到最后很可能会得不偿失。所以，购买理财产品，一定要在自己的能力范围内，在自己可以掌控的基础之下，才能进行。一定不能让理财影响了自己的正常生活以及工作。

还要多补充一点的是，理财产品的选择一定要慎重，最好是在银行等正规机构购买，而不是随意听信他人的推销。当然，现在也有很多网络上的理财产品，有一些是很正规的，但是也有很多是虚假的，所以我们在选择的时候一定要擦亮眼睛，千万不要上当受骗。

其实对于理财，每个人的理解都是不一样的，但是说来说去就一个原则，选择理财一定要选择一个适合自己的，不要随意的被他人左右了思想。别人跟你说得再好，你自己不会操作，都是白搭。只有自己能看懂的，自己能掌握的理财产品，才是最适合自己的！