2014存款利率一览表

之所以各家银行的存款利率不一致，这就要说到我国的存款利率改革的历史。在2012年之前，我国所有商业银行的存款利率都是一致的，由中国人民银行发布的基准利率决定，因为我国当时的存款利率改革未放开，各家商业银行无权调整存款利率。

从2012年开始，中国人民银行开始放开存款利率的上浮比例上限，从最初的1.1倍到1.2倍、1.3倍，直至2015年的完全放开存款利率的上浮限制比例。

在存款利率上浮比例放开，各家银行对于自身的存款利率有了自主决定权之后，各个中小银行就纷纷提高自身的存款利率以吸引客户，提高与大银行的竞争力。

竞争力方式的转变

举个例子：比如同样的价格，同样的配置，宝马和比亚迪，你会选择哪辆车？显然大部分人都会选择宝马；同样的道理，如果所有服务、待遇、利率都相一致，在四大行跟农商行这些小银行里，大部分都会选择四大行，这是因为品牌知名度的原因所致。

在以往，银行无权自主决定利率之前，中小银行与国有大行的竞争主要通过各类免收手续费、降低汇款费用等措施来揽储，但是这些服务，在大银行的VIP客户也可以享受得到，所以整体竞争能力不够强。随着利率上浮比例放开，地方中小银行就通过直接提高利率这个方式来吸引客户揽储，这个是最为直接、直观、有效的方式，也是与大银行竞争最有利的一个方式。

这也是为什么现在的3年期有的银行存款利率只有3.75%，而有的银行却能达到5.45%。毕竟对于银行而言，揽储是第一大事，存款是银行的立行的根本，银行的收益来源主要为存贷息差，缺少了存款，谈何贷款？

总结

存款利率的不一致，是市场竞争的结果，对于我们储户而言，是有利的，如果想要获得高利率，大家可以选择中小银行；如果要功能的多样性及服务的便捷性，那么仍然选择大银行。目前我国商业银行的存款利率整体趋势排名为：六大国有大行<12家全国性股份制商业银行<城商行、农商行、农信社<村镇银行、民营银行。

至于安全性只要是50万以内的存款都受存款保险条例保障，但是总体来讲还是国有银行最安全。其次就是在银行存款要注意的就是存款变保险或者飞单。

今年10月份，银行定期存款利率继续大幅下跌，且跌幅超过前几个月。“目前各期限存款利率均值全跌至今年最低水平，3年期和5年期存款利率降幅最大。”融360简普科技大数据研究院分析师刘银平表示。

具体来看，数据显示，3个月期定期存款平均利率是1.441%，6个月期平均利率是1.695%，1年期平均利率是1.986%，2年期平均利率是2.610%，3年期平均利率是3.266%，5年期平均利率是3.224%，环比分别下跌了0.3个、0.8个、1.6个、3.2个、6.9个、5.1个基点。

今年以来，银行体系流动性较为充裕，市场利率不断走低，使得定期存款利率持续下跌。但不同类型银行之间的利率变化却有所不同。

在各类银行中，10月份农商行各期限存款利率均排名首位，城商行排名第二，大型国有银行排名第三，股份制银行则继续垫底，国有银行部分期限存款利率和城商行差别不大，2年期存款利率均值甚至要高于城商行。

值得注意的是，10月份有84家银行新发行大额存单，发行数量共611只。和定期存款利率持续下跌相比，大额存单利率依然坚挺。今年上半年，大额存单利率持续走高，六七月份间达到峰值，此后有所下滑但幅度很小。数据显示，10月份3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期大额存单较基准利率平均上浮幅度分别为51%、51.38%、53.2%、52%、50.65%，其中1年期利率上浮幅度最高。

记者了解到，相对于普通定期存款而言，除了利率上浮幅度高，大额存单还具有流动性更高和计息方式多样化两大优势。在流动性方面，目前有三分之一大额存单提前支取可以靠档计息，定期存款提前支取只能按照活期存款利率计息；在计息方面，大额存单有4种计息方式，一次性到期还本付息、按月付息到期还本、按季付息到期还本、按年付息到期还本，其中前两种情况较为常见，而定期存款一般只支持一次性到期还本付息。

“普通定期存款利率受利率定价自律机制限制，存在利率天花板，而假结构性存款也迎来了严格监管，大额存单揽储优势则进一步提升。由于近两年固收类产品收益率大幅下跌，大额存单凭借着高利率吸引了不少保守型投资者，销售行情火热。”刘银平说。(经济日报-中国经济网记者 钱箐旎)

来源：经济日报

图片来自网络

金牛理财为您整理2019年国内部分银行存款利率表查询。

以上是金牛理财针对银行官网为您整理出的存款利率，但实际上银行挂牌利率会略高于官网利率，而且在每个城市的挂牌利率也有可能不一样。

小牛建议，大家在存款之前最好打电话到银行网点(各行客服电话)或是亲自去银行问一下实际挂牌利率是多少，要注意的是银行官网的数据或不准确。

文/李闰

如今我国商业银行的存款利率不高，是不少人的共识，但是由于存款的其他熟悉，比如说安全可靠，存取比较灵活等等让它目前仍是理财界的常青树。我国商业银行有很多种类，规模也不一样，加上目前央行在存款利率上面控制的不那么严格，这也就形成了目前各大银行存款利率不太一样的局面，有的银行存款利率只有3%，而有些银行的存款利率可以超过5%，这是什么原因？

为什么存款利率会有比较大的差别？

目前我国的商业银行大体上可以分为国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行与农村商业银行这四类。按照分类来看各类商业银行的存款利率的话，差别还是比较大的。

根据某机构监测的数据来看，在这四类银行当中，股份制银行的存款利率最低，3年定期平均存款利率为3.12%左右，最高的是城市商业银行可以达到3.63%，这两者之间就差了51个基点。

但哪怕是城市商业银行，其三年期普通存款平均利率也只有3.63%，与5%也还有100多个基点的差距，那么是什么银行的存款能够达到5%以上的收益率呢？

从该机构披露的数据来看，存款利率超过5%的银行，目前就只存在于民营银行，相较于上面四种银行，民营银行也是在最近几年时间里面才慢慢冒头，因此受到的质疑更多。

目前我国民营银行的数量并不多，受到的竞争压力大，因此给客户让利的力度也大，其发布的智能存款，也经常出现利率超过5%的产品。

高出其他银行存款利率这么多，民营银行的存款产品还安全吗？从存款保险条例来看，只要是经过相关部门审批，可以营业的银行，均在存款保险条例保护的范围之内，50万以下的存款本息是有保障的，相信这也满足了大多数人的保险所需。直接存民营银行的产品，可能是最简单提高存款利率的办法了。

还有什么方法可以提高存款利率？

选择不同的银行，存款利率也就不一样，有时候甚至会错过一些利率较高的存款产品，但也有人说，即使知道民营银行的存款利率较高，但还是不放心，那有没有其他办法可以提高自己的存款利率呢？

存款时机很重要。一般情况下，在年中与年终这段时间里面，银行受业绩考核的影响，存款利率会适当上浮一些来吸引到更多的存款。例如在2019年6月份开始，银行存款利率就在开始走下坡路，直到11月份才止跌为涨，想要获得较高利率的存款，选多时机也很重要。

集中起来存款。有些朋友存款可能比较分散，这家银行有一点，那家银行也有一点。如果可以的话，将钱集中起来，如果能超过20万就去存大额存单，大额存单的利率对比普通存款，它的利率优势还是十分明显的。

存款利率不高，大家也可通过一些方法，来提高自己存款的收益，能在保证安全的前提下，提高自己的理财收入，这何乐而不为呢？

作者：李闰/审核：龙小林

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来源：新京报网

原标题：央行：加强存款利率管理，部分结构性存款收益率明显偏高

新京报讯（记者 程维妙）记者3月10日从央行方面获悉，为加强存款利率管理，近期向各分支机构及主要金融机构印发了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理。

其中，包括将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围。央行表示，结构性存款收益由两部分组成，一是保底收益率，也就是银行承诺客户可以获得的最低收益率，其性质与一般性存款利率类似；二是挂钩衍生品产生的收益，取决于衍生品投资情况。但部分银行的结构性存款保底收益率明显高于一般性存款利率，不利于维护存款市场竞争秩序，应予以规范。

对于定期存款提前支取靠档计息产品，由于其违反了《储蓄管理条例》第二十四条：“未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息”的规定，也应予以规范。

新京报记者 程维妙

文/李闰

市场利率下行，银行存款以及理财等固收类产品的收益逐渐下滑，大家参与这些理财项目得到的利息变少了，这是大家无法改变的事情。对于只想安安稳稳理财，不求太多的收益只要本金安全的朋友来说，最近一两年的市场表现确实算不上友好。银行存款利率去年下半年开始下滑，虽说年末回调了一些但未能持续，春节过后利率继续下行，不过最近倒是传来了好消息。

银行存款利率开始上扬

我国居民是全球最热衷储蓄的群体之一，虽然说目前我国存款利率并不高，但是它安全又省心，让它还是在目前竞争激烈的市场当中站稳了脚跟。根据某机构监测的数据来看，最新存款利率的表现竟然逆势反弹了。

数据显示，截至今年3月末，我国商业银行各个期限的存款利率全面反弹，其中3年定期存款利率涨的最多，环比二月份上涨了超过4个基点。五年定期存款利率也上涨不少，达到了3个基点，中短期的存款利率涨幅相对来说就没有这么高了。

按照该机构统计的数据来看，目前三年期银行定期存款的平均利率约为3.29%左右，五年期定期存款利率约为3.42%左右。从数据上面来看算不上很高。另外一些存款类产品的收益也止跌了，例如结构性存款，截至三月底，其预期最高收益率为5.11%，环比上涨了42个基点，涨幅惊人。

作为存款界的常青树，大额存单虽然利率比较稳定，但是它在最近一段时间里面的表现算不上好，5年期大额存单利率甚至连续下跌6个月，仅有两年期与三年期大额存单利率有所上调。

哪些银行的存款利率比较高？

我国商业银行大体可分为国有银行、股份制银行、城商行、农商行与外资银行这几类，这些银行虽然主营业务差不太多，但是侧重点存在一些差别。因此在一些产品的利率上面，每家银行也就不一样。

根据该机构监测的数据来看，在众多银行当中，目前国有大型商业银行以及农村商业银行，这两家银行的存款利率是最高的。根据该机构此前监测的数据来看，农村商业银行三年期存款利率一度达到4%，在众多银行当中排名第一。

当然，目前银行存款利率上升，最受伤的可能就是银行了，目前银行贷款的利率并不高，有一些银行为了多多放贷，开展了一系列的优惠活动。贷款利率降，存款利率升，意味着银行息差在缩小。当然这也不能说银行不赚钱了，只是在息差这一方面赚的可能没有以前那么多了。

目前我国的货币政策还是比较宽松的，虽然没有直接降息，但是通过一些其他的货币政策同样向市场注入了资金，市场利率或许还会有进一步下行的可能。

作者：李闰/审核：龙小林

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大家好，最近利率变化是全球各国关注的焦点问题。某些国家利率接近0，甚至为负数。这个陌生的现象很少看到，即存款在银行不仅得不到利息收益，还要缴管理费用给银行。5.8号美国劳工部公布的数据显示， 4月份美国非农就业人数减少2050万人，是1939年有记录以来最大降幅，失业率飙升到14.7%。创有记录以来新高。这两个数字都打破了美国二战以来最高数字。阴霾笼罩下，那么如果利率走势这样运行会对经济产生怎样的影响？

银行存款收益赶不上物价涨幅，利率看起来正的，财产却在逐步缩水。按照经济学定义这种现象就是实际负利率。实际负利率会给我们带来怎样的影响呢？

1 存款变相缩水

对于广大中低收入老百姓而言，负利率的直观影响就是银行存款会越来越缩水，损失的购买力被悄然转嫁给负债者。低收入者的财富主要集中在存款上，相当多的人会继续选择把有限的钱存在银行。

2 银行储蓄被分流：理财产品收益继续下跌

钱越存越少，为应对缩水风险，居民的储蓄意愿不可逆转的下降。这会令银行储蓄进一步分流。银行理财产品的收益率依旧呈现下跌趋势。平均收益率已经逼近4%，预期收益超过5%的产品已经绝迹。市场预计，随着央行降准降息，银行理财产品收益率进一步下行将成为长期趋势。

3 对房地产业回暖起到催化作用

负利率时代到来，居民存款意愿降低，投资意愿会上升，为了避免财富缩水，会将多余资金购置房产、商铺甚至进入股市，房地产市场会率先受益。分析指出，于以往普涨的市场格局不同，接下来城市分化依然严重。经济基础较好的一二线城市房价上涨速度较为明显，三四线城市由于供求关系失衡，受益程度相对较低。

再来说说名义负利率，目前主要有三种情况。1金融机构存放在央行的存款准备金为负2 商业银行给储户的存款、贷款利率为负 3金融机构产长期国债利率为负。这三种情况互相影响，负利率是2008金融危机后的产物。本身带有绝望孤注一掷的色彩。各国央行陆续推出大规模量化宽松的政策用于刺激经济，开启直升机撒钱的模式。次贷危机紧接着欧债危机，把利率降到0利率。由于实体经济缺乏足够的优质项目，银行体系里富裕的流动性又回到央行手里赚取微薄的收益。

作为特定经济时期出现的利率现象，对未来影响是深远的。普通人要及时关注经济形势的变化，及时对自己的财产进行调整配置。

6月17日，国务院常务会议传来重磅消息，通过一系列措施推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。随着一系列金融支持实体经济举措落地，存款利率的下降趋势也在继续。

《证券日报》记者发现近期四大行主动下调了3年期、5年期大额存单发行利率。同时包括四大行在内，商业银行各期限存款利率也均有所下行，同时，货币市场基金、银行理财等市场化定价的类存款产品利率也有明显下降。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示：“近期以来银行纷纷在主动下调负债端存款利率，主要是为了缓解息差缩窄所带来的压力，推动实体经济融资成本下行。贷款利率下行后，银行提高存款利率的动力会削弱，将进一步促进存款利率保持稳定。”

银行发行的大额存单一般都会在存款基准利率基础上进行上浮，以吸引高净值用户的大额储蓄资金。不过，6月15日至17日，四大行共发行近8亿元的3年期和5年期大额存单，利率却由原来存款基准利率的1.5倍调整至1.45倍。

目前已鲜见4%以上利率的国有大行大额存单了。

中国银行官网显示，其6月15日开售的最新一款大额存单年化利率为3.575%-3.85%。而6月1号中行发行的同类型大额存单年化利率最高的则为4.125%。

而目前工行发售的大额存单只有2年期及以内期限的产品，最高利率为3.15%。

除了国有大行的大额存单利率下降，近期商业银行各期限存款利率均有所下行。《证券日报》记者走访的某股份制银行经理介绍，目前该行的大额存单利率普遍下调，去年还有利率达4%的产品，而现同类产品最高的利率也只有3.48%左右。

据观察，近日有部分农商行先后两次下调了2年期及以上定期存款利率。同时，《证券日报》记者梳理最近1个月农商行发行的大额存单，未发现5%利率的产品，而今年5月份时，部分农商行发行的大额存单还有利率超过5%的。

董希淼对记者表示，“从流动性的角度看，今年以来央行三次实施降准，并通过公开市场操作释放了大量流动性，银行间流动性较为充裕，银行资金压力减小，所以普遍下调存款利率浮动水平。”

交通银行研究员邓宇在接受《证券日报》记者采访时表示，“这次四大国有商业银行大额存单发行利率的主动下调，是今年以来存款利率下降的延续。可以看出，利率市场化的趋势非常明显，贷款利率已经随着LPR改革逐步降低，未来降息降准的预期比较高，对于商业银行而言，负债端压力较大，降低大额存单利率和结构性存款利率都是为了缓解负债的成本。”

此外，普益标准监测数据显示，5月份332家银行共发行了6914款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品)，其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.80%，较上期减少0.08百分点，收益创近43个月新低。

邓宇对记者表示，银行大额存单的利率水平与银行的理财产品收益水平是有一定关联的，银行的理财产品收益率持续下降，说明银行筹措资金的紧迫性和资金压力趋缓。

来源：证券日报

来源：第一财经

原标题：存款利率下行，四大行主动下调大额存单发行利率

第一财经记者获悉，6月15日，工农中建四大行主动下调了3年期、5年期大额存单发行利率，由原来的存款基准利率1.5倍调整至1.45倍。6月15日至17日，四大行一共发行了接近8亿元的3年期和5年期大额存单，利率均不超过存款基准利率的1.45倍。

记者从金融机构处了解到，近期各类存款利率均有所下行，表明贷款市场报价利率（LPR）改革推动存款利率市场化的效果已经开始显现。

据了解，近期商业银行各期限存款利率均有所下行，其中3年期、5年期等中长期限存款利率的下行幅度相对较大，5月份环比降幅均超过了5个基点。一些中小银行2020年以来已经多次主动下调存款利率。例如，江苏海门农商行已先后两次下调2年期及以上定期存款利率；甘肃张掖农商行的1年期存款挂牌利率由2.1%下调到了1.95%，相当于1年期存款基准利率的1.3倍。

此外，在银行存款利率下行的同时，货币市场基金、银行理财等市场化定价的类存款产品利率也有明显下行。6月16日，天弘“余额宝”、微信“余额+”的7天年化收益率分别为1.44%、1.46%，较年初分别下降了99个和113个基点。据Wind资讯数据显示，6月14日当周，3个月人民币理财产品的预期收益率为3.78%，较年初下降37个基点。

金融机构有关人士表示，自2019年8月LPR改革以来，有效地疏通了货币政策传导机制，推动贷款利率持续下行。商业银行为保持资产负债收益的匹配，提高存款利率揽储的动力减弱，存款利率也出现下降，这是市场机制发挥作用的体现。

目前，银行利率已经放开，各商业银行可以根据自己的需要自行设定利率。所以目前大银行的利率略有下降，中小银行的定期存款利率仍比大银行高一些。

若要心安一些，选择大银行的大额存单。

目前，一般情况下，大型银行资产规模庞大，营业网点众多，金融产品十分丰富，而且大型银行已运营多年，可说是比较值得信赖的银行。

如今，大银行不仅资产规模庞大，而且每年都有大量的利润。以某四大行为例，目前资产规模已超过30万亿人民币，年收益超过3000亿元，平均每日收益超过9亿元。

结果，大银行被认为是更加可靠的银行。假如你想存一笔很大的存款，也可以考虑存一笔很大的存款，大行大存单的平均年息最高可达4.125%。

如要高息，也可选择中小银行的定期存款。

假如你想得到更高的利息，选择中小银行的定期存款。目前，小银行有一万起存款，年利率为4.5%，那么你也可以选择中小银行的定期存款，年利率比较高，也许比较适合。

目前只要是银行一般存款，就能得到存款保险制度的保障，而且只要不到50万的资金都能得到完全的保障。

所以，中小银行的定期存款现在也有保障，不必担心安全问题。

大款存单是银行大型的大款存款凭证，一般以20万元为起点。尽管大额存单与定期存款有一定的区别，但对普通人而言，两者的区别也不大。

所以一般人在存款时，要想安心一些，就可以选择大型银行的大额存单，如果想获得较高的利息，还是选择年利率4.5%的小型银行存款比较合适。