什么银行理财产品收益率高

投资者在购买各类理财产品时可以发现，不同理财产品所标注的收益率是不同的，有的是预期年化收益率，有的是七日年化收益率，有的是业绩比较基准，那么这些收益率到底是什么意思？

1、预期年化收益率

过去银行理财基本上都用“预期收益率”，指的是银行根据产品的底层资产、期限、风险、流动性等测算出来的收益率，是未来的收益率，未必能拿到。但由于过去银行理财一直都是刚性兑付，所以一般预期收益率都能如期拿到。

根据资管新规，银行理财要打破刚性兑付，向净值化转型，以后“预期收益率”将会逐渐退出，被其它类型的收益率所替代。现在有些银行的理财产品已经看不到“预期收益率”的字眼了，多用“业绩比较基准”展示。

2、业绩比较基准

现在银行理财、券商理财等净值型理财产品多用“业绩比较基准”，也是测算出来的收益率，或者是参照同行业的同类产品得出的收益率，在理财资金的运作期间，投资管理人会以业绩比较基准为目标进行资金运作，但最终投资者拿到的收益率仍然要按照资金的实际运作收益来结算。

所以，“业绩比较基准”只能给投资者一个参考作用，不是能确定拿到的收益率。

3、七日年化收益率

货币基金、养老保障管理产品、银行活期理财多用“七日年化收益率”，指的是理财产品在最近七天的平均年化收益率，是过去已经确定的收益率，但不代表未来的收益率。

比如你购买货币基金时的七日年化收益率是2.6%，但是由于买入之后收益率一直下跌，购买一周之内的年化收益率可能只有2.5%。

类似七日年化收益率的还有近1月年化收益率，近3个月年化收益率，近1年收益率，上期年化收益率等，都是代表过去的收益率，期限太长的话参考意义不大。比如有些产品标注的是“成立以来年化收益率”，如果产品已经成立了5年了，这个收益率对投资者来说基本没有参考价值，投资者应该主要参考产品1年以内或者是1个月以内的收益率。

未来收益率要依据市场流动性变化，流动性收紧，收益率会上升，流动性宽松，收益率会上涨。

4、近1年涨跌幅

基金、投连险多用“近1年涨跌幅”，有的也会用“今年以来涨跌幅”“近三年涨跌幅”等，指的是当前的净值相对于初始净值而言的涨幅或跌幅，是过去的收益率。

比如2019年5月9日基金的净值是1.5，2018年5月1日基金的净值是1.3，则基金的近一年涨幅是15.38%。

购买基金、投连险之类的产品，最好将产品的涨幅折算为年化收益率，而且是最近的年化收益率，比如近一个月年化收益率、近三个月年化收益率，对基金、投连险短期内的收益率更有参考意义。

不过如果想要比较不同基金之间的收益高低，则可以把期限拉长一点，比较近1年、近2年、近3年净值的涨跌幅。

总之，产品的收益率五花八门，投资者一定要搞清楚收益率的真正含义，不要被其迷惑住了。

比如去年很火的短债基金，很多互联网理财平台都用“近一年收益率”来展示，某款短债基金的近一年收益率是4.75%，看起来挺高的，但你要是仔细查看产品近期的收益率会发现，近三个月的年化收益率仅2.4%，这才能反映产品当前的真实收益率。

来源：金融界网站

作者： 金小编

金融界银行理财产品排行榜

（2019.12.23-2019.12.29）

【本期摘要】

本周银行共发行1834款理财产品 环比减少227款

银行理财产品平均收益率为4.08％ 与上周一致

交行、中行及浙商银行的产品发行量位居前三

东亚中国4款产品平均预期最高收益率达5.25％

评级榜：兴业银行“结构性存款95109498”排首位

【要点解读】

本周（12月23日至12月29日）共有228家银行发行理财产品1834款（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品、结构性存款等），平均预期年化收益率维持在4.08％，与上周一致。在分析人士看来，年末流动性偏紧，银行理财产品出现翘尾情况属于意料之中，不过预计到年初将会有所回落。

【市场全景】

1、理财产品发行量1834款 较上周减少227款

关于产品发行量，本周发行银行数量较上周减少21家，对应的产品发行量也较上周减少227款。产品平均期限达173天，环比上周增加2天。此外，本周共有2315款理财产品到期，涉及264家银行。

2、银行理财产品发行量排名前十

以上数据来源：巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

从发行量排名前十的银行来看，4家来自国有银行，共计发行351款；5家来自股份制银行，共计发行313款；1家来自城商行，共计发行34款产品。

具体来看，交通银行、中国银行及浙商银行位居理财产品发行量前三名，其中，交通银行发行141款产品，较上周减少1款；中国银行发行114款理财产品，较上周减少36款；浙商银行发行105款产品，较上周增加51款。从产品的增减变化来看，华夏银行较上周减少了73款产品，降幅最大，而浙商银行增幅最大，较上周增加了51款理财产品。

【预期收益率】

1、各期限的理财产品周均预期收益率

以上数据来源：巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

本周有3款7天以内期限的理财产品发行，平均预期年化收益率达3％；7-14天期限的产品共有34款，平均预期年化收益率达3.59％；14天-1个月期限的产品发行24款，平均预期年化收益率达3.61％；1-3个月期限的产品共发行303款，平均预期年化收益率达4％；3-6个月期限的产品共发行769款，平均预期年化收益率达4.14％；6-12个月期限的产品共发行556款，平均预期年化收益率达4.1％；12月及以上期限的产品共有124款，平均预期年化收益率达4.28％。

2、各银行产品平均预期收益排行榜

以上数据来源：巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

通过对228家银行的平均预期收益率进行排名发现，位居前十的银行中7家为城商行、2家股份制银行、1家外资银行。

具体来看，东亚银行中国发行的4款理财产品，平均预期收益率为5.25％；中原银行发行的10款理财产品，平均预期收益率为5％；交通银行发行的141款理财产品，平均预期收益率为4.95％。

3、不同期限预期收益率之最

以上数据来源：巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

从不同期限的预期收益率之最产品来看，产品收益类型均为非保本浮动收益型。

其中，泉州银行发行的理财产品“享盈周周滚动（2019-12-27）”，投资期限为6天，预期最高收益率为3.65％。7天至14天期限以内，兴业银行发行的理财产品“周二款84415702（2019年12月26日）”，投资期限为7天，投资门槛为30万元，预期最高收益率为3.9％。

1个月至12个月之间三个期限段的预期最高收益率的产品均来自交通银行，不过有两款产品属于私银产品，投资门槛较高，到期收益率也存在较大的不确定性。

而招商银行发行的理财产品“焦点联动117905”以5.92％的预期最高收益率占据了12个月及以上期限的首位，值得一提的是，由于产品本身属于非保本浮动收益型，因此收益部分不一定会达到5.92％。

【投资分布】

1、保本固定型占比3.82％ 较上周增加0.38％

本周，非保本浮动收益型产品占比72.36％，较上周增加0.89％；保本浮动型产品占比16.74％，较上周减少2.18％；保本固定型占比3.82％，较上周增加0.38％；其它类型占比7.09％。

2、北京市发行397款理财产品 位居第一

以上数据来源：巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

北京市本周发行397款产品，较上周减少16款；浙江省发行120款产品，较上周减少61款，排名第二；江苏省发行113款产品，较上周减少3只产品，排名第三；而天津市、山西省及上海市相对靠后，分别发行38款、34款、30款。

【金融界独家排行】

1、本周产品预期最高收益前十

以上数据来源：巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

2、本周产品评级TOP10

以上数据来源：巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

摘要：从安全的角度出发，用户更愿意在银行挑选各种理财产品，有效的降低用户投资理财的风险，用户需全面了解银行理财产品的相关信息，让自己能够安心理财。

由于普通的用户缺乏理财方面的知识，很难快速的了解这些理财产品的信息，只从单一的方面进行分析，比如用户比较关心的是理财产品的收益。实际上大部分用户应该考虑这些理财产品的安全性，寻找安全可靠的理财平台才能降低理财风险，获得稳定的收益，有助于财富的积累。

银行理财产品可靠吗

银行理财产品主要是商业银行对于目前的客户人群进行精准的分析，以客户需求作为基础，针对不同类型的目标客户所开发出来的理财产品。银行所推出来的理财产品受到银监会的监督管理，有效的保证了理财产品的安全。

一般大型银行所推出来的银行理财产品的起点非常的高，起步投资金额在5万元左右。用户在购买银行理财产品时，需与银行签订相应的购买合约，在合约上规定了双方的义务和权利，用户也需要提前关注理财产品的手续费用。

在选择购买银行理财产品时，也需要了解这些理财产品的投资方向。比如有的银行理财产品对接的是货币基金，货币基金主要的投资方向是政府债券以及国债等，这些产品的收益比较高，风险性相对较低，因此很多用户愿意购买这种类型的理财产品。

度小满理财产品收益率高吗

度小满理财主要包括的产品有货币基金、活期理财以及银行存款等产品。度小满理财，通过利用先进的技术对市场上的理财产品进行筛选，为用户提供可靠的投资理财服务。

度小满理财与国内的一些中小型银行进行合作，在平台所发行的智能存款产品就备受关注。银行智能存款产品的流动性高，收益要比普通的定期存款高一些，这些产品的收益率大概在4%~5%左右。

在了解了银行理财产品的相关信息之后，投资用户可以安心的投资各种银行理财产品。比如度小满理财平台所推出来的银行存款产品就可为用户带来稳定的收益，这种类型的产品风险性比较低，让用户能够稳定地获得收益。

康波财经发布此信息的目的在于传播更多信息，文章内容仅供参考和学习交流之用，不对您构成任何决策建议。

银行理财产品的收益又跌了，是目前许多财友们无奈的心声。确实，目前银行理财产品的平均预期收益率跌至4.1%左右，处于一个不高不低的尴尬位置。不选它吧市场上面又没有太多的产品可以替代，选它又觉得亏得慌，在目前银行以发售的产品里面，有几款利率能超过5%？5%的利率超过银行理财平均利率不少了，它又安不安全？

哪些银行理财产品利率能超过5%？

银行理财产品的利率也能超过5%？当然是有的，只不过这批产品比较特殊，发行的银行不多，产品数量比较少，算得上是比较稀有的品种了。

从上表可以看出来，目前预期利率超过5%的理财产品并不多，仅有9家银行有售，且预期利率基本上都是5%。从银行性质来看，也基本上全是地方性的城商行与农商银行，六大行无一上榜。

前段时间，六大行发行过与金融衍生品（期货、期权、指数等）相挂钩的理财产品，它们的预期收益率更加夸张，少则7%多则10%以上，但无一例外，全是非保本浮动的收益凭证。加上投资标的的特殊性，导致这些产品的收益比较不稳定，风险较大。

这些产品能不能买？

一个产品安不安全，能不能买，这个不是绝对的，自资管新规打破刚性兑付以后，绝对安全保本的银行理财逐步会退出舞台，目前还剩下一部分保本的银行理财在发售，但是数量已经不太多了。这些预期收益率超过5%的产品，基本上是不保本浮动收益的凭证，存在一定的风险。

虽然存在一定的风险，但是不代表大家不能投资这些产品，一般而言，银行理财产品也分等级，风险等级在R2以下的产品，发生事故的概率就比较低。加上现在大家购买银行的产品之前，银行会对你的风险承受能力进行评估，大家可以按照自己的风险等级来匹配产品。

想要稳健投资但也要适当考虑到收益率，数据显示，目前保本理财产品的预期收益率在2.8%-3.9%之间，大部分保本理财产品的预期收益率集中在3.5%。利率较高的保本理财往往比较抢手，一般人比较难买到，因此这些利率相对较高的非保本产品，大家在了解之后，尝试投资也未尝不可。

如果你依旧考虑保本型的产品，那么也可以尝试去了解一下其它的金融机构，比如说券商、保险等，它们的保本产品利率对比银行要高一些，在确保安全的情况下，可以多获得一些利息。

作者：李闰/审核：赵溪

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来源：金融界网站

金融界银行理财产品排行榜

（2019.5.13-2019.5.19）

【本期摘要】

本周银行共发行2014款理财产品较上周减少99款

银行理财产品平均预期年化收益率达4.27％ 与上周持平

交通银行发行170款理财产品 发行量排名首位

平安银行7款理财产品平均预期年化收益率高达7.11％

评级榜：华夏银行1款保本浮动型产品居第一

【要点解读】

本周（5月13日至5月19日）共有279家银行发行理财产品2014款，平均预期年化收益率与上周持平，同为4.27％。从走势图来看，五一后周均收益率不再持续下滑，开始回升企稳。受降准影响，银行间市场流动性呈现适度宽松状态，一般情况下，如果市场资金面相对宽松，银行理财产品收益率往往会越低，但如图所示，银行理财产品收益率处于持稳状态并没有继续下滑趋势超出业内预期。

【市场全景】

1、 理财产品发行量2014款 较上周减少99款

本周共有279家银行发行2014款理财产品，发行银行数量较上周减少7家，对应的产品发行量较上周减少99款，平均期限为172天，较上周增加2天。此外，本周共有2180款理财产品到期，涉及290家银行。

2、 银行理财产品发行量排名前十

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

从发行量排名前十的银行来看，4家来自国有银行，共计发行452款；3家来自股份制银行，共计发行203款；3家来自城商行，共计发行107款产品。

具体来看，交通银行、建设银行及中国银行位居理财产品发行量前三名，其中，交通银行发行170款产品，较上周减少13只；建设银行发行125款理财产品，较上周减少了4款；中国银行发行113款产品，较上周增加了4款产品；值得一提的是，民生银行产品发行量退居第五位，较上周减少24款产品，跌幅居上述十家银行之首。

【预期收益率】

1、 各期限的理财产品周均预期收益率

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

本周无7天以内期限的理财产品发行；8-14天期限的产品共有24款，平均预期年化收益率达3.84％；15天-1个月期限的产品发行23款，平均预期年化收益率达3.91％；1-3个月期限的产品共发行314款，平均预期年化收益率达4.09％；3-6个月期限的产品共发行762款，平均预期年化收益率达4.26％；6-12个月期限的产品共发行681款，平均预期年化收益率达4.33％；12月以上期限的产品共有162款，平均预期年化收益率达4.61％。

2、 各银行产品平均预期收益排行榜

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

通过对279家银行的平均预期收益率进行排名发现，位居前十的银行5家为农商行，3家为外资银行，1家为城商行，1家股份制银行。具体来看，平安银行发行的7款理财产品，平均预期年化收益率达7.11％，排名首位；其次，花旗中国发行的1款理财产品，预期年化收益率达7％；汇丰银行发行的15款产品，平均预期年化收益率达6.4％，排名第三。

3、 不同期限预期收益率之最

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

从不同期限的预期收益率之最产品来看，产品收益类型多为非保本浮动收益型。

其中， 重庆农商行的1款产品《天添金第64投资周期12018001A-1》以4.05％的预期最高收益率占据了8天至14天期限的首位。

交通银行的1款产品《得利宝私银慧享2463190089》以9.5％的预期最高收益率占据了15天至1个月期限的首位。中国民生银行的两款理财产品分别以10％、13.2％的预期最高收益率占据了1个月至3个月及6个月至12个月期限的首位，平安银行的1款产品《结构性存款TLG195050》以13％的预期最高收益率占据了3个月至6个月期限的首位。

【投资分布】

1、保本固定型占比3.57％

本周，非保本浮动收益型产品占比73.29％，较上周增加2.92％；保本浮动型产品占比17.03％，较上周减少1.85％；保本固定型占比3.57％，较上周减少1.85％；其它类型占比6.11％。

3、 北京市发行308款理财产品 位居第一

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

北京市本周发行308款产品，较上周减少69款；浙江省发行198只产品，较上周增加7款，排名第二；江苏省发行156只产品，较上周增加10只产品，排名第三。从前十分布区域来看，大部分仍集中在东部沿海省份和一线城市。

　【金融界独家排行】

1、 本周产品预期最高收益前十

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

2、 本周产品评级TOP10

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

来源：金融界网站

金融界银行理财产品排行榜

（2019.7.8-2019.7.14）

【本期摘要】

本周银行共发行1987款理财产品 环比增加177款

银行理财产品平均预期收益率持续下跌

交通银行发行168款理财产品 发行量稳居第一

中信银行31款产品平均预期收益率高达8.23％

评级榜：交行“得利宝慧理财2461190215”排首位

【要点解读】

本周（7月8日至7月14日）共有260家银行发行理财产品1987款，平均预期年化收益率达4.17％，环比上周继续下降0.01％。某业内人士分析认为，银行理财收益率继续走低，主要与相对宽松的货币政策有关，充裕的市场流动性使得市场利率下降，银行理财收益率也自然会随之走低，预计下半年依然维持下行趋势。

【市场全景】

1、 理财产品发行量1987款 较上周增加177款

与收益率走势相反，本周发行银行数量较上周增加22家，对应的产品发行量较上周增加了177款。关于产品的期限，本周平均期限达174天，环比上周增加6天。此外，本周共有2021款理财产品到期，涉及255家银行。

2、 银行理财产品发行量排名前十

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

从发行量排名前十的银行来看，4家来自国有银行，共计发行405款；3家来自股份制银行，共计发行206款；3家来自城商行，共计发行118款产品。

具体来看，交通银行、建设银行及华夏银行位居理财产品发行量前三名，其中，交通银行发行168款产品，较上周增加1款；建设银行发行101款理财产品，较上周减少22款，位居第二位；华夏银行发行98款产品，较上周增加7款；从发行量增减变化来看，建设银行与民生银行的产品发行量下降幅度较大。

【预期收益率】

1、 各期限的理财产品周均预期收益率

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

本周无7天以内期限的理财产品发行；8-14天期限的产品共有22款，平均预期年化收益率达3.74％；15天-1个月期限的产品发行22款，平均预期年化收益率达3.83％；1-3个月期限的产品共发行291款，平均预期年化收益率达4.04％；3-6个月期限的产品共发行785款，平均预期年化收益率达4.2％；6-12个月期限的产品共发行699款，平均预期年化收益率达4.2％；12月及以上期限的产品共有136款，平均预期年化收益率达4.26％。

2、 各银行产品平均预期收益排行榜

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

通过对260家银行的平均预期收益率进行排名发现，位居前十的银行中4家为城商行、2家为股份制银行、2家外资银行、1家国有银行、1家农商行。

具体来看，中信银行发行的31款理财产品，平均预期年化最高收益率达8.23％，排名第一；其次，珠海农商行发行的7款理财产品，平均预期收益率为5.5％；东亚银行发行的9款理财产品，平均预期收益率为5.24％。值得注意的是，花旗中国仅发行一款理财产品，因此平均收益率排名相对靠前。

　3、 不同期限预期收益率之最

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

从不同期限的预期收益率之最产品来看，产品收益类型多为非保本浮动收益型。

其中，兴业银行发行的《周二款84415702（2019年7月11日）》，主要是针对私人银行客户发行的开放式理财产品，投资期限为7天，投资金额达到300万（含）以上，参考利率为3.93％。

重庆农商行发行的《天添金第72投资周期12018001A-1》，投资期限为28天，起购金额为1万元，预期最高年化收益率达4.05％。

交通银行发行的《得利宝私银慧享2463190129》，投资期限为34天，私人银行客户的投资起点为20万；非私人银行客户的投资起点为600万，预期最高收益率为9％。交通银行发行的另一款产品《得利宝私银慧享2463190130》，投资起点与上述产品一致，投资期限为90天，预期最高收益率为9.2％。

中信银行发行的《乐赢沪深300A192A9605》，属于非保本浮动收益型，产品期限为182天，起购金额为1万，预期最高收益率为12.1％，预期最低收益率为2.1％，预期收益不等于实际收益，投资须谨慎。

工商银行发行的《博股通利SMGQ1931》 属于私募理财产品，投资期限高达2190天，风险较高，仅适合风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的合格投资者。

　【投资分布】

1、保本固定型占比4.13％ 较上周增加0.37％

本周，非保本浮动收益型产品占比72.57％，较上周增加1.52％；保本浮动型产品占比16.81％，较上周减少1.59％；保本固定型占比4.13％，较上周增加0.37％；其它类型占比6.49％。

　2、 北京市发行361款理财产品 位居第一

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

北京市本周发行361款产品，较上周增加6款；浙江省发行183款产品，较上周增加31款，排名第二；江苏省发行161只产品，较上周增加37只产品，排名第三。从前十分布区域来看，大部分仍集中在东部沿海省份和一线城市。

【金融界独家排行】

1、 本周产品预期最高收益前十

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

2、 本周产品评级TOP10

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

来源：金融界网站

金融界银行理财产品排行榜

（2019.6.17-2019.6.23）

【本期摘要】

本周银行共发行2067款理财产品 增加140款

银行理财产品平均预期年化收益率回升至4.19％

交通银行发行170款理财产品 稳居第一

星展（中国）3款理财产品平均预期收益率达13.25％

评级榜：招商银行产品“焦点联动117537”排首位

【要点解读】

本周（6月17日至6月23日）共有276家银行发行理财产品2067款，平均预期年化收益率结束持续下跌趋势，较上周提升0.02％至4.19％。有分析人士认为，随着季末临近，银行的考核压力加大，市场资金需求开始显现，使得短期资金利率略有反弹。

　【市场全景】

1、 理财产品发行量2067款 较上周增加140款

本周发行银行数量较上周增加13家，对应的产品发行量较上周增加140款，产品平均期限为169天，较上周减少了5天。此外，本周共有2129款理财产品到期，涉及278家银行。

2、 银行理财产品发行量排名前十

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

从发行量排名前十的银行来看，4家来自国有银行，共计发行461款；4家来自股份制银行，共计发行225款；2家来自城商行，共计发行82款产品。

具体来看，交通银行、建设银行及中国银行位居理财产品发行量前三名，其中，交通银行发行170款产品，较上周增加17款；建设银行发行130款理财产品，较上周减少13款；中国银行发行108款产品，较上周减少14款。从发行量增减变化来看，民生银行的理财产品发行数量较上周减少了31款，降幅最大。

【预期收益率】

1、 各期限的理财产品周均预期收益率

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

本周无7天以内期限的理财产品发行；8-14天期限的产品共有26款，平均预期年化收益率达3.69％；15天-1个月期限的产品发行30款，平均预期年化收益率达3.71％；1-3个月期限的产品共发行326款，平均预期年化收益率达4.07％；3-6个月期限的产品共发行816款，平均预期年化收益率达4.23％；6-12个月期限的产品共发行705款，平均预期年化收益率达4.24％；12月以上期限的产品共有134款，平均预期年化收益率达4.2％。

　2、 各银行产品平均预期收益排行榜

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

通过对276家银行的平均预期收益率进行排名发现，位居前十的银行3家为外资银行， 3家为农商行，2家为城商行，1家股份制银行，1家国有银行。

星展（中国）共发行3款理财产品，平均预期年化最高收益率超过两位数，达13.25％。值得一提的是，星展（中国）给出的预期最高收益率并不是实际收益率，投资者一定要谨慎购买，不能只看到高收益，更要关注其背后的风险，谨慎投资。

花旗中国只发行了一款理财产品，因此平均收益率同样排在前列；中信银行在股份制银行中表现优异，本周共发行的26款理财产品，平均预期年化收益率达8.23％。

3、 不同期限预期收益率之最

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

从不同期限的预期收益率之最产品来看，产品收益类型多为非保本浮动收益型，外资银行发行的理财产品相对较少，以下重点了解一下4家中资银行发行的理财产品。

兴业银行发行的《周四款84415701（2019年6月18日）》，主要是针对高净值客户发行的开放式理财产品，投资期限为7天，投资门槛相对较高，300万（含）以上金额，参考利率为3.93％。

重庆农商行发行的《天添金第69投资周期12018001A-2》属于非保本浮动收益型理财产品，投资期限为28天，起购金额为1万元，预期最高年化收益率达4％。

交通银行发行的《得利宝慧理财2461190186》，产品全称为“得利宝慧理财”1个月结构性人民币理财产品（2461190186）（原油挂钩看涨鲨鱼鳍），产品编码为C1030118004778，投资期限为34天，预期最高收益率为8.8％。

中信银行发行的《慧赢沪深300A192D7066》，产品名称为中信理财之慧赢沪深300挂钩（看涨）1913期人民币结构性理财产品，产品编码为A192D7066，理财产品期限为197天，起购金额不得低于100万，预期最低收益率为2.1%，预期最高收益率为12.1%，适合购买客户为风险承受能力为稳健型及以上的客户。

【投资分布】

1、保本固定型占比4.69％ 较上周增加0.69％

本周，非保本浮动收益型产品占比71.07％，较上周减少2.46％；保本浮动型产品占比18.09％，较上周增加1.17％；保本固定型占比4.69％，较上周增加0.69％；其它类型占比6.14％。

　3、 北京市发行342款理财产品 位居第一

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

北京市本周发行342款产品，较上周增加89款；浙江省发行179款产品，较上周增加19款，排名第二；江苏省发行156只产品，较上周增加14只产品，排名第三。从前十分布区域来看，大部分仍集中在东部沿海省份和一线城市。

【金融界独家排行】

1、 本周产品预期最高收益前十

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

2、 本周产品评级TOP10

以上数据来源：巨灵财经&金融界金融产品研究中心

来源：金融界网站

作者： 金小编

金融界银行理财产品排行榜

（2020.1.6-2020.1.12）

【本期摘要】

本周银行共发行1817款理财产品 环比增加557款

银行理财产品平均收益率为3.99％ 大幅降低0.06％

交行、中行及民生银行的产品发行量位居前三

汇丰银行13款产品平均预期最高收益率达6.6％

评级榜：兴业银行“结构性存款95100028”排首位

【要点解读】

本周（2020年1月6日至2020年1月12日）共有241家银行发行理财产品1817款（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品、结构性存款等），平均预期年化收益率为3.99％，较上周大幅降低0.06％，再次跌破4％。某业内人士分析认为，资金面紧张时期已过，市场利率逐渐下行，预计银行理财收益率会继续走低，不过接下来跌幅会有所收窄。

【市场全景】

1、理财产品发行量1817款 较上周增加557款

与收益率走势相反，本周发行银行数量较上周增加71家，对应的产品发行量较上周增加557款。产品平均期限达170天，环比上周减少1天。此外，本周共有1919款理财产品到期，涉及230家银行。

2、银行理财产品发行量排名前十

以上数据来源：巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

从发行量排名前十的银行来看，3家来自国有银行，共计发行334款；4家来自股份制银行，共计发行219款；3家来自城商行，共计发行111款产品。

具体来看，交通银行、中国银行及民生银行位居理财产品发行量前三名，其中，交通银行发行142款产品，较上周增加34款；中国银行发行127款理财产品，较上周增加9款；民生银行发行67款产品，较上周增加2款。从产品的增减变化来看，除建设银行之外，其余9家银行均有增加，其中，交通银行较上周增加了34款产品，增幅最大。

【预期收益率】

1、各期限的理财产品周均预期收益率

以上数据来源：巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

本周有2款7天以内期限的理财产品发行，平均预期年化收益率达3.65％；7-14天期限的产品共有20款，平均预期年化收益率达3.67％；14天-1个月期限的产品发行28款，平均预期年化收益率达3.65％；1-3个月期限的产品共发行310款，平均预期年化收益率达3.79％；3-6个月期限的产品共发行730款，平均预期年化收益率达4.04％；6-12个月期限的产品共发行551款，平均预期年化收益率达4.04％；12月及以上期限的产品共有121款，平均预期年化收益率达4.32％。

2、各银行产品平均预期收益排行榜

以上数据来源：巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

通过对241家银行的平均预期收益率进行排名发现，位居前十的银行中7家为城商行、2家外资银行、1家股份制银行。

具体来看，汇丰银行发行的13款理财产品，平均预期收益率为6.6％；交通银行发行的142款理财产品，平均预期收益率为4.99％；葫芦岛银行发行的2款理财产品，平均预期收益率为4.9％。

3、不同期限预期收益率之最

以上数据来源：巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

从不同期限的预期收益率之最产品来看，产品收益类型多为非保本浮动收益型。

其中，超短期理财产品中，兴业银行有两款产品排在前列，一款是 “天天万利宝9111535B”，该产品属于开放式理财产品，投资者可以通过预约赎回的方式退出本理财产品的运作。该产品的投资周期实际理财天数为5天，投资门槛为1万，预期最高收益率为3.65％。另外一款理财产品是“周二款84415702”，投资周期为7天，投资门槛为30万元，预期最高收益率为3.73％。

从1个月至12个月之间三个期限段来看，预期最高收益率排在首位的的产品均来自交通银行，不过这三款产品均属于私银产品，最低投资门槛为20万，到期收益率也存在较大的不确定性。

而汇丰银行发行的 “汇转灵动AC2001C006S”以7.2％的预期最高收益率占据了12个月及以上期限的首位，值得一提的是，由于产品本身属于保本浮动收益型，因此收益部分不一定会达到7.2％。

【投资分布】

1、保本固定型占比3.3％ 较上周增加1.32％

本周，非保本浮动收益型产品占比70.67％，较上周减少4.41％；保本浮动型产品占比19.37％，较上周增加1.91％；保本固定型占比3.3％，较上周增加1.32％；其它类型占比6.66％。

2、北京市发行322款理财产品 位居第一

以上数据来源：巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

北京市本周发行322款产品，较上周增加61款，位居第一；浙江省发行154款产品，较上周增加23款，排名第二；江苏省发行137款产品，排名再次升至第三；而辽宁省、天津市及山西省相对靠后，分别发行40款、29款、28款。

【金融界独家排行】

1、本周产品预期最高收益前十

以上数据来源：巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

2、本周产品评级TOP10

以上数据来源：巨灵财经数据&金融界金融产品研究中心

作者 | 陈毛CM

来源 | 界面新闻

跨过季末考验，本周银行理财产品收益情况并未发生明显波动，整体收益维持稳定。根据界面新闻统计，满足筛选条件的国有银行及股份制银行本周面向全国范围在售的人民币银行理财产品平均收益与上周保持一致，同为5.21%。其中的非结构类产品收益情况同样保持平稳，由上周的4.99%微幅增至本周的5.00%。

01

具体到产品系列，各行理财产品系列经历了跨季后收益并未出现明显变动。

来看看本周有哪些可以挑选的银行理财产品，本周，18家国有商业银行和股份制商业银行全国范围发售针对个人的人民币理财产品266只，与上周发行量相比几乎没有变化，界面新闻从每家筛选了收益率最高、最值得关注的理财产品，共10只。

本期周榜的理财系列前三名与上周榜单一致，交通银行、中国银行以及中国农业银行的高收益系列产品再度位列三甲。

▌交通银行2018年“得利宝私银慧享”沪深300挂钩（看涨鲨鱼鳍）6个月结构性人民币理财产品再登榜首。这是一款看涨沪深300的结构性产品，不保本，委托期187天。这款产品设置了封顶收益与保底收益，当到期观察日时沪深300指数小于起息日沪深300指数时，且观察期内从未大于投资起始日沪深300指数的10%，产品仅可取得保底收益2%。若截至到期沪深300指数曾大于起息日沪深300指数10个点，产品可享受5%的收益。当到期沪深300指数涨幅在0至10个点区间内浮动时，产品收益随着到期指数的升高而增高，最高可以达到12%的年化收益。产品门槛高，需要600万元起。但如果是交行的私人银行客户，30万元可入手。投资者可依照自身的风险偏好以及对大盘走势的理解选择投资。

▌排在第二位的是中国银行2018年搏弈睿选理财产品。这是一款看跌沪深300指数的结构类产品。产品非保本浮动收益，委托期105天，10万起购。产品的收益设计为，当沪深300期末指数相较期初跌幅超过或等于15%，则理财产品可以实现8%的年化收益。如果沪深300相较期初涨幅超过或等于5%，则理财产品仅可以实现3%的年化收益。如果最终的指数涨跌幅落在了-15%至5%之间，则产品收益随指数涨幅的增加而线性递减。这款沪深300指数期末看跌价差型产品近期产品属性未发生变动。该款产品适合不看好大盘的投资者或用来对冲股市系统风险。

▌排在第三位的是中国农业银行2018年“农银私行·安心得利·如意组合”第1027期沪深300指数期末看涨连续型人民币理财产品。产品挂钩沪深300指数，收益区间为2.5%至7.1%，产品委托期90天，起点为100万元。当沪深300到期日指数表现超过起始日5%，投资者可获得7.10%的理财产品高收益。但如果到期时沪深300指数低于起始日，则投资者只能取得2.50%的收益。拿这款产品和农行的另一款产品系列金钥匙·安心得利·如意组合进行比较，这款私行产品比同时发行的第49期金钥匙理财产品的峰值收益要高出0.3%，但是取得高收益的条件要更苛刻一些，且100万的投资门槛比较高。单纯从收益的角度比较，计算下来当投资者预期沪深300的到期日指数较期初的涨幅大于4.4%时，投资者应该选择私行产品获取更高的收益，否则金钥匙系列产品从资金灵活性还有收益上会更佳。总的而言，这款产品适合看多大盘且对产品属性有良好把握的投资者。

02

考虑到投资者的拟投资金额、风险偏好不同，本期还对起点为5万元的银行理财产品以及抛去结构化产品收益复杂设置、收益相对稳定的非结构类理财产品进行筛选，做成榜单，供投资者参考。

《中国经济周刊》记者 谢玮丨北京报道

小周是公司的“理财达人”，然而，在经历了股市走势疲软和货币基金年化收益率赶不上CPI的“一波三折”后……小周成为了银行理财产品的忠实粉丝。

他购买的一款理财产品由某股份制城市商业银行发行，产品期限为120天，预期收益率4.5%。“这算是利息很高了，是上线‘秒光’的高回报产品。”小周向记者表示，虽然市面上理财产品的收益率在以肉眼可见的速度持续下降，不过“自己也没那么贪心了，跑赢CPI就行”。

今年年初以来，银行理财产品预期收益率的持续下降就已引发诸多关注，不少投资者的收益预期也在降低。

理财产品收益率连续21个月下跌，创3年新低

投资者的感受非虚。

据融360|简普科技大数据研究院发布的报告，2019年11月，银行理财产品发行量共9800只，环比增长17.13%；收益率方面，11月，人民币非结构性理财产品平均收益率为4%，环比10月下降2BP，同比去年11月下降40 BP（0．01%）。自2018年3月以来连续21个月下跌，并创2016年12月以来最低水平，即36个月新低。

2018年11月-2019年11月人民币非结构性理财产品平均收益率走势（%）

数据来源：融360|简普科技大数据研究院

事实上，银行理财产品收益率下行也在市场预期之中。

2018年以来，随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（即“资管新规”），《商业银行理财业务监督管理办法》（即“理财新规”）等一系列规章办法的出台，银行理财迎来了发展“转折点”。

“资管新规”要求资管产品实行净值化管理，进而推动银行理财打破刚兑、回归资管本源。资管新规明确了保本理财退市的时间表，要求到2020年过渡期结束，所有银行理财产品都将转为净值型。随后发布的理财新规再次申明，银行在销售理财产品时，不得宣传理财产品的“预期收益率”或承诺保本保收益。

此前，某股份制商业银行客户经理曾向记者介绍，根据新规，理财产品的收益率将有一条明确的估值方法。未来，产品的收益率将参考以往的“业绩基准”，收益区间在“最低多少、最高多少”之间。

从数据看，银行保本理财产品发行量持续下降，报告显示，11月发行的理财产品中有9112只产品披露了收益类型，其中保证收益类产品341只，保本浮动收益类产品1208只，非保本浮动收益类产品7563只，保本理财产品占比为17%，环比10月下降了2.1个百分点，降幅较前几个月有所扩大。其中，非结构性理财中保本产品的比例为16.65%，结构性理财中保本产品的比例为39.44%。

10月12日，资管行业迎来又一重磅文件，作为资管新规的重要配套细则，央行发布《标准化债权类资产认定规则（征求意见稿）》，对非标认定的严格程度要超出市场预期。

市场普遍认为，这将进一步加大资管产品资产端的配置压力，银行理财收益率、产品久期也会随之受影响。

融360|简普科技大数据研究院研究员刘银平认为，银行理财收益率之所以会持续下降主要受市场流动性和理财转型两方面因素影响。首先，今年以来流动性持续宽松，央行不断引导市场利率下行；其次，银行理财消化存量是转型的重点之一，之前存量产品配置了不少高收益的长期资产，尤其是非标资产，产品到期之后需要新产品衔接，非标资产不断压缩，会导致新资产组合的整体收益率下降。

城商行理财收益率居首，东北地区领跑

11月不同类型银行人民币非结构性产品平均收益率

数据来源：融360|简普科技大数据研究院

前述报告还显示，城商行理财产品平均收益率为4.14%，排名首位，股份制银行平均收益率为4.10%，农商行平均收益率为4.06%，外资银行平均收益率为3.89%，国有银行平均收益率为3.69%。

融360|简普科技大数据研究院对11月份人民币非结构性产品发行量在20只及以上的银行进行收益排名，数据显示，哈尔滨银行理财产品平均收益率为4.75%，位居榜首，盛京银行、华兴银行、广东南粤银行、锦州银行分列2到5位，理财产品平均收益率分别为4.66%、4.63%、4.6%、4.6%。

11月银行理财产品平均年化收益率TOP20

注：数据范围仅包括银行理财发行量在20只及以上的银行，且剔除了结构性理财产品和外币理财产品

数据来源：融360|简普科技大数据研究院

在收益率排名前20的银行中，除华夏银行1家股份制银行外，其它19家银行均为城市商业银行。东北地区银行理财收益率优势明显，收益排名前10的银行中有7家来自东北。

刘银平认为，虽然过去一两年理财产品收益率持续下滑，但是不同银行之间的收益差距仍然很大，城商行理财产品收益率普遍偏高。不过理财非存款，尤其是银行理财要打破刚兑，投资者不管是从大银行还是小银行购买理财产品，最好不要将资金集中在一家银行或一只理财产品中，在高收益面前要持谨慎态度。

门槛降低，理财产品更加“亲民”

为强化理财业务风险隔离，在资管新规出台后，银行成立理财子公司成大势所趋。

今年可以说是银行理财子公司元年，据不完全统计，截至目前,32家公布拟设立理财子公司的银行已有8家正式开业运营。

其中，工银理财、农银理财、中银理财、建信理财四家的注册资本都在百亿以上，交银理财和中邮理财注册资本均为80亿元。招银理财、光大理财两家公司的注册资本均为50亿元。

此外，中信银行、兴业银行、杭州银行、宁波银行等理财子公司筹建申请已获批。

伴随各大行理财子公司的成立，银行理财市场也迎来了一些新变化。与收益率的持续下降相反，理财产品的类型更加丰富，也更加“亲民”。

2018年9月28日，《商业银行理财业务监督管理办法》出台，银行理财产品购买门槛降至1万元，此后1万元门槛理财产品逐渐增多，理财产品门槛整体下降。

前述报告显示，从购买门槛来看，11月份发行的人民币理财产品中，有6023只产品披露了购买门槛，起购金额在1万元及以内的理财产品共2130只，占比35.36%，较10月上升了0.69个百分点；其中1元起购的理财产品有31只，1000元起购的理财产品有1只，5000元起购的理财产品有1只，10000元起购的理财产品有2097只。

编辑：李慧敏

编审：张伟