人民币出金的外汇平台

在金融开放加速推进的背景下，作为“引进来”的重要机制，合格境外机构投资者（QFII）、人民币合格境外机构投资者（RQFII）迎来大松绑。

国家外汇管理局6月12日对外发布《合格境外机构投资者境内证券投资外汇管理规定》，中国人民银行会同国家外汇管理局发布《中国人民银行 国家外汇管理局关于人民币合格境外机构投资者境内证券投资管理有关问题的通知》（银发〔2018〕157号，以下简称《通知》），完善合格境外机构投资者（QFII/RQFII）境内证券投资相关管理，进一步便利跨境证券投资。

国家外汇局和央行此番联合出手的措施合计有三项：一是取消QFII资金汇出20%比例要求，QFII可委托托管人办理相关资金汇出。二是取消QFII、RQFII本金锁定期要求，QFII、RQFII可根据投资情况汇出本金。三是允许QFII、RQFII开展外汇套期保值，对冲境内投资的汇率风险。

中国证券网援引外汇局相关负责人报道称：“此次QFII、RQFII改革是比较彻底的，除了对额度的宏观审慎管理外，其他基本都已放开。同时，因为QFII、RQFII涉及到外汇风险问题，允许境外投资者进行外汇套保，防范汇率风险。允许外汇套保是外汇市场开放的举动，引入更多的机构参与进来，发展外汇市场。QFII和RQFII可以扩大机构参与的范围。”

2002年中国开始实施合格境外机构投资者（QFII）制度，为推动人民币国际化进程，2011年实施人民币合格境外机构投资者(RQFII)制度。

截至今年5月底，国家外汇管理局已批出6158.52亿元RQFII额度，分属中国香港、新加坡、英国、法国、韩国、德国、澳大利亚、瑞士、加拿大、卢森堡、泰国、美国和马来西亚的196家机构；累计有287家QFII机构合计获得994.59亿美元。

国家外汇局上一次出手较大幅度修改QFII制度是在2016年2月，当时外汇局放宽单家QFII机构投资额度上限、简化额度审批管理、对QFII投资本金不再设置汇入期限要求，将锁定期从一年缩短为三个月，保留资金分批、分期汇出要求，QFII每月汇出资金总规模不得超过境内资产的20%。

也就是说，此前合格投资者可在投资本金锁定期满（此前规定为三个月）后，分期、分批汇出相关投资本金和收益，不过每月累计净汇出资金（本金及收益）不得超过其上年底境内总资产的20%。

而在本次外汇局和央行的联手松绑下，作为影响QFII投资运作的主要因素，QFII资金汇出不再受20%比例限制，QFII、RQFII本金锁定期要求也取消。

中金公司认为，QFII/RQFII资金汇出限制松绑后，MSCI纳入A股的比例提升进度也可能会加快，进一步引导更多国际资金进入A股市场。

除了对资金汇出和锁定期限制进行修改，外汇局还允许QFII、RQFII开展外汇套期保值，对冲境内投资的汇率风险。去年已允许外国投资者投资国内银行间债券市场时可以办理外汇衍生交易对冲汇率风险。

e公司讯，央行、外汇局27日发布，《存托凭证跨境资金管理办法（试行）》。办法指出，境外发行人和境内企业发行以新增证券（含首发、增发、配股等）为基础的存托凭证，应按《中华人民共和国外汇管理条例》规定办理登记。境外发行人以新增证券为基础在境内发行中国存托凭证所募集的资金可以人民币或外汇汇出境外，也可留存境内使用。

据海外行业媒体FinanceMagnates获悉，已在去年底宣布破产清算的受FCA监管的零售外汇及差价合约经纪商Fixi PLC的客户仍在焦急等待他们的资金返回。截至目前距离该公司正式宣布破产已过去了8个月。

去年12月21日，Fixi PLC在官网上发布公告，宣布该公司正式停止外汇交易业务，并已向FCA咨询申请且冻结了客户资金，等待监管机构的进一步处理。不过，有客户在Fixi PLC资金遭遇FCA冻结后的两个月收到了投资资金，但这一进程非常缓慢。

今年1月份，Fixi PLC启动了客户资金返还程序，并给客户发送电子邮件，声称英国FCA正在允许该公司开始处理客户提款申请。当时Fixi PLC表示，所有客户的资金都是安全的，并都将获得返还。

然而，这半年来，似乎还有很多客户没有收到申请的出金的投资款，更令人担忧的是，他们没有得到任何金融监管机构或Fixi PLC破产管理委员会的帮助。

根据相关规定，破产金融公司完成客户提款之前，FCA必须对公司的相关业务进行审查，所有程序启动都将要获得监管机构的授权，一切程序必须在准备好后才能逐步启动处理。

据FinanceMagnates援引一位Fixi PLC的交易客户话称，“我已向FCA、英国金融监察专员、英国金融服务补偿计划以及英国公民咨询局等机构寻求帮助，但遗憾的是，没有人愿意搭理我。”

另一位交易客户表示，Fixi PLC的破产清算人是知名会计事务所普华永道，该事务所曾在今年3月向约100个客户邮件地址发送邮件，邮件内容包含相关管理流程等信息。不过，仍有相当一部分客户至今没有收到他们的资金。

Fixi PLC是一家拥有超过10年历史的零售外汇经纪商，在2006年2月份获得英国金融市场行为监管局（FCA）授权许可牌照（许可号448399），且零售客户享有英国金融服务补偿计划（FSCS）5万英镑赔偿。目前仍不清楚这家经纪商关闭运营的真正原因，亦不知道是否有中国客户。

随着去年8月欧盟MiFID II新规实施，英国在对待零售外汇、差价合约等衍生品行业更加严苛与谨慎。不幸的是，这些严苛的监管措施对行业的负面效应也随之而来，对中小型经纪商的运营造成巨大冲击。

一笔出口应收账款质押融资业务，银行最关注的是什么？答案是贸易背景的真实性，其中报关单无疑是最重要的。那么，对报关单的核验需要多久？答案是半分钟。

近日，《金融时报》记者在招商银行厦门分行见证了一笔基于区块链平台的出口应收账款质押融资业务。当业务经理将一家企业的一笔出口应收账款质押融资的6张报关单信息批量导入区块链系统后，不到半分钟，系统即显示报关单核验通过。

在苏州，琴川万莱进出口有限公司总经理吴国强告诉《金融时报》记者：“区块链技术带来的便利在以前想都不敢想。以前申请融资准备材料至少要2至3天，有时会延迟到一周，银行审核也需要2至3天，手续十分繁琐。现在要准备的纸质材料大大减少，申请当天就能实现放款。”

上述区块链平台，是国家外汇管理局推出的跨境金融区块链服务平台（以下简称“跨境区块链平台”），该平台是目前唯一一个部委在国家网信办进行备案的区块链平台。平台主要利用区块链可信的技术特点，旨在解决中小企业跨境融资难、融资贵问题，全面推动跨境贸易金融业务的发展。

长期以来，传统贸易融资模式下，中小企业跨境应收账款质押融资存在障碍，由于贸易真实性核实难度大，重复融资、虚假融资风险较高以及手续繁琐等原因，银行办理意愿不高，以致涉外中小企业存在融资难问题。借助区块链在促进数据共享、解决信息不对称、优化业务流程等方面的技术优势，跨境区块链平台上线以后，中小企业融资难、银行风控难、部门监管难等问题明显缓解，区块链技术与实体经济深度融合。

自2019年3月22日启动试点以来，至12月15日，跨境区块链平台已扩展到17个省（自治区、直辖市），自愿自主加入的法人银行达170多家，超过全部办理外汇业务银行的三分之一，覆盖银行网点达到5600多个；平台累计完成应收账款融资放款金额折合101.69亿美元（其中人民币85.92亿元），服务企业共计1859家，中小外贸企业占比70%以上。

传统出口贸易融资的两大困境

中小型外贸企业跨境应收账款质押融资难，难在信息不对称、数据缺乏共享等。外汇局有关负责人告诉《金融时报》记者，中小外贸企业普遍资金少、管理不规范、信用相对较低，尤其是个别资质较差的企业利用票据造假或重复使用来骗取融资也时有发生，同时，银行缺少核查货物出口真实性的有效、便捷渠道。这导致银行难以采信企业自行提供的质押凭证等信用资料，对跨境融资业务格外谨慎。

“对于银行来说，在传统进出口贸易融资中，往往存在两大问题：对于贸易真实性的认定和是否重复融资的认定。”招行厦门分行交易银行部贸易融资室主管杨舒婷说，贸易项下涉及物流、资金流、信息流，其交易链条长，涉及范围广，传统处理过程中主要依赖线下纸质单据的运转，效率较低，操作风险高，核验成本高。再加上存在虚假融资、重复融资等风险，增加了银行的管理和运营成本，最终导致企业的融资成本增加。

“在跨境区块链平台运行之前，银行审核跨境应收账款质押融资业务主要依靠企业提供的纸质报关单，并逐笔查看和打印企业的贸易监测系统内报关信息来核实确认融资背景真实性。为防范重复融资，银行通常会在事前将企业融资情况与外汇局收付汇、海关进出口量数据进行比较，分析其合理性。”工商银行苏州分行国际业务部总经理毛自力坦言，以前融资材料审核难度很大，且各家银行间信息不共享，无法完全避免重复融资行为。

而且由于流程繁琐、风险高、收益低，基层客户经理办理业务的积极性也不高。在外贸企业众多的苏州，许多银行跨境贸易融资客户群以纺织类、小家电、电子类企业为主。“一笔融资往往对应的发票、报关单要几十份甚至上百份，在短时间内完成贸易背景真实性审查难度较大、手续繁琐，基层客户经理都不愿意为小企业办理出口应收账款融资。”毛自力说。

由此，尽管贸易融资业务有着债务自偿性、风险相对可控等相对传统信贷产品的明显优势，但是基于上述难点，导致贸易融资的授信审批多以传统流贷标准控制，难以发挥贸易融资业务特性，亦难以满足贸易融资业务高效、高频、额小的市场需求。

跨境区块链平台上线以后，上述情况大有改观。企业向银行申请质押融资时，平台为银行提供质押物信息是否是真实的和质押物是否被重复使用或超额融资这两项服务，作为银行审核融资项目的参考，帮助银行把控融资风险，提升银行融资风控能力。

解决银行风控难

目前跨境区块链平台已经上线“出口应收账款融资服务”和“企业跨境信用信息授权查证服务”两项功能，通过监管部门、银行、企业的广泛参与，实现了包括资金收付、质押物凭证、融资申请、放款等在内的多种信息共享，建立起银企端对端可信信息交换和有效核验、银行间贸易融资信息实施互动等机制。

农业银行苏州分行国际金融部总经理李颖告诉记者，上链后，银行业务审核效率和风险防控能力都大幅提升，基层客户经理服务小微企业的意愿也明显增强。现在企业提供质押物凭证的真实性、是否存在虚假融资或重复融资等行为，在平台上都可得到验证。关单校验方式从以前的人工核对转为平台电子化校验，校验准确性高，降低了此类融资业务风险。

“对比传统操作模式，平台提供的报关单真实性验证功能具有明显的功能优势，为银行甄别虚假融资、超额融资及重复融资提供便捷、有效的手段，同时提高了融资审核效率。”中行厦门分行贸易金融部保函及供应链融资团队副主管李方芳说。

例如，近日中行厦门分行为某企业办理了3笔出口商业发票贴现业务，涉及报关单516张。在传统办理流程中，银行通过海关总署网站查验报关单结关状态，如果查询高峰期系统拥堵，1分钟大概仅可完成关单核验2张，500多张关单大约需耗时4-5个小时，严重制约了融资放款的时效性。通过平台的批量导入及校验功能，516张关单的数据导入连同关单验真用时仅1分钟，融资审核效率大幅提升。

农行厦门分行国际业务部副总经理倪萍萍说，跨境区块链平台实现了“货物流、信息流、资金流”合一。除此之外，平台还可以自动计算对应报关单的可融资余额，防止重复融资和超额融资。

从原来一张信息量有限的关单，到现在可以通过平台看到关单是否真实存在、是否超额融资的核验结果。平台功能的实现很好地解决了银行在贸易融资业务拓展过程中遇到的痛点问题，有助于银行突破业务发展瓶颈，出口应收账款融资的业务量持续提升。

据悉，自7月11日上链以来，截至10月末，农业银行苏州分行已通过跨境区块链平台累计完成应收账款融资40笔，放款金额折合5254美元，服务企业21家，其中中小企业11家。8-10月份应收账款融资单月投放量由6-7月份的2.7亿美元左右，增加至3亿美元以上，其中10月份高达3.6亿美元。自7月12日农行厦门分行上链以来，依托平台开展的出口应收账款融资业务金额已超过去年全年。

对于银行而言，上链后不仅贷前风控水平更高，贷后管理也更为高效。建设银行苏州分行产品经理仇继平表示，此类业务贷后管理手段较少，数据以及相关信息获取难度也越来越大。以前需要通过各种渠道收集信息，进行对比，然后确认企业应收账款是否正常收回以及收回金额。现在借助平台“企业跨境信用信息授权查证”功能，银行可实时获取企业货物贸易外汇管理等级分类、收付汇率、回款率、年度贸易融资额等企业跨境交易资信。

破解企业融资难

“8月初，我们从建行客户经理处得知外汇局牵头开发了跨境金融区块链服务平台，建行可以为公司提供低成本、无纸化、线上跨境快贷业务。目前，公司已经申请了4笔贷款，利率仅5%。”据苏州旷洁贸易有限公司副总经理许冰介绍，该公司是太仓市一家主营毛巾、海绵的小型外贸企业。而就在不久前，该公司获取银行跨境应收账款质押融资还存在困难。

据许冰透露，过去该项融资业务需要提交报关单，以及外销发票、箱单、提单、合同等纸质资料来佐证贸易真实性；银行在审核单据时存在一定主观性。现在跨境区块链平台解决了出口信息真实性问题，融资难也就迎刃而解。

借助平台，银行融资业务风控水平显著提高，信贷审批额度也随之上升。海盈电子科技（昆山）有限公司财务经理谭伶俐表示，通过平台银行可以充分了解企业业务状况，合理安排企业用信规模。当企业贷款需求大、担保能力不足时，依托平台，银行能针对性地为中小企业设计有市场竞争力的融资方案，满足企业生产需要。

据毛自力介绍，工行苏州分行自7月上链以来，跨境应收账款质押融资放款金额累计同比增长30.18%，比2019年全年增幅高10个百分点。该平台试点运行后，该行增加了6户外贸小企业客户，为4家企业扩大了原有贸易融资规模。

除了融资难和融资额度问题，融资效率问题也是中小企业关心的重点。位于厦门的台资企业宸鸿科技，是一家透明玻璃投射电容技术厂商，为苹果、戴尔等全球知名厂商提供触控技术应用解决方案。宸鸿科技财务处资深经理李少华说：“我们的客户群回款周期非常准确，一般在发票日之后的45天。如果融资效率不高、时间过长，那么融资对我们来说就没有多大意义了。出口量大的话，一笔融资业务就有数百票关单。在以往情况下，数百票的关单量会让银行审核的业务经理非常头疼。跨境金融区块链平台上线后，银行在关单核验环节效率提高，我们获取融资的效率也在提高。”

灯具出口商厦门龙胜达公司财务负责人表示，传统贸易融资需要超过一个星期的时间，平台上线后，从企业申请融资到银行完成放款仅需要2-3个工作日。

缓解企业融资贵

目前中小贸易企业的融资方式中，贸易融资的比例较低，以流动性贷款为主。但对于中小企业来说，虽然流动性贷款有着便利、期限长的优点，一般流动性贷款的利率都需上浮，普遍高于贸易融资的利率。跨境区块链平台的上线便利了贸易融资业务，降低了企业财务成本，吸引了越来越多企业参与。

张家港东渡纺织进出口有限公司是一家中型民营纺织外贸企业。该企业从7月上链后便开始按月开展业务，已累计申请4笔跨境应收账款质押融资，合计金额418万美元。此前，该公司申请此类融资的意愿并不十分强烈。

“我们公司单张报关单金额较小，100万美元发票对应的报关单打印出来可能摞起来有一本书那么厚。”公司单证部经理朱建华向记者表示，以往银行为了控制风险，对于跨境应收账款质押融资持谨慎态度，资料审核较为严格。企业需要打印报关单并报送关单、合同、提单等一系列纸质材料，甚至需要多次补交。后续银行还要来企业现场核查，流程繁琐，融资周期长。上链以后，企业上报材料、银行审核几乎全部实现电子化，不仅缩短了企业融资周期，也降低了企业财务成本。更为重要的是，跨境应收账款质押融资利率要比普通流动性贷款利率低不少，企业融资成本大大降低。

此外，跨境区块链平台还能够帮助企业强化内控管理。作为一家自上链起办理过16笔、4200万美元融资业务的大型民营外贸企业，江苏国泰国际集团对此很有感触。据了解，跨境区块链平台详细全面记录了银行融资明细，企业通过系统即可对放款进度、起息日、到期日等进行查证，便于财务人员及时反馈，提高了企业内部管理效率。

今年人民币汇率双向波动明显，外贸企业通过平台办理应收账款融资，也有效规避了汇率风险。苏州旭创科技有限公司有关负责人表示，上链后，企业跨境应收账款质押融资规模增加，相比以往出口报关后收款要等90天账期，企业不仅提前收到了融资款，缓解了资金流转压力，也能够提前拥有办理结汇锁定汇率风险的自主权，平衡资产负债敞口，更好地规避汇率波动风险。

推进监管与服务有机统一

跨境金融区块链服务平台的上线，大大节省银行的运营成本，有效降低了重复融资的风险，也使得企业能更快地获得融资资金。越来越多的企业和银行正在享受跨境区块链平台提供的便捷服务。截至12月15日，跨境区块链平台已扩展到17个省（自治区、直辖市），自愿自主加入的法人银行达170多家，覆盖银行网点达到5600多个；平台累计完成应收账款融资放款金额折合101.69亿美元（其中人民币85.92亿元），服务企业共计1859家，中小外贸企业占比70%以上。

就江苏省而言，目前全省54家银行的全部分支机构参与试点。截至11月底，江苏省通过该平台累计完成应收账款融资2407笔，核验报关单16570张，累计放款金额折合18.23亿美元。

从全国来看，目前办理外汇业务的银行约有三分之一上链，上链银行仍对企业同一笔报关单在未上链银行有过融资行为而有所担忧。区块链的特性决定了参与者越多，链上信息就越准确。受访企业和银行普遍希望平台试点范围再次扩大，有更多参与者加入平台，进一步缓解中小外贸企业融资难融资贵问题。

外汇局苏州市中心支局有关负责人表示，苏州6家地方法人制银行对跨境区块链平台试点需求强烈，多次申请要求加入试点。其中，江苏昆山农村商业银行在系统上线前，因企业贸易融资背景真实性、重复融资等审核痛点问题，一度收缩相关业务，试点扩容后，该行迅速落实上线系统，成为江苏省内落地首笔业务的地方农商行。

融资服务提升的同时，监管的作用也得以强化。外汇局有关负责人表示，跨境区块链平台坚持寓监管于服务之中的管理理念，进一步夯实了事中事后监管手段。跨境区块链平台设置了监管节点，外汇局能够看到银行、企业办理融资业务各个环节的真实信息，及时发现交易过程中的异常，既达成跨境金融服务目标，又体现了真实性监管要求，有助于实现“监管即服务”的有机统一。

链上数据“可用不可见”

当然，区块链技术目前也存在一定不足。一是性能方面，由于需要多个节点的同步，遇到高并发情况时性能上可能会有问题。二是隐私保护，虽然区块链有加密技术，但它在互联网上有多个节点，可能会存在安全问题。

“所以我们的平台尽量不把核心信息放到链上，也就是数据最小化原则，即数据‘可用不可见’——虽然能用，但看不到。”外汇局相关负责人表示，平台通过后台数据的对碰来告诉用户核验的结果，这样一来，区块链就解决了数据所有权和使用权的问题。

工行厦门分行国际业务部总经理助理何秀珍也表示，平台未展示企业在其他银行办理融资的报关单信息，也未显示客户在其他银行的融资情况，仅是系统后台做校验。数据“可用不可见”的情况下，不会存在信息泄露问题。

多位银行人士表示，就平台上的关单核验功能来讲，银行只能得到反馈结果，例如真实性核验是否通过、是否超额融资，在平台上看不到企业的具体报关信息，各方的信息可以得到有效保护。

上述负责人表示，下一阶段，外汇局将重点推进跨境区块链平台的支付融资便利化新场景建设。一是推进服务贸易税务备案电子化应用，提升服务贸易跨境支付便利化水平。二是引入资本项目资金用途相关凭证，对银行、企业办理支付业务的真实性及合规性进行交互核验，有效防范资本项目收入支付便利化业务风险，支持资本项目收入支付便利化改革。三是研究推进进口端的贸易融资服务应用场景上线，进一步促进贸易融资健康发展。四是立足支持西部陆海新通道建设，推动地方物流平台信息接入，丰富贸易企业物流信息，为贸易企业跨境结算与融资提供便利。

12月16日，跨境金融区块链服务平台下对外支付税务备案电子化应用场景在厦门落地。首单对外支付应用场景由建设银行厦门分行组织实施，厦门分行累计对厦门厦顺铝箔有限公司等3家公司办理3笔、合计65万美元的对外支付，核验备案表3张，用时2分钟，全程顺畅有序完成付汇代申请、税务备案表核验和付汇信息登记等操作。服务贸易对外付汇便利化场景的落地，将为汇、税、银、企四方营造办理便利、风控精准、营商环境优化的应用生态。

“从长远看，跨境区块链平台可以通过拓宽参与主体、扩展跨境金融涉及的数据资源、持续丰富应用场景方式，营造跨境金融领域信用生态环境，并最终构建跨境领域信用服务体系。”上述负责人表示。

来源: 中国金融新闻网

08:43

众所周知，一直以来国家实行对个人结购汇年度总额管理，每年总额为每人5万美元或等值货币。但在现实中一些人却认为每年5万美元的额度不够用，希望多换一些外汇。但是又受制于国家规定，于是就四处托人换外币，这样一来就催生了一个非法倒卖外汇的“地下交易网”。

对外汇进行管理是保证我国经济平稳运行的一个重要手段，如果单位或者个人通过非法买卖外汇进行获利，就会构成非法买卖外汇罪，所以非法买卖外汇一直是我国政府在金融领域严厉打击的一种犯罪行为。

小伙子银行账目一个月交易上亿 地下外汇交易露出马脚

2016年国庆节刚过，青田县公安局经侦大队的民警，在对当地各金融机构的日常巡查中，一家银行的员工向警方反映了一个异常的情况：一个账户，在一个月时间里，有将近一个亿的交易资金往来。

△账户资料

在银行协助下，警方很快掌握了这个账户开户人的基本信息，这是一名年仅31岁的男子，名叫杨鹏，青田县本地人。此人并没有公司，但为什么会有上亿元的资金往来呢？警方随即进一步查询了交易明细和账户余额，发现了更多疑点。

浙江省青田县公安局经济犯罪侦查大队民警 徐剑：这个账户的资金快进快出，不留余额。第一天打到账户的资金，当天或者第二天就全部转出去了。

△浙江省青田县公安局经济犯罪侦查大队民警徐剑

快速进账，快速取出，交易额度少则几万，多则几十万甚至上百万。民警立即将这一可疑情况上报，并对这个账户详细检查。这时，另一个奇怪的事情发生了，不到一周的时间，这个账户的余额就成了零元。警方立即对开户人杨鹏进行外围调查，发现杨鹏平时在一个服装厂打工，住在县城的一个老旧小区。杨鹏没有企业，也不做生意，这个资金链巨大的账户，跟他的身份完全不符。

△杨鹏所住小区

根据种种异常行为，警方分析，杨鹏有可能利用手上的银行账户进行某种违法犯罪活动。经过几天的跟踪调查，警方发现，杨鹏的账户在近期有过几笔到银行柜台提取现金的记录，经过比对交易凭单和柜台监控，来取钱的共有两人，叶某和杨某，两人是夫妻关系，杨某是开户人杨鹏的姑姑。

△银行柜台监控

警方查到，叶某和杨某有犯罪前科记录，2013年2月，夫妇俩因为非法买卖外汇被法院以非法经营罪判处有期徒刑缓期执行。警方分析，杨鹏那个异常的银行账户，实际使用者应该是叶某和杨某夫妻二人，他们有可能继续从事地下买卖外汇等不法活动。

△叶某

△杨某

2016年10月17日上午，叶某和杨某从县城的住所里出来，步行去了附近的一家高档酒店。在酒店的咖啡吧里，他们与一名中年女子见了面。中年女子从包里拿出了一沓钞票，递给他们。办案人员注意到，这些钱都是欧元，有几万元左右。

接过钱后，杨某进行清点后装到了自己的包里，随后二人和中年女子一起离开了酒店，整个过程不超过10分钟。从言谈举止来看，双方应该不是第一次见面。办案人员判断，中年女子向叶某和杨某提供欧元之后，并没有现场给他们相应的人民币，可能是通过另外途径，比如银行汇款转账的方式进行交易。

△叶某和杨某收取外汇现金

从这家酒店出来之后，叶某和杨某分别去了银行门口、咖啡馆、街心公园、火车站等地，先后与十多名男女见面。这些人也把不同数额的欧元、美元等外币交给了叶某和杨某，同样没有当场收取人民币现金就离开了。而警方却发现，叶某和杨某收取外汇以后，并没有存进自己的账户。

△叶某和杨某在公园收取外汇现金

根据以往侦办此类案件的经验，像叶某和杨某这样通常被称为“黄牛”的买家，会以高于当日银行外汇牌价几个百分点的价格，从私人手中收购外汇现金，之后“黄牛”把这些外币再以更高的价格转卖给自己的上家。

每天交易金额超4000万元 浙江侦破“地下钱庄”大案

经过一段时间的调查取证，办案人员发现叶某和杨某每天都在青田县城从不同身份的人手中收购外币，然后由叶某送到温州机场交给王某和马某。此外，办案人员还掌握了另一条线索。

△王某和马某在机场交易外汇现金

在调查时警方发现，与王某和马某在机场进行交易的有6人，其中两名女子住在青田，其他四人都在温州市区居住，这些人都是非法倒卖外汇的“黄牛”，他们每天从个人手中收购大量欧元、美元等各类外币，数额巨大。

警方迅速对王某和马某进行调查，发现他们平时都住在广州，两个人每次从温州拿到外币返回广州后，立即送到一个叫马某斌的人那里。

△马某斌

办案人员发现，每次马某斌收到从温州拿回来的外币后，都会立即派另外几人把钱送到深圳。每次送达的地点都是深圳市内一家宾馆的同一间客房。经查询，这套客房被一家商贸公司长期租用，公司的法定代表人叫林某俊，常年在深圳居住。

△商贸公司长期租用的宾馆客房

林某俊本人住在深圳的一个高档小区，平时很少在公司露面，每次外币从广州运到深圳，都由他公司的几个雇员进行交接。警方侦查发现，林某俊是整个案件的最终老板，他通过一些非法手段，将外汇现钞流向了境外。

△林某俊

从林某俊的银行转账记录中可以看到，林某俊的账户几乎每天都有从海外转入的巨额人民币，而这些钱里的一部分又会很快转给广州的马某斌等人。警方说，这些犯罪嫌疑人通过外汇汇率差从中赚取利润。

至此，经过近一年时间的缜密侦查，这个非法买卖外汇的团伙组织架构及运作模式，已经被专案组详细掌握。

浙江省青田县公安局网警大队副大队长 游小明：这是一个非常典型的外汇聚少成多的情况。最底层的人员是青田当地的一些散户，在他们之上是“黄牛”，从这些散户手里把外币现钞搜集起来，相应的“马仔”从“黄牛”手里把现钞带往深圳、广州等地，交给中间商；中间商再通过上线，把外币现钞带往境外。

△非法买卖外汇的团伙组织架构及运作模式

2017年12月4日，专案组在青田、温州、广州、深圳、兰州五地精心部署了警力，择机同步收网。晚上10点多钟，当马某和张某携带外币准备登机的时候，警方开始了抓捕。两人落网后不久，王某在广州也被警方抓获。警方在三个人携带的行李箱和背包里查获了大量外汇现金。

△大量外汇现金被收缴

警方透露，青田县一家银行的多名工作人员用了7个多小时，才将专案组收缴的外币全部清点完毕。其中欧元602.9万元，港币110万元，美元8.2万元。按照当日的银行外汇牌价，折合成人民币共计5000多万元。这次行动中，青田警方在温州、广州、深圳、兰州等地公安机关的配合下，共抓获犯罪嫌疑人17名，成功摧毁了非法买卖外汇的团伙。这个案件也是浙江省内地下钱庄案件里，涉及外币量最大的一个案件。

△银行工作人员清点收缴的外币

收购外币的中间商马某斌交代，自己原来在广州开饭馆，2016年由于经营不善饭馆倒闭，赔了一百多万元，之后他经熟人介绍，干起了买卖外汇的生意。

平时马某斌自己并不抛头露面，他雇了几个人打理所谓的生意。在买卖外币的交易过程中，他支付给下线的、上线支付给他的人民币现金，都是通过银行转账的方式来完成的。

犯罪嫌疑人 马某斌：我从浙江温州几个“黄牛”手里收欧元，然后由我的小弟来青田拿，再送到深圳交给一个姓林的老板。价格都是按当天的汇率。

△犯罪嫌疑人马某斌

马某斌交代，通过不法交易，他每天能赚取近万元人民币的利润。马某斌所说的老板，就是林某俊，根据证据及多名嫌疑人指认，警方认定林某俊就是该犯罪团伙的头目。但是在多次审讯中，这个林某俊对自己的所作所为一直矢口否认。

△犯罪嫌疑人林某俊

青田警方初步查实，这个非法买卖外汇的团伙每天的交易金额折合人民币均在4000万元以上。一年多的时间里，这个团伙累计的交易金额折合人民币高达200多亿元。目前此案的进一步侦查仍在进行中。

浙江省青田县公安局经济犯罪侦查大队民警 徐剑：大部分嫌疑人对自己的犯罪事实供认不讳，根据嫌疑人供述的内容，也跟我们前期侦查员掌握的犯罪架构、犯罪模式基本相符。

半小时观察

非法买卖外汇具有相当大的社会危害性，非法兑换外汇使外汇交易脱离了国家监管，且资金流向不经过银行监管，可能出现走私、腐败、逃脱的非法行为，破坏了社会的安定。在国家规定的交易场所外非法买卖外汇，不仅扰乱了市场秩序，危害国家金融秩序，甚至还对国家的安全造成了影响。

通过不法商行转移资金是违法行为，不仅面临资金被诈骗等损失的风险，甚至还要承担相应的法律责任。然而不管什么时候，我们都应该牢记一点，只要国家法律所禁止的，就是所有人都绝对不能去触碰的底线。

转载请注明央视财经

诺德外汇（NordFX）交易中心是荷兰 “Nord Group Investments Inc.” 金融投资集团于2008年取得全球外汇经营许可证后创创立的外汇交易子品牌。公司已陆续在全球140多个国家提供超过15种语言的外汇金融投资服务。2008年11月在中国成立了代表处，公司主要为中国、日本、韩国、新加坡、泰国、马来西亚以及印度尼西亚等东南国家提供各种金融投资咨询服务。公司致力于为客户提供诚信安全的交易平台和专业一流的客户服务。

诺德外汇（Nordfx）入金教程这一篇主讲入金，入金也就是充值的意思，必须充钱到平台才能玩：首先，我们先登录平台http://cn.nordfx.com，点击账户入金：

我们选择银联入金，也就是使用网上银行支付，选择第一条银联入金方式，有多种入金方式，任意选择一种：（注：三种都可以，选择可用的充值）

诺德外汇（NordFX）平台下载我们所有的操作都是在平台上进行的，所以这边需下载下平台：

选择下载第一个平台“MetaTrader 4 平台”，这也是全球最广泛使用的外汇交易平台：

平台下载完毕，选择“中文”，就一直点击下一步，直至安装完毕，应该都会吧，这比安装个游戏要简单多了：

最后，点击“OK”，它会自动启动：

安装完毕，登陆平台，它可能还会提示要升级下，那我们就升级下：

诺德外汇（Nordfx）交易教程教程其实外汇交易，可能是所以交易里面最为简单的，如果你判断EURUSD（欧元/美元）会涨的话，那么你就选择买入。具体操作如下：点击新订单，商品选择EURUSD，手数选择0.01，再点击买：

购买后，下面就会出现一订单。当你有赚时，获利大于零的时候，你就可以选择平仓掉：（这边获利4，就是指赚4美元）

当然，如果觉得亏损过于严重，你也可以选择将其平仓掉。而同理，如果你判断EURUSD（欧元/美元）会跌的话，你也可以选择买跌，这可能是外汇和股票的最大不同的，股票只能是买涨，不能买跌。同样是创建新订单，再选择商品EURUSD（欧元/美元），选择0.01手，再点击卖：

诺德外汇（NordFX）出金教程这篇要讲的是诺德外汇出金，也就是如何将钱提现到银行卡上：还是要先登录到账户中心http://cn.nordfx.com，点击“分配资金到MT4平台/提取资金到交易办公室”：

弹出一新的对话框，我们在上一篇中选择的是入金，而这篇而要选择出金，输入你要提出来的金额，点击出金即可：

点击返回：

再点击账户出金：

近期，接到汇友实名举报，称其在美狮外汇MSFX做交易，期间被强行锁仓，按照平台要求将账户交至操盘手后，被随意操作至亏空，最后平台跑路！

强行锁仓，虚假赔偿

根据汇友的爆料，称该平台在2019年12月底以来，就以升级3.0系统为由，在未告知任何客户的情况下，强行将所有账户锁仓。为平复客户的不满情绪，平台表示之后将补付客户本金12.5%的收益，作为锁仓赔偿。汇友无可奈何，只能乖乖听话，静静地等待升级完成。

满怀期待的客户们完全没有料到，一个系统升级，就要耗时四个月。好在四个月一到，升级终于完成了。可这时，平台又开始耍花招了，告知客户必须跟单三个月才能取出本金，汇友想着四个月都过去了，只要能出金，再等三个月又何妨！

操盘手随意操作，将客户盈利亏空

为了能顺利出金，汇友将账户交于操盘手操作，一开始操作正常，这让汇友感觉出金应该只是时间早晚的问题了。终于三个月期限即将到来，没想到操盘手抓住这个“好时机”突然加大手数，亏损掉了汇友账户的盈利和部分本金。这一操作让汇友大跌眼镜，为了保住账户的剩余本金，汇友只能主动提出取消跟单，可是平台提示汇友跟单未达三个月，不能出金！

继续要求充值，其实准备跑路

真是花样百出，将汇友盈利亏损完后，又来一招。平台称国际局势动荡，必须要求汇友剩余的本金全部购买平台的AGF基金。

此番操作，让汇友目瞪口呆，心灰意冷，这才意识到所谓的美狮外汇可能是黑平台！

美狮外汇果真是黑平台

根据汇友提供的网址，汇查查经过调查，证明美狮外汇平台确实是虚假网站，其宣称受英国FCA监管，实则是冒充！

再打开其官方网址时，已经变成了游戏页面，更加证实了美狮外汇已经卷款跑路！

提醒大家

通过此事件，不难看出，很多假冒平台就是利用汇友们对外汇平台的不了解，从而以各种手段进行诈骗！

提醒大家，平时应多了解外汇平台知识，在选择平台投资时，擦亮双眼，切勿被这些披着羊皮的假平台所蒙骗！

无处不在的黑平台，已经使得投资者四面楚歌，饱受威胁，不料还总有个别不按套路出牌的所谓合规平台，总来添乱。最近汇查查接到一名汇友爆料，其称自己在WistonFX平台投资，申请出金却无人搭理，客服失联，后台也登录不上。

出金申请，被晾月余

3月份开始，汇友就开始在WistonFX平台申请出金，可过去了一个月，申请仍处于待审核状态。汇友尝试联系客服，发邮件，发工单，都没有得到回复。

几天后，汇友登陆WistonFX后台，才发现网址都已经打不开了！

问题明显，民怨沸腾

汇查查调查了一下发现，跟这位汇友有同样遭遇的还不少，投资者各种民怨沸腾，同样集中在“无法出金”“联系不上客服”等问题上。

WistonFX已退出中国市场，监管也注销

为了一探究竟，汇查查开始多方搜集资料，最终发现，早在2019年4月份，WistonFX威石已表示，其ASIC监管不再接受中国客户。WistonFX威石的澳洲ASIC AR牌照也于2020年3月6日注销。

提倡“擦干净屁股”，再漂亮地退出！

由于平台发展需要，可能会随时进行市场重心调整。可若是不处理好后续的出金问题直接跑路的，都是耍流氓的行径。不管投资者死活，那是黑平台的做法。

汇查查希望此类交易商都能先积极处理好客户出金问题，保障投资者权益。同时也再次提醒广大投资者，随时关注监管动态，不要冒险在已经退出中国大陆市场的平台做投资交易，以免遭受不必要的财产损失。

HMAForex外汇平台出金速度如何

炒外汇这么多年来，除了看重安全、门槛这些方面，对我个人而言，出入金的速度也同样重要，当然很多汇友也是这样想的，毕竟谁都不想每次出金都有很长时间才到账，或者每次出金都有很多问题。

最近看到也有汇友在问HMAForex的出金速度怎么样？其实我用这个平台也差不多两年了，我就来谈一谈自己的出金体验和看法吧。

在这个平台炒外汇快两年了，我没觉得有什么值得吐槽的，出金渠道方便快捷、手续费特别低，更加没有什么槽点，特别是对比我以前做过的一些烂平台来看，选择这个平台都给我一种捡到宝的感觉。

现在在HMAForex可以全天自由出金、自由选择出金金额，基本都可以当天到账，就让我觉得靠谱多了，而且这个平台有英国FCA和澳洲ASIC的监管，安全性如何，稍微懂监管的朋友都不用多说了吧。

所以因为自己吃过出入金的亏，在这里我也希望广大汇友们在选择外汇平台时可以先看看该平台的出入金速度怎么样，让自己心里有个底，省得以后操作起来才发现自己被坑了。

本文来源： 金色财经 / 作者：皇玛金融hmarl

来源：FX168

在做投资的时候就怕资金不能取出来，尤其是外汇交易中出不了金，等于钱回不来一样。遇到这种问题，不要急，先分析一下出不了金的原因。遇到外汇平台出不了金怎么办?其实，在外汇交易中，如果你选择的是正规的平台一般都是可以正常出金的，当然也有黑平台，所以在做交易前一定要选好平台。我们先来看下外汇出不了金的原因。

1.节假日休息不能出金

外汇是全球性质而在，除了固定的时间周末两天不能出金，一些节假日或者纪念日也是休息不能出金。

2.银行业务需要排队出金

银行是做资金托管的，出金入金都需要严格的审核才通过，当遇上一些爆发的行情，很多投资者都涌入了外汇市场入金或出金，就造成了银行出金的高峰期，银行业务方面都需排队，这种情况投资者可以放心的，耐心等待就好。

3.外汇平台升级系统

有的外汇平台是每时间段都固定更新系统维护的，目的是为了提供安全稳定有保障的交易环境给投资者，并且一般平台都会出公告，等避开那段时间就能出金了。

4.没有达到出金要求

例如可能出金时订单时平仓状态，出金的时候账户不是自己的，出金资料写错误，这些原因都可能造成平台无法出金。

5.黑平台入金

最可怕就是黑平台，只能如今却出不了金。黑平台主要表现为没有监管机构，资金没有银行托管，以及用户出金受到阻碍等原因不让出金，这都是黑平台的特点，一定要谨慎。

如果大家遇到了平台无法出金的情况，该怎么办呢?

1.登陆外汇平台的官网，查看有无公告显示，并且和平台客服联系;

2.如果不是黑平台那就耐心等待出金;如果遇上了黑平台，就要收集好相关的证据;如果是有监管机构监管的平台，可联系监管机构进行投诉。

3.很多黑平台都是不受到监管的，投资者没法依靠监管机构的力量进行维权，那些损失最后只能当作教训。

只要我们选取的外汇交易平台不是黑平台，正常情况下都是可以安全出金的。