一百万银行存款利息

以下摘自《羊城晚报》2020年7月20日报道：

广州一家公司的出纳挪用了公司总计超过946万元人民币的资金来偿还债务，但仍然背负着沉重的债务。他感到无力偿还债务，并想自杀，因为他担心事情会透露出来。

2018年9月21日晚上8:46，两人向警方报案，一名妇女跳楼逃离广州番yu区桥南街南堤西路一定数量的建筑物。人群已经在120点到达现场。

警察赶到现场，得知那个自杀的女人叫彭某娟。她承认自己将七岁的儿子梁勒死了，并从南迪西路402号的一栋大楼跳下自杀身亡。

跳下建筑物的女子已被送往医院接受紧急治疗，其生命暂时没有危险。她声称在南迪西路21号402室勒死了儿子，警方对此进行了核实。同一天，公安机关立案侦查。

此验证确实发现了一个大问题-

法院认为，被告人彭某娟自2007年4月起在广州一家贸易公司担任出纳，主要负责公司银行业务（包括现金提取，转账，收据收据等）以及公司支票和转账业务委托书。 。

从2015年5月至2018年9月，被告人彭某娟利用他的工作便利和公司管理漏洞借出公司的财务章节，理由是该章节需要处理银行业务，支票支取现金和填补虚假的业务权力律师，伪造银行流量等方法，通过提取现金并将其转入他指定的公司银行账户，侵犯了广州一家贸易公司的资金9,462,231,300元，以偿还其个人债务和生活费。

被告人彭某娟的职务侵占了广州贸易有限公司的资本，总额为9,462,231.13元，仍然背负着沉重的债务。她感到无法偿还，并担心事情会被揭露并想自杀。同时，彭某娟担心自己的7岁儿子受害人梁（2011年6月出生）因此无人看管，并因此而被其他人嘲笑和欺负，因此她想到了在自杀之前杀死了受害者梁。

在自杀之前，她担心自己的7岁儿子会被别人嘲笑和欺负，并杀死了她的儿子。广州市中级人民法院最近以故意杀人罪和挪用公款罪判处他16年有期徒刑。年。

（以下摘录来自判决）

经本院核实，被告人彭兴娟自2007年4月起在广州展鸿贸易有限公司出纳，主要负责公司银行业务的处理（包括取款，转账，单据收据等）。并保留公司支票和业务委托书。2015年5月至2018年9月，被告人彭兴娟利用工作便利和公司管理漏洞借贷公司财务章节，理由是必须处理银行业务，使用支票提取现金，填补虚假的业务权力。律师，伪造银行转账等方式，提取现金并将其转入他指定的公司银行账户，侵犯了广州展鸿贸易有限公司的资金946,223.13元，以偿还其个人债务和生活费。

检察机关提供的下列证据已证实了上述犯罪事实，这些证据已出庭并经过盘问，本法院对此予以确认：

1.被告人彭兴娟的供认证实：我曾在广州展鸿贸易有限公司担任出纳，主要负责公司的银行业务（包括取款，转账，汇款单的收据和开具的对账单）。银行等）和报销业务。我从2015年5月开始挪用该公司银行帐户中的资金，并通过伪造该公司名下的广州农村商业银行帐户交易明细来隐藏该公司的真实银行帐户流量，以便提取现金，将资金转给其他公司的公司银行帐户，然后转入。我名下的方法非法将公司的多个资金当作自己的资金。早年，我的前夫梁由于工厂经营失败而欠下了超过一百万的外债。因此，我们借了高利息的外国贷款。因为利息太高了，我前夫的收入又负担不起，所以我开始了公司资金的构想。在这个恶性循环中，该公司的900万元人民币以上被非法当作自己的财产。自从我担任出纳员职位以来，我实际控制和使用了该公司名下的广州农村商业银行账户。其中，2015年提取17笔，共计102.2万元，2016年2月至2016年6月提取17笔，共计128万元，2016年7月至2016年11月提取20笔，共计1348.646万元， 2017年1月至9月共提取现金26笔，共计179.62万元; 2017年10月至2017年12月共提取现金7笔，共计760,000元; 2018年1月至2018年5月共提取28笔现金，共计2,233,107元，十三笔现金从2018年6月至2018年8月，我个人全部撤回柜台上的共计1191.378万元，全部用于偿还债务。我公司与广州亿捷燃料油贸易有限公司没有业务关系。因为从银行柜台提取10万元以上需要提前预约，手续繁琐。我告诉我的老朋友梁某2我是否可以给公司一个银行帐户来转移该帐户。她提供了广州市宜杰燃料油贸易有限公司的股份。我的银行帐户已发给我，过去我曾转入许多资金，并要求梁将款项转入中国工商银行的多个银行帐户，我叫广州农村商业银行和招商银行。从2015年到2018年，共有32笔现金提取，总计279,738,419元，这是我存入公司银行账户并在取走公司资金后归还给公司的钱。实际上，我考虑过在将来偿还该公司的款项。我的月工资是3900元，公司还没有欠我工资。我的名字下有房地产。地址位于番yu区南堤西路21号南楼402室。中国工商银行的抵押贷款超过40万元，平安银行的个人贷款为20万元。

公司的老板俞某杰信任我，并给了我公司支票以保管。公司的章节不是我保留的，但我经常借用它。我发现该公司的资金管理存在漏洞。我的老板没有去银行和解。自2015年以来，我一直使用支票的便利性，我可以向公司借用公章去银行。在赚钱时，我从公司借了一张邮票，并使用了支票从公司帐户中提取现金。我不记得我提取了多少现金。从2018年开始，我开始通过转账向我朋友的公司转账，然后她将其兑现给我。我不记得有多少钱了。我总共从公司拿走了900万元。我联系了大街上的造假者，制作了伪造的银行公章，制作了伪造的银行公章，打印出来，然后将伪造的公章交给了公司。我用挪用的钱来还款和支出。

我告诉梁某自己做生意，并请他帮忙收钱，然后将现金提取给我。同时，我向他借了65万元。利息是每月4.5美分，有些是7美分，所以我会还给他。她同意了。她不知道我挪用了公司的钱。因为我想偿还高利贷，所以我挪用了公司的钱。我的前夫以前在服装业务上欠了100万美元的外债，后来又开了一家小型服装加工厂，亏本欠债。梁的母亲中风了，又花了20万元。我们只能借高息钱。我不停地借钱还贷，后来又借了900万多元。我无法偿还，只能挪用公司的钱来偿还。

有时我去澳门赌博，总共损失了约200,000。 2014年，我和梁某冲动离婚了3。梁3不知道我挪用了公司的钱。我的债权人包括邵1，黄1，梁2，凤2，萧默媛，“阿默1”，“阿姨刺绣”等等。这些小额贷款就是我所说的要偿还信用卡，并且我会在借款后尽快偿还。大笔贷款是借高利率借来的，我不是写欠条，只是在微信上写，通常都是短期贷款，我用它们来偿还其他高价值贷款的利息。我已经与Liang 2和“ A Mo 1”写了一份贷款合同。 2015年，我经常去澳门。有时我去赌博，损失了200,000至300,000。我前夫的房屋贷款大部分用于还款，一小部分用于日常生活，有时一小部分不能用于营业额。对于我们的孩子，我的前夫无法偿还贷款，所以我帮助他偿还了贷款。只有邵知道我们的离婚。

2018年9月13日，我的公司帐户中有27257.13元，我已从公司的银行，中国农业银行，解金支行提取了该笔款项。我应该把钱还给公司，但是我自己花了，没有付款。到公司。我公司帐户中的利息增加了19380元，手续费增加了95.22元。这是因为我将钱存入公司帐户中，导致公司帐户中的利息很小。为了防止人们发现我拿走了公司的钱。 ，我增加了19380元的利息，而我进行假交易时的手续费为95.22元。我已经用信用卡套现以偿还贷款利息。 Liang 3随身带了四张信用卡，没有钱时我会用它们来兑现。我用公司的钱还信用卡的钱。

我从2013年开始向肖某元借钱，金额从几万元到20万元不等。贷款期限为几天到一两个月，并且将在期限内偿还。还用公司资金偿还了。我从黄1借来做借口。

2010年，梁先生的生意欠款超过100万元人民币。我们没有收入。我们只能借高利贷来偿还它。我们不断借贷和还款，并且不断滚动，这导致我将公司的大部分资金用于偿还利息。和本金的一部分。 2013年，我开始收支平衡。我从工行借了80万元，可以用一段时间。在2015年，我开始接受公司的资金。我一家人的日常开支基本上是我的薪水收入和花店的收入。高利贷，在线贷款，消费者贷款和银行贷款的其他还款都是公司的钱。我从2016年开始在澳门赌场赌博，总共损失了大约两到三百万人民币。他于2018年1月开始投注Mark 6彩票，总共损失了80,000元。

我的月薪是3900元，花店的收入有一半是我哥哥用的，其余的都是我们两个人用的。估计我一年能挣8万元。我一家人的日常开支大约是每月2万元。此外，我还必须每月偿还银行贷款4万元，每月个人贷款利息40万元。银行贷款包括前夫每月9000多元的房贷，工行每月3000余元的房贷，工行每月4000元以上的车贷，平安银行的二手房贷。贷款每月超过18000元。收入。在2015年和2016年，我没有给公司带来太多收入，只有几十万元。我考虑不再使用它了，我也偿还了这笔钱，但数额很小。后来我的贷款额太大了。不再。我每月还款46万元是从公司帐户中提取的款项。我还借了在线贷款和消费贷款，还款钱也是公司的钱。我借的人是邵1，黄1，梁2，“横仔”，“阿莫1”，还有一些不记得名字的人。有些已经还清。总人数超过10人。 。我为邵1借了约650万元，为黄1借了约150万元，为梁2借了约50万元，为“横仔”借了约50万元，为“阿牟1”借了约20万元。

我和梁2是朋友。从2008年到2012年，我从她那里借了小笔钱。她没有向我收取利息。 2012年之后，我开始向她借钱。从2012年到2013年，我分几期共借了50万元。每月利息为3或4美分。在此期间，我偿还了本金100,000，然后每月定额还款。利息为14.5万元。在那之后，我经常从她那里借钱，金额从数万到40万不等，全部都是短期贷款，还清了利息。截至2018年4月1日，我欠他的本金总额超过150万美元，案发时我还欠她约110万美元。我从邵1借钱来偿还梁2的贷款，另一笔钱是用公司的钱偿还。梁2提供了广州逸杰燃料贸易有限公司的账户来收取款项。起初，没有手续费。后来，我给了她1％的钱。广州一杰燃料贸易有限公司收到款项后，梁先生会问我是否要先还钱。如果我拒绝，她将使用她自己的帐户将钱转给我，我将再次使用。这笔钱仍欠其他人。

2.受害的广州展鸿贸易有限公司法定代表人余某节的声明和身份证明书确认：我是广州展鸿贸易有限公司的法定代表人，也是股东之一，负责任为公司的整体工作。彭兴娟在我们公司担任收银员，负责公司银行业务（现金提取，转账，在银行收到汇款和账单）以及公司偿还业务。他于2007年6月左右加入公司。2018年9月20日，由于我公司需要购买商品，需要支付约800万元的商品，我告诉彭兴娟将款项转入客户的银行帐户。 2018年9月21日上午，我发现彭兴娟突然缺勤，没有向公司里的任何人请假，无法联系她。我知道她在乔南街开了一家花店，所以我派人去花店找她。花店隔壁的老板告诉我的同事彭兴娟，当时出事了，在医院救了出来。我们一起去医院，发现彭兴娟周围有很多警察。在得知彭兴娟杀死了儿子后，他跳楼自杀。当时，我们以为这是家庭冲突，所以我们安排了曾某雯接任她的工作。曾某文到银行柜台转账时，被告知账户余额不足，余额仅为299447.36元。但是，该公司当时的帐户显示该帐户仍有超过1100万元。帐单对帐单一直由彭兴娟与公司的会计师冯1联系在一起，而冯1通过上述帐单建立了帐户。我立即要求曾某文打印出印章帐户的运行详细信息。之后，我安排公司财务人员核对账目，发现彭兴娟从2015年5月25日至2018年9月20日通过现金提取和转账从公司挪用资金共计9,442,941元，原因是提交了虚假的银行交易明细。彭兴娟挪用大量现金，共计5956,790.77元，转入广州市亿杰燃油贸易有限公司的银行帐户，共计345,8893.1元。我没有亲自为每项业务贴上财务章节和法人章节，我完全不知道。

如果从银行帐户提取现金需要执行以下步骤，彭兴娟首先填写现金提取支票的金额和提取现金的人的身份信息，然后将支票和付款单一起发送给我，然后盖好支票的正面和背面。在财务章节和法人章节上，我最终将支票交给了彭兴娟，从银行提取现金。如果要转移银行帐户，需要执行以下步骤，则彭兴娟首先填写银行特定的业务委托书，受益人和汇款人的信息，然后填写业务委托书和付款单被移交给我。在首页上，我将财务印章和法人印章贴在了商业授权书的第一页上。最后，我将商业授权书交给了彭兴娟，转交给银行。

我公司的公司章节和财务章节通常由我保留。从2015年1月到2017年12月，彭兴娟经常借用我以处理银行业务或银行要求修改相关信息为目的而保留的公司法人章和财务章，以及支票和转账的委托书。始终亲自负责购买和保管。我不知道她在出借公章时是否秘密盖章支票或授权书，然后去银行取现和转账。我公司与广州亿杰燃油贸易有限公司没有业务关系。由于我公司资金周转情况一直正常，我疏忽大意，没有定期检查银行账户的余额和交易状况，导致彭兴娟利用漏洞挪用公司资金。我不知道彭兴娟有什么不良习惯，也没有挪用资金。她的月薪约为4000元。

于指出被告彭兴娟为公司的出纳员。

3.证人冯1的证词和身份证明书证实：我是广州展鸿贸易有限公司的财务会计师，主要负责公司的财务工作，例如会计，开具发票和对账。 。彭兴娟出纳，负责公司的银行业务（现金提取，转账以及在银行接收汇款单和对账单），公司报销业务以及与银行相关的业务均由她处理。她于2007年5月加入公司。2018年9月21日上午，我发现彭兴娟突然缺勤，也没有请假，所以无法联系她。后来，我从余洁那里得知彭兴娟出了车祸，正在医院里。由于该公司当天必须去银行办理业务，因此于默杰安排了另一位同事曾默雯接手彭兴娟的工作。曾某文去广州农村商业银行转账约200万元时，工作人员告诉他，账户余额不足，余额仅为299447.36元。曾某文将情况告知了余某杰，因为公司账户显示该账户余额约为1100万元，并且彭兴娟一直在声明中与我联系，于某杰立即让我通过曾某杰。打印回公司银行帐户的交易流明细将再次进行审查。我和曾某文和我从银行打印回来的银行交易详细信息与彭兴娟先前提交的银行交易详细信息进行了核对，发现彭兴娟通过提交虚假的银行交易详细信息隐瞒了公司共挪用的946223.13元。 2015年5月25日至2015年9月20日，彭兴娟通过提现或转账的方式挪用了公司资金，但尚未归还。我们公司聘请广州业勤会计师事务所有限公司对彭兴娟涉嫌占用公司资金的情况进行了专项审核。意见是：2015年5月25日至2018年9月20日，本公司支付现金946,223.13元，其中提取现金9,795,159.96元未记入广州亿杰燃料贸易有限公司账户。 ，则未计入也未收回金额3458729.01元。未支付现金保证金3,838,384.19元，利息超过19380元，手续费超过95.22元，现金27,257.13元。它已记入偿还款的贷方，但索赔人报告说没有收到现金。彭兴娟挪用的资金来自该公司的公共账户，即广州农村商业银行的界金支行，金额较大。我公司与广州亿杰燃油贸易有限公司没有业务关系，目前尚不清楚彭兴娟为何将资金转入上述公司的账户。我不知道彭兴娟有什么不良习惯，也不知道她挪用的资金用于哪里。

证人冯1认定被告彭兴娟为其公司的出纳员。

4.证人梁2的证词和身分证明书证实：我是广州亿杰燃料贸易有限公司的法定代表人。我是彭兴娟，是十多年的朋友。她曾经向我借过钱。我不知道广州展鸿贸易有限公司。我们公司与这家公司没有业务关系。 2018年4月初，彭兴娟打电话给我，说她正在和朋友做化工原料生意，并向我借钱。她按时偿还了我以前借的40万元利息，所以我于2018年4月13日借给她12万元。4月16日，彭兴娟还给我12万元。 4月17日，我又向她借了20万元，彭兴娟答应在收到客户付款后偿还我。到目前为止，她总共欠我60万元，包括银行转账记录和贷款合同。 5月16日，彭兴娟打电话给我，问我是否可以借公司帐户帮助她收取款项。她解释说，为了开展业务，我们需要使用公司帐户来收款。我已经和她保持了十多年的友谊，为了收回以前的贷款，我同意了。从2018年5月16日至9月17日，她的客户广州展鸿贸易有限公司（她从未告诉过我在公司工作）汇出14笔款项，总计3,548,729.01元。在此期间，我的三个银行帐户向彭兴娟的帐户汇了341,2869.01元人民币。 2018年9月13日，我的朋友曾一力帮助我向彭兴娟汇款380,100元。因此，我共向彭兴娟转账了379,929.01元。 2018年6月2日，彭兴娟还款21.8万元。在此期间，我还从前40万笔贷款中获得了8.7万元的利息，9,250元的转让费和187,510元的借款费。我不知道彭兴娟收集的钱用在哪里。

2018年5月25日，我向彭兴娟汇款50万元。我曾经告诉公安机关，这50万元已经转移到彭兴娟的展鸿公司的藏品中。实际上，50万元是借给她的，她还了还款。给我21.8万元，后来我还没有还清。 2018年7月7日，我将276,000转移给了彭兴娟。这不是我们的贷款，而是我退还给她的款项。我没有为此钱提起诉讼。 2018年9月7日，我分四次向彭兴娟转账共50,000元，共20万元，这是我转回给他的催收款。实际上，她向我借了20万，而不是40万。某些记为“还款”的款项实际上是我为方便而计算的手续费，而不是还款，我愿意将总额289,260元退还给公安机关。

梁2的证人确定了被告人彭兴娟。

5.证人邵1的证词证实：几年前，梁3告诉我，彭兴娟是临时偿还贷款的帮手，并有可观的利润。如果我有钱，我可以把钱借给他，他会把钱给我。有些利润通常很短。因为我有一些存款，所以我同意了。后来彭兴娟不时打电话给我借钱，说有一家公司，我应该帮助多少人暂时在银行还款，我应该借多少天钱去银行？把钱转移给他，有时成千上万，有时成千上万，一次最多可达一百万。彭兴娟总共借出了610万元人民币。 610万元不是我的本金，而是一些利润。有两张借条，金额为295万元，一起写成多笔贷款。此外，她在微信上写了超过300万条借条。借来的钱是彭兴娟一个人从我那里借来的。后来，当我写IOU时，我要求梁某签名，然后由他们签署。彭兴娟非常值得信赖，从未拖欠我。利润各不相同，例如借入10万元，有时是3000元，有时是2500元。微信和银行转帐很少以现金形式提供。一半的利润是与本金一起给的。另一位彭兴娟没有钱还我，所以她告诉我还有另一笔需要钱的贷款。我没有这样做，所以我只能同意这样做。我主要通过工行转账。梁3不知道彭兴娟向我借钱。我不知道梁与彭兴娟离婚。彭兴娟多次表示，花店会购买商品，并借了数十万。

6.证人冯2的证词证实：2017年底，彭兴娟告诉我她想在莲花山开另一家花店，并要求我加入股票交易所。我没有时间，所以我不同意。彭兴娟问她是否可以把她的花店借给她。我以为我很了解梁3，所以我同意借给她钱。我通过银行转帐给了她30万元。一周后，彭兴娟带我去这家商店，说钱还不够，然后向我借了两三百万元。我同意再借20万元，通过招商银行转给她20万元。彭兴娟和梁X3给我写了借条，但未注明如何偿还贷款。他们口头答应每月给我一万多元，彭兴娟给我利息。我说等她赚钱。在接下来的六个月中，彭兴娟将每月偿还贷款，有时，如果她不能按时偿还，下个月她会一起偿还。 2018年8月之后，她没有还我钱。我只知道她出了车祸，而且她和梁3经历了离婚程序。彭兴娟主要使用微信来还款，有时也将其转移到我的招商银行卡上。七个月还款约10万元。我不知道彭兴娟向别人借钱。

7.证人黄1的证词证实：我在2014年左右遇到了彭星娟。此后，彭星娟要求我多次借钱，并介绍她经营化工材料业务。我以为她是番yu人，与朋友借钱，所以我从2014年或2015年开始向她借钱。彭兴娟在番yu的一家公司做财务。她计划开一家公司来经营化学原料，而且她还在每个春节期间经营花摊。刚开始时，彭兴娟是根据个人资金周转额度借款的。 2015年，彭兴娟以宅基地需要自己盖房为借源，借了65万元，并签订了借款合同。他一直借和还款，还本金230,000。 2018年7月，彭兴娟因经营化工原料业务，借入103.85万元和三笔20万元。到目前为止，彭兴娟还欠我205.85万元。有些贷款是口头的，有些是手写的借条，有些通过微信聊天发送。每笔贷款的利率由彭兴娟确定。有时利率很高，有时利率很低，并且没有写在借条上。我不记得具体的利率。彭兴娟通常通过银行转账偿还我，部分还款是通过微信转账。

8.证人梁三（被告人彭兴娟的前夫）的证词证实：彭兴娟和我于2014年离婚，至今仍生活在一起。家庭财产由彭兴娟管理。我不知道两者共有多少财产。我名下的房子和彭兴娟名下的房子都有借贷。向彭兴娟的房屋贷款为120万。没有我的双手，以前业务的部分欠款得到了偿还，银行每月的收入约为18,000。 ，由彭兴娟偿还。花店是由我的姐姐和哥哥彭兴娟经营的。其中一个人的年收入为两到三十万元，另一个人的年收入要少一些。花店的支出也由彭兴娟管理。我的前夫欠别人做生意的三十万元，他已经用我的房屋抵押贷款还清了。我接管了一家小型制衣厂，没有任何收入。费用是几万元。在那之后，没有收入。两年后，商店开业了。我没有谈论花店的薪水。我通常每月在花店里花一千到两千美元。我不知道彭兴娟通常会花多少钱。我没有发现她有任何不良习惯。她通常会偶尔打麻将，每年都会和家人一起去澳门几次。事发前一年多，彭兴娟告诉我说，她是从别人那里借钱做汇票的。她借了短时间的钱，差了一点。钱已经退还给别人了。我不知道细节。我有两辆汽车。广东A×××××面包车是二手车，已经出售了，广东A××××××仍然被我使用。

9.证人卢（被告人彭兴娟的母亲）的证词证实：彭兴娟事发前曾在公司工作十年以上，月薪3000多元。她通常不花很多钱，每月给我几百美元的食物。彭兴娟没有坏习惯，我也不知道她欠别人的钱。她每年去澳门一次或两次。事发前我没有发现她的任何异常之处。我也没有发现他们承受着财务压力。

10.证人彭兴娟（被告彭兴娟的弟弟）的证词证实：我不知道彭兴娟欠别人钱。我在番yu区桥南街开了一家花店，我的姐夫负责接货。这家花店是由我的姐姐彭兴娟投资的，每月收入1万元，属于彭兴娟。我需要用这笔钱到那儿，就跟彭兴娟谈谈。我们一家人都不知道彭兴娟的离婚。我不知道彭兴娟的薪水，她的日常开支，是否去过澳门等。她没有给我大量现金或转账，也没有发现有人来讨债。彭兴娟要我开张三张信用卡供她使用，透支一到两千元，还用我的手机从互联网平台借了几万元。我没有具体询问她的消费，她将在到期时归还。

11，受害单位广州展鸿贸易有限公司法定代表人提交的劳动合同，营业执照，2015年至2018年的报表，2016年9月至2018年6月以及2018年1月的利息收据。 ，报告说明以及被挪用资金的详细清单证实：受害人广州展鸿贸易有限公司报告说，彭兴娟于2007年4月受雇为出纳员，直到事件发生为止。 2018年9月21日，他无缘无故失去联系。公司账户余额与彭兴娟提供的银行对账单相差很大，差额为9423683.87元，加上彭兴娟于2018年9月13日提取的现金27257.13元，共亏损9,450941元。

12.广州业勤会计师事务所出具的《关于彭兴娟涉嫌职务挪用的其他专项审计报告》，《彭兴娟涉嫌职务挪用及其他专项审计报告》，营业执照，会计师事务所执业证书。情况，经广东省司法厅，广州市财政局及评估委聘书确认：经审计，展鸿公司2015年5月25日至2018年9月20日的现金支付款共计946,223.13元，其中现金余额9795159.96元未记入广州宜杰燃料贸易有限公司账户，转入工行账户。3,457,279.01元未贷记或追回（展鸿公司与广州宜杰燃料贸易有限公司无业务关系） 。），未计入现金保证金3,838,384.19元，计入利息19380.00元在该帐户中，多收了95.22元手续费，并支付了27257.13元现金，以偿还该笔款项，但索赔人称未收到现金。

彭兴娟的10个银行帐户存入现金8311344.82元，并收到了梁某等人转入的资金，其他贷款资金，在线贷款资金和其他来源的资金。结合微信记录，确定收支相抵后的资金综合去向：在2015年5月前偿还贷款960301.75元，信用卡还款4950912.34元，净消费支出539633.42元。无法判断其他混淆情况。彭兴娟的个人帐户上共有现金831,1344.82元和现金6,721,646.99元。现金存款的一部分来自从展鸿公司的帐户中提取的现金量，另一部分与在线贷款，消费贷款，借入资金或信用卡提款有关。此外，彭兴娟的个人帐户来自各种来源。资金的混合使用和替代使用可能会导致现金提取和现金存款之间的交叉。彭兴娟帐户中提取现金的目的地未知。

广州益杰燃料贸易有限公司收到湛红公司的3,487,279.01元后，将梁某2的帐户转入彭兴娟的2,693,469.01元。

13.一组伪造的银行账户，代金券等，名为广州展鸿贸易有限公司的广州农村商业银行账户（账号：95×××06），真实交易明细查询清单，被告人彭兴娟签字。该行的现金提取总额为9,945,159.96元，是在柜台上亲自提取并非法占用的。

14.情况说明，贷款合同，贷款收据，中国工商银行公司存款证明，转移凭证，转移和汇款收据，电子收据，转移和汇款凭证，对帐时间表，证人梁发的身份证复印件2，营业执照，确认广州亿杰燃料贸易有限公司的法定代表人为梁某2； 2018年5月16日至2018年9月17日，广州展鸿贸易有限公司共向广州市亿捷燃料贸易有限公司工商银行划拨14笔资金，共3458729.01元;梁某2的银行账户共向彭兴娟的银行账户转账341,2869.01元，联营建材批发部于2018年9月13日向彭杏娟的账户转账380,100元人民币，共计3792969.01元。

被告人彭兴娟在见证人梁2的工商银行交易明细及自己的银行账户明细上签字。

15，广州展鸿贸易有限公司农业商业银行0306账户的交易凭证和业务授权书，于2018年5月16日至2019年9月17日转账至广州益捷燃料贸易有限公司，被告人彭鹏星娟签了字。该确认是其将公司资金转移到银行柜台的Liang 2的证明。

16.证人梁2提交的借款合同，借款收据和广州市番yu区法院民事判决书两份，证实证人梁2起诉被告人彭兴娟偿还欠款和利息。广州市番yu区人民法院分别作出（2019）粤0113民初6630和6632号判决书。

17.贷款协议和见证人邵1提供的收据的两份副本，内容是彭兴娟于2016年7月15日向邵1借了145万美元，于2017年5月3日向邵1借了150万。被告彭兴娟签字它。

18.证人冯2提供的证据的副本称，彭兴娟于2017年12月24日借款50万元，被告人彭兴娟签字。

19.黄见证人1提供身份证，贷款合同（2015年6月3日，65万元），彭兴娟的微信贷款信息，手写的借条（2017年7月13日，55万元，2017年，被告人彭兴娟签名后的照片为68.85万元）在8月6日。

20.证人梁3.被告人彭星娟广州房地产登记查询表，个人房地产登记查询证，工行住房贷款还款明细，住房贷款信息等，确认：被告人彭星娟名下的广州市402室，番yu区南堤西路南座。 2014年6月11日（全部）办理抵押贷款，贷款53万，每月还款3500-4000元。扣除2018年9月13日的最后一次每月还款额3,565.92元，贷款余额461195.16元。在广州市番yu区古围新村永康园三街6号，以证人梁某的名义，于2011年6月8日申请全部抵押贷款，每月贷款80万元。付款金额在9000-9600元之间。

21.平安惠普投资咨询有限公司对彭兴娟在公司的贷款的解释证实，被告彭兴娟在网上通过平安APP申请了三笔贷款：2014年9月25日，借款15万，已于2017年6月23日付款。于2017年2月7日借入的90,000已全部清偿;于2018年1月24日借入200,000，仅偿还了7期，最后还款期为2018年8月25日。

22.受害单位广州展鸿贸易有限公司的工商登记资料，实际银行账户交易明细，被告人彭兴娟，证人梁某3，梁某2，黄某1，邵某1 ，广州杰燃料油贸易有限公司的银行账户开户信息，银行账户交易明细，被告人彭兴娟的微信账户×××注册信息以及交易记录，确认了受害人银行账户的真实交易以及资金交易被告人彭兴娟与有关债权人之间的关系。

23.出入境记录查询的结果得到确认：被告人彭兴娟从2010年至2018年多次往返澳门。

24.广东省暂扣并冻结财产收据，中国工商银行的汇款单，身份证复印件，银行卡复印件，确认证人梁某2向公安机关归还了赃款289,260元。

（2）被告人彭兴娟侵占广州展鸿贸易有限公司资本后，仍欠下巨额债务，共计946,223.13元。她感到无力偿还债务，并想自杀，因为她担心事情会透露出来。同时，被告人彭兴娟担心自己的儿子受害人梁1（2011年6月18日出生）无人看管，因此被他人嘲笑和欺负，因此她想杀死受害人梁1和母亲。然后自杀。 2018年9月21日凌晨3点，被告人彭兴娟在南迪市南路21号南楼402室用枕头捂住鼻子和鼻子，用手捏住鼻子和鼻子。广州市番yu区桥南街。脖子被用来杀死受害者梁。其后，被告人彭兴娟因割腕，上吊或跳楼自杀身亡，但被群众发现并报警。被告人彭兴娟被送往医院救治，他主动向现场医生和警方解释了其故意杀人和职务的犯罪事实。经确定，受害人Liang 1的死亡原因与上呼吸道上的外力（例如捏住脖子，覆盖鼻子和嘴巴）引起的机械窒息死亡一致。

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文：言叶

2020年可能对很多人来说是一个相对不平凡的一年，就在这一年，各种“黑天鹅事件”相继来袭，这让很多人都没有了经济来源，其实很少的一部分人只能拿着基本工资，或者是补贴生活，今年真的是很难，所以在这样的情况下，很多的人开始动用银行的存款，开始了吃老本的生活。

在这个世界上，除了马云曾说过：“对钱不感兴趣”以外，没有人会觉得自己口袋的钱多，毕竟，人们拥有的钱越多，越有保障，他们就越有信心。如果你在银行存钱，每月可以多拿4000元的“工资”。其实就与租金一样，这是属于被动收入的。不需要占用你自己的时间和劳力。然后每个月还都能挣到额外的钱。

特别是今年的时候，由于“黑天鹅事件”的原因，我们不能按时外出工作，这让越来越多的人认识到储蓄和被动收入的重要性。其实人们存钱不是为了慈善，而是为了利息。事实上，对很多人来说，月息并不需要太高。几乎和工资一样，可以满足我们“躺着挣钱”的梦想就可以了。

其实很多人梦想躺着就能赚钱，试想一下，如果你在家睡觉，每个月还能有4000元的钱到账，那简直是舒服死了。你应该知道，现在大多数人的月薪其实都在3000元到5000元之间。毕竟，只有少数人一个月能挣上万元。现在银行工作人员透露，到2020年，只要你能够在银行存够这个数，那你你一个月躺挣4000元其实不是问题。

那“这个数字”是多少呢？让我们来看看。

对于上班挣钱的普通人来说，还要背着房车按揭贷款，实在是太过分了。但对于真正拥有这么多钱的富人来说，他们可能有更多的致富选择，不会把期望放在活期存款上。

整存整取的定期存款，整存整取定期存款是一种比较安全的存款方式。一般来说，存款时间越长，利率就越高。同时，也具有一定的流动性。

一年期定期存款。目前，大多数银行的年利率在2.25%左右。按照这个标准，如果想每月有4000元的利息，需要存近213万元。

三年期定期存款。年利率比一年的固定利率高出约3.35%。不同的银行是不同的，即使是同一家银行，在不同的时期也可能有轻微的波动。按照这个标准，我们还需要存款143万元左右。

五年期定期存款。这种存款周期太长了。许多银行的年利率与三年期定期存款相似。而且，五年后的社会经济和市场形势是不可预测的。无论如何，我们先计算一下，按照一般市场上银行一旦实现的年利率3.90%，我们至少还需要存123万元。

大额存款

大额存单类似于定期存款，但大额存单有一定的门槛。有的银行最低存款20万元，有的银行最低30万元。虽然起征点比较高，但利率相对较高，可以达到4.18%。这样满足月利息4000元的话，其实只需要存款115万元。

从以上数据中我们可以得出一个结论，如果你想以每月4000元的利率生活，你需要在银行存款近115万元。然而，理想很丰满，现实很骨感。在中国，据相关资料显示，家庭存款100万以上的情况非常罕见。对于普通人来说，拥有115万存款并不容易。再进一步说，即使你有一百万，其实也是不踏实的。因为在中国的生活中，花钱的地方太多了，100万可能买一套房子就没有了。

尽管目前的4000元并不低，但是这已经相当于许多工薪阶层的月收入。如果退休人员在银行有115万元存款，依靠每月4000元的利息收入，再加上养老金，只要没有子女啃老、晚年不得大病，就相当幸福了。如果是年轻人，即使每月有4000元的利息收入，也应该继续努力工作。

虽然现在4000元的收入对一个工薪家庭来说已经足够了，但未来随着通货膨胀的加剧，他们可能入不敷出。看看上世纪80年代的万元户，但是现在1万元好像也不能做什么。因此，现在年轻人还是尽快停止这种想法，努力工作才是王道。

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文：JARVAN

随着经济的发展，居民的收入水平也在提高。过去万元户很罕见，而随着时间的推移，万元户已经算不上是多有钱的人了，而百万存款，在很多人眼中也不能算得上是一个特别有钱的人。

我们都关注钱袋子的话题，相比多数人心中都有一个疑问：中国家庭的平均存款是多少？是几位数？其实这个问题的答案很笼统，并不能轻易得到一个准确答案。

每个家庭的储蓄金额因年龄、收入和居住地的不同而不同。对于年龄较大的家庭来说，储蓄必然比年轻家庭要高。年龄较大的家庭往往更愿意做一些低风险甚至无风险的理财，而年龄较小的家庭则面临着抵押贷款的压力，甚至喜欢过度投资和消费，因此储蓄的数量大大减少。

到2018年，四大银行和国有银行的储蓄率均为负增长。当然，北京、上海、广州和深圳等经济发达城市的家庭可能会比普通城市家庭多存一些钱。毕竟，他们是生活在大城市里的人。然而，他们只有几十万人，在14亿人口中只占很小的比例。

数据显示，在中国14亿人口中，储蓄超过50万元的仅占0.3%，也就是说，大约415.8万人的储蓄超过50万元。而持有100万元人民币的人数则更少，约为138万，占总额的0.1%。

然而，与中国的高净值人口相比，中国近5.6亿人没有银行存款，即每10个中国人中就有4个人处于0存款状态。既然没有储蓄，这些钱到底去了哪里？也许并不是人们不喜欢存钱，而是他们没有钱去存。

在小城市，他们的储蓄可能更高，他们可能不会把所有的钱都投入到资产或房地产中。房地产虽然不乐观，甚至在过去两年有降价的说法，但总体上，没有太大的变化。此外，由于过去几年房价的上涨，许多人变得富有。然而，这只是一小部分人，仍然买不起房子。

许多人用他们的储蓄买房子。现在有些人需要三代人的积蓄来支付首付款。然后他们每个月一起支付抵押贷款。说白了大多数人的钱都拿来买房了，本来就不富裕，又背着房贷，自然手里就没多少存款了。

另一份腾讯00后研究报告显示，00后的平均储蓄金额为1840元，甚至超过了90后815元的储蓄。与90后相比，00后的消费能力更强。除了更高的消费能力，他们也有更大的财务自主权和更多的机会自己做决定。

看到这里，我们再来回答一下前面的问题，在我国存款百万的人到底多不多？

说到存款，大多数人都认为其他资产是默认的存款。举个例子，如果你有一栋价值一百万元的房子，你真的能成为百万富翁并且攒了一百万元吗?事实并非如此。其想法是将表面数据作为统计数据，而不是负债方面。在100万元的房子里，只需要20万元的首付，剩下的80万是债务。

截止去年年底，我国人均可支配收入为28228元，从这组统计数字上平均下来。100万存款在平均线上，为居民近36年的收入。就算是拿着这笔钱吃着银行低微的利息， 也足够超过全国的人均年收入。

现在有多少中国家庭拥有100万现金和储蓄？实际上也就有一百多万人能达到这一水平。记住还是家庭存款，如果你把家庭作为一个单元，存款超过百万的家庭数更少。

根据中国人民银行2018年底发布的数据，2018年底，居民存款余额为72.44万亿元，其中人均存款为5.17万元，全国家庭平均存款为16.85万元。当然，这是平均水平，但许多家庭甚至还没有达到这个水平。

因此，实际在银行存钱的家庭多为低收入家庭，而实际资产超过100万的家庭则不会选择收益相对较低的银行存款进行理财。他们喜欢把更多的钱投资在房地产，股票和一系列的金融产品，因为他们可以得到更高的利润。

所以，如果我们只看平均储蓄，普通家庭的平均储蓄是168,500元，20 - 40岁的家庭经常发现很难存很多钱。50岁至80岁之间的家庭储蓄相对较多。事实上，现在我们国家有很多富人，可能也有很多家庭拥有超过100万元的资产，但拥有百万现金储蓄的人相对较少。

对很多人来说，2020年可以算是最不容易的一年了，有些人每月到手的津贴、奖金等诸多收入大幅减少，几乎只能拿到基本工资，有些人甚至暂时失去了经济来源，开始动用自己银行的存款“吃老本”，在此情况之下，不少人也意识到了平时多留些积蓄、存款之重要。

很多人觉得，今年已经是很“窘迫”的一年了，在闲来无事时，甚至有了一种蛮有趣的想法：要是每个月不用上班，只靠利息就能维持生活就好了。那么，在银行里需要存有多少钱，每个月的利息能维持简单的日常生活呢？

每个人每月的消费习惯不同，花销也有很大区别，我们如果按照每月日常开支3000元来算，那在银行里到底需要存多少钱呢？曾有银行经理透露：存够“这个数”，利息相当于每月多3000元的“工资”。

活期存款

一般情况下，活期存款有着随时存取的优点，但其缺点便是利率较低，在很多银行中，活期存款的年利率大概在0.35%左右，如果按照这一标准，每个月的利息想要获得3000元，则需要在银行中存有1029万元左右。

对于很多普通的上班族，或者还背着车贷房贷的人而言，这笔钱真的是太多了。而对于手中的确有这么多资金的富豪而言，发财致富的选择可能会有很多，恐怕也不会将这一期望放在活期存款之上。

整存整取的定期存款

一般来说，整存整取的定期存款这种存款方式相对来说较为安全，其存款的期限越长所获利息往往越高，并且还具有着一定的流动性。

如果存一年定期存款，在很多银行中，其年利率大概在2.25%左右，按照这一标准的话，想要每个月能有3000元的利息，也就需要在银行中存入差不多160万元。

而三年定期存款的年利率相对于一年定期的要高一些，在3.35%左右，当然在不同的银行也不一样，甚至在同一家银行中，存款的时期不同也会小波动的上下浮动。若是按照这一标准来算，也需要存入107万元左右。

大额存单

其实大额存单与定期存款有着很大相似之处，不过大额存单存在一定的门槛，在有的银行之中起存最低为20万，而在有的银行则是30万。这种存款方式的起点虽然高了一些，可是其年利率相对也比较高，可以达到4.18%左右，这样算下来，要想满足每月3000元利息，则需要存86万左右。

从以上的数据来看，每个月如果想要拿到3000元的利息生活，最少需要在银行中存入差不多86万元以上。

然而，梦想虽然是非常美好的，可现实还是很残酷。在中国，根据相关的数据显示，家里的存款达到了100万甚至更多的人是很少的，对于我们普通老百姓而言，拥有近百万的存款也不是一件容易的事情。退一万步来讲，哪怕真的拥有一百万，也并非就能“高枕无忧”，毕竟在生活中很多方面都需要花钱，需要用钱的地方实在太多了。

不管怎样，还是努力赚钱，争取早日可以不为钱而发愁，实现财务自由。最后温馨提醒一下，以上的内容仅属交流探讨，不作为投资建议。

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存款一百万存在国内任意一家银行的活期存款在不购买任何理财产品的前提下，这笔钱是不能做到100%安全的。

首先活期存款是远远低于定期存款，有盗刷的可能性，根据2015年《存款保险条例》存款50万元在银行的本息是可以受到保险赔付的，然而一百万是超出了保险赔付范围了。

虽然说银行也是有破产的案例，但是在现在来看银行破产的可能概率也是非常的小，几乎不可能，即便银行破产了，银行还有那么多的资产，也会按照比例对你的存款进行清算的。

其实国家是允许银行机构倒闭的，但大家也不必过分担忧的，因为我国银行不仅都有注册资金，还都缴纳了存款准备金，银行的运营都是要受到银保监会监管的，若遇到挤兑也有央妈兜底。

所以如果一百万存款在银行，担心银行破产是多余的，那么有什么风险呢？

1，在银行中也是有害群之马也有违法犯罪的员工，在这个隐私信息很容易被泄露的时代。

2，如果自己没有管理好账号密码或者遇到钓鱼链接，手机验证码被拦截等情况，活期存款被盗刷的概率还是非常高的。

银行的活期存款利率在当前只有0.35%，一年下来存款利息才三千多，是一种巨大的浪费，如果存款银行大额存款年化利率按4%来计算，一年都有4万元利息了。

一百万存款应该怎么存款安全呢，而且利息高？

存款50万在银行是有保险保障的，如果当前存款在这三年内都没有计划使用，那么这100万的存款可以分两家银行或者三家银行进行存储，选择银行的大额存款就可以的。

大额存单存款起步门槛是比较高的通常在20万起，它存款的利率在4.2625%，利息相对活期存款定期存款是高很多的。

当然如果你不在乎银行的利息，觉得100万分多家银行存款太麻烦，不方便管理，那么你可以选择存款在国内的四大行中。

就目前的情况来看，国内大行的体内庞大，盈利状况好，自然存款也是安全的，也是可以选择存款大行的大额存款，但利息要比其它银行要低。

综上：一百万存款银行不能做到绝对100%的安全，这个还是要看我们个人安全防护意识以及有的银行工作人员职业道德操守，如果想要让存款安全，可以分两家或多家银行存款，或者选择大银行存款就是。

最后提醒：100万元放在任何一家银行来说都是大额存单存款了，本可以享受较高的存款利率的，真的没有必要把这么多的存款用来活期，换成银行大额存单吃利息再用来买猪肉吃不香吗？

随着中国经济的崛起，挣钱的门路越来越多，人们不再像以前那样，只会进工厂打工挣钱一条路选。虽然现在进工厂打工，不是很好的出路，但为了生存，工厂打工仍然是大部分人的选择。那么在工厂打工，要多久才能存到积蓄一百万了？

对于这个问题？相信很多在工厂打过工的人，一定会认为，想在工厂打工存一百万，这怎么不可能的，那事实真的是这样吗？

靠工厂打工挣一百万，对有些家庭来说，并不是很难。现在，很多大城市的平均工资都能够达到7000左右，除去各种保险的费用，每月基本到手能有6000多点。按这样算的话，在工厂干17年就能够挣到一百万。

当然了，这一百万只是说明你在工厂17年里能挣到。但是要想存到100万，你要在这17年里不吃不喝才能做到。

就拿笔者本人举个例子吧！百川在工厂做技术员，每月的工资基本在八千左右，加上每年的年底还有双薪年终奖，百川一年大概在工厂能挣到10万。如果按我每年在工厂挣10万来算，在加上我周日放假，还会接点私活挣点外快，这些全加在一起所得，可能不到九年本人就能挣到100万了。

百川初入社会挣钱到如今也有十几年了，我挣到的钱远远不止一百万，可能三年前就达到这个数目了。但是我并没有存到一百万，反而连五万存款都没有。

这是什么原因了？

因为百川在市区买了套商品房，每月房贷是三千。家里的小孩读书一年也要两万，还有每月给年老的父母一些零用钱，在加上一家人的生活费用，百川一个月的工资基本上就所剩无几了。这就是百川在工厂，干了十几年也存不到一百万的原因。

像百川这样的普通人，在工厂做了这么多年，一百万没有存到，银行卡里一点积蓄都没有的，因该还有很多这样的家庭。

所谓普通人群，也就是大多数的劳动者，因为从事的也是普通的工作岗位。所以薪酬普遍不是很高，年收入也都是在五万左右，100万存款一个人需要工作近二十年，也就是将近人生一半的所有收入。

笔者看法：

其实在这个时代，普通人想在工厂打工存一百万也能存到，但前提是别人有的你没有，比如，房子、车子，还有家人的生活质量等等。在这个透支消费时代，今天用明天的钱，很多人都能挣到一百万，但是银行卡里连四位数都没有人不计其数，存一百万那就是天方夜谭。

在中国大部分家庭存不到一百万其实很正常，咱们中国还不是发达国家，大部分老百姓的生活水平还仅仅只是小康。其实钱就是边挣边用，我们要明白我们存钱的目的是什么，钱有价值的花出去才值得。花钱去改善家庭条件、改善孩子教育、提高自身价值，这才是花钱的真正意义。

挣钱就是为了改善一家人的生活，如果把钱存起不用，二十后就算存到一百万又有什么用。一生努力奋斗，如果不是为了家人生活变好着想，而仅仅只是在多年后，想让银行卡尾数多几个零变成一百万，这样的努力一生存一百万毫无意义。

对于不少民众来说，银行存款一直都是一个比较安全且收益较为稳定的选择。而随着今年公共卫生事件的爆发，更是让不少人感受到了手里有存款的“安全感”。

这几个月来，不少人可能因为这个事件被公司拖欠了工资，甚至是直接没了工作，工资也不知道什么时候能拿到。这时，肯定有不少人会想，要是存款的利息可以满足自己的日常开销，就不用上班了，那该多好啊。

那么，按照平均4000的工资水平来看，需要多少的存款才能每个月“赚到”这么多钱呢？

今天，小编就以银行比较常见的三种存款方式，活期存款、定期存款、大额存单为例，来为大家分析一下每个月想要拿到4000元到底需要存多少钱？

一、活期存款

活期存款对于不少平时流动性较强的资金来说，可能相对比较好。因为活期存款的流动性较其他的存款方式相对灵活，可以随时存取。但是，在利息方面可能就相对较低了。

目前，我国大多数的商业银行的活期利率都在0.30%左右，那么如果按照这个标准来算的话，每个月想要有4000元的收益，就需要大约1600万元的存款。

如果存款超过600万，则不少银行会为客户提供“私人银行”的服务，而“私人银行”的利率也是相当高的，收益通常可以达到6%，而按照这个利率计算的话。1600万存款的年收益可以达到96万，月息更是高达8万元。

所以，这个存款数量对于不少上班族来算，显然是不太现实。就算是真的有人有这么多钱，也会选择其他收益更好的赚钱方式，而不会选择利息这么低的活期存款。

二、定期存款

对于整存整取的定期存款来说，虽然相较于活期存款流动性不高，资金相对来说较为固定，但是其利息收益还是较为可观的。同时，存的时间越长，利息收益也就越高。

以现在的基准利率为标准来算：

一年期整存整取的年利率在1.75%左右，如果按照这个利率每个月要有4000元利息收益的话，就大约需要274万左右。

二年期整存整取相较于一年期的话会高出0.4%左右，那么按照2.25%二年期存款利率来算的话，则大约需要213万左右才能有每个月4000元的收益。

而由于三年、五年期的存款利率相同，都为2.75%，则需要175万左右就能获得每个月4000元的收益。

三、大额存单

作为银行的揽储利器，大额存单的利率比活期存款和定期存款都要高上不少。以中国银行为例，目前中国银行的大额存单三年期的利率为3.85%，比定期存款的2.75%都要高上1.1个百分点。

但是大额存单对于存款的金额是有门槛限制的，必须存款超过20万才能够选择大额存单。而如果按照3.85%的利率来算的话，每个月想要拿到4000元的利息收益，则最低需要约125万的存款。

这样看来，无论是哪种存款方式，最低的要求都需要上百万。而这对于大部分普通家庭来说，都不是一个小数目。同时，对于现在这个社会的消费水平而言，就算拥有了一百万的存款，也并不是一件能够高枕无忧的事情。

在笔者看来，靠利息生活很显然是个不太现实的事情。有钱的人不会选择存款的方式投资，没钱的人存款也赚不了多少利息。所以，只有脚踏实地，努力赚钱才是最正确的道路。

对此，你怎么看呢？

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这世界上根本就没有百分之百安全的事儿，我们能做的就是尽可能降低风险，防控风险，根本做不到杜绝风险。

存100万活期和存100万定期在安全性上没有任何差异，后者比前者还有获得定期利息的机会。

活期和定期都属于银行的传统存款类产品，在银行所有产品中风险最低，在整个金融理财市场上，风险也是最低的。它有没有风险呢？也是有的！

一、银行倒闭

银行存款广受诟病的风险就是银行倒闭风险。我承认这会是一个风险，银行倒闭，对于超过50万的存款，可能无法获得存款保险基金的偿付。

要防范此类风险，最好的方法就是把钱分散到多家银行，或以家庭其他成员的名字去存。

要降低此类风险，最好的方法就是把钱存在国有六大行之中。它们是其他银行出现风险以后的常规托管方，可以说属于银行业的老大哥，出现经营风险的概率低于其他类别银行。

二、存款流失

无论活期也好，定期也罢，都是传统意义上的现金资产，它的特点就是流动性非常高。流动性高的资产优势很明显，不多说，劣势也很明显，那就是很容易发生交易行为。

比如，股票流动性高，就经常买入卖出，只有通过这种形式才能获利。为了获利，存款也会经常用来交易，购买商品或其他资产。

赚了还好，赔了就是存款流失。存款的高流动性很容易让其本身的风险与高风险性的资产挂钩。你说你不买其他资产，那你很有可能抵挡不住消费的欲望，活期存款在冲动式消费面前根本守不住。

三、存款错放

如果你真的是存成了活期或是定期也还问题不大，倘若你不小心，或是在销售人员的诱导下存成了理财、保险或是其他产品，那风险就自然上升。

只要你让银行工作人员给你办理活期产品，他们多半都会理解成活期理财产品或是其他有随时支取功能的理财。因为办理传统活期存款的人已经很少了，也觉得你不可能只是办理传统活期存款。

总结：

活期存款的风险小到可以忽略不计，尤其是银行倒闭的风险，几十年才出现两三个。另外考虑活期存款的风险不能以常规角度来看。要考虑其周边的衍生风险，比如高流动性带来的与高风险的高关联性，以及产品选择错误等。

如果你觉得我说的有道理，欢迎关注、点赞、转发，我在评论区等你。

导语：当手里拿着一百万元的闲置资金的时候，很多人可能会感到心神不宁，因为他们不知道该把这笔巨款存进银行里，做个定期存款吃利息，还是再去买一套房子进行房地产投资？#房子#

原创作者：财经有料哥，编辑：小天，未经授权，其他个人或者机构不得转载。

如果有个时空机器能够回到过去，财经有料哥估计所有人都会非常肯定地回答：一定是拿去买房子啦！

这样，你当初购房投放的那一百万元资金，现在少说也能变成了几百万元甚至更多的财富资产。

随着最近十几年央行不断地开启“印钞机”，只要你在以前在各大中城市里面拥有一些房子资产就很容易赚钱，甚至很多辛辛苦苦做实业的企业家，也没有那些单纯地依靠屯积房子，然后坐享房价不断升值的“炒房客”赚得多。

尤其是在2005年到2006年我国的房地产市场价格最低迷的时候，你如果在北京，上海，广州和深圳等四大一线城市，还有各个省市级的二线城市市区购买房屋并且持有至今，目前都可以变得非常富有。

但是，如果目前再提出这个问题，或许答案就会变得不一样。

为什么这么说呢？因为房地产的投资风险正在急剧地增大当中。

大家在进行投资方向这个重大抉择的时候，还是要考虑考虑“历史的进程”影响，也就是“在风口上，猪也能飞起来”的意思，你跟对了历史的进程，投资就会变得非常得得心应手。

目前，房地产业已经不再是中国经济发展和增长的引擎和火车头。一旦失去了中央政策和财政支持，即使房价不出现下跌，也难以有较大的上涨空间，这对于主要依靠房屋买卖交易价差获得投资收益的“炒房客”来说，如果房价不再大幅上涨就铁定要亏钱了。

因为这持有房产的期间你可以获得大量的银行存款利息收入，还不用支付房屋按揭贷款利息支出和目前正在全国各大中城市逐步展开试点的房产税等等“房屋持有成本” 。

再考虑持有房子期间的通货膨胀和货币贬值效应，房价即使绝对值没有下跌，只要房子价格不大幅上涨，它们的实际价值就已经是下跌了。

随着最近几年，我国对于房地产和楼市的去杠杆化和去库存化，在正常情况下，未来房价的快速上涨空间已经被完全锁住了。

这样的结果就是让投资房产物业遭受损失的投资风险在不断地提升，特别是对于目前有大量人口流失的小县城和三四线城市来说，去那里投资房地产简直就像是一个无底洞，去年底黑龙江省鹤岗市的一套商品房只卖五万元的新闻消息，在网络论坛和朋友圈里刷屏。

那么话又说回来，目前选择把一百万元存进银行做个定期储蓄存款会更加好吗？

在财经有料哥看来，这也并非是最好的答案。

因为目前银行存款利率非常低，央行制定的存款基准利率只有1.5%，这也是最近二三十年时间里的最低水平，甚至已经远远跟不上不断上涨的CPI指数涨幅和通胀率，让银行存款产生了货币贬值的效应，实际购买力正在不断下降。

但是银行存款的优势和好处也是显而易见的：本金安全有保障，不会像房地产投资那样出现本金亏损的风险；存款利息收益率也非常地清晰明确，不像投资房产还要考虑楼市行情表现是否能够持续上涨。

在财经有料哥看来，还是回到那一句料哥不断在重申的老话：投资理财没有唯一最佳的方式，也没有一个完美的投资理财产品或者工具。要结合你和你的家庭财务规划和理财投资目标来制定一套适合的投资理财方案，在能承受的损失风险情况下，去获得更高和更稳定的投资收益。

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很多人在有了钱之后，因为自己不懂去理财，于是选择把钱放在银行账户上。一百万块钱存在银行，一年能有多少利率呢？

老哥接下来就为各位朋友来仔细的讲解一下这个问题。

先给大家介绍一下主流的存款方式：活期存款和定期存款

首先看一下在银行存活期一百万能有多少利息。

目前，央行基准活期存款利率为0.35%，银行存一百万，可以拿到的利息=本金×利息=1000000*0.35%=3500元钱。

那么，在银行存定期一百万的利息是多少呢？

定期的利率是不一样的，年限不同，利率不一样。目前的存款利率，如果存款期限越长，那么利率是越高的。

当前存银行定期，存三个月利率为1.10%；存半年利率为1.30%；存一年，利率为1.50%。

已经知道一百万存银行定期一年的利率为1.5%，那么一年以后可以得到的利息=本金×利息=15000元。

从上面的例子我们可以看出，银行存定期的利率比活期要高很多。

除了活期和定期，目前银行还有银行大额存单。

首先，什么是银行大额存单呢？

银行大额存单是银行面向高净值用户发行的一种大额存款凭证，是央行发布的标准定期存款产品之一。银行大额存单本质就是一种个人存款，所以也是享受《存款保险条例》的保护的，50万以内，是100%赔付的。

因为金额大，所以大额存单利率是比定存利率高的，目前大额存单一年期在2.2%左右，起存金额不同，利率也是不同的，一般情况下，金额越高，利率越高。

也就是说，把一百万存银行大额存单，那么一年的利率为本金×利率=1000000×2.2%=22000元。

不过呢，尽管说大额存单的利率诱人，但是我们从名字可以看出，门槛比普通存款是要高很多的。目前，按照监管要求，个人认购大额存单起点金额不低于20万元。

大额存单除了利率较高，还有一个优势，那就是流动性有保证。

首先，大额存单期限有很多，大家可以根据自己的流动性和收益目标来选择不同的期限，目前，期限主要包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。通常情况下，期限越长，大额存单的利率是越高的。

其次，大额存单可以转让，以折价或溢价方式转让给其他投资者。在我们需要钱的时候，如果存的是大额存单，可以在到期之前转让出去，提前支出来。

不过呢，大额存单定期付息和到期付息两种付息方式。但是，定期付息的大额存单是不可以转让的，到期付息的存单才支持转让。

大额存单什么时候可以转让呢？一般情况下，存入之后的第二天就可以办理转让了，比如小明是在5月6号办理的大额存单，在5月7号的时候，就可以办理转让了。

大额存单转让之后利率是多少呢？大额存单转让之后利率有所降低，自己获得的利率会略低于原来的约定利率。

老哥给大家举个简单的例子聊一下大额存单转让的流程：

小明持有一笔100万元的大额存单，1年期收益为2.2％，把钱存入之后三个月，小明有了急事，想把钱取出，这个时候呢，就可以选择转让来实现提现的功能。此时的小明只要找到了合适的人，在双方协商好之后办理转让手续即可。

其中，小明作为卖家让利协商好的一部分利息给买家，而买家买入这笔大额存单之后，获得较高的收益。

最后，老哥提醒大家，大额存单具体的转让规则还是需要以发行银行的公告为准。

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