个人换美元

随着我国中国综合国力的提升和国际地位的提高，人民币在全球的影响力也变得越来越重要。

理论上来讲，人民币的影响力提高，价值自然也跟着提高了，可这却丝毫没能改变人民币汇率变动的趋势，到今年8月，人民币兑美元汇率甚至首次破“7”大关。

眼看着人民币汇率变动，老百姓手头的财富似乎正在逐渐缩水。于是，如何应对以及寻找保值资产，成了当前老百姓迫切想解决的问题。

可要怎么做呢？

学亿万富翁将资产重新配置转移到国外显然不可能；投资港股也需要一定的资金量，操作性也不高。

那有没有既简单，又能让普通老百姓财富保值的方法呢？于是，有人想到了人民币兑换美元。

这个想法很简单，比如现在的人民币兑换美元是7:1，如果未来变为了8:1，那么兑换700万元，未来就能赚100万元。

可真的这么简单吗？现在把人民币兑换成美元到底能不能保值？

想要知道美元到底保不保值，首先就要了解，在美联储降息，美国经济趋于衰退的情况下，为什么美元不仅不跌反倒涨了的原因：

1、全球经济衰退趋势下，人们担心贸易摩擦会使世界经济进一步恶化，所以为了避险，抢黄金潮下，也出现了大量美元潮。所以出现了美元与黄金同时上涨的情况。

2、美国经济虽然有衰退趋势，可美元对于欧元、英镑、日元等来说，还是最强劲的货币，热度不减。

分析完美元的涨势原因，那再来看看把人民币兑换成美元保值这种方法到底有没有可行性有多大？

1、人民币稳中有贬是正常现象。人民币汇率未来单边下跌的可能性并不大，因为如果人民币汇率贬值成为一种趋势，会导致大量国内外游资流出。尽管近期人民币兑美元汇率跌势不减，但我国经济在未来还是保持着平稳的增长势头，所以人民币兑美元汇率稳中有贬是正常现象。

2、国家政策管控下，美元在国内投资渠道少。为了防止资金大规模流出，我们国家实行的是资本管制、汇率管制。在兑换美元方面，规定居民每年的兑换额度只有5万美元，所以就算你手里有大量人民币也不可能换到大量的美元。

更何况，美元在国内的投资渠道很少，美元资产回报率很低。与其拿人民币换美元保值，还不如适当投资银行的理财产品来对冲人民币贬值风险。

3、美元投资风险大。现在的美元指数在98上方，离历史最高位不远了。物极必反的道理大家都懂，所以选择投资美元风险性很大。

所以，如果只是普通的出国旅游、子女留学、海外购物等，那兑换一些美元是没问题的，但如果把美元作为一种投资品，要把人民币都换成美元来投资保值，并不值得，也并不推荐。

最近，有网友询问，我国外汇管理制度规定，一个人一年只能换5万美元，而那些到海外去疯狂购物和投资的土豪们，又是怎么在国外大肆挥金如土呢？显然，一年只能换5万美元是远远不够土豪们使用的。对此，我们认为，普通百姓只要个人向银行网点申请，并写明个人用途，是可以增加兑换额度的，像留学、旅游、探亲和必要的购物等。

不过，增加额度对于土豪而言，显然是杯水车薪，那么土豪们是通过什么途径来换汇的呢？第一，能够成为国内土豪，都是有身价的人，在国内一般都有实业存在，他们可以通过所在企业的名义，向银行申请换汇额度，比如可以用出口考察、学习、交流等借口，由企业出面申请提高换汇额度，这样的额度才可以大大增加。当然，你也可以通过自己所在的企业虚假投资或者提高投资价格以获得外汇。

第二，如果土豪所处的企业是做进出口生意的企业，那就只要把国内商品出口后，获得外汇，直接存在境外银行机构。当然，也可以将汇回来的外汇，存在国内商业银行，而是以外汇的形式存在，等需要用钱时就可以直接使用外汇了。

第三，也有那种通过城中村改造，或者中了福利彩票之类的新晋土豪，可以通过你资产所在的银行的海外机构很方便为你办理相关业务。关键要看你愿意不愿意支付稍高的汇率了，土豪们通常也不用太担心换汇问题。

第四，部分土豪干脆就依靠地下钱庄洗黑钱的方式，直接换取大量的外汇。比如，老杨在国内给专业的洗钱公司200万人民币或美金，等他到了海外所对应的公司直接就可以拿一张除去手续费的信用卡，里面有190万人民币或美金。但这种做法是非法的外汇交易，弄不好会受到特别的反洗钱调查。

按照国内规定一人一年只能换5万美元，这对于个人来说也基本够用。但对于要到境外对挥霍和投资的土豪来说，这点资金不值得一提。所以，必须要想办法通过自己名下或朋友的企业，提高外汇的申请额度。或者干脆直接出高价换汇。而多数土豪可以通过境内外洗钱公司，把人民币兑换成外币转到国外使用。但这种洗钱次数多了，会遭到反洗钱和资产抽逃的监控和限制，风险性还是比较大的。

受外部因素影响，去年以来人民币汇率走势备受投资者关注。

9月份以来，美联储两次降息，美元指数走低，加之市场对中美经贸谈判预期改善，市场风险偏好上升，人民币对美元和对一篮子货币汇率小幅升值。11月5日，中期借贷便利操作（MLF）中标利率下降5个基点，提振了市场信心，人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。

考虑美元和人民币哪个存起来更划算，既要看人民币和美元的汇率，还要看两种货币的银行存款利率。

1、现在美元兑人民币的汇率是7.04，这个汇率比2018年初的6.28高了很多，但相比前段时间接近7.2的水平又有下跌。现在要在美元和人民币之间做选择，首先要看你对未来美元对人民币的汇率预期是多少。不考虑存款利率差别，当然是预期美元对人民币汇率上涨，持有美元，预期美元对人民币汇率下跌，持有人民币。

2、从存款利率的角度看，当前活期存款利率一般为0.35%。定期存款利率则根据时间从三个月的1.35%到三年期的3%不等。当然如果是大额存款，也是可以和银行去商讨利率，稍微上浮的。

而中国银行最新的美元存款利率是活期0.05%，从0.05%最高到两年期的0.75%。可以看出，存款利率上，人民币和美元差距较大，最大差距大到2%。

如果你觉得美元未来一年会升值，而且升值幅度高于2%，那么可以考虑持有美元存款。如果预期美元升值幅度低于2%，则去换美元存款得不偿失。

3、那么未来美元和人民币的汇率到底会上涨还是下跌呢？由于关税问题，我国出口产品国际竞争力有所下降，从这个角度看，人民币贬值有利于提高我国出口产品竞争力，继续促进经济增长。所以短期内，人民币还是会有贬值压力。但美元是否会升值，也还取决于未来贸易谈判的进展，如果关税纠纷能够解决，人民币汇率也还是有可能回落后2018年的水平。

4、要不要持有美元存款，也还要考虑美元的兑换问题，由于我国对外汇兑换有一定管控，不能自由兑换美元。在额度内持有部分美元存款也是出国旅游、学习等的需要。

5、外汇投资由于收益率有限，交易也比较麻烦，经常折腾一圈，还不如不去做。外汇市场的主要参与者都是银行。对于个人和企业来说，虽然可以适当分散风险，但不建议把外汇作为主要投资方式。

汇率的大幅波动对经济不利，所以大部分时候市场各方都会努力让汇率稳定在一定水平上。

从资本市场的角度看，汇率稳定也有助于稳定资本市场情绪，避免顺周期“羊群效应”，进而防范各类资本市场波动叠加共振，引发、放大潜在金融风险。稳汇率一方面有助于降低市场风险偏好，增大市场主体对A股的市场配置，另一方面，随着对外开放的推进，稳定的汇率增强了外部资金进入A股市场的信心，进而对A股市场形成支撑。

中国人民银行将继续推动人民币汇率市场化形成机制改革，保持汇率弹性，并在市场出现顺周期苗头时实施必要的宏观审慎管理，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

未来人民币汇率形成机制改革会在继续保持人民币汇率合理均衡的同时，进一步增强汇率的弹性和透明度。实施必要的宏观审慎管理则意味着，央行提升汇率灵活性和透明度的同时，也会紧密跟踪市场变化，在必要时采取相应的措施以减少顺周期行为加大汇率对实际情况的背离。

出国旅游归来，肯定多多少少也带回了没用完的美元，不如去银行再换成人民币，否则不是一堆死钱。那去换的过程需要注意哪些事项？

今年7月份，美联储再一次进行了降息。所谓降息，是指降低银行的贷款利息，导致大量的银行资金进入市场，从而增强市场的消费水平，刺激经济发展。值得一提的是，在如今美国经济困境之时，美联储自2018年以来就已经多次降息。市场美元的增多，意味着未来美元将会持续的贬值。

然而奇怪的是，近期美元指数不降反升，丝毫没有贬值的苗头，这又是什么原因呢?首先，在当前的全球经济环境之下，欧洲以及日本等发达国家，经济增长都很缓慢甚至是衰退，所以美国经济虽然目前整体情况不容可观，但是相比之下依然要好一些，所以美元也就跟着被市场看好。

另一方面，在美联储持续降息之下，全球二十多个国家为了应对，也都相应进行了降息。所以这这种情况，美元就显现得依旧坚挺，加上往日的名声，投资者相信在这样的经济形势下，美元依旧具有保值的作用，所以开始大量持有美元，这也导致了美元指数的上涨。

而恰恰相反的是，目前人民币的汇率已经破七，并且目前还处于下跌的状态。其实这也可以看作是一种资产贬值，所以很多人不禁会想，如果将自己手中的人民币全部兑换成美元，是否就能够实现保值的目的了呢?

客观来说，以美元近年来的市场表现来看，美元整体来看是十分坚挺的，所以将手中的人民币兑换成美元，实现保值是没有问题的，但如果现在兑换就太傻了。因为目前美元指数接近历史高位，正是其价值最高的时候，要投资美元，至少要等到美元指数有所下跌，低买高卖才能获得最大收益。

当然，想要投资美元也并不是毫无风险，前文也说到了，当前美国经济衰退，2年期和10年期美债相继出现倒挂，说明美国经济未来的发展前景并不被看好，只是因为外界的因素导致美元持续走强，一旦美国经济未来出现变故，那么美元的命运也是可想而知的。

除了保持对美元的警惕，当然也不必一味地看衰人民币。尽管目前人民币兑美元汇率持续下跌，但是这种跌势如果长期持续的话，将会导致大量国内资金流出，所以这种情况不太可能出现;另一方面，中国经济多年来一直保持着稳定的增长态势，所以人民币未来大概率会保持平稳发展。

当然，说得再多，这种投资美元实现保值的方法并不现实。因为我国为了防止国内资产大量外流，国家外汇管理局规定，境内居民兑换美元是有限额的，个人每年只能兑换5万美元。这点金额，恐怕远远达不到资产保值的效果。

事实上，我国对于外汇的的管制是比较严格的，哪怕你带着大量的美元存入国内银行，未来都不可能全部取出来，很大一部分都会自动换算成人民币，所以用美元兑换人民币的想法还是不要有了，有空多学学投资理财才是硬道理。

人民币兑换美元的汇率变为1：1，多数人对中国未来的发展，抱有此种想法。如果这种想法倘若变为现实，就能以目前同等量的资金，买到6倍以上的美国商品。但以金融层面作为方向考量，在未来一段时间内，这种设想基本不会有实现的那一天。

而两者之间的汇率变为1：1时，只有两种情况，即人民币大幅度升值，其他货币贬值，汇率从目前的6.85：1变为1：1；二为美元大幅度贬值，其他货币汇率不变，汇率从目前的1：6.85变为1：1。一个大幅度升值，一个大幅度贬值，两大全球最大的经济体出现这种糟糕状况，会带来什么样的后果？

人民币升值

人民币升值之后，可以说得上是喜忧参半吧。货币能力提升至目前的近7倍以上，买一些商品或是进口产品时，更加廉价。人民币升值带来好处，更能体现在出国旅游，或是留学的人群身上，在外也不用过多担心商品的昂贵性。

同时，在全球富豪排名榜上，将会进行一轮排名“大清洗”。随着，人民币的大幅度增值，国内财富大量增加，在富人大量财富突然增长6.85倍之后，将会有更多中国富豪涌上“舞台”。

短时间内，中国GDP总量增长6.85倍，成为全球第一经济强国。但这往往只是表面现象，往后中国前进的道路将变得更加举步维艰。以进出口作为参考，人民币升值过后，只利于进口，不利于出口。如现在国内一件价值68块的衣服，在美国卖10美元。升值之后，这件衣服在美国同样卖68美元，这无疑剥夺了中国出口商品潜在的竞价性。

　而出口贸易作为拉动中国经济的“三驾马车”之一，一旦出口遇阻，对某些产业链与制造商来说，就是雪上加霜。往后的就业问题与国家财政收入，都将受到影响，所以对于出口来说，升值带来的打击是毁灭性的。

美元贬值

与人民币升值同理，而美元贬值带来的弊端则更大。虽然，美元贬值有利于商品出口，和振兴国内的制造业发展，但贬值带来的坏处，比带来的好处更加糟糕。

都知道在全球范围内，目前美元是各国之间，用于交易的主要货币。如果出现滑铁卢式贬值现象，各国持有的美元将变得不再值钱，人们也会将目光放在其他货币身上。大量抛售美元，美元在世界货币上的地位将变得岌岌可危。简单点说，就是靠着美元制霸全球的美国，霸权地位将不复存在。

再者，不管是美国，或是其他国家，都不想看到美元有大幅度贬值的一天。因为对于那些大量持有美债的个人和国家来说，美元贬值代表着财富缩水。如中国拥有的1.12万亿的美元债务，假如两者之间汇率比例变为1：1，间接导致中国拥有的债务缩水6.85倍，这对我国的外汇储备不利，同时影响出口企业的发展。

越来越多的家庭送孩子到国外留学了，让他们以后可以找到更好的工作，大家也都知道，如果到美国上学生活，是要兑换美元的，而怎样到银行兑换美元一直是家长们关心的问题，下面我们一起来看分析，人民币换美元按照以下这样做就可以了。

去有外汇兑换资质的银行兑换就可以了，没有什么程序，按正常的取号排队，在银行柜台兑换；自己要带张有人民币的银行卡，卡里要有钱，兑换时会按照当天的汇率，扣除银行卡内的等值人民币；一般在银行兑换美元是不用手续费的，银行主要靠兑换差价赚钱，若是兑换后转账或汇款给别人，那么要收取手续费。

最近这几年人民币对美元一直升值，1美元=6.0551人民币元，1人民币元=0.1652美元。目前每张身份证一年最多只能兑换5万美元或其它形式的外币，若是超过数量，就需要办理一些特别的申请手续。

人民币兑换美元几大国有银行都有，通常人们常去的就是中行，记得要带上身份证，美元兑换是有限制的，不是想换多少就可以，美元汇率不是一成不变，所以兑换的时候也跟着汇率调整，还有不明白的可以咨询银行客服，希望给你提供到帮忙。

现在有很多人将人民币换成美元放在家里，以备不时之需。这主要有以下几种情况：一是，要出国旅游、子女留学。随着国人收入水平日益提高，出国旅游换汇需求在不断上升。同时，子女要去海外留学，也必须将将人民币兑换成美元。但又看到近期人民币贬值过快，就想着提前锁定汇率，避免自己出现进一步的损失。

二是，很多人觉得把人民币换成美元，可以对抗通胀，使资产保值增值。况且，最近几年，美元指数一直呈现上涨，目前在98一线徘徊，而人民币汇率总体呈现贬值趋势，再加上国内通胀水平的上升。人们把人民币换成美元放在家里，看似蠢笨之法，这也是无可奈何。

三是，一些人害怕如果发生特殊情况导致外汇紧缺，相关部门会对企业和个人的外汇账户进行强制结汇。一旦实施强制结汇，除了国家规定的外汇账户可以保留外，企业和个人必须将多余的外汇卖给指定银行。在结售汇制度里，央行是银行间市场的最大接盘者，最终通过结售汇来的资金都成了国家外汇储备。

不过，这种担心是多余的，早在2012年4月份，外管局就有表态，我国实行多年的强制结售汇制度已经退出历史舞台，企业和个人可自主保留外汇收入。在现实当中，不可能出现强制结汇的情况。这也体现了我们国家“藏汇于民”的意愿。从现在情况看，将大量美元现钞放在家里面，也并非是明智选择。

建议大家可以把身边的美元现钞去存银行或者购买银行理财产品，这样也可以获取一些收益。目前，很多银行两年期的美元存款利率只有0.8%，这个利率与同期的人民币存款利率相差甚远，目前很多人民币两年期存款利率达到3.3%-3.5%。当然，如果觉得美元存款利息较低，那可以购买一些美元理财产品，而美元理财产品在境内的一些外资银行也可以买到。

特别需要提醒的是，在现实生活中，我国外汇管理政策是居民每人每年有5万美元的结汇额度，一旦超过此限额，除非能提供有效的证明，否则是难以继续兑换美元。为此，很多人会借用亲朋友好友的身份证来兑换美元，突破兑换美元的额度上限。但是，这种方式是违规的的行为，一旦被发现，会被外汇管理局列入“关注”名单，甚至会涉嫌洗钱活动，后果还是很严重的。所以，个人结汇额度千万不要借给他人使用。

近期，随着人民币汇率贬值，美元指数高位震荡，很多人开始将人民币兑换成美元放在家里，希望通过强势美元，确保自己财产不受损失。但实际上，除非你有急切用汇需求，否则把人民币兑换成美元存在身边也没有必要。因为，即使把美元存入外资银行或者买入理财产品，收益率不会很高。而未来人民币汇率也不是单边下跌，将会在一个大箱体内，双向波动，所以盲目将财产都换成美元放在家里，也未必是明智的做法。

通常有出国需求的人，不免接触外汇兑换，但很多人除了要自己把人民币换成美元，还有请朋友帮助，以朋友的名义多换美元，那么他们换那么多美元到底要做什么呢？

首先，最多的情况是适当兑换一定金额的美元，避免汇率波动的风险！

其次，用于出国留学或旅游。如果家人有在国外留学的，那么一年的费用大致在10万美元以上，提前换好美元是非常必要的。值得注意的是，目前国内对于个人换汇是有限额的，个人每年不超过5万美金，这个一定要注意。

国内个人兑换美元手续简便，途径多样。例如线下可以去各大银行的柜台兑换，携带充足资金、身份证，可以直接换汇。若果兑换数额较少，之用于国外临时消费，也可以选择机场换汇，但是机场换汇是要收取手续费的，而且费用很高，具体收费标准也根据不同机场而定。线上也可以直接网银操作，几乎大行都支持在线兑换。

如果是出境游，一般5万美元的限额也足够了，如果有特殊需要，可以使用VISA卡，国外基本直接可以用，或者带本国货币，到国外再去兑换，也可以带旅行支票。尽可能选择正规的渠道兑换，以免遭受财产损失。

最后，基于货币风险，兴起海外置业。

从汇率的风险方面来讲，配置海外资产是非常可以的手段。对于有一定资金实力的人来说，兑换一定金额的美元，是抵御这种风险最好的、也是最常见的方式！基于货币风险的考虑，前几年，开始兴起海外置业潮，利用全球配置资产，极大地避免汇率波动的风险！通常国内资产都是以人民币计价的，无论是存款、房产、还是股权等。

无论大家出于什么原因换取美元，都应该走正规途径，切勿轻信其他途径。例如现在问题较多的朋友圈换汇，实属骗局。

据了解，私下换汇在“朋友”圈里并不罕见，通常都是熟人介绍，即便如此，这种做法也存在很大的法律和权益风险。私自换汇违反中国外汇管理规定，是违法行为。

此外，换汇的同时，还可能造成个人银行账户等信息被不法分子用来牟利，如果换汇涉及的资金来源非法，还有可能使自己卷入“洗钱”违法犯罪活动中，造成个人不良记录的同时，还有可能面临牢狱之灾。

除此之外，很多人在朋友圈经历换汇后，都被引诱“低价代购”，允诺以较低的价格代为购买各种商品或服务。但是在这背后，不免有利用盗刷他人信用卡实施犯罪行为而进行牟利的。如果为了贪图便宜而购买对方违法所得，将面临“财物两空”的尴尬境地。

所以，换汇务必通过正规、合法渠道，切勿因图小利而造成巨额损失！切勿轻信朋友圈的各种“优惠换汇”，毕竟天上没有掉馅饼的好事。

现在全球经济交融十分频繁，各国互相的经济往来也已经是常事。其实各国互相经济往来，是一件互利互惠的事情，不光可以分享各自的国家的物资，还可以同时进行文化交流，促进各国的成长。所以现在出国留学的人们也越来越多，用人民币兑换美元的人也就越来越多了。那么，每人每年兑换美元不超过5万，不够用怎么办？银行：试试这2种方法。

要想兑换美元，我们只能通过银行去兑换。无论是出国留学，还是出国旅游，都不可能直接使用人民币，而是要使用当地国家的货币。如今留学的人，旅游的人，最喜欢的还是去欧美国家，所以兑换的最多的还是美元，就算是汇款，也是要先兑换成美元，才能汇款出去。

一、银行是兑换美元唯一正规的渠道了，而且我们去兑换美元的银行，最好是一些比较大的银行，因为一些小网点或者是小支行，没有美金的储存金额。但是大网点是一定会有的，就是人会比较多，所以最好预约一下再过去。

现在根据《个人外汇管理办法实施细则》中规定，我们兑换美元是有额度的，每人每年是五万美元。并且，我们实际兑换的价格，可能不一定是我们在网上查的汇率。因为银行是不会按照网上查的汇率给我们卖美元的，毕竟它是个盈利机构。

二、我们去网点兑换美元，一定要带上身份证，如果我们想增加兑换的金额话，我们也可以申请增加兑换额度。超额的申请是要提供相关材料，如果没有材料的话，银行是不会给办理的，因为不知道你要用这么大额的美金做什么。

总之，虽然看起来银行给我们兑换的美金限额看起来很少，只有五万美金，但是合人民币是不少的，所以如果没有太高额的消费，五万美元是足够的。另外，你们在国外有足够的钱花吗？