2016理财平台

来源：金融界网站

近年来，互联网与金融的快速融合促进了金融创新，在缓解小微企业融资难、贷款难以及满足民间投资需求等方面发挥了积极作用。但也出现了一些问题和风险隐患，其中之一就是利用网络借贷信息中介平台名义开展非法集资等违法金融活动，严重威胁社会公众资金安全，侵害人民合法权益。结合近年一起假借网络借贷信息中介平台名义进行非法集资的案例，中国银保监会消费者权益保护局提醒社会公众：应注意防范假借金融创新名义进行的非法集资等金融犯罪活动侵害，充分知悉网络借贷等互联网金融业务风险，正确评估自身风险认知能力和风险承受能力。

【典型案例】浙江望洲集团有限公司（简称望洲集团）及其关联公司从事非法集资活动，截至2016年4月非法吸收公众存款共计64亿余元，未兑付资金共计26亿余元，涉及集资参与人13400余人，其中，通过线上渠道吸收公众存款11亿余元。2017年望洲集团实际控制人杨某等人因非法吸收公众存款罪被依法提起公诉，2018年杨某最终以非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑九年六个月，并处罚金人民币50万元，其余有关人员也被处以相应刑罚。本案追赃挽损工作仍在进行中。

据查，望洲集团通过线下和线上两个渠道开展非法吸收公众存款活动。在线下渠道，望洲集团自2013年9月起开始在线下进行非法吸收公众存款活动，其通过门店，采用发宣传单、办年会、发广告等方式宣传，理财客户通过签订债权转让协议或匹配望洲集团虚构的信贷客户借款需求进行投资，投资款被转至杨某个人名下账户，用于集团还本付息、生产经营等活动。在线上渠道，望洲集团假借开展网络借贷信息中介业务之名，未经依法批准归集不特定公众资金设立资金池，控制、支配资金。其操作手段有三：第一步是成立网络借贷信息中介公司。2014年望洲集团成立上海望洲财富投资管理有限公司（简称望洲财富）、望洲普惠投资管理有限公司（简称望洲普惠），以网络借贷信息中介的名义进行宣传。望洲普惠负责发展信贷客户（借款人），望洲财富负责发展不特定社会公众成为理财客户（出借人）。第二步是以保本高收益诱导公众出资。根据理财产品的不同期限约定7％－15％不等的年化利率募集资金，要求理财客户在第三方支付平台上开设虚拟账户并绑定银行账户，选定项目后将投资款转入虚拟账户进行投资，望洲集团、杨某及集团实际控制的担保公司为理财客户的债权提供担保。第三步是违法归集、控制、支配、使用资金。望洲集团可对虚拟账户内的资金进行调配，并将划拨出借资金和还本付息资金后的剩余资金转至杨某在第三方支付平台的托管账户，再转账至其个人银行账户，与线下资金混同，由望洲集团支配使用。最终望洲集团资金链断裂，无法按期兑付本息。

【案例分析】根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。网络借贷信息中介机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务；不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。

案例中，望洲集团及其关联公司假借网络借贷信息中介名义，通过虚构项目标的、非法归集客户资金设立资金池、提供假担保、承诺高收益等手段进行自融用于还本付息和其他生产经营活动，构成非法吸收公众存款，触碰非法集资底线，是以金融创新为名实施的金融违法犯罪活动，其行为也具有非法集资的共同特性。

一是非法性。望洲集团及其关联公司未经依法批准，向不特定社会公众吸收存款设立资金池，实际控制、支配、使用客户资金，用于还本付息和其他生产经营活动，超出了网络借贷信息中介的业务范围，属于变相非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，破坏国家金融管理制度。

二是公开性。望洲集团及其关联公司在线下采用发放宣传单/举办年会/发布广告等方式，在线上以网络借贷信息中介名义向社会公开宣传集资。

三是不特定性。望洲集团及其关联公司利用多种宣传手段非法向社会不特定公众广泛集资，涉及面广，给社会公众造成侵害较大。

四是利诱性。望洲集团及其关联公司违背金融投资规律，进行虚假宣传，向客户承诺高收益，约定7％－15％不等的年化利率募集资金，并通过虚构项目、担保等方式，利诱客户投入资金。

【风险提示】对非法集资等金融犯罪行为，国家坚决予以打击和取缔。中国银保监会消费者权益保护局提示社会公众，应注意防范以金融创新为名实施的金融违法犯罪活动侵害，在参与金融平台的融资、投资等业务时，应当树立金融投资风险责任意识，正确评估自身风险认知和风险承受能力。

一、注意防范以金融创新为名实施的非法集资等金融犯罪活动侵害。非法集资是国家坚决打击的金融犯罪行为。近年来，一些机构和平台打着网络借贷信息中介等金融创新旗号，或假借扶持中小微企业、养老服务、互联网新零售、政府和社会资本合作（PPP）之名，通过虚构项目标的、承诺高收益、设立资金池借新还旧等手段，进行自融或变相自融，形成庞氏骗局，触碰非法集资底线。社会公众应当树立科学理性金融投资消费观念，切勿只顾追求高收益就稀里糊涂投资了业务不懂、风险不明的项目，要了解投资是要承担风险的，保本不可能高收益。

二、了解网络借贷等互联网金融业务风险，树立投资风险意识。互联网金融是新生事物和新兴业态，其本质仍属于金融，遵循金融投资规律。社会公众在通过网络借贷信息中介机构等参与金融业务时，应当树立正确的投资风险意识，了解融资项目信贷风险，具有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。

三、正确评估自身风险认知和风险承受能力。公众要客观评价自身风险认知能力和风险承受能力，选择符合自身风险偏好的金融产品。切勿盲目追求高收益却忽视了高风险，跟风投资自己风险承受能力之外的金融产品；更不要一味追求担保或所谓“保本保息”销售承诺而不注重风险辨别，以免给不法分子留下可乘之机。

七月二十四日，海南省琼海市人民检察院公布不起诉决定书，显示琼海市男子陈某某因涉嫌组织、领导传销活动罪，犯罪事实不清，证据不足，决定不予起诉。那陈某某究竟从事什么传销活动呢？从决定书上的内容来看，该传销活动的运作模式与“MBI”传销模式完全相同。

" MBI"传销集团创始人

决定显示，马来西亚一个国际集团社交理财平台，以投资理财名义，要求参与者支付100美元至35000美元不等的入门费，购买平台发行的虚拟币，以获得加入资格，并获得平台网站的会员账号。

这个组织虽然宣称静态+动态，但就其制度设计而言，动态拉人头发展人员是其唯一吸收新资金的渠道。这个平台以广告奖金、娱乐奖金、游戏奖金等形式，以投资即有高回报、只涨不跌等宣传口号为诱饵，诱使参与者继续发展他人加入。

活动主办方承诺，只要参加者缴纳入会费用后，发展他人入会，即可获得高额“回报”或“奖励”。它被称为“发展下线”。下线也可以再发展下线，以此构成上下线的层级关系，形成传销的“人链”。

到了2016年初，王某某经潘某(在逃)介绍加入了这一理财业务，主要投资方式有8种：100、200、500、1000、2000、5000、15000、35000美元。

投资者可将帐户内的易物点挂在网站平台上排队销售，只有等到挂易物点的排队销售结束后，才可再次挂易物点排队销售，不能挂多次，且每一次挂易物点的销售次数取决于玩家的开户配套等级。

网站上挂着的易物点卖完之后，就按照用户挂着的易物点所设的比例兑换成积分。例如，投资人卖出1000个易物点，而用户卖出的比例是0.26，那么用户就可以获得260个积分，但是规则规定，260个积分中有55%被分配到玩家的积分账户，30%必须用于重新购买易物点，10%被平台抽走，剩下的5%用于充入投资人账户的 E积分，而只有55%可以兑换现金。

另一种是通过宣传投资人的方法来获取利润，每发展一个下线账户，将得到该开户金额的10%的推荐奖励，开户金额的10%将以回馈积分的形式发放给投资人的账户。也有账户平衡奖，领导奖等等。

加入该理财平台后，王某某首先在该平台上注册了一个理财账户，大约投资了60多万元。2016年初，王某某将王某直接推入该理财平台作为其下线，王某在该平台加入后，先后自己注册了36个账户进行投资。其后，王某又利用妻子、儿子、父亲、母亲的身份信息开设8个账户，并将他人购得的账户作为其直接或间接下线进行投资。

为了便于开展传销活动，王某某、王某成立了多个微信群，组织旅游等方式开展组织、领导传销活动，进行理财宣传和会员招募。

根据调查发现，从2016年初到现在，经过王某某、王某等人的不断发展，在琼海、万宁等地发展下线数百人，注册理财账户近数百个，涉案金额上千万元。

据陈某某及其妻子郑某某二人的账户资料显示，仅以陈某某名义注册的账户据统计就有93个下线，经调查，目前有36人已查明其真实身份，并制作了笔录或调取了账户资料，二人涉嫌组织、领导传销活动，涉案金额达801.02万元。

经琼海市公安局调查，王某某、王某、黄某某、郑某某、黎某某及陈某某涉嫌组织、领导传销活动罪，已移送琼海市检察院审查起诉。

经过琼海市人民检察院审查，一次退回补充侦查后，仍然认为琼海市公安局认定陈某某涉嫌组织、领导传销活动罪事实清楚，证据确实充分，不符合起诉条件，再次退回补充侦查没有必要。根据有关法律规定，决定不起诉陈某某。

涉非法集资近737亿元超“e租宝”，截至案发尚有25万余名投资人217亿元未兑付——“善林金融”案一度震惊业界，从2018年4月平台创始人周伯云自首投案后、警方开展调查，至今年7月24日，该案终于有了审判结果。

上海市第一中级人民法院官方微信显示：7月24日，公开宣判善林(上海)金融信息服务有限公司(以下简称“善林金融公司”)、被告人周伯云等12人集资诈骗一案，对善林金融公司以集资诈骗罪判处罚金15亿元(人民币，下同)；对周伯云、田景升以集资诈骗罪分别判处无期徒刑，并处罚金7000万元、800万元；对翟中奇等其余10名被告人以集资诈骗罪分别判处有期徒刑十五年至六年不等刑罚，并处250万元至50万元不等罚金。

25万投资人损失217亿元，创始人被判无期

7月24日，上海市第一中级人民法院(以下简称上海一中院)依法公开宣判被告单位善林(上海)金融信息服务有限公司(以下简称善林金融公司)、被告人周伯云等12人集资诈骗一案，判决如下：

1。对善林金融公司以集资诈骗罪判处罚金人民币15亿元(以下币种均为人民币)；

2。对周伯云、田景升(编者注：善林金融原执行总裁)以集资诈骗罪分别判处无期徒刑，并处罚金7000万元、800万元；

3。对翟中奇等其余10名被告人以集资诈骗罪分别判处有期徒刑十五年至六年不等刑罚，并处250万元至50万元不等罚金。

在线上线下发力的“善林金融”及其关联平台牵涉的投资人之多、涉及地域之广及涉及未兑付金额之多，刷新了多项记录，一度引发业内震惊。

此次上海一中院一审披露的细节也进一步证实：

29个地区设立千余家分公司及门店

经审理查明：2013年10月，被告人周伯云组建、设立被告单位善林金融公司，并实际控制“善林系”企业，陆续在全国29个省市开设千余家分支机构，并逐步设立“广群金融”“善林宝”“亿宝贷(幸福钱庄)”“善林财富”等网络借贷平台。

向62万余名投资人非法集资736.87亿元

为谋取非法利益，善林金融公司采用虚设债权、虚构借款人信息、虚假宣传等方式，承诺4.5%至18%的年化收益，通过债权转让等名义，向62万余名投资人非法募集资金共计736.87亿余元。

25万名受害人被实际经济损失217亿余元

上述非法集资钱款均被转入善林金融公司、周伯云实际控制的银行账户，567.59亿余元用于兑付前期投资人本息，34.63亿余元用于项目投资、收购公司股权、购买境外股票，35.39亿余元用于善林资产端线下、线上放贷，其余款项被用于支付公司运营费用、员工工资及佣金、关联公司往来款等。至案发，造成25万余名被害人实际经济损失共计217亿余元。

上海一中院认为：被告单位善林金融公司及被告人周伯云等12名单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为均已构成集资诈骗罪。善林金融公司、周伯云等人的非法集资行为给被害人造成了特别重大的经济损失，严重破坏了国家金融秩序，结合本案事实、性质、情节和社会危害程度，依法作出上述判决。

被告人家属、被害人代表等共计200余人旁听了一审宣判。本市司法机关将继续加强对涉案资产的追赃挽损工作。

此外，记者注意到，自去年以来，全国多地对善林金融分公司负责人进行了审判。

今年7月消息，湖北十堰市茅箭区法院依法审理的“善林金融”十堰分公司负责人柯某非法吸收公众存款案，一审判决被告人柯某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金5万元。后柯某提出上诉。日前，十堰市中级人民法院对该案作出维持原判的裁定。

今年7月消息，山西忻州市中级人民法院，忻府区人民法院依法审结“善林金融”忻州分公司负责人杜某非法吸收公众存款案，被告人杜某犯非法吸收公众存款罪，被判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金五万元，非法所得依法予以追缴，上缴国库。

2018年12月20日消息，善林(上海)金融服务有限公司南阳分公司负责人王某因犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。

近737亿！警方揭秘巨额非法集资四个套路

从2018年4月24日晚间，周伯云自首投案；到2019年善林金融案在上海一审公开开庭审理，历时近三年半，投资人等来了一审判决，接下来仍然是漫长等待追赃挽损。

法院通报信息显示，2013年10月，周伯云组建善林金融公司，并实际控制“善林系”企业，陆续在全国29个省市开设千余家分支机构，并逐步设立“广群金融”“善林宝”“亿宝贷(幸福钱庄)”“善林财富”等网络借贷平台。

从2013年10月平台创设到2018年4月崩盘，不过4年半的时间里，善林金融及旗下全国各地分公司向62万余名投资人非法募集资金736.87亿元。它是如何做到的？

券商中国记者注意到， 警方在调查揭秘了“善林金融”线下门店推销+线上互联网营销交易模式的巨额非法吸存的四个套路：

套路1。 在全国广设1000余家线下门店布局，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，支付员工高额工资和高额提成，大肆推销债权转让理财产品。

套路2。 推销高额收益做诱饵，套住投资人。线下向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品，允诺年化收益5.4%至15%不等，利诱投资人；互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，数款标的收益率10%以上，推出5000元奖励金等激励老用户带新、高返利。

套路3。做足包装宣传(高调做公益、获评多家机构奖项)，在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者信任。

套路4。借新还旧。善林金融对外宣称的投资项目并无盈利能力，通过借新还旧等方式偿还前期投资人到期本息。

彼时的网贷之家数据显示，善林财富主要是0~20万元的标的，投资周期以6个月及以上为主。在善林金融主要的线上平台“善林财富”上，投资了220万~440万元左右还都没收回的的“土豪用户”并不少，而其中的排名前十的用户有人在上面投资了约3000万元。

217亿元投资人募资款被肆意挥霍

除了募新还旧，以高额的利息回报不断拉人头，耗去了568亿元，其余非法集资的两百多亿元去了哪里？

围绕周伯云本人的层层股权关系图谱，显示其涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型的投资大局。

天眼查信息显示，周伯云还曾从事房地产开发，于2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%绝对控股。

此外，通过高通盛融财富投资集团有限公司投资控股企业31家，涉及房地产、汽车制造业等多项资金密集型的产业投资，有高通汽车有限公司(注册资本6亿，2018年2月9日注册成立)、安源客车(注册资本5.07亿、占比70%)等，而高通盛融投资集团又参股安源客车制造有限公司，安源客车又投资成立了黑龙江德善小贷公司等。

但投资项目成效几何？善林金融从2016年起多次对外宣称投资了贵州等西部地区的PPP项目，但却并未见后续投资进展；周伯云实控的房地产公司项目屡屡因房子未完成无法交房以及拖欠工程款等合同纠纷被诉，被质疑项目投资烂尾棘手。

在此前的警方通报中称，善林金融“吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用。”

这次的法院通报称，除了567.59亿元用于偿付利息，其他“34.63亿余元用于项目投资、收购公司股权、购买境外股票，35.39亿余元用于善林资产端线下、线上放贷，其余款项被用于支付公司运营费用、员工工资及佣金、关联公司往来款等。”

轻易募来的投资人百亿资金，毫无风险道德和制度约束，就这样被肆意挥霍了。

（文章来源：券商中国）

12月15日，2016年南都金砖奖全名单出炉，涉及银行业、信用卡、保险、财富管理机构（证券基金）、新金融、组织机构和财经自媒体等多个领域，菜鸟理财荣获“最佳财经类自媒体”奖。

南都“金砖奖”是由南方都市报推出的一项年度评比，从2012年开始，今年是第5届，参评机构来自国内金融领域的各个机构，旨在评出中国金融领域各个细分领域最具年度贡献价值的机构。

本届南都金砖奖评委会在给菜鸟理财颁发“最佳财经类自媒体”时认为：“有了财经类自媒体，财经新闻不再高高在上、晦涩难懂，该奖项表彰那些通过通俗、形象、实用的传播内容为投资者提供全方位服务的自媒体平台。”

菜鸟理财成立于2014年6月，目前是国内财经类新媒体理财垂直领域粉丝数量最大的第三方理财服务平台。已对超过3000款理财产品进行评测，为超过30万+人次的互联网理财用户提供了理财咨询服务。

菜鸟理财团队从成立之初开始，就以服务“理财小白”为宗旨，从理财科普、理财产品评测、理财咨询服务和投后跟踪四个理财核心节点，涉及理财前、理财中、理财后，为移动互联网用户提供具有投资理财价值的实用信息。

目前，菜鸟理财旗下拥有菜鸟理财官网（手机端和PC端）、APP和微信订阅号三大媒体平台矩阵。

其中日前新上线的APP，可为用户提供理财中的信息服务，用户只需要在下载APP之后，打开“我的”那里，点击“我的偏好”，选择自己平时最关心的理财标签，就可每天获得菜鸟理财精准推送的属于自己的理财服务信息。

同时，菜鸟理财通过大数据风控模型，搭建了最适合理财小白用户查询的产品库，用户下载菜鸟理财APP之后，打开里面的“查一查”，输入自己想要搜索的理财产品（平台）名称，便可获得最新的理财产品全方位信息。

比如P2P方面，用户输入某个平台的名称，便可获得关于菜鸟理财关于该平台的评测信息，包括平台背景、运营情况、可投性分析等信息，这部分信息采用通俗易懂的语言点评平台的基本面。

菜鸟理财团队透露，APP目前正在逐步迭代升级原有的功能，也会推出更多适合理财小白用户的实用性功能。

除荣膺本届南都金砖奖“最佳财经类自媒体”之外，菜鸟理财在2015年和2016年连续两年入围由国内权威新媒体研究机构新榜评选的“中国财经类新媒体50强”，并且入围界面新闻2015年“10大最受欢迎自媒体”。

又一个P2P平台倒下！这次还是一家宣称已启动赴美上市的。

非法募集近30亿元

7月21日晚间，深圳市公安局福田分局通报称，该分局接上级转办线索，于2020年6月1日对深圳大麦理财互联网金融服务有限公司(“大麦理财”平台)涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查，并持续加大案件侦办力度，全力做好追赃挽损工作，保护群众合法利益。

通报显示，警方于2020年7月17日依法对涉案公司负责人谷某广、刘某、担保方查某等3人采取刑事拘留强制措施，警方正全力收集其他涉案人员的犯罪证据，并依法持续开展打击。

根据通报，现初步查明，“大麦理财”平台自2014成立至今，累计向68266人非法募集29.84亿元人民币。警方现已依法调取475个账户流水，并聘请司法审计公司对涉案公司资金进行全面审计，追查资产去向。

警方告诫本案非法吸收公众存款行为人(包括股东、高管、业务员、业务辅助人员及其他为非法吸收公众存款提供帮助的人员)，限期在2020年9月30日前将在大麦理财或其关联企业服务期间收取的代理费、好处费、佣金、返点费及提成费用等非法所得退缴至大麦理财网贷平台专案回款账户。在公告限期内拒不退缴赃款的，公安机关将依法追究其相应法律责任。警方敦促本案相关借款人依法履行还款义务，及时归还借款本息，将相关款项归还至上述回款账户，并注明还款人姓名和用途。

此前宣称已启动赴美上市

大麦理财官网显示，该公司成立于2014年，是中国较早成立的网络借贷信息中介服务平台之一。该公司已先后获得具有国资背景的公司和上市公司背景的公司等战略投资，成为P2P行业第6家完成C轮融资的企业。2018年10月，大麦理财确定D轮融资并启动美股上市计划。

据媒体报道显示，2018年10月27日，大麦理财在深圳举行战略发布会，宣布确定D轮融资，投资方为黄山磐界投资中心；同时大麦理财还宣布正式启动纳斯达克上市计划。大麦理财CEO刘超、执行董事谷传广，D轮投资方黄山磐界投资中心、上市合作机构美国投行乔石资本、上市辅导机构艾瑞咨询管理有限公司的相关人员共同出席了发布会。

天眼查显示，该公司注册资本和实缴资本均为3000万元。法定代表人谷传广直接直接持股33.29%、深圳国投资本管理有限公司(以下简称“国投资本”)持股33.29%、深圳创新稳盈投资合伙企业持股20%、深圳市长城长富投资管理有限公司(以下简称“长城长富”)持股8.658%、四川升达林业产业股份有限公司(以下简称“升达林业”)持股4.7619%。谷传广的直接和间接合计持有公司43.29%的权益。刘超为该公司董事兼总经理。

根据大麦理财官网资料，相关投资方投资大麦理财的情况如下：

2015年8月，国投资本对大麦理财完成了A轮注资。大麦理财官网介绍称，国投资本是专门从事基金管理、风险投资、房地产金融、经济信息咨询服务等综合性投资业务的专业机构，对大麦理财仅为财务投资。

大麦理财官网显示，国投资本下属深圳国投商业保理是国内早期进入商业保理行业的企业之一，也是大麦理财关联方，曾推荐优质保理资产向大麦理财出借人借款。深圳国投供应链管理有限公司、河南国投供应链管理有限公司、深圳大卖车网络科技有限公司均为大麦理财关联方。

2015年11月，长城证券旗下的全资子公司长城长富对大麦理财完成了B轮注资。

2016年1月25日，升达林业对大麦理财完成了C轮注资。升达林业于2008年7月16日在深交所正式挂牌上市，该公司曾产生了中国第一块强化木地板，是强化木地板国家标准和强化木地板中国环境标志产品认证技术要求的主要协助起草单位。

天眼查显示，截至目前，升达林业共有6条历史失信被执行人信息，55条历史被执行人信息。该公司2018年度、2019年度及2020年第一季度的扣除非经常性损益后的净利润分别为-1.77亿元、-12.48亿元和-3096.43万元。

平台累计交易额49.7亿元

大麦理财平台运营数据显示，截至7月22日，大麦理财已运营5年285天。截至目前，平台累计交易额49.7亿元，累计出借人数和累计借贷人数分别为68333人和3396人，借贷待还余额2.75亿元，待兑付利息1331万元，逾期90天(含)以下金额(元)为1.13亿元，逾期90天以上金额8914万元。

2019年6月，大麦理财出现逾期。其官网上最后一期运营月报发布于2019年11月18日，同年12月22日，大麦理财发布良性退出公告。

2020年7月6日，大麦理财在官网发布了2020年6月良退工作情况公告。

（文章来源：中国基金报）

由中国财富传媒集团、中国证券报、新华网指导，金牛理财网主办的第五届“金牛财富管理论坛”暨2016年度“金牛理财产品”颁奖典礼于6月3日在京举行。本次评选涵盖了银行理财、券商资管、集合信托、金融机构等相关的奖项。诸多优秀平台、机构在辛勤耕耘一年后，抱得大奖而归。

网信理财荣获“2016年度最佳互联网金融平台”

网信理财首席战略官 李伟（左二）领奖

获奖机构过关斩将，特别是在监管力度持续加码以来，越来越多的投资者更加看重理财产品的安全性，也对理财产品的要求更高。

网信理财于2013年7月上线，伴随着国内互联网金融的发展，广大用户对于线上产品及服务的多样性、差异化、体验度要求持续提升。因此，确保投资用户的资金和信息安全就显得至关重要。网信理财首席战略官李伟在论坛期间接受中国财富网专访时表示，网信理财从产品合规性、合作企业资质、资金安全、信息安全等四方面为投资者提供安全保障。

首先，网信理财确保上线产品的合规性以及规范的产品开发论证流程；其次，选择优质的合作企业，网信理财独创了特色“1+N”产业链金融模式，为核心企业上下游产业链企业和员工提供金融服务；再次，网信理财严格按照监管要求进行资金存管，保证客户资金的安全性；最后，在信息安全方面，网信理财实行“7x24”小时系统安全性监控，数据在异地多重备份，在内部实行严格的数据访问权限，并早在2015年取得了“ISO 9001质量管理”与“ ISO27001信息安全管理”的双认证，网信技术安全系统也于今年通过了公安部的等级保护测评三级。

李伟介绍说，“网信作为金融科技开放平台，在为用户提供各类金融信息服务的同时，也正致力于为各类机构提供线上服务接口与技术支持，让各类金融及非金融机构能够在网信平台上为广大客户提供高效、安全、全面的产品及服务，实现互联网金融服务的共享模式。”

银监会原副主席蔡锷生称，获奖机构代表了行业的先进力量，榜样的作用是无穷的，未来要将金融服务做的更好，不仅帮助投资者增长财富，而且有助于投资者能够更好的认识金融，理解金融和经济的关系。

金牛理财产品评选迄今为止已经成功举办五届，业已成为金融理财界权威专业的行业评选。“金牛奖”系列评选包含互联网金融平台评选、上市公司评选、公募基金评选、私募基金评选、证券分析师评选、投资银行评选等，以坚持“公开、公平、公正、有公信力原则”享誉国内金融市场。

（综合新华网、中国证券网、中国财富网）

来源：AI财经社

文 | AI财经社 乔迟

编辑 | 鹿鸣

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7月17日，上海盐商集团因非法集资诈骗，被法院依法公开宣判。

据上海市第一中级人民法院发布消息，该院宣判被告单位上海盐商集团有限公司，被告人吴友建、孔祥国等7人集资诈骗一案，对盐商集团以集资诈骗罪判处罚金人民币7000万元；对吴友建以集资诈骗罪判处无期徒刑，并处罚金3000万元；对孔祥国等其余6名被告人以集资诈骗罪分别判处有期徒刑15年至5年不等刑罚，并处200万元至50万元不等罚金。

非法集资50亿余元挥霍

法院经审理查明，2012年3月起，吴友建成立盐商集团，并担任法定代表人，其后围绕盐商集团逐步组建“壹理财”、“旺财猫”、“壹盐双创”、“中金华泰”等融资平台，以及言禹金融信息服务（上海）有限公司（以下简称言禹公司）等放贷平台。

2014年9月至2018年6月，吴友建指使言禹公司提供虚假债权资料，由“壹理财”、“旺财猫”等融资平台包装成各种理财产品，连同“壹盐双创”平台虚构的投资项目、“中金华泰”平台虚构的应收账款、信成基金违规发行的基金产品等，采用投放广告、发放宣传单、冠名赛事等方式公开宣传，承诺高额回报，通过门店、互联网等途径非法集资共计50亿余元。

上述非法集资钱款均被转入盐商集团、吴友建实际控制的银行账户，除34亿余元被用于兑付前期投资人本息外，其余款项被用于支付公司运营支出、归还债务、个人消费、放贷及投资等。至案发，造成1.6万余名被害人实际经济损失共计16亿余元。

上海一中院认为，被告单位盐商集团及被告人吴友建等7名单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为均已构成集资诈骗罪。盐商集团、吴友建等人的非法集资行为给被害人造成了重大经济损失，严重破坏了国家金融秩序，结合本案事实、性质、情节和社会危害程度，依法作出上述判决。

从上海金融新星到集资诈骗

盐商集团的覆灭要从2014年的转型金融领域开始。

2014年，盐商集团推出金融业务，并打造盐商金融·“壹理财”作为旗下互联网金融信息服务平台，主营业务覆盖金融财富、产业园区、商业房产等众多领域。

据新民晚报报道，经过一年的酝酿，“壹理财”平台上线3个月，交易额即突破1000万元。2015年，盐商金融·“壹理财”先后成为上海金融信息行业协会首批会员及理事单位、上海市互联网金融行业协会首批会员单位，并获“最佳创新价值·潜质互联网金融平台”。

2015年，吴友建作为具有“互联网基因”特色的候选人，从25位金融界精英中脱颖而出，当选为2015“沪上金融创新人物”。可见当时的盐商集团着实在上海金融界占据一席之地。

早在2016年，华声晨报就揭露，盐商金融多家线下门店的理财产品涉嫌直接吸收公众资金，并有门店举行产品推广会，吸引中老年投资者。

但是，盐商集团的骗局一直持续到2018年，当年国内P2P平台接连发生爆雷，多位用户反映，盐商集团旗下的旺财猫与壹理财平台存管的资金未能按时进行兑付。

2018年6月28日，网络流传盐商集团董事长兼创始人吴友建被警方带走调查。2019年4月12日，公安部非法集资案件投资人信息登记平台公开披露117个因涉嫌非法吸收公众存款案件被登记调查的公司名单，其中包括上海盐商集团有限公司。

另据2019年10月的一审开庭透露的细节表明，截至2018年6月，盐商集团非法集资共计人民币50.37亿余元，上述钱款还用于购置车辆、租借豪华住宅等，至案发，造成实际经济损失共计人民币16.3亿余元。

冠群、信和、银谷、恒昌是业内知名的理财公司，因为总部都设在北京，也被称为京城四大线下理财。

这四家公司的共同点是：

1、在2011年后成立，对标宜信；

2、宣传推介上自称主营小额信用和抵押贷款；

3、在全国各地开设线下门店，规模均超百亿；

4、荣誉无数，有各种金融奖项和诚信证书；

5、尝试将资金端重心转到互联网，开设P2P平台。

理财公司依托门店进行地推，员工热忱亲切的态度，大幅超出银行存款的收益，面签纸质合同安全可考的感觉，都使得线下理财受到中老年人的偏爱，将风险产品当做了长期存款，老年人是线下理财最稳定的“基石”客户。

同时，线下理财产品投资周期较长，在发展扩张时期几乎没有资金净流出的压力。13-15年，P2P雷潮爆发的高峰阶段，线下理财市场整体受到的影响并不大，这让很多人产生了错觉：理财大公司更值得信赖，更适合重仓投资，安全性更高。

但实际上，大多数线下理财公司正是依靠不断扩张和膨胀来保证资金链的稳定，在这个过程中风险同样在积聚和加深。

最近几年，每年都有一家规模数十亿的财富公司爆掉，隐忧已经逐渐暴露，线下理财并没有多数人印象中的那么安全。

线下理财市场安逸局面彻底被打破是在去年。

18年国内外经济形势较差，高层重视前几年公私均大加杠杆的问题，重点防化金融风险，对线上线下理财公司的监管逐渐严格，财富公司的资金流入停滞，依靠借新还旧类似“庞氏”玩法的手段失效。

旌逸、善林、中融民信等百亿级别的财富公司接连爆雷，数十家中小理财公司跑的跑，倒的倒，线下理财市场一片狼藉。

风险集中爆发后人们才发现，线下理财公司的问题同样严重。资产质量差甚至大量造假，资金流向不透明，体量巨大涉及投资人众多，造成了更恶劣的社会影响。

京城四大在去年的行情中也受到了不小的冲击，纷纷曝出挤兑、逾期和退出延迟等负面。其中，冠群挣扎半年求生无望，信和兑付停滞强制续投，于今年双双被立案。剩下的银谷和恒昌日子也不好过，一个无法正常退出遮遮掩掩，一个被地方部门点名提示风险。

冠群驰骋涉嫌诈骗被立案

冠群驰骋自去年9月以来就陷入了展期危机，兑付进度极为缓慢，拖延数月迟迟未好转，还给出了清盘的方案。

在被投资人轮番报案后，今年初冠群被立案侦察，成为了京城四大中第一个彻底爆掉的平台。

2016年至2018年期间，冠群就因为虚假宣传等问题多次受到行政处罚，并多次被媒体质疑存在资金池等违规现象，去年还曝出多家分公司被地方部门取缔，更是给平台造成了巨大的负面影响。

冠群线下产品发生逾期问题，资金共通的线上平台冠e通也受到了影响，回款时间逐渐变长。与线下投资人私下签订的展期协议书被曝光后，冠e通发生了挤兑。虽然平台给出了各种大额红包和加息券，试图稳住投资人，但最后还是回天乏力。

信和财富被经侦突袭并查封

5月30日，信和财富旗下平台信和大金融和金信网被经侦突袭并查封，这个消息瞬间传遍金融圈。

很多围观群众对于如此大体量平台突然被查封表现的很是震惊，但一些长期关注该平台的投资人对这个结果已有预料。

信和财富的理财端在2016年的时候就已经产生了严重的逾期，线下口碑崩坏，产品几乎卖不动，从延迟3个月一直拖到无法兑付强制续投。

信和财富使用了保证线上平台资金回款的方案。在线下负面传播的时候，线上两个平台都可以在规则时间内回款和提现到账，同时大搞推广活动，规模反而不断增加。这种线上线下完全分离的现象在投资理财界也算得上是一种奇观了。

可惜好景不长，信和财富线下的逾期问题还没能解决，P2P雷潮开始，线上平台资金流出，压力骤增，从去年下半年只回款不提现，一直暗雷至今，最后被一窝端掉。

银谷在线数月无法正常退出

银谷在线是银谷财富开设的线上平台。在银谷发展规划中，会逐步转型为线上理财平台，要求各门店业务员指导协助线下投资人注册平台账号充值投资，把投资人先“迁移”到网上。因此，银谷在线的投资人数和交易量曾在一个阶段内剧增。

行业雷潮期间，银谷在线受到了严重影响，线下分公司被各种驱赶和预警，线上资金持续流出，放款缺口不断增大，借款审核通过3个月也没有下款。

在资金流出严重加上负面言论不断的情况下，平台从去年9月份开始出现逾期、无法正常回款等现象，一直到现在都没有恢复正常。

虽然平台仍在坚持运营，但是大部分投资人因为长时间无法正常退出，对平台已经失去了最初的信心和耐心，呼吁报警维权的声音更是不断。

平台除了无限拖延之外，也没有任何实际的方案来解决目前退出难的问题，很多投资人甚至做好了最坏的打算，就等平台最后的一纸公告。

恒昌被地方部门频繁点名

恒昌是目前京城四大线下中唯一提现正常的平台了，但受整体行情影响，平台日子也并不好过。去年下半年资金最紧张时，恒昌的放款缺口也一度接近3个月。

今年年后，恒昌等多家平台被多个地方部门列入了非法集资风险提示名单中，顶着这样的头衔，让平台在宣传和推广中举步维艰，很多新投资人更是会抱有怀疑的态度。

恒昌在合规化的道路上障碍重重，目前恒昌旗下还有恒易融、恒慧融、多乐融三家线上P2P平台，资金资产纠缠复杂。而在备案要求中，一个法人旗下只有一家P2P平台能通过备案，因此恒昌将会面临内部整合的难题。

线下理财市场现状堪忧

2018年至今，线下理财公司不论规模和品牌度纷纷出现问题，爆雷不断，线下理财市场从以前的稳定繁荣跌落到人见人弃口碑尽失的境地。

造成这种局面的根本原因是过去十几年理财行业监管缺失，门槛极低，大量从上至下都缺乏业务经验的公司只依靠理财端的营销手段就可以迅速做大规模。

线下贷款风控有两个环节，门店审核和总部审核，门店又分为电审和面审两个步骤。

进件数量和质量主要依靠门店业务人员的能力，但实际上财富公司在招聘贷款业务员时，很少要求专业能力，而是看营销经验。

员工的能力与素质参差不齐，很多员工为了完成考核要求和提成，对借款人的还款能力完全不做调查，部分员工还会指导借款人伪造申请材料，这也成了行业的潜规则。同时，总部缺乏专业团队管理和打造风控系统，为了冲刺规模甚至主动放松风控，默认了分公司的这种行为。

这就使得各财富公司长时期内资产质量差，逾期坏账高，而作为信用贷款又缺少有效的处置手段，各公司都积累了巨量的陈年旧账。

环境好时可以用逾期资产继续发产品，环境差的时候，难以借新还旧，巨大的窟窿就会暴露出来。

上面说的是“有心思”做业务的平台，事实上，线下理财公司“心怀不轨”的占据了大多数。

假标、自融、庞氏，这三个词同样适用于线下财富公司。

低门槛，不需要专业能力。大爷大妈好忽悠，吸金快。理财市场混入了大量没有实际业务，自融甚至纯粹诈骗的空壳公司。无需控制成本的宣传和包装更加华丽精细，让投资人很难区分。

去年善林金融被查封时，好事者将其划为理财“四小龙”，实际上善林是从线上P2P转为线下财富公司的“逆向行驶”，自P2P平台就是完全的自融性质，线下财富公司更是单有理财端，资金全部流向了集团的房地产项目，与其他做小贷业务的平台无法相提并论。

这些问题平台在洗牌中优先倒闭，让线下投资人产生了羊群效应，不管其他平台是否有类似问题，先退出观望再说，所以挤兑无休止的一轮接一轮，让有正常业务的平台也难以招架。

财富公司依靠对出售产品的高提成促进员工的工作效率，面向对风险完全不了解的高龄群体，在过去十几年间极其有效。但是这一套路已经被不断曝光和警示，“傻子”的资金不再流入，窟窿的显露只是早晚问题。

线下理财市场的大洗牌还将继续，投资人要密切关注自己投资平台的实际运营情况，如果发现有业务造假、提现延迟、法人失联等负面，就需要提高警惕，迅速做出抉择。

有明显问题的平台更是不能轻易碰触，面对大幅加息等各种钓鱼手段时，要擦亮双眼，谨慎选择。

本报记者 李冰

近日，深圳市公安局福田分局（下称：警方）发布大麦理财、三农金服、绿化贷、融易投等平台的案情通报。

其中“大麦理财”平台的案情通报，备受外界关注。

警方通报称，已于2020年6月1日对深圳大麦理财互联网金融服务有限公司（“大麦理财”平台）涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。

零壹研究院院长于百程对《证券日报》记者表示，“在刚举行的银保监会2020年年中工作座谈会中，要求确保如期完成网贷风险专项整治，实现风险出清，网贷行业转型和清退进入最后的攻坚阶段。在最后关头平台立案，多数表象原因是无法良性退出，实现兑付，后续被立案的情况依然会有发生。”

苏宁金融研究院高级研究员黄大智对《证券日报》记者指出，“从网贷平台的出路来看，主要有转型助贷，或持牌小贷、消金牌照等方向。但实际情况中，限于网贷平台的资金、技术、股东实力等情况，转型之路仍然困难重重。”

资料显示，深圳大麦理财互联网金融服务有限公司（下称大麦理财）成立于2014年，是中国较早成立的网络借贷信息中介服务平台之一。并于2017年6月上线银行资金存管。

值得注意的是，大麦理财是P2P行业为数不多完成完成C轮融资的网贷机构，并先后获得长城长富（国资背景）和升达林业（上市公司背景）等战略投资。与2018年10月，大麦理财确定D轮融资并启动美股上市计划。

根据通报，深圳是公安局福田分局接上级专办线索，已于2020年7月17日依法对涉案公司负责人谷某广、刘某、担保方查某等3人采取刑事拘留强制措施，警方正全力收集其他涉案人员的犯罪证据，并依法持续开展打击，并已依法调取475个账户流水，并聘请司法审计公司对涉案公司资金进行全面审计，追查资产去向。

警方通报显示，初步查明，“大麦理财”平台成立至今，累计向68266人非法募集29.84亿元。

同时，警方要求本案非法吸收公众存款行为人（包括股东、高管、业务员、业务辅助人员）及其他为非法吸收公众存款提供帮助的人员，限期将其在大麦理财或其关联企业服务期间收取的代理费、好处费、佣金、返点费及提成费用等非法所得退缴至专案回款账户。

警方强调，在本公告限期内拒不退缴赃款的，公安机关将依法追究其相应法律责任。警方敦促本案相关借款人依法履行还款义务，及时归还借款本息，将相关款项归还至相关回款账户，并注明还款人姓名和用途。

值得一提的是，大麦理财先后获得长城长富和升达林业等战略投资资料显示，长城证券旗下全资子公司长城长富。根据其官网公开信息显示，2015年11月，长城证券旗下全资子公司长城长富对大麦理财完成了B轮注资；2016年1月获得上市公司升达林业C轮注资。

而据其官方数据显示，大麦理财平台运营数据显示，截至7月21日，平台累积出借金额49.7亿元，借贷待还余额2.75亿元。

于百程表示，“目前，大型网贷机构的清退工作多数仍在进行中，存量越大往往意味着坏账规模较大，问题也比较多，因此良性退出并不容易。股东和平台的实力、资产质量、合规程度以及监管方的态度、新业务开展情况等，都将影响平台的退出进程。”他同时强调，只有业内相对优质的公司，才能实现转型，比如转型助贷等方案，以延续近年来积累下来的网络借贷业务能力和用户。但涉嫌犯罪的平台则肯定不存在清退和转型的机会，要依法处理。”

（编辑 沈明）

如今网络信息发达，很多公司都推出了p2p类的理财平台，不过一直就有很多平台相继被”暴雷“，涉及金额都是几十亿甚至几百亿，而且身后都是数以万计的受害人，很多都投诉无门，只能”讨伐“当初的明星代言人。

“中晋系”包括上海中晋基复投资合伙企业（有限合伙）（下称“中晋基复”）、中晋基卿、中晋基凝、中晋基茂、中晋基瑜、中晋基彤、中晋基漾、中晋基壤、中晋基晶、中晋太尚、中晋财赢、中晋嘉歆、中晋彩祥、中晋国琦、中晋国端、中晋国尚、中晋诺太、中晋庆霖、中晋盛开、中晋凯同、中晋泰欣、中晋泰町、中晋佳洪等共有82家之多。

2016年“中晋系”多家公司累计向2.5万名投资者非法吸收存款近399亿元。截至案发时，未兑付金额达52亿元，涉及投资者1.28万余名。

而”九球天后“潘晓婷就是其代言人，“中晋系”投资理财产品爆雷后，不少投资人自称是看了潘晓婷的代言广告才进行了投资，更有一些投资人齐聚在潘晓婷撞球馆前要求赔偿。一时间，维权矛头直指其代言明星潘晓婷。其中就有人赵某将潘晓婷告上法庭，要求其赔偿。

近日，上海市第二中级人民法院判定，一些受害人提供的证据，难以直接认定潘晓婷对涉案广告为虚假广告存在明知或应知的情况，也没有证据证明潘晓婷牵涉在集资诈骗罪中。故未支持“中晋系”集资诈骗案中一位受害人的赔偿请求。

最后还是希望大家能理性理财，多去那些靠谱的理财机构，千万不要轻易相信p2p理财平台的一些宣传，否则最后吃亏的是自己。对此，你怎么看，欢迎留言评论。