一年定期存款利率多少

银行的利率所指的都为年利率，因此百分之四点二就是年化利率4.2%，那么1万元存1年的利息为：10000元*4.2%=420元。

一年期4.2%的利率存在吗？

目前国内大部分银行一年期的存款利率基本为1.95%，即使是大额存单，也不会超过2.25%，4.2%较大部分银行的一年期的存款利率基本已经翻了一倍，甚至超过了不少银行三年期及五年期的存款利率了，那么这4.2%还是存款吗？会不会是理财、保险或者其他的暗坑？

如果说是三年期4.2%我一点都不惊讶，大银行的大额存单或者小银行的三五年期基本都能做到；但是看到一年期4.2%的时候，我第一反映是欺诈，第二反映是存款变理财或者存款变保险，因为这个利率在20年前或许平平无奇，但是在今天，这个利率可以用罕见二字来形容。

不过在查阅了相关资料之后，年化4.2%的一年期存款利率确实是可能存在的，如下图1所示，某民营银行1个月的储蓄存款，存满一个月利率为4.15%；图二中的某村镇银行，1万元起存的1年期的利率为4.1%，既然4.1%和4.15%都存在了，那么4.2%如果说存在也就不足为奇了。

注意事项

虽然说一年期4.2%有可能存在，但是这个利率毕竟不同寻常，所以在办理完定期后，一定要卡、存单或者存折上是否写明定期存款，同时为了预防遇到假存单/存折事件，在办理完业务后可以到该银行的其他几个网点进行交叉验证。

总结

一年期的4.2%的利率有点高，但它并非不可能存在，因为揽储利率高，可以以更高的利率放贷出去，银行并不会亏。举个最简单的例子，目前银行的信用贷款利率普通都在8%-12%，如果是信用卡直接取现的利率更是高达18.25%，4.2%即使加上一个点的运营成本，银行仍然不会亏损，所以说4.2%是完全有可能存在的。但是也要注意是否被买成保险或者理财产品，虽然一年期的存款利率4.2%有存在的可能，但是毕竟很少，更多的是理财产品才能达到那么高的收益。

如果是在安全性有保障的情况下，一年定期存款利率4%是相当划算，因为这个收益水平已经超过了绝大多数银行一年定期存款利率。央行一年定期基准利率是1.75%，国有银行和一些股份制商业银行一年定期的执行利率一般不会超过2.25%，更不用说4%那么高的水准，4%的收益率跟国有银行三年期大额存单的收益差不多。

由于近两年网络理财爆雷的平台太多了，还有个别银行出现假存款的现象，大家的防备心理也比之前高了，看到这么高的存款利率首先就是质疑是不是真的。可以说有这个想法和疑问是好的，现在赚钱不容易，谁也不想手里的存款付之东流。如果在2015年这个情况想都不用想，肯定是假的，但是2015年之后央行全面放开存款利率，各家银行为了揽储需求都会根据实际情况设定存款利率。

一年定期存款利率不管是在国有银行或者是农信社都算是有一点偏高，但是也并非不可能，特别是在年中、年末、季度等各种考核的关键时点，为了完成考核任何，银行都会适时地推出一些高利率的存款产品，如下图就是去年某信用社2019年开门红存款产品，从图中我们能看到，一年定期存款利率高达4.1%，而且起存金额才只需要1万元，15个月的存款利率更是高达4.2%，这在国有银行里是想都不敢想的，但是在一些地方农信社和村镇银行却能够出现。

当然这么高的存款利率不可能是长期都有的，这只是针对某一阶段银行为了揽储需求而适时推出来的产品，如果刚好碰到那么只能说你运气好，过了这个村就没有这个店了，当然为了安全起见存款之前我们还是先要了解清楚是不是真的是银行推出来的产品。

一年定期利率4%，要5万起存，这种存款在一些地方银行又被称之为“大额存款”，他不同于大额存单，大额存单起存标准至少要20万，而且大额存单并不是所有银行都有资质发行的。由于地方银行的实力较弱，为了增加竞争力，推出这种产品也是比较正常的。而我们都知道银行是靠息差赚钱的，在给这么高的存款利率情况下，那么相应的它贷出去的利率也会更高，这也是为什么国有银行的贷款利率整体上会比地方银行来得低，就是因为揽储成本比地方银行低。

其实5万起存，一年定期存款利率4%也并不是最高的，当前存款利率最高的是在民营银行，5年定期存款利率普遍能达到5%以上，所以一年定期存款利率4%对于农信社来讲属于是正常水平，只是可能不常有，不能长期出售而已。

综上所述，如果确定是真正存款的情况下，那么一年定期存款利率4%，5万起存是相当划算的，手里如果有5万的话，那么直接存，因为这不是经常能碰到的事。

把钱存银行在安全性有保障的情况下，都希望利息能多拿一点，而在本金不变的情况下，想要多拿利息，最主要的就是存款利率要够高。那么一年定期存款利率3.5%，在当前是什么水平呢？够不够高呢？

3.5%存款利率什么水平

当前央行一年期基准利率是1.75%，两年期基准利率是2.25%，三年期基准利率是2.75%，三年期的基准利率都还远远低于3.5%，所以如果跟央行的基准利率对比的话，那么这个利率水平是偏高的。

但是2015年后央行全面放开存款利率限制之后，每一家银行都可以自行设定存款利率，一般国有银行定期存款利率都会在基准利率基础上上浮20%-30%，一年期存款利率能达到1.95%左右，2年期存款利率能达到2.75%左右，3年期能达到3.5%左右，也就是说只有国有银行的三年期存款利率才能达到3.5%，从这也能看出一年期存款利率3.5%在当前已经算是高利率。

而随着央行近几年连续多次降准，让国有银行的资金不再那么短缺，所以今年国有银行的存款利率还有所下调。以某国有银行为例，之前三年期大额存单利率能达到4.125%，4月份之后降到了3.79%，三年定期存款利率由之前的3.5%降到了3.3%，所以当前能碰到一年定期存款利率3.5%已经算是很高了。

安全吗

高息揽储的骗局经常发生，所以现在储户存钱首先考虑的是安全性，一年定期存款利率3.5%虽然在国有银行不可能出现，但是在一些地方性银行和民营银行是完全有可能出现的。如下图所示，某信用社2019年开门红一年定期存款利率高达4.1%，远远高于一年定期存款利率3.5%。

这些中小银行之所以会给那么高的存款利率也是有原因的，由于实力和知名度比国有国有银行差，揽储困难，压力很大，所以为了增加揽储竞争力，这些中小银行只能提高存款利率来吸储，特别在一些重要的节点，比如年末、年中、季末、春节等，为了应对央行的考核，给出的存款利率会更高，所以一年定期存款利率3.5%在这些银行出现是很正常的。

当然如果不是在特殊节点，为了增加揽储，这些银行给出高存款利率的同时也会对存款金额会有所限制，比如5万或者10万，所以一年定期存款利率3.5%，5万起存，在这些银行是经常会出现的。

综上所述，从国际经济发展的趋势来看，未来美联储可能还会继续降息，而我国在多次降准之后，也可能跟着降息，未来银行的存款利率可能会越来越低，所以现在碰到这么高的存款利率，如果有钱的话，可以提前锁定这么高的利率。当然我们也要注意避免出现存单变保单的情况，总得来说，如果确定是存款产品，那么现在存是很划算的。

现在大家的理财知识越来越丰富，存钱理财开始懂得进行对比各种存款产品或者理财产品的优缺点。特别是2013年余额宝等互联网理财的横空出世，更是让大家知道了理财的重要性，以往傻傻的把钱存银行已经成了过去式。这也让银行的揽储压力越来越大，为了跟互联网理财竞争，2015年央行全面放开存款利率，银行也顺势推出了各种高息的存款和理财产品，扳回了一局，很多人又开始把钱存进银行。

但是即使央行全面放开存款利率，大部分银行一年定期存款利率也只有2%左右，国有四大行一年期只有1.95%，远远低于一年定期3%，那么一年定期存款利率3%正常吗？虽然一年定期存款利率已经远远超过了央行基准利率，但在现实中其实是比较常见，能达到一年定期3%存款利率一般都是在地方中小银行，也就是农信社、村镇银行或者农商行，这些银行实力不如国有银行，为了揽储，只能适当提高存款利率。

特别是在一些特殊时间段，为了完全任何指标，存款利率更高。比如下图是2019年某信用社的开门红产品，为了揽储，1年定期存款利率高达4.1%，并且只需要1万就可以存，这个存款利率正常情况下，在银行是碰不到的，但是在一些时间点，信用社和农商行就可能达到这么高的水平，所以一年定期存款利率3%是很正常的。

最主要的是要求10万起存，10万在现在已经算是一笔很大的存款了，这些信用社和农商行由于实力和资质有限，很多是没有办法推出大额存单的，为了跟国有银行竞争，所以这些中小银行就推出了大额存款，当然每家银行对于大额存款的要求都不一样，有的是5万，有的是10万。

10万起存，年利率3%在这些中小银行来看就不算高，甚至有点偏低了，所以如果从收益率上来看的话，那么这笔存款是比较靠谱的，并没有太夸张。在确定是存款的情况下，那么是可以存的，也是比较划算的，只要是存款那么安全性也没有什么好担心的，信用社和农商行对于存款也是50万以内保本保息，受存款保险条例保障。

如果你是属于不能承受任何风险的人，那么一年期存款利率3%，在现有的存款市场里已经算是高水准了，只要不超过50万你能存多少就存多少，提前锁定高额收益，因为你不知道哪天央行就要降息或者又要降准，那么银行的存款利率又会跟着降低，可能在过几年就看不到这么高利率的存款产品了。当然了一切的前提就是要确认是存款，毕竟存款变保险的事情在银行也是时有发生。

进入2020年以来，央行已经进行了几次降准，可以说国内现在的金融市场资金量属于非常充足的时候，从这几个月银行给出的利率就可以看出，有的银行已经开始下调部分产品的利率了，比如工商银行官方网站上三年期大额存单以前利率为4.125%，现在已经降至3.795%了，所以按标题所述的，一年期定期存款利率3.8%的话，这已经算是非常高的利率水平了，所以说该存款存的话肯定是值得存的。

有的人会考虑，5万元存一年，利息达到了1900元，这会不会是“假存款”？

从2015年开始，我国开始实行利率市场化，所有的商业银行和农村金融机构都可以对本银行中的利率进行自主调整，这也是为了避免很多人都把存款存到国有银行，从而导致小银行拉不到存款，拉不到存款自然就没有钱赚，银行没有利润自然而言就容易倒闭。

小编觉得，一年期定期存款利率达到3.8%的产品在国内还是有的，不过发行这种产品的银行一般都是一些规模较小的银行，因为小银行揽储压力大，提高利率揽储也成为了他们唯一的出路，不然同样的利率谁会选择去存小银行，是你的话，你会吗？显然是不会的。

小银行发行的这种产品也不是随时都可以存的，该产品应该就是“大额存款”，相比于“大额存单”而言，这种产品存款门槛都是由银行自主设定的，不过5万元的门槛还是比较少见的，很多银行都将门槛设为10万元左右，所以说一年期利率3.8%的产品还是挺靠谱的，只是说不容易遇到，不过存款时也要注意，不要觉得利率高就掉以轻心，面对高收益产品反而更要倍加小心，而且一定要注意，存入以后要签好几次名字的时候，更要认真审核下，避免“存单变保单”。

为什么说5万元存一年，利息1900元，这种产品很划算呢？

小编说几个数据你可能就了解这种产品的好处了。国有银行一年期定期存款的利率为1.75%，存5万元的话一年利息为875元；国有银行一年期大额存单起存门槛20万，利率仅为2.25%，20万存一年的话利息仅为4500元，按比例计算的话5万存一年也就是1125元，而众所周知，大额存单的利率在同等存款中已经属于较高的利率水平了，但与标题所述的年利率3.8%还存在很大的差距，所以说这种产品还是很划算的。

不过这种“大额存款”也有一个缺点，那就是他的发行时间和发行期限都不固定，一般这种产品出现的时间都在年末、春节期间、年中这些银行揽储压力比较大的时候，而且最主要一点就是并不是每个小银行都会发行这种存款，所以说想要购买这种产品也需要很大的运气，并不是你想存就能遇到的。

总结

央行降准，银行系统资金量充足，对于存款的需求普遍降低，这对于储户来说可不是好消息，毕竟谁去存款的时候都想要高利率，高利率代表的就是高收益，鉴于现在这种情况，储户可以有两种选择，一种是牺牲资金流动性，选择存期较长的产品，提前锁定高收益；第二种就是寻找如标题所述的这种短期存款，半年期的或者一年期的这种，虽然利率也并不一定有这么高，但可以伺机而动，一旦遇到高利率产品可以择机存入。

国内各大银行存款利率高低与波动都会影响客户办理存款业务，通常多数存款人对于存款利率较高的银行印象深刻，并且在办理存款前也会将其列为首选，只因存款到期后能获取到相对较高的收益。反之，对于存款利率较低，或者在央行基准利率上浮较小的银行并不太感兴趣，总之，面对存款利率高低不同的银行，客户的出现反应差距也是较为明显，那么，国内各大银行中存款利率最低为多少？一年期存款利率1.75%偏低吗？

其实，虽然多数储户追求较高的存款利率以获取高收益，但要必须接受的事实是银行业内存在存款利率相对较低的银行，并且属于垫底的。而对于国内各大银行存款利率较为熟悉的储户而言，提到存款利率相对较低银行，基本上国有银行能够排在前几位，因为规模以及其他各方面的因素，从而使得部分国有银行存款利率普遍低于其他类型的银行，并且在央行基准利率上上浮的空间较为有限，因为三个月到五年期存款利率上浮20%左右，相对应存款利率为1.35%到2.75%。

而从国内各大银行的存款利率可知，无论活期、定期以及大额存单业务等，在存款利率方面基本上稍微高于国有银行，或者存款利率跟国有银行保持一致。由此说明，国有银行的存款利率在央行基准利率上上浮空间最小，因此，在国内各大银行中活期存款利率最低为0.3%，一年定期存款利率最低为1.75%，而并非三个月定期存款利率1.35%，因为三个定期存款利率在基准利率上上浮22%左右，而一年定期利率仅上浮17%左右。总之，因为存款业务的类型不同，所以，最低存款利率也不一样，而当存款利率最低时储户将资金存入到最后拿到的收益也相对最低，只因存款利率高低与收益成正比的。

其次，根据国内各大银行的存款利率，当一年期存款利率1.75%时确实属于偏低，因为该存款利率仅在央行基准上上浮17%左右，确切来说上浮空间不足20%，而国内各大银行一年存款利率基本上高于1.75%或处于1.75%，尤其多数民营银行、地方性银行以及城商行等一年定期存款利率均高于1.75%，并且能够在央行基准利率的基础上上浮30%左右，而相对应存款为1.95%甚至为2.10%，所以，在国内各大银行中活期存款利率最低0.3%，定期存款利率最低为一年1.75%，而一年存款利率1.75%在银行业内属于偏低并且垫底的。

国内众多银行当中， 一年定期存款利率1.95%的银行较多，但在收益率方面却不是最高的，因为部分农信社以及乡镇银行一年存款利率能达到3%左右，而当储户将10万存入其中时一年产生的收益有3000元，当然，部分储户因为居住区域的限制，因此，无法在存款利率较高的银行办理业务，从而只能将5万或10万资金存入某些一年定期存款利率较低的银行，那么，假如将5万存银行办理一年定期存款，按照1.95%计息，两年后有多少收益呢？

首先，在储户办理一年定期存款的情况下，不可能按照两年期计算收益，除非储户存款到期后忘记取出，银行系统自动转存一年或按照活期利率计息，所以，在这种情况下，两年后存款到期时储户才能够获取到相对应的收益。

其次，将5万存银行办理一年定期存款，按照1.95%计息，那么一年后产生975元的收益，而如果两年后支出，分为两种不同的情况，一种是银行存款到期后储户没有及时取出，银行系统自动转存一年，依然按照1.95%计息，那么两年后产生的收益有1950元；而另一种情况则是定期存款一年到期后，储户忘记支出，因此按照活期利率计息，并且存款期限为一年，那么两年后产生的收益为5万*1.95%+5万*0.35%=1150元，显然存款到期后忘记取走并按照活期计息最后产生的收益较低，同时在收益方面比不上银行自动转存。

当然，在一般情况下，多数储户办理一年定期存款后，基本上存款到期均会取出，否则可能会办理两年或三年定期存款，而办理一年定期的主要原因跟资金周转期限有关，类似的现象在银行业内较为常见，部分储户将几万暂时不用闲置资金办理一年到两年定期存款，存款到期后及时连本带息取出，然后将资金使用到需要的地方。

总之，在银行业内，一年定期按照1.95%计息现象颇多，而储户将5万存银行一年后取出产生的收益有975元，反之，存款到期后因为某些因素忘记取出，假如两年后取出产生的的收益有1150元或1950元，而收益率的差距主要在定期与活期存款。

在生活当中，每家银行存款利率均存在细微的差别，并且在央行基准利率上上浮的点数是不相同的，而央行一年基准利率为1.5%，两年基准利率为2.1%以及三年基准利率为2.75%几乎不会发生变化，然后各大银行存款利率按照基准利率上下浮动。通常大型国有银行存款利率上浮百分比较为有限，而民营银行、农商行以及地方性银行等中小银行存款利率上浮百分比能达到30%到50%左右，其中甚至极个别银行存款利率上浮60%到70%。与此同时，多数储户在办理存款业务前，均会先看一年定期存款利率高低，然后跟其他存款期限利率进行对比。那么，在银行业内，较为常见的一年定期存款利率分别有哪些呢？

其实，在银行业内较为常见的一年定期存款利率多数储户均会立马能够说出来，并且因为银行属性以及其他方面的差距较为突出，因此，在存款期限相同的情况下，存款利率相差0.05%到0.25%的现象还是比较常见的，因为对于多数储户而言，最为常见的一年定期存款利率肯定是1.75%，代表银行有中国银行、中国农业银行等，并且在基准利率上只上浮20%左右；还有部分常见的民营银行一年定期存款利率为1.95%，这是在基准利率上浮30%的结果，另外，还有个别地方性银行一年期利率上浮2.1%左右，当然，虽说部分农村信用社一年定期存款利为3.3%却并不常见。

其次，一年定期存款利率因为期限方面相对较少，因此，多数银行的利率通常不会在央行基准利率上浮太高，而较为常见上浮空间为20%到40%左右，其中约50%到60%的银行一年定期存款利率上浮百分比集中在20%到30%，相对应存款利率为1.75%-1.95%，通常一年定期存款利率超过1.95%已经能够算较高水平，多数银行是无法达到的。

由此可见，其实在银行业内，较为常见的一年定期存款利率并不多，它们分别有1.75%、1.95%以及2.1%，当然，除此之外还有1.8%、2.25%以及3.3%，因为后面这些存款利率存在于个别银行当中，并且出现的次数与频率相对较低，所以，不能将其归纳到较为常见的一年定期存款利率，而对于普通储户而言，能够在部分银行办理一年定期存款利率2.1%的业务，无论存入资金数目大小，从利率方面来说产生的收益还是较为可观的。

在中国，有很多人喜欢把钱存进银行，通常认为这是一种较为保险的安全性高的理财方式。为了获得高额的利息，有些朋友会选择定期存款。尽管如此，还是会有很多朋友不知道如何计算存款利息，比如不知道一年定期存款利息是多少，不了解一年定期存款利息怎么算等等。今天让小编来为大家带来详细介绍吧。

一年定期存款利息是多少

一年定期存款利息是多少

大家都知道定期存款的利息是要比活期存款高，如果手上有一笔闲钱，同时想追求稳健型投资，不需要高风险高收益，选择定期存款最为合适。就定期存款期限来说，更多人选择一年定期存款。2017年人民币存款利率表显示，一年定期存款利息年利率为1.75%。

一年定期存款利息怎么算

一年定期存款利息怎么算

如果手上有10万元，一年定期存款利息是多少呢，首先我们要知道银行的存款利息计算公式，搞懂一年定期存款利息怎么算，套进公式里，自然就明白利息是多少了。

例如：某人定期存款10万元，期限为1年，年利率为1.75%，套公式：利息=本金*年化结算利率*实际期限，所以10万元一年定期存款利息就是：100000*1.75%*1=1750元。

以上就是小编对一年定期存款利息的计算方式的介绍，相信通过上面的介绍大家都学会怎么算一年定期存款利息了吧。需要提醒的是，不管大家在投资哪款理财产品，第一步都是要去了解该产品的相关信息，以免造成损失。

自从2015年12月24日起，中国人民银行就下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本，而其他各档次贷款及存款基准利率也不断地做出了相应的调整。那么，2018银行存款基准利率是多少呢？今天希财君就来为大家解答。

一、活期存款基准利率

2018年活期存款基准利率是0.35%，1万元存银行活期，1年利息收入为10000*0.35%=35元。如果把1万元放余额宝，按目前七日年化收益3.7%来算，1年利息收入为10000*3.7%=370元。很明显，余额宝收益完胜银行活期。

据最新消息，截止到2018年6月底，余额宝规模达到了18602亿元，总规模首次超过了2017年中国银行的个人活期存款17986亿元。可见，越来越多的用户，倾向于选择余额宝。

二、整存整取定期存款基准利率

1.三个月的整存整取定期存款基准利率是1.10%；

2.半年的整存整取定期存款基准利率是1.30%；

3.一年的整存整取定期存款基准利率是1.50%；

4.二年的整存整取定期存款基准利率是2.10%；

5.三年的整存整取定期存款基准利率是2.75%。

以上为各银行存款基准利率，而实际利率则会在基准利率上有一定上浮，至于上浮比例各有差异。一般来说，农商行、商业银行上浮会更多些。

以某农商行为例，定期三个月利率为1.57，半年利率为1.81%，一年利率为2.10%，两年利率为2.41%、三年利率为3.125%。很明显，该农商行在基准利率上有较大上浮。

那么，1万元如果存银行定期，按基准利率1.5%来算，1年利息收入为150元，而按上海农商行2.1%来算，利息收入为210元，这就明显多了60元。如果是存10万，50万，100万，利息差距会更明显。由此可见，在银行存钱方面，货比三家也是必做功课啊！毕竟存款利率低了， 吃亏的是老百姓自己。

三、各项贷款基准利率

1.一年以内（含一年）的贷款基准利率是4.35%；

2.一至五年（含五年）的贷款基准利率是4.75%；

3.五年以上的贷款基准利率是4.90%。

四、公积金贷款基准利率

1.五年以下（含五年）的贷款基准利率是2.75%；

2.五年以上的贷款基准利率是3.25%。

以上就是希财君总结的2018年银行各项存款基准利率的情况，不过需要注意的是，这个基准利率只是一个大体的基础标准，各家银行都是可以在基准利率的基础上进行上下浮动的，具体国内银行存款利率、贷款利率、公积金贷款利率，大家还是要以银行实际公布的为准，你也可以去当地的银行网点咨询。不论是存款贷款，建议大家多比较，选择最划算的银行。

编辑：梁戴利 / 禹君健

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