什么叫短期理财

我们在生活中对于理财应该有一个明确的目标规划，根据自己的实际经济状况来制定切合实际的可行性方案、日常支付的规划、税收筹划、养老计划等等。理财规划的最终目的是为了让我们的生活品质不断提升，即使拥有较少的收入也能过上“精致生活”，甚至有望达到财务自由的舒适生活。短期理财如何规划，才能让自己如鱼得水？

在投资理财时我们常常会去考虑时间的长短，分为短期、中期、长期的理财方式，不同的理财时间决定了市场的风险如何去承担。在现实生活中，我们常常会去考虑一个问题：“投资的收益与风险应该如何去度量？”想在一定的时间内赚取更多的利润，同时又避开投资风险，这是每个投资者在投资前一定会去考虑的问题。骑牛看熊认为不同的投资周期，就需要使用到不同的投资方式，只有这样才能获得自己的理想收益率。

通常我们所说的短期理财不超过6个月的时间，有的投资者可能只有1周的投资时间，之后就要将这笔钱买房、交学费、买车等等费用，这就意味着短期投资讲究的是“稳”。投资者在参与到短期投资时，依然要将手中的钱分散投资，一部分投入到短期收益率较高的产品中，另一部分资金投入到收益率较为平稳的理财产品。骑牛看熊发现有一些理财产品短期收益率较高，但是同类型的理财产品，在不同的银行或者平台收益率也会有所不一样，这就需要投资者“货比三家”。

有些短期理财产品是以说明书中的起息日和到期日来计算，并不是大家所想的只要把钱放进去就开始算利息，这一点很容易被人弄糊涂。即使是短期的投资理财产品，好不容易多方查找寻求到了一种高收益低风险的产品，也一定要注意市场风险，小心最终本金全无。骑牛看熊认为在2020年理财产品年化收益率超过6%的理财产品，都应该打一个问号，切莫因为大环境不好胡乱投资，最终被不法分子利用变得一无所有！

短期理财险有哪些？

短期保险理财产品，也称为投资型保险。它最早诞生于荷兰，源自投保者希望自己缴纳的寿险保单也能投资产生收益。也就是说，保险公司将一部分保险金拿去做投资，每年分给投保人一定的红利，等保险期限满后再返还保险金。

投资性保险有分红险、万能寿险、投资连结险三类，投资方向不同收益也不同。其中：

1、分红险：投资相对保守，风险低，收益相对也低。

2、万能寿险：主要投资国债、企业债、大额银行协议存款、证券投资基金等，设有保底收益，存取灵活，收益稳定。

3、投资连结险：投资相对激进，无保底收益，风险大当然收益也可能大。

短期理财保险的优势：

保险理财产品的优势，首先在于其产品设计本身，具有保险功能的同时，也能投资理财、创造收益。此外，与大家熟悉的银行理财产品相比，还具有投资门槛低，无募集期的特点。一般理财型保险1000元就可起购，次日就能生效。

短期理财保险如何选择？

短期理财保险基本都是附带一些保险内容的理财模式，比较合适小额长期的投资选择，那么应该如何选择呢？

消费者在投保短期理财保险时，要善于把控和调节风险，做好理财规划的同时，能及时调整资金配置才能尽早实现理财目标。

理财保险的收益与保险公司的经营状况有关，因此选择一个稳健经营、整体投资实力强的保险公司十分重要。保险的第一要义是保障，有些保险公司也推出不带人身保险的理财，建议不要购买，因为这是本末倒置的做法。

进行保险理财要注意的基本问题：

1、在购买保险理财规划之前，建议消费者保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况，选择适合自己的产品。

2、购买保险理财规划前要充分了解各公司投资保险的作用及操作，不能只听营销员的一面之词。

3、对于保险期限，消费者购买保险理财规划时应充分了解产品及其购买渠道。

提醒大家，保险理财产品在销售过程中往往刻意强调收益，而不谈背后的风险。因此，投资者在网上购买理财保险时，一定要仔细阅读相关说明，了解清楚保险品种和资金投向，不要把预期收益率当成“保本收益率”，以免被忽悠受骗。

短期投资理财指的是短期投资获利，时间周期短，回报率高的一类理财形式，适合短期内资金无使用计划的投资者，包括计划购车购房的客户，股市有闲置资金的人群操作。短期投资理财周期按“天”细分常见的有，30天，60天，14天，21天，28天等不同周期。他的特点是流动性好，安全性较好，收益高。

银行理财产品。除了储蓄，大家最熟悉的莫过于银行理财产品了，大多数的银行理财产品收益率不是很高，但是也有4%-6%左右的年化收益率，而且安全性是比较好的，投资期限也有很多种选择，通常短期的大约都是30天。

P2P理财产品：互联网理财产品是从2013年开始兴起的，互联网理财产品火爆的原因同样也是因为门槛低、收益高，操作简单等。以小额分散的模式为主，基本形态以活期、定期和散标为主，分别满足不同投资人的理财需求。不过现在选择平台的时候也要谨慎，尽量选择资质齐全的平台。因为资质越是齐全，越是安全靠谱。

“宝宝类”理财产品：宝宝类如余额宝，而且，风险指数很低，和月定投的最大不同，就是没有强制性，也没有金额的最低限制，可以随时随地理财，是常规理财方式的很好补充。

国债逆回购：股票账户里还可以进行一个国债逆回购的操作，从1天到28天不等，运气好的时候，甚至有超过10%的年化收益率，平均大约是2%-4%之间，没有好的机会的时候可以操作这个获得收益。

短期理财投资是否保本?

现金管理类产品并非都保本，投资者在购买时要注意识别。但保本是优势也是劣势。银行理财师表示，与市场上其他的产品相比较，保本型产品所规定的保本期限较长。如在银行所发行的保本型理财产品中，一年期至两年期的产品为主流的设计期限。除此之外，市场上也有一些保本期限长达五年甚至更长的产品。而保本型基金所设立的保本期也在2～3年。如果要投资保本型产品，你必须考虑的一点是这笔资金是否在保本期内不需要其他的用途。此外，对于保本型产品的潜在收益能力，投资者也不要抱过高的预期。在保本投资组合中，大部分的资产将投向一些固定收益类的金融产品，而额外的收益主要是靠小部分资金的密集运作来实现的。在市场较为强势的环境下，保本型产品的优势同样就可能是它的劣势。

【摘要】打破刚性兑付，就意味着产品会更加透明化，也提醒大家，投资有风险，大家要明白风险和收益是匹配的，投资之前一定要想清楚

编者按：打破刚性兑付，就意味着产品会更加透明化，也提醒大家，投资有风险，大家要明白风险和收益是匹配的，投资之前一定要想清楚。

之前在（除了余额宝，还有这些安全、收益又高的理财方式）一文中给大家介绍过，如果你想投短期又不满足余额宝收益，那么银行短期理财是个不错的选择，这些理财产品的期限一般都在90天以内，收益比余额宝高，安全性也不错，但是新规后3个月以下的短期理财可能买不到了！！！！

上周五央行等多部联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》，其中就明确，为了降低期限错配风险，要求金融机构加强产品久期管理，并规定封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天。

这里解释一下什么是期限错配？

“期限错配”其实在金融产品设计中十分常见，是一些机构投资者管理固定收益债券基金的基本逻辑，举个栗子：

CC花10万买了一款90天的银行理财，银行呢将我的10万块拿去买了期限更长收益更高的其他理财，快到90天的时候，小天又花了10万块，买了90天的理财，等CC去兑付的时候，银行就把小天的钱给了CC，又过了90天，小辰也买了90天的理财，等小天去取钱时，银行就把小辰的钱给了小天

...............

如此循环，其中的逻辑也很简单，因为其他理财的收益比90天的银行理财的收益高，银行就通过滚动发行超短期的理财产品投资到长期资产中获取利差，所以买短期理财的人越多，银行赚取的利差就越多，这和银行最初通过存短贷长来赚取利差收益的存贷业务是一个道理。

但是！期限错配是有风险的，比如某天所有人都同时来兑付，而银行的钱又都在其他长期资产中，拿不出那么多钱，那呢就可能造成很严重的后果。

而《指导意见》明确规定封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天，就意味着银行不能通过发行短期理财产品间接实现“短募长投”，无疑就降低了这种风险。

打破刚性兑付，今后银行理财产品都不保本了？

《指导意见》中比较重要的一点就是要求打破刚性兑付。

什么是刚性兑付?

简单来说，就是金融机构对投资人承诺保本保收益，出现兑付困难时，金融机构要“兜底”、垫付资金，这也是过去业内的通行规则。

听起来对投资者是一件好事，但这会出现什么问题呢?一旦金融机构的资金池出现问题，无法垫付时，就有可能会出现非常严重的群体性事件，不仅扰乱市场纪律，加剧道德风险，更会牵扯大量的社会成本。

事实上，打破刚性兑付早已成为金融业的普遍共识，对于投资者来说，既然是投资，那么就势必要承担一定的风险。

为了打破刚性兑付，这次发布的《指导意见》要求，金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理。

如何理解呢?

就是不再给理财产品定预期收益率了，也不保证投资人的收益，而是像基金那样按净值申购、赎回。

金融机构会根据签署的协议书，在每日、每周或者每月等固定日期公布净值，用户可以进行净值查询。

简单来说，就是假设你购买时产品的净值为1，到了下一个开放日，如果产品净值变为1.2，那么你的收益就是1.2-1=0.2；

如果净值变为0.9，则收益为0.9-1=-0.1，也就是亏损0.1，你需要自己承担损失。

说白了，就是打破刚性兑付的另一种说法。

打破刚性兑付，就意味着产品会更加透明化，也提醒大家，投资有风险，大家要明白风险和收益是匹配的，投资之前一定要想清楚。

【摘要】

生活是美好的。财富是一个人思考能力的产物。物价上涨，通货膨胀，家庭开支增大，财富积累难。很多家庭的月收入相对是固定的，因此想要从中短期内实现财富增值就应该开辟其他的增值途径，也因此很多人都加入到理财队伍中来，希望通过理财的方式实现财富增值。下面说说家庭中短期理财攻略。

点滴搜集、聚沙成塔

在日常生活中也要注意资金的点滴搜集，比如可以定期清理家庭的闲置物品，因为大部分闲置物品时间越久越不值钱。如果旅游，在同等金额的情况下可办理分期付款，相对的剩余资金可攒下来做投资。

阶梯存储、平衡利率

假设你有3万现金，可分别用1万元开设一年、二年、三年期的定期存单各一份。一年后用首先到期的1万元再开设一个三年期的存单，以此类推，三年后你持有的存单则全部为三年期的，且到期的年限依次相差一年。这种方式既能应对利率的调整，又可获取较高的利息。

拒绝“短时高效”的诱惑

很多人心浮气躁，只想追求“短时高效”的收益，对于刚成家的新人来说，更应采取稳健投资、综合分配资产的方式，既要有银行定期储蓄，又要选择一些收益较高的理财方式。

采取互联网理财

互联网理财收益相比银行存款、某宝理财要高出很多，重点是互联网理财起头门槛低、期限灵活，而且操作便捷，通过手机就可以操控投资，避免来回跑银行的麻烦。当下互联网理财平台比较火爆，选择理财平台的时候要认真对平台进行筛选，包括平台背景、资金存管模式、管理团队等。谨慎选择理财平台，然后大胆投资，才能及时实现财富增值。

财富的增值需要过程，在理财过程中切忌一夜暴富思想，要正确看待理财结果，坚持投资理财，当财富达到一定的积累就能明显看出理财成效。

支付宝中余额宝的收益一定是要高于银行存款利息的，才是有价值的。为什么支付宝的使用率这么高，主要是因为支付宝背后的阿里巴巴口碑和信任程度在国内十分坚挺，但是余额宝实际上是一种即时存取的货币基金类型，所以收益会略高一些。

任何基金都存在风险，虽然支付宝所选择的产品均属于保本型理财产品，但是存在风险就会相应进行一些收益的补偿，所以支付宝里面的余额宝和银行存款相比余额宝利息比较高。

余额宝的好处是资金调配灵活，T+0取现1万元，T+1随意取现，灵活性仅次于银行活期存款。而收益率则银行活期利率0.35%，余额宝目前为2%左右，远超过银行活期。但是余额宝历史最高曾达到6%，平均也在3%左右，现在应该算是处于历史最低收益期。

首先余额宝本身的收益跟所选择的产品也有关系，但是今年到目前为止金融市场行情均不太好，余额宝相关产品的7日年化收益率在2左右相差不大。但是也肯定存在其他理财产品，灵活性和余额宝类似，收益率要高于余额宝。

我们看到在京东金融和微信的理财通都有提供相关的产品，为了保证灵活灵与余额宝类似那么主要的选择还是在与货币基金类的产品。目前微信理财通的七日年化收益在2.36%左右；京东金融提供的货币基金产品的7日年化收益在2.5%-4%之间。

我们可以清楚看到存在相应的理财产品能够满足资金流动性的要求同时能够提供较余额宝略微高一些的理财收益。但是我们也要看到收益和风险并存的道理，相对来说余额宝本身是支付宝所提供的，可信度和可靠程度较高。而京东金融提供的货币基金多数为各大基金公司所提供的相对应产品，虽然进行了一定的筛选但是日收益情况还是存在一定的波动，风险还是要略高于余额宝的。

所以，做短期理财可选择的产品很多，但是具体选择什么样的还是要看我们是怎么来平衡收益需求和风险承受能力之间的关系

来源：不执著财经

最近，有网友提出，购买银行理财产品，是买短期的好，还是长期的好？对此，专家们认为，这要看你短期内是否要用钱，如果短期内有可能要用到这笔钱的话，还就不要买长期的理财产品，但如果短期没有对这笔资金的使用需求，那还是建议购买1年期以上的银行理财产品，因为这样利率会稍微高一些。

其实，银行理财将风险分为了五个等级：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。当然，五个等级的风险有着大不同。一般在R2（稳健型）等级以下，风险较低，收益率也不高。但是在R2等级以上，就增加了企业债券、股票基金等投资占到一定的比例，所以本金可能会受到影响，并不能完全保本。R2以上收益高些，但风险也很大。

而针对银行的理财是买短期好，还是长期好。我们的意见是，如果短期不用这笔钱的话，还是买长期的好，这主要有以下几方面原因：一是，通常期限越长，银行理财收益率越高。而且理财产品募集期较长，若是循环购买短期理财产品，实际的收益率是要打折扣的。

比如，王女士手里有10万元现金，她想买三个月期限的银行理财产品，银行给她年化收益率3.5%，但该银行理财产品有一个7天募集期，在这期间资金是按活期存款利率计算利息的。所以，如果循环购买短期理财的话，因为享受理财收益的时间短，实际收益率还是要大打折扣了。相反，如果王女士购买360天或270天的银行理财产品，这样可以少经历募集期，可以获得更多的收益。

二是，全球经济增长放缓，美联储连连降息，中国央行加息的可能性并不大。进入到2019年后，国内货币政策全面放宽，虽不是大水漫灌，但是我国央行也是执行的是偏松货币政策，在货币市场资金充裕情况下，银行理财产品整体收益率是下降的，所以，购买360天或270天银行理财产品就能锁定收益率。

三是，在现实生活中，对于投资者来说，谁也吃不准啥时候就急需要用钱，但又不想失去享受银行理财产品的高收益率，所以，我们建议前面案例中的王女士，在用10万的资金进行理财时，可以将5万元的资金用于做360天、270天的中等风险的理财，一般年化收益率在4%以上。

此外，再拿出3万元做180天、90天的中期理财，而剩余的两万元可以进行30天的短期理财。这种理财产式既能满足短期资金需求，又能够满足对高收益率的需求。虽不能将年化收益最大化，但这样的理财，在平均水平上已有着提高。这样的理财方式，更适合于资金量不大，又有可能急需用钱的中小投资者。

文/希财网

为满足那些闲置资金数量限制，存取期限不确定的的特定人群的投资需求，现在许多投资平台和基金公司推出了各种短期理财产品，使得这类投资者的资金可以得以流通，创造价值。那么这些短期理财产品的特点是什么呢？接下来就跟着我一起去看看吧。

短期理财产品

短期理财产品分为两大类，一种是期限短（最短可为一天），最快可以当天（T+0）赎回的活期理财产品，这种理财产品利率收益按天计算，最具代表性的就是支付宝的余额宝和微信的理财通；另一种是售卖基金平台上的七天理财或28天理财等定期理财，他们具有封闭期，收益按照固定期限计算。

短期理财产品的特点

1、投资期限短

短期理财最重要、最显著的特点就是投资期限短。这类理财产品没有期限限制，随时赎回，灵活性极高，不会存在，需要资金时因为未到期而被拒绝赎回情况。但是因为他的投资期限的无限制，其收益水平也相对偏低。

如果您想要投资这类短期理财，建议您尽量加长投资期限，可以实现复利的收益，否则投资期限过短，赚不到钱。

2、投资门槛低

短期理财产品的投资门槛很低，如余额宝等最低投资金额1元，如果您不确定的自己是否有急需资金的可能，或者还在投资观望阶段，可以先选择这类短期理财，一旦有了想要投资的产品，随时赎回。

3、投资风险较低

一方面，短期投资理财因为门槛较低，收益偏低，所以它的风险也较低；另一方面，比起一些有封闭期长期理财，短期理财如果发现风险，可随时赎回资金止损。

关于短期理财产品的特点相关内容就说这么多，大家也应该有了自己的考量，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

作者：陆惠瑶/审核：晏利文

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文/UC资讯 生活财经 作者：未知

现如今，整个金融行业的理财产品可以说是长千上万种的类型供投资者选择。正因如此，让投资者烦恼的问题就出现了，短期理财VS长期理财哪个更好？

短期理财产品流动性较好，长期理财产品收益可观，二者各有各的优势，不过，汇商所小编建议大家可以根据自身的风险承受能力和理财需求，选择出最适合自己的李擦产品就好。想要理好财，最主要的是投资产品要会选。

一、短期理财更灵活

短期理财比长期理财更灵活，短期项目投资人可以灵活支配资金，以备不时之需。短期投资一般都是三到六个月就到期，可以赎回资金转做他用或者继续投资。而长期理财，这笔资金则至少需要1年以上不能用于其他用途。要是你短期内有资金使用计划，希望资金可以灵活周转，短期模式你的最佳选择。

二、短期理财产品流动性强

投资人在选择短期理财产品时，收益和流动性是需要考虑的两大方面。对于流动性较强的短期理财产品而言，收益的高低是很关键的。不管是银行理财产品，还是互联网理财产品。投资者在安全的前提下，会选择收益较高的一方。

近年来，尽管银行理财、货币基金的收益偏低，但安全性较高，适合保守型的投资者。而票据理财产品的安全性和银行所差无几，其收益却高出数倍。目前，收益范围在7%—9.8%左右。

三、短期理财VS长期理财

道理其实很简单，投资理财既然是为了钱生利，那么你的钱生多少利，在多长时间内到达什么数额你是满意的，并愿意为之承担风险，投资者心里都该有数。短期理财信托利率从时间上来看比较灵活，适合资金不太充足，随时可能去用资金的朋友。现在短期内利率高涨只是暂时的推广手段，从长远来看，长期投资理财的利率是普遍高于短期理财的，这是金融市场的规律。

经过上述汇商所小编对短期理财VS长期理财的对比，相信大家对如何选择出适合自己的理财产品已经有了明确的想法和思路，总之，在投资的过程中大家只要清楚，投资没有最好，只有最适合即可。

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来源：金融界网站

目前，各种各样的理财产品数量繁多，到底是购买短期的理财产品还是长期的理财产品呢？这个得根据自身的投资偏好、风险承受能力、资金流动性等综合因素来考虑。短期理财产品的理财期限一般被定义为几天、半个月、1个月、3个月，六个月不等。大多数情况下，短期产品具备灵活、方便，随存随用的特点，深受大家的欢迎。但是相对长期理财产品来说，短期理财产品的收益率一般比较低。比如货币基金、活期理财、短债基金等。所谓长期理财通常是指投资期限在1年、3年、5年甚至更久时间的理财产品。很多人都认为长期理财产品比较好，是因为其稳定、放心且收益相对短期较高。

那么我们到底该如何选择？首先，选择长期或短期理财产品的期限可以从两个方面考虑，一是即将进行理财的这部分资金在短期内是否有其他用途，要考虑其流动性，如果短时间没有什么其它用途，又懒得折腾，就可以选择长期的理财产品，相反，短期理财产品会是一种很好的选择。二是观察近半年的宏观经济情况，如果预计其它资本市场能带来不错的收益，可以选择短期理财，避免错过高收益的机会。这里可以举个例子，比如目前的种种迹象显示股市将会迎来一波牛市，我们就可以选择短期理财产品，避免资金的长期占用而错误在股市获取高收益的机会。

其次，考量近半年的经济大环境是处于升息通道还是降息通道。如果资金短期内不用，在降息通道下选择中长期产品，因为降息会导致理财产品收益走低，而中长期理财产品的收益在理财期间内是锁定的，不会因为降息而调整，提前锁定高收益，这就避免了投资短期理财到期后资金闲置带来的损失了，反之亦然。