人民币怎么换外币

　　（原标题：人民币对美元中间价连续下调 要不要换点外币？）

制图：蔡华伟

　　6.78，6.81，6.91……

　　继11月11日跌破6.8整数关口后，11月21日，人民币对美元汇率中间价连续第十二天下调，报6.8985。虽然随后一日有小幅上调，但24日便跌破6.9。近一个多月来，中间价先后跌穿6.8、6.9两个关键点位，让不少人感叹人民币怎么如此不淡定了。那么，未来汇率会不会继续波动？到底要不要换点外币？手里的美元英镑又该怎样保值增值？针对人们的关切，本报记者采访了一些居民和有关专家。

　　汇率还会继续波动吗

　　近来人民币汇率下行主要是因为美元太强，同期人民币对一篮子货币基本稳定，也不存在长期贬值基础

　　“都6.91了，会不会年底就到7啊？”看到身边的人都在讨论人民币汇率，北京东城区某外企职员周小雨也有点坐不住了，“人民币为啥跌得这么快？”

　　仅一个多月时间，人民币对美元汇率中间价从突破6.7关口到如今逼近7.0关口，市场纷纷猜测人民币汇率“底”在哪里、跌势何时止住。

　　“近期人民币汇率下跌的主要原因是美元太强了。”中金所研究院首席经济学家赵庆明分析，近期，美联储加息预期增强，推动美元指数上升，包括人民币在内的非美元货币都对美元出现了贬值。

　　若进行横向比较，人民币跌幅在全球范围内并不算大。11月以来，受美元指数上涨影响，全球主要发达国家和新兴市场货币普遍下跌，100多种货币对美元有不同程度的贬值。

　　“受到美国大选影响，短期内美元指数最大涨幅超过6%。相比美元对日元涨幅10%左右、对欧元在8%至10%左右，人民币对美元跌幅也只有4.5%左右。”赵庆明说。

　　周小雨疑惑，虽然其他货币也有不同程度的贬值，但看到网上很多新闻标题是人民币较前一交易日下调几百点，“每天两三百点的波动看起来也很吓人啊。”

　　“单纯关注每天涨跌几百个基点，意义并不大，更多还是要看历史浮动即相对值的变化。”赵庆明说，以日元为例，近年来，几乎每年日元兑美元汇率年均变动均超过10%，而人民币年均变化则小得多。比如，以年初6.5为基准，即使年末达到7，年均变动也仅为7%左右，不必过分恐慌。

　　目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。民生银行首席研究员温彬认为，关注人民币汇率，不能仅仅看其对美元的变化，还要关注对一篮子货币的变动。

　　中国外汇交易中心发布的数据显示，11月18日，CFETS(中国外汇交易中心)人民币汇率指数为94.54，较10月末94.22有所上涨；BIS(国际清算银行)货币篮子和SDR(特别提款权)货币篮子的人民币汇率指数分别为95.89和95.33，相比9月末，三个人民币汇率指数均稳中略有升值。10月份，CFETS人民币汇率指数始终在94上方运行，全月年化波动率为2.11%，保持着较小的波幅，人民币对一篮子货币汇率基本稳定。

　　“汇率涨涨跌跌是正常现象，但影响汇率变化最根本的还是要看宏观经济状况，从我国的经济增长走势和贸易投资数据看，人民币汇率不存在长期贬值的基础。”赵庆明说，去年“8·11”汇改以来，人民币汇率定价机制更加完善，更能反映市场的供求关系，人民币汇率波动比过去更明显也是人民币汇率形成机制市场化的结果，企业和个人应当正视这种波动性。

　　近期，美元指数连续站在100以上，考虑到今年美联储加息是大概率事件，赵庆明认为，若12月加息靴子落地，美元指数上涨会暂时告一段落，加上近期美联储加息影响已逐渐被市场消化，未来包括人民币在内的非美元货币走势会相对稳定。

　　现在换美元是否合算

　　个人换外汇要根据自身需求，不宜盲目跟风兑换。如果短期内无刚需，没有必要提前换汇

　　提起年初6.4的时候换了点美元，北京市朝阳区退休医生徐大妈很是得意：“手里拿点外汇就要比全是人民币强，我也让邻居赶紧去换美元了。”想到10年前人民币兑欧元是10块左右，现在是7块3左右，近期英镑的价格也走低，徐大妈又在考虑：“要不要换点欧元或是英镑给孙子准备着，等他长大留学用呢？”

　　“目前我国经济发展到新阶段，很多企业和个人都有资产重新配置的需求，其中很大一块是增加外币资产的配置。美元作为强势货币，自然受欢迎程度较高。”温彬认为，个人考虑配置货币篮子，主要还应以自身需求为依据，保证外汇使用和需求的一致性。

　　比如，目前英镑价格较低，个人短期内若有去英国旅游或留学的需求，可以提前持有英镑，减少汇兑风险和汇率损失。

　　“即使美元目前是强势货币，未来还是存在波动性，不建议盲目跟风兑换。”温彬认为，如果短期内并无刚需，没有必要提前换汇。从长远来讲，汇率变动也存在很大不确定性。汇率变化既受到短期因素影响，也有中长期因素作用，很难说进行中长期配置就能很好地规避风险。

　　在人们的印象中，想让钱袋子不缩水、风险少，就要把鸡蛋放在多个篮子里。实际上，这并不意味着每个家庭都适合储备多种外币资产。

　　“对于高净值、金融资产较多的人群，可以考虑配置一定外币资产，这类人群往往使用外币的机会和渠道较多，外币资产的合理组合有助于减少财富缩水；相反，对于普通家庭，总的金融资产并不多，使用外币机会也很少，不建议盲目跟风增持美元。”赵庆明说。

　　即使手中持有外币资产不多，但如有临时旅游、出差等出境需求时，也大可不必为没有足够纸币而担心。

　　目前，国家外汇管理局规定每人每年有5万美元的换汇额度，不能将此简单地理解为超出5万美元的合理需求就得不到满足。若是年度总额之外合理合法的用汇需求，还可凭证明材料办理换汇。加上近年来境外刷卡消费便利化程度不断提高，居民在境外刷卡消费后，可直接用人民币还款，发卡行自动购汇还款，免去了携带大量纸币出境的麻烦。

　　手中的外币怎么增值

　　相比人民币，美元存款利率及理财产品收益率并无太大优势。高风险、高回报的外币产品也不适合稳健型投资者

　　如今，居民家中有点外币已不稀奇，但“换来的外币放哪里？”“除了在银行吃利息还能咋增值？”一直是不少人的疑问。

　　从国内居民的美元资产投资渠道看，主要包括美元存款、美元理财以及QDII(合格境内机构投资者)产品。其中美元一年期存款利率在0.75%左右，由于美元理财收益率较美元存款利率要高出不少，相比之下，选择美元理财产品进行增值较合适。那么，购买美元理财产品和人民币理财产品，哪个更划算？

　　记者查询多家银行网站发现，目前，银行保本人民币理财产品一年期收益率在3.5%左右，而美元理财产品在1.5%—2%左右，外币理财产品的收益明显较低，存在大约2%的利差。

　　温彬分析，一般来讲，存在2%的利差，即一年内若人民币对美元贬值幅度不超过2%，则还是持有人民币理财产品能获得更多收益。同时，考虑到购买外币理财产品还要涉及购汇和结汇，承担两次买卖价差，“如此一来，到手的收益可能并没有多少，还不如选择一款好的人民币理财产品，用理财收益来抵御汇率贬值造成的资产缩水风险。”温彬说。

　　一些喜欢承担高风险、希望获取高回报的投资者，可能会愿意选择QDII产品，实现比理财产品更有吸引力的收益。目前，QDII产品主要是投资欧美等境外资本市场。温彬认为，QDII产品存在较大波动性，可能出现净值损失，并不适合追求稳健的投资者。

　　专家提示，外币理财给投资者造成高收益的印象，是因为其包含了不少仅对高净值用户开放的高门槛、高收益理财产品，而普通投资者无法企及这些产品。对稳健型个人投资者来说，人民币资产仍是相对合适的投资方向。

　　赵庆明认为，人民币理财收益率总体依然高过外汇理财收益率，市面上的外币理财产品相对不多，无论是流动性还是收益率，都无法与人民币理财产品比肩。并且，人民币汇率并不具备大幅贬值空间，人民币投资组合收益率超过贬值幅度的可能性很大，普通投资者还是以投资人民币理财产品为宜。

对于华侨以外币兑换人民币的问题,中国人民银行《个人外汇管理办法实施问答》中明确规定,对持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境外个人进行管理,银行在为其办理结售汇业务时,在个人售汇管理信息系统中国别栏选择“中国”,“护照”栏中输入护照号码,在“备注”栏中输入永久居留证号码。对于仅持中华人民共和国护照的个人,不能办理个人结售汇业务。

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来源：中国侨网

一大早，退休工人徐大爷在家百无聊赖，信步走出家门悠然散步。

正当他在阳光沐浴下伸懒腰的时候，一位怀揣秘鲁币、自称是来自外地的青年拦住了去路。

青年说，他从国外刚回来，现在急需5万元看病，可他身上只带了一大批秘鲁币，银行又下班了，无法将其兑换成人民币，想请徐大爷帮忙兑点儿人民币救救急，自己少赔点儿，按市场价低点儿兑换。

徐大爷望着一筹莫展的男青年，起先满腹狐疑，但感觉既帮忙救急，还赚点儿差价，一举两得，于是要求找人把秘鲁币鉴定一下。

青年煞有介事打了一通电话。很快，一个年轻人坐出租车来到二人面前，并向徐大爷出示了某银行的工作证。

经过一番“鉴定”，该年轻人拍着胸脯保证这些秘鲁币绝对是真的，按现行外汇牌价，1元秘鲁币可以兑换5元人民币。生性善良的徐大爷决定答应帮助男青年。

于是，徐大爷匆忙回到家里，翻箱倒柜瞒着家人拿出2万多元现金，欲交给这名“落难”的青年人。

幸好徐大爷的女儿来看望他，发现青年形迹可疑，随即准备向辖区派出所报案。

听说报警，青年当即就跑了，而“求助”的男青年也逃之夭夭。

随后才知道，男青年所持有的秘鲁币已经退出流通领域，根本不可能兑换人民币，徐大爷才如梦初醒。

日常生活中， 警惕街头谎称突然生病等急需用钱，多以作废的秘鲁币等假钞冒充外币，诱骗好心人拿钱来换，凡是有陌生人提出有关钱的交易时，都不要轻易相信，天上不会掉下馅饼。

来源：华夏时报

相关专家表示，若粤泰股份与卓尔地产之间的合作果真存在，双方涉嫌多项违法行为。

被曝光后仍在销售

种种迹象显示，粤泰股份与卓尔地产存在关联。

在卓尔地产的产品宣讲会上，公司工作人员曾向《华夏时报》记者出示粤泰股份的授权书，内称卓尔地产有权就柬埔寨金边市逸园北区东塔2号楼（下称“逸园2号楼”）万能险进行北京市场的推广及销售。授权方是粤泰城有限公司（下称“粤泰城”），即粤泰逸园的开发商，也即粤泰股份在柬埔寨设立的子公司。

粤泰股份公开披露的信息中并未体现这一合作。2019年10月16日，记者以投资者身份咨询时，其董秘办工作人员在核实后承认，卓尔地产拥有逸园2号楼的代理权。次日，记者就双方之间的合作致函粤泰股份求证，粤泰股份却进行了否认。

为何一家公司，面对不同人士的求证，会给出不同的回答？

在记者发稿第二天，2019年10月19日，卓尔地产的总经理柴聪敏（曾在产品宣讲会上发言）找到记者称，粤泰股份实控人杨树坪的儿子、粤泰城的法人杨硕将采访函转发至卓尔，由卓尔代为回复相关问题。粤泰城对卓尔地产的授权书上落款的也是杨硕的名字。

柴聪敏在得知粤泰股份极力否认两家公司之间的合作之后很疑惑，同时他一口咬定双方的合作关系。

卓尔地产提供的保险合同显示，上述万能险由香港粤泰人寿保险有限公司提供，公司英文名是HK YUETAI LIFE INSURANCE PLC，是一家依据柬埔寨王国法律成立并有效存续的人寿保险公司。

粤泰股份子公司粤泰国际集团，在官网上公布的公司发展历程中，出现了“2017年HK YUETAI LIFE INSURANCE PLC成立，是在湄公河地区服务中资利益的综合性区域保险集团”的内容。

粤泰国际集团的官网还称，其在柬埔寨持有粤泰人寿牌照。粤泰人寿的产品是财富安赢保险——投保人可购买粤泰逸园的任意物业后选购该保险，合同期为5年，年收益12%，3年交楼后享有使用权，5年后返还总保费，收获一套房产产权。该人寿险的内容与卓尔地产描述的万能险“3年交房5年返本”基本一致。

卓尔地产在境内销售的万能险是否就是粤泰股份子公司人寿险险种财富安赢保险？

北京市盈科（郑州）律师事务所律师吴振举告诉记者，境内个人办理购汇时，不得用于境外买房，这是一种变相把境内资产投资于境外投资项下的活动，涉嫌违法。

同时，记者通过多方消息证实，卓尔地产目前仍在推广销售逸园2号楼万能险。若真如粤泰股份官方说法，卓尔地产与其无关，为何公司在得知此事两个多月后仍不加以阻止，而任由卓尔地产打着上市公司的招牌开展活动？

资金流向成谜

天眼查显示，卓尔地产的经营范围不涉及保险业务，不具有保险相应资质。柴聪敏并未否认记者的这一质疑，他表示，在他们公司购买万能险的投资者需要到柬埔寨交钱；若本人无法前往，需要与卓尔地产的员工签署委托书，委托后者代为到柬埔寨交钱。

卓尔地产的一位副总称购买了上述万能险，她曾向《华夏时报》记者展示过付款页面，是通过支付宝支付。

一位不愿透露姓名的投资者告诉记者，她在2019年7月分3期购买了逸园2号楼万能险，当时卓尔地产并未有人告诉她需要到柬埔寨交钱或签署委托书，她自己是通过支付宝付清。她的支付宝账单显示，收款方是卓尔地产的法人及大股东赵天雪。据她了解，购买万能险的人中以交现金为主，也有支付宝、微信和刷卡的方式。

有接近卓尔地产高层的人士向记者提供了公司财务桌上的标牌，是赵天雪的微信收款二维码。记者扫描之后即跳转到向“**雪”的支付页面。

《华夏时报》记者掌握的一段聊天记录显示，卓尔地产一位名为谷春芳的总监表示，公司销售的万能险是粤泰股份子公司为卓尔量身打造的。至于人民币出境的外汇管制，她称粤泰有国家认可的通道，客户只要交人民币，就可以转换为外币出境。

从卓尔地产的官网来看，其与粤泰股份从2018年初就开始合作，代销东华荟和逸园项目。上述人士还称，卓尔地产2018年在代理销售粤泰股份柬埔寨的东华荟项目时，是通过正常的房屋购销合同销售，但也采用客户在境内向卓尔的关联公司直接支付人民币的方式。

保险专业律师李滨在接受记者采访时称，根据《外资保险公司管理条例》，外资保险公司必须经批准在中国境内经许可注册公司并营业之后，才能在境内销售经保监监管部门批准或备案的保险产品。在没有获批的情况下，国内的投保人，保费支付到境内账户，涉嫌严重违法。他补充，投保人的保费也应该交给与之签订合同的保险公司，而不是中介机构。中介代收也涉嫌违法。

国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生告诉《华夏时报》记者，根据我国相关法律规定，境内个人尚无法用人民币购汇用以支付境外人寿险和投资返还分红保险，万能险即属于后者。如境内个人通过境内机构购买境外此保单，该境内机构提供了销售服务，那么该机构的销售行为涉嫌“非法商业保险中介业务活动”。

吴振举告诉记者，我国属于外汇部分管制的国家，境外保险公司在涉嫌违法违规的情况下在境内销售保险产品所得，无法通过合法渠道出境，只能通过地下钱庄、虚构贸易等方式换汇出国，这将涉嫌严重违法。

卓尔地产收到的这些购房款或保费，最终是否流入粤泰股份？若答案是肯定的，巨额资金如何流向海外并完成购房的呢？

《华夏时报》记者1月2日就相关尚待厘清的问题以书面方式致函粤泰股份求证，公司相关人士称将在当天回复，但截至记者发稿时，粤泰方面未予反馈。

责任编辑：吕方锐 主编：夏申茶

来源：华夏时报

海外置业用微信支付宝付款？地产公司称交人民币可换外币出境

■本报记者 宋婕 陈锋 北京报道

北京卓尔房地产经纪有限责任公司（下称“卓尔地产”）向百名老年人推销“买保险送房”的万能险产品——只需用约6万美元买一份粤泰股份境外保险公司的万能险，就可以在3年后获得一套粤泰股份在柬埔寨金边市开发的房产。公司称投资者5年后可以全额拿回保费，每月还能躺着收获1万元人民币的租金。本报曾刊发系列报道对此提出质疑。

卓尔地产称得到了上市公司粤泰股份（600393.SH）的授权，并称有粤泰股份股东、子公司及实控人为万能险提供担保，此举是为了给上市公司融资。

粤泰股份此前虽在官方回复中否认了与卓尔地产的关系及万能险送房一事，但《华夏时报》记者掌握的最新情况显示，目前卓尔地产仍在采用上述方式推广销售粤泰股份逸园2号楼项目。同时，多名投资者及卓尔高层皆称可用人民币直接在境内付款。

相关专家表示，若粤泰股份与卓尔地产之间的合作果真存在，双方涉嫌多项违法行为。

被曝光后仍在销售

种种迹象显示，粤泰股份与卓尔地产存在关联。

在卓尔地产的产品宣讲会上，公司工作人员曾向《华夏时报》记者出示粤泰股份的授权书，内称卓尔地产有权就柬埔寨金边市逸园北区东塔2号楼（下称“逸园2号楼”）万能险进行北京市场的推广及销售。授权方是粤泰城有限公司（下称“粤泰城”），即粤泰逸园的开发商，也即粤泰股份在柬埔寨设立的子公司。

粤泰股份公开披露的信息中并未体现这一合作。2019年10月16日，记者以投资者身份咨询时，其董秘办工作人员在核实后承认，卓尔地产拥有逸园2号楼的代理权。次日，记者就双方之间的合作致函粤泰股份求证，粤泰股份却进行了否认。

为何一家公司，面对不同人士的求证，会给出不同的回答？

在记者发稿第二天，2019年10月19日，卓尔地产的总经理柴聪敏（曾在产品宣讲会上发言）找到记者称，粤泰股份实控人杨树坪的儿子、粤泰城的法人杨硕将采访函转发至卓尔，由卓尔代为回复相关问题。粤泰城对卓尔地产的授权书上落款的也是杨硕的名字。

柴聪敏在得知粤泰股份极力否认两家公司之间的合作之后很疑惑，同时他一口咬定双方的合作关系。

卓尔地产提供的保险合同显示，上述万能险由香港粤泰人寿保险有限公司提供，公司英文名是HK YUETAI LIFE INSURANCE PLC，是一家依据柬埔寨王国法律成立并有效存续的人寿保险公司。

粤泰股份子公司粤泰国际集团，在官网上公布的公司发展历程中，出现了“2017年HK YUETAI LIFE INSURANCE PLC成立，是在湄公河地区服务中资利益的综合性区域保险集团”的内容。

粤泰国际集团的官网还称，其在柬埔寨持有粤泰人寿牌照。粤泰人寿的产品是财富安赢保险——投保人可购买粤泰逸园的任意物业后选购该保险，合同期为5年，年收益12%，3年交楼后享有使用权，5年后返还总保费，收获一套房产产权。该人寿险的内容与卓尔地产描述的万能险“3年交房5年返本”基本一致。

卓尔地产在境内销售的万能险是否就是粤泰股份子公司人寿险险种财富安赢保险？

北京市盈科（郑州）律师事务所律师吴振举告诉记者，境内个人办理购汇时，不得用于境外买房这是一种变相把境内资产投资于境外投资项下的活动，涉嫌违法。

同时，记者通过多方消息证实，卓尔地产目前仍在推广销售逸园2号楼万能险。若真如粤泰股份官方说法，卓尔地产与其无关，为何公司在得知此事两个多月后仍不加以阻止，而任由卓尔地产打着上市公司的招牌开展活动？

资金流向成谜

天眼查显示，卓尔地产的经营范围不涉及保险业务，不具有保险相应资质。柴聪敏并未否认记者的这一质疑，他表示，在他们公司购买万能险的投资者需要到柬埔寨交钱；若本人无法前往，需要与卓尔地产的员工签署委托书，委托后者代为到柬埔寨交钱。

卓尔地产的一位副总称购买了上述万能险，她曾向《华夏时报》记者展示过付款页面，是通过支付宝支付。

一位不愿透露姓名的投资者告诉记者，她在2019年7月分3期购买了逸园2号楼万能险，当时卓尔地产并未有人告诉她需要到柬埔寨交钱或签署委托书，她自己是通过支付宝付清。她的支付宝账单显示，收款方是卓尔地产的法人及大股东赵天雪。据她了解，购买万能险的人中以交现金为主，也有支付宝、微信和刷卡的方式。

有接近卓尔地产高层的人士向记者提供了公司财务桌上的标牌，是赵天雪的微信收款二维码。记者扫描之后即跳转到向“**雪”的支付页面。

《华夏时报》记者掌握的一段聊天记录显示，卓尔地产一位名为谷春芳的总监表示，公司销售的万能险是粤泰股份子公司为卓尔量身打造的。至于人民币出境的外汇管制，她称粤泰有国家认可的通道，客户只要交人民币，就可以转换为外币出境。

从卓尔地产的官网来看，其与粤泰股份从2018年初就开始合作，代销东华荟和逸园项目。上述人士还称，卓尔地产2018年在代理销售粤泰股份柬埔寨的东华荟项目时，是通过正常的房屋购销合同销售，但也采用客户在境内向卓尔的关联公司直接支付人民币的方式。

保险专业律师李滨在接受记者采访时称，根据《外资保险公司管理条例》，外资保险公司必须经批准在中国境内经许可注册公司并营业之后，才能在境内销售经保监监管部门批准或备案的保险产品。在没有获批的情况下，国内的投保人，保费支付到境内账户，涉嫌严重违法。他补充，投保人的保费也应该交给与之签订合同的保险公司，而不是中介机构。中介代收也涉嫌违法。

国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生告诉《华夏时报》记者，根据我国相关法律规定，境内个人尚无法用人民币购汇用以支付境外人寿险和投资返还分红保险，万能险即属于后者。如境内个人通过境内机构购买境外此保单，该境内机构提供了销售服务，那么该机构的销售行为涉嫌“非法商业保险中介业务活动”。

吴振举告诉记者，我国属于外汇部分管制的国家，境外保险公司在涉嫌违法违规的情况下在境内销售保险产品所得，无法通过合法渠道出境，只能通过地下钱庄、虚构贸易等方式换汇出国，这将涉嫌严重违法。

卓尔地产收到的这些购房款或保费，最终是否流入粤泰股份？若答案是肯定的，巨额资金如何流向海外并完成购房的呢？

《华夏时报》记者1月2日就相关尚待厘清的问题以书面方式致函粤泰股份求证，公司相关人士称将在当天回复，但截至记者发稿时，粤泰方面未予反馈。

现在有很多人将人民币换成美元放在家里，以备不时之需。这主要有以下几种情况：一是，要出国旅游、子女留学。随着国人收入水平日益提高，出国旅游换汇需求在不断上升。同时，子女要去海外留学，也必须将将人民币兑换成美元。但又看到近期人民币贬值过快，就想着提前锁定汇率，避免自己出现进一步的损失。

二是，很多人觉得把人民币换成美元，可以对抗通胀，使资产保值增值。况且，最近几年，美元指数一直呈现上涨，目前在98一线徘徊，而人民币汇率总体呈现贬值趋势，再加上国内通胀水平的上升。人们把人民币换成美元放在家里，看似蠢笨之法，这也是无可奈何。

三是，一些人害怕如果发生特殊情况导致外汇紧缺，相关部门会对企业和个人的外汇账户进行强制结汇。一旦实施强制结汇，除了国家规定的外汇账户可以保留外，企业和个人必须将多余的外汇卖给指定银行。在结售汇制度里，央行是银行间市场的最大接盘者，最终通过结售汇来的资金都成了国家外汇储备。

不过，这种担心是多余的，早在2012年4月份，外管局就有表态，我国实行多年的强制结售汇制度已经退出历史舞台，企业和个人可自主保留外汇收入。在现实当中，不可能出现强制结汇的情况。这也体现了我们国家“藏汇于民”的意愿。从现在情况看，将大量美元现钞放在家里面，也并非是明智选择。

建议大家可以把身边的美元现钞去存银行或者购买银行理财产品，这样也可以获取一些收益。目前，很多银行两年期的美元存款利率只有0.8%，这个利率与同期的人民币存款利率相差甚远，目前很多人民币两年期存款利率达到3.3%-3.5%。当然，如果觉得美元存款利息较低，那可以购买一些美元理财产品，而美元理财产品在境内的一些外资银行也可以买到。

特别需要提醒的是，在现实生活中，我国外汇管理政策是居民每人每年有5万美元的结汇额度，一旦超过此限额，除非能提供有效的证明，否则是难以继续兑换美元。为此，很多人会借用亲朋友好友的身份证来兑换美元，突破兑换美元的额度上限。但是，这种方式是违规的的行为，一旦被发现，会被外汇管理局列入“关注”名单，甚至会涉嫌洗钱活动，后果还是很严重的。所以，个人结汇额度千万不要借给他人使用。

近期，随着人民币汇率贬值，美元指数高位震荡，很多人开始将人民币兑换成美元放在家里，希望通过强势美元，确保自己财产不受损失。但实际上，除非你有急切用汇需求，否则把人民币兑换成美元存在身边也没有必要。因为，即使把美元存入外资银行或者买入理财产品，收益率不会很高。而未来人民币汇率也不是单边下跌，将会在一个大箱体内，双向波动，所以盲目将财产都换成美元放在家里，也未必是明智的做法。

暑假出境游旺季到来

注意　这些外币最好别带回来

暑假出境游旺季到来，不少市民结束行程后会带着在境外花剩下的外币回到福州。不过，有的市民发现，自己带回来的外币银行居然“拒收”，买东西也花不出去，成了“烫手山芋”。

银行相关人士表示，银行确实不收一些外币，市民从境外回来前最好把手中剩余的外币兑换成人民币，以免出现不必要的麻烦。

部分外币兑换有点难

“我出国前就在你们这里兑换的韩元，怎么回来后你们就不收了？”昨日，在福州华林路上一家国有银行的网点，市民张先生有点郁闷。他告诉记者，前段时间他去韩国旅游，在该网点兑换了5万韩元，回国后他把花剩下的韩元拿到这里兑换，但有几张纸币被“拒收”。

该网点的负责人告诉张先生，不是银行不收韩元，而是他带回来的这几张没法收，因为有破损。张先生表示，这几张韩元的破损程度较轻微，相同品相的人民币使用起来肯定没问题，银行拒绝兑换他不理解。该网点的负责人表示，他们只是照章办事。最终，张先生只能把这几张纸币带回家。

记者采访获悉，银行对外币兑换有严格的要求。比如，按照澳元的兑换标准，目前市场流通的澳元现钞允许轻度残缺，但残缺位置要在钞票边沿且不超过（10×10）毫米的二分之一（三角形）。此外，很多市民喜欢去印尼巴厘岛旅行，如果将印尼盾带回福州，想要兑换成人民币也有点难。

外币纸币兑换人民币较难，外币硬币想要兑换就更难了。

福州多家国有大银行和股份制银行的工作人员都明确表示，他们不接受外币硬币兑换或存款，任何外币硬币都不收。

记者了解到，银行拒收外币硬币的行为并不违反现行规定，因为我国法律只规定任何单位和个人不能拒收人民币，外币不在规定范围内。

剩余外币该怎么处理？

对小额难以兑换的外币，应该怎么处理呢？

中国银行营业网点的工作人员表示，外币的零钱和硬币最好在境外就花掉。比如，在境外离开酒店去机场前，确定不会有其他需要外币的消费后，结算房费时可以用身上所有的外币结账，不够的部分再刷信用卡，这样就能把所有的外币用完了。如果到机场后发现还有一些零散的外币，可以在机场买一些小纪念品或零食。如果你是咖啡爱好者，还可以把零钱存入星巴克卡，在不同国家都可以通用。

在银行没法兑换，能不能把剩下的外币卖给准备出境的人呢？答案是不能。根据规定，外汇必须到国家指定的银行兑换，在外汇兑换指定银行和法定外币兑换点之外的地方进行外币兑换属于违法行为。江海

来源：福州日报

走私本身就是犯法，有些人为了赚钱铤而走险，把自己送进了监狱。近日，警察查获4吨走私外币，把现场的警察都吓一跳了。这帮团伙真是太大胆了。那么，走私外币会被判刑多久呢？

走私外币会被判刑多久

9月20日，广东公安边防总队深圳边防支队正式对外界发布：日前，该支队成功破获一宗特大走私外币案，查获涉嫌走私的亚洲、欧洲、美洲、非洲、大洋洲38个国家48种面值的纪念币、金属币和纸币近4吨，是建队30多年来破获的首宗特大外币走私案。

外币怎么兑换人民币

连日来，深圳边防支队会同银行等专业机构对查获的走私外币进行清点，共清点出纸币约100万张，硬币和纪念币约132万枚。据了解，这是该支队建队以来查获的首宗特大外币走私案件，涉案币种之多、数量之大，实属罕见。

外币兑换成人民币的办理流程

客户持本人有效身份证件、填写相关单据、交付现钞即可办理。有效身份证件包括：本人身份证(中国公民、户口簿（十六岁以下中国公民）、军人身份证件（中国人民解放军）、武装警察身份证件（中国人民武装警察）、港澳居民往来内地通行证（港澳居民）、台湾居民往来大陆通行证（台湾居民）、护照（外国公民或有护照的中国公民）。

自1月份以来，人民币涨势如虹，持续走高， 刷新去年7月来新高。从去年底的时候人民币对美元一度就贬值到7元附近。

大部分朋友第一个关心的就是物价，不过也有利好的，像出境旅游就会更便宜了！

例如，以前兑换1K美元可能要用7K人民币，现在只需要6.5K，换成港币、韩元、日元，泰铢等等也会比以前要多，出境旅游更划算了。感觉新年时候给自己立的旅行flag要实现了~ 春节期间也可以趁着人民币升值，多去国外看看或探亲访友了~

那么，出国兑换外币怎么样最划算呢？

国际通用货币：一般情况下，国内换好了去比较划算，比如美元、欧元、日元等国际通用货币。小币种兑换：例如去印度，在国内换印度卢比这种小币种很不方便。一般都要去银行提前预约，银行再帮你准备卢比，而且需时较长。兑换小币种建议可以先在国内银行换点美金（金额不大基本当即就能拿到），去到当地再兑换，基本各大银行都有。机场外币兑换：机场会有外币兑换点，但不要兑换那么多，很多机场的汇率都比较差。私人钱庄：几乎每个旅行者聚集的地方都有不少私人钱庄。通常都汇率比银行略高，但需要货比三家，各大城市汇率不一样。双币卡：最好带上双币信用卡这样，可以随时支取美金。手机支付：这应该是大家最喜欢的支付方式，现在香港、泰国、日本等等已经很通用了，完全不用担心汇率高低问题。

由于中国有着非常严格的外汇监管制度，个人每年只有5万美元的换汇额度，且不能随意兑换。

2018年7月，史上最严外汇规定施行，换汇过程变得稍微复杂了一些。

正规换购渠道

直接用人民币兑换美元或者其他外币，称之为购汇，一年内，你能到各个银行兑换的总额限制为5万美元。

然而，当你去到银行，你会发现，自己并不一定能够直接兑换到5万美元的外币。

如果你换购的目的并不是直接的出境行为，你去银行每次换汇的额度为3000美元额度；

如果你需要出境，但签证上的出境时间在半年以内，每人每次可以兑换3000美元额度；

如果出境时间在半年或者以上的，你每次可以兑换5000美元额度的外币；正规渠道换汇需要先去银行填写《个人购汇申请书》，切记，需要带上个人身份证，不然银行是不予以办理的。

现钞和非现钞购汇

如果是汇款，或者非现钞购汇，绝大部分的银行网点或者手机银行都可以完成。

如果是现金购汇，换的是美元，一般银行支行都可以兑换到；如果是欧元、日元等货币，最好去四大行换购，因为这些货币银行储备一般较少，所以选择大银行换非美元外币可行性更高。

注意

个人5万美元的换汇额度，并不是单边换汇，比如：上个月我用人民币换了1万美元，这个月我又把这一万美元换成了人民币，实际上我就已经使用了2万美元的换汇额度。

如果你一年需要换汇的总额超过了5万美元怎么办？

比如留学生群体，一年需要的外币可能不止5万美元。

国家规定，在国外刷卡和直接境外取现不受个人换汇额度5w美元的限制，

也就是说，个人出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易，均可以使用银行卡支付，且不占用个人便利化年度5万美元购汇额度。

黑市

黑市换汇，属于违法交易，特别指出的是，黑市换汇给贪污犯罪、贩毒提供了便利的资金通道，严重损害了国家和人民的利益。