个人美元结汇限制

周一，国家外汇管理局公布数据显示，2018年1月，银行结汇10011亿元人民币（等值1555亿美元），售汇10067亿元人民币（等值1564亿美元），结售汇逆差56亿元人民币（等值9亿美元）。其中，银行代客结汇9443亿元人民币，售汇9295亿元人民币，结售汇顺差149亿元人民币；银行自身结汇568亿元人民币，售汇773亿元人民币，结售汇逆差205亿元人民币。

外管局表示，1月份，银行结汇同比增长28%，银行售汇增长11%，结售汇逆差9亿美元，同比下降95%，总体延续了近期小幅顺逆差交替态势，如果再考虑到企业远期、期权交易等因素综合影响，1月份境内外汇供求延续基本平衡。此外，非银行部门涉外收支呈现顺差。1月份，企业、个人等非银行部门涉外收付款顺差246亿美元，其中，外汇资金收付款顺差257亿美元。

从主要渠道的外汇供求状况来看，货物贸易以及主要的资本和金融项目结售汇延续顺差。企业投资收益和个人购汇均低位运行。1月份，投资收益项下购汇环比和同比分别下降31%和23%；个人购汇环比增加11%，体现了春节前个人旅游用汇的上升，但同比下降12%。

“我国跨境资金双向流动、总体平衡的发展趋势已初步形成。近一段时期，国内经济稳中向好势头更加明显，市场对各主要货币走势看法合理分化、预期趋稳，人民币汇率呈现有升有贬、双向波动的态势，推动我国跨境资金流动更加稳定，外汇市场基本实现自求平衡。”外管局在新闻稿中指出。

远期结售汇方面，1月份，银行代客远期结汇签约1108亿元人民币，远期售汇签约1838亿元人民币，远期净售汇730亿元人民币。截至本月末，远期累计未到期结汇1864亿元人民币，未到期售汇8696亿元人民币，未到期净售汇6833亿元人民币；未到期期权Delta净敞口-2511亿元人民币。

值得注意的是，自2018年1月起，外管局新增发布“远期结售汇平仓额”和“远期结售汇展期额”细项数据。“远期结售汇平仓”是指客户因真实需求背景发生变更、无法履行资金交割义务，对原交易反向平盘，了结部分或全部远期头寸的行为。“远期结售汇展期”是指客户因真实需求背景发生变更，调整原交易交割时间的行为。

在外管局近期已经完全放开“实需原则下远期结售汇差额交割”的基础上，公开上述两项数据将有助于公众更全面地了解远期结售汇整体情况。

继2016年放开远期结汇差额交割后，狗年春节前夕，外管局发布通知，允许远期售汇到期交割方式根据实际需求选择全额或差额结算，交割币种为人民币。至此远期结售汇在市场定价、交割结算、风险管理等方面完全实现了市场化。

远期结售汇业务是目前国内外汇市场最基础和主要的衍生产品。由于远期结售汇差额交割具有无本金和加杠杆等特点，为防范企业大量投机，外管局早年曾明令禁止。对于此次重新放开，外界则更多将其理解为一种针对外贸企业的便利化措施。一位中资行交易员对界面新闻表示，实需背景要求并不变，交割方式增加只是便利了客户操作。

中部地区一家外贸企业相关负责人在接受界面新闻采访时表示，差额交割的方式，让企业便利了很多。最主要来说就是便利企业的现金管理。“在全额交割的情况下，真的是拿实实在在的折多少人民币，去给人家做出现金准备，而且肯定会在兑付日之前，到期前一周就要准备好，这会对企业流动性形成一定压力。差额交割就减少了很多的流动性准备。就像做期货一样，只要保证金够了就可以，就不需要再准备原来的本金了。”

外管局局长潘功胜本月初曾撰文指出，随着我国跨境资本流动趋于平衡，前期采取的宏观审慎政策已全部恢复中性，下一步外汇管理部门将进一步推动跨境资本流动的均衡管理。在管理目标上，理性看待外汇储备增减，更强调在高水平的贸易投资自由化、便利化的基础上，实现国际收支动态平衡。

来源：新浪财经

文/新浪财经意见领袖专栏作家 韩会师　　　　　

笔者在上一篇文章《金融机构投机可能主导人民币未来走势》中提出，随着银行间市场交易规模的不断增大，金融机构（主要是银行）不受实需原则约束的自营盘投机交易对汇率波动的影响会越来越大，银行结售汇市场发挥的影响力则会趋于下降。

有朋友询问：既然银行的汇率投机可能导致汇率大幅波动，那么禁止银行的投机交易不就可以了。银行结售汇遵循“实需”原则，不就是想约束投机嘛。将银行的自营盘和客盘结售汇都用“实需”原则管住，汇率不就稳定了。

持有上述观点的朋友不少，而且其对投机交易的高度警惕也不仅仅局限在外汇领域。其逻辑十分简洁：既然投机可能导致价格大幅波动，那么消除投机自然价格就稳定了。

这个逻辑听上去似乎有道理，但现实世界却并非如此简单，简单粗暴地完全禁止投机可能会让情况变得更糟。

如果银行不能在银行间市场进行投机交易，那么也就完全成了企业和个人客户的经纪人。客户结汇，银行就在银行间市场卖出外汇；客户购汇，银行就在银行间市场买入外汇。

这就会导致客盘的顺差会立刻演变为银行间市场的集体外汇抛售，客盘的逆差会立刻演变为银行间市场的集体外汇抢购。此时除非央行能够随时进入银行间市场加以干预，否则汇率很可能是暴涨暴跌不得安宁。

可如果央行每天都要在外汇市场上忙个不停，也就根本谈不上汇率市场化了。

所以，没有投机并不会令市场变得更加稳定。

我们现在把思考再深入一步。企业和个人的结售汇的确是受到“实需”原则约束的，但这就能避免投机吗？

答案一定是否定的。实需只是限制了企业和个人进行外汇交易的规模，但却无法限制交易的时间。通过灵活安排交易时间，企业和个人也可以进行汇率投机。

举个例子。如果市场普遍预期未来人民币会贬值，进口商完全可以将未来的进口购汇需求提前到今天执行，出口商同样可以将手头的外汇收入推迟结汇。

因为出国旅游、求学而有外汇需求的民众当然也可以采取类似操作。

虽然上述结售汇行为都是符合“实需”原则的，但上述操作对结售汇市场的影响绝对是大地震级别的。

我们以2019年的结售汇数据为基础做个简单的假设。2019年银行代客结汇17089亿美元，银行代客售汇17521亿美元，逆差432亿美元。

假设有10%的结汇需求被推迟（萎缩10%），10%的售汇需求被提前（增长10%），逆差规模就会从432亿美元扩大到3893亿美元，扩大了8倍。这可仅仅是10%的市场参与者所造成的的影响。

在没有央行干预的情况下，结售汇逆差的快速增大一定会驱动人民币汇率由预期中的贬值变为现实中的贬值。

在银行结售汇市场出现顺差的时候，银行有可能出于对汇率走势的悲观判断而选择增持美元头寸，这时结售汇市场对人民币施加的升值拉力会被抵消。

但反过来情况就不一样了。如果银行结售汇市场出现比较明显的逆差，金融机构即使对人民币汇率走势的预期比较乐观，一般也不会选择和结售汇市场较劲儿，而是会顺势而为，从而形成企业、个人和银行集体做空的态势。

为什么？

因为银行手里一般是不会留大量美元头寸的，一旦结售汇市场出现比较明显的逆差，银行间市场美元头寸很快就会变得十分紧张，大家都着急筹集美元满足客户购汇需求的时候，除非央行介入，否则人民币汇率一定会快速贬值。

说到这里应该比较清楚了，指望通过消灭投机来获得汇率市场的绝对稳定几乎是不可能的，反而可能让事情更糟。

在一个参与者众多、大家利益诉求清晰且强烈的市场中，确保多数投资者对社会安定、产权保护、经济增长、国际收支安全、币值稳定等要素有信心才是市场长治久安的根本。

在上述条件得到满足的情况下，大规模汇率投机的风险，特别是做空的风险是非常高的，小赌怡情的可能不少，但敢于豪赌的绝对不多。

正所谓“汝果欲学诗，工夫在诗外”。同样的，只盯着外汇交易动脑筋对于汇率的中长期稳定肯定是远远不够的。

来源：人民日报

原标题：去年跨境资金流动总体稳定（权威发布）

记者：葛孟超

本报北京1月18日电 “2019年，人民币汇率弹性增强并保持基本稳定，汇率预期总体平稳。我国跨境资金流动总体稳定，外汇市场供求基本平衡。”国家外汇管理局新闻发言人、总经济师王春英在17日举行的国新办新闻发布会上表示。从银行结售汇数据看，2019年，银行结汇1.85万亿美元，售汇1.91万亿美元，结售汇逆差560亿美元。从银行代客涉外收付款数据看，银行代客涉外收入3.62万亿美元，对外付款3.59万亿美元，涉外收付款顺差245亿美元。

2019年我国外汇收支主要呈现以下特点：银行结售汇小幅逆差，银行代客涉外收付款呈现顺差。外汇市场供求状况逐步改善，跨境资金净流入增多。售汇率总体稳定，结汇率稳中有升。2019年，衡量购汇意愿的售汇率为67%，低于近5年的平均水平。衡量结汇意愿的结汇率为64%，高于近5年的平均水平。

评价2019年外汇市场形势，王春英认为，与国际主要货币比较来看，人民币汇率在全球非美元货币中的走势表现总体稳定。外汇市场主体的跨境投融资和结售汇行为更加理性，外汇市场更加健康有序。

“2020年，我国跨境资金流动仍将‘稳’字当头，会保持平稳运行、基本平衡的发展格局。”王春英说，从外部环境看，2020年依然存在不稳定、不确定性因素。但中国的经济、政策和市场基本面仍然会继续发挥稳定外汇市场的主导作用。

判断2020年经常账户走势，王春英认为，近年来，我国经常账户虽然存在小幅波动，但总体保持基本平衡。这是有深层次和结构性因素支撑的，中长期趋势不会轻易发生改变。

“从几个重要构成项目看，经常账户将继续运行在合理区间，有望保持小幅顺差。”王春英说，首先，货物贸易顺差或维持基本稳定，其次，近年来服务贸易逆差总体稳定，未来还会延续这个趋势。此外，对外投资结构的优化，也将使得投资收益逆差维持在低位。

国家外汇管理局11月19日公布的最新数据显示，2019年10月，银行结汇9756亿元人民币，售汇10067亿元人民币，结售汇逆差311亿元人民币（等值44亿美元）。其中，银行代客结汇8900亿元人民币，售汇9200亿元人民币，结售汇逆差300亿元人民币；银行自身结汇856亿元人民币，售汇867亿元人民币，结售汇逆差11亿元人民币。

“10月外汇市场供求基本平衡，跨境资金流动保持稳定。”国家外汇管理局新闻发言人、总经济师王春英就10月外汇收支形势答记者时解释称，10月银行结售汇逆差低于前9个月平均水平。如果综合考虑远期、期权等其他供求因素，10月境内外汇市场供求基本平衡。二是银行代客涉外收支呈现顺差。10月，企业、个人等非银行部门涉外收付款顺差109亿美元，此前3至9月总体表现为小幅逆差。

受全球贸易局势、主要国家央行货币政策、英国退欧前景等因素影响，美元指数在10月下跌，人民币对美元汇率也在10月小幅升值，人民币对美元中间价从7.0729升值至7.0582。

外汇局表示，10月外汇市场预期更趋平稳，主要渠道跨境资金流动稳中向好。

具体来说，一方面，主要流入渠道外汇供给稳中有增。如货物贸易跨境收支和结售汇顺差环比和同比均有所上升；外国来华直接投资和证券投资跨境资金流入同比继续增加。另一方面，主要流出渠道外汇需求保持平稳。如服务贸易跨境支出和购汇稳中有降，10月同比分别下降6%和14%，主要是个人旅行支出和购汇有所减少；对外直接投资跨境资金流出和购汇保持基本稳定。

王春英同时表示，当前，在复杂严峻的外部环境下，我国经济体现了巨大的韧性、潜力和活力，经济运行保持在合理区间，高水平对外开放持续推进，为外汇市场稳定提供坚实基础。同时，市场主体外汇交易行为理性有序，显示我国外汇市场更加成熟，有助于外汇供求延续基本平衡的格局。

在个人外汇管理政策中，每人每年有5万美元购汇额度，这是为公众所熟知的，然而，近期国家外汇管理局承德市中心支局开出一张罚单，其中显示违法事实是中行承德分行为一名个人耿某某在7天内从同一账户分5次提取1万美元现钞。分5次提取1万美元，总共并未超过5万美元，为何违规？

罚单信息显示，违法行为违反了《个人外汇管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第3号）第七条，该条内容为：“银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。”也就是说，该行为可能构成以分拆方式逃避限额监管。

事实上，2009年11月25日国家外汇局曾发布《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（下称《通知》），指出了个人分拆结售汇行为的特征，其中就包括个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

其他分拆结售汇行为特征还包括：境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人；5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇，或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

《通知》指出，对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理。对于个人结售汇行为符合上述特征之一，但银行无法直接确认为分拆结售汇行为的，经常项目项下银行应要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理；个人无法提供的，银行应不予办理。

在本案中，耿某某的行为直接符合个人分拆结售汇行为特征，中行承德分行还为其办理，外汇局承德市中心支局对其作出警告、责令改正、罚款4万元的处罚。

公众对于个人外汇管理的另一误区是，每人每年5万美元的购汇额度，指的是便利化额度，并不是限额。也就是说，在5万美元以内的购汇，可凭本人有效身份证件在银行直接办理；超过5万美元的，需提供有效证明材料在银行办理，例如留学生可提供学校收费证明或生活费用证明。

另外，个人外币现钞管理政策有所不同。根据2007年外汇局发布的《个人外汇管理办法实施细则》，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

新京报记者 顾志娟

编辑 赵泽 校对 郭利

国家外汇管理局网站公布2016年7月银行结售汇和银行代客涉外收付款数据。一个最大特点是清一色呈现出逆差。包括7月、1-7月的银行自身与代客结售汇、现期远期结售汇、代客涉外结售汇，全部呈现出逆差结果。

所谓逆差就是指企业、个人以及其他非银行机构买入外汇数额，大于卖出外汇数额。也即站在银行角度来说，客户卖给银行美元兑换人民币（结汇）额度小于从银行购入美元（售汇）的额度。这是观察外汇需求波动变动的最重要指标。

分析银行结售汇变动情况目的在于，从这些干巴巴的数据中捕捉外汇市场走势，特别是全球最主要货币-美元的价格变化与未来走势。从中分析出人民币未来走势情况以及趋势。为汇率政策决策以及进出口贸易等经济政策决策提供参考信息与观点，给企业、百姓使用持有以及投资外汇提高分析参考。

从七月银行结售汇即期数据分析，人民币贬值与美元升值预期压力仍然很大。2016年7月，银行结汇7433亿元人民币（等值1113亿美元），售汇9547亿元人民币（等值1430亿美元），结售汇逆差2114亿元人民币（等值317亿美元）。高于今年二季度月均规模（163亿美元）154美元，低于一季度月均水平（416亿美元）。2016年1-7月，银行累计结汇54905亿元人民币（等值8380亿美元），累计售汇68368亿元人民币（等值10434亿美元），累计结售汇逆差13463亿元人民币（等值2055亿美元）。从趋势上看，逆差在加剧即各个市场主体弃人民币、手持美元等外汇资产意愿仍然较强。

观察汇率走势，从基本需求上一般说明不了问题，比如企业的正常购汇需求、个人家庭海外旅游留学探亲访友等外汇需求。观察货币贬值与否、是否敢于持有，未来走势怎样？主要应该观察分析透彻对外汇的投资性需求。银行代客结售汇具有类似功能。7月份银行代客结汇7009亿元人民币，售汇8328亿元人民币，结售汇逆差1319亿元人民币。1-7月银行代客累计结汇49683亿元人民币，累计售汇63360亿元人民币，累计结售汇逆差13677亿元人民币。充分说明前7个月企业与居民家庭投资外汇特别是美元热情异常之高。也折射出这种趋势至今没有丝毫减缓情况。

一个疑问油然而生，7月外汇占款较大幅度下降，银行结售汇逆差317美元。6月外汇储备还在上升，7月只是小幅下跌。有一点算不住账的感觉，或是统计时差与口径问题。

未来人民币汇率如何走？是否还敢于持有美元呢？从7月以及前7个月银行结售汇数据中也能看出端倪。银行代客远期结汇签约296亿元人民币，远期售汇签约830亿元人民币，远期净售汇534亿元人民币。截至本月末，远期累计未到期结汇1896亿元人民币，未到期售汇8311亿元人民币，未到期净售汇6414亿元人民币。未来银行需要净卖出将近1000亿美元。试想，这样一个远期结售汇逆差数据，折射人民币贬值压力仍然很大，美元升值预期依然强烈。

加之，美联储加息这把利剑一直在头顶晃动，美元继续走高是大概率事件，对此没有疑义。

因此，未来人民币贬值压力仍在，美元升值是大概率事件，无论企业还是个人，无论为生活工作旅游留学储备还是投资理财，兑换或持有一些美元以及美元资产是不会错的。

总之，一定要密切关注大肆放水的货币信贷不进入实体经济里带来的严重后果。

案例简化模型：境内普通A公司与境内进出口公司B签订借款协议，同时约定由进出口公司虚构交易以便在中国银行兑换出美元。B公司获得美元后，用该笔美元在境外设立全资公司C。公司C作为外资企业，以自己名义与A公司签订还款协议，将B公司对A公司所负债务进行完全清偿。公司C以自己名义将兑换出的美元转账给公司A。A公司以该笔美元作为起步资金进行经营活动并获得了利润，后A公司主动带着全部美元进行结汇。

问题：A公司算非法经营外汇吗？

简单回答：是非法经营，此种交易设计不合法

所触犯法益：监管利益

上述行为虽然为国家带来了更多外汇，凡是却扰乱了国家的外汇监管秩序。

根据《中华人民共和国外汇管理条例》第十条 国务院外汇管理部门依法持有、管理、经营国家外汇储备，遵循安全、流动、增值的原则。 可以推断，立法目的不仅是防止外汇流失，同时也有严格控制外汇活动的目的。国家对外汇极其敏感，有极强的控制欲，一切无法纳入其控制范围内的外汇活动均会给其带来危机感。即使还不确定有哪些危险可能会产生，但外汇管理局仍然要防范于未然。

虽然最后，A公司结汇了，但是他结汇前的行为短暂脱离了外汇局的监管，该部分行为已经侵犯了外汇管理部门的法益：严格管理、把控外汇活动的每一个环节。这其实是一种监管利益，监管利益是指可以监管他人的利益。

如果有不用意见，欢迎私信。

另外，关于任何领域的业务，我们只设计有法律依据的合法方案。如有法律问题，欢迎咨询。

对于外贸行业来说是不是都会碰到账户结汇受管制这个头疼的问题，如果做开外贸公司你还不知道在义乌有一种政策是可以避免这个问题的话，那你真的应该看过来，今天就带来你了解究竟是什么政策能够让结汇变得无限制，没错，就是义乌个体户。

简单给大家普及一下什么是义乌个体户，义乌个体户是怎么进行无限制美金结汇的呢？义乌个体户是国家为了鼓励国际贸易企业、个人SOHO以及跨境电商的发展所针对性给出的利益化政策，推动离岸业务发展、加快贸易融资产品创新、培育供应链金融服务平台、加快集聚各类金融机构、积极探索贸易信用体系建设。

那么外地的外贸公司要怎么注册义乌个体户呢？

一般都是找代理代办，不需要舟车劳顿跑过来办理各种签字文件以及手续。下面就给大家介绍一下注册义乌个体有哪些流程呢？需要提供什么资料

1、只需提供身份证正反面照片给到代办公司

2、注册名称一般为义乌市XX电子商务商行，您可以提供中间两个字去核名查询，也可以由工商随机，反正也只是用来收汇结汇并不做实际经营，所以根本没必要纠结这个

3、经营范围，会提供给您挑选两个

4、注册时间一般是3-5个工作日就可以做好

5、会协助您开设美金结汇账户

注册好了个体户，应该怎么去开户呢？

建议您在以下两个银行开户

1、农业银行，农业结汇是需要手续费的，手续费为一万美金收取1美金，并且开户是需要您本人亲自过去银行做面签

2、稠州商业银行，一般客户选择的比较多，因为稠行结汇是没有手续费的，只需要通过网银结汇由您说了算，开户不一定需要来义乌，有合作的客户经理可以异地办理，目前有分行的城市：广州、四川、宁波、上海、南京、福州、杭州、温州只要您在以下区域或者离以下区域较近，您带上身份信息就可以过去办理，后期操作也是非常方便，后期也没有任何其他费用（不收税）仅仅只有每年一次的年审~

来源：每日经济新闻

中国银行某储户7天内5次从同一账户取1万美元现金，银行被罚没4万元，这究竟是为什么？

根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（以下简称《通知》），7日内从同一外汇储蓄账户5次及以上提取接近等值1万美元外币现钞是个人分拆结售汇行为的具体特征之一。

《每日经济新闻》记者注意到，近期，国家外汇管理局多个分局均对违反《个人外汇管理办法》（以下简称《管理办法》）的银行作出行政处罚。

7天内同一账户5次取1万美元，银行却被罚

近期，国家外汇管理局河北省分局公布的行政处罚信息显示，中国银行因该行为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞，被国家外汇管理局承德市中心支局处以警告、责令改正、并处罚款4万。

为什么中国银行被罚？7天内5次取1万美元问题出在哪里？

根据行政处罚信息，中国银行为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞违反了《管理办法》第七条：银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实管理。

事实上，《通知》明确指出6类个人分拆结售汇行为的具体特征。其中，个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇的特征与近期中国银行承德分行被罚的违法事实一致。

根据《通知》，个人分拆结售汇行为特征还包括：境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

若银行发现个人结售汇行为符合上述特征应不予办理、要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理。

同时，银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的，应注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务，同时于发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局报告。

对个人分拆强化监管和打击

除了上述案例外，近期，国家外汇管理局河北省分局还披露了民生银行唐山分行、中国银行唐山分行的行政处罚信息。

其中，民生银行因通过电子银行渠道为境内个人办理境外炒股资金汇出被责令改正并罚款21万元。中国银行唐山分行因通过电子银行渠道为境内个人办理境外炒股和投资原油资金汇出被责令改正并罚款22万元。

同时，今年8月，建设银行明溪支行因未按规定办理个人结汇业务，被国家外汇管理局三明市中心支局处以责令改正并罚款人民币40万元。

而上述三家银行均违反《个人外汇管理办法》。

工商银行某支行工作人员告诉《每日经济新闻》记者，“主要是短时间内、同一账户出现连续的这类交易可能会被认定为分拆交易现象。该行另一名工作人员告诉记者，分拆结售汇被国家外汇管理局发现，会被冻结个人的结售汇业务。

有业内人士表示，这属于分拆，可疑或者异常交易。处罚是有标准的，看违规的性质；如果是程序性违规，可能是罚的比较轻，如果发现把钱拿出来以后转移到境外了，那肯定是更加严重的违规。

2018年，国家外汇管理局发布《关于外汇违规案例的通报》中列出来4个个人分拆逃汇案例。

2016年，张某为实现非法向境外转移资产目的，利用本人及他人共计27人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计折134.19万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款46万元人民币。

2016年8月至9月，陈某为实现非法向境外转移资产目的，将2600万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其香港账户，金额合计389.06万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款169万元人民币。

2016年1月至10月，唐某为实现非法向境外转移资产目的，利用本人及他人共计69人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外多个账户，非法转移资金合计折321.1万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款150万元人民币。

2016年1月至2017年4月，屠某为实现非法向境外转移资产目的，利用43名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计折212.38万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款72.45万元人民币。

《每日经济新闻》记者询问，在境外办理相关业务时应注意哪些方面。该行工作人员称，小额日常交易正常使用的话影响不大，但是大额、连续或者汇到某些敏感账户会就引起关注。这次处罚的是银行而不是个人。

中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜曾接受媒体采访时表示，过去，我国国际收支个人购汇中存在一些漏洞，致使部分违规、欺诈、洗钱等行为时有发生，包括利用经常项目从事资本项目交易(比如海外购房和投资等),还在一定程度上助长了地下钱庄等违法行为，这扰乱了正常交易秩序，也对广大遵守个人购汇规定的居民形成了利益侵蚀。在改进个人购汇事项申报统计后，外汇管理部门可据此加强事后核查，对有关违规违法行为加强管理和处置。

对此，他指出，对于个人购汇违规，则通过加强对银行办理个人购付汇业务真实性、合规性检查，提高对个人申报信息和交易数据的监测、分析、筛选、审查频率。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或禁止购汇，依法纳入个人信用记录，予以行政处罚，进行反洗钱调查，移送司法机关处理等。

每日经济新闻

原标题：个人5次提取1万美元为何违规？符合分拆结售汇行为特征 来源：新京报

2009年11月25日国家外汇局曾发布《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（下称《通知》），指出了个人分拆结售汇行为的特征，其中就包括个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞。

在个人外汇管理政策中，每人每年有5万美元购汇额度，这是为公众所熟知的，然而，近期国家外汇管理局承德市中心支局开出一张罚单，其中显示违法事实是中行承德分行为一名个人耿某某在7天内从同一账户分5次提取1万美元现钞。分5次提取1万美元，总共并未超过5万美元，为何违规？

罚单信息显示，违法行为违反了《个人外汇管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第3号）第七条，该条内容为：“银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。”也就是说，该行为可能构成以分拆方式逃避限额监管。

事实上，2009年11月25日国家外汇局曾发布《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（下称《通知》），指出了个人分拆结售汇行为的特征，其中就包括个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

其他分拆结售汇行为特征还包括：境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人；5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇，或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

《通知》指出，对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理。对于个人结售汇行为符合上述特征之一，但银行无法直接确认为分拆结售汇行为的，经常项目项下银行应要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理；个人无法提供的，银行应不予办理。

在本案中，耿某某的行为直接符合个人分拆结售汇行为特征，中行承德分行还为其办理，外汇局承德市中心支局对其作出警告、责令改正、罚款4万元的处罚。

公众对于个人外汇管理的另一误区是，每人每年5万美元的购汇额度，指的是便利化额度，并不是限额。也就是说，在5万美元以内的购汇，可凭本人有效身份证件在银行直接办理；超过5万美元的，需提供有效证明材料在银行办理，例如留学生可提供学校收费证明或生活费用证明。

另外，个人外币现钞管理政策有所不同。根据2007年外汇局发布的《个人外汇管理办法实施细则》，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

新京报记者 顾志娟编辑 赵泽 校对 郭利