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零售交易市场【合规小贴士】
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什么是零售交易市场 - 联合货币
零售交易市场：是银行与除银行以外的所有公司、企业、个人之间的外汇交易。特点是广泛且分散。主要交易的主要为：货币兑换、汇出汇款：顺汇与逆汇、汇入汇款、进出口付收汇、外汇投资。
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汇交易概述 零售交易市场—汇出汇款 - 联合货币
汇出汇款是指银行应汇款人的要求，通过国外代理行和账户行，以电、票、信汇的方式将外汇资金汇入汇款人指定的账户。
1、顺汇：指进行国际间债权债务清算时，由债务人或付款人主动将款项交付给银行
，委托其用某种信用工具支付给债权人或收款人的一种汇兑结算方式。
➢ 特点：结算工具传递与资金的运动方向一致，并且是从付款（债务）
方传递到收款（债权）方的。
➢ 分类：顺汇包括电汇、信汇和票汇三种。
2、逆汇：指由债权人或收款人出立票据，如汇票等 ，委托银行通过其联行或代理
行向异地债务人或付款人收取款项的汇兑结算方法。
➢ 特点:：是资金流向和结算支付工具的流向不相同。
➢ 分类：按照逆汇方式下的信用形式不同，分为托收和信用证。 -
汇交易概述 零售交易市场-- 汇出汇款操作及案例 - i兰和货币
操作流程：
① 汇款人填写《汇出汇款申请书》，并在申请书上签字或盖章。
② 汇款人在申请书上明确汇款的方式（电汇、票汇或信汇）。
③ 汇款人向银行提供进出口合同、发票。
④ 如果是货到付款，要提供进口货物报关单（付汇证明联）或明细清单供
银行核验，如果是预付货款，要在网上服务平台登记。如果是非贸易的
超过5万元要提供税务证明。
案例：
A公司欲向美国S公司支付贸易项下预付款50万美元，向我行提出以电汇方式办理汇出汇款的申请。我行根据国家外管政策审核进出口合同等证明文件。审核无误后，A公司填写汇出汇款申请书，注明收款人名称、地址、开户行及账号等内容。我行按外管政策办理售汇手续后，为其选择合理汇款路径，办理汇出汇款 -
汇交易概述 零售交易市场-- 汇入汇款 - 联合货币
国际汇入汇款（Inward Remittance）又简称汇入汇款。它是指代理行、海外联行接受客户委托，将款项汇入国内银行并指示其将该笔款项解付给收款人的结算方式，是最方便快捷的出口结算。
如在汇入行开有帐户，银行将汇入的款项直接记入帐户；如果在汇入行没有开立帐户，银行将以合理的方式办理转汇。 -
个人外汇交易 - 联合货币
个人外汇交易，又称外汇宝，是指个人委托银行，参照国际外汇市场实时汇率，把一种外币买卖成另一种外币
的交易行为，由于投资者必须持有足额的要卖出外币，才能进行交易，较国际上流行的外汇保证金交易缺少保
证金交易的卖空机制和融资杠杆机制，因此也被称为实盘交易。国内5大行，大型股份制商业银行均开立此项
业务。
资料来源：中国银行
举例：
中国银行外汇宝业务是指在中行开立本外币活期一本通存折且持有外币现钞（汇）的客户，可以按照中行报出的买入/卖出价格，将某种外币（汇）的存款换成另一种外币（汇）的存款。支持即时买卖和挂单委托。客户可以利用国际外汇市场上外汇汇率的频繁波动性，在不同的存款货币间转换并赚取一定的汇差，以达到保值、盈利的目的。
交易币种：美元、欧元、英镑、澳元、港币、瑞士法郎、日元、加拿大元、新加坡元，可做直接盘交易与交叉盘交易。
交易方式：柜台、电话、自助终端和网上银行等多种交易方式。
官方微信服务号
（ID：lhhb2006）
官方微博
（ID：联合货币兑换官方微博）